가계대출 증가세가 다소 주춤하지만 은행권이 계속해서 주택담보대출과 전세자금대출을 조이고 있다. 대부분의 주요 은행이 올해 목표했던 연간 가계대출 한도를 이미 넘긴 상황이어서 연말까지 이같은 기조는 계속될 전망이다. 31일 금융권에 따르면 KB국민은행은 내부 회의를 거쳐 ‘임대인 소유권 이전 조건부 전세자금대출 취급 제한’ 조치를 연장 운영하기로 결정했다. KB국민은행은 지난달 초 갭 투자(전세를 낀 주택매입)를 막고 실수요 위주로 대출하기 위해 이 조치를 실행하면서 10월 말까지 한시적으로 운영하기로 했다. KB국민은행 관계자는 “취급 제한 해제 시점은 현재로서는 미정이며, 추후 확정 시 별도로 안내할 예정”이라고 밝혔다. 현재 주요 4대 시중은행(KB·신한·하나·우리은행) 가운데 하나은행만 조건부 전세자금대출을 취급하고 있다. NH농협은행은 다음 달 1일부터 한시적으로 주택담보대출 만기를 최대 40년에서 30년으로 축소해 운용하기로 했다. 다만 잔금 대출이나 디딤돌 대출 등은 제외된다. 농협은행은 지난달 6일부터 다주택자의 수도권 소재 주택 구입자금 대출을 한시적으로 중단하고 조건부 전세자금 대출을 한시적으로 제한하는 등 가계대출 관리 방안을 시행 중이다. 10월 들어 가계대출 증가세는 다소 주춤하고 있지만 은행권은 가계대출 문턱을 계속해서 높이고 있다. 우리은행은 전날부터 연말까지 인터넷, 모바일 앱 등 비대면 채널을 통한 12개 신용대출 상품 판매를 중단했다. 또 다음날부터 신용대출 9종 상품의 차주별 대출 한도를 연소득의 이내로 제한한다. 비대면 채널 판매가 중단된 신용대출 상품의 대면 대출시 한도까지 줄인 것이다. 다만 결혼예정자, 장례, 출산, 수술·입원의 경우 영업점을 통해 증빙자료를 제출하면 기존과 같은 대출한도를 적용받을 수 있다. 중도 상환 해약금 감면 조치도 이어지고 있다. 우리은행과 신한은행은 11월 말까지 가계대출 중도 상환 해약금을 전액 감면한다. 이는 대출자의 중도상환 부담을 덜고 다른 은행 대환 대출로 갈아탈 수 있고, 은행 입장에서는 대출금이 상환되면 그만큼 가계대출 잔액을 줄일 수 있기 때문이다. 하나은행은 대출모집인별 신규 취급 한도를 설정했다. 각 모집인이 유치해오는 대출 규모를 일정 수준이 넘지 않도록 제한한 것이다. 은행들의 이같은 기조는 연말까지 계속될 것으로 보인다. 한국은행이 지난 23일 발표한 금융기관 대출행태 조사 결과에 따르면, 국내 은행들은 올해 4분기 중에도 주택담보대출과 신용대출을 억제할 방침이라고 답했다. 앞서 8월 금융당국은 대부분 은행이 연간 목표치를 초과한 상태라고 밝혔다.

◆외국인·기관 산 10종목 ‘플러스’, 개인 산 9종목 ‘마이너스’ 국내 주식시장에서 이달 들어 외국인과 기관이 사들인 종목 10개는 모두 ‘플러스’ 수익률을, 개인이 순매수한 종목 10개 중 9개는 ‘마이너스’를 기록했다. 27일 한국거래소와 연합인포맥스 등에 따르면 지난 2∼25일 코스피·코스닥 시장을 통틀어 외국인과 기관이 순매수한 상위 10개 종목의 평균 주가 등락률은 각각 21.4%와 22.8%였다. 개인 순매수 상위 10개 종목은 -7.9%였다. 외국인 순매수 1위 종목은 SK하이닉스(상승률 15.12%)였다. 나머지 한화에어로스페이스(27.27%), KB금융(24.85%), 두산에너빌리티(15.02%), 알테오젠(14.37%), 고려아연(82.12%), KT(9.95%), 우리금융지주(10.19%), HD한국조선해양(6.50%), 삼성생명(9.12%)도 전부 올랐다. 기관은 현대모비스(상승률 17.93%)를 가장 많이 사들였고, 나머지 고려아연과 두산에너빌리티, 하이브(14.16%), 하나금융지주(13.10%), KB금융, 한국전력(10.95%), 이수페타시스(19.84%), SK스퀘어(18.19%), 효성중공업(12.49%)도 모두 올랐다. 반면 개인 순매수 1위 종목은 삼성전자(상승률 -9.11%)였다. 2위와 3위는 기아(상승률 -7.21%), 현대차(〃 -7.59%)였다. 