카드 포인트 적립 한도를 초과한 상태에서 결제건 취소로 한도가 부활했음에도 포인트 적립을 누락해온 카드사의 관행이 개선된다. 금융감독원은 7일 ‘제6차 공정금융 추진위원회’를 열고 이 같은 카드사 부가 서비스 제공 관행을 개선하겠다고 밝혔다. 몇몇 카드사는 그간 부가 서비스(포인트, 캐시백, 청구할인) 적립 한도 초과로 혜택을 받을 수 없는 상태가 된 뒤 결제 취소건이 발생해 한도가 부활했음에도 혜택을 제공하지 않았다. 금감원은 이에 부가 서비스 누락 방지를 위해 카드사 시스템 개선을 추진 중이라고 밝혔다. 현재까지 14개 카드사가 시스템 개선을 마무리했고 4곳이 연내 개선을 완료할 계획이다. 시스템 개선을 마친 카드사는 부가 서비스 미제공분 14억원에 대한 환급을 마쳤다. 아울러 금감원은 무이자 할부 프로모션 내용 및 변경·중단 사실을 소비자가 쉽게 확인할 수 있도록 안내를 강화하기로 했다. 금융사에 대한 금리인하요구권 신청 요건 등도 구체적으로 안내하도록 개선할 방침이다.

국내 퇴직연금 적립금의 80% 이상이 소비자물가 상승률 대비 수익률이 낮은 원리금 보장형 상품에 머무는 상황에서 이를 다양한 자산 투자로 끌어들이기 위한 ‘디딤펀드’가 지난달 출시했다. 디딤펀드는 금융투자협회가 25개 자산운용사와 협업해 만든 중장기 퇴직연금 특화 브랜드로, 예·적금보다 높은 수익률을 기대해볼 수 있고 투자의무비율(위험자산 70% 한도 제한)을 적용받지 않아 100% 투자할 수 있다는 게 장점이다. 6일 금투협에 따르면 디딤펀드는 장기 연금투자를 위한 자산배분 펀드다. 국내 25개 자산운용사는 다양한 자산배분 전략을 담은 디딤펀드를 하나씩 운용하고 있다. 지난해 말 기준 퇴직연금 382조원 중 수익률이 낮은 원리금 보장형으로 운용되는 적립금은 87% 수준인 333조원에 달했다. 자산운용사 출신 서유석 금투협회장은 지난해 1월 취임 직후부터 퇴직연금 자금을 보다 높은 수익률을 보장하는 상품으로 유도해 노후 대비를 강화해야 한다고 강조해왔다. 그 결과 분산투자를 통해 안정성을 확보하고 정기예금 금리보다 높은 수익률을 추구하는 디딤펀드가 탄생했다. 디딤펀드에 참여한 운용사는 각자 역량을 차별화해 상품을 출시했다. 이들 상품은 대부분 주식과 채권, 대체자산 등을 조합해 투자 대상으로 삼았는데, 다른 퇴직연금 상품인 생애주기형펀드(TDF)와 유사한 구조다. 다만 TDF는 생애주기에 따라 위험자산과 안전자산 간 비중을 조절하는 반면 디딤펀드는 시장 상황에 따라 이를 조절한다는 차이가 있다. ◆운용사별 디딤펀드 특징은 먼저 삼성자산운용은 ‘밀당 다람쥐 글로벌 EMP 펀드’를 내놨다. EMP 펀드는 상장지수펀드(ETF)를 포트폴리오로 구성해 운영하는 상품이다. 밀당 다람쥐 글로벌 EMP 펀드는 거시 상황을 고려해 주식과 채권 비중을 탄력적으로 조정, 선진국과 신흥국에 폭넓게 분산투자한다. ETF를 활용하기 때문에 저비용으로 효율적인 포트폴리오를 구축했고, 경기 변화에도 흔들림이 적고 상대적으로 양호한 투자성과를 추구하도록 설계됐다는 게 삼성운용 측 설명이다. 