기준금리 인하 기대와 부동산 시장 회복 덕분에 주요 시중은행의 가계대출 증가세가 계속되고 있다. 가계대출의 대부분인 주택담보대출 잔액은 이달 들어서만 5조원 넘게 늘어난 것으로 나타났다. 28일 은행권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 가계대출 잔액은 지난 25일 기준 713조3072억원으로 지난달 말보다 4조7349억원 늘어났다. 이들 은행의 가계대출은 6월 한 달 만에 5조3415억원 증가해 2021년 7월(+6조2000억원) 이후 2년 11개월 만에 가장 큰 폭으로 늘어난 바 있다. 특히 가계대출 증가세를 견인하는 주담대는 6월 말 552조1526억원에서 이달 25일 557조4116억원으로 5조2589억원 급증했다. 금융당국이 급증하는 가계대출을 잡기 위해 압박에 나서자 은행권이 대출금리 인상에 나서고 있으나 역부족인 상황이다. KB국민·신한·하나·우리은행의 지난 26일 기준 주담대 혼합형(고정)의 금리(은행채 5년물 기준)는 연 2.900~5.263%이다. 일주일 전인 지난 19일(연 2.840~5.294%)과 비교하면 상단이 0.031%포인트 낮아졌지만, 하단은 0.060%포인트 높아졌다. 한편 고금리 기조에 주담대를 중심으로 은행권 이자이익이 커지면서 5대 금융지주(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)는 2분기 들어 역대 최대의 분기 실적을 냈다. 이들 5대 지주의 2분기 순이익은 6조2266억원으로 지난해 동기와 비교해 23.6% 늘었다. 상반기 기준 처음으로 11조원을 돌파했다. 지주별로 2분기 순이익을 보면 KB금융이 1조7324억원으로 가장 컸고, 신한금융(1조4255억원), 농협금융(1조1026억원), 하나금융(1조347억원), 우리금융(9314억원) 순이었다. 최근 대출금리 인상으로 3분기 이들 지주의 순이익 규모는 더 늘어날 것이란 전망이 나온다.

조병규 우리은행장은 “올해 시중은행 중 당기순이익 1위를 하겠다는 목표에 변함이 없다”며 “올해 역대 최대 반기 실적을 바탕으로 ‘Next Level, 더 높은 단계”로 도약하자는 포부를 내세웠다. 우리은행은 지난 26일 서울 중구 본점 대강당에서 ‘2024년 하반기 경영전략회의’를 개최했다고 28일 밝혔다. 이날 행사에서 조병규 은행장은 “지난 1월 선언한 당기순이익 1등 목표는 변하지 않았다”라며 “하반기에 담대한 목표를 향해 끝까지 달려나가자”고 강조했다. 우리은행은 올해 상반기 1조6735억원의 당기순이익을 달성, 반기 기준 역대 최대 실적을 기록했다. 조 은행장은 △기업금융명가 재건 △개인금융 경쟁력 제고 △글로벌사업 레벨-업 등 하반기 세부추진계획을 제시하고, 불확실한 금융환경이 계속되겠지만 선택과 집중을 통해 실질적 성과를 만들어내자고 주문했다. 특히 올해가 우리금융그룹에게 중요한 시기라고 언급했다. 그는 “올해 증권사 및 보험사 인수를 시작으로 금융그룹 전체 포트폴리오가 완성되는 만큼 우리은행에게도 더 큰 성장 기회가 주어질 것”이라고 내다봤다. 이어 “금융의 본질인 ‘신뢰’가 흔들리지 않도록 전 임직원이 자기 직무에 대한 엄중한 인식과 강한 책임감을 가져야 한다”라며 “제가 먼저 모든 일을 소홀히 하지 않고 최선을 다하는 ‘매사진선(每事盡善)’의 자세로 솔선수범하겠다”고 말했다. 행사에서는 영업점 곳곳에서 묵묵히 책임을 다하고 있는 ‘우리숨은일꾼’에 대한 특별포상의 시간도 가졌다. 조병규 은행장은 △제신고 △예적금 만기 재유치 △가계여신 연장 △퇴직연금 수익률 관리 등 4개 부문 우수 직원들에게 직접 금반지를 선물하며 격려했다.