삼성전자, 기아, 현대차는 외국인 순매도 1∼3위 종목인데, 이들이 던진 물량을 개인이 받으면서 손실도 떠안았다. 순매수 10위 한화인더스트리얼솔루션즈만 29.88% 올랐고, 나머지 삼성SDI(-14.93%), POSCO홀딩스(12.86%), 삼성전자우(6.39%), 아모레퍼시픽(-20.58%), LG화학(-9.54%), LG이노텍(-20.96%) 모두 줄줄이 내렸다. ◆20대 비정규직 비중 역대 최고 20대 임금근로자 10명 중 4명꼴로 비정규직으로 나타났다. 시간제 근로자가 큰폭으로 증가하면서 20대 비정규직 비중은 역대 최고치를 기록했다. 27일 통계청 국가통계포털(KOSIS)에 따르면 지난 8월 기준 20대 임금근로자 가운데 비정규직은 146만1000명으로 집계됐다. 전체 338만9000명 중 43.1%로, 2003년 관련 통계 작성 이래 최고 비중이다. 20대 비정규직은 2014년 106만9000명에서 2017년 115만7000명, 2020년 128만3000명, 지난해 142만3000명 등으로 꾸준히 증가하고 있다. 반면 정규직은 2014년 227만5000명에서 2018년 235만3000명까지 늘었다가 2020년 211만6000명 등으로 감소해 왔다. 올해는 192만9000명으로 통계 작성 후 처음 200만명을 밑돌았다. 최근 10년간 정규직은 34만6000명 줄었는데 비정규직은 39만2000명 늘어난 셈이다. 근로형태별로 보면 20대 비정규직 중 시간제 근로자가 81만7000명으로 10년 전보다 40만1000명 증가해 가장 큰폭으로 늘었다. 임금근로자 중 시간제가 차지하는 비중도 같은 기간 12.4%에서 24.1%로 2배 가까이로 높아졌다. 시간제 근로자는 동일 사업장에서 같은 일을 하는 근로자의 소정 근로시간보다 1시간 이상 짧게 일하는 근로자를 가리킨다. 이는 원하는 시기에 원하는 만큼 일을 하려는 젊은 세대의 경향과 무관치 않다는 해석이 나온다. 전체 비정규직 중 이를 자발적으로 택했다는 비중은 66.6%로 관련 통계 작성 이후 가장 높았다. 자발적 사유 중에서 ‘근로조건에 만족한다’는 비율이 59.9%를 차지했다. 20대 비정규직의 증가는 고용 시장에서 신입보다 경력직, 정기 공채보다 수시 채용을 선호하는 경향이 뚜렷해진 점도 영향을 미쳤을 것으로 보인다. 청년들이 관련 경력을 쌓기 위해 이전보다 비정규직에 더 많이 뛰어드는 것으로 분석된다. ◆“65세 이상 자영업자, 부채가 연 소득의 10배 넘어” 65세 이상 자영업자의 평균 대출 규모가 연소득의 10배를 넘는 것으로 나타났다. 한국금융연구원은 ‘고령층 자영업 차주의 부채 현황과 시사점’ 보고서에서 코리아크레딧뷰로(KCB) 자료를 분석한 결과 올해 2분기 말 기준 65세 이상 자영업 차주의 총 대출 잔액이 평균 4억5000만원으로 집계됐다고 27일 밝혔다. 이는 30대 자영업 차주 평균(2억3000만원)의 2배 수준이다. 연소득을 살펴보면 65세 이상 자영업 차주는 평균 4600만원으로 나타났다. 30대 자영업 차주 평균(4200만원)보다 높지만 40대(5300만원)·50대(5300만원)·60∼64세(4800만원)보다 낮은 수준이다. 개인사업자대출과 가계대출을 포괄해 연소득 대비 총부채 잔액 비율(LTI)을 계산해본 결과 65세 이상 자영업 차주 평균은 10.2배로 전체 자영업 차주 평균(8.0배)보다 높았다. 65세 이상은 도·소매업, 음식·숙박업, 농·림·수산업, 교육업, 부동산업 등 과밀업종에 종사하는 비중이 68%로 나타났다. 65세 이상 과밀업종 자영업 차주(평균 4억6000만원)가 비과밀업종 자영업 차주(평균 4억1000만원)보다 부채가 많았다. 65세 이상 과밀업종 자영업 차주의 평균 LTI는 10.9인 반면 비과밀업종 자영업 차주의 평균은 8.8 수준으로, 고연령대일수록 과밀업종과 비과밀업종 종사자 간 평균 LTI 격차가 큰 것으로 나타났다. 30대도 과밀업종 종사 비중이 70%로 높은 편이지만, 이들 자영업 차주의 평균 부채 잔액은 더 적은 것으로 조사됐다.

