하나금융그룹은 지난 19일 서울 중구 하나은행 을지로 본점에서 제44회 장애인의 날을 맞아 발달장애 예술가들을 위한 미술 공모전인 ‘제3회 하나 아트버스(Hana Artverse)’ 시상식을 개최했다고 21일 밝혔다. 성인부문 대상은 ‘신호등이 고장 났어요’를 제출한 박재영 작가가 받았다. 아동·청소년 부문 대상은 ‘나의 안식처’로 공모한 손우진 작가가 영광을 안았다. 함영주 하나금융 회장은 시상식에서 “장애는 더는 차별의 대상이 아닌 차이로 존중해 주는 인식이 중요하다”며 “장애인들이 사회 구성원으로 건강하게 성장할 수 있도록 늘 함께할 것이며, 아낌없는 응원과 적극적인 지원으로 장애에 대한 사회적 인식 개선을 위해 적극 동참할 것”이라고 밝혔다.

기업구조개선사업(워크아웃)을 진행 중인 태영건설이 30일 기업개선계획을 의결한다. 산업은행은 기업개선계획과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)사업장 처리방안이 예정대로 이뤄질 경우 태영건설이 경영정상화를 이뤄낼 수 있을 것으로 내다봤다. 태영건설의 주채권은행인 산업은행은 18일 금융채권자 설명회를 열고 실사 결과와 기업개선계획과 PF사업장별 처리방안, 경영정상화 가능성, 향후 일정 등에 대해 논의했다. PF대주단이 제출한 사업장 처리방안을 토대로 실사법인(안진·삼일회계법인)이 검토한 결과, 사업장 상당수는 정상적으로 공사를 진행하되 일부 브릿지(토지매입) 단계인 사업장에 대해서는 경·공매를 통해 신속하게 정리하기로 했다. PF사업장 처리방안이 계획대로 이행될 경우 예상을 크게 벗어나는 우발채무는 발생하지 않을 전망이다. 특히 태영그룹은 태영건설의 워크아웃 신청 시에 확약한 자구계획에 따라 태영건설의 유동성을 해결하고 있다. 신청 이후 현재까지 3349억원을 지원했으며 2024년 2월 제2차 협의회에서 결의한 신규자금도 사용하지 않고 있다. 채권단은 태영건설 법인과 사업장에 대한 실사 결과 완전자본잠식을 근본적으로 해소해 건전한 재무구조를 유지하고 회사가 영업활동을 꾸려 나갈 수 있는 금융지원이 이루어질 경우 정상화 추진이 가능하다고 판단했다. 이에 따라 대주주는 경영책임 이행 차원에서 △구주를 100대 1로 감자 △워크아웃 전 대여금(4000억원)은 100% 출자전환 △워크아웃 후 대여금(3349억원)은 100% 영구채로 전환하는 방식 등을 통해 보유 채권을 전액 자본확충에 투입하기로 했다. 금융채권자에 대해서는 △무담보채권 50%(2395억원) 출자전환 △잔여 채권 50% 상환유예(3년) 및 금리 인하(3%) △신규자금 및 신규보증 지속 지원 등의 지원 방안을 마련했다. PF 사업장 대주단이 태영건설에 청구할 수 있는 손실분(보증채무이행청구권)도 무담보채권과 동일하게 처리해 우발채무 문제를 근본적으로 해결할 수 있도록 했다. 산업은행은 이날 채권단 설명회를 거쳐 19일에 기업개선계획을 금융채권자 협의회에 부의하고 30일에 의결할 계획이다. 산업은행은 “대주주가 가용 가능한 자산과 역량을 태영건설의 정상화에 신속하게 투입하도록 함으로써, 경영책임 이행의 원칙을 확립하고 금융채권자 등 이해관계자의 손실 부담을 최소화할 수 있도록 했다”라며 “기업개선계획과 PF사업장 처리방안이 예정대로 이루어질 경우, 자본잠식 해소, 수익성 개선 및 유동성 확보로 경영정상화가 가능할 것으로 예상된다”고 밝혔다.

