카카오페이는 개인을 위한 금융 데이터 분석·예측 서비스 ‘금융비서’를 새로 선보인다고 7일 밝혔다. 금융비서는 사용자의 ‘마이데이터’와 신용정보 등을 기반으로 금융 현황을 분석해 필요한 행동을 예측하고, 실시간으로 개인별 맞춤 금융정보를 제공한다. 전·월세 대출 만기나 월급날, 적금 불입일 등 사용자의 일상과 밀접하게 연결된 다양한 금융활동을 카카오프렌즈 캐릭터 ‘춘식이’와 함께 효과적으로 관리할 수 있도록 돕는다.

카카오페이가 올해 1분기 연결 기준 97억원의 영업손실을 기록했다. 지난해 1분기(130억원)에 비해 적자 규모는 줄어들었다. 카카오페이는 올 1분기 매출이 1763억원을 기록한 것으로 잠정 집계됐다고 7일 공시했다. 전년 동기 대비 25%, 직전 분기 대비 6% 증가한 수치다. 순이익은 1억7000만원으로 흑자로 돌아섰다. 거래액은 전년 동기 대비 26% 증가한 40조9000억원, 매출 기여 거래액(TPV)은 31% 상승한 11조9000억원으로 각각 집계됐다. 1분기 영업비용은 지난해 동기 대비 20% 증가한 1861억원으로 집계됐다. 금융서비스 확대에 따른 인원 증가로 인건비가 증가했고, 카카오페이증권과 카카오페이손해보험의 매출 증가로 수수료와 서비스 비용이 늘었다. 결제서비스 매출은 해외 결제와 오프라인 결제 사업 성장에 힘입어 작년 동기 대비 약 14% 증가한 1200억원으로 나타났다. 금융서비스는 대출·투자·보험 전 영역이 연간 두 자릿수 이상 매출 성장을 보이며 분기 매출이 500억원에 달했다. 서비스별로는 결제서비스 거래액이 지난해 1분기보다 25% 증가했고 금융서비스 거래액은 61%, 송금 등 기타 서비스는 24%의 견조한 증가세를 보였다. 카카오페이의 자체 가맹점은 103만개로 지난해 1분기보다 18% 늘어났다. 자회사 카카오페이증권의 예탁자산은 지난해 동기 대비 80% 증가한 2조7000억원을 기록했다. 주식 잔고는 2.5배로 늘어난 1조4000억원을, 예탁금은 8000억원을 넘어섰다. 1분기 주식 거래액은 11조8000억원으로, 지난해 동기 대비 154% 늘었다. 카카오페이손보의 여행자보험은 출시 이후 10개월 만에 누적 가입자 100만 명을 넘어섰다. 카카오페이손보는 하반기 월 단위로 납입하는 보험 상품을 출시해 수익 기반을 확보해나갈 계획이다.

