기준금리 인상 등으로 장·단기 지표금리가 상승하면서 8월 은행권 전체 가계대출 금리가 9년7개월 만에 가장 높은 수준으로 뛰었다. 신규 대출자의 신용대출 금리는 연 6%를 훌쩍 넘어섰고, 5명 중 1명은 5%가 넘는 금리에 대출을 받으면서 차주들의 이자 부담은 계속해서 늘어가고 있다. 한국은행이 30일 발표한 ‘금융기관 가중평균 금리’ 통계에 따르면 8월 예금은행의 신규 취급액 기준 가계대출 금리는 연 4.76%로 한 달 새 0.23%포인트 높아졌다. 이는 2013년 1월(4.84%) 이후 최고치다. 가계대출 중 주택담보대출 금리는 4.35%로 전월보다 0.19%포인트 오르면서 2012년 8월(4.41%) 이후 10년 만에 최고치를 기록했다. 씨티은행 대환(갈아타기) 대출에 은행들이 우대금리를 적용하면서 7월 소폭 하락했던 신용대출 금리는 6.24%로, 한 달 새 0.33%포인트 뛰었다. 가계대출 금리가 오르면서 8월 신규 취급액 기준 금리 수준이 5%를 넘어가는 고금리 비중도 전체의 21%를 차지했다. 5% 이상 고금리 대출 비중은 지난해까지만 해도 1∼2% 수준이었지만, 올해 들어 가파른 오름세를 보이고 있다. 8월 신규 가계대출 중 고정금리 비중도 24.5%로 7월(17.5%)보다 7.0%포인트 확대됐다. 박창현 한은 경제통계국 금융통계팀장은 “8월 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리가 변동금리보다 낮았기 때문”이라며 “향후 금리 상승이 이어질 것이라는 예상도 영향을 미친 것으로 보인다”고 설명했다. 반면 잔액 기준으로는 변동금리 대출이 78.5%로 여전히 압도적인 비중을 차지했다. 이는 2014년 3월(78.6%) 이후 8년5개월 만에 가장 높은 수준이다. 기업대출 금리도 4.46%로 7월(4.12%)보다 0.34%포인트 올랐다. 이는 2014년 7월(4.54%) 이후 8년1개월 만에 최고 수준이다. 기업·가계 대출 금리를 모두 반영한 예금은행의 전체 대출 평균 금리(신규 취급액 기준)는 7월(4.21%)보다 0.31%포인트 높은 4.52%로 집계됐다. 예·적금 등 저축성 수신(예금) 평균 금리는 연 2.98%로 전월보다 0.05%포인트 상승하는 데 그쳤다. 2013년 1월(3.00%) 이후 9년7개월 만에 가장 높은 수준이지만, 7월(0.52%포인트)과 비교하면 인상 폭이 크게 줄었다. 대출 금리가 예금 금리보다 훨씬 빠르게 오르면서 예대금리차(대출 평균 금리-저축성 수신 금리)는 확대됐다. 8월 은행들의 신규 취급액 기준 예대금리차는 1.54%포인트로 7월(1.28%포인트)보다 0.26%포인트 커졌다. 이날 한은 조사통계월보 ‘가계대출의 금리 민감도 분석 및 시사점’ 보고서에 따르면 대출 금리가 3% 수준에서 1%포인트 오르면 대출자 1인당 가계대출 증가 폭이 약 156만원 줄어드는 등 대출 증가 억제 효과가 나타나는 것으로 분석됐다. 소득이 높거나 부채비율이 높을수록 금리에 더 민감하게 반응했고, 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 이전보다 금리 민감도가 높아진 것으로 나타났다.

