은행권 주택담보대출 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 3개월 만에 3%대에 재진입하면서 주담대 하단 금리도 4%대로 내려왔다. 최근 정부에서 은행의 사회적 역할을 강조하면서 주담대 금리가 추가로 하락할 것이란 기대도 나온다. 16일 금융권에 따르면 지난 1월 신규취급액 기준 코픽스가 3.82%로 전월(4.29%) 대비 0.47%포인트 하락하면서 주요 시중은행의 변동형 주담대 금리가 최대 0.49%포인트가량 인하됐다. KB국민은행의 신규 코픽스 6개월물 기준 변동금리는 5.43∼6.83%에서 4.95∼6.35%로 인하됐다. 우리은행은 5.89∼6.89%에서 5.42∼6.42%로, 농협은행의 경우 5.22∼6.32%에서 4.73∼5.83%로 각각 인하하며 주담대 하단 금리가 4%대에 재진입했다. 코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리다. 신규취급액 기준 코픽스의 경우 해당 월 중 신규로 조달한 자금을 대상으로 산출돼 시장금리 변동이 즉시 반영된다. 고공 행진하던 주담대 금리가 하락 국면을 보이면서 이른바 ‘영끌족’ 등의 이자 부담은 비교적 완화될 것으로 보인다. 특히 윤석열 대통령이 최근 고금리 수혜를 본 은행권에 상생금융을 당부하면서, 은행이 가산금리 조정 등의 대책을 내놓으면 대출금리가 추가로 내려갈 것이란 예상이다. 현행 3∼4%대인 특례보금자리론의 금리 인하 압박도 더욱 커질 전망이다. 코픽스 하락으로 추가 금리 인하 여력이 생긴 데다, 시중은행의 주담대 금리가 내려오면서 특례보금자리론의 경쟁력이 낮아지고 있다는 시각이다. 주택금융공사는 다음달부터 매달 특례보금자리론의 금리를 조정할 예정이다.

‘SM 인수전’이 복잡한 국면으로 전개되는 모양새다. SM 주가가 하이브가 제시한 공개매수가격 12만원을 넘어서면서 하이브가 경영권을 인수하려면 자금을 더 투입해야 할 수도 있는 상황이 됐다. SM 현 경영진과 협력관계인 카카오도 법원 판결, 지분 추가 확보 가능성 등의 변수를 계산해야 한다. 한편 1월 취업자 수는 41만1000명을 기록해 8개월 연속 둔화되며 2021년 3월(31만4000명) 이후 22개월 만에 가장 작은 증가폭을 기록했다. ‘돈 잔치’라는 질타를 받고 있는 은행권은 3년간 취약계층을 대상으로 서민금융상품 공급 지원, 중소기업 특례보증 등 10조원이 넘는 규모의 공익성 강화 대책을 내놨다. ◆하이브 공개 매수가 넘어서며 SM 인수전 ‘안갯속’ 15일 SM 주가는 전일 대비 4.97% 오른 12만2600원에 마감됐다. 장중엔 12만7900원까지 상승했다. 하이브는 지난 10일 SM 주식 최대 25%(595만1826주)를 주당 12만원에 확보하는 공개매수 계획을 내놨는데 3거래일 만에 주가가 계획 가격을 넘어섰다. SM 인수전에 하이브와 카카오뿐 아니라 CJ그룹까지 뛰어들 것이라는 기대감이 반영됐다는 분석이다. 앞서 일부 매체에서 카카오가 CJ그룹을 SM 지분 인수전에 끌어들이는 방안을 검토하고 있다고 보도했으나 CJ 측은 사실무근이라며 부인했다. SM 주가가 12만원을 넘어서면서 소액주주들로선 하이브의 공개매수에 응할 유인이 없다. 앞서 얼라인파트너스는 하이브가 제시한 공개매수 가격이 낮다며 올려야 한다고 했는데 시장이 이 주장에 손을 들어준 셈이다. 하이브로서는 SM 지분을 안정적으로 확보하기 위해 공개매수 가격을 올려야 하는 상황에 처할 수도 있다. 하이브는 현재 이수만 전 SM 총괄프로듀서가 가진 19%가량만 우호 지분으로 분류한다. 하이브는 이날 “현재로서는 제시한 조건(주당 12만원)에 따라 진행한다”는 원론적인 입장을 밝혔다. 