고금리 현상이 이어지면서 기업들이 정기예금을 해지해 빚부터 갚는 추세가 계속되고 있다. 7일 한국은행에 따르면 지난해 말 기준 은행의 저축성예금(정기예금·정기적금·기업자유예금·저축예금) 중 잔액이 10억원을 초과한 계좌의 총예금은 771조7490억원으로 나타났다. 이는 2022년 말(796조3480억원)보다 24조5990억원(3.1%) 감소한 수치다. 지난해 상반기 중 23조9210억원 감소한 데 이어 하반기 중에도 6780억원이 더 줄었다. 10억원 초과 고액 예금 잔액은 2018년 상반기 500조원, 2019년 하반기 600조원, 2021년 상반기 700조원을 차례로 돌파하며 증가세를 이어왔으나 이후 후퇴했다. 이 잔액이 두 반기 연속으로 줄어든 것은 한은이 2002년 상반기부터 관련 통계를 작성한 이래 처음이다. 항목별로 보면 정기예금 잔액 감소가 가장 눈에 띄었다. 지난해 말 기준 10억원 초과 정기예금 잔액은 531조8180억원으로 2022년 말(564조5460억원)보다 32조7280억원(5.8%) 줄었다. 반대로 10억원 초과 기업자유예금 잔액은 2022년 말 219조8900억원에서 지난해 상반기 말 222조5850억원, 하반기 말 229조6100억원 등으로 점차 늘었다. 기업자유예금은 법인이 일시 여유 자금을 은행에 예치하는 상품이다. 이같은 현상은 기업들이 고금리 상황에서 정기예금을 해지해 대출 상환 등에 사용하는 것으로 풀이된다. 나머지 돈은 입출금 예금에 넣어 운영자금 등으로 사용하고 있는 것으로 보인다. 실제 지난해 말 기준 기업의 원화 예금 잔액은 637조5020억원으로 1년 전보다 5조8260억원(0.9%) 줄어 19년 만의 감소세를 나타내기도 했다. 같은 기간 가계 예금 잔액이 853억8140억원에서 925조9810억원으로 8.5% 증가한 것과 대조됐다.

당국이 금융회사의 법규 준수 유도를 위해 적발과 처벌을 눈에 띄게 드러나도록 해야 한다는 지적이 나왔다. 보험연구원은 6일 ‘행동경제학으로 살펴본 금융회사의 법규 준수’ 보고서에서 이같이 주장했다. 변혜원 연구위원은 “내부통제 강화나 법규 위반의 적발과 처벌 강화는 금융사의 법규 준수에 중요한 영향을 미치지만, 금융사가 법규를 효과적으로 준수하도록 하기 위해서는 금융사 구성원의 행동경제학적 특성도 함께 고려해야 한다”며 “금융사 법규 준수에는 법규 위반에 대한 제재가 주된 영향을 미치겠으나, 금융회사 내 개인의 행동편향, 도덕성에 대한 고려, 금융사의 집단문화나 사회적 규범 또한 상당한 역할을 하게 된다”고 설명했다. 특히 금융회사의 구성원은 △현재편향 △과신 △부각효과 등으로 법규 위반에 대한 처벌이나 확률을 판단할 때 오류를 범할 수 있다고 보고서는 지적했다.

하나금융그룹은 어린이날을 맞아 지난 4일 취약계층 아동을 위한 ‘문화체험 프로그램’ 봉사활동을 실시했다고 6일 밝혔다. 그룹 임직원 20여명이 참여한 이번 봉사활동에서는 지역 아동양육시설 아동 80여명을 초청하여 △역사 해설을 동반한 ‘덕수궁 역사교육’ △어린이 경제 뮤지컬 ‘재크의 요술지갑’ 관람을 진행했다. 덕수궁에 모인 아동양육시설 아동들은 그룹 임직원 봉사자들의 안내와 전문 역사해설가의 설명을 들으며 덕수궁을 관람했다. 이어 하나금융그룹 명동사옥 대강당에서 어린이 경제뮤지컬 ‘재크의 요술지갑’을 관람했다. ‘재크의 요술지갑’은 하나은행이 2007년부터 현재까지 17년째 이어오고 있는 뮤지컬 형식의 금융교육 프로그램으로 아동들에게 친근한 동화 ‘재크와 콩나무’를 모티브로 했다. 이번 프로그램에 참여한 한 아동은 “궁궐 산책과 뮤지컬 공연관람도 하고 어린이날 선물도 받게 되어 평생 기억에 남는 하루가 될 것 같다”며 “앞으로도 기회가 된다면 또 참여하고 싶다”고 소감을 밝혔다.

