44년 만에 ‘계엄’이 대한민국에 내려왔지만, 이번에 머무른 시간은 6시간 남짓이었다. 대한민국 국민은 영화관이 아닌, 현실에서 대한민국 대통령의 비상계엄 선포와 계엄군의 이동 및 국회 진입이라는 뉴스를 들었다. 국민은 국회 본청으로 진입하는 계엄군을 막으려 국회 보좌진들이 의자, 탁자 등으로 쌓아올린 ‘바리케이드’ 등도 생중계로 보았다. ‘현실’로 내려온 계엄에 국민은 국회 앞 정문으로 나아가 경찰, 군 등과 마주섰다. ◆尹 ‘비상계엄’ 선포에 뒤집힌 국회 3일 오후 10시23분. 윤석열 대통령이 생중계 긴급 담화를 시작했다. 더불어민주당이 주도하는 국회의 정부 관료 탄핵 소추와 예산 감액 시도를 비판한 윤 대통령은 29분쯤 비상계엄을 선언했다. 계엄 선포 후 계엄사령부가 설치되고 박안수 육군참모총장이 계엄사령관에 임명됐다. 시선은 헌법이 계엄 종료의 유일한 권한을 부여한 국회에 쏠렸다. 김민기 국회 사무총장은 상황 종료 뒤인 4일 브리핑에서 경찰이 10시57분부터 의원들의 출입을 막기 시작했다고 전했다. 경찰버스와 경찰 인력들이 동원되어 국회 출입을 막았는데 복귀가 막힌 의원실 보좌진들 사이에서 “왜 국회 문을 걸어 잠그나. 미친 것 아니냐”는 항의가 잇따랐다. 실랑이 끝에 경찰은 직원들의 신분 확인 후 출입을 허용했다. 한남동 공관에서 계엄 선포 소식을 들은 우원식 국회의장이 곧바로 국회로 향했고 국민의힘 추경호, 더불어민주당 박찬대 원내대표 모두 국회로 의원들을 소집했다. 11시25분이 지나면서 민주당과 조국혁신당 등 야당 의원들이 본관 3층 본회의장으로 속속 모여들었다. 민주당 권혁기 정무기획실장은 “이건 분명 영화는 아니다”라고 말했다. ◆軍 출동에 국회 ‘술렁’ 군 헬기 3대가 국회 경내에 착륙했다는 전언에 본관 내부가 술렁이기 시작했다. 계엄군은 11시48분부터 헬기로 24차례에 걸쳐 병력 230여명을 경내에 투입했다. 4일 0시39분. 계엄군이 국회 본청 우측 국민의힘 당 대표실의 유리창을 깨고 본청으로 진입했다. 소식에 본청 안에 있던 의원실 직원들을 비롯한 사람들이 본회의장 앞으로 집결했다. 의자와 가림막, 소파 등을 끌어모아 출입문에 바리케이드를 치고 3중 4중으로 방어선을 구축해 군의 접근을 막았다. 0시45분엔 계엄군 50여명이 추가로 국회 담장을 넘어 진입했다. 한 직원은 “헬기에서 내린 군인들이 본관 진입을 시도하려 하자 국회 직원들이 막았다”고 전했다. ‘계엄 정국’ 과정에서 정부가 우 의장과 국민의힘 한동훈 대표, 민주당 이재명 대표를 체포하려 했다는 주장도 제기됐다. 