소비자심리지수가 한 달 만에 ‘낙관’으로 돌아섰다. 향후 1년 물가 전망에 해당하는 기대인플레이션율도 하락했다. 한국은행이 25일 발표한 ‘6월 소비자동향조사’ 결과에 따르면 6월 소비자심리지수(CCSI)는 100.9로 전월 대비 2.5포인트 상승했다. CCSI 지수가 100보다 높으면 장기평균(2003∼2023년)과 비교해 소비 심리가 낙관적이라는 뜻이다. CCSI는 지난 1∼4월 내내 100선을 웃돌다가 5월 98.4로 내려선 바 있다. 5월과 비교해 CCSI를 구성하는 6개 지수 중 5개 지수가 올랐다. 현재경기판단(71)이 4포인트 올라 상승폭이 가장 컸으며, 현재생활형편(90), 생활형편전망(94), 가계수입전망(99)은 2포인트씩 올랐다. 향후경기전망(80)은 1포인트 상승했으며, 소비지출전망(109)만 전월과 같았다. 수출 호조세가 지속되고 물가 상승세가 둔화한 데 따른 영향으로 분석된다. 기대인플레이션율은 전월보다 0.2%포인트 내린 3.0%를 기록했다.

하나은행은 금융권 최초로 자체 개발 인공지능(AI) 기술을 도입한 ‘AI 수출환어음매입 전산 자동화’ 서비스를 시행한다고 24일 밝혔다. 하나금융융합기술원이 자체 개발한 AI 기술인 ‘리딧(READIT) v3.0’이 도입된 이번 서비스는 비정형화된 수출 서류를 자동으로 분류하고 매입 정보 등 핵심 데이터를 디지털로 빠르게 추출하도록 구현됐다. 정보 오입력 등 기존 수기 작성 방식에서 발생했던 오류를 최소화함으로써 업무 편의성과 효율성을 높일 수 있게 됐다. 아울러 다양한 수출 관련 문서를 학습하여 얻은 방대하고 다양한 패턴의 문자를 자체적으로 인식하고 생성할 수 있는 기술을 통해 수출 업무 처리의 정확도도 향상될 것으로 보인다. 하나은행은 이번 ‘AI 수출환어음매입 전산 자동화’ 서비스를 시작으로 AI 기반의 수출 서류 심사 및 수출 서류 작성 서비스도 시행할 예정이다. 하나은행 외환사업지원부 관계자는 “수출업무 분야에 자체 기술을 적용한 금융권 첫 사례가 되어 뜻깊다”라며 “수출입 업무의 디지털화 확대를 통해 기업의 수출입 거래 편의를 위한 혁신적 지원에 나서겠다”고 밝혔다.

주요 은행의 주택담보대출 금리 하단이 3년 만에 연 2%대로 떨어졌다. 하반기 기준금리 인하 기대로 하락한 시장 금리를 반영한 결과인데, 내달 대출 문턱을 높이는 ‘2단계 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)’ 시행을 앞두고 가계대출이 큰 폭으로 늘어날 수 있다는 우려가 나온다. 23일 금융권에 따르면 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리은행)의 지난 21일 기준 주택담보대출 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)는 연 2.940∼5.445%로 집계됐다. 같은 기간 혼합형 금리의 주요 지표인 은행채 5년물 금리가 3.895%에서 3.454%로 0.441%포인트 급락한 여파다. 4대 은행의 주담대 금리가 2%대까지 떨어진 것은 2021년 3월 이후 약 3년 만이다. 앞서 지난 19일 신한은행 주담대 상품(신한주택대출)의 5년 고정금리(은행채 5년물 기준·아파트·주택 구입) 하단은 2.98%를 기록했고, 20일 2.95%, 21일 2.94%까지 하락세를 이어갔다. 이번 주 KB국민은행의 주담대 혼합형(5년 고정금리+변동금리) 금리와 주기형 고정금리도 2.99%에 진입할 예정이다. 국민은행은 은행채 5년물 금리 변동을 매주 월요일 반영한다. 주담대 금리가 떨어진 덕분에 차주(돈을 빌린 이)는 상환 부담을 조금 덜 것으로 보인다. 대신 이미 빠른 속도로 늘고 있는 가계대출이 금리 하락과 맞물려 더욱 증가할 것으로 전망된다. 특히 7월 중 대출 한도가 줄어드는 2단계 스트레스 DSR이 시행되는 만큼 그 전에 빌리려는 수요가 몰릴 공산이 크다.

