현금서비스와 카드론 등 은행권 신용카드 대출의 연체율이 10년 만에 최고 수준을 기록했다. 카드 대출엔 1·2금융권에서 돈줄이 막힌 서민과 자영업자의 급전 수요가 몰리는데, 이들 차주가 고금리·고물가로 상환조차 어려워진 결과로 분석된다. 29일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 일반은행의 신용카드 대출금 연체율은 지난 2월 말 3.4%로 집계됐다. 2014년 11월(3.4%) 이후 가장 높은 수치다. 일반은행은 금융지주 산하에 카드사를 운영하는 시중은행을 제외하고 카드업을 겸영하는 나머지 시중은행과 지방은행을 가리킨다. 하루 이상 원금 연체를 기준으로 한 일반은행의 카드 연체율은 지난해 2월 말 2.5%에서 1년 만에 1%포인트 가까이 상승했다. 작년 상반기 2% 초반대로 오른 뒤 하반기 2% 후반대로 재상승했다 올해 들어서는 3%를 넘어섰다. 이처럼 연체율이 오른 이유는 신용점수가 낮은 서민과 자영업자 등 취약 차주들이 1·2금융권에서 대출을 받기 어려워지자 카드론 등으로 소액 급전을 쓴 뒤 대출금을 갚지 못한 결과로 풀이된다. 1금융권은 은행은 지난해부터 대출 심사를 강화해 상대적으로 소득이 높고 신용점수가 높은 차주들 위주로 신용대출을 내주는 경향을 보였다. 더불어 저축은행과 상호금융(농협·신협·수협·산림조합·새마을금고) 등 2금융권은 건전성 관리를 위해 신규 대출 영업을 자제하는 분위기다. 실제로 저축은행 여신 잔액은 지난 3월 말 101조3777억원으로 1년 전(113조1739억원)보다 10% 넘게 줄었다. 이미 1·2금융권에서 대출을 최대한 당겨쓴 다중 채무자들이 마지막으로 카드 대출을 받았다 원리금을 상환하지 못하고 있다는 게 업계 전언이다. 연체율 상승세가 계속되면 2003~2005년 카드 사태 후 최고치를 경신할 가능성도 있다. 종전 최고치는 2005년 8월의 3.8%다.

인터넷은행을 중심으로 MZ세대(1980년대 초~2000년대 초 출생)를 겨냥한 이색 통장이 잇따라 출시되고 있다. 단순히 돈을 모으는 수단에서 벗어나 재미를 추구하는 것은 물론이고 ‘갓생’(God+인생·모범적이고 부지런한 삶)의 동기 부여 역할도 자처한다. 특색있는 통장으로 젊은 고객을 모은 은행권은 이들 저원가성 예금 덕분에 금리 경쟁력까지 강화하고 있다. 28일 업계에 따르면 토스뱅크는 평일 오전 출석에 성공한 고객을 대상으로 추첨을 통해 상금을 지급하는 도전통장을 최근 출시했다. 이 통장 개설 후 도전 보증금 1만원을 예치하고, 평일 5일간 오전 6·7·8·9시 중 설정해둔 시간에 출석에 성공하면 상금을 받을 기회를 잡을 수 있다. 상금은 참가자들이 모은 도전 보증금 총액에 연 2%의 보너스율을 곱해 산정된다. 최근 젊은층을 중심으로 불고 있는 ‘미라클 모닝’(이른 아침에 일어나 자기계발을 하는 것) 열풍을 반영한 통장이다. 카카오뱅크의 최애적금형 기록통장은 아이돌 팬덤에서 인기를 끌고 있다. ‘최애’(가장 좋아하는 스타)가 특정 행동을 하거나 최애와 관련한 이벤트가 있을 때 등 규칙을 만들어 일정 금액을 예금하며 기록을 남기는 상품이다. 수시 입출금이 가능하고 연 2.0% 금리가 적용된다. 대상에 따라 반려동물적금, 운동적금 등으로도 활용할 수 있다. 케이뱅크의 기분통장도 인기다. 날마다 느끼는 기분을 반영한 감정 이모지를 선택하고 일기처럼 그날의 메시지를 적은 뒤 저금을 하는 통장이다. 저금할 때에는 이모지로 표현된 행복, 분노, 우울 등 20개의 감정 중 하나를 정할 수 있다. 파킹 통장인 플러스 박스의 한 종류로 하루만 맡겨도 연 2.30%의 금리를 제공한다. 은행권 관계자는 “이들 이색 통장은 젊은층을 유입해 미래의 고객을 유치할 수 있을 뿐 아니라 저원가성 예금을 늘려 자금조달 비용을 낮춰준다는 장점이 있다”며 “예금 이자로 차별성을 두기 어렵기 때문에 각 사의 특색을 담은 다양한 통장이 앞으로도 계속 나올 것”이라고 말했다.

