지난달 은행권의 가계대출 평균 금리가 10년 8개월 만에 최고 수준을 기록했다. 특히 신용대출 평균 금리는 한 달 새 0.63%포인트 뛰면서 연 8%대에 훌쩍 가까워졌다. 한국은행이 30일 발표한 ‘금융기관 가중평균 금리’ 통계에 따르면 11월 예금은행의 신규취급액 기준 가계대출 평균 금리는 연 5.57%로 지난 10월보다 0.23%포인트 높아졌다. 이는 2012년 3월(5.62%) 이후 최고치다. 가계대출 중 일반 신용대출 금리(7.85%)는 중·저신용 차주(대출자) 비중이 확대되면서 한 달 만에 0.63%포인트 올랐다. 지난 10월 7.22%로 7%대를 넘어선 뒤 또다시 8%대 돌파를 눈앞에 두고 있는 것이다. 반면 주택담보대출(주담대) 금리(4.74%)는 전월보다 0.08%포인트 떨어지면서 전체 가계대출금리 상승폭을 제한했다. 주담대 금리가 소폭 하락한 것은 은행의 가산금리 조정이나 연 3%대 고정금리 상품인 안심전환대출 취급 등의 영향을 받은 것으로 보인다. 예금은행의 가계대출 가운데 11월 신규취급액 기준 고정금리 비중은 36.8%로 10월(29.0%)보다 7.8%포인트 확대됐다. 기업대출 금리는 연 5.67%로 10월(5.27%)보다 0.40%포인트 뛰면서 2012년 6월 이후 10년 5개월 만에 최고 수준이었다. 한은은 은행채 단기물 등 지표금리 상승, 회사채 시장 위축에 따른 은행대출 수요 지속 등에 따라 기업대출 금리가 올랐다고 설명했다. 기업대출과 가계대출 금리를 모두 반영한 예금은행의 신규취급액 기준 전체 대출 평균 금리는 연 5.64%로 전월보다 0.38%포인트 상승했다. 예금은행의 저축성 수신(예금) 평균 금리는 연 4.01%에서 4.29%로 0.28%포인트 올랐다. 이는 2008년 12월(5.58%) 이후 13년 11개월 만에 가장 높았다. 특히 정기예금 등 순수저축성예금 금리(4.29%)가 1개월 만에 0.32%포인트 오르면서 2009년 1월 이후 처음으로 연 4% 선을 넘어섰다. 예대금리차(대출 평균 금리-저축성 수신금리)는 1.35%포인트로 10월(1.25%포인트)보다 0.10%포인트 확대됐다. 예대금리차가 확대된 것은 3개월 만으로, 당국의 수신금리 경쟁 자제 권고로 대출금리 상승폭(0.38%포인트)에 비해 수신금리 상승폭(0.28%포인트)이 못 미쳤기 때문이다. 잔액 기준으로는 2.51%포인트로 전월(2.46%포인트)보다 0.05%포인트 확대됐다.

금리 상승기를 맞아 지역 신용협동조합에서 대출 고정금리를 올리겠다고 통보했다가 철회해 빈축을 샀다. 금융당국은 유사 사례가 발생하지 않도록 전 금융권에 지침을 내리기로 했다. 29일 금융권에 따르면 청주상당신용협동조합은 최근 ‘대출금리 변경 안내문’을 통해 고정 대출금리 고객들에게 내년 1월부터 금리를 연 2.5%에서 연 4.5%로 인상한다고 통보했다. 청주상당신협은 안내문에서 “한국은행 기준금리가 현재 3.25%까지 인상되면서 시중은행 정기예금 금리는 5.0%대, 주택담보대출금리는 8.0%대에 육박하는 등 금융환경이 급격히 변화하고 있다”며 “이에 부득이하게 고정금리로 사용하는 대출금에 대해 금리를 연 2.5%에서 연 4.5%로 변경하게 됐다”고 안내했다. 이번 고정금리 인상 통보를 받은 고객(대출 건수)은 136명으로, 대출금액은 342억원 규모였다. 일정 기간 고정금리가 유지되는 조건으로 대출을 받은 고객들에게 일방적으로 인상을 통보한 셈이다. 청주상당신협은 여신거래기본약관 3조 3항을 금리 변경 근거로 들었다. 해당 조항은 ‘국가 경제·금융 사정의 급격한 변동으로 현저한 사정 변경이 생긴 때에는 채무자에 대한 개별통지로 이자율을 인상·인하할 수 있다’고 규정한다. 금감원과 신협중앙회는 청주상당신협에 원상복구를 지도했다. 금감원은 이날 보도참고자료를 통해 “여신거래기본약관에 따른 만기도래 이전 고정금리 인상은 천재지변, 외환 유동성 위기 등과 같은 제한적 상황에서 적용 가능한 것으로 현재와 같은 금리 인상 기조만을 이유로 적용하는 것은 타당하지 않다”고 밝혔다. 예컨대 국가의 외환 유동성 위기 등으로 국제기구에 긴급자금을 요청하는 경우, 국가 신용등급이 2단계 이상 하락하는 경우 등에만 해당한다는 것이다. 또 금감원은 유사 사례가 발생하지 않도록 다른 상호금융기관에도 주의를 당부했다. 신협중앙회 관계자는 “사과문을 게시해 시정할 예정이고, 같은 일이 다시 발생하지 않도록 전체 조합에 공문 지도할 것”이라고 말했다.

