지난 10월 말 국내 은행들의 대출 연체율이 전월에 비해 상승했다. 특히 중소기업과 개인사업자의 연체율이 크게 오른 것으로 나타났다. 26일 금융감독원에 따르면 지난 10월 말 국내 은행의 원화 대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.58%로 전월 말보다 0.07%포인트 올랐다. 전년 동월 말(0.48%)과 비교하면 0.10%포인트나 늘었다. 10월 기준으로는 2018년(0.58%) 이후 7년 만에 최고치를 기록했다. 신규연체 발생액이 증가하고, 연체채권 정리규모가 감소하며 영향을 미쳤다는 분석이다. 신규연체 발생액(2조9000억원)은 전월(2조5000억원) 대비 4000억원 증가했다. 반면 연체채권 정리규모(1조3000억원)는 전월(4조8000억원) 대비 3조5000억원 줄었다. 신규연체율(10월 신규연체 발생액/9월 말 대출잔액)은 0.12%로 전월(0.10%) 대비 0.02%포인트 상승했다. 전년 동월(0.11%) 대비해선 0.01%포인트 늘었다. 기업대출 연체율은 0.69%로 전월 말보다 0.08%포인트 상승했다. 특히 중소법인 연체율이 0.93%로 전월 말 대비 상승 폭(0.12%포인트)이 가장 컸다. 중소기업대출 연체율(0.84%)은 0.09%포인트, 개인사업자대출 연체율(0.72%)은 0.07%포인트 올랐다. 대기업대출 연체율(0.14%)은 0.02%포인트 올랐다. 가계대출 연체율(0.42%)도 전월 말보다 0.03%포인트 올랐다. 주택담보대출 연체율(0.29%)은 0.02%포인트, 주택담보대출을 제외한 신용대출 등 가계대출 연체율(0.85%)은 0.10%포인트 올랐다. 다만 금감원은 통상 분기 말에 연체채권 정리 확대로 연체율이 큰 폭으로 하락하고, 그다음 달 다시 상승하는 경향을 보인다고 설명했다. 올해 추세를 보면 1월(0.53%)·2월(0.58%) 전월 대비 올랐다가 3월은 0.53%로 하락했다. 이후 4월(0.57%)·5월(0.64%) 상승한 뒤 6월에 0.52%로 내려갔다. 3분기에도 7월(0.57%)·8월(0.61%) 상승했다가 9월에 0.51%로 떨어졌다. 금감원 관계자는 “향후 개인사업자 등 취약부문과 업황 부진이 지속하고 있는 건설, 지방 부동산 등을 중심으로 부실이 확대될 우려가 있다”고 지적했다. 이어 “연체·부실 확대 가능성에 대비해 부실채권 상매각, 충당금 확충 등을 통해 충분한 손실흡수능력을 유지하도록 지속해서 유도하겠다”고 말했다.

신용협동조합중앙회 차기 회장 선거 레이스가 본격적으로 시작됐다. 건전성 회복, 내부통제 강화 등 신협의 산적한 과제를 해결할 적임자가 누가될지 관심이 쏠린다. 27일 중앙선거관리위원회에 따르면 제34대 신협중앙회장 선거는 내년 1월7일 실시된다. 전국 860명의 조합 이사장이 참여해 직선제로 치러진다. 2018년 취임해 2022년부터 연임 중인 김윤식 현 회장은 내년 2월 임기가 만료된다. 재연임 제한 규정에 따라 차기 회장으로 새 인물이 선출된다. 차기 회장 임기는 내년 3월부터 2030년 2월까지 4년이다. 후보에는 △고영철 광주문화신협 이사장 △박종식 삼익신협 이사장 △송재용 남청주신협 이사장 △양준모 신협중앙회 이사 △윤의수 전 신협중앙회 대외협력이사 등 5명이 출사표를 던졌다. 고영철 후보는 1959년생으로 조선대 회계학과를 졸업했으며 현재 신협중앙회 이사로 재직 중이다. 32년간 광주문화신협을 흑자경영한 경험이 최대 강점으로 꼽힌다. 