은행권이 지난해 사회공헌에 1조6349억원을 쓴 것으로 나타났다. 28일 은행연합회가 공개한 ‘2023 은행 사회공헌활동 보고서’에 따르면 은행연합회와 회원기관(은행·보증기금·한국주택금융공사)은 작년 사회공헌 사업에 총 1조6349억원을 지원했다. 보고서가 처음 발간된 2006년 이후 가장 큰 규모로 전년보다 3969억원(32.1%) 늘어난 수치다. 2006년 첫 실적 집계 당시 3514억원이던 사회공헌 규모는 2019년 이후 연간 1조원 이상을 유지하며 성장하고 있다. 분야별로 보면 지역사회·공익사업에 가장 많은 1조121억원이 쓰였고, 서민금융(마이크로 크레딧)에도 4601억원이 지원됐다. 이어 학술·교육(765억원), 문화·예술·체육(635억원), 글로벌(115억원), 환경(112억원) 순으로 나타났다. 올해 보고서에는 지난해 12월 발표된 2조1000억원 규모의 ‘민생금융 지원방안’과 2023년부터 4년간 5800억원을 출연해 취약계층 지원을 강화하는 ‘은행권 사회적 책임 프로젝트’ 내용도 담겼다. 조용병 은행연합회장은 “보고서 발간으로 은행권의 다양한 공헌 활동이 널리 알려지길 바란다”며 “앞으로도 은행권은 경제 생태계 선순환에 기여하는 포용적 금융 실천을 위해 적극적으로 행동하고 동행할 것”이라고 강조했다.

한국은행은 30∼31일 서울 중구 한은 신축별관 컨퍼런스홀에서 ‘중립금리의 변화와 세계 경제에 대한 함의’를 주제로 BOK 국제콘퍼런스를 연다고 28일 밝혔다. 중립금리는 인플레이션이나 디플레이션 없이 물가가 안정된 상태에서 자금의 공급과 수요를 맞출 수 있는 이론적 금리 수준을 말한다. 이번 콘퍼런스에서는 선진국과 신흥국에서 최근 나타나는 중립금리 추이 변화, 인구 구조·안전자산 공급·글로벌 자본 이동이 중립금리에 미치는 영향, 중립금리와 재정의 관계 등 중립금리 관련 최신 연구 결과가 논의될 예정이다. 특히 토마스 요르단 스위스 중앙은행 총재가 참석해 기조연설 뒤 이창용 한은 총재와 정책 대담도 나눈다. 스위스뿐 아니라 슬로바키아·스리랑카·필리핀 중앙은행 총재와 2011년 노벨경제학상 수상자인 토마스 사전트 뉴욕대 교수 등 세계적 석학도 참석한다. 2005년부터 시작된 BOK 국제컨퍼런스는 국내외의 학계와 정책 일선의 저명인사들이 모여 주요 경제 현안에 대해 의견을 교환하는 자리이다.