물가 급등세 진정에 대한 기대가 커지면서 앞으로 1년 동안 물가가 얼마나 오를지에 대한 소비자 전망치인 ‘기대인플레이션율’이 두 달 연속 하락했다. 한국은행이 27일 발표한 ‘2022년 9월 소비자동향조사’ 결과에 따르면 이번 달 기대인플레이션율은 8월(4.3%)보다 0.1%포인트 떨어진 4.2%로 집계됐다. 올해 들어 오르기만 했던 기대인플레이션율은 7월 4.7%로 역대 가장 높은 수준까지 치솟았다가 지난달부터 두 달 연속 하락했다. 다만 4%대 기대인플레이션율은 과거 물가 급등기였던 2008년, 2011년과 유사한 수준으로, 여전히 높은 수치다. 높은 기대인플레이션은 실제 물가 상승 요인으로 작용한다는 점에서 위험하다. 기대인플레이션율 응답 분포를 보면 앞으로 1년간 소비자물가가 6% 이상 오를 것이란 응답은 지난달보다 줄었고, 그 반대는 늘었다. 6% 이상이라고 응답한 비중은 16.9%로 8월보다 2.3%포인트 줄었고, 4∼5%라고 답한 응답이 18.5%로 가장 높았다. 향후 1년간 소비자물가 상승에 영향을 미칠 주요 품목의 응답 비중은 공공요금(49.6%), 농축수산물(49.5%), 석유류제품(41.4%) 순이었다. 지난달과 비교하면 공공요금(4.0%포인트)의 응답 비중이 늘었고, 석유류제품(-5.6%포인트), 집세(-2.7%포인트) 비중은 감소했다. 지난 1년간 소비자물가 체감 상승률을 뜻하는 ‘물가 인식’은 7월부터 5.1%로 같은 수준을 유지했다. 이는 관련 통계 작성 이래 사상 최고치다. 집값 전망을 나타내는 주택가격전망지수(67)는 지난달보다 9포인트 하락해 두 달 연속 역대 최저 기록을 경신했다. 기준치인 100보다 높으면 1년 후 집값이 오를 것이란 전망이 많고, 낮으면 내릴 것이란 전망이 우세하다는 뜻이다. 황희진 한은 통계조사팀장은 “아파트 매매가격 하락세 확대, 매수심리 위축 등으로 주택가격전망지수가 역대 가장 낮은 수준으로 떨어졌다”고 설명했다. 금리수준전망지수(147)도 한 달 전보다 2포인트 떨어졌지만, 기준금리 인상 기조 등이 지속되면서 여전히 높은 수준을 유지했다. ‘6개월 후 금리가 지금보다 오를 것’이라고 대답한 사람이 내릴 것으로 예상한 사람보다 많으면 이 지수는 100을 웃도는데, 지난달보다는 금리 상승을 전망한 비중이 소폭 줄었다. 소비자들이 느끼는 체감 경기도 여전히 부정적이긴 하지만 다소 나아졌다. 9월 소비자심리지수(CCSI)는 91.4로, 지난달보다 2.6포인트 올랐다. CCSI는 소비자동향지수(CSI)를 구성하는 15개 지수 가운데 현재생활형편·생활형편전망·가계수입전망·소비지출전망·현재경기판단·향후경기전망 6개 지수를 이용해 산출한 지표다. CCSI가 100보다 낮으면 장기평균(2003∼2021년)과 비교해 소비심리가 비관적이란 의미다. 황 팀장은 “주요국 통화 긴축, 경기 불확실성 확대 등이 지속되고 있지만 고용과 대면 서비스 소비가 양호한 흐름을 보이는 가운데 국제유가 하락 등의 영향으로 물가 상승세도 다소 둔화하면서 전월보다 소폭 상승했다”고 말했다.

KB국민은행은 고객 1만여명을 초청해 지난 23일 서울 올림픽공원 체조경기장에서 ‘2022 리브(Liiv) 콘서트’를 개최했다고 26일 밝혔다. 5회째를 맞은 이 콘서트는 KB국민은행이 MZ(밀레니얼+Z)세대와의 소통을 위해 마련한 문화 이벤트다. 2019년 신종코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 중단된 후 3년 만에 재개됐다. 티켓 응모 이벤트에는 총 12만명이 몰리며 최고 경쟁률 24:1을 기록했다. 콘서트는 사회를 맡은 정세운, 김도연의 오프닝 무대를 시작으로 Kep1er(케플러), 헤이즈, 그레이와 로꼬, NCT DREAM이 차례로 무대에 올랐다. 마지막 무대는 가수 싸이가 장식했다. 공연뿐 아니라 다양한 이벤트도 마련됐다. 국민은행은 콘서트 시작 전 공연장 외부에 대기 고객을 위한 게임존, 포토존 등 이벤트 부스를 설치해 스타프렌즈 인형 뽑기 등 즐길 거리를 제공했다. 콘서트 중에는 모바일뱅킹 애플리케이션(앱) ‘KB스타뱅킹’과 ‘리브 Next’ 앱에서 참여하는 이벤트를 열고 갤럭시Z 플립4, 다이슨 에어랩, 에어팟 프로 등 선물을 관객에게 제공했다. 이번 콘서트는 환경과 사회를 생각하는 ESG(환경·사회·지배구조) 콘서트로 진행됐다. 관객 전원에게 플로깅백, 생분해성 플라스틱병을 사용한 생수, KF-94 마스크가 제공됐다. 또 소년·소녀가장, 다문화가정, 장애인가정(휠체어석 제공) 고객 120여명을 특별 초청했다. 윤종규 KB금융그룹 회장과 이재근 국민은행장은 이벤트 부스를 방문해 콘서트장을 찾은 고객에게 감사 인사를 전했다. 국민은행 여자프로농구단 KB스타즈의 주장 염윤아와 최지선 등 농구 선수들과 e스포츠팀 리브샌드박스(리그 오브 레전드) 소속 클로저와 엔비 선수도 콘서트장을 찾았다. 국민은행 관계자는 “3년 만에 열린 리브 콘서트를 통해 코로나19로 지친 고객들에게 다시금 즐거움과 감동을 선사할 수 있어 대단히 기쁘게 생각한다”며 “앞으로도 리브 콘서트를 비롯한 다양한 문화 이벤트를 통해 고객과 적극 소통하고 공감해 나가겠다”고 말했다.

