카카오뱅크가 과학기술정보통신부로부터 공인전자문서중계자로 지정됐다고 17일 밝혔다. 공인전자문서중계자는 온라인상에서 전자문서를 등기우편과 동일한 효력으로 고객에게 전달할 수 있는 라이선스다. 이번 라이선스 획득으로 그동안 등기우편으로만 확인할 수 있던 문서들을 내년 1월부터는 카카오뱅크 애플리케이션(앱)에서 확인할 수 있게 될 전망이다. 확인 가능한 문서는 예금잔액조회서 등 카카오뱅크 안내 문서와 국세, 지방세, 과태료, 자동차검사 만기도래 등 공공기관 문서, 민간 사업자들의 고지서 등이다. 고객이 문서 도착 알람을 클릭하면 카카오뱅크 앱 내에서 문서 내용을 열람·확인할 수 있다. 공인전자문서중계자 라이선스 획득을 계기로 카카오뱅크는 인증 사업을 본격화한다. 카카오뱅크는 지난달 본인확인기관으로 지정됐고, 내년 초까지 전자서명인증 라이선스도 확보할 계획이다. 인증 사업이 본격화되면 고객들이 각종 홈페이지 회원가입 시 카카오뱅크 앱을 통해 본인을 확인할 수 있다. 카카오뱅크 관계자는 "코로나19 등으로 비대면 은행 및 공공기관 업무가 늘어나면서 등기우편에 대한 수요 역시 크게 증가할 것으로 보인다”며 “이번 카카오뱅크의 공인전자문서중계자 라이선스 획득이 금융 안전성 및 고객 편의 확보에 도움이 될 것으로 기대한다”고 말했다.

신한은행은 오는 30일 출시되는 신한 메타버스 플랫폼 ‘시나몬’(Shinamon)의 사전예약 이벤트를 시행한다고 17일 밝혔다. 시나몬은 금융과 비금융 영역을 확장·연결해 만든 가상 공간으로, 고객에게 새로운 경험과 직관적인 서비스를 제공하는 메타버스 플랫폼이다. 사전예약 이벤트 참여는 △카카오톡에서 ‘신한 메타버스 시나몬’을 검색 후 채널 추가 △11월 30일 오픈되는 시나몬 웹페이지 접속 후 하단 내 프로필을 선택해 쿠폰 코드 입력 △시나몬 디지로그 가상공간에서 신한 쏠(SOL) 아이콘을 찾아 등록하면 된다. 이번 이벤트는 오는 30일 오후 5시까지 카카오톡 채널 추가, 다음달 6일까지 쿠폰 코드 입력 및 신한 쏠(SOL) 인증까지 완료한 고객을 대상으로 추첨을 통해 맥북 에어(1명), 에어팟 맥스(2명), 에어팟 프로(7명), 케이크·커피 쿠폰(300명), 커피쿠폰(9690명) 등 총 1만명에게 경품을 제공한다. 신한은행 관계자는 “카카오톡 채널을 활용해 신한은행을 이용하지 않는 고객들도 쉽고 간단하게 참여할 수 있도록 이번 사전예약 이벤트를 준비했다”며 “무한한 확장성을 지닌 신한 메타버스 플랫폼 시나몬에서 유익한 생활 금융서비스를 체험하길 바란다”고 말했다.

