12일 한국은행의 ‘빅 스텝’(기준금리 0.50%포인트 인상)으로 지난해 8월 이후 기준금리가 연 0.50%에서 3.00%로 2.50%포인트 오르면서 1년 동안 가계대출자가 부담해야 할 이자는 33조원, 1인당 이자 부담은 164만원 이상 불어날 것으로 추정됐다. 한은이 국회 기획재정위원회 소속 강준현 의원(더불어민주당)에게 제출한 가계부채 현황 자료에 따르면, 대출금리가 기준금리 인상 폭만큼 오르면 기준금리 0.25%포인트 인상의 경우 전체 가계대출자의 이자는 약 3조3000억원 증가한다. 이번 같은 빅 스텝 상황에서는 전체 이자 부담이 약 6조5000억원 늘어난다. 이는 올해 2분기 말 기준 가계대출 잔액에 은행·비은행 금융기관의 변동금리부 대출 비중 추정치(평균 74.2%)를 적용해 산출한 결과다. 이 산식대로라면 지난해 8월 이후 금리가 2.50%포인트 오른 만큼 그 과정에서 가계대출자들이 추가로 부담해야 할 이자만 33조원(3조3000억원×10)에 달한다. 한은이 연내 기준금리를 한 번 더 올린다면 대출금리 상단이 글로벌 금융위기 이후 약 14년 만에 8%대를 돌파할 것이라는 관측이 나오고 있다. 2년 전 집값이 뛸 때 초저금리만 믿고 ‘영끌’(영혼까지 끌어모아 대출)한 채무자 중에는 연말이나 내년 초 연 상환액이 50% 넘게 급증하는 사례도 나타날 전망이다. 이창용 한은 총재는 이날 기자간담회에서 “최근 가파른 금리 인상 과정에서 국민 여러분의 고통이 가중되고 있음을 잘 알고 있다”면서도 “경제 전반의 더 큰 손실을 막기 위해서는 물가안정을 위한 금리 인상이 불가피하다는 점도 이해해주셨으면 한다”고 말했다. 기준금리 인상 속도가 빨라지는 가운데 가계뿐 아니라 자영업자·소상공인을 포함한 기업들의 이자 부담도 눈덩이처럼 불어나고 있다. 대한상공회의소 분석에 따르면 한은이 기준금리를 0.50%포인트 올릴 경우 기업들의 대출이자 부담은 약 3조9000억원 증가한다. 올해 들어 증가세가 둔화한 가계대출과 달리 기업대출은 계속 불어나고 있어 금리 인상기에 기업은 한계상황으로 몰리고 있다. 대출 상환에 어려움을 겪는 한계기업(3년 연속 이익으로 이자도 못 갚는 기업)이나 집을 비롯한 보유 자산을 모두 팔아도 대출을 갚을 수 없는 고위험가구 등이 향후 금융 부실의 뇌관이 될 수 있다. 기준금리 인상의 충격은 부동산 시장 전반에도 영향을 미칠 것으로 보인다. 이미 서울을 비롯한 전국 주택매매시장에서 거래절벽 현상이 나타난 가운데 주택 매매는 더욱 위축되고 있고 추가적인 집값 하락세도 불가피해졌다. 이 총재는 부동산 가격에 대해 “올해 1∼8월 실거래가 기준으로 3∼4% 정도 떨어진 것으로 파악하고 있고, 금리 인상으로 추가 하락 가능성이 있다고 본다”고 했다. 그러면서 “지난 2∼3년간 부동산 가격이 많이 오르고 가계부채가 늘어난 것이 금융불안의 큰 원인 중 하나였기에 금리 인상으로 부동산 가격이나 가계부채가 조정되는 것이 고통스러운 면이 있어 죄송한 마음이 들지만 거시(경제) 전체로는 안정에 기여하는 면도 있다고 생각한다”고 말했다. 박원갑 KB국민은행 부동산수석전문위원도 “이번 빅 스텝으로 거래절벽과 가격 하락이 동시에 진행될 가능성이 크다”며 “앞으로 금리 인상 랠리가 마무리됐다는 신호가 나타나야만 거래가 다시 회복될 것”이라고 내다봤다.