맞벌이 가구의 출산율이 낮다거나 출산율 하락의 원인이 ‘여성에 대한 경력단절 불이익’이라는 내용의 보고서가 잇따라 발표되고 있다. 국제기구들은 “유연한 근로시간 허용, 가사 분담으로 여성의 경제활동이 성장과 저출생 해결에 기여하는 선순환을 구축해야 한다”고 제언했다. ◆여성 취업 또는 맞벌이 가구, 자녀수↓ 27일 통계개발원이 지난달 발간한 ‘경제 사회적 요인에 따른 출산 격차 연구’ 보고서에 따르면 여성이 취업하거나 맞벌이인 가구에서 그렇지 않은 가구보다 상대적으로 자녀 수가 적었다. 연구진(우한수·심수진 통계개발원 사무관)은 최근 20년간(2003∼2023년)의 가계동향조사를 이용해 25∼44세 배우자가 있는 가구의 소득과 경제활동 상태 등 요인과 출산 간 상관관계를 분석했다. 먼저 지난해 기준 맞벌이 가구의 자녀 수는 1.36명으로, 비맞벌이 가구(1.46명)보다 적었다. 특히 고소득층인 소득 5분위(상위 20%)에서 비맞벌이(1.75명)와 맞벌이(1.43명) 가구의 자녀 수 차이가 0.32명으로 컸다. 반대로 소득 하위 40%인 1∼2분위에서는 맞벌이 가구의 자녀가 많았다. 연구진은 “저소득층에서는 경제적 이유 등으로 자녀·출산 양육을 위해 육아휴직을 사용하지 못하는 가구가 많아 맞벌이 가구의 자녀 수가 많을 가능성이 있다”고 분석했다. 여성의 경제활동 여부별로 살펴봐도 결과는 유사했다. 여성 취업 가구(1.34명)보다 비취업 가구(1.48명)의 자녀 수가 0.27명 많았다. 소득 하위 20%인 5분위에서는 그 차이가 0.34명으로 벌어졌다. 연구진은 “여성의 자녀 출산을 위해 육아휴직 제도 등을 통한 경력의 연속성이 보장될 필요가 있다”고 주장했다. 국제통화기금(IMF)은 지난 21일 한국과 일본에 대한 ‘포커스’를 발간하고 여성이 결혼과 출산 후 승진 지연, 가사 분담 문제를 겪는 현실을 지적했다. 나아가 한국과 일본에서 여성이 남성보다 5배 더 많은 무급 가사·돌봄을 하고 있다면서 양국의 사회 규범이 여성에게 부담을 집중하는 구조라고 비판했다. ◆빨라진 물가상승… “고연령층과 30대 전세 거주자에 가장 타격” 27일 한국은행이 발표한 ‘고물가와 소비: 가계 소비 바스켓·금융자산에 따른 이질적 영향’ 보고서에 따르면 2021년부터 올해 4월까지 소비자물가 누적 상승률은 12.8%로 집계됐다. 연율로 따지면 3.8%로 2010년대 평균 1.4%의 두 배를 웃도는 수치다. 급격한 고물가는 소비 둔화로 이어졌다. 고물가로 가계의 실질 구매력이 줄어드는 데다 금융자산의 실질 가치도 떨어진 탓이다. 분야별로 보면 서비스보다 글로벌 공급 차질과 이상기후 등 공급 요인의 영향이 큰 재화 쪽의 물가상승·소비 부진 현상이 더 두드러졌다. 집단별로 보면 2020∼2023년 고령층(60대 이상)과 저소득층(소득 하위 20%)이 체감하는 실효 물가상승률은 각각 16%, 15.5%로 청·장년층(20∼50대·14.3%)과 고소득층(상위 20%·14.2%)보다 높았다. 물가상승률이 상대적으로 높았던 식료품 등 필수재의 소비 비중이 두 그룹에서 상대적으로 컸던 탓이다. 60세 이상 고령층은 대체로 부채보다 금융자산을 많이 보유한 만큼 물가상승으로 자산가치가 하락해 부정적 영향을 더 받았다. 물가가 오르면 부채의 실질 가치도 줄어들어 주요국에서는 통상 부채가 많은 청년층에 도움이 되지만 우리나라는 달랐다. 우리나라의 젊은 세대 가운데 전세 거주자가 많은 탓에 이들의 전세보증금 실질 가치도 하락하면서 30대 청년층이 물가상승에 따른 자산상 손해를 본 것으로 나타났다. ◆카카오모빌리티, 증선위로…관건은 ‘고의성’ 27일 금융투자업계 등에 따르면 금융위원회 산하 증권선물위원회는 다음달 5일 카카오모빌리티의 분식회계 의혹과 관련 제재 수위를 논의할 예정이다. 