지분 확보를 위해 SM 지분을 대량 보유하고 있는 주주들 간의 시간 외 대량매매(블록딜)도 가능하다. SM 주주 중엔 대주주인 이씨를 제외하고 국민연금공단(8.96%), 컴투스(4.2%), KB자산운용(3.83%), 얼라인(1.1%) 등이 지분을 1% 이상 보유 중이다. 이들의 움직임도 변수다. 가장 관심을 모으는 곳은 국민연금과 KB자산운용이다. 국민연금은 이씨를 제외하고는 가장 많은 지분을 확보하고 있으며 최근 ‘스튜어드십 코드’(수탁자 책임원칙)를 강화하겠다고 밝힌 바 있다. KB자산운용은 이번 경영권 분쟁의 ‘씨앗’이 된 이씨 개인회사 ‘라이크 기획’의 SM 로열티 정산 문제를 처음 제기했었다. 현 경영진과 손잡고 신주발행 및 전환사채 인수로 9.05%의 지분을 확보한 카카오의 움직임도 변수다. 카카오는 당분간 추가적인 지분 인수에 나설 가능성은 낮다. 이씨의 가처분 신청이라는 변수가 있기 때문이다. 법원 판례상 경영권 분쟁 상황이 명확한 경우에는 신주 발행을 금지하는 경우가 많다. 카카오로서는 지분 셈법이 복잡해진 만큼 SM 인수전을 포기하고 다른 인수·합병 기회를 기다릴 수도 있다. ◆1월 취업자 증가폭, 22개월만에 최소…97%가 60대 통계청이 발표한 ‘1월 고용동향’에 따르면 지난달 취업자 수는 2736만3000명으로 전년 동월 대비 41만1000명 증가했다. 2021년 3월(31만4000명) 이후 22개월 만에 가장 작은 증가폭이다. 취업자 증가폭은 지난해 5월 93만5000명을 기록해 정점을 찍은 뒤 지난해 11월 62만6000명, 12월 50만9000명 등으로 8개월째 증가폭이 둔화되고 있다. 연령별로 보면 60세 이상에서 취업자가 40만명 늘어 전체 증가폭의 97.3%에 달했다. 반면 20대 이하와 40대에서는 취업자가 각각 5만1000명, 6만3000명 감소했다. 20대 이하의 취업자 감소는 지난해 1월 취업자가 큰 폭으로 증가했던 기저효과와 인구감소(-18만9000명), 경기둔화 등이 원인이 됐다. 20대의 경우 취업자 감소세가 3개월째 이어지고 있는데, 실업률(5.8%) 역시 전년 동월 대비 0.1%포인트 올라 전 연령대에서 유일하게 상승세를 보였다. 40대는 도소매업을 중심으로 감소폭이 확대되면서 취업자가 감소한 것으로 나타났다. 업종별로는 생산·수출 감소가 시차를 두고 반영되면서 제조업 취업자가 3만5000명 줄어 2021년 10월 이후 15개월 만에 감소로 전환됐다. 또 도소매업(-6만1000명)과 건설업(-3만9000명)의 부진이 계속됐고, 대면활동 정상화에 따라 배달라이더 등이 포함된 운수창고업(-5만1000명)에서도 취업자 수가 감소했다. 보건업·사회복지서비스업(22만명), 숙박·음식점업(21만4000명), 정보통신업(7만2000명) 등에서는 취업자 수가 증가했다. 지난달 실업자 수는 102만4000명으로 전년 동월 대비 11만9000명 감소했지만 1년 만에 100만명을 넘어섰다. 보통 연초에 기업 채용과 정부 일자리 사업이 시작하는 등 계절적인 영향이 반영된 데 따른 것이다. 향후 고용시장은 증가폭이 지속적으로 둔화될 것이란 전망이 지배적이다. 상반기에 경기가 좋지 않다가 하반기에 풀리는 ‘상저하고’가 예고된 가운데 생산연령 인구의 감소와 작년 좋았던 고용호조에 따른 기저영향 등 하방요인이 많기 때문이다. ◆‘돈 잔치’ 비판에…은행권 “3년간 취약계층 10조원 지원” 은행연합회는 “은행권이 이익의 사회 환원을 통해 국민 경제의 어려움을 분담하고 사회적 책임을 이행하고자 한다”며 향후 3년간 10조원 이상의 ‘은행 사회공헌 프로젝트’를 추진한다고 밝혔다. 주요 은행의 부행장급 임원들이 이날 서울 명동 은행연합회에서 회의를 열고 상생금융 강화 방안을 논의한 결과다. 앞서 이날 오전 윤석열 대통령이 비상경제민생회의에서 금융권을 겨냥해 “고통 분담에 자발적으로 참여해 달라”며 상생안을 내놓을 것을 주문하자 곧바로 대응에 나선 것이다. 