65세 이상 자영업자의 평균 대출 규모가 연소득의 10배를 넘는 것으로 분석됐다. 한국금융연구원은 ‘고령층 자영업 차주의 부채 현황과 시사점’ 보고서에서 코리아크레딧뷰로(KCB) 자료를 분석한 결과 올해 2분기 말 기준 65세 이상 자영업 차주의 총 대출 잔액이 평균 4억5000만원으로 집계됐다고 27일 밝혔다. 이는 30대 자영업 차주 평균(2억3000만원)의 2배 수준이다. 연소득을 살펴보면 65세 이상 자영업 차주는 평균 4600만원으로 나타났다. 30대 자영업 차주 평균(4200만원)보다 높지만 40대(5300만원)·50대(5300만원)·60∼64세(4800만원)보다 낮은 수준이다. 개인사업자대출과 가계대출을 포괄해 연소득 대비 총부채 잔액 비율(LTI)을 계산해본 결과 65세 이상 자영업 차주 평균은 10.2배로 전체 자영업 차주 평균(8.0배)보다 높았다. 또 65세 이상은 도·소매업, 음식·숙박업, 농·림·수산업, 교육업, 부동산업 등 과밀업종에 종사하는 비중이 68%로 나타났다. 더불어 65세 이상 과밀업종 자영업 차주(평균 4억6000만원)가 비과밀업종 자영업 차주(평균 4억1000만원)보다 부채가 많았다. 65세 이상 과밀업종 자영업 차주의 평균 LTI는 10.9인 반면 비과밀업종 자영업 차주의 평균은 8.8 수준으로, 고연령대일수록 과밀업종과 비과밀업종 종사자 간 평균 LTI 격차가 큰 것으로 나타났다. 30대도 과밀업종 종사 비중이 70%로 높은 편이지만, 이들 자영업 차주의 평균 부채 잔액은 더 적은 것으로 조사됐다. 보고서를 작성한 김현열 연구위원은 “65세 이상의 자영업 차주는 다른 연령에 비해 부채 상환에 쓰일 수 있는 소득 대비 총부채 규모가 과도하게 누적됐을 가능성이 있다”고 분석했다. 이어 “향후 고령층 자영업 차주의 상환 여력 대비 부채 부담이 심화할 경우를 대비해 고령층 자영업자 대상 컨설팅을 충분히 할 필요가 있다”고 제안했다.

삼성생명은 사망 보장이라는 본연의 기능을 뛰어넘어 노후 또는 긴급 자금으로 활용할 수 있는 ‘밸런스 종신보험(무배당, 보증비용 부과형)’을 출시했다고 27일 밝혔다. 삼성 밸런스 종신보험은 1인 가구 증가, 고령화 등 사회구조 변화에 발맞춰 다양한 기능을 부여한 상품이다. 1종(최저 해약환급금 보증형)과 2종(최저 해약환급금 미보증형) 중 택할 수 있으며, 종별로 보험료 산출 시 적용 이율이 다르다. 1종은 10년 내 연복리 2.75%, 10년 초과 연복리 1.6%를 각각 적용한다. 2종은 연복리 3.0%다. 이 상품의 사망보험금은 가입 10년 후 최대 10년 동안 매년 2%씩 체증돼 가입금액의 120%까지 늘어난다. 특정 시점별 사망보험금 증액 서비스도 추가 설계돼 고연령 시기 필요한 사망 보장에 최적화된 상품이다. 증액 서비스에 따른 증액 보험금은 정상 계약 유지 시 계약일로부터 10년·20년·30년 시점 약정한 보험료 총액의 10%·20%·30%가 각각 추가 증액된다. 또 1종 선택 시 가입할 수 있는 ‘더블연금전환 특별약관’을 신설, 사망보험금을 연금으로 유동화해 공시 이율과 사망 시점에 관계없이 총 수령액을 기납입 보험료의 2배 이상 최저 보증한다. 주보험 가입 후 20년이 경과한 뒤 계약자와 피보험자가 각각 전환 전 계약과 동일하고 피보험자가 45~80세이면 전환할 수 있는데, 실제 연금 전환 3년 전에 신청해야 한다. 1종은 가입금액과 연령, 성별의 구분 없이 동일한 최저보증 환급률을 제공하는 것도 특징이다. 가입 나이는 만 15∼60세이며, 납입 기간은 5·7·10·15·20년 중 선택할 수 있다. 40세 남성 기준 20년납, 1억원 가입 시 월 보험료는 43만2000원 수준이다. 삼성생명 관계자는 “이 상품은 종신보험 본연의 기능인 사망 보장은 물론 고객이 상황별로 다양하게 활용할 수 있어 생애주기별 자금 활용 밸런스가 가장 좋은 보험”이라며 “소득 활동기에는 가족을 위해 사망 보장을 받고, 노후에는 나 위한 연금을 받아볼 수 있는 기회가 될 것”이라고 설명했다. 삼성생명은 더불어 입원·수술 이력 고지기간을 세분화해 보다 합리적인 보험료로 가입할 수 있는 ‘The간편한 다(多)모은 건강보험’도 새로 선보였다. 고혈압·당뇨병 등의 경증 만성질환 유병자도 몇가지 간단한 고지절차만 밟으면 보장받을 수 있도록 가입 문턱을 낮추는 등 고객 편의성을 강화한 상품이다. 또 ‘무사고 고객 계약전환 특약’을 통해 가입 후에도 건강상태에 따라 보험료가 인하될 수 있다. 무배당·무해약 환급금형 기준으로 가입 나이는 만 15∼75세이며, 납입 기간은 10·15·20·30년 중 택할 수 있다.