이르면 당일 결론이 날 수도 있다. 앞서 금감원은 지난해부터 카카오모빌리티를 상대로 택시회사와 맺은 계약에 대해 감리를 벌여왔고, 지난 2월 과징금 처분·류 대표 해임 권고 등 가장 높은 양정 기준인 ‘고의 1단계’를 적용한 조치 사전통지서를 발송한 바 있다. 금감원에 따르면 카카오모빌리티의 자회사 케이엠솔루션은 택시회사들과 ‘가맹 계약’을 맺고 차량배차 플랫폼 제공, 단말기 유지보수 등의 서비스를 제공하는 대신 운행 매출의 20%를 로열티로 받았다. 이와 함께 카카오모빌리티도 운행 데이터를 제공하거나 마케팅 등에 참여하는 조건으로 운행 매출의 16∼17%를 지급하는 ‘업무 제휴계약’을 맺었다. 이에 카카오모빌리티는 회계장부에서 로열티로 받은 운행 매출의 20%를 매출 항목으로 분류했지만, 금감원은 가맹 계약에서 업무제휴 계약을 뺀 운임의 3∼4%만 매출로 봐야 한다고 판단했다. 카카오모빌리티가 기업공개(IPO)를 추진 중이었기 때문에 이러한 ‘매출 부풀리기’는 자본시장에서 매우 심각한 위반행위라는 것이 금감원의 주장이다.

이창용 한국은행 총재가 27일 국내 은행장들과 만나 “물가의 목표 수렴 확신이 지연되면서 금리 인하 시기와 관련한 불확실성도 증대하고 있다”고 밝혔다. 은행연합회에 따르면 이 총재는 이날 서울 중구 은행회관에서 열린 은행장 간담회에 참석해 최근 경제·금융 현안에 대해 이같이 진단했다. 간담회에는 이 총재와 조용병 은행연합회장을 비롯해 16개 사원은행장이 참석했다. 참석 은행은 산업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 한국씨티은행, 신용보증기금, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 기술보증기금, 토스뱅크다. 참석자들은 최근 국내외 금융시장 동향에 대한 인식을 공유하고 은행산업 현안을 논의했다. 이 총재는 5월 통화정책방향의 결정 배경을 설명하고 금융·경제 주요 이슈와 은행권의 건전성·유동성 관리 필요성 등에 대해 의견을 교환했다. 이 총재는 “하반기 이후 통화정책 방향은 정책기조 전환이 너무 빠르거나 늦을 경우의 리스크를 종합적으로 점검해 결정할 것”이라며 “가계대출을 계속 안정적으로 관리해 나가는 가운데 기업 신용이 생산적인 부문으로 유입될 수 있도록 유도하는 것이 매우 중요하다”고 강조했다. 조용병 회장은 “고금리 장기화 등 글로벌 경제의 불확실성이 증대되고 있는 중요한 시기인 만큼, 은행권도 한국은행과 함께 가계부채와 부동산PF 등 리스크 관리를 위해 한마음으로 노력하겠다”라며 “한국은행이 진행하고 있는 외환시장 접근성 제고, 무위험지표금리(KOFR) 거래 활성화, CBDC(중앙은행 디지털화폐) 프로젝트 등 금융산업 구조 개선 추진에 적극 협조해나가겠다”고 말했다．

한국은행은 통화정책·시장 담당 부총재보에 박종우(54) 금융시장국장을 임명했다고 27일 밝혔다. 이상형 부총재보 후임으로 임기는 2027년 5월27일까지다. 박 부총재보는 수원 수성고와 서울대 경제학과를 졸업하고 1996년 한은에 입행했다. 그는 통화정책 부서에서 주로 근무한 뒤 지난해 2월부터 금융시장국장을 맡았다. 한은은 “통화신용정책 및 시장운영 전반을 아우르는 경험과 지식이 풍부하다는 점에서 대내외 경제 여건의 불확실성 하에서 총재를 충실히 보좌하면서 통화정책의 유효성을 높이는 데 크게 일조할 것으로 기대한다”고 밝혔다.