우리금융그룹이 올해 2분기 역대 최대 실적을 기록했다. 이에 힘입어 은행지주사 중에는 처음으로 ‘총주주환원율 50%’를 달성하겠다는 기업 밸류업(기업가치 제고) 계획도 밝혔다. 우리금융은 2분기 순이익(지배기업 지분 순이익 기준)이 9314억원으로, 지난해 2분기(6250억원)보다 49.0% 증가했다고 25일 공시했다. 시장 컨센서스(시장 평균 전망치)인 8000억원을 크게 웃돌았다. 이자이익과 비이자이익을 합한 순영업수익은 2분기 2조7320억원으로, 1년 전(2조4730억원)보다 10.5% 증가했다. 1년 사이 이자이익은 2조1940억원에서 2조1970억원으로 0.1% 늘었다. 특히 비이자이익은 2790억원에서 5350억원으로 91.7% 급증했다. 우리은행 순이자마진(NIM)은 1.59%에서 1.47%로 0.12%포인트 하락했다. 우리금융은 비이자이익 증가에 대해 “은행 부문 기업금융 및 글로벌 IB 사업 확대, 카드, 리스 부문 자회사의 영업력 신장 등에 힘입어 수수료 이익이 늘어난 덕분”이라며 “시장금리 하락에 따라 유가증권 이익도 호조를 나타냈다”고 설명했다. 우리금융은 2분기 들어 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 관련 충당금을 800억원 추가로 쌓았지만, 대손 비용은 지난해 2분기 5560억원에서 올해 2분기 4090억원으로 26.4% 줄였다. 우리금융이 보유한 전체 고정이하여신(NPL) 비율은 2분기 말 기준 0.56%로, 1년 전(0.40%)보다 0.16%포인트 상승했다. 은행 기준으로는 0.24%에서 0.23%로 0.01%포인트 낮아졌다. 우리금융의 보통주 자본비율(CET1)은 12.04%를 기록했다. 판매관리비용률은 39.9%로 지난 2019년 지주 설립 후 처음으로 40%를 밑돌았다. 우리금융 이사회는 2분기 배당금을 180원으로 결정했다. 우리금융은 또 기업 밸류업 계획을 공개했다. 중장기 밸류업 목표를 ‘보통주자본비율 기반 주주환원 역량 제고’로 설정하고 △지속가능 자기자본이익률(ROE) 10% △보통주자본비율 13% △총주주환원율 50% 등을 달성하겠다는 내용이다. 우리금융은 “경영진과 이사회의 IR 참여를 확대하고, 해외 IR에도 집중해 외국인 지분율 확대 흐름을 이어 나갈 방침”이라며 “개인 투자자 대상 소규모 기업설명회 등을 통해 투자자들의 접근성을 높이는 방안도 마련했다”고 덧붙였다. 한편, 우리금융은 이날 실적발표 컨퍼런스콜에서 동양생명보험을 인수하더라도 과도한 지출을 하지 않겠다는 입장을 다시 한 번 밝혔다. 우리금융은 최근 롯데손해보험 인수에 참여했다가 철회한 뒤, 동양생명과 ABL생명 패키지 인수를 추진 중이다. 우리금융 최고재무책임자(CFO)인 이성욱 부사장은 컨퍼런스콜에서 보험사 인수와 관련해 “오버페이하지 않을 것”이라고 강조했다. 그는 “우리금융 주가가 유상증자 등에 대한 시장 우려 때문에 경쟁사보다 심하게 저평가돼 있다”며 “투자자들이 우려하는 유상증자는 전혀 고려하고 있지 않다”고 부연했다. 이어 “현재 동양생명에 대한 실사를 진행 중”이라며 “당분간 (동양생명 외에) 추가적인 보험사 인수 계획은 없다”고 선을 그었다. 이 부사장은 최근 M&A 시장에 매물로 나온 한양증권의 인수 가능성에 대해서도 “우리종합금융과 포스증권 합병회사의 성공적인 출범에 우선적으로 집중할 생각”이라며 “추가 M&A에서 소형 증권사는 저희의 검토대상이 아니다”라고 했다.