미래에셋자산운용은 ‘올웨더 TRF 펀드’를 출시했다. 투자자가 선호하는 위험도에 맞춰 글로벌 주식, 채권, 부동산 등에 투자하는 타깃리스크펀드(TRF) 형식의 상품이다. 퇴직연금 자산의 특징에 맞게 장기적 관점에서 임금 상승률(지난해 말 기준 3년 평균 4.0%) 이상의 가치 상승을 추구한다. KB자산운용은 장기 투자에 적합한 ‘다이나믹 자산배분 펀드’를 선보였다. 이 펀드 역시 안정성과 수익성을 함께 가져가기 위해 글로벌 주식, 채권 자산에 분산투자한다. 외부위탁운용(OCIO) 자산 배분안을 활용한 글로벌 채권 투자로 안정적인 수익을 내는 동시에 시장 상황에 따라 글로벌 주식 투자 비중을 30~50%에서 탄력적으로 관리해 수익을 추구한다. 한국투자신탁운용의 ‘CPI+ 펀드’는 소비자물가지수(CPI) 상승률을 초과하는 수익을 추구한다는 점이 특징이다. 소비자물가와 관련이 높은 미국 물가채 및 호주 주식과 원자재, 부동산, 인프라 등 대체자산에 투자한다. 특히 ’퇴직연금의 선진국’이라고 불리는 호주의 퇴직연금 사정지정운용제도(디폴트옵션)인 ‘마이슈퍼(Mysuper)’를 벤치마킹했다. 신한자산운용은 ‘글로벌 EMP 펀드’를 통해 해외 주식과 국내 채권 중심으로 투자한다. 변동성 등 위험 수준에 따라 포트폴리오를 조정하고, 환 헤지(위험 회피) 20~80%를 목표로 하는 환율 전략으로 변동성을 완화한 게 차별점이다. 장기적으로 물가 상승률에 연 3%를 더한 수익률을 추구하는 상품이다. NH-아문디 자산운용의 ‘하나로 펀드’는 ESG(환경·사회·지배구조)를 콘셉트로 한 포트폴리오를 통해 자산을 배분하는 전략을 다른 디딤펀드와 차별화 포인트로 뒀다. 중소형 운용사들도 공모펀드 시장이 부진한 상황에서 디딤펀드로 자금을 유치하려고 힘을 쏟는다. 흥국자산운용은 전 세계 모든 자산을 투자 대상으로 하는 ETF에 주로 투자하는 ‘연기금 플러스’ 펀드를 개발했다. 투자 대상을 다양화해 초과 수익을 달성할 기회를 늘리는 방식이다. 연·기금이 사용하는 자산배분 프로세스를 적용해 데이터를 기반으로 한 정량적 분석 투자를 한다. 에셋플러스 자산운용의 ‘굿 밸런스 펀드’는 미국의 혁신기업과 유럽 명품 소비, 아시아 관광자원 등 성장 가능성을 반영한 분산투자를 지향하도록 설계됐다. ◆증권사 통해서만 가입 한계도 금투협이 야심 차게 추진하는 상품인 만큼 운용사들도 디딤펀드 홍보에 적극 나서고 있지만, 시장 반응은 아직 크지 않은 것으로 전해졌다. 무엇보다 퇴직연금 자금 이동을 유인할 세제 혜택이 없다. 지난 2분기 기준 퇴직연금 적립액의 75%를 보유한 은행·보험사에선 디딤펀드에 가입할 수 없다. 디딤펀드 가입은 14개 증권사를 통해서만 할 수 있다. 증권사 계좌로 퇴직연금을 운용하는 가입자들은 주로 고위험·고수익 상품을 선호하기 때문에 안정성과 수익성을 함께 가져가는 디딤펀드로 유인하기는 한계가 클 수밖에 없다. 금투협 관계자는 “연말 세액공제가 이뤄지고 난 뒤 연금 수요 동향을 살펴볼 필요가 있을 것 같다”며 “디딤펀드의 1차적인 성과가 그때쯤 가려질 것 같다”고 내다봤다.