국내 주요 금융그룹들이 올해 3분기까지 역대 최대 순이익을 기록했다. 국내외 기준금리 인하로 이자 마진이 떨어졌음에도 기업과 가계 대출이 급증해 전체 이자 이익 규모가 늘어난 영향이다. 가계대출을 억제하라는 금융당국의 압박에 대출금리를 올린 것도 실적에 기여했다. ◆KB·신한 4조 안팎, 역성장 예상 우리금융은 ‘반전’ 27일 금융권에 따르면 업계 1,2위를 다투는 KB금융지주와 신한금융지주 모두 올해 3분기 누적 순이익이 설립 이래 가장 많았다. KB금융지주의 1∼3분기 당기순이익(지배기업 지분 순이익 기준)은 4조3953억원으로 역대 최고를 기록했다. 3분기 순이익(1조6140억원) 역시 3분기 기준으로는 창립 이래 최대 규모다. 신한금융지주의 3분기까지 누적 순이익은 3조9856억원으로 집계됐다. 역대 가장 많은 3분기 누적 순이익은 2022년 3분기 4조3154억원이었지만, 당시 포함된 일시적 순이익(증권사 사옥 매각 3천220억원)을 제외한 경상적 이익만 보면 올해가 역대 최고치다. 더구나 이번 3분기 실적은 1357억원의 신한증권 파생상품 거래 손실이 반영된 것이어서 기존 순이익 기록을 넘어선 셈이다. 역성장이 예상됐던 우리금융지주도 3분기만에 지난해 연간 실적을 초과 달성하며 역대급 순이익을 냈다. 우리금융의 3분기 누적 순이익(2조6591억원)은 지난해 같은 기간(2조4382억원)보다 9.1% 늘었다. 역대 최대인 2022년 3분기 누적(2조6620억원)에 불과 30억원 못 미치는 역대급 순이익이며, 이미 지난해 연간 실적 2조5063억원을 넘어선 수치다. 하나금융지주는 29일 실적을 발표할 예정인 가운데 시장에선 3분기 순이익이 1조256억원으로 전년 동기대비 6.5% 늘어날 것으로 예상하고 있다. 역시 3분기 및 1∼3분기 누적 기준 역대 최고치로 전망된다. ◆금리인하기에 역대 최대 순이익 난 이유 3분기는 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 9월 빅컷(기준금리 0.5%포인트 인하)을 단행하고, 한국은행이 10월 기준금리를 0.25%포인트 내리고 그에 앞서 기대감에 이미 시장금리가 떨어졌다. 보통 금리 인하기에는 시장금리 하락이 반영되는 폭이나 주기가 대출금리가 예금금리보다 더 크고 짧아 은행의 순이자마진(NIM)이 떨어진다. 실제로 3분기 KB금융그룹과 KB국민은행의 NIM은 각 1.95%, 1.71%로 2분기(2.08%·1.84%)보다 0.13%포인트씩, 작년 3분기(2.09%·1.84%)보다 각 0.14%포인트, 0.13%포인트 낮아졌다. 신한금융그룹과 신한은행의 3분기 NIM도 각 1.90%, 1.56%로 2분기(1.95%·1.60%)보다 각 0.05%포인트, 0.04%포인트 떨어졌다. 지난해 3분기(1.99%·1.63%)와 비교해도 각 0.09%포인트, 0.07%포인트 낮아졌다. 우리은행 NIM도 작년 3분기 1.60%(누적 기준)에서 올해 3분기 1.46%로 0.14%포인트 하락했다. 하지만 KB금융의 3분기 이자이익(3조1650억원)은 1년 전(3조1246억원)보다 1.3% 늘었고, 신한금융(2조8550억원)과 우리금융(2조2190억원)도 각각 전년대비 3.3%, 1.5% 증가했다. NIM 하락에도 이자이익 규모가 오히려 커진 것은 올 들어 가계·기업대출이 급증하면서 마진 축소 영향을 상쇄하고도 남았기 때문이다. 특히 3분기의 경우 서울 등 수도권 집값이 뛰면서 이른바 영끌 열풍과 함께 가계대출이 급증했다. 7월부터 이어져온 당국의 가계대출 억제 정책도 역설적으로 금융그룹이 이익을 불리는 데 기여했다. 기준금리 인하 기대감에 시장금리가 줄줄이 떨어지는데도 은행들이 대출 가산금리를 올리면서, 예상보다 예대마진 축소 폭이 줄었기 때문이다. 한 시중은행 관계자는 “금리인하기에는 시장금리도 떨어지고 은행들이 앞다퉈 대출금리를 내리면서 NIM이 감소한다”면서 “하지만 올해는 당국의 가계대출을 억제 방침에 따라 너도나도 대출 가산금리를 올리면서 NIM이 어느 정도 방어됐다”고 말했다.