기업 체감경기 상승세가 5개월 만에 꺾였다. 반도체 분야는 호조세를 이어갔으나 유가 상승과 중국 경기 둔화의 영향으로 제조업 업황이 개선되지 않았기 때문이다. 25일 한국은행이 발표한 7월 기업경기 조사 결과에 따르면 이달 전산업 기업심리지수(CBSI)는 전월보다 0.6포인트 낮은 95.1로 집계됐다. CBSI는 기업경기실사지수(BSI) 가운데 주요 지수(제조업 5개·비제조업 4개)를 바탕으로 산출한 심리 지표다. 장기(2003년 1월∼2023년 12월) 평균(100)을 웃돌면 경제 전반에 대한 기업 심리가 낙관적, 밑돌면 비관적이라는 뜻이다. 전산업 CBSI는 지난 2월 87.8까지 떨어졌다가 3월(89.4) 이후 6월(95.7)까지 넉달 연속 반등했으나 7월에는 내림세를 보였다. 산업별로 보면 제조업 CBSI(95.7)는 구성 5대 지수 가운데 업황(-1.1포인트)과 생산(-0.6포인트) 부진으로 6월보다 1.7포인트 떨어졌다. 반면 비제조업(94.6)은 0.3포인트 올라 다섯 달 연속 상승세를 이어갔다. 세부 업종별로 보면 제조업 가운데 전자·영상·통신장비의 경우 신규 수주 지수가 14포인트 올랐지만 화학물질·제품의 경우 생산·업황 지수가 각 15포인트, 10포인트 떨어졌다. 1차 금속(업황 -11포인트), 고무·플라스틱(업황 -10포인트)도 업황 지수를 중심으로 전반적으로 BSI가 낮아졌다. 황희진 한은 통계조사팀장은 “화학물질·제품 심리에는 국제 유가 상승에 따른 채산성 하락과 중국 업체와의 경쟁이, 1차 금속에는 가전제품용 강판 등 전방산업의 철강 수요 둔화가 영향을 미쳤다”라며 “고무·플라스틱의 체감경기 악화는 자동차·건설 등 전방산업의 수요가 줄고 원자재 가격도 오른 탓”이라고 설명했다. 이번 조사는 이달 10∼17일 전국 3524개 법인 기업을 대상으로 진행됐다. 이 중 3347개 기업(제조업 1878개·비제조업 1469개)이 답했다.

지난 5월 태어난 아기가 1년 전보다 500명 넘게 늘어 두 달 연속 증가세를 이어갔다. 출생아 수가 2개월째 늘어난 것은 8년6개월 만의 경사다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태 종식 후 혼인 건수가 늘어난 영향으로 풀이된다. 결혼도 두 달 연속 두 자릿수 증가율을 보였다. ◆출생아·혼인건수 모두 늘어 통계청이 24일 발표한 ‘5월 인구동향’에 따르면 지난 5월 출생아 수는 1만9547명으로 지난해 동기보다 514명(2.7%) 증가했다. 전년 동기 대비 출생아 수는 지난 4월 521명 늘어난 데 이어 5월에도 500명대 증가세를 유지했다. 두 달 연속 출생아 수 증가는 2015년 10∼11월 이후 처음이다. 연도별 5월 출생아 수를 살펴보면 2004년 3만명대에서 2018년 2만명대로 떨어진 뒤 지난해에는 사상 처음으로 2만명을 밑돌다가 올해 반등에 성공했다. 다만 올해 1∼5월 누적 출생아 수는 9만970명으로, 10만명을 밑돌아 역대 최소치를 기록했다. 4∼5월 ‘반짝’ 증가에도 1∼3월의 기록적인 감소세 영향이 컸다. 인구 1000명당 출생아 수를 뜻하는 조(組)출생률은 4.5명으로 작년보다 소폭 늘었다. 5월 혼인 건수는 작년 동월보다 3712건(21.6%) 늘어난 2만923건으로 나타났다. 4월(24.6%)에 이어 20%대 증가율을 기록했다. 