이자수익 ‘40조’ 은행권 압박한 尹 “돈잔치 안돼”
윤석열 대통령은 13일 “은행 고금리로 인해 국민들 고통이 크다”며 “‘은행의 돈잔치’로 인해 국민들의 위화감이 생기지 않도록 금융위원회는 관련 대책을 마련하라”고 지시했다.
윤 대통령은 이날 용산 대통령실에서 주재한 수석비서관 회의에서 “은행은 공공재적 성격이 있으므로 수익을 어려운 국민, 자영업자, 소상공인 등에게 이른바 ‘상생금융’ 혜택으로 돌아갈 수 있도록 배려해야 한다”고 말했다고 대통령실 김은혜 홍보수석이 전했다. 윤 대통령은 “(은행은) 향후 금융시장 불안정성에 대비해 충당금을 튼튼하게 쌓는 데 쓰는 것이 적합하다”고도 했다.
대통령실은 이날 ‘최근 은행권 수익 관련 현황 및 대책방향’ 자료를 내고 “은행들이 경기가 어려운 상황에서 예대금리차를 이용한 손쉬운 이자장사를 하고 있다”며 실태를 공개했다. 자료에 따르면 은행권의 예대금리차는 지난해 1월 2.24%포인트에서 같은 해 12월 2.55%포인트로 확대됐고, 그만큼 지난해 국내은행의 당기순이익은 전년 대비 2조원가량 증가했다.
이도운 대통령실 대변인은 “윤 대통령이 언급한 ‘상생금융’은 어려운 국민과 자영업자, 소상공인이 금융 분야에서 숨쉴 공간을 만들 수 있도록 배려하자는 취지의 말씀”이라고 설명했다.
윤 대통령은 지난달 30일 금융위 업무보고 마무리 발언에서도 은행의 공공재적 성격을 강조했다. 그러면서 “기업의 소유가 분산돼서 지배구조를 구성하는 과정에서 모럴 해저드가 일어날 경우에는 적어도 그 절차와 방식을 공정하고 투명하게 해야 한다”며 금융지주 등의 지배구조 개선을 주문했다.
금융위는 금융지주를 포함한 소유분산 기업 지배구조 선진화를 위한 태스크포스(TF) 구성을 검토하고 있다. 금융사 내부통제 강화를 위해 중대 금융사고에 대한 대표이사의 책임을 묻는 금융회사 지배구조법 개정안도 올해 상반기 발의를 앞두고 있다.
변제호 금융위 금융정책과장 등 실무진은 오는 16일부터 약 일주일간 싱가포르와 영국 런던 등지에서 해외 금융사 지배구조 및 내부통제 체계 등을 살펴볼 계획이다. 임기 만료 직전 금융지주 최고경영자(CEO)가 셀프 연임 등을 통해 수년간 자리를 이어가는 국내와 달리 영국 HSBC, 미국 씨티그룹 등은 CEO 후보군 육성 계획을 중기적으로 세우고 경영승계 절차를 밟고 있다. 금융위 관계자는 윤 대통령의 ‘은행의 돈 잔치’ 발언에 대해 “물가가 오르고 경제·금융에 대한 어려움이 많아지고 있는 상황에서 은행권도 고통분담에 동참해 달라는 차원으로 이해하고 있다”며 “관련 정책들을 추진하고 있고 이에 집중할 계획”이라고 말했다.
◆‘주인없는 회사’ 빈번한 내부싸움에 메스… 관치 논란은 커질 듯
윤석열 대통령의 연이은 ‘은행은 공공재’ 발언을 놓고 그 배경에 관심이 쏠린다. 금융당국은 금융권 이익창출이 예대마진(대출금리와 예금금리 차이) 확대 등 상황에 기댄 측면이 많고 경영진 성과와는 큰 관련이 없다는 인식을 보인다. 이는 ‘주인 없는 회사’인 금융권의 경영진이 회사의 이익창출 실적을 자신의 공으로 포장해 자리 지키기에 몰두하고 있다는 비판으로 이어지고, 결국 지배구조 개선이 필요하다는 논리로 연결된다. 하지만 다수 금융기업이 사기업이라는 점에서 이런 비판은 ‘관치’ 논란을 확산시킬 수밖에 없을 것으로 보인다.
