이번 달 말 코스피 상장 예정이던 인터넷 전문은행 케이뱅크가 IPO(기업공개) 계획을 연기했다. 18일 금융투자업계에 따르면 케이뱅크는 공모 주식량 등 공모 구조를 바꿔 내년 초 다시 상장 작업을 진행키로 했다. 이에 따라 케이뱅크의 상장 예정일과 청약 일정은 모두 미뤄질 전망이다. 케이뱅크는 지난 10일부터 16일까지 진행한 기관 수요예측에서 저조한 성적을 낸 것으로 전해졌다. 주관사인 NH투자증권과 KB증권 등이 희망 공모가 범위(9500원~1만2000원)의 하단 아래인 8500원으로 설정하는 안을 요청하기도 했다. 케이뱅크 관계자는 “총공모주식이 8200만주에 달해 현재 공모 구조로는 성공적인 성장을 위한 충분한 투자 수요를 끌어내기 어렵다고 판단했다”라며 “조속히 다시 상장을 추진할 계획이며, 상장 과정에서 올바른 기업가치를 인정받을 수 있도록 노력하겠다”고 설명했다. 케이뱅크는 하반기 코스피 상장 종목 중 대표 ‘대어’로 꼽혀왔으며 올 상반기에는 854억원의 당기 순이익을 올렸다.

이창용 한국은행 총재가 미국 워싱턴 D.C.에서 열리는 주요 20개국(G20) 재무장관·중앙은행 총재 회의와 국제통화기금(IMF)·세계은행그룹(WBG) 연차 총회에 참석한다. 18일 한은에 따르면 이 총재는 20∼27일 출장 기간 동안 G20 재무장관·중앙은행총재 회의에 참석하여 세계경제 상황, 글로벌 부채문제, 지속가능금융 등 금융시장 주요 이슈에 대해 회원국 재무장관, 중앙은행총재 및 국제금융기구 인사들과 의견을 교환한다. IMF 연차총회에서는 세계경제 전망, 세계금융안정 상황을 살펴보고 글로벌 정책과제 등을 논의할 계획이다. 22일에는 미국 외교협회 초청으로 ‘한국의 통화정책과 글로벌 가치사슬(GVC)’ 관련 대담에 참석한다. 국제금융협회(IIF) 콘퍼런스에서는 ‘한국 경제 전망과 도전과제’도 논의한다. IIF는 전세계 금융기관들의 연합체로 세계경제 전망, 글로벌 부채문제 등에 대한 분석 보고서를 작성한다. 이번 컨퍼런스에는 재닛 옐런(Janet Yellen) 미국 재무장관, 베일리(Bailey) 영란은행 총재 등도 기조연설 및 대담자로 참석 예정이다. 이번 출장에는 이수형 금통위원도 동행한다. 이 위원은 현지에서 미국 연방준비제도(연준·Fed) 이사, 선진국 여성 중앙은행 총재·금통위원들과 만나 미국 통화정책 방향과 글로벌 금융·경제 상황을 주제로 환담한다.

한국예탁결제원은 올해 3분기 전자등록시스템을통한 채권·양도성예금증서(CD) 전자등록 발행 규모가 약 158조원으로 집계됐다고 18일 밝혔다. 이는 지난해 3분기(134조7000억원)보다 17.3%, 올해 2분기(139조원)보다 13.7% 증가한 것이다. 채권 등록발행 규모는 지난해 3분기(125조4000억원)보다 16.7% 증가한 약 146조4000억원으로 조사됐다. CD 등록발행 규모는 지난해 3분기(9조3000억원)보다 24.7% 증가한 약 11조6000억원이다. 유형별로 보면 회사채(금융회사채·SPC채 포함)가 81조6000억원으로 가장 많았고, 특수채(공기업 및 특수은행채권) 58조5000억원, 국민주택채 3조8000억원, 지방공사채(지방공사 및 지방공단 발행 채권) 1조6000억원이 그 뒤를 이었다. 회사채 중에서는 금융회사채가 61조5000억원으로 가장 많이 발행됐고, 일반회사채는 12조7000억원, SPC채는 7조4000억원 발행됐다.