반도체 가격 약세 등의 영향으로 수입가격이 수출가격보다 더 크게 오르면서 우리나라 교역조건이 역대 최악 수준으로 나빠졌다. 반짝 개선됐던 기업들의 체감 경기는 다시 악화했고, 4분기에도 경기 부진이 이어질 것으로 전망된다. 한국은행이 29일 발표한 무역지수 및 교역조건(달러 기준·잠정치) 통계에 따르면 지난달 순상품교역조건지수는 82.49로, 1988년 1월 관련 통계가 집계되기 시작한 이후 가장 낮은 수준으로 나타났다. 순상품교역조건지수는 수출 한 단위로 수입할 수 있는 상품의 양을 지수화한 것으로, 상품 100개를 수출하면 82.49개를 수입할 수 있다는 의미다. 지수가 낮아질수록 교역조건이 악화했다는 것이다. 순상품교역조건지수는 전년 동월 대비 수입가격(+13.6%)이 수출가격(+2.0%)보다 더 크게 오르면서 1년 전보다 10.3% 하락해 17개월 연속 내림세를 기록했다. 서정석 한은 경제통계국 물가통계팀장은 “국제유가 하락세가 순상품교역조건의 개선 요인으로 작용했지만 반도체 가격 약세와 석유·화학제품 수출가격 하락 등으로 전월 대비로는 수출품 가격이 수입품 가격보다 더 하락했다”고 설명했다. 지난달 수입금액지수는 184.49(2015년=100)로, 1년 전보다 28.8% 올랐다. 21개월 연속 상승세로, 7월(22.6%)보다 상승 폭이 확대됐다. 품목별로는 원유 등 광산품 수입금액지수 상승률이 77.2%에 달했고, 공산품 중 운송장비와 섬유·가죽제품도 각각 35.1%, 24.0% 올랐다. 수입물량지수도 136.17로 1년 전보다 13.4% 올랐다. 지난달 수출금액지수는 136.84로, 1년 전보다 7.2% 올라 22개월 연속 상승했다. 수출물량지수도 122.43으로 5.1% 상승했다. 주요국 중앙은행의 긴축 기조로 경기 둔화 우려가 커지면서 이번 달 기업들의 체감 경기는 다시 나빠졌다. 한은이 이날 발표한 9월 기업경기실사지수(BSI) 조사 결과에 따르면, 이번 달 모든 산업의 업황 실적 BSI는 78로, 8월(81)보다 3포인트 떨어졌다. 이는 지난해 2월(76) 이후 1년7개월 만에 가장 낮은 수준이다. BSI는 현재 경영상황에 대한 기업가의 판단과 전망을 바탕으로 지수화한 수치다. 지수가 100을 넘으면 업황이 좋다고 응답한 기업이, 100을 밑돌면 업황이 나쁘다는 기업이 더 많다는 의미다. 업종별로 보면 제조업의 BSI는 74로, 전월(80)보다 6포인트 급락했다. 세부 업종별로는 전자·영상·통신장비가 반도체 가격 하락으로 13포인트 내렸고, 환율 및 수입 원자재 가격 상승과 건설, 철강 등 전방산업 업황 둔화로 1차금속(-11포인트)과 기타 기계·장비(-9포인트)도 하락했다. 서비스업 등 비제조업의 경우 1포인트 떨어졌다. 주택 경기가 부진하고 물가 오름세가 소비심리를 위축시키면서 건설업과 도소매업이 3포인트씩 내렸지만, 방역수칙 완화로 레저시설 이용객이 늘면서 예술·스포츠·여가 부문이 5포인트 올랐다. 한국공인회계사회가 발표한 ‘공인회계사가 본 경기실사지수(CPA BSI)’에 따르면, 회계사들이 평가한 올해 3분기 경제 현황 BSI는 74로, 직전 분기보다 13포인트 하락한 것으로 나타났다. 4분기 전망치는 69로 집계됐다. 이는 2020년 3분기(37) 이후 최저 수준이다. 금리 인상과 교역조건 악화 등 대내외 불확실성이 확대되면서 글로벌 경기침체 우려가 커진 데 따라 이러한 부정적인 전망이 나온 것으로 풀이된다.