최근 주요 시중은행의 주택담보대출(주담대) 금리 상단이 7%에 근접하면서 연말에는 8%를 넘어설 수 있다는 관측이 나온다. 미국이 3연속 ‘자이언트 스텝’(한 번에 기준금리 0.75%포인트 인상)을 단행한 데 이어 연말까지 고강도 긴축이 예고되면서 주담대 금리산출의 기준이 되는 채권금리가 치솟고 있기 때문이다. 이에 ‘영끌’(영혼까지 끌어모아 대출)족 등 차주들의 부담도 눈덩이처럼 커질 전망이다. 25일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 혼합형(고정형) 금리는 지난 23일 기준 연 4.380∼6.829% 수준이다. 약 두 달 전인 7월 16일(4.210∼6.123%)과 비교해 상단이 0.706%포인트, 하단이 0.170%포인트 뛰었다. 이는 같은 기간 주담대 혼합형 금리의 지표로 주로 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 3.642%에서 4.795%로 1.153%포인트 급등했기 때문이다. 최근 은행채를 포함한 채권시장 금리는 급격하게 오르고 있다. 11월 미국의 4연속 자이언트 스텝이 예상되면서 한국은행 금융통화위원회(금통위)도 다음달 ‘빅 스텝’(한 번에 기준금리 0.50%포인트 인상)으로 대응할 가능성이 높아지는 등 미국과 한국의 긴축 속도가 예상보다 빨라졌기 때문이다. 한은이 올해 남은 10월, 11월 금통위에서 기준금리를 0.75∼1.00%포인트 올리면, 대출금리가 기준금리 상승 폭만큼만 높아져도 8%에 근접해진다. 만약 시중은행의 주담대 최고 금리가 8%대에 이르면, 2008년 금융위기 당시 이후 거의 14년 만의 일이다. 한은에 따르면 올해 6월 말 기준 가계대출은 모두 1757조9000억원, 변동금리 비중은 78.1%에 이른다. 은행 외 금융기관의 변동금리 비중이 같다고 가정하면 기준금리가 0.25%포인트 인상되고 대출금리가 그만큼만 올라도 산술적으로 차주들의 이자 부담은 3조4323억원(1757조9000억원×78.1%×0.25%) 늘어난다. 연내 기준금리 인상 폭 전망(0.75∼1.00%포인트)을 고려하면, 올 연말까지 추가로 이자가 10조2969억원(3조4323억원×3)에서 13조7292억원(3조4323억원×4)까지 급증할 수 있다.