다만 지원 규모 대부분이 ‘대출을 늘리겠다’는 식이어서 효과를 부풀렸다는 지적도 나온다. 지원안 대부분이 보증 재원을 늘려 대출 규모를 확대하는 ‘보증배수’ 효과로 채워졌다는 것이다. 연합회는 은행의 중소기업보증지원 재원 활용, 공적 보증기관 특별출연금 증액 등으로 총 5조원의 추가 대출 효과가 있다고 설명했다. 반면 은행권의 사회공헌사업 재원은 지난달 발표한 3년간 5000억원 규모 그대로다. 금융 당국은 5대 시중은행 과점 체제를 완화하는 방안을 검토하기로 했다. 이복현 금융감독원장은 전날 금감원 임원회의에서 현행 과점 체제를 완화할 방안을 검토하라고 지시한 것으로 전해졌다. 금감원은 대형 은행 중심의 과점 체제를 깨기 위해 은행 신설을 유도했던 영국의 사례를 눈여겨보고 있는 것으로 알려졌다. 금감원은 인가 세분화 내지 인터넷 전문은행 확대 또는 핀테크 업체의 금융업 진출 확대 등을 검토하고 있는 것으로 전해졌다.

은행권이 3년간 취약계층을 대상으로 서민금융상품 공급 지원, 중소기업 특례보증 등 10조원이 넘는 규모의 공익성 강화 대책을 내놨다. 금리 상승기 이자수익 확대가 임직원들의 높은 성과급과 퇴직금으로 돌아갔다는 ‘돈 잔치’ 비판에 부랴부랴 내놓은 대책이지만, 사회 지원 규모가 제자리인 점 등 여전히 미진하다는 지적도 나온다. 금융 당국은 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 과점 체제를 완화하겠다며 금융권 구조 개선을 검토하고 나섰다. 은행연합회는 “은행권이 이익의 사회 환원을 통해 국민 경제의 어려움을 분담하고 사회적 책임을 이행하고자 한다”며 향후 3년간 10조원 이상의 ‘은행 사회공헌 프로젝트’를 추진한다고 15일 밝혔다. 주요 은행의 부행장급 임원들이 이날 서울 명동 은행연합회에서 회의를 열고 상생금융 강화 방안을 논의한 결과다. 앞서 이날 오전 윤석열 대통령이 비상경제민생회의에서 금융권을 겨냥해 “고통 분담에 자발적으로 참여해 달라”며 상생안을 내놓을 것을 주문하자 곧바로 대응에 나선 것이다. 발표에 따르면 은행권은 공동 사회공헌사업 자금 5000억원을 재원으로 활용해 취약차주와 채무 성실 상환 대출자를 지원한다. 새희망홀씨, 햇살론 등 서민금융상품 지원 규모는 기존 목표였던 3년간 6조4000억원에서 9.3% 많은 7조원으로 증액할 계획이다. 은행별로 저금리 대환(갈아타기), 저신용자 채무조정 프로그램을 통해 취약차주에 약 7000억원을 새로 공급할 예정이다. 다만 지원 규모 대부분이 ‘대출을 늘리겠다’는 식이어서 효과를 부풀렸다는 지적도 나온다. 지원안 대부분이 보증 재원을 늘려 대출 규모를 확대하는 ‘보증배수’ 효과로 채워졌다는 것이다. 연합회는 중소기업보증지원 재원 1600억원을 활용해 12배인 2조원 추가 대출이 가능하고, 은행이 공적 보증기관 특별출연금을 연간 600억∼700억원 늘려 15배인 3조원의 추가 대출 지원 효과가 있다고 설명했다. 반면 은행권의 사회 지원을 위한 재원 마련 규모는 지난달 발표한 3년간 5000억원 수준 그대로다. 이날 김광수 은행연합회장은 관련 질문에 “(은행권의) 공동 모금이 그렇게 효과적이지는 않았다”며 “개별 지주회사 또는 개별 은행의 특색에 맞게 하는 쪽이 훨씬 낫겠다는 생각”이라고 설명했다. 한편 금융 당국은 5대 시중은행의 과점 체제를 완화하는 방안을 검토하기로 했다. 금융권에 따르면 이복현 금융감독원장은 전날 금감원 임원회의에서 현행 과점 체제를 완화할 방안을 검토해달라고 지시한 것으로 전해졌다. 금감원은 인가를 세분화하거나 인터넷 전문은행 확대 또는 핀테크 업체의 금융업 진출 확대 등을 검토하고 있는 것으로 전해졌다. 은행업에서 인가 세분화가 도입되면 금융지주 산하의 대형 은행이 아닌 독립된 형태의 은행이 대거 등장해 금융 소비자에게 다양한 선택권을 줄 수 있다는 것이 금융 당국의 판단이다.