세종을 뺀 모든 시·도에서 작년보다 늘면서 올해 1월(2만8건) 이후 처음으로 2만건대를 회복했다. ◆치열해지는 자산운용사 경쟁 24일 한국거래소에 따르면 이날 오전 기준 국내 ETF 시가총액은 157조9420억원을 기록했다. 지난달 150조원을 돌파한 뒤 8조원 가까이 불어났다. ETF 시장은 최근 들어 급상승세를 보이고 있다. 2020년 말 51조원에 불과했던 시액 규모는 세 배 넘게 불어났다. 지난해에는 100조원을 넘어섰다. 코로나19 장기화에 따른 양적 완화 정책으로 대중의 주식시장에 대한 관심이 높아지면서 간편하게 증시에 간접 투자할 수 있는 ETF에 대한 관심도 높아지고 있는 형국이다. ETF 상품을 운용하는 자산운용사 간 경쟁은 치열해지고 있는 형국이다. 전날 기준 1위 삼성자산운용(시장 점유율 40.25%)과 2위 미래에셋자산운용(〃 〃 36.89%)이 양강 구도를 형성한 채 수수료율 인하 출혈경쟁을 벌이고 있다. 이들 외 시장 점유율이 1%가 넘는 곳은 KB(8.03%), 한국투자신탁(4.89%), 한화(2.44%), 키움(2.23%), 신한(2.19%), NH-아문디(1.62%) 등 8곳이다. 최근 운용사들은 전염이라도 된 듯 ETF 브랜드명 교체에 한창이다. 전날 한화는 기자간담회를 통해 ETF 브랜드를 기존 ‘아리랑’(ARIRANG)에서 ‘플러스’(PLUS)로 바꾼다고 밝혔다. 이달 들어 KB도 ‘KB스타(STAR)’에서 ‘라이즈’(RISE)로 바꿨고, 신한은 ‘스마트’(SMART)에서 ‘쏠’(SOl)로, 한국투자신탁은 ‘킨덱스’(KINDEX)에서 ‘에이스’(ACE)로 각각 브랜드명을 교체했다. 우리자산운용도 기존 ‘우리’(WOORI)에서 ‘원’(WON)으로 바꿀 것으로 알려졌다. ◆기대인플레 2%대 진입, 집값 상승 전망은 2년8개월 만에 최대치 한국은행이 24일 발표한 ‘소비자동향조사’에 따르면 7월 기대인플레이션율은 전월보다 0.1%포인트 내린 2.9%를 기록했다. 기대인플레이션율이 2%대로 떨어진 것은 2022년 3월(2.9%) 이후 처음이다. 한은 황희진 통계조사팀장은 “농산물과 가공식품 등 체감물가 위주로 상승세가 둔화했고, 그 영향으로 생활물가와 전체적인 소비자물가지수(CPI)도 둔화세가 나타났다”고 설명했다. 이어 “다만 공공요금 인상, 장마·폭우 등 기상여건 악화에 따른 농산물 가격 상승, 높은 환율 수준 등은 변수”라고 말했다. 주택가격전망지수는 전월보다 7포인트 오른 115로 집계됐다. 2021년 11월(116) 이후 가장 높은 수치다. 이 지수는 1년 후 집값 상승을 예상하는 소비자가 하락을 예상하는 소비자 비중보다 크면 100을 웃돈다. 전월 대비 상승폭도 지난해 6월(8포인트) 이후 최대다. 수도권과 6대 광역시, 기타 등이 모두 7포인트씩 올랐다. 한은은 스트레스 DSR 2단계 시행 연기, 주택담보대출 금리 하락, 수도권 중심 아파트 가격 상승세 등으로 주택 가격 상승 기대가 높아졌다고 분석했다. 금리수준 전망은 전월 대비 3포인트 떨어진 95로, 2020년 10월(95) 이후 최저치를 기록했다. 이 지수는 ‘6개월 후 금리가 지금보다 내릴 것’이라고 대답한 이가 상승을 예상한 사람보다 많으면 100을 밑돈다.