미국이 3연속 ‘자이언트 스텝’(한번에 기준금리 0.75%포인트 인상)을 단행하면서 미국 기준금리가 한국보다 0.75%포인트 높아졌다. 한국은행은 올해 들어 사상 초유의 ‘빅스텝’(〃 0.50%포인트 인상)을 포함해 네 차례 연속 기준금리를 높여왔지만, 미국이 치솟는 물가를 잡기 위해 더 큰 폭으로 금리를 올리면서 또다시 한·미 금리의 역전 현상이 나타난 것이다. 외국인 자금 유출과 원화 가치 하락, 물가 상승 등을 유발하는 환경이 조성된 셈이다. 기준금리 인상 압박을 받는 한은이 다음 달 금융통화위원회(금통위) 통화정책방향회의에서 재차 빅스텝을 밟을 가능성이 커지고 있다. ◆한·미 금리차 크게 벌어지며 한은 빅스텝 가능성↑ 예상보다 미국의 통화 긴축 속도가 빨라지면서 한은은 올해 남은 10월, 11월 금통위에서 ‘베이비 스텝’(기준금리 0.25%포인트 인상)만으로 대응하기 어려워졌다. 현재 한국 기준금리는 2.50%로, 상단 기준 미국 기준금리(3.00∼3.25%)보다 0.75%포인트 낮다. 지난 7월 연방준비제도(연준·Fed)가 두 번째 자이언트 스텝을 밟은 뒤 미국의 기준금리(2.25∼2.50%)는 약 2년 반 만에 한국(2.25%)보다 높아졌다가 지난달 25일 한은이 0.25%포인트를 올려 같아졌지만, 다시 격차가 벌어진 것이다. 만약 다음 달 12일 한은 금통위가 베이비 스텝을 밟고, 11월 연준이 다시 자이언트 스텝에 나서면 한·미 금리차는 1.25%포인트까지 커진다. 이어 11월 말 금통위가 또 0.25%포인트만 올리고, 연준이 12월 0.50∼0.75%포인트 인상을 이어가면 한·미 금리차는 최대 1.75%포인트까지 벌어질 수 있다. 이창용 한은 총재도 22일 빅스텝 가능성을 시사했다. 이 총재는 서울 중구 명동 은행회관에서 열린 비상 거시경제금융회의 직후 ‘0.25%포인트씩 점진적 인상 기조가 아직 유효하느냐’는 기자들의 질문에 “지난 수개월간 드린 포워드 가이던스(사전 예고 지침)에는 전제 조건이 있는데, 이후 가장 큰 변화는 연준의 최종 금리가 4% 수준에서 그 이상으로 상당 폭 높아진 것”이라고 답했다. 이 총재는 “(미 금리가) 4%에서 어느 정도 안정될 것이라는 시장이나 저희(한은)의 기대가 많이 바뀌었다”면서 “다음 금통위까지 2∼3주 시간이 있는 만큼 금통위원들과 함께 이런 전제 조건 변화가 국내 물가와 성장 흐름, 외환시장 등에 미치는 영향을 면밀히 검토한 후 기준금리 인상 폭과 시기 등을 결정하겠다”고 말했다. ◆미국 금리 인상 기조 속 자본 유출·환율·물가 압력 커져 미국 금리가 한국 금리보다 높아지는 역전 현상이 벌어질 경우 외국인 자본 유출과 원화 약세 등의 우려가 나온다. 달러와 같은 기축통화가 아닌 원화 입장에서 기준금리가 미국보다 크게 낮아지면, 외국인 투자자금이 빠져나가고 원화 가치가 떨어질 위험이 커진다. 특히 지금처럼 원·달러 환율이 크게 오르면 수입물가 상승으로 이어져 소비자물가를 더욱 끌어올리게 된다. 고환율 역시 기준금리 인상의 주요 변수 중 하나라는 의미다. 이 총재도 이날 “한은 입장에서는 물가가 가장 관건”이라면서 “원화가 절하되는 문제가 우리 물가에 어떤 영향을 주고 물가를 잡기 위해서 어떤 금리 정책을 해야 하는지가 한은의 가장 큰 의무”라고 말했다. 연말까지 미 연준의 가파른 기준금리 인상은 계속해서 이어질 전망이다. 