경기 침체 여파로 수출과 내수가 모두 쪼그라들면서 이달 기업들의 체감 경기가 4개월 연속 악화됐다. 코스피는 28일 2% 넘게 하락하며 두 달여 만에 2300선 밑으로 내려갔다. 배당 목적으로 전날까지 주식을 샀던 투자자들이 이날 대거 매도에 나서고, 국내 증시에 큰 영향을 미치는 나스닥 지수가 크게 하락한 탓으로 분석된다. ◆경기 침체에 기업 체감 경기 2년2개월 만에 ‘최악’ 한국은행이 28일 발표한 12월 기업경기실사지수(BSI) 조사 결과에 따르면, 이달 모든 산업의 업황 BSI는 74로, 11월(75)보다 1포인트 떨어졌다. 이는 2020년 10월(74) 이후 2년2개월 만에 가장 낮은 수준이다. 전체 산업의 BSI는 지난 7월 80에서 8월 81로 올랐지만, 이후 4개월 연속 하락세다. BSI는 현재 경영 상황에 대한 기업가의 판단과 전망을 바탕으로 지수화한 수치다. 지수가 100을 넘으면 업황이 좋다고 응답한 기업이, 100을 밑돌면 업황이 나쁘다는 기업이 더 많다는 의미다. 김대진 한은 경제통계국 기업통계팀장은 “경기 불확실성이 이어지고, 수요도 둔화하면서 기업들의 체감 업황이 악화했다”고 설명했다. 업종별로 보면 제조업이 악화하면서 전체 지수를 끌어내렸다. 이달 제조업 업황 BSI는 71로, 전월보다 3포인트 하락했다. 세부 업종별로는 반도체 수요 감소로 인한 재고 증가와 매출액 감소로 전자·영상·통신장비가 6포인트 떨어지고, 화학제품 스프레드 축소와 글로벌 수요 감소로 화학물질·제품이 11포인트 낮아졌다. 기타 기계장비도 건설·철강 등 전방산업 업황 둔화로 수요가 줄면서 7포인트 하락했다. 비제조업은 주택경기 둔화와 유동성 악화로 건설업과 부동산업이 각각 6포인트 내렸고, 내수 부진으로 인한 소비 심리 위축으로 도소매업이 2포인트 떨어졌다. 한편 연말 예산 소진을 위한 수요 증가 등 계절적 요인으로 정보통신업이 10포인트 뛰면서 비제조업 업황 BSI는 전월 수준(76)을 유지했다. 내년 1월 업황에 대한 전망 BSI(70)도 한 달 새 4포인트 하락했다. 제조업(68)에서 1포인트, 비제조업(72)에서 5포인트 떨어졌다. ◆배당락에 나스닥 급락 겹쳐…코스피 두 달 만에 2300선 무너졌다 이날 코스피는 전 거래일 대비 52.34포인트(2.24%) 떨어진 2280.45에 마감됐다. 코스피가 마감 기준 2300선 밑으로 내려간 것은 지난 10월31일(2293.61) 이후 약 두 달 만이다. 코스닥도 이날 11.82포인트(1.68%) 떨어지며 692.37에 마감, 하루 만에 다시 700선 밑으로 떨어졌다. 배당락일을 맞아 매도세가 강한 것이 지수 하락의 주원인으로 분석된다. 배당락일 이후에는 배당권리가 없어지기 때문에 통상 투자자들은 전날까지 배당주를 대거 사들인 뒤 배당락일을 맞아 매물을 내놓곤 한다. 