금융위원회가 연소득 3500만원 이하 청년에 지원하는 정책대출인 햇살론유스의 올해 공급계획을 1000억원 추가 확대한다. 창업 후 1년 이내의 저소득 청년사업자도 1200만원의 대출을 이용할 수 있다. 금융위는 4일 햇살론유스의 공급규모를 기존 2000억원에서 3000억원까지 확대할 예정이라고 밝혔다. 사업재원으로 올해 복권기금 출연금 300억원을 450억원으로 증액할 계획이다. 그동안 미취업 청년이나 중소기업 재직 1년 이하 청년이 이용했던 햇살론유스는 청년 창업자까지 대상이 확대됐다. 1회 최대 생계자금 300만원, 물품구매 등 용도로 1회 최대 900만원의 자금을 총 1200만원 한도에서 대출받을 수 있다. 기초생활수급자, 차상위계층, 자활근로자, 한부모가족 및 조손가족 등 사회적배려대상 청년의 경우 햇살론유스 이자를 연 1.6%포인트 지원한다. 이에 따라 연 2%대 저금리로 대출을 이용할 수 있다. 청년층의 금융교육도 강화된다. 첫 대출, 첫 집 계약 등 재무적 의사결정 길목에 맞춘 맟춤형 교육콘텐츠를 제공하고 짧은 영상(쇼츠), 인플루언서 등을 통해 눈높이에 맞는 교육이 진행되도록 개선한다. 내년부터 고등학교 교육과정에 ‘금융과 경제생활’이 선택과목으로 추가됨에 따라 학생과 학교를 대상으로 한 홍보도 강화한다. 청년들의 자산형성을 돕는 청년도약계좌의 혜택도 강화해 개인소득 연 2400만원 이하 기준 매월 70만원을 5년간 납입했을 때 연 최대 9.5% 수준의 수익효과를 내도록 했다.

올해 상반기 금융지주사들이 거둔 순이익이 14조원을 넘어선 것으로 집계됐다. 다만 고정이하여신(부실채권)비율이 함께 상승하면서 건전성 우려는 커졌다. 4일 금융감독원이 발표한 ‘2024년 상반기 금융지주회사 경영실적 잠정치(연결 기준)’에 따르면 금융지주 10곳(KB, 신한, 하나, 우리, 농협, DGB, BNK, JB, 한투, 메리츠)의 지난 6월 말 기준 당기순이익은 총 14조556억원으로 지난해 동기(13조6083억원)와 비교해 4473억원(3.3%) 증가했다. 상반기 기준 당기순이익은 2021년 11조5000억원에서 2022년 12조4000억원, 지난해 13조6000억원에 이어 올해까지 지속적인 성장세를 보였다. 권역별 이익 비중은 은행이 54.5%로 가장 높았고 보험 15.3%, 금융투자 15.3%, 여신전문금융 10.4% 순이었다. 이익 증감을 보면 보험사의 이익이 작년 대비 2878억원(13.3%) 증가한 반면 은행 4553억원(-5.0%), 금융투자 9423억원(-27.7%), 여전사 118억원(-0.7%) 감소했다. 금융지주의 상반기 기준 연결총자산은 3672조7000억원으로 작년 말(3530조7000억원) 대비 142조원(4.0%)이 늘었다. 자본적정성은 은행지주의 총자본, 기본자본, 보통주 자본비율이 각각 15.76%, 14.59%, 12.88%로 규제비율을 상회했다. 다만 상반기 금융지주의 고정이하여신비율은 0.90%로 전년 말(0.72%)과 비교해 0.18%포인트 늘어났다. 1년 전(0.63%)과 비교하면 0.27%포인트나 상승한 수준이다. 손실흡수능력을 나타내는 대손충당금적립률도 121.1%로 전년 말(150.6%)과 비교해 29.6%포인트 낮아졌다. 금감원 관계자는 “글로벌 금리인하, 지정학적 불안 등에 따른 금융시장 변동성 확대에 대비해 잠재 위험요인에 대한 모니터링을 강화하겠다”며 “부동산 프로젝트파이낸싱(PF), 해외 대체투자 등 리스크에 대한 지주 차원의 위험관리 강화를 유도하고 손실흡수능력 제고도 지속 추진할 것”이라고 말했다.