◆3분기 경제성장률 쇼크...올해 2.4% 전망 하향 불가피 올해 3분기 한국 경제가 0.1%(전 분기 대비) 성장하는 데 그쳤다. 그동안 경제 성장을 견인해왔던 수출이 전 분기 대비 감소한 타격이 컸다. 3분기 성장률이 당초 예상치를 크게 밑돌면서 올해 경제성장률도 2% 초반으로 떨어질 것이라는 전망이 나온다. 한은은 3분기 실질 국내총생산(GDP) 성장률(직전분기대비·속보치)이 0.1%로 집계됐다고 24일 발표했다. 분기별 성장률은 올해 1분기 1.3%의 깜짝 성장 후 그 기저 효과 등으로 인해 2분기 -0.2%의 역성장을 기록했다. 3분기에는 역성장을 벗어났지만, 한은이 앞서 8월 예상한 0.5%보다 0.4%포인트나 떨어졌다. 3분기 성장률을 부문별로 보면, 수출이 자동차·화학제품 등을 중심으로 0.4% 감소했다. 신승철 한은 경제통계국장은 “한국GM 파업, 전기차 캐즘(일시적 수요 정체) 등의 영향으로 자동차와 이차전지 등 비IT(정보기술) 수출이 예상보다 더 부진했고, 반도체 중심 IT의 수출 증가율도 2분기보다는 낮아졌다”고 설명했다. 건설투자도 건물·토목 건설 부진에 2.8% 줄었다. 반면 수입은 기계·장비 등을 위주로 1.5% 증가했다. 우려했던 내수는 민간소비가 재화와 서비스 모두 늘며 0.5% 성장하고, 설비투자도 6.9%나 증가했다. 3분기 성장 저조로 올해 경제성장률도 하향 조정이 불가피하다. 한은은 지난 8월 수정 경제전망에서 올해 연간 경제성장률이 2.4%를 기록할 것으로 예상하면서 3분기와 4분기 성장률 전망치를 0.5%와 0.6%로 각각 제시한 바 있다. 신 국장은 “산술적으로 4분기 성장률(전기대비)이 1.2% 이상 나와야 연간 성장률이 2.4%가 될 수 있는데, 어렵지 않나 생각한다”고 하향 조정을 시사했다. 박상현 IM증권 연구원은 “11월 미국 대선에서 도널드 트럼프 전 대통령이 당선될 경우 관세 리스크가 국내 경기에 커다란 악재로 작용할 수 있어 2025년 성장률도 둔화화될 수 있다”고 말했다. ◆KB금융 3분기 순이익 1조6140억…연간 ‘역대 최대’ 코앞에 KB금융그룹이 올해 3분기 당기순이익이 1조6140억원을 기록하며 전년 동기 대비 20% 가까이 높은 실적을 냈다. 3분기 기준 역대 최고 기록이며, 연간 기준으로도 역대 최대 실적을 달성할 가능성이 커졌다. KB금융지주는 23일 공시를 통해 3분기 당기순이익(지배기업 지분 순이익 기준)이 1조6140억원으로 집계됐다고 밝혔다. 작년 3분기(1조3689억원)보다 17.9% 많고, 3분기 기준으로는 창립 이래 최대 규모다. 올해 1∼3분기 누적 순이익(4조3953억원)도 역대 가장 많다. 하지만 분기 최대 이익이던 올해 2분기(1조7322억원)와 비교하면 6.8% 줄었다. 그룹 이자이익(3조1650억원)은 작년 3분기(3조1246억원)보다 1.3% 불었다. 순이자마진(NIM) 하락에도 가계대출 등 대출자산 규모 자체가 커졌기 때문이다. 비(非)이자이익(1조3414억원)은 1년 전보다 60.6% 급증했다. 은행의 방카슈랑스, 증권의 투자은행(IB) 수수료가 늘어난 데다, 시장금리 하락과 원·달러 환율 안정에 따라 은행 유가증권·파생상품 관련 실적도 큰 폭으로 개선된 영향이다. 계열사별로는 KB국민은행의 3분기 순이익(1조1120억원)이 작년 동기(9969억원)보다 11.5% 늘었다. KB증권(1707억원), KB손해보험(1680억원), KB카드(1147억원), 라이프생명(745억원), KB자산운용(247억원), KB캐피탈(585억원), KB부동산신탁(197억원)의 순이익도 각 53.1%, 8.3%, 44.3%, 26.1%, 94.5%, 9.3%, 42.8% 증가했다. 이와 함께 KB금융은 밸류업(기업가치) 제고 방안으로 내년부터 13%의 보통주 자본비율(CET1)을 초과하는 잉여 자본을 주주에게 환원하기로 했다. ◆한강 노벨상의 나비효과...서점 화색, 관련예산 증액 한강 작가의 노벨문학상 수상 덕에 온∙오프라인 할 것 없이 서점 매출이 1주일 새 40% 가까이 늘었다. 정부는 번역·해외 출판을 지원하는 예산을 30% 넘게 늘리기로 했다. 24일 BC카드가 한 작가의 노벨상 수상 소식이 전해진 지난 10일부터 16일까지 1주일간 교보문고 등 온·오프라인 대형서점의 매출 데이터를 분석한 결과 전주(10월 3∼9일) 대비 39.2%, 전월 동기(9월10∼16일) 대비 44.0% 각각 증가했다. 작년 동기와 비교하면 31.9% 늘었다. 한 작가의 작품을 찾는 이들이 폭발적으로 늘어난 가운데 다른 문학 작품 등의 수요도 덩달아 커졌다는 게 BC카드의 분석이다. 전 연령대에서 매출이 크게 늘어났는데 특히 50·60대가 상대적으로 높았다. 1주일 기준으로 보면 60대 이상(51.9%)과 50대(42.8%)의 증가율은 40%를 넘었고, 30대(35.3%), 40대(31.9%), 20대 이하(11.5%) 순이었다. 전월과 비교해도 60대 이상은 67.8%에 달했다. 그 뒤로 30대(59.2%), 50대(52.5%), 40대(40.7%), 20대 이하(18.1%) 순이었다. 한편 기획재정부가 이날 공개한 ‘내년도 예산안 참고자료’에 따르면 정부는 한국문학의 세계화를 지원하기 위해 번역·해외출판 지원 예산을 올해 23억원에서 31억원으로 34.5% 증액했다. 한국문학 수출 저변 확대를 위한 문학 한류 활성화 지원(글로벌 한국문학 리뷰 대회 신설 등) 예산도 41억원에서 45억원으로 늘렸다. 정부는 1998년부터 올해까지 번역·해외출판, 해외 교류 프로그램 등으로 한 작가의 작품에 지원된 예산이 10억1000만원이라고 밝혔다.