미국발(發) 금리 인상의 후폭풍으로 고전을 면치 못하던 전 세계 금융시장에 영국 파운드화 쇼크로 촉발된 금융위기 발생 가능성, 중국 경기 침체에 따른 위안화 약세 등 또다시 동시다발적 글로벌 악재가 몰아쳤다. 원·달러 환율은 하루 만에 20원 가까이 급등하며 치솟았고, 코스피는 2200선이 무너진 채 장을 마감했다. 주택시장도 얼어붙었다. 올해 3분기 수도권의 집값이 전국에서 가장 크게 떨어지는 등 주택가격 하락세가 본격화되고 있다는 분석이 나왔다. 고점 대비 집값이 가장 많이 내려간 지역은 세종으로 나타났다. 한편 올해 7월 출생아 수가 2만명을 간신히 넘기며 전년 대비 8.6% 감소한 것으로 나타났다. 혼인 건수 역시 7월 기준 최저치를 경신하면서 앞으로도 출생아 감소 추세가 지속될 것이란 전망이다. 출생아 수는 줄어드는 반면 사망자 증가세는 지속되면서 인구가 자연감소하는 흐름이 33개월째 이어졌다. ◆금융시장 패닉…1440원 돌파한 환율·2200선 무너진 코스피 28일 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 전일 대비 18.4원이나 급등하며 1439.9원을 기록했다. 2009년 3월 16일(1440원) 이후 13년 6개월 만에 최고치다. 장중 한때 1440원대를 넘어서기도 했다. 파운드화 폭락으로 달러 가치 상승세가 재확인되면서 곧바로 원화에도 영향을 미친 셈이다. NH선물 김승혁 연구원은 ”장기간 1500원이 되긴 어렵겠지만 상단으로는 열어놔야 한다”고 말했다. 전날 장중 2200선이 무너졌던 코스피는 이날 종가 기준으로 2200선이 무너졌다. 이날 코스피는 전일 대비 2.45% 하락한 2169.29로 마감했다. 2200선 하회는 2020년 7월20일(2198.20) 이후 2년 2개월 만이다. 유가증권시장과 코스닥시장에 상장된 종목 2521개 중 절반에 가까운 1139개(45.2%)가 52주 신저가(체결가 기준)를 경신했다. 채권시장에서도 금리 급등이 이어졌다. 이날 오전 서울 채권시장에서 3년 만기 국고채 금리는 전일 대비 18.4bp(1bp=0.01%) 뛰어오른 4.488%를 기록, 4.5%에 바짝 다가섰다. 채권시장 상황이 심상치 않게 돌아감에 따라 정부는 방기선 기획재정부 1차관 주재로 오후 거시경제금융회의를 열고 오는 30일 2조원 규모의 긴급 바이백(국채 조기상환)을 실시하기로 했다. 방 차관은 “필요 시 주식·회사채 시장 불안 심리 완화를 위한 시장변동 완화 조치도 적극적으로 검토할 것”이라고 강조했다. 한국은행도 29일 오전 10시부터 10분 동안 국고채 10년·5년·3년물을 경쟁입찰을 거쳐 3조원 이내 규모로 매입할 예정이라고 홈페이지에 공지했다. 금융위원회는 금융시장 합동점검회의를 갖고 증안펀드 재가동 등의 카드를 예고했다. 정부 대응 소식이 전해지며 3년 만기 국고채 금리는 전일 대비 3.4bp 오른 4.338%에 장을 마쳤다. ◆집값 본격 내림세…”3분기 수도권 전국 최대 하락” 한국은행이 28일 발간한 지역경제보고서에 따르면 지난 7∼8월 중 서울·경기·인천 등 수도권의 월평균 주택매매가격과 전셋값은 6월 말 대비 각각 0.27%, 0.26% 하락했다. 지난 2분기 하락폭이 각각 -0.02%, -0.03%였던 것과 비교해 크게 확대된 것으로, 전국 7개 권역 중 가장 가파른 내림세를 보였다. 한은은 보고서에서 “수도권 매수 심리가 위축되고 서울 지역 재건축 아파트 매매 가격이 하락하면서 주택매매가격이 떨어졌다”면서 “전셋값은 대출금리 상승 영향으로 전반적인 전세 수요가 감소하고, 인천지역 전셋값이 0.55% 하락한 점 등이 영향을 미쳤다”고 설명했다. 