공매도 제한 예외가 적용되고 있는 시장조성자(MM)와 유동성공급자(LP)의 공매도 상환기간이 다음달부터 최장 12개월 이내로 제한된다. 공매도 관련 대차거래 중개기관인 한국예탁결제원과 한국증권금융은 이를 위해 공매도 목적 대차거래 상환기간 제한을 위한 업무규정을 개정하고 관련 시스템 개발을 완료했다고 4일 밝혔다. 금융투자협회도 증권사의 공매도 목적 대차거래 중개시 상환기간 제한을 위한 모범규준 개정을 완료했다. 공매도 목적 대차거래의 상환기간을 최장 1년(90일 단위로 연장)으로 제한하는 자본시장법 개정안이 지난달 26일 국회 본회의를 통과하면서 현재 공매도가 가능한 MM과 LP사는 공매도 재개가 예정된 내년 3월31일 전이라도 상환기간을 제한받게 된다. MM과 LP는 매수 및 매도 양방향 호가를 제시해 유동성을 만들어 투자자의 원활한 거래를 돕는다. 지난해 11월부터 공매도가 금지됐지만 이들은 예외적으로 공매도가 허용됐다. 이들은 다음달부터 공매도를 위해 대차거래를 하는 경우 거래목적을 표시하고 90일 단위로 연장해야하며 최대 1년 안에는 해당 대차거래를 상환해야 한다. 중개서비스를 제공하는 증권사는 공매도 전면 재개가 예정된 내년 3월 말까지 시스템 구축을 완료할 계획이다. 예탁원, 증권금융, 금투협 등으로 이뤄진 대차거래중개기관 합동 태스크포스(TF)는 “개인투자자와 기관투자자의 공매도 거래조건 측면에서 기울어진 운동장 문제 해결에 도움이 될 것으로 기대된다”며 “정부의 공매도 제도개선 정책을 차질없이 지원하고 공매도 관련 불법·불공정 문제 해소를 통한 투자자 신뢰 회복과 우리 증시 경쟁력 강화를 위해 노력하겠다”고 밝혔다.

제주행 티웨이항공 항공기에서 연기가 발생해 비상착륙하는 일이 발생했다. 티웨이항공은 4일 오후 2시25분 김포국제공항에서 이륙한 제주행 TW723편 항공기(B737-800) 기내에서 연기가 피어올라 이륙한 지 24분 만에 김포공항으로 회항해 비상 착륙이 이뤄졌다고 밝혔다. 이 항공편에는 승객 158명이 탑승했는데 연기 발생에 따른 인명피해는 발생하지 않았다. 항공사는 다른 항공기를 대체편으로 투입했고 이날 오후 4시30분쯤 이륙하도록 했다. 이에 따라 약 2시간의 출발지연이 발생했다. 해당 항공기는 화재원인에 대한 당국의 조사와 정밀 점검을 거친 뒤 다시 운항에 투입될 예정이다. 티웨이항공은 “불가피한 안전 점검 사항 발생으로 승객들께 불편을 끼쳐 죄송하다”며 “유관부서에서 기준에 따라 보상 절차를 진행할 예정”이라고 말했다.