고배당주로 평가되는 증권(-3.2%), 은행(-5.69%), 카드사(-7.96%) 등의 하락 폭이 컸다. 기술주 중심의 나스닥지수가 전날 하락한 것도 국내 증시에 영향을 끼쳤다. 전날 뉴욕증시에서 나스닥은 144.64포인트(1.38%) 내린 1만353.23으로 거래를 마쳤다. 미국 국고채 금리가 오르면서 기술주(성장주) 비중이 높은 나스닥이 민감하게 반응했고, 테슬라가 중국 상하이 공장의 가동 중단 소식에 11% 폭락한 것도 지수 하락을 이끌었다. 테슬라 작업 중단 소식 등의 영향으로 코스피는 LG에너지솔루션(-4.49%), LG화학(-4.14%), 삼성SDI(-3.37%) 등 이차전지 관련 주가 크게 하락했다. 원·달러 환율은 이날 전 거래일 대비 4.35원 내리며 1267.05원에 마감됐다. ◆아이 셋 가구, 내년부터 자동차 개소세 300만원까지 면제 내년부터 아이를 3명 이상 키우는 다자녀 가구는 자동차를 구입할 때 300만원까지 개별소비세를 면제받을 수 있게 된다. 아이의 수능 응시료나 대학 입학 전형료로 지출한 금액도 15% 세액공제를 받을 수 있다. 28일 기획재정부에 따르면 국회는 최근 이 같은 내용을 담은 개별소비세법과 소득세법 개정안 등을 처리했다. 우선 내년부터 다자녀 가구 구입 차량이 승용차 개소세 면제 대상에 포함된다. 이에 따라 18세 미만 자녀를 3명 이상 양육하는 가구는 승용차를 구입할 때 한도 300만원까지 개소세를 면제받을 수 있다. 개소세가 면제되면 개소세액의 30%인 교육세 역시 내지 않아도 된다. 전체 차량 구매 금액과 연동된 부가세와 취득세까지 함께 줄어들면서 세금 부담은 더욱 낮아진다. 면제 조치는 내년 1월1일 이후 판매분부터 적용된다. 단, 다자녀 가구가 승용차를 구입한 이후 5년 내로 용도를 변경하거나 차를 양도할 경우 면제받은 세금을 다시 신고·납부해야 한다. 기타 구체적인 사후 관리 규정은 내년 세법 시행령 개정을 통해 규정하기로 했다. 교육비 세액공제 대상에는 수능 응시료와 대학 입학 전형료가 포함된다. 현재 본인이나 부양가족의 교육비로 지출하는 학비·학원비·수업료·입학금 등 교육비 지출액에 대해서는 15%의 세액공제를 받을 수 있는데, 여기에 공제 대상을 추가해 지원을 더욱 확대하겠다는 것이다. 이 또한 내년 1월1일 이후 지출분부터 적용된다. 단, 이번 국회에서는 수능 응시료만 지원 대상에 포함됐다. 대입 전형료는 소득세법 시행령 개정 사항이라 추가 개정 작업이 필요한데, 이는 내년 세법 시행령 개정안에 포함될 예정이다. 자녀 1인당 15만원(셋째부터 30만원)의 세액공제 혜택을 주는 자녀 세액공제 대상 연령은 만 7세 이상에서 만 8세 이상으로 올린다. 내년부터 만 7세 이하는 아동수당을 지급받을 수 있는 만큼 중복 지원을 제거하겠다는 취지다.