박종식 후보는 1958년생으로 대구한의대 노인의료복지학과를 졸업한 사회복지학 박사다. 수성대 겸임조교수를 지냈고 현재 신협중앙회 이사로 있다. 중앙회 주도의 부실여신 해소 등을 공약으로 내걸었다. 송재용 후보는 1963년생으로 충북대 경영대학원을 졸업했으며 남청주신협 대표감사를 지냈다. 중앙회 역할을 ‘지원·조정’으로 전환하겠다는 구상을 밝혔다. 양준모 후보는 1962년생으로 공주대 대학원 행정학 박사과정을 수료했다. 공주시의회 의원과 공주중앙신협 이사장 등을 역임했다. 지역과 중앙을 잇는 가교 역할을 하겠다는 입장을 밝혔다. 윤의수 후보는 1964년생으로 후보 중 가장 젊다. 동국대 법학과를 졸업했다. 신협중앙회 대외협력본부장과 대외협력이사를 역임하며 신협법 개정과 감독 규정 개선, 국회·정부·감독당국과의 정책 협의를 총괄한 경험이 강점이다. 신협이 직면한 위기를 개별 조합이 아닌 구조적 문제로 진단한 윤 후보는 중앙회가 제 역할을 다해 조합이 본연의 기능에 집중할 수 있도록 뒷받침하겠다고 약속했다. 외부 환경 변화에 개별 조합이 각각 대응하기보다, 중앙회가 제도적 완충 장치로 기능해야 한다는 게 그의 생각이다. 다만 차기 회장의 경영 환경은 녹록지 않은 상황이다. 우선 건전성 관리가 시급하다. 금융감독원에 따르면 신협의 총자산은 상반기 말 기준 156조8000억원으로 지난해 말 대비 2.6% 늘었다. 총부채는 147조4000억원으로 3.3% 증가했다. 당기순손실도 상반기 3333억원을 기록했다. 지난해 상반기 3375억원에 이어 대규모 적자에 시달리고 있다. 연체율은 8.36%로 지난해 말 6.03% 대비 2.33%포인트 늘었고, 이 기간 고정이하여신비율도 7.08%에서 8.53%로 1.45%포인트 상승했다. 순자본비율은 6.44%로 0.43%포인트 하락했다. 내부통제 강화도 주요 과제다. 지난 국정감사 결과에 따르면 신협에선 2020년부터 지난해까지 5년간 61건의 금융사고가 발생했다. 올해 상반기 자체 감사로 적발된 비리만 68건에 달해 새마을금고 39건, 농협 28건, 수협 22건 등에 비해서도 월등히 많았다.

소비자들의 경제 심리가 1년 만에 최대폭으로 하락했다. 24일 한국은행이 발표한 ‘소비자동향조사’ 결과에 따르면 이달 소비자심리지수(CCSI)는 109.9로 지난달(112.4)보다 2.5포인트 떨어졌다. 비상계엄이 발생했던 지난해 12월 12.3포인트가 떨어진 이후 1년 만에 낙폭이 가장 컸다. CCSI가 100보다 높으면 장기평균(2003∼2024년)과 비교해 소비심리가 낙관적, 100을 밑돌면 비관적이라는 의미다. 소비심리 위축 요인은 고환율과 생활물가 상승이 꼽힌다. 환율은 이날 외환당국의 강력한 구두개입과 추가 안정 대책 발표로 급락했지만, 최근 1480원 넘게 치솟았다. 이로 인한 대외 환경 불확실성 우려가 소비심리에 반영됐다. 전년 동월 대비 소비자물가지수도 8월 1.7%에서 9월 2.1%를 기록한 뒤 10월과 11월 두 달 연속 2.4%로 오르며 소비자들의 지갑을 닫게 한 요인으로 작용했다. 반면 주택가격전망지수(121)는 전월 대비 2포인트 올랐다. 지난달 10·15 대책 등 영향으로 4개월 만에 기대 심리가 하락세로 전환했지만 한 달 만에 반등했다. 이혜영 한은 경제심리조사팀장은 “오름폭은 둔화했으나 상승세가 지속했다”고 설명했다.