은행권에서 ‘공동 상품’ 협업이 활발하다. 인터넷전문은행과 지방은행의 공동 대출 상품이 대표적이다. 인터넷은행은 주택담보대출에 치우친 수익 구조를 개선하고, 지방은행은 인터넷은행의 높은 접근성에 힘입어 전국 단위로 고객을 유치할 수 있어 ‘윈윈’이라 한다. 지역경기 침체로 위기를 맞은 지방은행과 건전성을 강화하고 새 먹거리를 발굴해야 하는 인터넷은행의 협업은 당분간 지속될 것으로 보인다. 17일 금융권에 따르면 토스뱅크와 광주은행이 손잡고 지난 8월 출시한 ‘직장인 함께대출’은 최저 연 4%대 금리를 앞세워 1개월 만에 대출액 700억원을 돌파했다. 인터넷은행과 지방은행 간 첫 협업 사례인 이 상품은 소비자가 토스뱅크 애플리케이션에서 대출을 신청하면 토스뱅크와 광주은행이 각각 심사해 대출 한도·금리를 결정하는 등 앱 내에서 성사된다. 광주은행 측은 “대출 취급비용을 절감하고 차주 리스크를 분산할 수 있어 소비자에게 더욱 낮은 금리를 적용할 수 있었다”고 설명했다. 인터넷은행도 새로운 성장 활로가 필요하기는 마찬가지다. 최근 금융당국의 압박에 신규 가계대출은 사실상 영업중단 상태다. 은행권 관계자는 “지방은행은 충성도 높은 고객층을 보유하고 있어 인터넷은행은 협업을 통해 새 고객층 확보에 나설 수 있다”며 “이를 통해 포용적 금융을 확대하고 낮은 예대율(대출금을 예수금으로 나눈 비율)을 높여 건전성을 개선할 돌파구를 모색할 수 있을 것”이라고 설명했다. 카카오뱅크와 전북은행도 최근 금융위원회에 공동 대출 혁신금융서비스 지정 신청을 준비하고 있다. 케이뱅크 역시 공동 대출 상품을 검토 중이라고 전했다.

진옥동 신한금융지주 회장이 최근 신한투자증권에서 발생한 1300억원 규모 손실 사고에 대해 주주들에게 “심려를 끼쳐 송구스럽다”고 사과했다. 17일 신한금융지주에 따르면 진 회장은 이날 주주들에게 이메일을 보내 “지난 8월5일, 아시아 주식시장의 대규모 급락 시점에 이뤄진 코스피(KOSPI)200 선물거래에서 약 1300억 원의 손실이 발생했다”며 “거래를 진행한 상장지수펀드 유동성 공급 부서가 해당 사실을 회사에 알리지 않았고, 10월 11일 선물거래 결산 과정 중 신한투자증권이 이를 확인하고 신한금융지주에 보고한 뒤 지주는 금융당국에 알렸다”고 밝혔다. 그는 “(신한금융지주) 이사회와 경영진 모두 정확한 사실 파악과 더불어 대응책 마련에 총력을 다하고 있다”며 “다시 한번 내부 통제를 되짚고 강화하겠다”고 강조했다.