신협사회공헌재단은 등굣길에 교통사고를 당한 양육시설 아동들의 치료비 지원을 위해 후원금 1040만원을 전달했다고 14일 밝혔다. 신협중앙회에 따르면 지난달 25일 충남 금산군에서 졸음운전을 하던 승용차가 인도로 돌진해 등교 중이던 아동 5명을 덮치는 사고가 있었다. 피해자 중 2명은 중환자실에서 치료 중이고, 가해 운전자는 책임보험만 가입돼 있어 피해자가 병원비를 부담해야 하는 것으로 알려졌다. 특히 피해 아동들은 모두 인근 아동양육시설인 향림원 원생들로 부모에게 금전적 지원을 기대하기 어려워 모든 병원비를 시설에서 감당해야 하는 상황이다. 이에 재단은 자체 기부금 900만원과 금산군 소재 5개 신협(금산신협, 금산중앙신협, 제원신협, 진산신협, 추부신협)이 자발적으로 모금한 140만원을 더해 총 1040만 원의 성금을 향림원에 전달했다. 김윤식 재단 이사장은 “이번 후원이 향림원 아동들의 건강한 성장에 도움이 되길 바란다”며 “신협은 미래를 밝힐 아이들이 건강하게 자랄 수 있도록 든든한 사회 안전망이 될 것”이라고 말했다. 한편 재단은 아동·청소년의 건강한 성장을 돕기 위해 경제적 여건이 어려운 소외계층 대학생에게 장학금을 전달하고, 지역아동센터 아동들을 대상으로 협동·경제 멘토링 프로그램을 진행하는 등 다양한 사업을 추진하고 있다.

기준금리 인상으로 수신(예금) 금리가 오르면서 시중은행의 1년 만기 정기 예금 금리가 연 5%를 넘어서고 있다. 이들 상품에 1억원을 넣으면 1년에 이자 수익만 500만원을 올릴 수 있는 셈이다. 14일 은행권에 따르면 KB국민은행의 ‘KB STAR 정기예금’은 이날부터 1년 만기 기준 연 5.01%의 금리를 적용한다. 이 상품은 매주 시장금리를 반영하는데, 지난 주말까지 연 4.96%였던 금리가 이번 주 들어 5%대로 올라섰다. NH농협은행의 ‘NH올원e예금’ 역시 이날 기준 1년 만기 상품에 연 5.1%의 금리를 적용하고 있다. 이 상품도 시장금리를 매일 반영해 금리를 변동시키는 상품이다. 우리은행도 전날 ‘우리 WON플러스 예금’이 1년 만기 기준 연 5.18%의 금리를 제공하면서 최근 들어 주요 시중은행 중 처음으로 연 5% 선을 돌파했다. 이 상품 역시 시장금리 연동 상품으로, 별다른 조건 없이 최고금리를 적용받을 수 있다. 다만 이날 기준 해당 상품의 금리는 연 4.98%로 다시 내려갔다. 그동안 저축은행 등 제2금융권이나 일부 지방은행에선 연 5%를 넘는 1년 만기 정기 예금 상품을 출시해왔지만, 전국적인 점포망을 가진 시중은행에서는 연 4%대가 가장 높았다. 이날 기준 신한은행의 ‘쏠편한 정기예금’과 하나은행의 ‘하나의 정기예금’ 금리가 연 4.85%로, 5%에 근접한 만큼 조만간 시중은행에서도 연 5%대 예금 상품이 빠르게 퍼질 전망이다. 은행연합회 소비자포털에 따르면 이날 기준 연 5% 이상 1년 만기 정기예금 상품으로는 △BNK부산은행 ‘더 특판 정기예금’(연 5.40%) △전북은행 ‘JB123 정기예금’(연 5.30%) △스탠다드차타드은행의 ‘e-그린세이브예금’(연 5.10%) △제주은행 ‘J정기예금’(연 5.10%) △광주은행 ‘호랏차차디지털예금’(연 5.00%) 등이 있다.