특히 상승기(2019년 10월~2021년 12월)에 집값이 크게 뛰었던 지역을 중심으로 가격 하락 폭이 큰 것으로 분석됐다. 지역별 고점 대비 주택매매 가격 변동률은 세종(-7.93%), 대구(-3.37%), 대전(-1.29%) 순으로, 하락 전환 시점이 빠를수록 월평균 하락 폭도 크게 나타났다. 이어 인천(-1.21%), 경기(-0.79%), 서울(-0.33%) 등이 뒤를 이었다. 권준모 한은 조사국 지역경제조사팀 과장은 “전반적으로 주택가격 고평가, 금리상승과 대출규제 강화에 따른 차입여건 악화 등 주택시장 하방 요인이 공급부진 등 상방 요인보다 우세했다”면서 “주택가격 하방 리스크도 지난해 말부터 빠르게 증대하고 있고, 특히 상승기 중 가격이 크게 오른 지역에서 하방 리스크도 상대적으로 높은 수준으로 평가된다”고 했다. ◆7월도 출생<사망…33개월 연속 인구 자연감소 통계청이 28일 발표한 ‘7월 인구동향’에 따르면 지난 7월 출생아 수는 2만441명으로 집계돼 전년 동월 대비 1923명(8.6%) 줄었다. 출생아 수는 2016년 4월 이후 76개월째 동월 기준 최저치를 갈아치우고 있다. 출생의 선행 지표로 볼 수 있는 혼인 건수도 1만4947건으로 1년 전보다 5.0% 줄어 통계 작성 이래 동월 기준으로 가장 적었다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)에 따른 거리두기 해제로 예비 신혼부부들이 미뤘던 결혼을 추진할 것으로 기대됐지만 7월까지는 효과가 나타나지 않았던 셈이다. 혼인 건수는 지난 5월 전년 동월 대비 5.5% 늘었지만 6월(-8.2%)부터 다시 감소세로 돌아섰다. 통계청은 30대 인구 감소와 결혼과 출산에 대한 가치관의 변화 등이 복합적으로 혼인 감소에 영향을 주고 있다고 보고 있다. 이혼 건수는 7535건으로 1년 전보다 9.3% 줄었다. 이 또한 혼인 건수 감소에 따른 결과라는 분석이다. 출생 관련 지표가 감소세를 보인 반면 사망자 수는 증가세가 계속됐다. 지난 7월 사망자 수는 2만6030명으로 전년 동월 대비 1.2% 증가해 통계 작성 이후 동월 기준 가장 많았다. 인구 고령화와 코로나19 확산이 원인이 됐다는 분석이다. 이에 따라 출생아 수에서 사망자 수를 뺀 인구 자연증가분은 -5588명이었다. 인구가 자연감소하는 현상은 2019년 11월부터 이어지고 있다.

음원 수익 공유 플랫폼 ‘위프렉스’가 정보보호 국제표준 인증(ISO/IEC 27001)을 획득했다고 28일 밝혔다. ISO/IEC 27001은 국제표준화기구(ISO)와 국제전기기술위원회(IEC)에서 제정한 정보보호 관리체계(ISMS)에 대한 국제 표준 규격으로, 정보보호경영시스템 분야에서 가장 권위 있는 인증이다. 위프렉스에 따르면 ISO/IEC 27001은 정보보호 정책, 공급자 관계, 운영 보안 등 총 13개 분야 144개 세부 항목에 대해 엄격한 심사를 거쳐 검증된 기업만 받을 수 있다. 위프렉스 측은 고객 정보와 주요 정보의 보안 관리체계와 리스크 관리 강화를 통해 이번 인증을 획득했고, 안전한 음원 수익 공유 서비스 이용을 위한 플랫폼 강화를 중점적으로 진행했다고 설명했다. 위프렉스 관계자는 “이번 인증을 통해 위프렉스가 높은 수준의 보안 관리 역량을 보유하고 있음을 검증받았다”면서 “앞으로도 수준 높은 정보보호 관리체계와 지속적인 정보 보안 리스크 관리를 통해 높은 정보보호 수준을 유지하겠다”고 말했다. 한편 위프렉스는 ISMS 인증과 국제표준 개인 정보보호 관리체계 인증(ISO/IEC 27701) 획득도 앞두고 있다고 밝혔다.