한화그룹은 금융계열사 5개사(한화생명·손해보험·투자증권·자산운용·저축은행)가 장애인 의무고용인원을 초과 달성했다고 18일 밝혔다. 이들 5개사의 장애인 의무고용인원은 모두 225명으로 채용 인원은 235명이다. 모두 단기 근로나 파견근로 등이 아닌 한화금융계열사가 직접 고용한 형태로 근무한다. 한화 금융계열사는 직접 고용형태를 기본으로 안정적인 일자리 제공은 물론, 경제적 자립을 지속할 수 있도록 전문역량을 갖출 수 있는 업무에 배치하고 있다. 바리스타, 헬스키퍼, 사서보조 등의 업무 외에도 디자이너, 어학 강사 등의 업무를 맡은 직원도 있다. 전공 혹은 자격증을 소지한 인력들로 본인이 가진 전문성을 살린 업무에 배치됐다. 한화손해보험에서 디자이너로 근무하고 있는 장애인 A씨는 “사무실에 상주하여 일하는 데 어려움이 있지만 디자인 업무만큼은 자신 있다”라며 “재택근무를 하며 전공을 살려 업무를 지속할 수 있어 커리어를 쌓는 데 큰 도움이 된다”고 말했다. 특히 한화생명 콜센터 상담사들을 위한 헬스키퍼 채용 이후 업무 효율과 서비스 품질이 향상된 것으로 나타났다. 한화생명에 따르면 2022년 말 헬스키퍼 고용 이후 응대율이 92.3%에서 98.7%로 6.4%포인트(p) 상승했으며, 20초 응대율도 18%포인트 이상 크게 올랐다. 그 결과 지난해 한국산업의 서비스품질지수(KSQI) 평가에서 업계 최고의 평가를 받았다. 한화생명 박성규 피플앤컬쳐 팀장은 “장애인 고용을 통해 임직원들의 근무 만족도가 유의미하게 올라간 것을 확인했다”라며 “한화그룹의 경영철학인 ‘함께 멀리’를 바탕으로 장애라는 편견에서 벗어나 따뜻한 동행을 실천해 나가겠다”고 말했다.

토스뱅크는 고객 1000만명을 넘어섰다고 17일 밝혔다. 2021년 10월 출범 후 2년 7개월 만이다. 토스뱅크가 그동안 내놓은 혁신서비스는 35개에 이른다. 출범과 함께 선보인 하루만 맡겨도 연 2% 이자가 쌓이는 토스뱅크통장과 이듬해 내놓은 지금 이자 받기 서비스가 대표적이다. 낮은 금리를 대표하던 수시입출금 통장은, 고객들의 손쉬운 사용에 높은 금리까지 제공하는 금융상품으로 변화했다. 지금 이자받기는 금융권으로 빠르게 확산됐다. 토스뱅크에서만 약 500만 고객이 3억9000회 이용하며 총 4682억원의 이자를 받았다. 살 때도 팔 때도 평생 무료 환전을 선언하며 등장한 토스뱅크 외화통장은 금융권의 새로운 변화를 가져왔다. 올 1월 출시 후 3개월 만에 100만 계좌에 육박하는 등 고객들의 큰 호응을 얻었다. 은행권에서도 고객 중심 가치에 공감하며 고객마다 차등적인 우대 환율 대신, 무료 환전에 동참하고 있다. 최근에는 인터넷은행 최초로 비대면 개인사업자 대출을 가능하게 해 소비자들의 호응을 얻었다. 이 대출상품을 통해 2022년 3월 출시 이후 지난해 말까지 총 2조8300억원이 시장에 전해졌다. 운수업 종사자 A씨는 “토스뱅크 덕분에 코로나 시기를 버틸 수 있었다"며 “그때의 운전자금이 없었다면, 지금 둘째 아들의 대학 등록금조차 줄 수 없는 부끄러운 아버지가 됐을 것”이라고 전했다. 상생의 가치도 더했다. 2023년 12월에는 보다 체계적이고 장기적인 관점의 사회공헌 활동을 전개하기 위해 사회공헌 브랜드 with Toss Bank를 출범했다. 쉬운 근로계약서 서비스를 선보이며 청소년들의 첫 금융생활을 응원했다. 출범 이후 지난해 말까지 포용한 중저신용자 고객은 총 37만4000명, 공급한 중저신용자 대출은 5조4600억원에 달했다. 이은미 토스뱅크 대표는 “토스뱅크와 천만고객이 함께 할 수 있었던 이유는 ‘은행은 이래야 한다’는 고정관념에 저항하며 혁신과 포용, 고객들의 금융주권을 깊이 있게 고민했기 때문”이라며 “고객들의 신뢰를 지켜갈 수 있는 보안은 더 강화하고, 은행의 재무건전성을 한층 높이며 신뢰에 기반한 지속가능한 혁신을 이어갈 것”이라고 밝혔다.