카카오페이는 한국은행의 ‘중앙은행 디지털화폐’(CBDC) 2차 사업에 참여해 오프라인 지급결제서비스를 개발하는 등 중점 과제를 완수했다고 11일 밝혔다. 한은은 지난해 8∼12월 1단계, 올해 1∼6월 2단계에 걸쳐 CBDC의 오프라인 구현, 이자 지급과 환수, 동결 및 추심, 국가 간 송금 등 다양한 정책지원 및 지급서비스 실험을 마쳤다. 카카오페이는 이 중 2단계 사업에서 한은 등 11개 업체와 협업해 CBDC 적용을 점검하고, ‘오프라인 CBDC’와 디지털자산 구매 분야 구축을 주도했다고 설명했다. 오프라인 CBDC는 인터넷이나 전력이 차단된 상태에서도 디지털화폐의 이동을 가능하게 하는 기능이다. 카카오페이는 근거리무선통신(NFC)이나 블루투스 등 전산기기에 탑재된 자체 통신 기능을 통해 CBDC 거래가 가능한 서비스를 개발했다. 이는 통신사 장애나 재해 등으로 지급결제서비스를 사용하기 어려운 상황에서 실물 화폐와 함께 백업 지급수단으로 활용 가능할 전망이다. 디지털자산 구매는 한은에서 발행한 CBDC로 다른 블록체인 플랫폼에서 발행한 디지털자산(NFT)을 구매하는 기능이다. 또 카카오페이는 스마트계약 기술을 활용해 서로 다른 블록체인 기반 CBDC와 디지털자산 사이에서 안전하게 결제할 수 있는 시스템을 구축했다고 설명했다. 이다운 카카오페이 블록체인TF 팀장은 “카카오페이는 전 국민 생활 금융 플랫폼으로서 축적한 기술과 UX(고객경험)를 바탕으로 한은 CBDC 사업을 수행했다”면서 “앞으로도 한은과 협력해 더 안전하고 손쉬운 금융환경을 선보일 수 있기를 희망한다”고 말했다.

미국 물가 상승률이 예상치를 밑돌면서 오는 24일 열리는 올해 마지막 한국은행 금융통화위원회(금통위)가 ‘베이비 스텝’(기준금리 0.25%포인트 인상)에 나설 가능성이 커졌다는 분석이 나온다. 이창용 한은 총재는 11일 서울 중구 웨스틴조선호텔에서 한은과 한국경제학회(KEA)가 공동으로 연 국제콘퍼런스 개회사에서 “최근 들어서는 인플레이션과 환율이 비교적 안정되는 모습을 보이고 있으며 미 연방준비제도(연준·Fed)의 금리 인상 속도도 다소 누그러질 것으로 예상된다”고 말했다. 이 총재는 “긴축적 통화 기조를 유지함으로써 물가안정 기조를 공고히 하고 인플레이션(물가 상승) 수준을 낮추는 것은 여전히 한국은행의 우선 과제”라면서도 급격한 금리 인상으로 인한 파급 효과를 언급했다. 그동안 물가를 잡기 위해 기준금리를 높여온 한은 역시 최근 단기 자금시장 경색과 경제성장률 하락, 수출 부진 등에 부담을 느끼고 있다는 의미로 해석된다. 그는 “그동안 기준금리 인상속도가 그 어느 때보다 빨랐기 때문에 경제의 다양한 부문에서 느끼는 경제적 압박의 강도가 증가하고 있다”며 “이에 따라 금융안정 유지, 특히 비은행부문에서의 금융안정을 확보하는 것이 중요한 문제로 대두되고 있다”고 했다. 예컨대 최근 은행 예금금리가 빠르게 상승하면서 은행으로 몰리고 있는 자금 흐름을 비은행부문으로 어떻게 환류시킬지 등이 한은의 당면 과제 중 하나라는 것이다. 또 이 총재는 여러 주요 중앙은행들과 마찬가지로 한은도 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 팬데믹(세계적 대유행) 이후 인플레이션 전망에 체계적 오차를 보였다고 했다. 그러면서 러시아·우크라이나 전쟁 발발로 에너지 가격이 예상치 못하게 상승한 점, 미국의 긴축적 통화정책이 예상보다 빠른 속도로 진행된 점을 오차의 주원인으로 지목했다. 이 총재는 개회사를 마치고 기자들과 만난 자리에서 미국의 인플레이션이 둔화했다는 소식에 대해 “단기적으로는 분명히 좋은 뉴스”라면서도 “얼마나 오래될지, 국제시장과 국내시장에 어떤 영향을 줄지를 봐서 24일 금통위에서 (기준금리를) 결정할 것”이라고 말했다. 전날 발표된 지난달 미국 소비자물가지수(CPI)는 1년 전보다 7.7% 올라 시장 전망치(7.9%)를 밑돌았다. 최근 원·달러 환율 하락과 관련해 이런 흐름이 이어질지를 묻자 “그렇게 바라지만 아직 변동성은 어느 정도 계속될 것”이라며 “지난달 환율에 비해서는 조금 많이 안정돼 좋은 사인(sign)이고, 예상했던 쪽으로 가고 있다”고 평가했다. 이어 이 총재는 “미국 통화정책이 바뀌면 변화가 있을 거라고 말씀드렸는데, 변화가 지금 감지됐지만 얼마나 오래갈지, 그리고 가장 중요한 미국 인플레이션 숫자가 또 바뀔지 안 바뀔지 등은 한 달만 봐서는 알 수 없다”고 말했다. 그러면서 미국 인플레이션 둔화가 환율에 미치는 영향은 물론 국내 시장에 주는 영향을 종합적으로 검토해서 금통위에서 결정할 것이라고 설명했다.