시중은행이 매년 연간 1조원 이상의 성과급을 지급해 온 것으로 나타났다. ‘배당 잔치’도 벌여 주주들에게 2021년에만 7조원 넘는 자금을 배당금으로 지급했다. 급격한 금리 상승으로 인한 대출 이자 급증으로 고통받은 서민들은 예대금리차(예금금리와 대출금리의 차이)로 손쉽게 돈을 번 은행의 ‘돈 잔치’에 곱지 않은 시선을 보내고 있다. 최근 윤석열 대통령도 이 문제를 강하게 비판한 상황에서 금융감독원이 고강도 결산검사에 나서는 등 금융 당국의 은행권 압박 강도도 거세지고 있다. 14일 금감원이 국회 정무위원회 소속 양정숙 의원에게 제출한 자료에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 성과급은 2021년 1조709억원을 기록했다. 5대 시중은행 중 KB국민, 하나, NH농협은행의 하반기 성과급이 확정되지 않은 시점에서도 지난해 총 규모는 이미 9428억원을 기록했다. 이들 은행이 2021년 수준의 성과급만 지급하더라도 1조3000억원에 육박한다. 시중은행이 기준금리 인상에 힘입어 지난해 일제히 최고 실적을 올린 점을 고려하면 성과급 규모는 더욱 커질 전망이다. 주주 배당도 큰 폭으로 늘었다. 2021년 기준 국내 은행 17곳의 현금배당, 주식배당 합계는 7조2412억원으로 전년(5조6707억원) 대비 27.7% 급증했다. 최근 5년간 지급한 배당금은 28조9509억원에 달했다. 은행권의 외국인 지분율은 70% 수준인 것으로 알려졌다. 이들에게 막대한 은행 이익금이 돌아갔다는 의미다. 윤 대통령이 전날 은행권을 작심 비판하면서 금융 당국은 우선 성과급 문제를 정조준하는 모양새다. 이복현 금감원장은 이날 임원회의에서 “은행권이 사상 최대의 이자이익을 바탕으로 거액의 성과급 등을 지급하면서도 상생하려는 노력은 부족하다는 비판이 수그러들지 않고 있다”며 “은행이 생색내기식 노력이 아닌 보다 실질적이고 실제 체감할 수 있는 과감한 지원이 필요하다”고 정부와 발을 맞췄다. 막대한 퇴직금도 비금융권 노동자의 박탈감을 불러일으키는 요소다. 일부 시중은행은 지난해 말 희망퇴직 비용으로 1인당 3억4400만∼4억4300만원을 지급한 것으로 나타났다. 희망퇴직금과 법정퇴직금을 합하면 1인당 6억∼7억원 수준에 달한다. 반면 노동자 평균 퇴직금은 1인당 평균 1500만원 수준이었다. 이날 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 진선미 의원이 국세청으로부터 받은 퇴직소득 자료에 따르면 2021년 귀속 기준 퇴직소득자 330만4574명의 퇴직급여는 총 49조648억원이었다. 