3분기 국내 GDP(국내총생산) 성장률이 전기대비 0.1%에 그치는 쇼크를 기록한 것은 수출 부진의 영향이 크다. 우려했던 내수는 완만하게나마 회복세를 보이고 있지만, 수출은 4분기에도 둔화세가 지속할 것이라는 전망이 나온다. 특히 4분기에는 수출에 영향을 미치는 미국 대통령 선거와 지정학적 리스크 등의 불확실성이 더 큰 상황이다. 이에 따라 올해 성장률은 당초 국내외 기관에서 예상한 2% 중반을 지키기 어려울 것이라는 관측이다. ◆수출이 가져온 3분기 GDP ‘쇼크’ 3분기 성장률을 부문별로 보면, 수출이 자동차·화학제품 등을 중심으로 0.4% 감소(전분기 대비)하며 7개 분기 만에 역성장을 기록했다. 한국은행 신승철 경제통계국장은 24일 “한국GM 파업, 전기차 캐즘(일시적 수요 정체) 등의 영향으로 자동차와 이차전지 등 비IT(정보기술) 수출이 예상보다 더 부진했던 데다 반도체 중심 IT의 수출 증가율도 2분기보다는 낮아졌다”고 설명했다. 건설투자도 부동산 PF 리스크 지속 및 건물·토목 건설 부진에 2.8% 줄었다. 다행히 우려했던 내수는 회복세를 보였다. 특히 설비투자가 반도체 제조용장비 등 기계류와 항공기 등 운송장비 중심으로 6.9%나 증가했다. 그 영향으로 수입이 기계·장비 등을 위주로 1.5% 늘었다. 민간소비도 승용차·통신기기 등 재화와 의료·운수 등 서비스 부문에서 모두 늘면서 0.5% 성장했다. 정부 소비도 건강보험 급여비 등 사회보장 현물수혜 등의 영향으로 0.6% 늘었다. 3분기 성장률에 대한 기여도를 보면, 순수출(수출-수입)이 -0.8%포인트(전분기 대비)로, 성장률의 거의 1%포인트를 깎아내렸다. 2022년 3분기 -1.6% 이후 가장 큰 마이너스 폭이다. 반면 내수는 0.9%포인트 오르며 2022년 3분기 2.1%포인트 이후 가장 높은 성장률을 기록했다. 내수 중 세부 항목별 기여도는 △설비투자 0.6%포인트 △민간소비 0.2%포인트 △정부소비 0.1%포인트 등으로 집계됐다. 하지만 건설투자의 경우 성장률을 0.4%포인트 주저앉혔다. ◆올해 성장률도 하향 조정 불가피 3분기 GDP 성장률이 예상을 밑돌면서 한은을 비롯해 국내외 기관들이 올해 한국 성장률 전망치를 하향 조정할 것으로 보인다. 앞서 한은은 지난 8월 수정 경제전망에서 올해 연간 경제성장률이 2.4%를 기록할 것으로 예상하면서 3분기와 4분기 성장률 전망치를 0.5%와 0.6%로 각각 제시했다. 3분기 성장률이 0.1%에 그치면서 산술적으로 4분기에 한은 전망치를 뛰어넘는 1.2%나 성장해야 한다. 신 국장은 “3분기 실적치가 전망치에 비해 낮게 나왔기 때문에, 2.4% 성장은 어렵지 않을까 생각한다”며 성장률 전망치 하향 가능성을 시사했다. 현대경제연구원 주원 연구실장은 “9월부터 메모리 반도체 가격이 내려가고 있어 물량뿐 아니라 가격 기준으로도 수출 경기가 안 좋아질 수 있다”면서 “4분기 성장률도 잘 나와야 0.8∼0.9%가 될 것으로 보여 올해 성장률은 당초 전망치에서 0.2∼03%포인트 떨어질 것”이라고 내다봤다. 문제는 향후 경기 흐름인데 전문가들은 현 저성장 기조가 지속될 가능성이 크다고 진단하고 있다. 내수와 수출 모두 강한 반등 모멘텀이 없는데, 미국 대선과 지정학적 리스크 등 글로벌 교역여건에 파급을 미칠 불확실성은 더 커졌기 때문이다. 다만 고물가·고금리가 완화되고, 실질임금 증가로 가계 소득 여건이 개선되며 4분기에도 내수가 회복세를 이어갈 것이라는 기대가 나온다. 기획재정부 관계자는 “수출도 중요하지만, 수입이 2개월 연속 늘어난 것을 이례적으로 보고 있다. 수입이 늘어난 것은 내수 회복의 초기 단계에서 나타나기 때문”이라며 “4분기에 수입 증가가 내수(개선)로 나타날 수 있다”고 말했다. 다만, 4분기 내수 회복이 수출 부진을 상쇄할 수준이 될지에 대해서는 지켜봐야 한다는 지적이다. 한편 최상목 부총리 겸 기획재정부 장관은 이날 1급 간부회의를 열고 경기 대응방안을 점검했다. 주요 20개국(G20) 재무장관회의 참석차 미국 워싱턴을 방문 중인 최상목 부총리는 23일(현지시간) 밤 화상회의를 통해 “향후 경기 불확실성이 커진 만큼 내수·민생 대책의 집행을 가속화하고 미 대선, 주요국 경기, 중동 정세 등 대내외 여건을 면밀히 점검해달라”고 당부했다. 기재부는 별도의 자료를 통해 미 대선을 비롯한 지정학 변수, 중국 경기둔화, 정보기술(IT) 업황 변동성까지 수출여건의 불확실성이 짙다면서 면밀히 살펴보겠다고 강조했다.