다음달부터 무주택자에 대한 주택담보대출비율(LTV) 규제가 50%로 일원화되고, 투기·투기과열지구 내 15억원 초과 아파트의 주택담보대출(주담대)까지 허용되면 소득에 따라 대출 가능 금액이 많게는 수억원씩 늘어난다. 다만 최근 대출금리가 치솟으면서 이자 부담이 커져 실수요자들이 규제 완화 효과를 체감하기는 어려울 것으로 보인다. 10일 한 시중은행 분석에 따르면 연봉 7000만원의 무주택 또는 1주택(처분조건부) 대출자가 규제지역의 14억원짜리 아파트를 구입하는 경우 현행대로라면 최대 주담대 가능액은 4억6000만원이다. LTV를 9억원까지 50%, 9억원 초과분에는 20%를 적용하고 ‘총부채원리금상환비율(DSR) 40% 초과 금지’ 규제도 더한 결과다. 신규 주담대 조건은 연 금리 4.80%, 40년 분할 상환, 원리금 균등 방식을 가정했다. 하지만 LTV가 50%로 높아지면, 이 대출자는 최대 4억9700만원의 주담대를 받을 수 있다. 대출 가능액이 약 3700만원 늘어나는 셈이다. 다만 연간 부담해야 하는 원리금(원금+이자)도 2590만원에서 2800만원으로 210만원가량 불어난다. 시뮬레이션 조건대로 40년을 상환하면 약 11억1890만원으로, 원금의 2배 이상을 갚아야 한다. 고소득자일수록 대출 증가 폭은 더 커진다. 같은 조건에서 연봉 1억원 대출자의 주담대 상한액은 현재 4억6000만원에서 7억원으로 2억4000만원 높아진다. 하지만 연봉이 5000만원인 경우에는 LTV 규제가 완화돼도 최대 주담대 가능액은 3억5500만원으로 동일하다. 이미 DSR가 40%로 꽉 차 있어 LTV 변화에 영향을 받지 않는 것이다. 만약 같은 조건에서 규제지역의 아파트 가격만 15억원을 넘는 16억원으로 높이면 현재는 소득과 상관없이 아예 주담대를 받을 수 없다. 하지만 다음달부터 연봉 7000만원 대출자의 주담대 상한액은 DSR 기준에 따라 4억9700만원이 된다. 연봉 1억원과 5000만원 대출자는 최대 각 7억원, 3억5500만원을 빌릴 수 있다. 하지만 은행권은 대출 문턱이 낮아진다고 주택 매매 수요나 주담대가 급증할 가능성은 높지 않다고 보고 있다. 최근 금리가 크게 올라 수억원씩 대출받을 경우 한 달에 수백만원씩 원리금을 갚아야 하기 때문이다. 예컨대 연봉 1억원 대출자가 16억원짜리 아파트를 사며 주담대를 꽉 채워 받을 경우 매달 330만원, 연간 4000만원에 육박하는 원리금을 내야 한다.

