하나은행은 모바일 애플리케이션(앱) 하나원큐에서 프라이빗 뱅커(PB) 자산관리 서비스인 ‘디지털 PB 하이디’ 서비스를 시작했다고 23일 밝혔다. ‘하이, 디지털!’을 뜻하는 하이디는 자산관리에 유익한 정보를 제공하는 가상의 캐릭터로, 하나원큐 앱의 ‘My PB’ 또는 ‘MY 전담직원’ 페이지에서 이용할 수 있다. 하이디 서비스는 연령, 직업, 보유자산 등 이용자 특성에 따른 ‘개인화 콘텐츠’와 부동산, 세금, 투자심리 등을 제공하는 ‘공통 콘텐츠’로 구성돼 있다. 개인화 콘텐츠는 예·적금, 펀드, 대출 등의 금융상품뿐 아니라 고객 특성을 분석해 세무, 부동산 매매, 연금관리 등 종합적인 맞춤형 솔루션까지 제공한다. 또 모든 고객에게 동일하게 제공되는 공통 콘텐츠는 △돈이 되는 정보 △탁월한 세테크 △궁금한 부동산 법률 △진귀한 신탁 등 4개의 카테고리별로 재테크에 도움이 될 수 있는 다양한 추천상품을 보여준다. 조윤식 하나은행 WM본부장은 “비대면 서비스를 이용하는 고객도 더욱 편리하게 자산관리를 받을 수 있도록 서비스와 콘텐츠를 개발했다”며 “지속적인 고도화 작업을 통해 고객들에게 한층 더 차별화되고 유익한 디지털PB 서비스를 제공할 계획”이라고 말했다.

한·미 정상회담 공동선언문에서 외환시장 협력에 대한 내용이 명시되면서 한·미 통화스와프 체결과 환율 안정에 대한 기대감이 높아지고 있다. 미국 대통령이 한국과 정상회담에서 외환시장에 대한 협력 의지를 천명한 것은 이번이 처음이다. 물가가 급등하고 있는 상황 속에서 일상생활과 밀접한 먹거리와 외식 물가도 하루가 다르게 치솟고 있다. 장바구니 물가가 고공 행진을 이어가면서 서민들의 실질 지출은 되레 감소하고 있다. 돈을 더 많이 쓰고도 실제 소비량은 줄었다는 의미다. 한편 정부는 다음 달 말 종료 예정인 승용차 개별소비세(개소세) 인하 조치를 연말까지 연장하는 방안을 유력하게 검토 중이다. ◆한미 공동성명 최초 등장한 ‘외환시장 협력’ 22일 대통령실에 따르면 윤석열 대통령과 조 바이든 미국 대통령은 전날 정상회담을 열고 외환시장과 관련된 양국 간 협력에 합의했다. 공동성명에는 “질서 있고 잘 작동하는 외환시장을 포함해 지속 가능한 성장과 금융 안정성을 증진하기 위해, 양 정상은 외환시장 동향에 관해 긴밀히 협의해 나갈 필요성을 인식했다”는 내용이 담겼다. 대통령실 국가안보실은 “미국과 여타국과의 정상회담을 포함해 외환시장에 대한 행정부 간 협력을 천명한 것은 매우 이례적”이라고 강조했다. 양국이 외환시장 동향 점검 등을 위한 협의를 정례화하고 필요하면 수시로 공조방안을 찾기로 한 점도 의미가 크다. 이에 금융시장에서는 한·미 간 상설 통화스와프 개설에 준하는 수준의 포괄적 협력이 이뤄질 것이라는 기대감까지 나온다. 통화스와프란 양국이 미리 약속한 환율에 따라 필요한 만큼의 돈을 상대국과 교환하고, 일정 기간이 지난 후 최초 계약 때 정한 환율로 원금을 재교환하는 거래다. 하지만 이번 합의가 한·미 통화스와프 체결로 직결될지는 미지수다. 왕윤종 국가안보실 경제안보비서관은 “통화스와프 주체는 양국 중앙은행”이라면서 “논의가 앞으로 지속될 것으로 기대하고 있지만 전반적으로 보면 통화스와프 이상으로 외환시장의 발전 상황을 면밀히 주시하면서 필요한 협력을 앞으로 해나가겠다는 것”이라고 설명했다. 미국이 현재 상설 통화스와프를 체결하고 있는 국가는 유럽연합(EU), 영국, 일본, 캐나다, 스위스 5개국뿐이다. ◆‘월급 빼고 다 오르는’ 장바구니·외식 물가 22일 통계청에 따르면 4월 소비자물가는 4.8% 상승해 2008년 금융위기 이후 13년 반 만에 최고 상승률을 기록했다. 