정부의 오락가락 정책이 또다시 도마에 올랐다. 최근 국토교통부는 예고 없이 무주택 서민의 주택 구입을 지원하는 ‘디딤돌 대출’ 한도를 축소하려다가 반발에 부딪히자 시행을 유예했다. 불과 일주일 새 벌어진 소란의 전말은 이렇다. 국토부는 지난 11일 실무진 협의를 통해 시중은행에 디딤돌 대출 한도의 축소 조치를 시행해달라고 요청했다. 디딤돌 대출은 5억원 이하 주택에 대해 최대 2억5000만원(신혼가구·2자녀 이상 가구는 4억원)까지 빌려주는 대표적인 서민 정책상품이다. 정책대출이 가계 빚 급증의 주요 요인으로 지목되자 조이기에 나선 것이다. 제일 먼저 실행에 나선 KB국민은행이 지난 14일 고객에게 디딤돌 대출 한도를 축소한다고 안내했다. 문제는 그때까지 실수요자도, 언론도 그 사실을 전혀 몰랐다는 점이다. 국토부는 공문 하나 없이 구두로 은행에 협조 요청을 하면서 구체적인 시행 일자도, 추진계획도 제공하지 않았다. 보통 시중은행이 자체 대출상품의 조건 등을 변경할 때도 최소 2주 전부터 고객에게 안내한다. 주택 구매 목적의 대출은 평생 두세 차례 받을 정도로 큰 ‘이벤트’인 데다 금액도 커 시간을 갖고 꼼꼼하게 상환 계획을 세워야 하기 때문이다. 특히 디딤돌 대출의 대상은 부부 합산 연 소득 6000만원 이하 무주택자로, 대출 한도에서 소액임차보증금을 제하는 이른바 ‘방 공제’(서울 기준 5500만원) 조치에 따라 축소 체감도가 훨씬 클 수밖에 없다. 이들이 줄어든 한도만큼의 돈을 신용대출 등 다른 곳에서 구하려면 훨씬 높은 금리를 지불해야 한다. 그렇다고 생애 첫 ‘내 집’ 입주나 이사를 앞두고 대출을 포기할 수도 없는 노릇이다. 국토부는 과연 이번 조치가 무주택 서민에게 미칠 영향과 가계부채 감소 효과에 대해 제대로 검토해봤을까. 갑작스러운 대출 축소에 반발 여론이 거세자 국토부는 부랴부랴 은행에 ‘잠정 실행 중단’을 요구했다. 은행 관계자들은 “공문 없이 구두 요청만으로 정책을 변경하는 것도 놀라운데, 비판 여론에 이렇게 빨리 유예하는 건 더 놀랍다”고 입을 모았다. 정책대출이 가계대출 증가액의 60∼70%를 차지하는 만큼 속도 조절이 필요하다는 지적은 몇 달 전부터 정부 안팎에서 제기됐다. 그런데도 박상우 국토부 장관은 지난달까지도 정책대출을 줄이지 않겠다고 단언했다. 그리고 불과 한 달 만에 슬그머니 디딤돌 대출 한도를 축소하려다가 뭇매를 맞고, 정부 정책의 신뢰를 땅에 떨어뜨렸다. 어디 국토부만 그런가. 앞서 금융당국도 7월로 예정됐던 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 시행을 불과 6일 앞두고 돌연 2개월 연기했다. 지난해 ‘특례 보금자리론’과 50년 만기 주담대 도입 후 가계대출이 사상 최대치를 기록하자 은행권에 책임을 떠넘긴 행태를 반복한 셈이다. 이밖에도 초등학교 만 5세 입학, 주 69시간 근무제, 연구·개발(R&D) 예산 삭감, 국가통합인증마크(KC)를 받지 않은 해외 제품의 직접구매(직구) 금지 등 정부가 설익은 정책을 내놨다가 여론에 밀려 철회·번복한 사례가 수두룩하다. 실수가 반복되면 ‘실력’이라고 했다. 실력 없는 정부에 요즘 큰 공감을 받으며 회자되는 배우 차승원씨의 말을 들려주고 싶다. “능력이 없으면 열정이 있어야 하고, 열정이 없으면 겸손해야 하며, 겸손하지도 못하면 눈치라도 있어야 한다.”