1인당 1501만원으로, 2017년과 비교해도 고작 193만원 증가하는 데 그쳤다. 퇴직금도 양극화가 심해져 상위 1% 구간에 속한 퇴직소득자 3만3045명의 평균 퇴직급여는 1인당 4억744만원에 달했다. 이들의 평균 퇴직금은 2017년(3억6625만원)보다 4119만원(11.2%) 늘었다. 이에 지난해 사상 최대 실적을 올린 은행권이 사회적 역할을 더 강화해야 한다는 목소리가 나온다. 양 의원은 “은행이 거둔 이익을 임직원 성과급과 배당금 지급에만 모두 소진할 것이 아니라, 자본금 확충을 통한 투자은행(IB) 활성화와 국민 이자 부담 경감을 위해 사용해야 할 것”이라고 강조했다. 한편 금감원은 이번 주 카카오뱅크를 시작으로 국민·신한·하나·우리·농협 5대 시중은행과 지방은행 등 12개 은행에 대한 결산 현장검사에 들어갔다. 결산감사는 매년 초 은행의 자본건전성을 따져보는 정기적 성격의 검사로 대손충당금 적립 수준 등을 살펴본다. 정기검사지만 앞서 윤 대통령이 은행들의 충당금 적립을 강조한 터라 이번 조사에서는 은행의 손실흡수능력에 초점을 맞춘 고강도 검사가 이뤄질 것으로 보인다. 이 원장은 “결산검사 등을 통해 대손충당금·자본여력 등의 적정성을 면밀히 점검하고 손실흡수능력을 확충토록 유도해달라”고 지시했다.

IBK기업은행은 최근 고금리·고환율·고물가 3고(高) 현상과 수출부진으로 어려움을 겪고 있는 중소기업 지원을 위해 ‘복합위기 극복지원 대출‘을 출시했다고 14일 밝혔다. 정부에서 발표한 총 84조원 규모의 중소기업 금융지원 방안 중 경영애로기업 특별지원 프로그램에 해당하는 이번 대출은 대내외 경제여건 악화로 어려움이 가중되고 있는 기업에 대출금리 및 한도 등을 우대하는 상품이다. 대출대상은 고금리로 인한 이자부담 증가기업, 원자재가격 상승기업, 고환율 영향 수출입 기업, 수출초보기업 및 수출성장기업 등으로 기업당 최대 5억원까지 지원한다. 특히 최근 글로벌 경기둔화 및 무역수지 악화로 애로를 겪는 수출기업에게는 수출입금융 우대를 추가적으로 제공하고 산업단지 내 입주한 수출초보기업 등을 대상으로 최대 3년간 0.5%포인트의 보증료를 지원하는 등 수출기업 경쟁력 강화를 위한 전방위적 지원을 실시한다. 대출대상 확인을 위한 증빙은 기업 결산 자료, 수출입통계정보시스템 정보 활용 등으로 최소화해 서류 제출로 인한 부담을 낮추고, 신속한 심사를 통해 자금을 지원할 예정이다. 기업은행 관계자는 “금리 및 물가 상승 등 어려운 경영환경에 놓인 중소기업 및 소상공인이 위기를 극복하고 재도약할 수 있도록 최선을 다해 지원하겠다”고 말했다.

