한화손해보험은 보험업계 최초로 ‘디지털 화상 청구 서비스’를 시작한다고 17일 밝혔다. ‘디지털 화상 창구 서비스’란 대형 모니터에 화상으로 연결된 전문 상담사를 통해 일반 대면 창구처럼 직접 업무를 처리하는 방식이다. 화면 속 상담사의 도움을 받으며 대면 창구와 똑같이 소통할 수 있어 노령층 등 디지털 취약층도 손쉽게 업무처리가 가능하다. 또 고객은 화상 창구에 비치한 신분증 리더기, 문서 스캐너 등의 장비를 이용할 수 있다. 한화손해보험 관계자는 “디지털 화상 창구는 금융서비스에서 무엇보다 중요한 개인·금융정보 보안, 서비스 안정성 문제도 해결했다”면서 ”비대면 디지털과 대면 창구의 장점만을 결합한 혁신적인 모델로 향후 비대면 금융서비스의 표준이 될 것”이라고 말했다. 한화손해보험은 지난해 11월부터 강릉, 목포, 진주, 제주 4개 지역에서 디지털 화상 창구 시범 운영을 거쳐 본격적으로 서비스를 개시하게 됐다.

우리금융그룹은 손태승 우리금융 회장(사진)이 17일부터 2박 3일 동안 싱가포르에서 코로나19 대유행 이후 2년 만에 처음으로 해외 투자설명회(IR)를 한다고 밝혔다. 이번 투자설명회는 싱가포르에 있는 대형 자산운용사 등을 대상으로 진행된다. 당초 올해 1분기에 진행 예정이었던 이번 일정은 오미크론 확산으로 이달로 연기됐다. 손 회장은 한국 거시경제 현황과 우리금융이 2019년 지주사 전환 이후 달성한 재무적 성과, ESG(환경·사회적 책무·기업지배구조 개선)와 디지털 분야의 비재무적 성과를 직접 설명할 예정이다. 특히 지난해 완전 민영화에 성공한 우리금융의 중장기 비전과 주주 친화 경영을 통한 기업가치 제고 방안을 놓고 글로벌 투자자들과 적극적으로 소통한다는 계획이다. 올해 들어 우리금융 주가는 외국인 지분율이 6%포인트 이상 높아지면서 높은 상승률을 기록하고 있다. 우리금융은 외국인 비중과 주가 상승 배경으로 금리 상승기와 더불어 코로나 엔데믹 시기에 우리금융의 손익 개선이 매우 높을 것이라는 시장의 기대감, 지난 3년간 보여준 자산 건전성의 획기적 개선 등을 언급했다. 또 우리금융은 완전 민영화에 따른 유통 주식 수 증가로 글로벌 주요 지수인 모건스탠리캐피털인터내셔널(MSCI)과 파이낸셜타임스 스톡익스체인지(FTSE) 지수의 편입비중도 확대됐고, 이들 지수에 연동되는 외국인의 투자 수요까지 증가하며 양호한 주가 흐름이 당분간 지속할 것으로 기대하고 있다. 우리금융 관계자는 “이번 싱가포르를 시작으로 다음 달 미주지역에서도 투자설명회를 할 예정”이라며 “유럽과 홍콩 등으로 IR 지역을 확대해 나가면서 국내 투자자들과의 소통에도 적극적으로 나설 것”이라고 말했다.

신한은행이 무역기반 자금세탁에 선제적으로 대응하고, 외환 거래 경쟁력을 강화하기 위해 S-TBML(Shinhan-Trade Based Money Laundering) 시스템을 구축했다고 12일 밝혔다. ‘S-TBML’이란 무역·외환 빅데이터를 기반으로 자금세탁 및 이상 거래를 감지하는 시스템으로, △무역거래 상대방 및 실소유자 점검△특이 거래 점검△무역서류 점검 등 다양한 외환거래 데이터를 활용해 글로벌 제재 리스크 및 이상 거래를 예방할 수 있는 플랫폼이다. 신한은행은 2018년부터 무역기반 자금세탁 점검 노하우를 바탕으로 신한DS의 기술을 활용해 외환거래 디지털 감시 플랫폼을 개발했다. 지난해 9월에는 인공지능(AI), OCR(광학문자인식) 기술을 접목해 경제제재 자동 탐지 시스템을 마련했다. 신한은행은 금융권 최초로 AI, OCR을 활용하는 무역서류 자동점검 시스템을 도입하기도 했다. 해당 시스템 도입으로 무역 증빙서류 수기 점검에 투입됐던 자원 낭비를 줄이고, 외환거래 점검 속도와 품질을 크게 향상시켰다고 신한은행은 전했다. 신한은행 관계자는 “복잡한 글로벌 외환거래를 데이터와 디지털 기술을 활용해 점검하는 것은 은행의 필수 과제”라며 “향후 지속적인 S-TBML 시스템 고도화를 통해 무역거래와 관련된 자금세탁 및 이상 거래를 파악하고 글로벌 제재 리스크를 예방하겠다”고 말했다.