주요 글로벌 투자은행들은 미 연준의 자이언트 스텝은 시장 예상에 부합했지만, 미 연방공개시장위원회(FOMC) 위원들의 금리 인상 전망을 보여주는 지표인 점도표의 향후 금리 전망이 매파적(통화 긴축 선호)이었다고 평가했다. 연준은 점도표에서 올해 말 금리 수준을 4.4%로, 내년 말 금리 수준을 4.6%로 조정했다. 지난 6월 점도표의 3.4%, 3.8%에서 대폭 상향한 것이다. 이에 따라 연준은 올해 남은 11월, 12월의 FOMC에서도 빅스텝과 자이언트 스텝으로 총 1.25%포인트 금리 인상을 단행할 것으로 전망된다. 일부 은행은 연준 최종 금리가 5.0%에 달할 것이라고 예상하기도 했다. 이승헌 한은 부총재도 이날 ‘시장상황 점검회의’를 열고 “당분간 높은 인플레이션 상황이 지속되면서 큰 폭의 정책금리 추가 인상이 이어질 수 있는 만큼 글로벌 금융시장이 계속 높은 변동성을 나타낼 가능성이 크다”고 평가했다. ◆달러 결제 항공·석유·배터리 ‘시계제로’ 원·달러 환율이 13년6개월 만에 처음으로 1400원을 돌파하면서 국내 기업들에 비상이 걸렸다. 글로벌 공급망에 얽혀 있는 기업들 입장에선 한 치 앞을 내다볼 수 없는 ‘시계제로’ 상황이다. 수출 기업에는 고환율로 매출이 늘어나는 효과도 있지만, 원자재를 비싼 가격에 해외에서 들여와 국내에서 제품을 만드는 기업 입장에서는 부담이 커질 수밖에 없다. 22일 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 미 연방준비제도(연준·Fed)의 기준금리 인상 발표 여파에 따라 2009년 3월31일 이후 처음으로 1400원을 넘어섰다. 이에 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파에서 이제 막 벗어난 항공사들은 고환율의 충격에 다시금 발목이 잡히는 모양새다. 유류비, 항공기 리스료뿐 아니라 대부분의 비용을 달러로 지급하는 항공사들은 환율이 높으면 지출이 늘어날 수밖에 없기 때문이다. 재무 구조도 취약해진다. 대한항공의 경우 환율 10원 변동 시 약 350억원의 외화평가손실이 발생한다. 환율이 1300원에서 1400원으로 오르면 장부상 3500억원의 손실이 발생한다. 아시아나항공도 환율이 10원 오르면 284억원의 외화환산손실이 발생한다. 이미 고환율 여파로 2분기 항공사의 외화환산손익은 손실로 전환됐다. 고환율로 인한 해외여행 심리 위축도 문제다. 높은 환율로 인해 해외여행 수요가 줄어들면 항공사들의 국제선 운항 확대에도 제동이 걸릴 것으로 전망된다. 달러 빚이 많은 국내 배터리·석유화학 업계의 부담도 가중되고 있다. 배터리와 석유화학 업계는 글로벌 수요 증가와 친환경 미래 사업 전환 등으로 대규모 해외 투자를 진행하고 있어 외화부채도 급증한 상태다. 철강재 생산에 필요한 철광석과 제철용 연료탄 등의 원재료를 수입하고 있는 철강업계도 환율 급등으로 인해 수익성에 빨간불이 켜졌다. 포스코를 비롯한 주요 철강 회사는 수출을 통해 환율 헤지(위험 회피)가 가능할 것으로 보고 있지만, 고환율 기조가 장기화하면 부담이 커질 수밖에 없다. 아울러 최근 글로벌 경기 불황으로 철강 수요가 위축되면서 환율 인상에 따른 원자재 가격 상승분을 제품 가격에 제대로 반영하기도 어려운 상황이다. 원자재를 해외에서 사들여 와 국내 대기업에 납품하는 중소업체 역시 고환율 여파에 경영난마저 우려하고 있다. 원자재 구매 비용은 오르지만, 상승분을 납품단가에 즉각 반영하기가 쉽지 않은 탓이다. 이럴 경우 원자재 비용 부담을 중소기업이 그대로 떠안게 된다.