외환당국의 총력전에도 원·달러 환율 상승세가 꺾이지 않고 있다. 오히려 미·중 관세전쟁 우려가 최고조에 달했던 지난 4월9일에 기록한 연고점에 바짝 다가선 모습이다. 달러 수요가 지속적으로 늘어나는 가운데 해외직접투자액 역시 대폭 증가하며 환율 상승에 영향을 끼친 것으로 분석된다. 23일 서울 외환시장에서 달러 대비 원화 환율은 주간 종가(오후 3시30분) 기준 전 거래일보다 3.5원 오른 1483.6원에 거래를 마쳤다. 이날 원·달러 환율은 전일보다 0.1원 내린 1480.0원으로 출발한 뒤 장중 1484.3원 수준까지 치솟았다. 종가가 1483원대로 떨어졌지만, 올해 종가 기준 연고점을 찍었던 4월9일 1484.1원에 0.5원 차이로 바짝 다가섰다. 환율이 이틀 연속 1480원대로 마감한 건 금융위기 때인 2009년 3월12일(1496.5원)과 13일(1483.5원) 이후 16년여 만에 처음이다. 원화와 연동성이 큰 엔화의 약세가 지속하는 상황에서 연말 수입업체 결제·해외 투자로 인한 달러 수요 증가 등이 원·달러 환율을 밀어올리고 있다는 분석이 나온다. 최근 외환당국이 잇달아 환율 안정책을 내놨으나 역부족인 모습이다. 국민연금은 지난주 한국은행과 외환스와프를 활용한 전략적 환 헤지를 가동한 것으로 알려졌다. 또 시장의 예측 가능성을 낮추는 ‘전략적 모호성’을 확보하기 위해 이날 보건복지부와 함께 테스크포스(TF)를 운영한다고 밝혔다. 정부는 앞서 선물환 포지션 제도 합리적 조정, 외화유동성 스트레스 테스트 부담 경감, 거주자 원화 용도 외화대출 허용 확대 등 가용 대책을 쏟아내며 안간힘을 쏟아왔지만 환율 상승세를 막지 못하고 있다. 박형중 우리은행 이코노미스트는 “외환당국의 대응은 한국과 미국의 금리 격차, 구조적으로 확대된 달러 수요와 자본 유출 등 환율 상승 요인을 직접적으로 완화하기에 한계가 있다”고 지적했다. 이날 환 헤지에 따른 대규모 달러 매도는 나오지 않은 것으로 전해졌지만, 외환당국이 연말 환율 종가를 낮추기 위해 환 헤지 확대 등 적극적인 조치에 나설 수 있다는 관측도 나온다. 달러의 해외 유출이 환율 상승의 주된 원인으로 분석되는 가운데 올해 3분기 해외직접투자 규모가 크게 늘어난 것으로 나타났다. 기획재정부가 이날 발표한 ‘해외직접투자 동향’을 보면 3분기 해외직접투자액은 160억6000만달러로 지난해 같은 기간(146억9000만달러)보다 9.3% 증가했다. 업종별 투자규모는 금융보험업(79억7000만달러), 제조업(42억1000만달러), 정보통신업(7억6000만달러), 도·소매업(6억9000만달러) 순으로 크게 나타났다. 금융보험업과 제조업은 1∼2분기에 감소세를 보였는데, 3분기에 각각 26.5%, 5.5% 증가하며 전체 증가세를 견인했다. 지역별로는 북미(64억8000만달러), 아시아(43억5000만달러), 유럽(25억1000만달러) 등에 대한 투자규모가 컸다. 국가별로는 미국(59억7000만달러)에 대한 투자규모가 가장 컸다. 대미 투자 증가율은 무려 55.0%에 달했다. 서학개미(해외주식 투자자)들의 경우 국내 증시에서 차익을 실현하고 해외주식을 순매입하는 것으로 분석됐다. 한은이 이날 발표한 금융안정보고서에 따르면 한국과 미국 증시가 모두 상승세였던 올해 7∼10월 개인투자자는 국내 주식을 23조원 순매도하고 해외 주식을 103억달러(약 15조2800억원)어치 순매입했다. 국내외 주식의 단기 수익률이 증가하면 국내 주식을 팔아 차익을 실현하고, 해외 주식은 추격 매수하는 행태가 관측됐다. 한은은 “(한국과 미국 증시 간에) 장기적인 수익률 격차로 인해 투자자들의 수익률 기대가 국내 증시는 낮게, 미국 증시는 높게 고정됐다”며 “국내 자본시장의 장기 성과와 안정성을 높일 필요가 있다”고 강조했다.