올해 3분기 수도권의 집값이 전국에서 가장 크게 떨어지는 등 주택가격 하락세가 본격화되고 있다는 분석이 나왔다. 고점 대비 집값이 가장 많이 내려간 지역은 세종으로 나타났다. 한국은행이 28일 발간한 지역경제보고서에 따르면 지난 7∼8월 중 서울·경기·인천 등 수도권의 월평균 주택매매가격과 전셋값은 6월 말 대비 각각 0.27%, 0.26% 하락했다. 지난 2분기 하락폭이 각각 -0.02%, -0.03%였던 것과 비교해 크게 확대된 것으로, 전국 7개 권역 중 가장 가파른 내림세를 보였다. 한은은 보고서에서 “수도권 매수 심리가 위축되고 서울 지역 재건축 아파트 매매 가격이 하락하면서 주택매매가격이 떨어졌다”면서 “전셋값은 대출금리 상승 영향으로 전반적인 전세 수요가 감소하고, 인천지역 전셋값이 0.55% 하락한 점 등이 영향을 미쳤다”고 설명했다. 특히 상승기(2019년 10월~2021년 12월)에 집값이 크게 뛰었던 지역을 중심으로 가격 하락 폭이 큰 것으로 분석됐다. 지역별 고점 대비 주택매매 가격 변동률은 세종(-7.93%), 대구(-3.37%), 대전(-1.29%) 순으로, 하락 전환 시점이 빠를수록 월평균 하락폭도 크게 나타났다. 이어 인천(-1.21%), 경기(-0.79%), 서울(-0.33%) 등이 뒤를 이었다. 권준모 한은 조사국 지역경제조사팀 과장은 “전반적으로 주택가격 고평가, 금리상승과 대출규제 강화에 따른 차입여건 악화 등 주택시장 하방 요인이 공급부진 등 상방 요인보다 우세했다”면서 “주택가격 하방 리스크도 지난해 말부터 빠르게 증대하고 있고, 특히 상승기 중 가격이 크게 오른 지역에서 하방 리스크도 상대적으로 높은 수준으로 평가된다”고 했다. 한편 올해 3분기 지역경제는 대체로 전 분기 수준을 유지한 것으로 나타났다. 다만 향후 지역경제는 제조업·서비스업 생산이 모두 3분기 수준에 머물면서 성장 흐름이 다소 약화할 전망이다. 한은에 따르면 수도권과 충청·대경·호남·동남권 등 5개 지역은 보합이었고, 강원·제주권은 개선됐다. 제조업 생산은 수도권과 충청·대경권에서 감소했지만 동남·강원권에서 보합, 호남·제주권에서는 증가했다. 서비스업 생산의 경우 수도권과 동남·호남권에서 보합을 보인 가운데 충청·대경·강원·제주권에서 늘었다. 이재원 한은 조사국 지역경제팀장은 “제조업 생산은 반도체를 비롯한 정보기술(IT) 부문의 글로벌 수요 둔화 등으로 전 분기에 비해 소폭 감소했지만, 서비스업 생산은 코로나19 재확산에도 외부 활동이 늘면서 소폭 증가했다”고 설명했다.