이 대표는 이날 오후 기자들과 만난 자리에서 “우 의장과 한 대표, 그리고 제가 (체포 대상자)였었다고 알고 있다”고 했고, 당 계엄정보 상황실장을 맡은 안규백 의원은 “박찬대 원내대표, 김민석 의원, 정청래 의원 얘기를 들었다”며 “우리 의원들을 포함해 시민단체까지 10여명의 체포 대상자 리스트가 있었다고 한다”고 설명했다. 또 민주당 박선원 의원은 제보를 받았다며 계엄군으로 출동했던 707특임단 등에겐 2일부터 출동대기 명령이 떨어졌다고 주장했다. ◆여의도 온 국민… 새벽 1시 계엄해제 경찰이 국회를 둘러쌌다는 소식에 여의도 국회 앞으로 국민들이 몰려들었다. 4000여명(경찰 비공식 추산)의 시민들은 도서관에서 시험공부를 하던 대학생부터 야근하던 직장인, TV를 보다 달려온 60대 부부까지 다양했다. 이들은 국회를 향하는 군 헬기와 완전무장한 계엄군을 스마트폰으로 촬영해 카카오톡 단체대화방과 사회관계망서비스(SNS)에 실시간으로 공유했다. 국회 정문으로 들어가려는 시민들과 이를 막는 경찰, 군의 모습이 실시간으로 중계됐다. 0시47분 우 의장은 국회 본회의를 개의했다. 국회의원들은 혹시 모를 계엄군 진입에 대비해 본회의장 문을 안에서 잠갔다. 안의 의원들은 밖의 보좌진으로부터 전화로 외부 상황을 전달받았다. 새벽 1시. 우 의장이 비상계엄 해제 요구 결의안 상정을 알렸고, 본회의장에 착석한 190명의 의원들은 전원 찬성 버튼을 눌렀다. 윤 대통령은 새벽 4시27분 비상계엄 선포를 해제했다. 6시간에 걸친 ‘계엄의 시간’이 끝나는 순간이었다.

필립 골드버그 미국 대사는 4일 우원식 국회의장과 통화를 통해 윤석열 대통령의 비상계엄 선포와 국회 해제 의결로 계엄이 해제된 것과 관련 “국회와 정치권이 역동적으로 민주주의를 통해서 평화적이고 민주적으로 현 상황을 타개해나갈 것으로 믿는다”고 말했다. 골드버그 대사는 이날 오전 우원식 국회의장과의 통화에서 “한국의 민주적 절차와, 한국에 대한 굳건한 지지를 강조하기 위해 연락했다”며 이같이 밝혔다고 국회의장실 관계자가 전했다. 그는 이날 통화가 주한 미 대사관 측이 우 의장에게 먼저 통화를 희망해 성사됐다고 설명했다. 골드버그 대사는 “지난 밤(비상계엄) 이후 한국 정부 관계자에게 이런 우리의 입장을 지속해서 전달했다”며 “한·미 동맹은 여전히 굳건하다는 점을 강조하고 싶다”고도 했다고 이 관계자는 밝혔다. 또 골드버그 대사는 “한국 민주주의에 대한 전폭적 지지 입장을 전한다”고도 했다. 우 의장은 통화에서 골드버그 대사에게 “미국 정부의 신속하고 올바른 판단에 사의를 표한다”며 “대한민국 국회는 최선을 다해 현재 혼란을 안정시켜 나갈 것”이라고 강조했다. 이어 우 의장은 “한국 민주주의의 역량에 대한 미국의 변함 없는 신뢰를 당부한다”고 밝혔다. 한편 의장실 관계자는 계엄 상황과 관련, 대통령실과 소통이 있었느냐는 물음에는 “별도의 소통은 없었다”고 대답했다.