금융감독원은 최근 100억원 규모의 횡령 사고가 발생한 우리은행에 대한 검사를 확대하기로 했다. 20일 금융권에 따르면 금융감독원은 21일부터 우리은행 현장 검사에 검사 인력 3명을 추가 투입한다. 금감원은 우리은행에서 발생한 횡령 사고와 관련해 지난 12일부터 긴급 검사에 착수했다. 이번 인력 증원으로 검사반 인원은 기존 6명에서 9명으로 늘어난다. 금감원 은행 담당 임원은 이날 우리은행 검사 현장을 방문해 검사 진행 현장을 직접 점검하기도 했다. 사고 발생 지점뿐 아니라 본점 차원의 여신 관련 업무 절차 전반에 대한 강도 높은 검사와 지점 관리 및 사고 예방 실패에 대한 철저한 원인 규명을 주문한 것으로 전해졌다. 금감원은 이번 현장검사로 위법 사항이 확인된 임직원에 대해서는 엄정 조치하겠다는 방침이다. 앞서 우리은행 경남 지역 한 지점에서 근무하던 직원 A씨는 대출 신청서와 입금 관련 서류를 위조하는 수법으로 약 100억원을 빼돌린 혐의로 지난 13일 구속됐다.

6개월간 적금을 부었던 A씨는 만기 후 입금된 금액을 확인한 뒤 깜짝 놀랐다. 금리가 연 10%라고 해 가입했는데 예상보다 너무나 적었던 탓이다. 적금을 판매한 은행에 문의한 그는 우대금리가 적용되지 않았다는 답변을 들었다. 그제야 가입 이전 6개월간 해당 은행 계좌와 연결된 체크카드 사용 실적이 있어서 우대금리를 받지 못했다는 사실을 알게 됐다. A씨는 “자세한 조건을 확인 못 한 내 잘못도 크지만, 기본 금리가 3%밖에 되지 않는다는 걸 알았다면 가입하지 않았을 것”이라며 “속았다는 기분”이라고 토로했다. ‘고금리 막차’ 수요가 높아지고 은행권 특판 경쟁이 치열해지면서 이들 은행이 내세우는 고금리 적금 상품이 실상은 ‘미끼’라는 불만이 소비자들 사이에서 터져 나오고 있다. 적금이 제공하는 최고 금리를 받기 위해서는 너무나 다양한 조건을 충족해야 한다는 지적과 더불어 대부분 납입 한도가 적게 설정돼 만기 후 소액을 돌려받다 보니 실상 고객이 받을 수 있는 이자는 기대에 미치지 못한다는 비판도 빗발친다. 특히 몇몇 상품은 달성하기 어려운 조건의 최고 금리만 강조해 보다 꼼꼼한 확인이 필요하다는 게 전문가의 조언이다. 19일 은행권에 따르면 iM뱅크(구 대구은행)는 최근 최고 연 20% 금리를 제공하는 ‘고객에게 진심이지 적금’ 상품을 내놓았다. iM뱅크가 시중은행 전환 기념으로 내놓은 이 상품은 ‘오픈런’까지 불러일으킬 정도로 고객들의 폭발적인 반응을 일으켰다. 현재 주요 시중은행의 1년 만기 예·적금 금리가 3% 초중반 수준인 점과 비교하면 이 같은 반응 자체가 놀라운 것은 아니다. 상대적으로 금리가 높은 저축은행권도 12개월 만기 정기예금 평균 금리는 이달 3.67%에 그쳤다. 고금리에도 만기 후 고객이 받을 수 있는 이자는 4만원대에 불과하다. 납입 가능 금액은 한 번에 100∼5만원에 불과해서다. 1일 1회 납입으로 모두 60회까지 불입할 수 있다. 매일 최대 5만원씩 60회를 납입해 최고 금리 20% 적용받으면 원금 300만원에 대한 세전 이자는 5만137원이다. 이자소득세 15.4%를 제하면 4만2416원이 된다. 이를 받기 위해서는 60일 동안 토·일·공휴일도 빼놓지 않고 매일 자동이체가 아닌 온라인으로 직접 납입해야 한다. 추첨을 통해 우대금리를 제공하는 적금도 있다. 전북은행의 ‘JB슈퍼씨드적금’이다. 이 적금은 정상 납입 기준 매월 1개의 씨드를 제공하며 랜덤으로 제공된 씨드가 행운의 슈퍼씨드여야 연 10.0%의 우대금리를 더해 13.6%를 제공한다. 1년 만기 동안 최대 11개의 씨드를 받을 수 있지만, 슈퍼씨드는 매월 500명 중 1명꼴로 무작위로 제공된다. 확률로 따지면 납입자가 슈퍼씨드를 뽑을 확률은 겨우 0.2%이다. 결국 대다수의 납입자는 기본 금리 3.3%에 만족해야 한다. 하루 1만보 이상 걸어야 연 11%의 금리를 제공하는 우리은행의 ‘데일리 워킹 적금’, 18세 이상 39세 이하만 가입할 수 있는 신한은행 ‘청년처음적금’도 빛 좋은 개살구라는 비판을 받는다. 데일리 워킹 적금은 마케팅 동의에다 만보기 서비스에 가입해야 하는데, 하루에 납입 가능한 최대 금액은 1만원이고 6개월 만기 상품이라 원금과 이자를 포함한 최대 수령액은 190만원가량이다. 은행권 관계자는 “최근 나오는 고금리 적금은 ‘최고 금리’를 앞세워 은행의 인지도를 높이고 월간 활성 온라인 사용자(MAU) 수를 늘리기 위한 마케팅 방법의 하나”라며 “미끼상품을 피하기 위해 실질적으로 받을 수 있는 금리가 얼마인지, 불필요한 추가 서비스 가입은 없는지 등을 잘 따져봐야 한다”고 말했다.