사회적 거리두기 해제 이후 소비가 늘면서 올해 상반기 카드 이용액이 하루 평균 3조원에 달했다. 한국은행이 28일 발표한 국내 지급결제동향에 따르면 올해 상반기 중 개인·법인의 신용·체크·선불카드 등 지급카드의 하루 평균 이용액은 3조원으로, 지난해 같은 기간보다 12.4% 늘었다. 특히 일부 기초지방자치단체들이 재난지원금 일부를 선불카드로 지급하면서 선불카드 이용액은 78.1% 급증했다. 개인 신용카드 이용액을 소비유형별로 나눠보면 항공사, 여행사·자동차 임대, 면세점, 숙박 등 여행 부문이 전년 동기 대비 58.4% 증가하면서 가장 크게 늘었다. 이어 음식점(20.0%), 오락문화(17.3%), 전자상거래(16.8%) 등 대부분의 업종에서 신용카드 이용규모가 커졌다. 다만, 자동차(-8.6%)와 가구·가전(-6.1%) 관련 결제액은 오히려 줄었다. 전체 결제액을 형태별로 나누면, 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 지속으로 스마트폰 등 모바일 기기나 PC 등을 통한 결제액이 하루 평균 1조1000억원으로, 지난해 같은 기간보다 9.6% 늘었다. 사회적 거리두기 조치 완화로 대면결제도 하루 평균 1조5000억원으로 전년 동기 대비 8.6% 증가했다. 전체 결제 중 비대면결제 비중은 올 상반기 41.4%를 기록했다. 접근 기기별로 보면 모바일기기 등을 이용한 결제 규모가 12.6% 늘어나는 동안, 실물 카드를 이용한 결제 증가율은 5.9%에 그쳤다. 한은 관계자는 “모바일기기 기반의 비대면결제뿐 아니라 대면결제도 QR코드 리더기 등 결제 단말기에 실물 카드 대신 모바일기기를 접촉하는 결제방식이 늘고 있다”고 설명했다.

DB손해보험이 한국인터넷진흥원(KISA)과 함께 지난 26일 ‘비욘드 핀테크 데모데이 2022’를 개최했다고 27일 밝혔다. 행사는 인슈어테크 스타트업의 사업 성과와 핀테크기술지원센터에서 보육·지원한 핀테크 스타트업의 사업 성장 내용을 국내 투자자에게 공유하고 투자 유치를 지원하기 위해 개최됐다. DB손보와 KISA는 2020년부터 인슈어테크 스타트업을 발굴해 엑셀러레이팅을 해오고 있다. DB손해보험은 앞으로도 보험 비즈니스를 영위하는 스타트업의 성장을 위한 인슈어테크 허브가 될 수 있도록 노력하겠다고 강조했다.

물가 급등세 진정에 대한 기대가 커지면서 앞으로 1년 동안 물가가 얼마나 오를지에 대한 소비자 전망치인 ‘기대인플레이션율’이 두 달 연속 하락했다. 또 아파트 가격 하락세 등의 영향으로 주택가격전망지수는 사상 최저 수준으로 낮아졌다. 한국은행이 27일 발표한 ‘2022년 9월 소비자동향조사’ 결과에 따르면 이번 달 기대인플레이션율은 8월(4.3%)보다 0.1%포인트 떨어진 4.2%로 집계됐다. 올해 들어 상승세를 이어가던 기대인플레이션율은 지난 7월 4.7%로 역대 가장 높은 수준까지 치솟았다가 지난달 이후 두 달 연속 하락했다. 집값 전망을 나타내는 주택가격전망지수(76)는 지난달보다 9포인트 하락해 두 달 연속 역대 최저 기록을 경신했다. 기준치인 100보다 높으면 1년 후 집값이 오를 것이란 전망이 많고, 낮으면 내릴 것이란 전망이 우세하다는 뜻이다. 황희진 한은 통계조사팀장은 “아파트 매매가격 하락세 확대, 매수심리 위축 등으로 주택가격전망지수가 역대 가장 낮은 수준으로 떨어졌다”고 설명했다. 금리수준전망지수(147)도 한 달 전보다 2포인트 떨어졌지만, 기준금리 인상 기조 등이 지속되면서 여전히 높은 수준을 유지했다. ‘6개월 후 금리가 지금보다 오를 것’이라고 대답한 사람이 내릴 것으로 예상한 사람보다 많으면 이 지수는 100을 웃도는데, 지난달보다 금리 상승을 전망한 비중이 다소 줄었다는 의미다. 소비자들이 느끼는 체감 경기도 다소 좋아졌다. 9월 소비자심리지수(CCSI)는 91.4로, 지난달보다 2.6포인트 올랐다. CCSI는 소비자동향지수(CSI)를 구성하는 15개 지수 가운데 현재생활형편·생활형편전망·가계수입전망·소비지출전망·현재경기판단·향후경기전망 6개 지수를 이용해 산출한 지표다. CCSI가 100보다 낮으면 장기평균(2003∼2021년)과 비교해 소비심리가 비관적이란 의미다. 황 팀장은 “주요국 통화 긴축, 경기 불확실성 확대 등이 지속되고 있지만 고용과 대면 서비스 소비가 양호한 흐름을 보이는 가운데 국제유가 하락 등의 영향으로 물가 상승세도 다소 둔화하면서 전월보다 소폭 상승했다”고 말했다.