정부는 취약계층의 500만원 이하 소액 채무를 전액 감면해주기로 했다. 고금리, 내수 부진에 어려움을 겪고 있는 정책서민금융 이용자에는 1년까지 상환을 유예해주고, 장기 분할 상환 등을 지원한다. 금융위원회는 2일 이런 내용의 ‘서민 등 취약계층 맞춤형 금융지원 확대방안’을 발표했다. 이번 방안에 따르면 기초생활보장 수급자와 중증장애인, 70세 이상은 30일 이하 단기연체 상황에 놓였을 때 최대 15%까지 원금을 감면받을 수 있다. 연체가 1년 이상 지난 기초수급자와 중증장애인은 채무원금이 500만원 이하이면 1년간 상환을 유예하고, 이후에도 못 갚으면 원금 100%를 감면해준다. 또 개인 워크아웃 과정 중 1년 이상 성실히 갚은 청년이 채무를 일시 상환하면 원금을 20% 감면해주기로 했다. 폐업을 희망하는 자영업자를 상대로 연금 대출 한도의 최대 90% 내에서 가입자의 기존 개인사업자 대출을 갚을 수 있는 주택연금 상품도 출시된다. ‘근로자햇살론’, ‘햇살론15’, ‘햇살론유스’ 등 정책서민금융 이용자에는 최장 1년의 상환 유예기간을 부여하고, 상환에 어려움을 겪는 차주가 많은 ‘햇살론뱅크’ 이용자를 상대로 최장 10년의 분할 상환을 지원한다. 코로나19로 피해를 본 기업에 지원된 소상공인 위탁보증 상품의 상환 기간도 최대 5년 추가 부여한다. 저소득 청년을 대상으로 1200만원 한도로 대출해주는 햇살론유스는 창업 1년 내 저소득 청년사업자(1회 최대 900만원)로 대상이 확대됐다. 기초수급자 등 사회적 배려 대상 청년은 정부 재정으로 은행 이자 1.6%포인트를 지원받아 연 2%대 대출을 받을 수 있다.

손혜원 전 더불어민주당 의원의 목포 부동산 투기 의혹을 지휘했다가 좌천성 인사로 검찰을 나온 김범기(사진) 법무법인(유한) 태평양 변호사가 금융위원회 상임위원에 임명됐다. 금융위는 김 변호사를 3일자로 신임 상임위원에 임명한다고 2일 밝혔다. 금융위 상임위원은 금융위원장의 추천으로 대통령이 임명한다. 김 변호사는 검찰 출신으로 금융위 파견 경력을 가진 금융사건 전문가로 꼽힌다. 김 변호사는 서울남부지검 2차장 검사 시절인 2019년 6월 목포 부동산 투기 의혹을 받은 손 전 의원을 부동산실명법과 부패방지법 위반 혐의로 불구속기소했다. 한 달 뒤인 7월 서울고검 형사부장으로 발령됐고 이듬해 1월에는 추미애 전 법무부 장관이 단행한 인사로 대전고검 검사로 전보됐다가 사표를 내고 태평양에 합류했다. 금융위에는 2010년 8월~2011년 9월 법률자문관으로 파견됐고 2016년 1월~2017년 8월에는 금융위 산하 금융정보분석원(FIU)에서 심사분석실장으로 근무했다.

국내 주식시장 부양을 위한 ‘코리아 밸류업 지수’가 투자자에게 실시간으로 처음 제공된 30일 성적은 기대에 미치지 못했다. 밸류업 지수에서 비중을 크게 차지하는 반도체 등 정보산업 종목이 부진하면서 코스피 대비 하락률이 높았다. 한국거래소가 밸류업 지수 종목을 연내 변경할 수 있다고 발표하면서 증시 안팎에선 어떤 종목이 추가될지에 대한 관심도 커지고 있다. ◆밸류업 지수 실시간 공개 첫날 성적은? 거래소에 따르면 이날 코리아 밸류업 지수는 전날 대비 2.80% 하락한 992.13으로 장을 마감했다. 이날 처음 실시간으로 제공된 밸류업 지수는 올해 1월2일(1000)을 기준점으로 잡고 구성 종목의 유동 시가총액 변화를 반영한다. 