시중은행이 매년 연간 1조원 이상의 성과급을 지급해 온 것으로 나타났다. ‘배당 잔치’도 벌여 주주들에게 2021년에만 7조원 넘는 자금을 배당금으로 지급했다. 급격한 금리 상승으로 인한 대출 이자 급증으로 고통받은 서민들은 예대금리차(예금금리와 대출금리의 차이)로 손쉽게 돈을 번 은행의 ‘돈 잔치’에 곱지 않은 시선을 보내고 있다. 최근 윤석열 대통령도 이 문제를 강하게 비판한 상황에서 금융감독원이 고강도 결산검사에 나서는 등 금융 당국의 은행권 압박 강도도 거세지고 있다. 14일 금감원이 국회 정무위원회 소속 양정숙 의원에게 제출한 자료에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 성과급은 2021년 1조709억원을 기록했다. 5대 시중은행 중 KB국민, 하나, NH농협은행의 하반기 성과급이 확정되지 않은 시점에서도 지난해 총 규모는 이미 9428억원을 기록했다. 이들 은행이 2021년 수준의 성과급만 지급하더라도 1조3000억원에 육박한다. 시중은행이 기준금리 인상에 힘입어 지난해 일제히 최고 실적을 올린 점을 고려하면 성과급 규모는 더욱 커질 전망이다. 주주 배당도 큰 폭으로 늘었다. 2021년 기준 국내 은행 17곳의 현금배당, 주식배당 합계는 7조2412억원으로 전년(5조6707억원) 대비 27.7% 급증했다. 최근 5년간 지급한 배당금은 28조9509억원에 달했다. 은행권의 외국인 지분율은 70% 수준인 것으로 알려졌다. 이들에게 막대한 은행 이익금이 돌아갔다는 의미다. 윤 대통령이 전날 은행권을 작심 비판하면서 금융 당국은 우선 성과급 문제를 정조준하는 모양새다. 이복현 금감원장은 이날 임원회의에서 “은행권이 사상 최대의 이자이익을 바탕으로 거액의 성과급 등을 지급하면서도 상생하려는 노력은 부족하다는 비판이 수그러들지 않고 있다”며 “은행이 생색내기식 노력이 아닌 보다 실질적이고 실제 체감할 수 있는 과감한 지원이 필요하다”고 정부와 발을 맞췄다. 막대한 퇴직금도 비금융권 노동자의 박탈감을 불러일으키는 요소다. 일부 시중은행은 지난해 말 희망퇴직 비용으로 1인당 3억4400만∼4억4300만원을 지급한 것으로 나타났다. 희망퇴직금과 법정퇴직금을 합하면 1인당 6억∼7억원 수준에 달한다. 반면 노동자 평균 퇴직금은 1인당 평균 1500만원 수준이었다. 이날 국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 진선미 의원이 국세청으로부터 받은 퇴직소득 자료에 따르면 2021년 귀속 기준 퇴직소득자 330만4574명의 퇴직급여는 총 49조648억원이었다. 1인당 1501만원으로, 2017년과 비교해도 고작 193만원 증가하는 데 그쳤다. 퇴직금도 양극화가 심해져 상위 1% 구간에 속한 퇴직소득자 3만3045명의 평균 퇴직급여는 1인당 4억744만원에 달했다. 이들의 평균 퇴직금은 2017년(3억6625만원)보다 4119만원(11.2%) 늘었다. 이에 지난해 사상 최대 실적을 올린 은행권이 사회적 역할을 더 강화해야 한다는 목소리가 나온다. 양 의원은 “은행이 거둔 이익을 임직원 성과급과 배당금 지급에만 모두 소진할 것이 아니라, 자본금 확충을 통한 투자은행(IB) 활성화와 국민 이자 부담 경감을 위해 사용해야 할 것”이라고 강조했다. 한편 금감원은 이번 주 카카오뱅크를 시작으로 국민·신한·하나·우리·농협 5대 시중은행과 지방은행 등 12개 은행에 대한 결산 현장검사에 들어갔다. 결산감사는 매년 초 은행의 자본건전성을 따져보는 정기적 성격의 검사로 대손충당금 적립 수준 등을 살펴본다. 정기검사지만 앞서 윤 대통령이 은행들의 충당금 적립을 강조한 터라 이번 조사에서는 은행의 손실흡수능력에 초점을 맞춘 고강도 검사가 이뤄질 것으로 보인다. 이 원장은 “결산검사 등을 통해 대손충당금·자본여력 등의 적정성을 면밀히 점검하고 손실흡수능력을 확충토록 유도해달라”고 지시했다.