20일 4년 임기를 마치고 퇴임하는 조윤제 한국은행 금통위원은 최근 급등하고 있는 원·달러 환율에 대해 “환율을 둘러싼 경제 여건은 우려할 수준이 아니다”라는 의견을 밝혔다. 16일 서울 중구 한은 본관에서 열린 기자간담회에서 조 위원은 “개인 생각으로는 경상수지 흑자도 조금씩 좋아지고 있고 외환보유고나 우리 경제의 전반적인 펀더멘탈(기초체력)이 나쁘지 않다”며 이같이 말했다. 원·달러 환율은 이날 오전 11시 31분쯤 1400.0원을 터치했다. 이는 장중 고가 기준으로 지난 2022년 11월 7일(1413.5원) 이후 1년 5개월여 만에 최고치다. 조 위원은 “(환율 변동의) 가장 큰 원인은 달러화 강세로 봐야한다. 전반적으로 보면 우리가 크게 약세를 보이고 있는 것은 아니다”라며 “최근 중동 정세가 불안한 영향이 있는데 우리가 오일(원유) 수입 의존도가 높아 (원화가) 약화된 것 같다”고 설명했다. 그는 기준금리에 대해선 “지금 금리 인하를 서두를 필요가 없다고 생각한다”며 “물가를 안정시키는 게 가장 중요하다”고 강조했다. 이어 “언젠가는 물가 목표(2%)로 물가상승률이 수렴하게 될 것으로 믿고 있다”며 “가능하면 이른 시일 내에 목표 수준으로 가는 것이 중요한 고려 사항”이라고 덧붙였다. 조 위원은 세계은행과 국제통화기금(IMF)을 거쳐 한국조세연구원 부원장과 재정경제원 장관 자문관을 지냈다. 노무현정부 시절 청와대 경제보좌관과 주영대사를 맡았고 문재인정부 초대 주미대사로 임명됐다. 지난 2020년 4월21일 한은 금통위원으로 취임했다. 그는 “한은이 통화정책의 유효성 제고를 위한 노력을 지속적으로 해나가야 할 것”이라며 “통화정책의 유효성을 높이기 위해서는 한은이 앞으로도 더 많은 분석, 노력과 모색이 필요하다”고 했다. 그러면서 “한은은 물가안정과 금융안정을 주목표로 해서 통화정책을 수행하고 있지만, 정책 수단은 다른 주요국 중앙은행들에 비해 제한돼 있는 편”이라고 지적했다. 조 위원은 우리 경제에 대해서는 “통화정책도 물론 중요하지만, 구조조정을 (통해) 큰 사이클에 대해서 어떻게 대처해 나가느냐가 훨씬 더 중요한 과제라고 생각한다”며 “특히 생산성을 높이기 위해선 우리 사회 전반적인 혁신이 필요하다”고 부연했다. 조 위원은 퇴임 후 계획에 대해 “평생 직업을 학자로 생각하는 만큼 앞으로도 책 읽고 공부하고 또 쓰고 싶은 글이 있으면 쓰고 그렇게 지낼 생각”이라고 했다.