해외에서는 각종 세금 혜택과 편의성을 바탕으로 상속 신탁제도를 적극 활용하고 있다. 대표적인 국가는 일본이다. 우리금융연구소가 최근 발간한 ‘일본 상속신탁 비즈니스 분석과 시사점’ 보고서에 따르면 지난해 9월 일본 신탁시장 규모(수탁고 기준)는 1580조엔으로 2003년 이후 연평균 6%씩 성장했다. 이는 일본 국내총생산(GDP)의 267%에 달하는 수준이다. 일본 신탁시장의 성장은 고령화·저금리 환경에서 재산을 안정적으로 관리하고 다음 세대로 승계하기 위한 포괄신탁(종합재산신탁)이 이끌고 있다. 포괄신탁은 단일 계약으로 금전과 유가증권, 부동산 등 모든 재산을 종합적으로 관리·운용·처분한다. 보고서에 따르면 일본 신탁은행은 △포괄적 상품·서비스 제공 △특화상품 공급 △디지털 기술 개발을 통해 광범위한 상속 수요에 대응하고 있다. 국내 은행에서도 운용 중인 유언대용신탁을 비롯한 유언신탁, 유산정리 서비스도 선보였다. 특히 유가증권 신탁에 유언대용형 특약을 추가해 기업 총수가 후계자에게 경영권을 원활히 상속할 수 있게 돕는 상품도 있다. 신탁 자산은 유산분할 협의 대상에서 빠지므로 신속하고 안정적인 자사주 이전을 통해 경영 공백을 최소화할 수 있다는 게 장점이다. 이밖에 반려동물 주인(수탁자)이 숨지면 새 주인(수익자)에게 양육자금을 지원하는 펫 신탁, 상속 이전 고령화로 자산관리 능력을 상실할 가능성에 대응하기 위해 신탁은행에 자산을 위탁할 수 있는 후견제도지원신탁 등 다양한 상품이 운용되고 있다. 미국도 상속을 위한 신탁 서비스가 발달했다. 가장 많이 쓰이는 생전신탁(Revocable Living Trusts)은 신탁자가 생전에 신탁 내용을 변경·취소할 수 있다. 미국에서는 일반적으로 생전신탁을 이용하면 사망 시 신탁 재산에 대해 법원을 거쳐야 하는 유언검증절차를 회피해 상속에 따른 비용과 시간을 크게 줄일 수 있어 선호도가 높다. 자산 보호와 세금 절감을 목적으로 하는 생명보험신탁(Irrevocable Life Insurance Trust)도 있다. 소득세와 증여세를 절감할 수 있을 뿐만 아니라 보험금이 자녀를 위해 사용되지 않을 위험을 막기 위해 금융기관이 보험금을 신탁 관리하면서 자녀에 대한 안정적인 지급을 보장한다. 영국에서도 생전신탁(Living Trust)을 비롯해 재량형 신탁(Discretionary Trust), 단순 신탁(Bare Trust) 등 고령층 고객이 자신의 재정 상황과 목표에 맞게 택할 수 있도록 다양한 상품과 세제 혜택을 제공하고 있다.

70대 A씨는 직장생활을 마친 뒤 아내와 함께 은퇴 생활을 즐기고 있다. 최근 가까운 친구가 세상을 떠난 뒤 자녀 간 상속 분쟁이 벌어지는 것을 보고 자신도 상속 준비를 미리 해야겠다는 생각이 들었다. 은행을 찾아 상담을 받은 A씨는 유언대용신탁을 택했다. 먼저 자신이 소유한 아파트와 저축 자산 일부는 아내와 두 자녀를 수혜자로 하는 생전신탁 계약을 맺었다. 나머지 자산은 손주들의 교육비와 결혼 자금을 위해 불가역신탁으로 설정했다. 생전에 신탁 수익이 발생하면 챙길 수 있고, 사망 후에는 지체 없이 상속이 이뤄질 것이란 생각에 A씨는 마음이 후련해졌다고 한다. 그는 “원하는 대로 상속 설계를 할 수 있을 뿐만 아니라 상속세도 줄게 됐다”며 “신탁계약 후에도 은행을 찾아 자산 관리 및 상속 계획을 계속 점검하고 있다”고 전했다. 초고령사회를 앞두고 금융권에선 상속시장 경쟁이 치열해지고 있다. 갈수록 커지고 있는 유언대용신탁을 중심으로 유언장 작성부터 집행까지 다양한 서비스가 등장하고 있다. 시장을 선점한 은행권에 이어 최근에는 생명보험업계도 유언대용신탁에 뛰어들었다. 최근 헌법재판소가 형제·자매의 유류분(상속인이 최소한도로 받을 수 있는 상속분)권을 규정한 민법 1112조 4호에 대해 위헌 결정을 내리면서 유언대용신탁은 더욱 활발해질 것이란 전망이 나온다. ◆4년여 만에 4배 커진 ‘유언대용신탁’ 시장 24일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 유언대용신탁 잔액은 지난 2분기 말 3조5150억원에 달했다. 2020년 말(8800억원)보다 4배가량 커졌다. 