저축은행중앙회는 저축은행의 파킹통장 등 입출금이 자유로운 예금 상품에 대한 정보를 소비자포털에 공시한다고 20일 밝혔다. 비교공시는 79개 저축은행이 판매하고 있는 대표 입출금자유예금 상품에 대한 △기본금리 △최고금리 △이자지급방식 등의 정보를 제공한다. 특히 최고금리 적용 가능 금액을 별도 표기하여 소비자에게 최고금리가 적용되는 예치금액의 범위를 안내하고, 소비자는 최고금리 적용 한도에 맞춰 여러 저축은행에 자금을 예치할 수 있다. 저축은행중앙회 관계자는 “79개 저축은행의 입출금자유예금 상품 비교공시 정보를 저축은행중앙회 소비자포털에서 한눈에 파악할 수 있어 고객의 선택권 강화 및 금융이용 편의가 증대될 것으로 기대된다”고 밝혔다.

카카오뱅크는 첫 해외 투자처인 인도네시아 디지털은행 ‘슈퍼뱅크(PT Super Bank Indonesia)’가 공식 출범했다고 19일 밝혔다. 슈퍼뱅크는 차량 공유 및 배달 대행 서비스 등을 제공하는 동남아시아 정보기술(IT)기업 ‘그랩’과 현지 최대 미디어 기업인 ‘엠텍’, ‘싱가포르텔레콤’ 등이 주요 주주로 참여하는 인도네시아 디지털 은행이다. 지난해 9월 카카오뱅크는 그랩과의 동남아시아 사업 협력에 대한 파트너십의 일환으로 슈퍼뱅크에 10%의 지분 투자를 단행했다. 카카오뱅크는 슈퍼뱅크의 UI(사용자 인터페이스)·UX(사용자 경험) 혁신과 상품 및 서비스 기획 과정에서도 함께 협업하기로 했다. 슈퍼뱅크는 주요 주주사인 그랩의 생태계 활용해 그랩 고객을 대상으로 편의성과 금융 접근성을 높였다. 그랩 앱을 통해 바로 슈퍼뱅크 계좌를 개설할 수 있을 뿐만 아니라, 그랩 푸드, 그랩 바이크 등 그랩의 다양한 서비스의 결제 수단으로 슈퍼뱅크 계좌를 연결할 수 있도록 했다. 카카오뱅크는 향후 슈퍼뱅크의 상품·서비스 기획 및 개발 과정에 본격적으로 참여해 글로벌 역량을 강화한다는 방침이다. 그랩과도 협력 논의를 이어가 시너지 창출을 모색해나갈 계획이다. 카카오뱅크 관계자는 “카카오뱅크만의 모바일 금융 기술 역량과 이에 기반한 전략적 파트너십을 통해 현지 금융 기술 발전에 기여하는 동시에 글로벌 디지털뱅크 네트워크 구축 등 사업 기반을 점진적으로 확장해나가겠다”고 말했다.