◆금융당국 지배구조 선진화 강공 드라이브
윤 대통령의 ‘공공재’ 발언은 지난달 30일 금융위원회 업무보고 때 나왔지만, 그 전부터 금융당국 내에서 금융권 지배구조에 대한 문제의식을 드러내는 발언은 꾸준히 있었다. 시발탄은 지난해 말부터 벌어진 신한, 우리 등 일부 금융지주 회장들의 연임 논란이었다. 금융당국 수장들의 입에서는 ‘주인 없는 회사’인 금융지주 내에서 내부통제가 어려워지고 있고 이는 결국 지배구조 문제라는 지적이 제기돼 왔다. 금융지주 회장이 입맛에 맞는 이사진을 꾸리고, 그 이사진이 회장의 연임을 결정하기 때문에 주주가 배제돼 있다는 것이다. 이를 주주가 이사진을 견제하고, 이사진이 회장을 견제하는 구조로 바꾼다는 게 지배구조 개선의 큰 그림이다. 이복현 금융감독원장은 지난달 18일 “내부통제 실패 원인으로 거론되는 ‘거버넌스’ 문제에 대해 금융당국이 수개월째 검토하고 있다”며 지배구조 개선을 예고한 바 있다.
당국이 지배구조 개선에 적극적으로 나서는 이유는 지금까지 금융지주 내에서 이익창출을 위한 노력보다는 자리다툼을 통한 내부싸움이 더 빈번하게 벌어졌다는 인식이 자리 잡고 있다. 당국 내에서는 이번 금융지주 회장 선출 과정에서 후보들이 서로의 비전을 보여주기보다는 상대방을 흠집 내는 ‘네거티브성’ 비판에만 몰두했다는 기류가 있다. 한 금융당국 관계자는 “안 좋은 조직일수록 내부의 문제를 밖으로 끄집어내서 공론화하는 경향이 있는데 금융권이 그런 모습을 보인다”고 지적했다. 상호 비판만 오가니 정치권 등 외부와 유착하는 모습이 보이고, 결국 채용비리와 같은 부작용도 나온다는 것이다. 금융지주 이익창출은 예대마진 등을 통해 쉽게 달성할 수 있는데 이를 경영진 공으로 돌리려 한다는 비판도 있다. 이 원장은 지난 6일 기자간담회에서 “은행의 경우에는 과점적 형태로 영업이익이 발생하는 ‘특권적 지위’가 부여되는 부분이 있다”고 말한 바 있다.
◆금융권 ‘가슴앓이’ 속 물밑 ‘관치’ 비판
윤 대통령 발언 이후 금융당국은 지배구조 선진화 추진 작업에 적극적으로 나서고 있다. 금융위는 금융지주를 포함한 소유분산 기업 지배구조 논의를 위한 태스크포스(TF) 구성을 검토하고 있고 일부 실무진은 해외 금융사 지배구조 등을 살펴볼 계획이다. 금융당국은 해외 글로벌 금융사들의 회장 선임 절차 등 지배구조 체계를 들여다보고, 국내 제도 개선안에 반영할 부분이 있는지 검토할 예정이다. 금융위는 1분기 이내에 고위경영진과 임원 내부통제 관련 최종 책임을 강화하는 방향의 ‘금융회사 지배구조법’ 개정안을 입법 예고할 예정이다. 개정안은 대표이사에게 금융사고 방지를 위해 적정한 조처를 할 의무를 부과할 예정이다. 이사회와 관련해서도 경영진의 내부통제 관리 업무를 감독하도록 감시·감독 의무를 명확화하는 내용이 담긴다.
연달아 벌어지는 대통령실과 당국의 압박에 금융권은 겉으로는 반발하지 않고 있다. 하지만 속내는 다른 듯하다. 물밑에서는 결국 ‘관치’라는 비판도 심심찮게 들린다. 한 금융권 관계자는 “우리는 공무원도 아니고 주주 구성도 돼 있는 회사”라며 “통화정책 등으로 인해 파급력을 가지는 다리 역할을 하는 것은 맞지만 마치 ‘사회악’인 양 비치는 것 자체는 아쉬운 부분”이라고 말했다. 금융업계 내에서는 “이렇게 압박을 가하다가 나중에 이자율이 하락해 은행 부실이 커지면 그때는 은행 탓을 할 것 아니냐”는 불만도 나온다.