3월 경상수지가 67억달러 흑자를 기록하며 23개월 연속 흑자 기조를 이어갔다. 다만 원자재 가격이 급등하면서 흑자 폭은 지난해 같은 기간보다 줄어들었다. 외국인 주주들이 국내 기업의 배당금을 받아가는 4월에는 일시적으로 경상수지가 적자 전환될 것이라는 우려 섞인 전망도 나온다. 한국은행이 10일 발표한 ‘2022년 3월 국제수지(잠정)’에 따르면 3월 경상수지는 67억3000만달러(약 8조6000억원) 흑자로 집계됐다. 2020년 5월 이후 23개월 연속 흑자지만, 지난해 같은 달(75억달러)보다 7억7000만달러 감소했다. 경상수지는 수출입 실적이 반영된 상품수지와 운송·여행수지 등을 포함하는 서비스수지, 임금·배당·이자소득 등이 합산된 본원소득수지로 구성된다. 경상수지에서 가장 큰 비중을 차지하는 상품수지 흑자는 53억1000만달러로 1년 전보다 25억4000만달러 줄었다. 수출(645억1000만달러)이 석유제품·반도체 등의 호조로 16.9% 늘었지만, 수입(592억달러) 증가 폭이 25.1%로 더 컸기 때문이다. 3월 통관 기준 원자재 수입은 지난해 같은 달보다 52.3% 급증했다. 서비스수지는 지난해 3월 11억달러 적자에서 3억6000만달러 흑자로 돌아섰다. 특히 수출 화물 운임이 높은 수준을 유지하면서 운송수지 흑자 규모가 1년 전보다 9억7000만달러 늘어난 15억5000만달러를 기록했다. 본원소득수지는 11억5000만달러 흑자를 냈지만, 1년 새 흑자액이 1억4000만달러 줄었다. 외국인 투자기업의 배당 지급이 늘어 배당소득 흑자가 4억7000만달러에서 3억9000만달러로 9000만달러 축소된 데 영향을 받았다. 황상필 한은 경제통계국장은 경상수지 흑자 축소에 대해 “수출이 견조한 흐름이지만, 우크라이나 사태 여파 등으로 수입이 늘면서 상품수지가 부진했기 때문”이라며 “원자재의 해외 의존도가 높은 우리나라로서는 불가피한 측면이 있다. 다만 수출이 꾸준히 늘고 있기 때문에 흑자 기조는 지속될 것”이라고 설명했다. 문제는 4월이다. 4월만 놓고 보면 3년 만에 경상수지 흑자(1억8000만달러)를 기록했던 지난해와 달리 다시 적자로 돌아설 가능성이 제기된다. 황 국장은 “지난달 통관 기준으로 무역 적자(26억6000만달러)를 본 데다 12월 결산법인의 배당도 4월에 몰려 있어 일시적 경상수지 적자 가능성을 배제할 수 없다”고 말했다. 올해 1분기 전체로는 경상수지가 150억6000만달러(약 19조2400억원) 흑자로, 지난해 1분기보다 72억7000만달러 축소됐다.