하나금융그룹은 지난 17∼18일 홍콩에서 글로벌 투자자들을 대상으로 ‘K-금융 밸류업’ 선도를 위한 IR(Investor Relations) 활동을 진행했다고 19일 밝혔다. 함영주 회장의 이번 홍콩 방문은 해외 투자자와의 현장 소통 강화를 위해 마련됐다. 함 회장은 최근 한국 금융주에 대한 관심을 보이는 잠재적 투자자들을 직접 만나 하나금융그룹의 양호한 재무적 성과와 함께 그룹의 비전과 중장기 성장 전략을 소개했다. 이와 함께 하나금융그룹과 오랜 인연을 이어가고 있는 홍콩의 주요 기관투자자들을 직접 찾아가 그룹의 경영 성과와 주주가치 제고 노력에 대한 지지에 감사를 표하고, 국내를 넘어 글로벌 메이저 금융기관으로 거듭나기 위해 그룹이 나아가야 할 미래 방향성에 대한 의견을 공유했다. 함영주 회장은 “K-금융 밸류업을 위한 하나금융그룹의 기업가치 제고 노력은 단시일 내에 끝낼 이벤트가 아니라 긴 호흡으로 지속될 장기적인 플랜이다”며 “앞으로 하나금융그룹이 한국 금융주의 밸류업을 선제적으로 이끌어 나갈 수 있도록 적극적인 글로벌 IR 활동을 통해 투자자들과의 진정성 있는 소통을 이어 나가겠다”고 밝혔다. 하나금융그룹은 다양한 방식으로 글로벌 커뮤니케이션 활동을 확대하고 있다. 이번 홍콩 IR 행사 직후 함 회장은 호주에 방문하여 시드니에 소재한 기관투자자들과 일대일 면담을 이어갈 예정이다.

이창용 한국은행 총재는 향후 기준금리 결정에 대해 금융통화위원회에서 독립적으로 결정할 것이라고 강조했다. 이 총재는 18일 서울 중구 한국은행 별관에서 열린 2024년 상반기 물가안정목표 운영상황 점검설명회에서 ‘금리 인하에 한발 가까워졌다고 봐도 되나’라는 기자 질문에 “금융통화위원들이 여러 의견을 듣고 독립적으로 결정할 것”이라고 답했다. 이 총재는 “지난달에 예상했던 물가 경로와 같은 정도로 가고 있지만, 지금 물가가 완전히 목표 수준으로 수렴했다고 볼 수 있는지에 대해서는 여러 의견이 있을 수 있다”고 말했다. 이어 “7월 통화정책방향회의를 기다려주셔야 금통위원들과 같이 얘기할 수 있을 것 같고 데이터도 좀 더 봐야 한다”라고 덧붙였다. 그는 성태윤 대통령실 정책실장이 지난 16일 방송 인터뷰에서 ‘금리를 인하할 수 있는 환경이 되고 있다’고 평가한 것에 대해서도 언급했다. 이 총재는 “다른 여러분이 금리에 대해 말씀하시는 것에 대해 다양한 의견을 듣고 있다”라며 “독립성이라든지 그런 문제가 있다고 보지 않는다”고 했다.

IBK기업은행은 비대면으로 외환거래와 환리스크 관리를 할 수 있는 플랫폼인 ‘IBK FXON’을 출시했다고 17일 밝혔다. IBK FXON은 기업은행이 2011년 은행권 최초로 출시한 비대면 외환거래 시스템인 ‘IBK 인터넷FX/선물환’을 전면 재구축한 플랫폼이다. 다수의 외국환중개사와 전자거래인터페이스(API)를 연결해 실시간 최적호가를 제공하고 △기본주문(시장가·지정가·MAR) △간편주문 △일괄주문 △기간예약주문 △RFQ주문 등 다양한 주문 기능을 신설했다. 이와 함께 실시간 외환시장 뉴스, 경제지표, 다양한 기능의 환율차트, 비대면 서류제출 서비스도 제공한다. 특히 비대면 서류제출 서비스를 통해 매년 영업점에 제출해야 하는 상품설명서 등의 서류를 IBK FXON에서 제출할 수 있다. 이밖에도 수출입기업의 환리스크 관리를 돕는 헤지 메신저(Hedge-Messenger)를 개선해 과거 환율을 기반으로 헤지·미헤지를 비교한 예상손익 확인 등을 통해 최적의 환헤지 전략을 제공한다. IBK FXON은 기업은행 인터넷뱅킹에 가입하고 신청하면 누구나 이용할 수 있다. 기업은행 관계자는 “IBK FXON이 외환거래 고객의 다양한 니즈를 충족시키고 편의성을 높일 것으로 기대한다”며 “앞으로도 다양한 외환 관련 서비스를 개발하고 제공할 계획”이라고 밝혔다.