우리은행이 신용등급에 상관없이 모든 개인신용대출 금리를 최고 연 7% 이하로 제한하는 대출금리 상한제를 시행한다. 22일 우리은행에 따르면 이번 대출금리 상한제는 내년 1월2일부터 신용대출 1년 이상 거래 고객의 재약정 시점에 맞춰 적용된다. 현재 우리은행 개인 신용대출 최고금리가 연 12%인 점을 고려하면 고객이 최대 5%포인트의 부담을 덜 수 있게 됐다. 청년, 주부 등 금융 소외계층 중 1년 이상 거래한 고객에겐 최대 1000만원의 긴급 생활비 대출도 지원한다. 아울러 정부의 새도약기금(배드뱅크)과 발맞춰 1000만원 이하 대출 중 연체 6년이 지난 개인·개인사업자에 대한 추심 활동을 전면 중단하고, 연체 이후 발생한 모든 미수이자를 면제하기로 했다.

한국은행 노동조합원들이 이창용 총재의 정책 실적 등을 대체로 후하게 평가했다. 다만 인사나 급여, 복지 등 내부경영 실적과 관련해선 아쉽다는 목소리가 작지 않았다. 22일 한은 노조가 공개한 이 총재 관련 설문조사(11월24일∼12월5일·조합원 1170명 참여) 결과에 따르면 ‘이 총재에 대한 종합평가’에서 긍정 평가가 55%(‘매우 우수’ 13%+‘우수’ 42%)로 집계됐다. 보통이 36%였고 부정 평가는 8%(‘개선 필요’ 7%+‘매우 개선 필요’ 1%)였다. 이 총재의 정책 실적 평가에선 긍정 평가가 61%(‘매우 우수’ 13%+‘우수’ 48%)였으며, 부정 평가는 5%(‘개선 필요’ 4%+‘매우 개선 필요’ 1%)에 그쳤다. 구체적으로 물가안정·금융안정 정책 평가에서 긍정 평가 비율이 각 51%(‘매우 그렇다’ 10%+‘그렇다’ 41%), 49%(‘매우 그렇다’ 10%+‘그렇다’ 39%)로 높았다. 특히 이 총재 임기 중 한은의 국내·외 위상이 높아졌다는 평가가 지배적이었다. 64%(‘매우 그렇다’ 22%+‘그렇다’ 42%)가 국내 위상이 올라갔다고 답했으며, 국제 위상이 올라갔다는 답변도 62%(‘매우 그렇다’ 25%+‘그렇다’ 37%)로 나타났다. 설문 대상의 53%(‘매우 그렇다’ 14%+‘그렇다’ 39%)는 이 총재의 교육·인구·노동 등 ‘구조개혁 논의’가 중앙은행의 위상 제고와 우리나라 경제정책의 방향을 찾는 데 도움이 됐다고도 평가했다. 다만 총재 임기 중 승진·이동·학술연수 선정 등 인사의 공정성 질문에는 58%가 ‘보통’이라고 답했다. 부총재보 등 임원 인사의 평가에서도 ‘보통’이라는 답변이 58%로, 긍정 평가 33%(‘매우 그렇다’ 6%+‘그렇다’ 27%)와 차이가 컸다. 이 총재 취임 후 급여 개선 여부 질문에서는 ‘보통’ 37%, 부정 평가 35%(‘매우 아니다’ 10%+‘아니다’ 25%)로 박한 평가가 많았고, 직원 복지 개선 여부에 대한 질문에서도 ‘보통’ 답변이 50%로 높게 나타났다. 전체적인 이 총재의 내부경영 실적에 대해선 44%가 ‘보통’ 평가를 내렸다. 부정 평가는 19%(‘매우 개선 필요’ 4%+‘개선 필요’ 15%)로 집계됐다. 강영대 한은 노조위원장은 “그동안 답답한 조직문화 속에 짓눌려온 터라 이 총재의 변화 노력에 대체로 긍정적으로 평가하고 있다”면서도 “한은의 높아진 대외 영향력을 통해 직원의 처우를 정상화하기 위한 ‘구조개혁’에 힘써 주시라”고 당부했다.