우리나라 가계와 기업 등 민간 부채(신용)가 전체 국내 경제 규모의 2.2배를 넘어서면서 역대 최대를 기록했다. 미국의 급속한 금리 인상 등의 여파로 금융·환율 시장이 요동치면서 우리나라 금융불안지수(FSI)는 ‘위기’ 단계에 근접했다. ◆2분기 민간 부채 4345조원… GDP의 2.2배 ‘역대 최대’ 한국은행이 22일 발표한 ‘2022년 9월 금융안정상황보고서’에 따르면 올해 2분기 말 명목 국내총생산(GDP) 대비 민간 신용(자금순환통계상 가계·기업 부채 합) 비율은 221.2%로, 전 분기보다 0.3%포인트 높아졌다. 지난해 말 219.5%에서 올해 1분기 말 220.9%로 1.4%포인트 오른 것에 비하면 상승세는 다소 둔화했다. 명목 GDP 대비 민간 신용 비율은 2020년 1분기 200%를 돌파한 후 줄곧 2배 수준을 유지하고 있다. 주체별로는 가계가 104.6%로 전 분기(105.5%)보다 0.9%포인트 떨어졌지만, 기업이 116.6%로 전 분기(115.3%)보다 1.3%포인트 높아졌다. 2분기 가계와 기업부채를 합한 규모는 4345조7000억원으로 집계됐다. 가계부채는 1869조4000억원으로 전년 동기 대비 3.2% 늘었다. 기준금리 인상과 대출규제 강화, 자산가격 조정 우려 등으로 전 분기(5.4%)보다 증가세가 다소 둔화한 것이다. 반면 기업부채는 2476조3000억원으로 전년 동기 대비 10.8% 늘어났다. 시설·운전자금 대출수요, 금융기관의 기업대출 취급 확대 등의 영향으로 기업대출 증가세가 강해졌다는 게 한은의 설명이다. ◆금융불안지수 위기 단계 근접 보고서에 따르면 금융안정에 영향을 미치는 실물·금융 지표를 바탕으로 산출된 FSI는 7월과 8월 각 18.8, 17.6으로 집계됐다. FSI는 지난 3월 8.8로 주의(8 이상 22 미만) 단계에 진입한 후 차츰 상승하면서 위기 단계(22 이상)에 근접하는 추세다. 한은은 “주요국 금리 인상 기조 강화 등으로 대내외 불확실성이 커져 금융·외환시장의 변동성이 확대되면서 금융불안지수가 상승하고 있다”고 설명했다. 다만 금융불균형 상황과 금융기관 복원력을 종합적으로 반영한 금융취약성지수(FVI)의 경우 금리 인상에 따른 가계대출 급증세 진정 등으로 1분기 52.3에서 2분기 48.3으로 하락했다. 하지만 가계부채 문제와 높은 주택가격 등이 주요 취약요인으로 잠재하면서 여전히 장기 평균(41.0)을 웃도는 상태다. ◆부동산 가격 20% 하락 시 부채 대응 능력 저하 앞으로 부동산 가격이 20% 정도 하락할 경우 대출자가 보유 자산으로 부채에 대응할 능력이 크게 떨어진다는 분석도 제기됐다. 한은은 보고서에서 “부채가 누증된 상황에서 가계자산의 대부분(86%)을 차지하는 실물자산 가격이 빠르게 조정될 경우, 모든 소득 계층에서 자산을 통한 부채 대응능력이 저하될 우려가 있다”고 진단했다. 부동산 가격이 올해 6월 말 수준에서 20% 떨어지는 것을 가정한 분석 결과, 금융부채 보유 가구의 평균 부채 대비 총자산 배율과 부채 대비 순자산 배율은 6월 현재 각 4.5배, 3.5배에서 3.7배, 2.7배로 크게 낮아졌다. 하락률 20%는 코로나19 기간 중 20% 정도 오른 아파트 가격이 2019년 수준으로 돌아가는 상황을 가정한 것이다. 집값이 20% 하락하면 고위험 가구의 비중도 3.2%포인트에서 4.3%포인트로 늘어나고, 고위험 가구의 순부채(부채 상환을 위해 자산 전부를 매각해도 갚지 못하는 부채) 규모도 소득 5분위(상위 20%)에서 1.9배까지 커진다. 고위험 가구는 총부채원리금상환비율(DSR)이 40%를, 자산대비부채비율(DTA)이 100%를 넘는 가구다. 그만큼 소득 대비 원리금 상환 부담이 크고 자산 유동화(매각)를 통한 부채 상환이 힘들다는 의미다. 한은은 “부동산 가격 하락 폭이 커질수록 부채 규모 자체가 큰 고소득·고위험 가구의 순부채 규모가 더 많이 증가한다”고 설명했다.