이창용 한국은행 총재가 국제결제은행(BIS) 이사로 선임됐다. 한국은행은 이 총재가 9일(현지시간) 스위스 바젤 BIS 본부에서 개최된 정례 이사회에서 이사로 선출됐다고 10일 밝혔다. BIS 이사직 임기는 3년으로 연임할 수 있다. BIS는 국제 통화와 금융안정을 위한 국제적 협력기구로, 1930년 설립 이래 주요국 중앙은행 63곳이 회원으로 참여하고 있다. BIS 이사회는 BIS의 전략과 정책 방향 등을 결정하고 집행부 업무를 감독하는 BIS의 실질적 최고 의사결정 기구다. 특히 이사회 구성원은 경제자문위원회 당연직 멤버로, BIS 세계경제회의와 산하 위원회의 논의 의제를 제안하고 의장 선출 등에 대해 자문한다. 이사회는 당연직 이사 6명(벨기에·프랑스·독일·이탈리아·미국·영국 등 창립회원국 총재)과 지명직 이사 1명(미국 뉴욕연준 총재), 선출직 이사 11명 등 총 18명으로 구성된다. 선출직 이사는 이사회의 3분의 2 이상 찬성으로 선출한 일반 회원국의 중앙은행 총재로, 한국, 스웨덴, 네덜란드, 스위스, 일본, 중국, 인도, 브라질, 유럽중앙은행(ECB), 캐나다, 멕시코가 맡고 있다. 한은 관계자는 “이 총재의 BIS 이사 선임은 한은이 BIS 총재회의 및 주요 현안 논의 등에 꾸준히 기여해 온 점과 이 총재가 국제통화기금(IMF), 아시아개발은행(ADB) 등 주요 국제기구에서 쌓은 경험을 중앙은행 커뮤니티인 BIS가 인정한 데 따른 것”이라고 말했다.

전국경제인연합회 산하 한국경제연구원이 올해 우리나라의 경제성장률 전망치를 2.5%로 종전보다 0.4%포인트 하향 조정했다. 한경연은 8일 발표한 ‘2022년 1분기 경제 동향과 전망’ 보고서를 통해 올해 한국의 경제성장률을 코로나19 발생 이전 수준인 2.5%로 전망했다. 이는 지난해 말 발표한 2.9%에서 0.4%포인트 낮춘 것이다. 한경연은 하향 조정의 이유로 러시아의 우크라이나 침공 사태 장기화에 따른 교역조건 악화와 최근까지 진행된 코로나19 오미크론 변이 확진자 급증 등의 영향을 꼽았다. 아울러 코로나19로 인한 기저효과가 점차 약화하고, 중국의 경기 둔화로 수출 성장세가 꺾이고 있는 상황도 부정적인 요인으로 제시했다. 내수 부문에서 가장 큰 비중을 차지하는 민간소비는 지난해(3.6%)보다 0.8%포인트나 낮은 2.8% 성장률을 기록할 것으로 내다봤다. 설비 투자 증가율은 2.1%로, 지난해(8.3%)보다 6.2%포인트 낮아질 것으로 예상했다. 건설 투자는 지난해(-1.0%)보다는 개선되겠지만 원자재 가격 급등에 따라 공사 차질이 현실화하면서 1.0% 성장에 그칠 것으로 전망했다. 이처럼 국제 원자재 가격 급등 및 수급 불균형 현상이 광범위하게 영향을 미치면서 올해 소비자물가 상승률은 지난해(2.5%)보다 1.3%포인트 높은 3.8%에 달할 것으로 내다봤다. 우리 경제의 성장을 이끌어 온 실질 수출 증가율은 2.4%로 지난해(9.9%)보다 크게 떨어질 것으로 예상했다. 경상수지 흑자는 지난해 883억달러에서 올해 192억달러 수준으로 축소될 것으로 한경연은 전망했다. 한편 러시아의 우크라이나 침공으로 인해 유럽연합(EU) 성장률이 1%포인트 하락하면 한국의 대EU 명목 수출이 최대 19억1000만달러(약 2조4200억원) 감소한다는 분석이 나왔다. 한국은행 조사국·국제경제부는 ‘해외경제포커스 - 우크라이나 사태가 EU 경제 및 한-EU 교역에 미치는 영향’ 보고서에서 “EU 경제는 우크라이나 사태에 따른 수입 감소에 의한 생산 차질, 물가 상승, 경제심리 위축 등의 영향을 크게 받을 것으로 예상한다”면서 “우리나라의 대EU 수출은 최종재 비중이 상대적으로 높아 EU 내수 둔화에 민감한 구조”라고 밝혔다. 보고서에 따르면 EU 국내총생산(GDP) 성장률이 1%포인트 하락하면 한국의 EU 대상 명목 수출은 2.1∼3.2% 감소한다. 지난해 기준 12억7000만∼19억1000만달러(약 1조6000억∼2조4000억원)에 이른다.