금리 인상기를 맞아 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 발생 이후 빚으로 버텨온 자영업자의 이자 부담이 점점 커지고 있다. 이런 상황에서 개인사업자 대출에 본격적으로 나선 인터넷전문은행이 부실 우려를 막는 데 보탬이 될 수 있을지 주목된다. 26일 금융권에 따르면 개인사업자를 대상으로 한 대출 상품을 제공하고 있는 인터넷은행은 케이뱅크와 토스뱅크다. 케이뱅크는 이날 최대 1억원 한도, 연 4.37~6.28% 금리의 ‘사장님 신용대출’을 출시하면서 인터넷은행 중 유일하게 개인사업자 대상 보증서 담보대출과 신용대출을 모두 제공하게 됐다. 지난 5월 대출심사를 통과하면 연 4.74%(이날 기준)의 동일 금리를 제공하는 개인사업자 보증서 대출인 ‘사장님 대출’을 신용보증재단과 함께 내놓은 데 이어 순수 신용대출로 포트폴리오를 확대한 셈이다. 토스뱅크는 지난 1월 ‘사장님 대출’을 선보이면서 인터넷은행 중 가장 먼저 개인사업자 대출에 진출했다. 보증서나 담보 없이 신용도에 따라 최대 1억원까지 대출 가능한 사장님 대출(이날 기준 연 5.10∼15.00%)을 선보인 후 토스뱅크의 상반기 대출 잔액은 5300억원을 돌파했다. 지난 5월에는 최대 5000만원까지 빌릴 수 있는 ‘사장님 마이너스통장’(이날 기준 연 5.60∼15.00%)도 나왔다. 인터넷은행 업계 1위인 카카오뱅크 역시 올해 안에 개인사업자 대출을 선보인다. 카카오뱅크는 단순 대출 상품 출시를 넘어 소상공인이 카카오뱅크 애플리케이션(앱)을 통해 손쉽게 자금관리 등을 할 수 있는 시스템을 구축하는 등 편의성에 차별점을 두는 것을 목표로 하고 있다. 인터넷은행들은 비대면으로 대출을 빠르게 진행할 수 있다는 점과 비교적 낮은 금리로 시중은행과 차별화에 나서고 있다. 또 자체 신용평가모델(CSS)을 개발하고 이를 적용한 상품을 선보이면서 기존 중·저신용자들에게는 대출한도나 금리 혜택 면에서 우대 요소로 작용할 수도 있다. 은행들 입장에서도 금리 인상기 가계대출 감소세가 이어지는 가운데 새로운 돌파구로 떠오른 셈이다. 실제로 금리 인상과 금융지원 축소·종료 등이 맞물리면서 그동안 비교적 낮은 금리로 대출을 받아왔던 자영업자들의 금리는 높아지고 있다. 더불어민주당 진선미 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 ‘개인사업자 대출 잔액 이자율별 현황’ 자료에 따르면 지난 6월 말 현재 은행권 개인사업자 대출 중 연 3% 미만 금리를 적용받은 대출 비중은 23.6%를 차지했다. 금리 연 3% 미만 개인사업자 대출 비중은 지난해 6월 말까지만 해도 75.9%에 달했지만, 1년 사이 그 비중이 3분의 1 수준으로 줄어든 것이다. 한편 연 4% 이상 개인사업자 대출 비중은 지난해 9월 말 3.3%에서 올해 6월 말 20.8%로 크게 올랐다. 이는 이 기간 이뤄진 가파른 기준금리 인상 여파가 변동금리 위주인 개인사업자 대출금리에 그대로 반영됐기 때문으로 풀이된다. 이후에도 금리 인상이 이어진 점을 고려하면 연 3% 미만 개인사업자 대출 비중은 더 하락했을 것으로 추정된다. 앞서 한국은행은 지난해 8월 기준금리를 연 0.50%에서 0.75%로 인상한 이후 지난 8월까지 7차례에 걸쳐 연 2.50%까지 올렸다. 코로나19 영향 등으로 이 기간 은행권 개인사업자 대출이 많이 증가한 것도 저금리 대출 비중이 크게 줄어든 원인 중 하나다. 은행권 개인사업자대출 잔액은 지난해 6월 말 346조3000억원에서 올해 6월 말 428조8000억원으로, 1년 새 24%(82조5000억원) 불어났다. 아직은 코로나19 피해 소상공인을 상대로 대출 만기연장이나 상환유예 등 금융지원이 이어지고 있지만, 커진 이자 부담 속에 금융지원 등이 종료되면 대출 부실 위험이 커질 것이란 우려가 나온다.