◆금감원, 펀드심사 속도 올리기로
한편 금감원은 13일 금융투자상품 출시 수요에 적시 대응하기 위해 펀드신속심사실을 신설하고 담당 인력을 늘린다고 밝혔다. 금감원은 지난해 공모펀드 신규등록 건수가 1111건, 사모펀드는 2148건 이뤄지는 등 심사 수요가 늘어나고 있음에도 신속한 심사가 진행되지 않아 개선 필요성이 지속해서 제기돼 왔다고 설명했다. 특히 외국펀드의 경우는 심사 담당자가 사모펀드 심사와 병행함에 따라 신속하게 등록 심사가 진행되지 못해 적기 상품 출시가 어렵고 기관투자자 투자의사 결정 시 불확실성이 발생하는 문제점이 있었다고 했다. 6개월 동안 펀드 심사가 이뤄지는 경우도 있었던 것으로 알려졌다.
◆4대 금융지주, 이자수익 2022년 40조… 성과·퇴직금 ‘펑펑’
윤석열 대통령의 “은행이 돈잔치를 벌이고 있다”는 지적은 최근 기준금리 상승으로 은행권의 수익성이 강화된 데 따른 비판을 내놨다는 분석이다. 실제 시중은행들은 지난해 금리 상승기에 예대마진을 늘리며 일제히 역대 최대 실적을 기록했다.
13일 금융권에 따르면 4대 금융지주(KB국민·우리·신한·하나)의 지난해 이자수익은 39조6735억원으로 전년(33조494억원) 대비 20.0% 급증했다. 기준금리 인상으로 인해 이자수익이 고성장한 것이다.
이자수익이 급증한 것은 금리가 가파르게 오르면서 예대금리차(대출금리와 예금금리 차이)가 벌어졌기 때문이다. 한국은행에 따르면 지난해 4분기 말 잔액 기준 국내 은행의 평균 예대금리차는 2.55%포인트로 전 분기에 이어 2014년 2분기(2.49%포인트) 이후 8년여 만에 최대 수준을 보였다. 대출금리가 오른 만큼 예금금리가 오르지 않으면서 은행의 수익성이 강화됐다는 의미다. 핵심 수익성 지표인 순이자마진(NIM)도 4대 은행 모두 0.15%포인트∼0.22%포인트 증가했다. 예대금리차로 인한 이자수익 증가는 금융권의 호실적을 견인했다. 4대 금융지주의 지난해 당기순이익은 15조8506억원으로 전년(14조5428억원) 대비 9.0% 증가해 역대 최고를 기록했다.
‘돈잔치’라는 비판은 금융권이 지난달 임직원들에게 파격적인 성과급을 지급하면서 본격적으로 촉발됐다. 하나은행은 이익연동 특별성과급으로 기본급의 350%를 책정했고, 신한은행과 KB국민은행도 각각 기본급의 361%, 280%를 성과급으로 지급하기로 결정했다.
퇴직금도 지나치게 높아 위화감을 조성한다는 지적도 나온다. 지난해 말 주요 시중은행 중 KB국민·신한·우리은행 등은 지난해 4분기 실적에 희망퇴직 비용을 발표했는데, 이들 은행은 희망퇴직 비용으로 직원 1인당 3억4400만∼4억4300만원을 지급한 것으로 나타났다. 희망퇴직금과 법정퇴직금을 합하면 1인당 6억∼7억원 수준에 달한다.
금융권은 불편한 기색을 숨기지 않고 있다. 금융권 한 관계자는 “역대 최대 이익이니 돈을 많이 번 것은 맞다”면서도 “(은행도) 회사이기 때문에 이윤 추구는 당연한데, 최근 (당국의) 발언이 당황스럽기도 하다”고 토로했다.
2023.02.14 06:00:00