KB금융그룹은 ‘KB의 지속가능한 밸류업 방안’을 토대로 기업가치 제고 계획을 마련하여 2024년 4분기 중 공시할 예정이라고 27일 밝혔다. 4분기 공시에는 지난 5월 정부가 발표한 기업가치 제고 방안 관련 가이드라인에 따라 KB금융의 현황, 향후 목표 설정, 계획 수립과 이행 평가 등이 담길 예정이다. KB의 이번 공시는 기업가치 제고 계획에 대한 국내 최초의 예고 공시다. 기업가치 제고 계획 공시는 정부가 코리아 디스카운트 해소를 위해 시행하는 ‘기업 밸류업 프로그램’의 일환으로 기업 현황 진단과 기업가치 제고 목표, 계획을 담고 이행 평가 및 소통 계획 등을 담은 문서를 공시 형태로 공개하는 것이다. KB금융은 지난 24일 외부 시장 전문가와 함께 한국 은행주의 저평가 원인과 투자자 의견을 공유한 후, 사외이사 및 계열사 대표이사, 지주 임원들이 한자리에 모여 중장기 자본관리, 자산성장계획, 주주환원 정책 등 기업가치 제고 방안에 대해 논의를 나눴다. KB금융 관계자는 “KB금융이 밸류업 프로그램의 시작을 알린 만큼, 밸류업 모범생으로서 코리아 디스카운트 해소에 앞장서겠다”고 말했다.

최근 100엔당 엔화 가격이 870원 아래로 떨어지면서 엔화 매수가 다시 증가세를 보이고 있다. ‘슈퍼 엔저’로 엔테크(엔화+재테크)족의 투자가 몰리는 한편, 여름 휴가 준비를 위한 엔화 매입이 늘어난 영향이다. 22일 금융권에 따르면 20일 기준 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행)의 엔화 예금 잔액은 1조2791억엔(약 11조1788억원)으로 지난달 말(1조2410억엔) 대비 381억엔(약 3329억원) 증가했다. 엔화예금은 지난해 하반기부터 꾸준히 증가세를 이어오고 있다. 지난해 엔화 가격이 100엔당 800원대까지 떨어지면서 환차익을 노린 투자자들이 늘어났다. 이들은 엔화 가치가 떨어졌을 때 예금을 통해 원화를 엔화로 바꿨다. 엔화 가치가 올랐을 때 파는 방식으로 수익을 올린다. 최근에는 인터넷은행을 중심으로 환전 수수료가 무료인 외환통장이 늘어났고 환차익에는 세금도 붙지 않아 투자 부담이 덜하다는 장점이 있다. 특히 이달 들어 엔화예금의 증가세는 두드러지고 있다. 지난달 중순 100엔당 900원을 넘어섰던 엔화 가격이 지난 16일 869.34원까지 떨어지면서다. 이는 지난해 11월 중순 이후 가장 낮은 수준으로 6개월 만에 870원을 밑돌았다. 이와 함께 여름 휴가도 영향을 끼친 것으로 분석된다. 일본 정부 관광국(JNTO)이 발표한 ‘3월 방일 외국인 통계’에 따르면 일본을 찾은 외국인 308만1600명 중 한국인은 66만3100명으로 가장 많은 숫자를 기록했다. 이처럼 엔화 약세가 장기화하면서 일본은행(BOJ)의 조기 금리 인상론이 대두되고 있다. 