실제 소비자들이 느끼는 체감물가 수준은 더 높다. 축산물품질평가원 축산유통정보 통계를 보면 이달 18일 기준 국산 돼지고기 목심 100g의 평균 소비자가격은 2661원으로 1년 전보다 18.5% 올랐다. 같은 양의 삼겹살은 2829원으로 19.2% 올랐고, 닭고기는 1㎏당 6048원으로 11.8% 상승했다. 그나마 상대적으로 저렴했던 수입 육류는 인상 폭이 더 크다. 미국산 소고기(갈비) 가격은 100g당 4403원으로 77.8% 뛰었고, 호주산은 4385원으로 81.0% 올랐다. 수입 삼겹살 가격은 100g당 1427원으로 9.8% 상승했다. 과일과 수산물 가격도 오름세다. 한 대형마트에서는 지난해 5월 19일 7980원이었던 미국산 오렌지 1봉(2.1㎏ 안팎)이 이달 19일에는 9980원으로 25.1%, 국산 생오징어는 1마리의 가격이 같은 기간 3880원에서 4580원으로 18% 각각 뛰었다. 일부 채소의 가격도 많이 올랐다. 깐마늘(300g)은 작년 이맘때보다 20.1%, 세척당근(1㎏)은 14.4% 각각 올랐다. 외식물가도 함께 오르고 있다. 한국소비자원 가격정보포털인 참가격에 따르면 4월 기준 냉면값(이하 서울 기준)은 1년 새 9.5% 오른 평균 1만192원으로 처음으로 1만원을 넘어섰다. 자장면 가격 역시 14.1% 오르며 6000원을 넘었고, 칼국수 가격은 10.8% 상승하며 8000원을 돌파했다. 올해 1분기 필수 소비로 분류되는 식료품 등의 명목 지출이 1년 전보다 늘었지만 물가 상승분을 감안한 실질 지출은 감소한 것으로 나타났다. 소득이 낮을수록 식료품 등의 소비 비중이 높은 만큼 취약계층이 물가상승 국면에서 더 큰 타격을 받고 있다는 분석이다. 이날 통계청 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 지난 1분기 전국 1인 이상 가구는 식료품·비주류 음료에 월평균 38만8000원을 지출했다. 전년 동기 대비 0.9% 증가했다. 반면 물가를 고려한 실질 지출 금액은 같은 기간 3.1% 감소한 것으로 나타났다. 지난해 4분기 식료품·비주류 음료 실질지출이 –2.2%를 기록했는데 감소 폭을 더욱 키운 것이다. 즉 1년 전 3000원에 2개를 샀던 식품을 올해는 4000원을 주고 1개를 소비한 셈이다. ◆승용차 개소세 인하, 연말까지 연장될 듯 22일 기획재정부 등에 따르면 정부는 승용차 개소세 인하 조치를 포함한 고물가 대응과 생활 안정을 위한 민생대책을 이달 말 발표할 예정이다. 5%에 근접하고 있는 물가 상승률이 올해 내내 이어질 것이란 우려가 제기되는 가운데 정부는 각종 세금감면, 비축물량 확대 등을 통해 물가안정에 나선다는 계획이다. 정부는 우선 승용차 개소세 인하 조치를 6개월 더 연장하는 방안을 검토하고 있다. 승용차를 살 때는 개소세와 교육세(개소세의 30%), 부가가치세가 부과된다. 정부는 2018년 7월부터 2019년 말까지 1년6개월 동안 승용차 개소세를 5%에서 3.5%로 30% 인하했고, 코로나19가 확산한 2020년 상반기에는 인하 폭을 70%로 확대해 1.5%의 개소세를 적용했다. 2020년 하반기에는 인하 폭을 30%로 되돌렸지만 이후에도 6개월 단위로 연장을 지속해 오는 6월 말까지 인하 조치를 계속하기로 한 상태다. 정부는 물가상승 국면이 이어지고, 승용차 출고가 상당 부분 지연되고 있는 상황을 고려해 승용차 개소세 인하 조치의 연장을 검토하고 있는 것으로 알려졌다. 개소세 30% 인하 조치가 연말까지 지속될 경우 세수가 4000억원 가까이 줄어들지만, 정부는 이미 이 같은 세수 감소분을 2차 추가경정예산(추경)안 세입에 반영한 것으로 전해졌다.