올해 들어 5대 은행의 가계대출이 계속해서 부진했던 것과 달리 인터넷전문은행의 가계대출 증가세가 4개월 연속 이어지고 있다. 이런 상황에서도 금리 인상 수혜로 1분기 역대 최대 이익을 거둔 시중 은행들의 ‘실적 잔치’는 2분기에도 계속될 전망이다. 8일 금융권에 따르면 인터넷전문은행 3사 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크의 지난달 말 기준 가계대출 잔액 합계는 37조2718억원으로, 3월 말(36조1439억원)보다 1조1279억원 증가했다. 지난 1월(+1조1916억원), 2월(+6580억원), 3월(+8114억원)에 이어 4개월 연속 늘어난 것이다. 인터넷은행의 가계대출이 늘어난 것은 중·저신용자를 대상으로 한 대출이 확대됐기 때문이라는 분석이 나온다. 앞서 금융당국은 지난해 5월 인터넷전문은행이 중·저신용자에 대한 대출 공급을 늘리겠다는 당초 설립 취지와 달리 고신용자 위주의 보수적인 대출 영업을 한다고 지적한 바 있다. 당시 당국은 중·저신용자 대상 신용대출 잔액 비중 목표로 케이뱅크 21.5%, 카카오뱅크 20.8%, 토스뱅크 34.9%를 제시했다. 카카오뱅크와 케이뱅크는 지난해 말까지 각각 17.0%, 16.6%를 기록해 목표치에 미달했지만, 올해는 이 비중을 끌어올려 최근 20%대로 올라섰다. 지난해 말 23.9%였던 토스뱅크는 최근 33%대까지 끌어올렸다. 또 인터넷은행이 ‘첫 달 이자 지원’ 등의 행사를 적극적으로 펼치면서 제2금융권 중·저신용자들이 대출을 갈아탄 영향도 작용한 것으로 보인다. 인터넷은행이 올해 들어 여신 포트폴리오를 본격 확장하는 움직임을 보인 점도 성장 요인으로 제시된다. 이와 달리 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 5대 은행의 가계대출 잔액은 넉 달째 뒷걸음치고 있다. 5대 시중은행의 지난달 말 가계대출 잔액은 702조3917억원으로, 3월 말(703조1937억원)보다 8020억원 줄면서 4개월 연속 감소했다. 다만 감소 폭은 1월(-1조3634억원), 2월(-1조7522억원), 3월(-2조7436억원)과 비교하면 1조원 밑으로 줄어들었다. 1분기 가계대출 부진에도 사상 최대 이익을 거둔 금융그룹들은 2분기에도 호실적을 기록할 것으로 관측된다. 금리 인상에 따라 대출금리가 뛰면서 이자수익이 늘어 분기 기준 역대 최대 실적을 거둔 만큼, 앞으로도 금리 상승 덕을 볼 수 있단 얘기다. 최근 미국이 기준금리를 한 번에 0.5%포인트 올리는 ‘빅스텝’을 단행하면서 한국은행이 기준금리를 또다시 올릴 가능성이 커졌다. 통상 미국이 기준금리를 올리면 한은도 자본 유출을 막기 위해 금리를 올린다. 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 주요 금융지주의 순이익은 2분기에도 4조원을 넘어설 전망이다. 시장에서는 KB·신한·하나·우리금융지주의 2분기 순이익을 4조3000억원 이상으로 예상한다. 주요 금융지주들은 금리 인상기에 이자이익이 극대화되면서 1분기 역대 최대 실적을 낸 바 있다. KB·신한·하나·우리·NH농협 5대 금융그룹의 1분기 순이익(지배기업 지분 순이익 기준)은 총 5조2362억원으로 파악됐다. 1분기 5대 금융그룹이 거둬들인 이자이익은 총 11조원을 넘는다. 1분기 주요 금융지주의 순이자마진(NIM)은 KB금융 1.91%, 신한금융 1.89%, 하나금융 1.71%, 우리금융 1.73%로 전년 동기 대비 상승한 것으로 집계됐다.

러시아의 우크라이나 침공으로 인해 유럽연합(EU) 성장률이 1%포인트 하락하면 한국의 대(對)EU 명목 수출이 최대 19억1000만달러(약 2조4200억원) 감소한다는 분석이 나왔다. 8일 한국은행 조사국·국제경제부는 ‘해외경제포커스-우크라이나 사태가 EU 경제 및 한-EU 교역에 미치는 영향’ 보고서에서 “EU 경제는 우크라이나 사태에 따른 수입 감소에 의한 생산 차질, 물가상승, 경제 심리 위축 등의 영향을 크게 받을 것으로 예상한다”면서 “우리나라의 대EU 수출은 최종재 비중이 상대적으로 높아 EU 내수 둔화에 민감한 구조”라고 밝혔다. 보고서에 따르면 EU 국내총생산(GDP) 성장률이 1%포인트 하락하면 한국의 EU 대상 명목 수출은 2.1∼3.2% 감소한다. 지난해 기준 12억7000만∼19억1000만달러(약 1조6000억∼2조4000억원)에 이른다. 보고서는 “EU 경기 회복세 둔화로 우리나라 수출 기업의 경쟁력이 약해지지 않도록 노력해야 한다”며 “EU에서 조달하는 반도체 제조장비, 자동차·선박 등 핵심부품의 생산 차질 가능성을 살펴보고 재고 확보 등을 정책적으로 지원해야 한다”고 강조했다.