유언대용신탁은 위탁자가 금전과 유가증권, 부동산 등 재산을 맡기면 수탁자인 금융사가 고객 생전에는 재산 관리, 사후에는 배우자나 자녀 등 수익자·상속인에게 배분하는 서비스다. 요건과 절차가 까다로운 유언장 방식의 상속보다 간편하고, 상속 분쟁 가능성이 작다는 게 장점이다. 유언대용신탁이 더욱 주목받는 이유는 고령화 때문이다. 이르면 내년부터 초고령사회(만 65세 이상의 인구가 전체의 20% 이상)가 도래하면서 재산 상속 수요는 갈수록 커질 것으로 보인다. 통계청에 따르면 2022년 상속 및 증여재산 규모는 188조4214억원으로 5년 전(90조4496억원)보다 2배 넘게 늘었다. 상속 규모도 과거보다 커지면서 계획을 미리 세워 노후를 사전에 대비하고자 하는 이들이 늘고 있어 지속적인 시장 성장이 예상된다. 시중은행들은 일찌감치 유언대용신탁 상품을 운용하고 있으며, 갈수록 고령층 자산 관리 종합 서비스를 강화하고 있다. 선두주자는 하나은행이다. 2010년 금융권 최초로 ‘하나 리빙트러스트’를 출시해 유언대용신탁 서비스를 시작했다. 지난 4월엔 유산정리 서비스도 새로 선보였다. 서울 강남구에 증여, 상속, 기부 등에 대해 종합적으로 상담할 수 있는 ‘하나 시니어 라운지’를 개점했다. KB국민은행은 2020년 시중은행 최초로 은퇴자산 관리 상담 서비스를 시작한 ‘골든라이프센터’를 통해 노후금융 서비스에 힘을 쏟는다. 은퇴자가 관심이 높은 세무·법률, 상속·증여 등에 대해 개인 맞춤형 솔루션을 제공해준다. 신한은행은 ‘신탁 라운지’와 함께 현재 운영 중인 ‘S 라이프 케어(Life Care) 유언대용신탁’ 서비스를 활성화할 예정이다. 김유란 하나은행 리빙트러스트센터 팀장은 “1인 가구에서 형제자매 유류분 제도 위헌으로 예전보다 유언대용신탁 계약률이 높아지고 있으며, 형제자매가 아닌 본인이 주고 싶은 특정 조카, 종교단체, 출신 대학, 병원 등을 대상으로 유산 기부가 늘어나고 있다”고 전했다. 이어 “고객들이 상속과 관련해 가장 중요하게 여기는 부분은 사후에 분쟁 없이 본인 뜻대로 집행되었는지 여부”라며 “유언대용신탁은 상속 집행과 더불어 피상속인이 생전에 질병 또는 치매로 금융재산을 관리하기 어려울 때도 미리 생전에 지정한 대리인을 통해 본인을 위해 사용할 수 있는 장점이 있다”고 덧붙였다. ◆‘신탁’으로 새 돌파구 찾는 생보업계 생보업계는 최근 유언대용신탁 시장에 가세했다. 금융위원회는 지난달 교보생명의 신탁업무 인가 범위를 기존 금전에서 종합재산으로 변경했다. 이에 따라 교보생명은 증권이나 채권, 부동산 등 다양한 자산을 신탁으로 관리할 수 있게 됐다. 현재 생보사 중 신탁업 인가를 받은 곳은 삼성·미래에셋·한화·교보·흥국생명이며, 손해보험사인 삼성화재까지 더하면 보험업계에선 모두 6개사다. 이번에 교보생명이 종합재산 신탁 인가를 받으면서 이들 중 생보사는 모두 종합신탁업 인가를 획득하게 됐다. 삼성생명과 미래에셋생명은 유언대용신탁 상품을 판매 중이고, 한화생명과 흥국생명은 개발을 검토 중이다. 특히 올해 하반기 관련 법률 개정과 함께 도입될 보험금청구권신탁은 업계 기대를 높이고 있다. 보험금청구권신탁은 숨진 고객을 대신해 보험금을 관리하고, 고인의 뜻대로 사용하도록 하는 상품이다. 본인 사망 후 자녀에게 재산을 일시금으로 지급하지 않고 일정 기간에 걸쳐 나눠 상속하고자 할 때나 상속세 재원 마련용으로 종신보험에 가입한 뒤 신탁사 역할을 하는 보험사를 통해 보험금청구권 신탁에 가입할 수 있다. 고령화로 수익성 확보에 어려움을 겪고 있는 생보사들에 신탁 시장이 돌파구가 될 수 있다는 전망도 나온다. 보험연구원이 24일 발표한 ‘생보사의 고령화 대응전략’ 보고서에서 임준 연구위원은 “상속 관련 분쟁과 사망자 수 증가 추세를 감안할 때 사후 자산 관리 수단으로서 신탁상품 수요가 증가할 것으로 예상된다”며 “생보사가 단순히 생명보험 상품만 판매하는 것을 넘어 노후 자산 관리 등 장기적으로 고령층의 다양한 수요를 충족시켜 줄 수 있는 관련 플랫폼 사업자로 발전해야 한다”고 제언했다.