앞으로 연체 채무자가 금융회사에 직접 채무조정을 요청할 수 있게 된다. 빚 독촉은 주 7회로 제한되고 원하지 않는 시간대엔 추심 연락을 피할 수 있게 된다. 금융위원회는 16일 이같은 내용을 담은 ‘개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의 보호에 관한 법률’(개인채무자보호법)이 다음날부터 시행된다고 밝혔다. 이 법은 채무조정과 추심, 연체이자 부과 등의 과정에서 개인채무자의 권익을 보다 두텁게 보호하기 위해 마련됐다. 우선 연체 채무자(대출금액 3000만원 미만)가 간편하고 신속하게 재기할 수 있도록 금융회사에 직접 채무조정을 요청할 수 있는 ‘채무조정 요청권’을 신설했다. 기존에는 신용회복위원회나 법원 등 공공부문 중심의 채무조정이 이뤄지면서 금융회사가 관행적으로 추심 위탁을 하거나 대부업 매각을 통해 회수 극대화를 도모한다는 지적이 제기돼왔다. 채무조정 요청권 신설로 연체 채무자가 채무조정을 요청할 경우 금융회사는 해당 날로부터 10영업일 내 채무조정 여부를 채무자에게 통지해야 한다. 채무자가 채무조정을 요청한 경우 채무조정 절차가 끝나기 전까지 기한 이익이 상실되지 않은 것으로 보며, 해당 주택에 대한 경매 신청 및 해당 채권의 양도가 제한된다. 연체 발생에 따른 과도한 부담을 지지 않도록 이자 부과 방식도 개선된다. 이와 함께 5000만원 미만 금액을 대출해 연체 중인 채무자에 대해서는 연체된 채무 부분에 대해서만 연체이자를 징수할 수 있게 된다. 현재는 빚의 일부만 연체돼도 잔액 전체에 연체이자를 부과하고 있다. 예를 들어 대출 원금 100만원 중 10만원이 연체됐을 경우 지금은 100만원 전체에 대한 연체 가산이자를 내야 하지만, 법 시행 이후엔 상환 기일이 도래한 10만원에만 연체이자가 붙는다. 불합리한 추심으로부터 채무자를 보호하는 장치도 마련됐다. 추심횟수를 7일에 7회로 제한하는 ‘추심총량제’를 비롯해 재난·사고 등을 당했을 경우 일정 기간 추심을 유예하는 ‘추심유예제’를 새롭게 도입했다. 특정 시간대 또는 특정 수단을 통한 추심 연락을 하지 않도록 요청하는 ‘추심 연락 유형 제한 요청권’도 추가됐다. 개인채무자보호법은 또 3회 이상 양도된 채권에 대한 추가 양도를 제한하기로 했다. 채권이 대부업체에 반복적으로 매각되는 과정에서 채무자가 점진적으로 악질적인 추심에 놓이게 된다는 우려 때문이다. 금융위는 법 안착을 위해 시행일인 17일부터 내년 1월16일까지 3개월간의 계도기간을 부여하기로 했다. 이 기간에는 제재보다는 계도 중심의 감독이 이뤄질 예정이다. 다만 위반 행위에 고의 또는 중과실이 있거나 시장 질서를 크게 저해하는 경우에는 제재도 할 방침이다. 금융위는 부위원장을 중심으로 한 ‘개인채무자보호법 시행 상황 점검반’도 운영한다.