토스뱅크가 인터넷전문은행 최초로 외국인이라도 은행 영업점을 방문하지 않고 첫 계좌 개설이 가능한 ‘국내 외국인 고객 대상 비대면 뱅킹서비스’를 시작한다. 토스뱅크는 2일 국내에 거주하면서 외국인등록증을 보유한 외국인의 경우 토스뱅크에서 계좌를 개설할 수 있다고 밝혔다. 기존에 국내 은행 계좌가 없었던 외국인 고객도 마찬가지다. 계좌를 개설한 외국인 고객들은 내국인 고객과 똑같이 비대면 뱅킹서비스를 이용할 수 있다. 세전 연 2% 금리(1억원 초과 시 0.1% 금리 적용)를 제공하는 토스뱅크 통장 혜택과 ‘지금 이자 받기’를 통해 매일 남은 원금에 이자를 더한 잔액을 기준으로 또다시 이자가 쌓이는 ‘일 복리’ 혜택 등을 동일하게 누리게 된다. 국내 은행 간 송금, ATM 입출금 등 각종 수수료 무료 정책도 동일하게 적용된다. 최대 월 4만300원, 해외결제 시 무제한 3%의 캐시백 혜택을 담은 토스뱅크카드(체크카드) 사용도 가능하다. 다만 토스뱅크 신용대출, 마이너스통장, ‘사장님 대출’ 등 무보증·무담보로 운영되는 대출 서비스는 이용할 수 없다. 그동안 외국인의 경우 휴대전화 가입자 명의나 금융 계좌 명의를 다르게 입력하는 경우가 있어 동일인 여부를 판별할 수 없는 문제가 있었지만, 토스뱅크는 행정안전부의 공공 마이데이터 서비스를 활용해 이를 해결했다고 설명했다. 토스뱅크 관계자는 “국내 거주 외국인이 196만명에 달하는데도 여전히 이들이 이용할 수 있는 뱅킹서비스는 제한적이기 때문에 ‘금융소외계층’으로 남을 수밖에 없었다”며 “앞으로도 금융 사각지대를 들여다보고 고객을 적극적으로 포용할 것”이라고 말했다. 토스뱅크는 이들 고객을 대상으로 이른 시일 내에 해외송금 서비스를 지원할 계획이다. 언어는 현재 한국어만 지원하지만, 불편사항은 고객센터를 통해 문제를 접수하고 해결할 수 있다.

윤종원 IBK기업은행장이 확대경영회의를 열고 중소기업의 녹색전환에 대한 기업은행의 역할을 강조했다. IBK기업은행은 지난달 28∼29일 IBK충주연구원에서 본부장급 이상 모든 경영진이 참석하는 워크숍 형식의 확대경영회의를 열었다고 1일 밝혔다. 이번 회의에서는 주요 경영현안 점검과 더불어 기후변화와 녹색전환에 대비한 중소기업 지원 방안이 논의됐다. 윤 행장은 “국제사회는 오래전부터 은행들의 녹색금융 리더십을 요구하고 있으나 국내 금융기관은 아직 초기 단계”라며 “기업은행이 정책금융기관으로서 녹색금융 분야에서 국내 금융시장을 선도하는 가이드를 제시해야 한다”고 당부했다. 또 윤 행장은 “중소기업과 한국금융의 역동성을 높이는 것이 혁신경영의 목적”이라면서도 “혁신경영뿐 아니라 중소기업과 소상공인을 지원하고 중기금융 혁신을 선도하는 기업은행 본연의 역할을 착실히 수행하는 것이 중요하다”고 덧붙였다. 기업은행은 이번 회의에서 △녹색금융 관리체계(거버넌스) 구축 △IBK온실가스 배출량과 금융자산(자산포트폴리오) 온실가스 배출량 관리 △녹색 대출·투자 확대 △중소기업 녹색전환 프로그램 도입 등 ‘중소기업과 함께하는 글로벌 그린뱅크’ 도약 과제를 논의했다.