한·미정상회담 공동선언문에서 외환시장 협력에 대한 내용이 명시되면서 한미 통화스와프 체결과 환율 안정에 대한 기대감이 높아지고 있다. 미국 대통령이 한국과 정상회담에서 외환시장에 대한 협력 의지를 천명한 것은 이번이 처음이다. 22일 대통령실에 따르면 윤석열 대통령과 조 바이든 미국 대통령은 전날 정상회담을 열고 외환시장과 관련된 양국 간 협력에 합의했다. 공동성명에는 “질서 있고 잘 작동하는 외환시장을 포함해 지속 가능한 성장과 금융 안정성을 증진하기 위해, 양 정상은 외환시장 동향에 관해 긴밀히 협의해 나갈 필요성을 인식했다”는 내용이 담겼다. 양국이 외환시장 동향 점검 등을 위한 협의를 정례화하고 필요하면 수시로 공조방안을 찾기로 한 점에도 의미가 크다. 공동성명 발표 이후 윤 대통령은 기자회견에서 “금융시장 같은 경우 외환시장에 어떤 충격이 온다든가 할 때 양국에서 서로 도울 수 있는 문제 등에 대해 말뿐인 어떤 협력이 아니고 양국의 국민들, 기업들이 실제 체감할 수 있는 행동하는 동맹으로서 발전시켜나가기로 한 것”이라고 말했다. 이번 합의에서 통화스와프 등 직접적인 방안이 공개되진 않았지만, 이를 구체화하기 위한 양국 중앙은행 간 물밑 협상이 이어질 전망이다. 왕윤종 국가안보실 경제안보비서관은 정상회담에서 통화스와프 상설화 방안이 논의됐느냐는 질문에 “통화스와프를 한다면 미국은 연방준비제도(Fed)가 담당하는데 미국은 중앙은행의 독립성을 굉장히 강조하는 나라고, 우리나라도 마찬가지”라면서 “결국 통화스와프 주체가 되는 것은 양국 중앙은행이 될 것”이라고 설명했다. 이어 “논의가 앞으로 지속될 것으로 기대하고 있지만 전반적으로 보면 통화스와프 이상으로 외환시장의 발전상황을 면밀히 주시하면서 필요한 협력을 앞으로 해나가겠다는 것”이라고 덧붙였다. 통화스와프란 양국이 미리 약속한 환율에 따라 필요한 만큼의 돈을 상대국과 교환하고, 일정 기간이 지난 후 최초 계약 때 정한 환율로 원금을 재교환하는 거래다. 고환율 추세에서 통화스와프를 통해 달러를 안정적으로 공급받을 수 있게 된다면, 환율을 낮추는 효과를 낼 수 있다. 미국이 상설 통화스와프를 체결하고 있는 국가들은 유럽연합(EU), 영국, 일본, 캐나다, 스위스 5개국뿐이다. 당장 한국은 상시 스와프를 체결할 기축통화국 위상에 오르지 못했고, 한시 스와프를 체결할 정도의 위기 상황은 아니라는 것이 전문가들의 시각이다. 김진일 고려대 경제학과 교수는 “당연히 상설스와프를 체결하면 좋고 이를 위해 노력해야 하지만 현실적으로 아직은 어렵다”면서 “2008년이나 2020년처럼 한시 통화스와프를 지금 체결하는 것은 오히려 시장에 좋지 않은 신호를 줄 수 있기 때문에 통화스와프에 준하는 어떤 디테일이 나올지를 지켜봐야 한다”고 말했다. 이번 합의가 원·달러 환율이 1300원을 위협할 정도로 치솟았던 외환시장에 심리적 방패가 될 가능성은 있다. 지난 12일에는 종가기준 1288.6원까지 올라 글로벌 금융위기 여파가 남은 2009년 7월14일(1293.0원) 이후 12년10개월 만에 최고치를 기록하기도 했다. 다만 지난 20일에는 전날보다 9.6원 내린 달러당 1268.1원에 마감됐다. 당국의 구두개입 발언이 이어지고 한·미정상회담에 대한 사전 기대감이 반영된 것으로 풀이된다.