지수의 상위 비중을 차지하는 삼성전자(-4.21%), SK하이닉스(-5.01%), 현대차(-4.13%) 등이 줄줄이 하락하면서 2.13% 하락한 코스피와 1.37% 하락한 코스닥에 비해 충격이 컸다. 밸류업 지수를 구성하는 100개 종목 중 이날 상승을 기록한 종목은 19개에 그쳤다. 엘앤씨바이오(+3.53%), 두산테스나(+2.98%), 메디톡스(+2.67%), 넥스틴(+2.34%) 등 코스닥 시장의 중소형주 위주로 강세를 보였다. 코스피 시장에서도 HD현대일렉트릭(+3.13%), 현대엘리베이터(+3.06%), 한미약품(+2.55%) 등 중소형주 위주 상승률이 높았다. 밸류업 지수 종목이 발표된 지난 24일 이후 변동폭을 살펴보면 밸류업 지수와 코스닥 지수가 각각 0.45% 하락해 코스피 지수(-1.50%)보다 하락폭이 작았다. ◆연내 어떤 종목 추가될까 거래소가 밸류업 지수 종목 선정 논란에 연내 종목을 변경할 수 있다고 밝히자 어떤 종목이 추가로 편입될지 다양한 관측이 나돌았다. 밸류업 공시를 조기 완료한 상장사는 특례 편입도 다시 노려볼 수 있는 만큼 기업들의 공시 예고도 잇따랐다. 거래소에 따르면 이날 기준 14개 기업이 밸류업 공시를 완료했고, 30개 기업은 밸류업 공시를 예고한 상태다. 이번에 지수에 담기지 않아 논란이 된 KB금융과 하나금융지주도 밸류업 공시를 예고했다. JB금융지주가 지난 24일, 롯데렌탈이 27일 각각 밸류업 공시를 마쳤다. 애경케미칼, AK홀딩스, 제주항공, 애경산업은 지난 26일 밸류업 예고 공시를 냈다. 대형 은행주인 신한지주와 우리금융지주가 밸류업 조기 공시 특례를 받아 지수에 편입된 만큼 금융주가 추가로 편입될 수 있다는 기대감이 큰 상황이다. 김종영 IBK투자증권 연구원은 “기업가치 개선 예고 또는 기업가치 개선(밸류업) 공시에도 밸류업 지수에 미포함된 시가총액 상위 종목을 주목할 필요가 있다”며 “금융지주사들도 대거 편입될 가능성이 있다”고 전망했다. 김동원 KB증권 리서치본부장도 “금융주는 향후 (밸류업 지수) 편입을 위해 시장 기대치를 상회하는 주주환원 의지를 보일 가능성이 높다”고 내다봤다. 금융권이 11월 밸류업 지수를 기초로 한 상장지수펀드(ETF) 상품 출시를 준비하고 있는 만큼 종목 변경은 그 전에 이뤄질 것이라는 관측도 나온다. 한 자산운용사 관계자는 “기초지수가 있는 ETF 상품화에는 시간이 오래 걸리지 않는다”면서도 “정기 리밸런싱(종목 조정)이 보통 전기나 분기에 한 번씩 있는데, 만일 12월에 변경되면 한 달 만에 리밸런싱은 어려워진다”고 밝혔다. 이어 “이에 따라 11월 내 종목 변경이 이뤄지거나 그게 어렵다면 ETF 출시 일정이 함께 미뤄질 가능성이 있다”고 덧붙였다.

메타버스 기업 메타록이 스펙 합병을 통한 나스닥 상장을 추진한다고 30일 밝혔다. 메타록은 지난 4일 앤서니 린더&카코마놀리스 법률사무소와 나스닥 스펙 합병을 위한 자문계약을 체결하고 상장 절차를 밟고 있다. 이르면 연내 합병 절차를 마무리 할 계획으로, 합병회사의 예상가치는 2억달러 수준으로 관측했다. 메타록은 탈중앙 메타버스 및 게임 제작 회사로 탈중앙 3D 메타버스 DCP(dot cube Portocal)를 개발해 글로벌 서비스 출시를 준비 중이다. DPC는 누구나 5분만에 메타버스를 제작할 수 있는 시스템이다. 조영욱 메타록 대표는 “주주가치 제고와 메타록의 글로벌 진출을 위해 나스닥 진출을 결정했다”며 “연내 나스닥 합병을 마무리하겠다”고 말했다.