이달 들어 원·달러 환율이 평균 1470원을 돌파하며 물가를 자극하고 있다. 외환당국은 환율 안정을 위한 긴급 조치를 연이어 발표하며 이르면 이번 주 초부터 국민연금을 통한 대규모 환 헤지에 나설 전망이다. 올해 1월 도입한 금융권 ‘책무구조도’ 시행 결과 대표이사의 책임을 하위 임원에게 위임해 ‘셀프점검’하게 하거나 형식적으로 이사회를 운영하고 있는 것으로 드러났다. 정부가 내년에도 강도 높은 가계부채 관리에 나설 예정인 가운데 ‘대출 빙하기’가 지속될 것으로 보인다. ◆고환율에 수입물가도 치솟아…장바구니 ‘비명’ 21일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 이달 들어 미국 달러화 대비 원화 환율은 평균 1472.49원(지난 1∼19일 기준)으로 6개월 연속 상승 중이다. 월평균 환율은 지난 6월 1365.15원에서 7월 1376.92원으로 오른 뒤 줄곧 상승했다. 이달 들어서는 장중 1480원을 돌파하기도 했다. 치솟은 환율은 수입물가를 자극하고 있다. 특히 수입품에 크게 의존하는 외식 물가와 가공식품을 중심으로 고환율 직격탄을 맞았다. 한은이 집계한 수입물가지수(2020년=100)에 따르면 지난달 커피 수입물가는 달러 기준으로 307.12이지만 원화 기준으로는 379.71로 나타났다. 커피 국제시세가 급등하며 달러 수입 단가도 5년 새 3배로 올랐는데, 환율 영향을 반영하면 거의 4배가 된 것이다. 같은 기간 소고기 수입물가는 달러 기준(129.99) 약 30% 상승했지만, 환율을 반영한 원화 기준(160.57)으로는 상승 폭이 약 60%로 두 배에 달했다. 밀은 달러 기준 지난달 수입물가가 98.72로 2020년보다 오히려 가격이 하락했는데, 환율의 영향으로 원화 기준 수입물가는 이전보다 오른 122.11로 나타났다. 외환당국은 환율 안정을 위해 특단의 조치를 발표하고 있다. 특히 지난주부터 국민연금과 한은 간 외환스와프를 활용한 환 헤지 본격화를 공공연히 예고해왔다. 국민연금이 외환스와프를 통해 한은과 직접 달러를 바꾸게 되면 외환시장에서 달러 수요가 크게 줄어 환율을 안정시킬 수 있다. 한은이 지난 19일 임시 금융통화위원회를 열고 내년 1월부터 6월까지 한은에 예치한 외화예금 초과지급준비금에 대해 이자를 지급하기로 한 것도 환 헤지와 연계된 조치로 풀이된다. 금융기관이 한은에 외화를 예치할 유인을 제공함으로써 한은의 외환보유액이 급감하는 것도 막을 수 있다. 한은이 이런 방식의 이자 지급을 약속한 것은 이번이 처음이다. 한은은 같은 기간 외환건전성 부담금도 한시적으로 면제하기로 했다. 금융기관의 외화 차입 비용을 줄여 시장에 달러 공급이 늘어날 수 있도록 하기 위해서다. 시장에서는 이달 30일 결정되는 환율 ‘연말 종가’를 가급적 낮추기 위해 국민연금이 이르면 이번 주 초부터 대규모 환 헤지에 나설 것으로 보고 있다. 연말 종가는 기업과 금융기관의 내년 재무제표 작성 기준이 되기 때문에 특히 중요하다. 이런 가운데 ‘환율 구원투수’가 될 것으로 기대했던 일본의 기준금리 인상도 환율에 큰 영향을 미치지 못했다. 원화는 엔화와 뚜렷한 동조화 경향을 보인다. 지난 19일 일본은행은 단기 정책금리를 0.5%에서 0.75%로 0.25%포인트 인상했지만, 금리 인상 속도가 느리다는 시장의 시각이 작용하며 엔화 약세 흐름이 꺾이지 않았다. ◆“CEO 관리의무, 임원에게 위임하고 셀프점검” 금융감독원은 이날 책무구조도를 도입해 운영 중인 금융지주와 은행 40개사의 실태 점검 결과를 발표했다. 