금리가 오르면서 주요 은행의 이자수익이 조달비용의 2배 가까이 늘어난 것으로 나타났다. 금리 인상으로 가계와 기업의 부담이 커지는 가운데 은행만 ‘이자 장사’로 호황을 누린다는 지적이 나온다. 7일 은행권에 따르면 3분기 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 이자수익률은 평균 3.10%로, 이자비용률(1.46%)보다 2배 이상 높은 것으로 집계됐다. 이자비용률은 예수금과 사채 이자, 차입금 이자 등을 포함한 전체 이자비용을 이자비용이 발생하는 모든 자산으로 나눈 값으로, 은행의 조달비용 수준을 의미한다. 운용수익 수준을 나타내는 이자수익률은 예치금과 유가증권, 대출채권 등 전체 이자수익을 이자가 발생하는 모든 자산으로 나눠 계산한다. 이자수익률에서 이자비용률을 뺀 5대 은행의 3분기 순이자스프레드는 1.65%포인트였다. 순이자스프레드는 올해 1분기(1.54%포인트), 2분기(1.62%포인트)에 이어 꾸준히 상승세로, 이는 한은 기준금리 인상과 함께 은행이 이자로 벌어들이는 수익성이 높아지고 있다는 뜻이다. 3분기 기준 5대 은행 중 순이자스프레드가 가장 높은 곳은 국민은행(1.73%포인트)이다. 이어 △농협(1.71%포인트) △신한(1.62%포인트) △우리(1.59%포인트) △하나(1.58%포인트) 순이었다. 국민은행이 상대적으로 저렴한 비용으로 자금을 조달해 높은 운용수익을 올렸다는 의미다. 이자수익률은 하나은행이 3.20%로 가장 높았고 신한(3.17%), 국민(3.14%), 우리(3.13%)가 뒤를 이었다. 농협은행(2.88%)은 유일하게 2%대 이자수익률을 기록했다. 반면 농협은행은 조달비용 수준을 뜻하는 이자비용률이 3분기 1.17%로 5대 은행 중 가장 낮았다. 이어 국민(1.41%), 우리(1.54%), 신한(1.56%), 하나(1.62%) 순이었다. 한편 가입자 2000만명에 달하는 자동차보험의 보험료가 반년 만에 추가 인하될 전망이다. 이날 보험업계에 따르면 삼성화재·현대해상·DB손해보험 등 대형 손해보험사들은 최근 경제난에 따른 고통 분담 차원에서 자동차보험료의 일부 인하가 필요하다는 데 인식을 같이하면서 구체적인 인하 폭과 시기를 본격적으로 논의할 예정이다. 이는 정부와 여권의 자동차보험료 인하 압박 분위기를 반영한 것으로, 업계는 올해 자동차보험 손해율을 고려해 최대 1% 초반대 인하를 고려하고 있는 것으로 알려졌다.

함영주(사진 오른쪽) 하나금융그룹 회장은 내년 청정에너지 관련 사업 등 ESG(환경·사회적 책무·기업지배구조 개선) 투자를 적극적으로 확대하겠다고 6일 밝혔다. 하나금융에 따르면 함 회장은 지난 4일 서울 을지로 명동사옥에서 모건스탠리캐피털인터내셔널(MSCI)과 가진 기후위기 대응 간담회에서 이같이 말했다. MSCI는 글로벌 투자자가 참고하는 투자 지수인 MSCI 지수와 주식 포트폴리오 분석 툴을 제공하며, 전 세계 주요 상장사의 ESG 등급 리포트를 작성해 공개하는 금융시장 조사 전문기관이다. 함 회장은 “기후 리스크를 잠재적인 위협으로 인식하고 선제적으로 대응하고 있다”며 “올해 기후변화 리스크를 파악하고 관리하는 것에 주력했다면 내년에는 기후변화로 금융배출량(자산 포트폴리오 탄소 배출량)을 측정할 수 있는 시스템 개발에 주력할 계획”이라고 밝혔다.