국제유가가 오르면서 3월 수입물가가 3개월 연속 상승했다. 고유가와 환율 오름세가 계속되면서 4월에도 수입물가 상승세는 이어질 것으로 보인다. 한국은행이 16일 발표한 수출입물가지수 통계에 따르면 3월 기준 수입물가지수(원화 기준 잠정치·2015년 수준 100)는 137.85로 전월보다 0.4% 올랐다. 수입물가지수는 올해 1월(2.5%) 들어 반등한 뒤 석 달째 상승세를 유지하고 있다. 품목별로는 광산품(1.0%), 석탄 및 석유제품(1.0%), 제1차 금속제품(0.7%) 등이 올랐다. 유성욱 한은 물가통계팀장은 “지난달 원·달러 환율이 하락했으나 국제유가 상승의 영향으로 광산품 등의 수입 가격이 올라 수입물가지수가 상승했다”고 설명했다. 4월 수입물가지수는 추가로 상승할 가능성이 높다. 이달 들어 환율과 유가가 더 올랐기 때문이다. 두바이 유가(월평균·배럴당)는 1월 80.88달러에서 지난달 84.18달러로 4.1% 상승했으며 최근 90달러 선을 넘어섰다. 3월 수출물가지수(원화 기준)도 전월보다 0.4% 높은 120.89로 집계됐다. 이또한 3개월 연속 오름세다. 수출물가는 화학제품(1.1%)과 컴퓨터·전자 및 광학기기(0.9%)를 비롯해 플래시메모리(8.1%) 등 반도체 가격 상승의 영향이 컸다.

은행권 주택담보대출 등의 변동형 금리를 산정하는 기준인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 넉달 연속 하락했다. 15일 은행연합회가 공시한 3월 기준 코픽스에 따르면 신규 취급액 기준 코픽스는 3.59%로 전월보다 0.03%포인트(p) 하락했다. 이는 지난해 12월부터 4개월 연속 하락한 것이다. 하락폭은 1월(0.18%포인트), 2월(0.04%포인트)보다 둔화했다. 코픽스는 지난해 11월까지 석 달 연속 상승한 후 지난해 12월 하락세로 전환했다. 잔액과 신잔액 기준 코픽스도 전월보다 낮아졌다. 3월 말 잔액기준 코픽스는 3.78%로 전월 대비 0.03%포인트 하락했으며, 같은기간 신잔액기준 코픽스도 3.19%로 전월 대비 0.05%포인트 떨어졌다. 코픽스는 국내 8개 은행(NH농협·신한·우리·SC제일·하나·기업·KB국민·한국씨티은행)이 조달한 자금의 가중평균금리다. 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품 금리가 인상되거나 인하될 때 이를 반영해 상승 또는 하락한다. 이번 코픽스 하락도 지난달 금리 인하 기대감으로 시장금리가 하락하면서 은행권의 예금금리가 떨어진 영향으로 분석된다. 신규 취급액 기준 코픽스는 은행이 지난달 중 신규로 조달한 자금을 대상으로 산출하기 때문에 잔액기준·신잔액 기준 코픽스보다 시장금리 변동을 신속하게 반영한다. 신규 취급액 기준 코픽스와 잔액기준 코픽스에는 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서, 환매조건부채권매도, 표지어음매출, 금융채(후순위채·전환사채 제외)가 포함된다. 신잔액 기준 코픽스는 여기에 기타 예수금, 기타 차입금과 결제성자금 등이 추가된다. 코픽스 하락에 따라 일부 시중은행은 다음날부터 코픽스 연동 대출금리를 하향하기로 했다. KB국민은행은 신규 코픽스 기준 주담대 변동금리를 이날 연 3.91~5.31%에서 다음 날 3.88~5.28%로 내린다. 우리은행은 4.81~6.01%에서 4.78~5.98%로 내린다. 모두 코픽스 하락폭 0.03%포인트를 반영했다. 신잔액 코픽스 기준 주담대 금리는 국민은행의 경우 연 3.87~5.27%에서 3.82~5.22%로, 우리은행은 4.77~5.97%에서 4.72~5.92%로 코픽스 변동폭인 0.05%포인트만큼 하향 조정된다.