주요 시중 은행들이 금리 상승기 대출 상환 부담 완화를 위해 한시적으로 취약차주의 중도상환수수료를 받지 않기로 했다. 은행연합회는 28일 “5개 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)은 최근 급증한 이자 부담 완화를 위해 한시적으로 취약차주의 중도상환수수료를 면제하는 방안을 검토하기로 했다”고 밝혔다. 은행권은 지난 8월부터 안심전환대출과 저금리 대환 프로그램 신청차주의 기존 보유 대출에 대한 중도상환수수료를 면제하고 있는데, 여기서 그 대상이 확대된 셈이다. 중도상환수수료 면제 여부, 면제 대상과 면제 폭, 시행 시기 등 세부 사항은 모두 개별 은행이 경영상황에 따라 각자 자율적으로 결정한다. 우리은행은 이날 보도자료를 내고 내년 1월 2일부터 내부 신용등급 5구간 이하 저신용자에 대한 중도상환수수료를 1년간 면제한다고 밝혔다. 또 가계대출 중도상환해약금 면제 가능 시기도 기존 대출 만기 1개월 전에서 3개월 전으로 늘려 면제 대상을 확대하기로 했다. 신한은행 역시 내부 신용등급 하위 30% 차주 중 가계대출(신용대출·전세자금대출·주택담보대출) 이용 고객을 대상으로 향후 1년 동안 중도상환해약금을 면제하기로 했다. 하나은행은 상환일 직전 월말 기준 KCB신용평점 하위 30% 차주에 대해 시행 후 1년간 가계대출 상품 종류와 무관하게 중도상환수수료를 일괄 면제하는 방안을 검토 중으로, 내년 1월 중 시행 예정이다.

KB국민은행은 전세자금대출 금리를 최대 0.75%포인트 인하한다. 국민은행은 27일 KB주택전세자금대출, KB전세금안심대출, KB플러스전세자금대출의 금리를 인하한다고 밝혔다. KB전세금안심대출의 경우 신규 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 기준 연 6.29∼7.69%에서 5.54∼6.94%로 0.75%포인트 내렸다. 신(新) 잔액 코픽스 기준으로는 5.25∼6.65%에서 0.24%포인트 내린 5.01∼6.41%로 조정됐다. 금융 취약계층에 대한 우대금리도 연장 운영한다. 국민은행은 지난 7월 기초생활수급자, 만 65세 이상 차상위 계층, 장애인 고객 등의 우대금리를 0.3%포인트로 확대 시행했다. 국민은행은 해당 우대금리 제도가 올해 말까지 운영될 예정이었으나, 금리 상승기 장기화로 금융 취약계층에 어려움이 가중되고 있는 점을 고려해 연장하기로 했다고 설명했다. 국민은행 관계자는 “금리 상승기 금융 소비자의 이자 부담 완화와 서민 경제 안정화에 도움을 드리고자 전세자금대출 금리 인하와 취약계층에 대한 우대금리 연장을 결정했다”고 밝혔다.

KB금융지주가 투자·자산 운용 경쟁력을 강화하고 금융 플랫폼으로의 전환을 위해 조직개편을 단행했다. KB금융은 AM(Asset Management·자산운용) 사업 부문을 신설하고 경영진 인사를 실시했다고 27일 밝혔다. AM 사업 부문은 박정림 총괄부문장이 관할하며, 이번 조직개편으로 KB금융의 전체 사업 부문은 10개로 늘어난다. 다만 10개 부문이 속한 4개 비즈니스 그룹을 허인·이동철·양종회 부회장과 박 부문장이 나눠맡는 현 체제는 그대로 유지된다. KB금융은 그룹 차원의 투자·자산 운용 경쟁력을 강화하기 위해 AM 부문과 함께 AM 기획부를 신설한다. AM 부문은 모든 계열사의 중장기 자산 운용 정책 방향 수립을 지원한다. 또 KB금융은 ‘넘버원(No.1) 금융 플랫폼’ 실현을 위해 디지털 조직은 확대 개편했다. 디지털플랫폼총괄(CDPO) 산하 고객경험디자인센터, IT총괄(CITO) 산하 테크혁신센터 등 전문가 조직도 신설했다. KB국민은행은 금융소비자 수요 변화에 빠르게 대응하도록 상품부서(수신상품부·개인여신부 등)를 플랫폼 조직으로 전환해 상품개발자와 IT(정보기술) 인력 간 유기적 협업을 강화했다. 민첩한 의사결정과 실행력 있는 업무추진을 위해 파트 매니저(PM) 직위도 신설했고, 금융소비자 권익 보호 역량을 키우기 위해 소비자보호본부를 그룹으로 격상했다.