수도권 직장인의 퇴근 시간이 5년 전보다 20분가량 빨라진 것으로 나타났다. 덕분에 여가가 늘어난 직장인이 올해 관련 활동에 지출한 비용은 1인당 월평균 8만6000원을 기록했다. 16일 KB국민카드가 서울 및 수도권의 대표적인 5개 주요 업무지구(서울 광화문·강남·여의도·구로·경기 성남 판교) 직장인의 퇴근 시간대 지하철 승차시간을 분석한 결과 평균 오후 6시28분으로 2019년 대비 19분 빨라진 것으로 조사됐다. 이는 5개 업무지구 인근 지하철역에 오전 6∼10시, 월 10회 이상 하차한 신용·체크카드 개인 고객을 대상으로 2019년 1∼8월과 2024년 1∼8월 저녁 퇴근 시간대 이용을 비교한 수치다. 5개 업무지구의 오후 5∼6시 지하철 승차 건수 비중은 2019년 13%에서 올해 23%로 10%포인트 상승했다. 오후 6∼7시 승차가 가장 많은 비중을 차지했는데, 다만 같은 기간 비중은 45%에서 43%로 하락했다. 오후 7∼8시 비중도 3%포인트 줄어들었다. 업무지구별로 보면 2019년 대비 구로가 21분, 광화문 및 강남이 20분, 판교 17분, 여의도는 14분 각각 빨라졌다. 2019년에는 여의도 퇴근 시간이 오후 6시36분으로 가장 빨랐으나 2024년에는 구로가 오후 6시20분으로 가장 일찍 퇴근했다. 퇴근 시간이 빨라진 직장인은 회식보다는 여가 활동을 택했다. 조사 결과 올해 저녁 시간 먹거리 업종 월 이용금은 월 12만7000원으로 2019년 대비 15% 증가했지만, 월 이용 건수는 4.7건으로 8% 줄었다. 지역별로는 여의도가 월 이용금 14만6000원, 이용 건수 4.7건으로 가장 많았다. 여가 활동 관련 1인당 월평균 이용금액은 2019년 7만2000원에서 올해 8만6000원으로 1만4000원(20%) 증가했다. 1인당 월평균 이용 건수도 2.1건에서 2.3건으로 증가했다. 직장인이 선호하는 여가 활동도 달라졌다. 2019년 여가 활동 이용금 비중이 가장 높았던 업종은 요가·필라테스이며, 이어 스포츠센터와 헬스클럽 순으로 나타났다. 올해 들어서는 스포츠센터가 1위로 올라섰고, 헬스클럽과 골프가 뒤를 이었다. 스포츠센터는 요가·필라테스, 헬스클럽 전문업종을 제외한 종합스포츠 업종으로, 축구·수영 등을 즐길 수 있는 지역구민센터를 포함한 여러 스포츠 활동을 즐길 수 있는 곳을 의미한다. 여가 활동 월 이용금은 광화문 직장인이 9만3000원으로 가장 많이 썼고, 월 이용 건수는 강남이 2.3건으로 가장 많았다.

백찬규 NH투자증권 주식전략팀장은 15일 서울 중구 롯데호텔서울에서 열린 ‘2024 세계 금융포럼’에서 “대통령이 누가 될지도 중요하지만, 정책 추진을 위한 상원과 하원의 통합 여부도 봐야 한다”며 이같이 말했다. 백 팀장은 ‘해리스 VS 트럼프, 한국에 끼칠 영향은’을 주제로 발표에 나서 “대통령이 바뀌게 되면 처음에는 ‘허니문’ 기간으로 재정지출 확대에 대한 기대감이 있을 것”이라며 “다만 금리 인하 기대감으로 시장이 어느 정도 반등을 했는데, 장기 금리 하락폭이 일부 제한되면서 (내년) 2분기에는 시장이 약간 주춤할 수 있을 것”이라고 내다봤다. 이어 “대통령이 확정된 뒤 내년 상반기까지 허니문 기간 후 대통령의 정책에 따른 유망 업종에 투자하거나 미국 비중을 늘리고 한국 비중을 낮추는 선택을 해도 될 것”이라고 조언했다. ◆반도체·IT 등 수혜, ‘세금’은 공통 리스크 백 팀장은 또 “미국 대선 결과에 따라 한국 시장이 받는 영향도 매우 클 것”이라며 “트럼프와 해리스 후보 간 상반된 정책도 있지만, 양쪽 모두 국방 강화, 중국 견제를 비롯해 인공지능(AI)과 인프라 산업 투자에 우호적이라는 공통점이 있다”고 진단했다. 그는 두 후보 중 누가 당선되더라도 수혜를 입는 업종으로 △반도체 △정보기술(IT) △헬스케어 △원자력발전을 꼽았다. 