KB국민은행이 비상대책위원회를 꾸려 내부 통제강화에 나선다. 최근 홍콩 항셍중국기업지수(H지수) 주가연계증권(ELS) 대규모 손실 사태와 배임 사건 등으로 잃어버린 고객 신뢰를 회복하기 위한 조치다. KB국민은행은 비대위를 중심으로 내부통제 실효성 강화 등을 위한 핵심 실행과제를 수립해 신속히 추진할 방침이라고 15일 밝혔다. 먼저 비대위는 신뢰 회복의 일환으로 고객의 문제 해결과 수요 충족에 중점을 두고 평가하는 성과지표인 CPI(Customer Performance Indicator)를 도입한다. 이와 함께 고객의 안정적인 자산 형성을 지원하기 위한 신상품도 출시할 예정이다. 내부통제 실효성을 높이기 위해 인공지능(AI) 기술을 적용한 이상거래탐지시스템(FDS)을 운영하기로 했다. FDS에는 대출 적정성 점검 프로세스 내 공공마이데이터 등을 활용할 계획이다. 내부 윤리의식을 끌어올리기 위해 임직원 전체를 대상으로 금융윤리 교육 프로그램도 진행한다. KB국민은행은 이날 서울 영등포구 은행 신관에서 ‘금융윤리 실천 및 사고예방 결의대회’를 열고 모든 임직원이 함께 금융윤리 실천을 선서했다. 현장에는 경영진 전체가 참석했으며, 직원들은 소속 부서 또는 영업점에서 방송을 시청했다. KB국민은행 임직원은 선서를 통해 △투명하고 정직한 경영으로 은행의 사회적 책임 실천 △고객을 최우선으로 최고의 금융 서비스 제공 △엄격한 법규 준수로 깨끗하고 공정한 금융환경 조성을 다짐하고 실천 서약에 서명했다. 이재근 은행장은 이 자리에서 “금융사고는 ‘기본과 원칙’을 제대로 지키지 않았기 때문에 발생하는 것”이라며 “모든 임직원이 경각심과 위기감을 갖고 금융윤리 실천과 사고예방에 대한 의지를 다시 한 번 확고하게 다짐해 주기를 바란다”고 당부했다.

한국은행이 은행 간 차액결제 실패를 대비해 은행으로부터 받아놓는 담보의 비율을 내년 8월까지 100%로 상향한다. 지난해 미국 실리콘밸리은행(SVB) 등에서 일어난 ‘디지털 뱅크런(고객들의 대규모 예금인출)’이 국내에서도 발생할 경우를 대비해 금융 안정성을 확보하기 위한 선제적 조치다. 한은은 15일 공개한 ‘2023년 지급결제보고서’에서 “지난해 8월 차액결제 이행용 담보제공 비율을 70%에서 80%로 높였고, 올해 8월 90%, 내년 8월 100%로 인상할 계획”이라고 밝혔다. 글로벌 금융위기 이후 제정된 국제기준(PFMI)은 지급결제시스템의 신용리스크를 완전히(100%) 제거하는 수준의 담보 확보를 권고한 바 있다. 이에 따라 한은도 담보제공비율을 기존 30%에서 100%로 올릴 계획이다. 다만 금융기관의 부담과 시장 상황을 고려하여 점진적으로 인상을 추진 중이다. 차액결제는 결제 시스템에 참여한 금융기관 사이에 이뤄지는 이체 등의 자금거래를 그때그때 건마다 따로 결제하는 것이 아니라, 일정 시간을 두고 거래를 모아 마감한 뒤 각 금융기관의 줄 돈, 받을 돈을 합산해 차액만을 결제하는 방식이다. 현재 국내 은행 간 소액거래는 차액결제 방식으로 이뤄지는데, 거래 다음 날 오전 11시 한은이 은행 사이 차액을 정산해주고 결제를 마친다. 