내년 상반기 기준금리가 4%를 넘고, 가계대출 금리 상단은 연 9%에 근접할 것이란 관측이 나온다. 미국 연방준비제도(연준·Fed)가 최종금리 목표를 기존 4%대 중후반보다 더 올리겠다고 밝혔기 때문이다. 6일 금융권에 따르면 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 주택담보대출(주담대) 변동금리와 고정금리는 지난 4일 기준 연 5.160∼7.646%, 5.350∼7.374% 수준이다. 신용대출 금리(1등급·1년)는 연 6.100∼7.550%, 전세자금대출(주택금융공사보증·2년 만기)도 5.180∼7.395%로 이미 7%대 중반에 이르렀다. 이처럼 시중은행의 대출 금리 상단이 약 13년 만에 모두 7%를 넘어선 상황에서 향후 금리 상승 가능성은 더 커지고 있다. 미국 기준금리가 천천히 더 오랜 기간, 더 높은 수준까지 오를 것으로 예상되면서 한국은행 역시 기준금리 인상 압박을 피할 수 없기 때문이다. 제롬 파월 미국 연준 의장은 지난 1∼2일(현지시간) 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의에서 자이언트 스텝(기준금리 0.75%포인트 인상)을 결정한 뒤 “이제 금리 인상 속도보다는 최종금리 수준(how high)과 지속 기간(how long)이 중요하며, 이전 예상보다 최종금리 수준은 높아졌다”고 밝힌 바 있다. 이에 따라 지난 9월 점도표에서 4.5∼4.75% 수준이었던 최종금리 전망치가 다음달 5% 안팎으로 상향 조정될 가능성이 커졌다. 이후 시장에서는 현재 3.00%인 한국 기준금리가 내년 상반기까지 최소 3.75%, 최대 4.50%에 이를 것이란 예측이 나오고 있다. 기준금리가 오르면 그만큼 은행의 예금 금리 등 자금 조달 비용이 늘어나고, 결국 은행이 대출에 적용하는 금리도 높아질 수밖에 없다. 만약 기준금리가 현재보다 1%포인트 이상 올라 내년 상반기 4.00%를 넘어설 경우, 대출금리 상단도 8%를 뚫고 9%에 근접할 전망이다. 문제는 기준금리가 당초 예상보다 더 오래, 더 높이 올라가면 이미 경제 규모(국내총생산·GDP) 대비 세계 최대 수준의 부채를 짊어진 국내 가계와 기업들이 빠르게 불어나는 이자 부담으로 속속 한계에 이를 수밖에 없다는 점이다. 한은 금융안정 보고서에 따르면 2분기 말 명목 GDP 대비 민간 신용(자금순환통계상 가계·기업 부채 합) 비율은 221.2%로 1분기(220.9%)보다 0.3%포인트 올라 또 사상 최대 기록을 세웠다. 국제금융협회(IIF)가 올해 2분기 기준으로 세계 35개 나라의 GDP 대비 가계 부채 비율을 조사한 결과에서도 한국은 102.2%로 1위를 차지했다. 급격한 금리 인상으로 은행 등 1금융권 이용이 어려운 이들은 대부업에 몰리고 있다. 금융감독원 등이 국회 정무위원회 소속 양정숙 의원실에 제출한 자료에 따르면 2017년부터 올해 상반기까지 대부업 이용자는 올해 상반기 10만3000명을 포함해 170만9000명에 달했다. 한편 최근 시장금리 급등으로 변동금리 주담대를 이용하던 대출자의 이자 부담이 커진 것을 고려해 상호금융권에서도 ‘금리 상한형 주담대’ 특약이 출시됐다. 금융감독원은 오는 10일부터 신협·농협·수협중앙회와 산림조합 등 상호금융권이 변동금리 대출 차주를 위한 금리 상한형 주담대 특약을 취급한다고 이날 밝혔다.