고금리로 가계와 기업의 대출 연체율이 상승하고 있다. 특히 중·저신용자에 대한 대출 비중을 늘렸던 인터넷은행의 연체율이 큰 폭으로 올랐다. 13일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 지난해 12월 기준 중소기업 대출 연체율 평균은 지난해 9월 0.23%에서 같은해 12월 0.28%로 0.05%포인트 상승했다. 소상공인이 많이 이용하는 개인사업자 대출 연체율 평균은 같은 기간 0.18%에서 0.24%로 0.06%포인트 올랐다. 코로나19 유행 직전인 2019년보다는 낮은 수준이지만, 금리 상승으로 가계와 중소기업의 대출 상환 능력이 떨어지면서 연체율이 다시 오르고 있다는 분석이다. 특히 인터넷은행의 연체율이 크게 오르는 추세다. 지난해 말 기준 카카오뱅크의 연체율은 0.49%로 전년 대비 0.27%포인트 상승했다. 2021년 말 0.22%였던 연체율은 지속적으로 오름세다. 카카오뱅크 측은 중·저신용 대출 비중을 늘리면서 연체율이 상승했다고 풀이했다. 케이뱅크는 지난해 3분기까지 연체율이 0.67%로 2021년 말 대비 0.26%포인트 올랐다. 금융권은 대출 부실에 대비해 대손충당금을 늘리고 있다. 대손충당금은 대출금을 돌려받지 못하는 상황 등 다양한 손실 발생 가능성에 대비해 쌓아두는 비용이다. KB국민·신한·하나·우리금융 등 4대 금융지주가 지난 한 해 새로 쌓은 대손충당금(순전입액)은 5조1033억원으로 전년(3조2509억원) 대비 약 57% 늘어났다. 이자상환 능력이 한계에 다다른 이른바 ‘영끌(영혼까지 끌어모아 대출)족’ 등 취약차주(저소득, 저신용 다중채무자)의 위험이 커 대비해야 한다는 입장이다.

윤석열 대통령의 “은행이 돈잔치를 벌이고 있다”는 지적은 최근 기준금리 상승으로 은행권의 수익성이 강화된 데 따른 비판을 내놨다는 분석이다. 실제 시중은행들은 지난해 금리 상승기에 예대마진을 늘리며 일제히 역대 최대 실적을 기록했다. 13일 금융권에 따르면 4대 금융지주(KB국민·우리·신한·하나)의 지난해 이자수익은 39조6735억원으로 전년(33조494억원) 대비 20.0% 급증했다. 기준금리 인상으로 인해 이자수익이 고성장한 것이다. 이자수익이 급증한 것은 금리가 가파르게 오르면서 예대금리차(대출금리와 예금금리 차이)가 벌어졌기 때문이다. 한국은행에 따르면 지난해 4분기 말 잔액 기준 국내 은행의 평균 예대금리차는 2.55%포인트로 전 분기에 이어 2014년 2분기(2.49%포인트) 이후 8년여 만에 최대 수준을 보였다. 대출금리가 오른 만큼 예금금리가 오르지 않으면서 은행의 수익성이 강화됐다는 의미다. 핵심 수익성 지표인 순이자마진(NIM)도 4대 은행 모두 0.15%포인트∼0.22%포인트 증가했다. 예대금리차로 인한 이자수익 증가는 금융권의 호실적을 견인했다. 4대 금융지주의 지난해 당기순이익은 15조8506억원으로 전년(14조5428억원) 대비 9.0% 증가해 역대 최고를 기록했다. ‘돈잔치’라는 비판은 금융권이 지난달 임직원들에게 파격적인 성과급을 지급하면서 본격적으로 촉발됐다. 하나은행은 이익연동 특별성과급으로 기본급의 350%를 책정했고, 신한은행과 KB국민은행도 각각 기본급의 361%, 280%를 성과급으로 지급하기로 결정했다. 경영 성과를 임직원과 나누겠다는 의도지만, 가계와 기업의 대출이자 부담으로 번 돈으로 은행이 성과급 잔치를 벌였다는 곱지 않은 시선이 쏠린 것이다. 퇴직금도 지나치게 높아 위화감을 조성한다는 지적도 나온다. 지난해 말 주요 시중은행 중 KB국민·신한·우리은행 등은 지난해 4분기 실적에 희망퇴직 비용을 발표했는데, 이들 은행은 희망퇴직 비용으로 직원 1인당 3억4400만∼4억4300만원을 지급한 것으로 나타났다. 희망퇴직금과 법정퇴직금을 합하면 1인당 6억∼7억원 수준에 달한다. 금융권은 불편한 기색을 숨기지 않고 있다. 금융권 한 관계자는 “역대 최대 이익이니 돈을 많이 번 것은 맞다”면서도 “(은행도) 회사이기 때문에 이윤 추구는 당연한데, 최근 (당국의) 발언이 당황스럽기도 하다”고 토로했다.