이방식에서는 각 금융기관이 차액결제에 앞서 미리 자금을 지급하기 때문에 불가피한 ‘신용 리스크(위험)’가 발생한다. 만약 이 과정에서 은행이 갑자기 파산하게 되면 파산 은행을 상대로 거래한 은행들은 다음날 차액을 정산받을 수 없게 되기 때문이다. 따라서 한은은 위험 회피 수단으로서 각 은행으로부터 차액결제 규모의 일정 비율에 해당하는 국채·통화안정채권(통안채) 등을 담보로 차액결제 이행용 담보증권을 받아 둔다. 한은은 나아가 이러한 리스크를 없애기 위해 실시간 총액결제(RTGS:Real Time Gross Settlement) 시스템 도입도 서두르고 있다. RTGS 시스템은 고객 간 자금이체와 동시에 참가기관 간 최종결제도 완결시키는 방식이다. 금융기관 사이 수많은 결제가 실시간으로 이뤄지기 때문에 처리 정보량이 폭증하고 비효율적이라는 단점이 있지만 최근 정보통신기술(ITC) 발달로 24시간 연중무휴 RTGS 시스템 구현이 가능해졌다. 한은은 “RTGS 방식 신속자금이체시스템의 구축·운영에는 참가 금융기관의 협조가 긴요하다는 점에서 한은은 민간 금융기관을 대상으로 협의회를 개최하여 의견을 지속적으로 수렴하고 있다”라며 “향후 이를 통해 최적의 성능을 발휘할 수 있는 RTGS 방식 신속자금이체시스템의 IT 시스템 구성 및 운영방식 등을 검토할 예정”이라고 밝혔다.

카카오뱅크는 금융권 최초로 ‘사업자 인증서’ 발급 서비스를 출시한다고 15일 밝혔다. 사업자 인증서는 사업자 대표자의 신원 확인을 통해 사업자 명의로 발급하는 인증서다. 전자세금계산서 발급이나 전자입찰, 금융거래 등 개인사업자가 필요로하는 다양한 전자거래에 사용된다. 지난해 12월 카카오뱅크는 한국인터넷진흥원(KISA)으로부터 사업자 인증서 출시를 위한 전자서명인증평가를 획득했다. 카카오뱅크는 이를 바탕으로 발급·이용 편의성을 대폭 개선한 사업자 인증 서비스를 개발했다. 기존의 사업자 인증서를 발급받기 위해서는 사업자등록증, 신청서 등 서류를 대면으로 직접 제출하거나 별도로 첨부해서 제출해야 했다. 이번 서비스 개발로 카카오뱅크는 별도의 서류 제출 없이 편리하게 사업자 인증서를 신청하고 발급받을 수 있도록 했다. 인증 시에도 인증서 내보내기와 같은 복잡한 절차 없이 카카오뱅크 모바일 애플리케이션 하나로 간편하게 인증이 가능하다. 특히 인증서를 카카오뱅크 모바일 앱 내 안전 영역에 암호화해 저장함으로써 안전성을 높였다. 이와 함께 카카오뱅크는 매년 인증서 발급을 위해 사업자가 부담해야했던 최대 11만원의 발급 수수료(범용 인증서 기준)를 무료화했다. 향후 카카오뱅크는 개인사업자 고객이 인증서를 통해 다양한 간편인증, 전자서명 업무를 수행할 수 있도록 민간·공공 기관과 협력을 확대해나갈 계획이다. 카카오뱅크 관계자는 “카카오뱅크가 출범 당시 공인인증서가 아닌 자체인증을 도입해 편리한 모바일 뱅킹을 선도했듯이, 사업자 인증서 분야 혁신을 통해 소상공인의 모바일 이용 편익을 높이고 사업자 인증 체계 변화 또한 이끌어가겠다”고 말했다.