금리 상승기에 접어들며 원리금 상환 부담이 커질 것이란 우려가 나오는 가운데 우리은행이 만기가 최장 40년인 주택담보대출을 출시하기로 했다. 19일 금융권에 따르면 우리은행은 20일부터 현재 최장 35년인 원리금(원금) 균등 분할상환 주택담보대출 상품의 대출 기간(만기)을 40년으로 늘리기로 했다. 대상 상품은 우리아파트론과 우리부동산론(주택), 집단 입주자금 대출이다. 앞서 하나은행은 지난달 21일 5대 시중은행 중 가장 먼저 주담대 상품의 최장 만기를 35년에서 40년으로 늘렸다. 신한은행과 NH농협은행, KB국민은행은 각각 이달 6일과 9일, 13일 주택담보대출만기를 40년까지 늘렸다. 이번에 우리은행까지 여기에 합류하면서 5대 시중은행 모두 40년 만기 주택담보대출을 취급하게 됐다.

신한은행은 미성년자 고객의 금융거래를 돕기 위해 모바일뱅킹 애플리케이션 쏠(SOL)에서 ‘리틀(Little)신한’ 서비스를 시작한다고 19일 밝혔다. 리틀신한은 △미성년자 미리작성 서비스 △우리아이 맞춤 상품 보기 △아이·청소년 행복바우처 △증여 풀이 서비스 △신한 밈 카드 발급 등 미성년자 금융 거래와 관련해 다양한 정보를 제공하고 안내하는 종합 금융 서비스다. 미성년 자녀를 둔 고객은 리틀신한 페이지를 통해 미성년자 계좌를 새로 만들 때 서류 작성에 드는 시간을 크게 줄일 수 있다. 또 자녀를 위한 금융 상품과 금융거래 정보, 이벤트 등도 제공된다. 신한은행 관계자는 “다양한 미성년자 관련 금융서비스, 콘텐츠, 이벤트를 고객이 쉽게 이용할 수 있도록 리틀신한 서비스를 마련했다”며 “미래 주역인 미성년자 고객이 건전한 저축 습관을 형성할 수 있도록 재미있고 유익한 콘텐츠를 지속해서 제공할 예정”이라고 말했다.