주택담보대출을 중심으로 가계대출이 급증하자 은행권이 안정적 관리를 위해 일제히 금리 인상에 나섰다. 신한은행은 29일부터 주담대, 전세자금대출 금리를 상향 조정한다고 24일 밝혔다. 신한은행은 앞서 15일과 22일 은행채 3년·5년물 기준 금리를 각각 0.05%포인트씩 높인 바 있다. 보름 사이에 세 차례 인상에 나선 셈이다. 이번 인상으로 일반 주담대는 0.2%포인트, 갈아타기(대환) 대출은 0.2∼0.3%포인트(금융채 5년물 기준 금리 0.2%포인트·코픽스 신잔액 기준 0.3%포인트)씩 각각 오른다. 전세자금대출도 보증 기관에 따라 0.1∼0.2%포인트 상향 조정된다. NH농협은행도 이날부터 대면 주담대 주기형·혼합형 상품의 금리를 0.2%포인트씩 인상했다. 우리은행도 이날부터 아파트 담보대출 중 기준 금리 5년 변동상품을 0.20%포인트 상향 조정했다.

신한은행은 29일부터 주택담보대출, 전세자금대출 금리를 상향 조정한다고 24일 밝혔다. 시장금리 변동성 대응과 가계부채 안정적 관리를 위한 조치다. 이에 따라 일반 주택담보대출의 경우 0.2%포인트, 다른 은행으로부터 갈아타기(대환)대출의 경우 0.2∼0.3%포인트(금융채 5년물 기준 금리 0.2%포인트·코픽스 신잔액 기준 0.3%포인트)씩 각각 오른다. 전세자금대출 금리도 보증기관에 따라 0.1∼0.2%포인트 상향 조정된다. 신한은행은 앞서 15일, 22일 은행채 3년·5년물 기준 금리를 0.05%포인트씩 높인바 있다. 일주일 만에 금리가 또 오르는 셈이다. NH농협은행도 이날부터 대면 주택담보대출 주기형·혼합형 상품의 금리를 0.2%포인씩 인상하는 등 5대 은행은 이달 들어 한두차례에 걸쳐 0.2∼0.3%포인트 안팎 대출금리를 잇달아 올리고 있다. 우리은행도 이날부터 아파트담보대출 중 기준금리 5년 변동 상품의 대출금리를 0.20%포인트 상향 조정했다. 아파트 외 주택담보대출 중 기준금리 5년 변동 상품 금리를 0.15%포인트, 전세자금대출인 우리전세론 2년 고정금리 상품의 금리를 0.15%포인트씩 함께 인상했다. 이처럼 은행들이 일제히 대출금리를 올리고 있는 이유는 최근들어 가계대출이 급증하고 있기 때문이다. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 가계대출 잔액은 지난 18일기준 712조1841억원으로 6월 말(708조5723억원)보다 다시 3조6118억원 늘어났다.