그러면서 “최근 삼성전자는 ‘겨울’이 약간 왔지만, 반도체 업종의 겨울은 아니기 때문에 전체적인 기조는 크게 흔들리지 않을 것”이라고 부연했다. 후보별 당선 시 글로벌 경제에 미치는 영향이 시나리오로 제시됐다. NH투자증권 리서치본부에 따르면 해리스 후보는 ‘큰 정부’를 지향하며 증세를 통해 4조달러의 재원을 확보하겠다는 경제정책을 발표했다. 산업 분야에서는 ‘그린(Green) 전환’을 앞세우며 기후변화 대응에 적극적이다. 반면 트럼프 후보는 감세와 규제 완화 등을 강조하는 ‘작은 정부’ 기조를 보인다. 앞서 대통령 재임 당시 강조했던 보호무역주의를 선호하고, 오일·가스 등 전통 에너지를 확대해야 한다고 역설한다. 금융 분야에서는 ESG(환경·사회·지배구조) 정책 폐지를 들고 나왔다. 백 팀장은 “(트럼프 대통령 시절인) 2017년 법인세를 낮추다 보니 미 주식시장이 좋았지만, 이듬해 말 미·중 갈등으로 주저앉았다”며 “이를 고려해보면 (트럼프 후보 당선 시) 감세 모멘텀은 관세 리스크 등으로 한국 시장에 부담을 가중시킬 것으로 보인다”고 우려했다. 아울러 “미국 자산이 있는 이들은 트럼프 후보가 돼도 부담이 없을 것이라고 말씀드리겠지만, 한국에 대한 투자는 수혜 업종이 많지 않아 부담이 상존한다고 보고 있다”고 덧붙였다. 해리스 후보 당선 시 조 바이든 행정부 정책의 지속성이 긍정 요인으로 꼽힌다. 백 팀장은 “인플레이션감축법(IRA)과 반도체지원법(칩스 액트·Chips Act) 등 바이든 대통령의 정책에 따라 우리 기업이 미국에 공장을 많이 지었는데, 해리스 후보가 당선되면 정책 지속성 측면에서 나쁘지 않다”며 “위험요인을 꼽자면 법인세가 올라가 기업 주당순이익(EPS)에 직격탄이 될 수 있으며, 미온적인 중동정책으로 지정학적 위기가 부각될 수 있다”고 지적했다. ◆금융 불확실성 상승 전망… “안전자산 주목” 이어 미 대선 결과에 따른 투자 전략에 대한 논의가 이어졌다. 먼저 토론 좌장을 맡은 문철우 성균관대 경영학부 교수는 “두 대안 모두 불확실성 높을 때는 둘 다 상정하고 준비하는 수밖에 없다는 게 개인적인 경험칙”이라며 “바람의 방향이 바뀔 때 결국 배의 닻을 어느 방향으로 돌려서 먼저 타고 가야 할지가 중요하다”고 강조했다. 토론자로 나선 김한수 자본시장연구원 연구위원은 “해리스 후보는 중산층 보조금 확대 등으로 복지 지출을 확대하면서 트럼프 후보의 감세안에 상응하는 결과를 낳게 될 것”이라며 “두 후보 중 누가 당선돼도 재정적자는 늘어날 것”이라고 내다봤다. 그러면서 “미국의 재정적자 규모가 이미 크기 때문에 추가 확대에 따른 국제 금융시장의 불확실성도 높아질 것”이라고 부연했다. 김 연구위원은 또 “현재 해외에 투자한 우리나라의 개인투자자 대부분은 미국 자산에 몰리고 있는데, 이들은 펀드 등 간접투자가 아닌 직접투자를 많이 하고 있다”며 “대선 결과는 증시보다는 개인투자자의 투자 포트폴리오에 영향을 더 끼칠 것이기 때문에 이런 부분을 더 유심히 봐야 한다”고 밝혔다. 미국에서 인플레이션이 다시 깊어질 수 있다는 전망도 나왔다. 김석환 미래에셋증권 리서치센터 수석연구위원은 “해리스 정부가 되든 트럼프 정부가 되든 미국 우선주의 정책이 지속할 여지가 있다는 관점에서 보면 인플레이션이 고착화할 가능성이 있다”며 “과거 트럼프 정부와 바이든 정부도 인플레이션 지원 법안이나 관세 정책 등으로 미국에 더 많은 자원이 집중되게 만들었다”고 분석했다. 나아가 “현재 미국에선 노동시장이 개선된다기보다 악화할 수 있는 여건이 더 많이 만들어지고 있다”며 “안전자산에 대한 투자 비중을 늘리는 것도 답이 될 것”이라고 제안했다. 계속해서 “그 하나로 일본 엔화가 약세의 모습을 보이고 있지만, 구조적으로는 강세로 갈 여지가 있어 투기적 수요가 지속해서 늘어나고 있는 부분도 참고할 만하다”고 조언했다.