신한은행이 신한베트남은행 리테일 사업 부문의 디지털 성장 전략 추진을 위한 ‘퓨처뱅크그룹’을 출범했다고 18일 밝혔다. 전날 베트남 호찌민에서 열린 퓨처뱅크그룹 출범 선포식에는 진옥동 신한은행장을 포함한 신한금융그룹 관계자들과 신한베트남은행 임직원, 현지 디지털 기업 주요 인사 등이 참석했다. 진 은행장은 격려사에서 “금융산업은 거센 변화의 물결에 직면해 있다”며 “이번 선포식은 디지털 사업 추진을 위한 모멘텀이 될 것”이라고 강조했다. 퓨처뱅크그룹은 은행 속 은행(BIB·Bank In Bank) 형태의 독립 조직이다. 디지털전략본부, BIB사업단, ICT(정보통신기술)본부 등으로 구성됐다. 베트남에서 43개 오프라인 영업점을 운영하는 신한베트남은행은 퓨처뱅크그룹을 통해 베트남 현지에서 디지털 뱅크로서 위상을 강화한다는 방침이다. 신한금융그룹은 이날 베트남 이커머스 기업 티키(TIKI)와 업무협약도 맺었다. 티키는 베트남에서 고객 2000만명 이상을 보유한 기업으로, 최근 신한금융은 티키 지분 10% 인수 계약을 체결했다.

시중은행들이 가계대출 만기를 잇따라 늘리고 있는 가운데 KB국민은행과 신한은행에 이어 NH농협은행도 10년 만기 신용대출 상품을 출시한다. 18일 은행권에 따르면 농협은행은 오는 20일부터 분할상환방식 신용대출의 대출기간(만기)을 최장 5년에서 10년으로 늘리기로 했다. 만기가 연장되는 상품은 ‘신나는 직장인 대출’ 상품이다. 금리 상승기를 맞아 은행권은 계속해서 10년 만기 신용대출을 내놓고 있다. 앞서 KB국민은행은 지난달 29일부터, 신한은행은 13일부터 신용대출 만기를 최장 10년까지 늘려 판매하기 시작했다. 대출자 입장에서는 만기가 늘어날수록 한 달에 부담하는 원리금이 줄어들어 당장의 부담을 줄일 수 있다. 월 상환액이 줄어드는 만큼 총부채원리금상환비율(DSR)이 낮아져 대출 한도도 늘어난다. 다만 대출 기간이 늘어나는 만큼 총 이자액도 증가한다는 점은 주의해야 한다.

KB금융그룹이 기후변화 등으로 개체 수가 급감하고 있는 꿀벌의 생태계 회복을 위한 ‘K-비(Bee)’ 프로젝트를 추진한다고 18일 밝혔다. KB금융은 나무 심기 사회적 기업 ‘트리플래닛’과 함께 앞으로 4년 동안 강원 홍천 지역에 헛개나무, 백합나무 등 10만 그루의 밀원수를 심어 숲을 만들 계획이다. 밀원수는 꿀벌에게 먹이를 제공하는 나무를 말한다. 꿀벌 감소뿐 아니라 올해 산불 피해까지 본 경북 울진 지역에서도 밀원 숲 조성사업이 추진된다. KB금융은 또 고객 참여를 위해 KB국민은행 영업점을 통해 해바라기 등 밀원식물 키우기 키트 1만여개를 고객들에게 나눠주고 SNS(사회관계망서비스) 인증 릴레이 등 동참 이벤트도 진행한다. KB금융은 지난달 꿀벌 서식지 조성 차원에서 도시양봉 사회적 기업 ‘어반비즈’와 함께 서울 여의도 KB국민은행 본관 옥상에 꿀벌 약 12만마리가 살 수 있는 도시 양봉장도 마련했다. KB금융지주 관계자는 “아인슈타인은 꿀벌이 멸종하면 인류도 4년 안에 사라진다며 꿀벌의 중요성을 강조한 바 있다”며 “꿀벌 수분 매개의 경제적 가치 등 꿀벌 생태계의 중요성에 대한 공감대를 확대하고 국민들의 실천을 모으는 작지만 선한 영향력을 발휘하기 위해 추진하게 됐다”고 말했다.