한화생명은 지난 3일 리포그룹(Lippo Group)과 인도네시아 ‘노부은행(Nobu Bank)’의 주식매매계약(SPA)을 체결했다고 6일 밝혔다. 인도네시아 자카르타에서 열린 체결식에는 여승주 한화생명 대표이사 부회장과 김동원 최고글로벌책임자(CGO) 사장, 존 리아디(John Riady) 리포그룹 대표, 아드리안 수헤르만(Adrian Sherman) MPC 대표 등이 참석했다. 이번 계약에 따라 한화금융계열은 인도네시아 현지에서 생명보험·손해보험을 비롯해 증권, 자산운용업에 이어 은행업까지 진출하게 됐다. 한화금융계열은 인도네시아를 중심으로 글로벌 진출 전략을 가속할 방침이다. 여승주 대표이사 부회장은 “한화생명과 한화금융계열은 이번 리포그룹과의 ‘노부은행’ SPA체결을 계기로 ‘대한민국 대표 생보사’를 넘어, ‘글로벌 종합금융그룹’으로 도약할 것이다”라며 “리포그룹과의 파트너십 경영으로, 당사의 디지털 역량과 리포그룹의 은행경영 노하우를 잘 접목해 시너지를 극대화하겠다”라고 말했다. 이날 양사는 그룹 간 동반성장을 목표로 상호협력하기 위해 파트너십을 강화하고 비즈니스 관계를 더욱 돈독히 해나갈 것을 약속했다. 노부은행 등 금융계열 관련 협력을 넘어, 미래 성장동력 발굴을 위한 다양한 사업영역에서 양 그룹이 지닌 인프라 및 네트워크는 물론 역량, 경험, 노하우 등을 다각도로 지원·협력하기로 했다.

‘제로 슈거’(무설탕) 소주의 열량·당류가 일반 소주와 별 차이가 없는 것으로 나타났다. 한국소비자원은 1일 국내에서 판매 중인 제로 슈거 소주 5종을 검사한 결과 당류가 검출되지 않았다고 밝혔다. 다만 일반 소주도 당류가 100㎖당 평균 0.12g으로 낮아 ‘제로 슈거’로 표시할 수 있는 수준이라고 덧붙였다. 식품의약품안전처 고시에 따르면 식품 100㎖당 열량이 4㎉ 미만이면 ‘무열량’, 100g당 또는 100㎖당 당류가 0.5g 미만이면 ‘무당류’ 강조 표시를 각각 할 수 있다. 제로 소주는 알코올 도수를 고려하면 열량 차이도 크지 않았다. 제로 슈거 소주의 열량은 일반 소주보다 100㎖당 최소 2.85%(2.60㎉), 최대 13.87%(14.70㎉) 각각 낮았다. 이는 제로 슈거 소주의 알코올 도수가 100㎖당 최소 0.5도(2.77㎉)에서 최대 2.6도(14.38㎉) 낮기 때문이라고 소비자원은 설명했다. 소비자원은 또 맥주의 ‘비알코올’(Non-alcoholic)과 ‘무알코올’(Alcohol free) 표기도 오인 우려가 있다고 밝혔다. 식약처 기준은 알코올 함량이 0%일 때 무알코올로, 1% 미만일 때 비알코올로 각각 표시하도록 규정한다. 소수점 둘째 자리 이하의 알코올이 들어 있는 비알코올 맥주에 ‘0.0’ 표시가 널리 쓰여 무알코올 맥주의 ‘0.00’ 표시와 혼동된다는 지적이다.

신한금융그룹은 지난달 30일 서울 강남구 신한벤처투자 본사에서 스타트업 육성 프로그램인 ‘신한 퓨처스랩’의 열 번째 신규 선발 기업을 대상으로 웰컴데이를 개최했다고 1일 밝혔다. 진옥동 신한금융 회장은 “신한금융은 10기 육성을 통해 그룹의 혁신 의지와 스타트업의 눈부신 아이디어가 시너지를 이뤄 다양한 사회적 이슈에 적극적인 솔루션을 제시할 수 있도록 아낌없이 지원하겠다”고 말했다.