지난달 은행권 주택담보대출(주담대) 변동금리의 기준인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 소폭 올랐다. 15일 은행연합회에 따르면 9월 신규 취급액 기준 코픽스는 8월(3.36%)보다 0.04%포인트 높은 3.40%로 집계됐다. 6월 이후 8월까지 석달 연속 하락세가 이어졌지만 넉달 만에 상승 전환했다. 하지만 잔액 기준 코픽스는 3.67%에서 3.63%로 0.04%포인트 떨어졌다. 코픽스는 국내 8개 은행(NH농협·신한·우리·SC제일·하나·기업·KB국민·한국씨티은행)이 조달한 자금의 가중평균금리다. 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다. 코픽스가 떨어지면 그만큼 은행이 적은 이자를 주고 돈을 확보할 수 있다는 의미다. 신규 취급액 코픽스와 잔액 기준 코픽스는 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서, 환매조건부채권매도, 표지어음매출, 금융채(후순위채 및 전환사채 제외) 수신상품의 금리 등을 바탕으로 산정된다. 2019년 6월부터 새로 도입된 ‘신(新)잔액기준 코픽스’도 3.14%에서 3.12%로 0.02%포인트 낮아졌다. 신잔액 코픽스에는 기타 예수금과 차입금, 결제성 자금 등의 금리도 포함된다. 시중 은행들은 16일부터 신규 주택담보대출 변동금리에 이날 공개된 코픽스 금리를 반영할 예정이다. KB국민은행에서는 주담대 신규 취급액 코픽스 기준 변동금리(6개월)가 4.71~6.11%에서 4.75~6.15%로 0.04%포인트 높아진다. 같은 기준의 전세자금대출(주택금융공사 보증) 금리도 4.44~5.84%에서 4.48~5.88%로 인상된다.

최근 3년 동안 신규 주택담보대출을 받은 가계 중 2건 이상 대출을 받은 가계 비율이 30%를 넘은 것으로 나타났다. 14일 국회 기획재정위원회 소속 조국혁신당 차규근 의원이 한국은행에서 제출받은 자료에 따르면, 2021~2023년 2건 이상 주택담보대출을 받은 가계의 비율은 평균 32.5%로 집계됐다. 연도별로는 2021년 34.2%, 2022년 32.0%, 2023년 31.2% 등으로 매년 30% 선을 웃돌았다. 전체 신규 주담대 취급액으로 실제 대출 금액을 추정하면 2021년 335조6000억원, 2022년 324조2000억원, 2023년 332조원이다. 한편, 주담대 규모를 부채금액 분위별로 살펴보면 지난해 말 기준 5분위(상위 20%)가 전체 주담대의 93.7%를 차지한 것으로 조사됐다. 부채금액 5분위가 지난해 말 전체 가계대출에서 차지하는 비중도 78.1%에 달했다. 차 의원은 “가계대출과 주택담보대출이 고소득층에 몰려있는데 이는 고소득층이 실거주 목적이 아니라 부동산 투기 이득을 누리기 위해 금융 대출을 받는 것으로 보인다”며 “이런 금융 불평등이 자산 불평등으로 이어지지 않도록 정부가 대책을 마련해야 한다”고 말했다.