신한은행의 한 영업점에서 직원이 2억여원을 횡령하는 일이 발생해 은행이 자체 조사에 나섰다. 16일 금융권에 따르면 신한은행은 지난 12일 부산의 한 지점에서 직원 A씨가 시재금 2억여원을 횡령한 정황을 내부통제 시스템으로 자체 적발했다. 시재금은 고객 예금을 대출하고 금고 안에 남아있는 돈으로 지급준비금 역할을 한다. 신한은행은 사태 파악 직후인 13일 오전 전 영업점을 상대로 내부 감사를 시행해 점검을 완료한 상태다. 신한은행 관계자는 “사고 해결을 위해 노력 중이며 향후 재발 방지를 위해 더욱 노력하겠다”고 말했다. 이번 사건은 금융감독원 보고나 공시 대상은 아니다. 은행법 시행령에 따르면 횡령 금액이 10억원 미만이면 공시 의무가 없다. 사고 금액이 3억원 이상일 경우에는 금감원에 보고해야 한다. 최근 우리은행 직원의 614억원 횡령 사건 발생 이후 은행권은 내부통제 시스템을 강화하고 있다. 금융당국 자료에 따르면 지난해 은행에서 발생한 금전 사고는 △횡령유용 16건(67억6000만원) △배임 3건(41억9000만원) △사기 8건(6억8만원) 등이었다.

올해 들어 5대 은행의 가계대출이 계속해서 부진했던 것과 달리 인터넷 전문은행의 가계대출 증가세는 4개월 연속 이어지고 있다. 8일 금융권에 따르면 인터넷전문은행 3사 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크의 지난달 말 기준 가계대출 잔액 합계는 37조2718억원으로, 3월 말(36조1439억원)보다 1조1279억원 증가했다. 지난 1월(1조1916억원), 2월(6580억원), 3월(8114억원)에 이어 4개월 연속 늘어난 것이다. 인터넷은행의 가계대출이 늘어난 것은 중·저신용자를 대상으로 한 대출이 확대됐기 때문으로 분석된다. 앞서 금융당국은 지난해 5월 인터넷전문은행이 중·저신용자에 대한 대출 공급을 늘리겠다는 당초 설립 취지와 달리 고신용자 위주의 보수적인 대출영업을 한다고 지적한 바 있다. 당시 당국은 중·저신용자 대상 신용대출 잔액 비중 목표로 케이뱅크 21.5%, 카카오뱅크 20.8%, 토스뱅크 34.9%를 제시했다. 카카오뱅크와 케이뱅크는 지난해 말까지 각각 17.0%, 16.6%를 기록해 목표치에 미달했지만, 올해는 이 비중을 끌어올려 최근 20%대로 올라섰다. 지난해 말 23.9%였던 토스뱅크는 최근 33%대까지 끌어올렸다. 또 인터넷은행이 ‘첫 달 이자 지원’ 등의 행사를 적극적으로 펼치면서 제2금융권 중·저신용자들이 대출을 갈아탄 영향도 작용한 것으로 보인다. 인터넷은행이 올해 들어 여신 포트폴리오를 본격 확장하는 움직임을 보인 점도 성장 요인이다. 이와 달리 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행의 가계대출 잔액은 넉 달째 뒷걸음치고 있다. 5대 시중은행의 지난달 말 가계대출 잔액은 702조3917억원으로, 3월 말(703조1937억원)보다 8020억원 줄면서 4개월 연속 감소했다. 1분기 가계대출 부진에도 사상 최대 이익을 거둔 주요 금융그룹들은 2분기에도 호실적을 이어갈 전망이다. 금리 인상에 따라 대출금리가 뛰면서 이자수익이 늘어 분기 기준 역대 최대 실적을 거둔 만큼, 앞으로도 금리 상승 덕을 볼 수 있단 얘기다. 최근 미국이 기준금리를 한 번에 0.5%포인트 올리는 ‘빅스텝’을 단행하면서 한국은행이 기준금리를 또다시 올릴 가능성이 커졌다. 통상 미국이 기준금리를 올리면 한은도 자본 유출을 막기 위해 금리를 올린다. 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 주요 금융지주의 순이익은 2분기에도 4조원을 넘어설 전망이다. 시장에서는 KB·신한·하나·우리금융지주의 2분기 순이익을 4조3000억원 이상으로 예상한다.