책무구조도는 금융사 내부통제 책임을 하부에 떠넘기지 못하도록 주요 업무의 최종 책임자를 사전에 특정해두는 제도다. 대규모 횡령이나 불완전 판매 등 금융사고 발생 시 경영진이 책임을 회피하는 관행을 막기 위해 1월 금융지주와 은행에 도입됐다. 점검 결과 대다수 금융회사는 대표이사가 총괄 관리의무를 소관 임원에게 위임하고 그 이행 결과를 보고받고 있었다. 이 과정에서 해당 임원이 자신이 이행한 관리조치를 셀프점검하게 돼 이해상충 문제가 발생할 수 있다는 게 금감원 설명이다. 명확한 내규 없이 책무를 위임하거나 사고 발생 시 임원에게 책임이 전가될 수 있는 방식으로 책무를 기술한 경우도 있었다. 금감원은 총괄 관리조치를 전담해 보좌할 조직이나 준법감시 부서를 두는 방식으로 위임의 근거나 내용을 명확히 해야 한다고 주문했다. 내부통제의 컨트롤타워 역할을 해야 할 이사회와 내부통제위원회가 형식적으로 운영되는 점도 개선 과제로 꼽혔다. 이사회 안건을 분석한 결과 구체적인 논의 없이 각 임원의 이행 실적을 단순 나열식으로 보고받고 있던 것이다. 임직원이 동일·유사 업무를 장기간 수행할 때 발생할 수 있는 위법행위를 방지하기 위한 조치가 실효성 검토 없이 기계적으로만 이뤄지고 있다는 지적도 나왔다. 금감원은 “제도 시행 후 대표의 역할이 명확해지는 등 긍정적 변화가 관찰됐다”면서도 “실효성 있는 책무구조도 기반의 내부통제 체계를 구축하기 위한 초기단계에 머무르는 것으로 평가된다”고 했다. ◆고강도 가계부채 관리 지속…내년 대출 ‘빙하기’ 이어지나 이억원 금융위원장은 이날 KBS일요진단에 출연해 “내년에도 가계부채 총량관리 측면에서 지금의 기조가 불가피한 측면이 있다”며 “내년에도 일관되게 가져갈 수밖에 없다”고 밝혔다. 그는 이어 “가계부채 총량 증가율을 경상성장률과 맞춰 관리하는데, 지금은 워낙 (가계부채) 절대 수준이 높기 때문에 총량 증가율을 경상성장률보다 낮게 설정해 연착륙해나갈 수밖에 없다”고 강조했다. 각 은행은 연말마다 금융당국에 다음 해 가계대출 총량 증가율 관리 목표를 제시한다. 일반적으로 물가 상승 폭까지 반영된 명목 국내총생산(GDP) 성장률 예상치 수준에서 제시해왔는데, 내년엔 정부의 대출 규제 기조 등에 발맞춰 이보다 훨씬 낮은 수준에서 당국과 협의가 이뤄질 전망이다. 한 은행 관계자는 “올해 6·27 대책에 따라 이미 가계대출 총량 증가 목표액을 절반으로 축소했는데, 내년에 이를 초과하는 금액을 목표치로 제출하기는 어려운 분위기”라고 말했다. 이 위원장은 은행들이 정부의 총량 목표치를 맞추기 위해 연말 대출을 사실상 중단하는 문제와 관련해서는 보완책을 시사했다. 그는 “실수요자가 자금을 구하지 못하거나 특정 시기에 대출이 쏠리는 문제를 어떻게 해결해 나갈 수 있는지 살펴보겠다”고 말했다. 실제로 은행권이 최근 연말 가계대출 총량관리를 위해 잇달아 대출 창구를 닫으면서 올해 주요 시중은행의 가계대출 증가분은 목표치보다 낮은 수준이다. 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에서 올해 들어 이달 18일까지 늘어난 가계대출(정책대출 제외)은 총 7조4685억원으로 집계됐다. 당초 은행들이 당국에 제출한 올해 증가액 한도 목표(8조690억원)보다 7.4% 적다. 지난달 KB국민은행과 하나은행 등이 올해 실행 예정인 주택구입용 주택담보대출을 중단했다. 대출모집인(상담사)을 통한 가계대출, 대출과 연계된 모기지보험(MCI·MCG) 가입 등도 상당 부분 막혔다.