“무엇을 도와드릴까요? 신분증 가져오셨나요?” 22일 오전 서울 관악구에 위치한 신한은행 신림동 지점. 장맛비가 한창인데도 은행을 찾는 고객 발걸음은 끊임없이 이어졌다. 이곳은 2021년 12월 금융권 최초로 시니어 고객을 위해 문을 연 ‘디지털 맞춤 영업점’이다. 문을 열자마자 지점 바닥에는 노랑, 파랑, 빨강, 초록색 길이 눈에 띄는데 △화상 상담 △대출·외환·투자 △예금·적금 △단순업무 등 고객이 원하는 업무 창구로 바로 갈 수 있도록 색깔로 구분해놓았다. 이날 은행을 찾은 70대 손님은 “나이가 들다 보니 은행업무 보기도 쉽지 않은데 편리하게 해놓아서 여기를 일부러 찾아온다”라고 말했다. 이 지점에서 근무 중인 직원은 “고령층은 시력이나 청력 등 신체적인 어려움이 있을 수밖에 없기 때문에 화면 글자도 크게 해놓고 화상 시스템 볼륨도 높여놓는 등 세심하게 신경 쓰려고 노력하고 있다”고 전했다. 이어 “많을 때는 하루 200명까지 방문한다”며 “디지털화가 빠르게 진행되고 있지만, 이곳의 내점객은 점점 늘고 있다”고 덧붙였다. 급속한 고령화가 진행되면서 은행권은 이처럼 시니어 고객을 잡기 위한 경쟁에 분주하다. 기존의 영업점과 출장소를 특화 지점으로 새로 단장하거나 시니어를 대상으로 보이스피싱 예방법은 물론이고 은행 애플리케이션(앱) 이용법 등 디지털 금융 교육까지 마련했다. 초고령화 시대 진입에 따라 시니어 금융시장은 앞으로 더 확대될 것이 분명한 만큼 은행들은 다양한 특화 서비스를 앞세워 고객 확보에 힘을 쏟고 있다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행은 시니어 특화점포를 운영 중이다. 신한은행은 신림동 지점을 비롯해 6곳을 ‘고객 중심 영업점’으로 운영하고 있다. 이곳에서는 시니어 고객이 평소 이용하기 어려워하는 디지털 기기 사용법을 직원이 안내해준다. 시니어 고객이 대면 창구와 더불어 디지털 기기를 통해서도 업무를 처리할 수 있도록 돕고 있다. 지난해 9월에는 시니어 금융소비자 교육센터인 ‘신한 학이재’도 신설했다. 이곳에선 금융사기 피해 예방 교육이 진행되고, 디지털 기기를 체험하며 배울 수 있어 이용자의 큰 호응을 얻고 있다. KB국민은행은 2020년 시중은행 최초로 KB골든라이프센터를 통해 은퇴자산 관리 상담 서비스를 시작했다. 이곳에선 은퇴자금 마련을 위한 연금 설계와 절세를 위한 자산관리 솔루션 등을 알려주는 고객 초청 세미나를 열어 인기를 끌고 있다. 은행은 또 대형 밴을 개조한 이동식 점포인 ‘KB 시니어 라운지’를 운영해 서울 중랑구, 구로구 등 5곳의 복지관을 매주 방문한다. 하나은행은 지난 3월 대전 지점에 중·장년 세대를 위한 융·복합 문화·교육 공간 ‘하나 50+ 컬처뱅크’를 개점했다. 이곳에 함께 입주한 대전중장년지원센터에서는 △진로·경력 개발 과정 △일자리 연계 지원 등 특화 서비스를 제공한다. 나아가 하나은행은 ‘어른들의 금융학교’를 모토로 △시니어 디지털 교육 △중장년 자산관리 상담 △은퇴·노후설계 강연 등 다양한 교육 서비스를 지원하고 있다. 우리은행은 서울 효심 영업점 등 3개 지점에 ‘시니어플러스 영업점’을 개설했다. 안락한 대기 장소에 고령층에 친화적인 ATM이 배치됐다. 원금 보장형 상품 위주의 금융 서비스를 제공하는 한편 어르신들의 모임 장소로 ‘사랑채’도 만들어 놓았다. NH농협은행은 영업점별로 책임감이 강하고 업무 경험이 풍부한 직원을 지정해 고령·장애인 고객 상담 등을 진행한다. 어르신 전용 전화 상담을 마련해 고령 고객이 좀 더 알기 쉽고 편하게 상담을 받을 수 있도록 돕는다. 금융당국도 고령의 금융소비자가 겪는 어려움 해소에 나서도록 독려 중이다. 금융감독원은 이날 ‘제5차 공정금융 추진위원회’를 열고 금융사들이 고객 상담에 인공지능(AI)을 도입하면서 고령 소비자가 소통에 불편을 겪고 있다는 민원에 대한 대책 마련에 나섰다. 금감원은 상담 연결 최초 안내 시 고령 소비자가 AI와 일반 상담 중 택할 수 있도록 하거나 고객정보가 등록된 고령 금융소비자는 일반 상담원에 바로 연결되도록 하는 방안, AI 상담 과정에서 일반 상담 연결방법을 명확히 안내하는 방안 등을 논의했다.