이창용 한국은행 총재는 기준금리를 0.25%포인트씩 점진적으로 올리겠다던 포워드 가이던스(사전 예고 지침)의 전제 조건이 변했다며 다음 달 빅 스텝(한 번에 기준금리 0.50%포인트 인상) 가능성을 시사했다. 이 총재는 22일 서울 중구 명동 은행회관에서 열린 비상 거시경제금융 회의 직후 ”0.25%포인트씩 점진적 인상 기조가 아직 유효하냐”는 기자들의 질문에 “지난 수 개월간 드린 포워드 가이던스에는 전제 조건이 있다”며 “지난 포워드 가이던스 이후 가장 큰 변화는 미국 연방준비제도(연준·Fed)의 최종 금리가 4% 수준에서 그 이상으로 상당 폭 높아진 것”이라고 답했다. 이어 ”4%에서 어느 정도 안정될 것이라는 시장이나 저희(한은)의 기대가 많이 바뀌었다”면서 “다음 금융통화위원회(10월12일)까지 2∼3주 시간이 있는 만큼 금통위원들과 함께 이런 전제 조건 변화가 국내 물가와 성장 흐름, 외환시장 등에 미치는 영향을 면밀히 검토한 후 기준금리 인상 폭과 시기 등을 결정하겠다”고 덧붙였다. 또 이 총재는 “한은 입장에서는 물가가 가장 관건”이라면서 “원화가 절하되는 문제가 우리 물가에 어떤 영향을 주고 물가를 잡기 위해서 어떤 금리 정책을 해야 하는지가 한은의 가장 큰 의무”라고 말했다.

인터넷전문은행 케이뱅크가 약 100일 동안 연 3.1% 금리를 받을 수 있는 ‘미리! 새해 준비 예금 이벤트’를 실시한다고 21일 밝혔다. 이번 이벤트는 만기 날짜가 2023년 1월1일로 고정되고, 기존 ‘코드K 정기예금’(3개월)의 기본금리 연 2.4%에 우대금리 연 0.7%가 추가돼 연 3.1%의 금리를 받을 수 있다. 코드K 정기예금 가입 시 케이뱅크 혜택존 내 이벤트 페이지에서 찾을 수 있는 이벤트 코드를 입력하면 다른 조건 없이 우대금리가 적용되고, 만기일은 내년 1월1일로 자동 지정된다. 가입 금액은 최소 100만원 이상이며 가입 한도 제한은 없다. 상품 판매 한도는 5000억원으로 한도 소진 시 이벤트는 자동 종료될 예정이다. 케이뱅크 관계자는 “금리 상승기에 만기를 짧게 가져가는 스마트한 예금 트렌드를 반영해 이번 이벤트를 준비했다”고 말했다.

은행권 주택담보대출(주담대) 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 한 달 사이 0.06%포인트 오르면서 3%에 바짝 다가섰다. 15일 은행연합회 공시에 따르면 8월 신규 취급액 기준 코픽스는 7월(2.90%)보다 0.06%포인트 높은 2.96%로 집계됐다. 이는 2013년 1월(2.99%) 이후 9년7개월 만에 최고치다. 상승 폭으로만 보면 코픽스가 급등했던 7월(0.52%포인트)과 6월(0.40%포인트)보다 크게 축소됐다. 다만 지난해 8월 신규 취급액 기준 코픽스가 1.02%였던 것과 비교하면 여전히 3배 가까이 높은 수준이다. 코픽스는 국내 8개 은행(농협·신한·우리·SC제일·하나·IBK기업·국민·한국씨티)이 조달한 자금의 가중평균금리로, 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다. 코픽스가 올랐다는 건 은행이 상대적으로 높은 이자를 주고 돈을 확보해야 한다는 의미로, 수신금리가 오르면 코픽스도 상승할 수밖에 없다. 신규 취급액 기준 코픽스는 은행이 매달 새롭게 조달한 자금을 대상으로 산출하기 때문에 시장금리 변동을 신속하게 반영한다. 잔액 기준 코픽스는 2.05%에서 2.25%로 0.20%포인트 올랐고, 신(新)잔액 기준 코픽스도 1.79%로 0.17%포인트 높아졌다. 신규 취급액 기준 코픽스가 상대적으로 소폭 상승한 데 비해 잔액 기준 코픽스는 전월 상승 폭(잔액 기준 0.22%포인트, 신잔액 기준 0.20%포인트)과 유사한 수준이다. 통상 잔액 기준 코픽스는 시장 금리 반영이 상대적으로 느려 상승 폭이 작은데, 지난 7월 한국은행의 사상 첫 빅스텝(기준금리 0.50%포인트 인상) 등이 영향을 미친 것으로 보인다. 이에 따라 대출자 10명 중 8명에 달하는 변동금리 차주들의 이자 부담은 계속해서 늘고 있다. 시중 은행들은 16일부터 신규 주담대 변동금리에 이날 공개된 코픽스 금리를 반영한다. KB국민은행의 경우 주담대 신규 코픽스 기준 변동금리가 4.50∼5.90%에서 4.56∼5.96%로, 신잔액 코픽스 기준 변동금리는 3.88∼5.28%에서 4.05∼5.45%로 높아진다. 우리은행의 주담대 신규 코픽스 기준 변동금리 범위 역시 5.24∼6.04%에서 5.30∼6.10%으로, NH농협은행의 주담대 신규 코픽스 기준 변동금리도 4.44∼5.54%에서 4.50∼5.60%로 상향 조정된다.