우에다 가즈오 BOJ 총재는 지난 8일 “인플레이션이 예상보다 빠르게 상승한다면 시장 기대보다 더 빨리 금리를 조정하는 것이 적절할 것”이라고 발언한 바 있다. 한국은행 뉴욕사무소가 최근 발간한 ‘하반기 일본은행 금융정책 운영에 대한 일본내시각’ 보고서는 “금년 3월 일본은행의 금융정책 정상화 결정 이후 오히려 엔저 현상이 심화했다”라며 “최근 들어 환율에 대한 일본은행의 인식 변화가 감지되고 미국 금리 및 국제 원자재 가격 동향 등 대외 여건도 급격히 변동됨에 따라 하반기 일본은행정책 운영의 폭과 시기에 대한 시장의 예상이 4월에 비해 상당폭 조정될 가능성이 상존한다”고 전망했다. 아울러 지난 16일 일본의 1분기 실질 국내총생산(GDP) 속보치가 전 분기 대비 0.5% 감소한 것으로 집계되면서 BOJ의 조기 금리 인상 가능성은 더 높아지고 있는 상황이다. 다만 환차익을 목적으로 한 엔테크에는 신중해야 할 것으로 보인다. 엔화 가치 반등에는 미국의 금리 인하가 가장 중요한 변수인데, 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 기준 금리 시점이 여전히 불확실하기 때문이다. 미국 기준금리 인하 시점이 늦춰질수록, 달러 강세는 엔화가치 하락을 압박하는 요인이 된다.

최근 세계 양대 강국(G2) 미국과 중국의 경제가 양호한 성장 흐름을 보이면서 단기적으로 우리나라 수출에 긍정적인 영향을 줄 것이란 전망이 나왔다. 다만 두 나라의 무역 갈등과 기술 경쟁이 이어질 경우, 중장기적으로는 한국 경제에 부정적 영향을 미칠 것으로 우려됐다. 24일 한국은행은 이같은 내용을 담은 ‘최근 G2 경제 상황 평가와 시사점’ 보고서를 발표했다. 보고서는 올해 G2 경제가 재정·산업정책 등에 힘입어 내수 중심의 성장 흐름을 이어갈 것으로 전망했다. 구체적으로 미국의 경우 노동수요 우위 속에 정부 재정지원까지 더해져 양호한 수준의 소비 증가세가 지속되고, 산업정책 관련 설비투자와 데이터센터 등 부문의 투자도 진행될 것으로 내다봤다. 중국의 경우 미국과의 교역 마찰 등으로 수출 여건 개선은 어렵지만, 정책 지원을 통해 민간 소비 회복과 첨단산업 투자가 늘어날 것으로 봤다. 한은은 보고서에서 “G2 경제의 내수 위주 성장 흐름은 단기적 시계에서 우리나라 수출에 긍정적 요인”이라며 “미국과 중국의 투자 확대는 우리나라 자본재 수출에 영향을 미치고, 미국의 대(對)중국 수출 규제도 반도체·자동차 등 우리나라 주력 상품 수출에 도움이 될 것”이라고 분석했다. 하지만 양국 간 분절화가 심해지고 두 나라의 자국 내 생산 의존도가 높아질수록 우리나라 수출도 점차 부정적 영향을 받을 것으로 전망됐다. 아울러 좀 더 긴 시계에서는 코로나19 발발 이후 급증한 재정 적자와 누적된 정부 부채가 G2의 잠재적 성장 위험 요소로 지적됐다.