최근 주요 시중은행의 주택담보대출(주담대) 금리 상단이 7%에 근접하면서 연말에는 8%를 넘어설 수 있다는 관측이 나온다. 미국이 3연속 ‘자이언트 스텝’(한 번에 기준금리 0.75%포인트 인상)을 단행한 데 이어 연말까지 고강도 긴축이 예고되면서 주담대 금리산출의 기준이 되는 채권금리가 치솟고 있기 때문이다. 이에 ‘영끌’(영혼까지 끌어모아 대출)족 등 차주들의 부담도 눈덩이처럼 커질 전망이다. 25일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 지난 23일 기준 연 4.380∼6.829% 수준이다. 약 두 달 전인 7월 16일(4.210∼6.123%)과 비교해 상단이 0.706%포인트, 하단이 0.170%포인트 뛰었다. 이는 같은 기간 주담대 혼합형 금리의 지표로 주로 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 3.642%에서 4.795%로 1.153%포인트 급등했기 때문이다. 최근 은행채를 포함한 채권시장 금리는 급격하게 오르고 있다. 11월 미국의 4연속 자이언트 스텝이 예상되면서 한국은행 금융통화위원회(금통위)도 다음달 ‘빅 스텝’(한 번에 기준금리 0.50%포인트 인상)으로 대응할 가능성이 높아지는 등 미국과 한국의 긴축 속도가 예상보다 빨라졌기 때문이다. 한은이 올해 남은 10월, 11월 금통위에서 기준금리를 0.75∼1.00%포인트 올리면, 대출금리가 기준금리 상승 폭만큼만 높아져도 8%에 근접해진다. 만약 시중은행의 주담대 최고 금리가 8%대에 이르면, 2008년 금융위기 당시 이후 거의 14년 만의 일이다. 주담대 혼합형 금리는 일부 은행에서 지난 6월 잠시 7%를 넘어섰다가 채권금리 진정과 은행들의 예대금리차 축소 노력 등으로 6%대 초반까지 떨어졌지만 최근 1∼2주 사이 급등해 다시 7%에 가까워졌다. 급격한 금리 인상으로 대출자들의 상환 부담이 커지면 전체 금융 시스템의 부실은 물론 소비 위축에 따른 경기 침체 우려마저 나올 수 있다. 한은에 따르면 올해 6월 말 기준 가계대출은 모두 1757조9000억원, 변동금리 비중은 78.1%에 이른다. 은행 외 금융기관의 변동금리 비중이 같다고 가정하면 기준금리가 0.25%포인트 인상되고 대출금리가 그만큼만 올라도 산술적으로 차주들의 이자 부담은 3조4323억원(1757조9000억원×78.1%×0.25%) 늘어난다. 연내 기준금리 인상 폭 전망(0.75∼1.00%포인트)을 고려하면, 올 연말까지 추가로 이자가 10조2969억원(3조4323억원×3)에서 13조7292억원(3조4323억원×4)까지 급증할 수 있다.