트럼프발 강(强)달러가 돌아왔다. 원·달러 환율이 80여일 만에 장중 1380원선을 뚫어 연고점인 1400원을 목전에 두고 있다. 도널드 트럼프 전 미국 대통령의 재선 가능성이 높아진 데다 중동 정세 불안 및 북한군의 러시아 파병 등 지정학적 리스크가 달러 강세 요인으로 작용했다. 외국인투자자도 이날 코스피 시장에서 3000억원 가까운 순매도를 보여 환율 상승을 지지했다. 22일 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 1379.1원으로 개장한 뒤 곧바로 1380원을 터치했다. 장중 1380원선에서 등락을 거듭하다가 전일보다 4.9원 상승한 1380.1원에 주간 거래를 마쳤다. 주간 거래 종가 기준으로 7월30일(1385.3원) 이후 최고치다. 지난달 19일 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 빅컷(기준금리 0.5%포인트 인하)을 단행한 뒤 원·달러 환율은 9월27일 1310.1원까지 떨어졌었다. 최근 들어 트럼프 공화당 대선 후보의 당선 가능성에 무게가 실리면서 미국 국고채 금리가 크게 오르는 등 ‘트럼프 트레이드’ 장세가 본격화할 조짐을 보인다. 트럼프 후보가 재선에 성공하면 재정적자가 확대되고 관세정책의 불확실성이 커진다는 우려에 미 10년물 국채 금리는 21일(현지시간) 4.194%로 급등했다. 지난 7월 하순 이후 최고치다. 유로화·엔화 등 6개 주요 통화 대비 달러 가치를 보여주는 달러인덱스도 이날 장중 104.0을 넘어 지난 8월 초 이후 최고 수준을 기록했다. 여기에 미 연준 인사들이 잇따라 기준금리를 점진적으로 인하하겠다는 매파적 발언을 내놓으면서 달러 강세에 힘을 실었다. 원·달러 환율이 연고점인 1400원을 재돌파할 가능성도 제기된다. 앞서 4월16일 이란과 이스라엘의 무력 충돌로 장중 1400원을 터치한 바 있다. 이민혁 KB국민은행 연구원은 “트럼프 후보가 당선되고 상·하원 모두 공화당이 가져가는 레드 스위프(Red sweep)가 되면 원·달러 환율이 일시적으로 1400원을 돌파할 가능성이 있다”면서 “장기적으로는 트럼프의 당선보다 공화당의 상·하원 장악이 환율에 더 큰 영향을 미칠 것”이라고 말했다. 임혜윤 한화투자증권 연구원은 “금리 인하 사이클에도 정책을 활용한 양호한 성장과 달러화 표시 자산에 대한 수요가 달러화 가치를 지지하고 있다”며 “미국이 약달러 정책을 적극 펼치지 않는 이상 내년 원·달러 환율도 1270원 아래로 내려가기 어려울 것”이라고 예상했다. 문제는 원화 약세다. 위험자산으로 분류되는 원화는 글로벌 이벤트의 영향을 크게 받는데, 최근 중동을 둘러싼 불확실성과 북한군의 파병 및 북한의 군사분계선 폭파 등이 원화 약세 요인으로 작용하고 있다. 여기에 24일 한국은행이 발표하는 3분기 경제성장률(속보치)이 앞서 내놓은 전망치인 0.5%(전 분기 대비)에 못 미칠 것이라는 우려도 나온다. 이 연구원은 “시장에선 3분기 성장률이 0.2∼0.3%에 그칠 가능성이 높다고 본다”며 “그럴 경우 기준금리 인하 가능성이 제기돼 원화 약세 요인이 될 것”이라고 내다봤다. 코스피는 이날 1.31% 하락한 2570.70으로 장을 마쳤다. 트럼프 트레이드에 따른 달러 강세 등에 외국인과 기관이 각각 2953억원, 3075억원어치를 순매도하며 하루 만에 다시 2500선으로 내려앉았다. 외국인이 지난 2일부터 이날까지 코스피 시장에서 2조4874억원을 순매도했다. 코스닥은 2.84% 하락한 738.34를 기록했다. 역시 외국인과 기관이 각각 1568억원, 1415억원 순매도했다. 원·달러 환율 상승은 수출기업에는 유리하지만, 원화 가치 하락을 우려한 외국인투자자의 자금 이탈로도 이어질 수 있다. 반도체 약세 흐름과 중동발 지정학적 리스크 등도 이날 약세장에 영향을 미쳤다.

올해 3분기 저축은행에서 신용 하위 50% 이하에 빌려준 민간중금리대출 취급액이 전년 동기 대비 70% 넘게 불어난 것으로 나타났다. 시중은행이 연체율 관리 등을 위해 대출 문턱을 높이자 저신용자들이 제2금융권으로 몰린 결과로 보인다. 21일 저축은행중앙회 상품 공시에 따르면 3분기 저축은행업권의 민간중금리대출 취급액(‘사잇돌2’ 대출 제외)은 2조4827억원으로 전년 동기보다 70.7% 증가했다. 민간중금리대출은 중·저신용자를 위한 신용대출로, 올해 하반기 저축은행업권의 금리 상한은 연 17.25%다. 대출 건수로 보면 같은 기간 8만8384건에서 15만3696건으로 6만5312건(73.8%) 늘었다. 대출금리는 신용점수 900점 초과 차주(0.1%포인트 상승)를 빼고 대부분 0.2∼0.9%포인트 하락했다. 이처럼 민간중금리대출이 급증한 것은 부동산 경기 악화 속에 금융당국이 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출에 대해 강화된 사업성 평가 기준안까지 마련하자 저축은행들이 가계대출에 집중한 것으로 보인다. 한 금융권 관계자는 “신용대출 특성상 영업을 한다고 갑자기 늘어나지는 않는데 저축은행의 취급액이 증가했다는 것은 1금융권에서 대출이 거절된 고객이 많다는 결과여서 위험신호가 될 수 있다”고 말했다. 저축은행업권은 지난 11일 한국은행의 기준금리 인하로 부동산 PF 이자 비용 압박, 연체율 상승 부담이 완화하면서 신규 대출 취급을 위한 수신고 유치에도 힘쓰고 있다. 지난 8월 말 기준 저축은행 수신은 100조9568억원으로 전월 대비 1조440억원(1.04%) 증가했다.