정부가 내년에도 강도 높은 가계부채 관리에 나설 전망이다. 은행권이 이미 연말 가계대출 총량 관리에 나선 가운데 당분간 ‘대출 빙하기’가 지속될 것으로 보인다. 이억원 금융위원장은 21일 KBS일요진단에 출연해 “내년에도 가계부채 총량관리 측면에서 지금의 기조가 불가피한 측면이 있다”며 “내년에도 일관되게 가져갈 수밖에 없다”고 밝혔다. 그는 이어 “가계부채 총량 증가율을 경상성장률과 맞춰 관리하는데, 지금은 워낙 (가계부채) 절대 수준이 높기 때문에 총량 증가율을 경상성장률보다 낮게 설정해 연착륙해나갈 수밖에 없다”고 강조했다. 각 은행은 연말마다 금융당국에 다음 해 가계대출 총량 증가율 관리 목표를 제시한다. 일반적으로 물가 상승 폭까지 반영된 명목 국내총생산(GDP) 성장률 예상치 수준에서 제시해왔는데, 내년엔 정부의 대출 규제 기조 등에 발맞춰 이보다 훨씬 낮은 수준에서 당국과 협의가 이뤄질 전망이다. 한 은행 관계자는 “올해 6·27 대책에 따라 이미 가계대출 총량 증가 목표액을 절반으로 축소했는데, 내년에 이를 초과하는 금액을 목표치로 제출하기는 어려운 분위기”라고 말했다. 이 위원장은 은행들이 정부의 총량 목표치를 맞추기 위해 연말 대출을 사실상 중단하는 문제와 관련해서는 보완책을 시사했다. 그는 “실수요자가 자금을 구하지 못하거나 특정 시기에 대출이 쏠리는 문제를 어떻게 해결해 나갈 수 있는지 살펴보겠다”고 말했다. 실제로 은행권이 최근 연말 가계대출 총량관리를 위해 잇달아 대출 창구를 닫으면서 올해 주요 시중은행의 가계대출 증가분은 목표치보다 낮은 수준이다. 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에서 올해 들어 이달 18일까지 늘어난 가계대출(정책대출 제외)은 총 7조4685억원으로 집계됐다. 당초 은행들이 당국에 제출한 올해 증가액 한도 목표(8조690억원)보다 7.4% 적다. 지난달 KB국민은행과 하나은행 등이 올해 실행 예정인 주택구입용 주택담보대출을 중단했다. 대출모집인(상담사)을 통한 가계대출, 대출과 연계된 모기지보험(MCI·MCG) 가입 등도 상당 부분 막혔다.