올 3분기 국내 가계와 기업 등 민간 부문의 빚이 3593조원에 달했다. 이는 전체 국내 경제 규모의 두 배를 훌쩍 넘는다. 특히 취약계층·자영업자·한계기업의 부실 위험이 커지고 있다. 자영업자 대출은 높은 증가율 속에 사상 처음으로 1000조원을 돌파했다. 이러다 보니 금융불안지수(FSI)가 10월에 이어 11월에도 ‘위기’ 단계로 치솟았다. 한국은행이 22일 발표한 ‘2022년 하반기 금융안정 보고서’에 따르면 3분기 말 명목 국내총생산(GDP) 대비 민간 신용(자금순환통계상 가계·기업 부채 합) 비율은 223.7%로 2분기(222.3%)보다 1.4%포인트 올라 또 사상 최고치를 경신했다. GDP 대비 가계신용의 비율은 금리 인상 등의 영향으로 한 분기 사이 105.7%에서 105.2%로 떨어졌지만, 기업신용의 GDP 대비 비율은 116.6%에서 118.5%로 급등했다. 금액으로 보면 3분기 기준 가계부채(1870조6000억원)와 기업부채(1722조9000억원)를 합한 규모는 3593조5000억원으로 집계됐다. 특히 자영업자대출은 지난 3분기 말 현재 1014조2000억원으로, 연 14.3%의 높은 증가세를 지속했다. 금융 안정에 영향을 미치는 실물·금융 지표를 바탕으로 산출된 FSI는 10월과 11월 각 23.6, 23.0으로 나타났다. 올해 1월 5.9, 2월 6.5였던 FSI는 3월 8.6으로 주의 단계(8 이상 22 미만)에 들어선 뒤 9월 19.7까지 꾸준히 오르다가 10월부터는 위기 단계(22 이상)에 머물고 있다. 한은은 보고서에서 “주요국 통화 긴축 강화, 글로벌 지정학적 리스크(위험) 등으로 금융시장 변동성이 확대되고 신용 경계감이 높아진 가운데 우발적 신용 사건(레고랜드 사태 등)이 가세해 채권·단기자금 시장의 자금 중개 기능이 일부 제약됐다”며 “11월 들어 정부와 한은의 시장 안정화 조치 이후 금융불안지수가 소폭 하락했다”고 설명했다.

하나금융그룹이 하나생명보험 등 6개 관계회사의 최고경영자(CEO) 인사를 단행했다. 21일 하나금융은 그룹임원후보추천위원회(그룹임추위)와 관계회사경영관리위원회(관경위)를 열고 하나생명보험, 하나대체투자자산운용, 하나에프앤아이, 하나금융티아이, 하나벤처스, 핀크 등 6개 관계회사의 대표이사 사장 후보를 추천했다고 밝혔다. 그룹임추위는 신임 하나생명보험 대표이사 사장 후보로 임영호(사진) 현 하나은행 부행장을 추천했다. 현 이승열 사장은 앞서 차기 하나은행장으로 낙점된 바 있다. 임 후보는 1964년생으로 성균관대 무역학과를 졸업한 후 하나은행에 입사, 현재 리테일지원그룹 부행장으로 재임 중이다. 그룹임추위는 “임 후보가 리테일 및 기업금융 업무 전반에 대한 이해와 함께 글로벌 업무 경험을 바탕으로 진취적인 비전을 제시함으로써 하나생명보험의 새로운 변화와 도약을 모색할 수 있는 적임자로 판단했다”고 설명했다. 관경위는 하나대체투자자산운용 CEO에는 이후승 현 하나금융지주 부사장을, 하나벤처스 CEO에는 안선종 현 하나은행 부행장을, 핀크 CEO에는 조현준 하나은행 셀장에 대한 후보 심의를 결의했다. 강동훈 하나에프앤아이 사장과 박근영 하나금융티아이 사장은 양호한 경영실적을 바탕으로 연임 후보로 추천됐다.