미국의 인플레이션(물가 상승)이 꺾일 기미를 보이지 않으면서 미 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 6월과 7월에 이어 이달 또다시 기준금리를 한번에 0.75%포인트 인상하는 ‘자이언트 스텝’을 단행할 것이란 관측에 무게가 실린다. 미 금리가 한번에 1%포인트 오르는 ‘울트라 스텝’ 가능성까지 나오고 있어 우리나라도 추가 금리 인상이 불가피해졌다. 현재 한국 기준금리는 2.50%로, 미국 기준금리(2.25∼2.50%)와 상단이 같다. 연준이 이달 자이언트 스텝만 밟아도 한·미 금리차는 0.75%포인트, 울트라 스텝을 단행하면 1%포인트로 벌어진다. 한국은행이 지금까지 밝혀온 ‘점진적 인상 기조’에 따라 0.25%포인트씩 두 번 연속 추가 인상에 나서도 연말 기준금리가 3.0%에 달하지만, 이를 넘어설 가능성도 배제할 수 없게 됐다. 시카고상품거래소 페드워치(CME fedwatch)는 14일(현지시간) 오전 1시 현재 연준이 오는 20∼21일 열릴 연방공개시장위원회(FOMC) 회의에서 기준금리를 0.75%포인트 인상할 가능성을 66%, 1%포인트 올릴 가능성을 34%로 전망했다. 전날만 해도 0%였던 1%포인트 인상 가능성이 순식간에 뛰었고, 9%였던 0.5%포인트 인상 가능성이 0%로 떨어진 것이다. 월스트리트저널도 금리 인상 속도를 늦출 수 있을 것이라는 희망이 사라지면서 연준이 기준금리를 최소 0.75%포인트 올리는 것은 물론, 향후 몇 달간 큰 폭의 인상을 이어갈 것으로 관측했다. 미 연준이 0.75%포인트∼1%포인트의 금리를 올릴 것으로 예상되는 상황에서 한은의 금리 인상 압박도 커졌다. 올해 10월, 11월 두 차례 남은 금융통화위원회 통화정책방향회의에서 6연속 금리 인상은 확실시되는 분위기다. 이창용 한은 총재는 지난달 25일 0.25%포인트 인상을 결정한 뒤 “현 경제 상황이 지난 7월 예상했던 국내 물가, 성장 흐름과 크게 다르지 않은 만큼 0.25%포인트의 점진적 인상이 적절하다고 판단했다”면서 “당분간 0.25%포인트씩 올리겠다는 것이 기조”라고 말했다. 연준이 1%포인트 인상을 단행하거나 국내 물가 정점이 지연되는 등 예상 경로를 벗어날 경우 ‘빅스텝’(한번에 기준금리 0.50%포인트 인상) 가능성까지 제기된다. 미국 금리가 한국 금리보다 높아지는 ‘역전’ 현상이 발생할 경우 외국인 자본 유출과 원화 약세 등의 우려가 나온다. 특히 원화 약세로 원·달러 환율이 높아지면 수입물가가 올라 소비자 물가를 더욱 끌어올리게 된다. 원자재·중간재 가격이 오르면서 수출기업의 수익성도 떨어뜨릴 수 있다. 이런 가운데 미국과 유럽의 경기침체 가능성이 커졌고, 침체가 현실화할 경우 우리 경제 성장에도 악영향을 미칠 수 있다는 전망이 나왔다. 한은은 이날 발표한 ‘미국·유럽의 경기침체 리스크 평가 및 시사점’ 보고서에서 최근 미국과 유럽 모두 경기침체 가능성이 커졌고, 단기적으로는 미국보다 유럽의 침체 가능성이 더 높다고 분석했다. 박경훈 한은 조사국 조사총괄팀 차장은 “미국의 경기침체로 대외수요가 위축될 경우 국내 성장과 물가 오름세가 동시에 둔화할 것으로 예상된다”면서 “유럽발 공급충격으로 인해 원자재 가격이 크게 상승할 경우 국내 성장률은 낮아지고 물가상승률은 확대될 것으로 보인다”고 설명했다.