만기가 짧은 은행 단기예금의 금리가 장기예금보다 높은 현상이 지속하고 있다. ‘예테크’(예금+재테크)에선 단타(단기 투자)가 이득인 셈이다. 은행채 금리 상승 등으로 은행의 자금 조달 부담이 커진 데다가 자산투자 열기에 은행 장기예금에 대한 소비자 수요가 떨어진 점이 영향을 끼쳤다는 분석이다. 18일 은행연합회 공시에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 6개월 만기 정기예금 상품의 최고우대금리는 연 2.75∼2.90% 수준이다. 반면 2·3년 만기 예금 금리는 연 2.40∼2.60%로 하단은 0.35%포인트, 상단은 0.30%포인트 낮았다. 은행 대표 상품별로 보면 KB국민은행 ‘KB Star 정기예금’·하나은행 ‘하나의정기예금’·우리은행 ‘WON플러스예금’의 6개월 만기 금리는 2.80%로, 2·3년 만기 금리인 2.40%보다 0.40%포인트 높았다. 신한은행 ‘쏠편한 정기예금’은 2.75%(6개월 만기)와 2.40%(2·3년 만기), NH농협은행의 ‘NH올원e예금’은 2.90%(6개월 만기)와 2.60%(2·3년 만기)로 각각 0.35%포인트, 0.30%포인트 차이가 났다. 케이뱅크 ‘코드K 정기예금’은 2.86%(6개월 만기)와 2.45%(2·3년 만기), 카카오뱅크 ‘정기예금’은 2.95%(6개월 만기)와 2.60%(2·3년 만기)로 집계됐다. 통상 예금은 만기가 길수록 금리가 높아진다. 장기간 안정적인 자금 확보를 위해 은행이 더 많은 이자를 얹어주기 때문이다. 하지만 최근 이같이 반대 현상이 나타난 배경엔 국고채 금리와 더불어 은행채가 뛰면서 은행의 자금 조달 부담이 커진 영향이 있다. 금융투자협회에 따르면 정기예금 금리의 기준이 되는 1년 만기 은행채(AAA등급) 금리는 전날 기준 연 2.830%를 기록했다. 지난 7월10일 연중 최저치인 2.497%와 비교하면 0.333%포인트나 높아졌다. 여기에 최근 주식 등 투자 심리가 활발해지면서 2∼3년간 유동성이 묶이는 장기 예금의 선호도가 떨어진 영향도 있다.

우리나라에선 35.3분마다 한명씩, 하루에 40.6명의 자살자가 발생하고 있다. 2003년 이후 경제협력개발기구(OECD) 국가 중 자살률 1위라는 오명을 벗지 못하는 가운데 생명보험 업계가 다양한 자살 예방 활동으로 주목받고 있다. 15일 생보업계에 따르면 업계는 최근 5년간 연평균 33억4000만원을 들여 공동 자살 예방 사업을 수행하고 있다. 대표적으로는 음독자살 등을 막기 위해 농촌지역 4만9894가구에 농약안전보관함을 보급했다. 20개 한강교량에는 75대의 SOS생명의 전화기를 설치해 운영 중이다. 이를 통한 긴급전화상담(1만42명)과 119출동 및 연계 구조(2265명)로 소중한 생명을 지켜냈다. 자살시도자와 유족에 대한 응급·심리 의료비도 지원하고 있다. 협약병원 88개소에서 응급실 내원 자살시도자 5525명, 지역 정신건강복지센터에서 자살유족 3259명을 각각 지원했다. 자살예방 사회관계망서비스(SNS) 상담시스템 ‘마들랜’에서도 7921건의 상담을 진행했다. 특히 생보업계는 청소년 자살 문제 해결을 위해 10대들이 익숙한 SNS, 카카오톡, 문자메시지 등 채널에서 24시간 실시간 전문상담 서비스를 제공하고 있다. ‘다들어줄개’를 통해 36만건 넘게 청소년 고민상담을 진행했고, ‘힐링톡톡’에선 대학생 멘토가 25만여명의 청소년에게 공감과 위로를 전했다. 청소년 정신건강 디지털 캠페인인 ‘감정가게’도 진행해 10대들이 긍정적인 감정을 공유할 수 있도록 했다. 제도 개선을 위한 노력도 병행하고 있다. 국회의원 연구모임인 국회자살예방포럼을 지원하며 체계적인 자살예방 활동을 위한 법·제도 개선방향을 모색하고 있다. 개별 기업들은 자체적인 자살예방 활동에도 팔을 걷어붙였다. 한화생명의 ‘함께고워크’, 삼성생명의 ‘라이키 프로젝트’·청소년 SNS 상담 ‘라임’ 운영, 교보생명 ‘두더-잡’·청소년 생명존중 지도자 양성 프로젝트 등이 대표적이다. 생보업계 관계자는 “앞으로도 국민의 생명을 지키기 위해 고령화, 고위험군, 은톨이(고립청년) 등 사회 구조적 문제에 맞춤형으로 대응하고 지원할 예정”이라고 말했다.