기업구조개선사업(워크아웃)을 진행 중인 태영건설에 대한 기업개선계획이 가결됐다. 태영건설 주채권은행인 산업은행은 30일 오후 6시 기준 제3차 금융채권자협의회에 부의한 기업개선계획 안건들에 대해 75% 이상의 채권단 찬성으로 가결 요건을 충족했다고 밝혔다. 이에 따라 대주주인 TY홀딩스는 △대주주 구주를 100대 1로 감자 △워크아웃 전 대여금(4000억원)은 100% 출자전환 △워크아웃 후 대여금(3349억원)은 100% 영구채로 전환한다. 금융채권자는 무담보채권의 50%(2395억원)를 출자전환하고, 잔여 50%에 대해서는 3년간 상환유예 및 금리(3%)를 인하한다. 태영건설과 채권단은 기업개선계획과 함께 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장 처리방안을 이행할 예정이다. 산은은 “자본잠식을 해소하고 거래재개가 이뤄질 수 있는 자본확충 방안을 신속하게 실행해 2025년 이후에는 정상적인 수주활동이 가능한 재무건전성을 확보할 수 있을 것”이라고 내다봤다. 특히 정상 공사를 진행하는 PF 사업장이 계획대로 준공될 경우 공사대금 회수로 2025년 말에는 안정적인 유동성을 확보할 수 있을 전망이다. 산은은 “태영건설의 워크아웃 신청 이후 4개월 만에 실효성 있고 실행 가능한 기업개선계획이 마련됐다”며 “모든 이해관계자의 손실을 최소화하고 PF 금융시장을 안정화할 수 있는 초석이 마련된 것”이라고 평가했다. 산은은 PF 대주단이 제출한 사업장 처리방안을 토대로 처리방안을 정한 결과 본PF 40개 사업장 중에서는 준공 및 정상 진행 사업장을 32개로, 시공사 교체를 7곳으로, 청산을 1곳으로 분류했다. 브릿지론 20개 중에서는 1곳만 사업을 그대로 진행한다.

주요 금융 지주들이 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 대규모 손실 사태에도 보통주 자본비율(CET1)을 크게 훼손 받지 않은 것으로 나타났다. 30일 금융권에 따르면 국내 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·농협)의 올해 1분기 말 기준 보통주 자본비율은 평균 12.8%로 집계됐다. 이는 지난해 1분기 말 12.9%보다 0.1%포인트(p), 지난해 말 13.0%보다 0.2%포인트 각각 하락한 수준이다. 당초 업계에서는 홍콩 H지수 자율배상으로 당기순이익이 급감하면서 보통주 자본비율도 큰 폭으로 하락할 것이란 우려가 나왔다. 보통주 자본비율은 총자본에서 보통주로 조달되는 자본의 비율로, 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 중 하나다. 금융지주는 통상 이 비율이 13% 넘는 수준일 때 주주환원 확대를 공약한다. 회사별로 보면, KB금융지주의 보통주 자본비율은 지난해 1분기 말 13.7%에서 지난해 말 13.6%, 올해 1분기 말 13.4%로 점차 하락했다. H지수 ELS 배상 규모가 가장 큰 만큼 보통주 자본비율도 상대적으로 크게 떨어졌지만, 여전히 5대 금융지주 가운데 가장 높은 수준을 유지하고 있다. 신한금융지주는 지난해 1분기 12.7%에서 올해 1분기 13.1%로 오히려 높아졌다. 같은 기간 하나금융지주도 12.8%에서 12.9%로 상승했다. 우리금융지주는 12.1%에서 12.0%로, 농협금융지주는 13.2%에서 12.8%로 각각 소폭 하락했다. 각 사는 올해 배당과 자사주 매입 등을 통해 적극적으로 주주환원에 나설 계획이다. 다만, 금융당국이 향후 ELS 불완전판매에 대해 막대한 과징금을 부과할 경우 보통주 자본비율이 추가로 떨어질 수 있다는 관측도 나온다.