기업들이 달러 보유를 늘리면서 지난달 거주자 외화예금이 역대 최대 규모를 기록했다. 한국은행이 21일 발표한 ‘거주자 외화예금 동향’에 따르면 지난달 말 기준 외국환은행의 거주자 외화예금 잔액은 1073억9000만달러로 10월 말보다 97억4000만달러 증가했다. 외화예금 잔액은 2012년 6월 관련 통계 작성 이후 사상 최대 수준으로, 3개월 연속 증가세다. 증가폭도 역대 가장 컸다. 거주자 외화예금은 내국인과 국내 기업, 국내 6개월 이상 거주한 외국인, 국내 진출 외국 기업 등의 국내 외화예금이다. 특히 달러화 예금 잔액이 지난달 말 기준 935억2000만달러로, 한 달 전보다 87억2000만달러 늘면서 역대 최대를 기록했다. 엔화 예금과 유로화 예금, 위안화 예금 잔액은 각각 3억7000만달러, 4억달러, 3억2000만달러 늘어났다. 한은 관계자는 “달러화 예금은 기업의 수출입 결제 대금 예치, 외화 유동성 확보 수요 등으로 크게 늘었다”면서 “유로화 예금은 일부 증권사의 해외 파생거래 관련 증거금 회수, 기업의 현물환 순매수 등 영향으로 소폭 증가했다”고 설명했다. 주체별로는 기업예금(928억2000만달러)이 94억4000만달러, 개인예금(145억7000만달러)은 3억달러 각각 증가했다. 은행별로는 국내은행(979억7000만달러)이 93억8000만달러, 외은지점(94억2000만달러)이 3억6000만달러 늘어났다.

금리 상승기를 맞아 역대 최대 실적을 내고 있는 은행권에서 희망퇴직 바람이 불고 있다. 5대 주요 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)에서만 올해 약 2400명이 희망퇴직을 했거나 할 예정이다. 일부 은행에서는 40세까지 희망퇴직 대상 연령이 내려가기도 했다. 18일 금융권에 따르면 우리은행은 지난 17일 희망퇴직 대상과 조건 등을 공지했다. 관리자, 책임자, 행원급에서 각 1974년, 1977년, 1980년 이전 출생자가 신청할 수 있다. 특별퇴직금은 1967년생이 24개월치, 나머지는 36개월치 월평균 임금으로 책정됐다. 이 밖에 자녀 1인당 최대 2800만원의 학자금, 재취업 지원금 최대 3300만원, 건강검진권, 300만원 상당의 여행상품권 등도 지원된다. 우리은행은 오는 27일까지 희망퇴직 신청을 받아 내년 1월 말까지 퇴직 절차를 마무리할 예정이다. NH농협은행은 이미 지난달 18일부터 희망퇴직 접수를 시작해 다음 주 최종 퇴직자 공지를 앞두고 있다. 10년 이상 근무한 일반 직원 중에서는 40세(1982년생) 직원도 희망퇴직 대상에 포함됐다. 희망퇴직금으로는 퇴직 당시 월평균 임금을 기준으로 20∼39개월치가 지급된다. 최종 퇴직자 규모는 500여명으로 알려졌는데, 지난해 427명보다 다소 늘어날 전망이다. Sh수협은행도 최대 37개월치 급여를 조건으로 15년 이상 근무자로부터 지난달 18∼22일 희망퇴직 신청을 받았다. KB국민·신한·하나은행의 경우 아직 희망퇴직 공고가 나지 않았는데, 예년 일정으로 미뤄 대부분 연내 신청이 시작될 것으로 예상된다. 농협은행에서 약 500명의 희망퇴직자가 확정된다면 올해 5대 은행에서만 2400여명이 희망퇴직 방식으로 직장을 떠나게 된다. 앞서 국민은행 674명, 신한은행 250여명이 1월에 희망퇴직했고 하나은행에서도 상반기 478명, 하반기 43명 등 521명이 회사를 떠났다. 우리은행의 올해 초 희망퇴직자 역시 415명에 달한다. 은행권 전체 희망퇴직자도 최소 3000명 이상으로 추정된다. 은행에 따라 근무 기간과 직급 등에 따라 다소 차이가 있지만, 보통 현재 국내 시중은행의 부지점장급 인력이 희망퇴직하면 특별퇴직금까지 더해 4억∼5억원 정도를 받는다는 게 은행권의 설명이다. 보상 규모가 커지면서 과거에는 부정적이었던 희망퇴직에 대한 인식도 바뀌었고, 직원들의 수요도 많이 늘어난 것으로 보인다. 은행 입장에서도 비대면 금융거래 증가로 인력 수요가 갈수록 줄어드는 추세인 만큼, 희망퇴직 조건을 개선해서라도 인력 과잉 상태에서 벗어날 필요가 있다. 금융감독원에 따르면 국내은행 점포 감소(지점 폐쇄·출장소 전환) 규모는 △2018년 74개 △2019년 94개 △2020년 216개 △2021년 209개 △2022년 1∼8월 179개다.