은행권이 지난해 역대 최대 규모의 이익을 기록했다. 특히 기준금리 인상으로 이자 부문 이익이 큰 폭으로 늘어나자, 고금리로 커진 서민·중소기업의 상환 부담이 은행의 배를 불렸다는 비판이 나온다. 신한금융지주는 8일 공시를 통해 2022년 당기순이익(지배기업 지분 순이익 기준)이 4조6423억원으로 전년(4조193억원) 대비 15.5% 늘었다고 밝혔다. 5년 연속 최대 이익 기록을 갈아치웠다. 수수료 등 비이자수익이 줄었지만 이자이익이 이를 만회했다. 지난해 비이자이익은 2조5315억원으로 30.4%(1조1605억원)나 급감했으나 이자이익은 17.9%(1조6222억원) 늘어난 10조6757억원을 기록했다. 신한금융 측은 “비이자이익은 유가증권 이익 등이 줄어들며 부진했으나, 이자이익이 순이자마진(NIM) 등이 개선되며 늘어났다”고 설명했다. 신한금융은 전날 발표한 KB금융그룹(4조4133억원)의 순이익 규모를 넘어서며 3년 만에 업계 1위 자리를 되찾았다. 이날 우리금융그룹도 지난해 당기순이익이 3조1693억원으로 전년(2조5879억원) 대비 22.5% 성장했다고 밝혔다. 2021년에 이어 2년 연속 최대 순이익을 기록했다. 우리금융도 같은 기간 비이자이익이 15.4% 감소했지만 이자이익이 24.5% 늘어나면서 이를 상쇄했다. 우리금융 측은 “이자이익은 기업대출 중심 대출 성장에 기반해 꾸준한 개선세를 보였다”며 “비이자이익은 시장금리 상승에 따라 유가증권 관련 이익이 감소했으나, 수수료 이익이 증가하며 안정적이었다”고 설명했다. 인터넷은행 카카오뱅크도 큰 폭의 성장을 기록했다. 카카오뱅크의 지난해 당기순이익은 2631억원으로 전년(2041억원) 대비 28.9% 급증했다. 특히 4분기 기준으로는 606억원으로 전년 동기보다 67.4% 증가했다. 기준금리가 오르면서 가계와 기업의 이자상환 부담은 늘어났는데, 은행에는 수익 개선으로 작용해 호실적의 밑바탕이 된 셈이다. 세간의 따가운 시선에 은행권은 배당금 확대 등 주주환원을 강화하겠다고 나섰다. 신한금융은 이날 보통주 기준 2022년 연간 배당금을 주당 2065원으로 2021년(1960원)보다 늘리기로 했다. 우리금융도 주당 연간 배당금을 2021년 900원에서 1130원으로 올리기로 결정했다.

KB금융그룹이 대규모 지진으로 고통받고 있는 튀르키예 국민을 위한 지원에 동참한다. KB금융은 주요 모바일 앱 등을 통해 기부활동에 참여할 수 있도록 캠페인 활동을 진행하고 기부금과 동일한 금액을 매칭 적립해 최대 3억원의 구호 성금을 전달할 예정이라고 8일 밝혔다. 해당 성금은 대한적십자사를 통해 현지 주민의 긴급 구호 및 복구활동, 이재민을 위한 임시 보호소 운영 및 의료 지원 등에 사용된다. 기부 참여를 희망하는 국민은 KB국민은행의 KB스타뱅킹과 인터넷뱅킹, KB증권의 모바일트레이딩시스템(MTS) 마블(M-able)과 홈트레이딩시스템(HTS), KB국민카드의 KB페이와 홈페이지를 통해 오는 13일부터 이달 말까지 기부에 참여할 수 있다. 개인별 기부 내역은 국세청 연말정산 간소화 시스템에서 조회 및 기부금 처리가 가능하다. KB금융 관계자는 “상상할 수 없는 갑작스러운 지진으로 인해 소중한 가족들을 잃은 튀르키예 국민에게 대한민국 국민의 간절한 마음과 희망이 전해지길 바란다”며 “앞으로도 KB금융그룹은 재난으로 고통받고 있는 분들을 위해, 세계 기업 시민으로서의 인도적 지원과 사회적 책임에 최선을 다하겠다”고 말했다.