금융 당국이 농협, 수협, 산림조합 및 신용협동조합, 새마을금고 등 상호금융권의 건전성을 높이기 위해 대형 조합을 시작으로 ‘스트레스 테스트 제도’를 도입하기로 했다. 이들 기관의 재무 건전성을 둘러싸고 부동산·건설업발(發) 불안이 큰 상황에서 리스크 확대에 대비하는 선제 조치로 풀이된다. 아울러 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 정상화 과정에서 불거질 수 있는 금융시장 불안에 대응하기 위해 상호금융권에 적용하기로 한 대손충당금 적립금 상향 시기는 일부 유예해주기로 했다. 금융위원회는 3일 김소영 부위원장 주재로 유관기관들과 함께 2차 상호금융정책협의회를 열고 상호금융권의 리스크 관리 강화 등 건전성 제고를 위한 세부추진 과제를 논의해 이같이 뜻을 모았다고 밝혔다. 금융위는 상호금융권의 중·장기적 건전성 제고를 위해 △조합 자본 확충 △중앙회 역량 강화 △대형 조합의 건전성 관리 등을 추진하기로 했다. 먼저 현재 은행과 보험, 저축은행권에 적용 중인 스트레스 테스트를 자산 1조원 이상의 대형 조합부터 도입하기로 했다. 스트레스 테스트란 생산, 환율 등과 같은 특정 거시경제 변수의 급격한 변동을 가정하고 이러한 상황에서 얼마나 안정적으로 운영할 수 있는지 측정하는 것을 뜻한다. 상호금융권에도 은행, 저축은행 등과 함께 동일차주 개념을 통한 여신한도를 도입한다는 방침이다. 동일차주란 총수 등을 뜻하는 동일인보다 넓은 개념으로, 동일한 개인·법인 및 그와 신용위험을 공유하는 자를 의미한다. 당국은 나아가 상호금융권 중앙회의 경영지도비율도 은행(8%)이나 저축은행(7%) 수준까지 끌어올려 손실흡수능력을 제고한다는 복안이다. 현재 농·수·산림 협동조합은 2%, 신협·새마을금고 5%이다. 최근 중앙회의 PF 대출, 대체 투자 등 고위험 자산 운용으로 건전성 및 손실흡수능력에 대한 우려가 제기돼 있어 이러한 강화조치를 취했다고 당국은 설명했다. 조합의 자본 확충을 위해서는 신협의 의무적립한도를 현재 납입 출자금 총액의 2배에서 농·수·산림 협동조합처럼 자기자본 3배까지 올리도록 하고, 상호금융권의 적기시정조치 기준도 상향 평준화하기로 했다. 김 부위원장은 이날 회의에서 “상호금융권의 전반적인 규모가 확대되고 총자산이 1조원 이상인 조합이 늘어나는 등 대형화도 빠르게 이루어지고 있는 점을 감안해 일정 규모 이상의 중·대형 조합에 대해서는 은행·저축은행 수준의 규제체계 도입을 적극 검토할 예정”이라고 밝혔다. 금융위는 더불어 상호금융권의 대손충당금 적립금 상향 시행시기를 늦춰주기로 했다. 최근 무궁화신탁에 대한 경영개선조치 등 부동산 PF 조정 과정에서 금융시장 불안정성이 높아질 수 있다는 우려를 의식한 조치다. 앞서 당국은 지난 2월 부동산 리스크 증가 등을 이유로 상호금융권의 대손충당금 적립률을 올해 말까지 120%, 내년 상반기 말까지 130%까지 각각 올리라고 지도했었는데, 이번에 내년 상반기 말까지 120%, 하반기 말까지 130%로 반년씩 각각 유예했다. 금융위 측은 “규제 도입 당시에는 예견하지 못해 부담이 일시 집중되는 문제가 발생하면 상황을 면밀히 분석해 접근할 필요가 있다”고 설명했다. 그렇다고 당국의 부동산 PF 관리가 느슨해진 것은 아니다. 앞서 금융감독원은 지난달 22일 신협에 부동산·건설업에 편중된 대출 리스크를 관리하라고 주문하는 내용의 경영 유의 조치를 내린 바 있다. 29일 ‘상호금융업감독규정’이 시행됨에 따라 신협 조합은 부동산·건설업 각각에 대한 대출이 대출 총액의 30%를 넘지 않아야 한다. 금감원은 이와 관련해 “(신협중앙회가) 감축계획서 제출 외 조합의 대출한도 준수를 유도할 실효적 방안이 미흡하다”며 “감독규정 시행일 후 대출한도를 초과할 우려가 있다”고 지적했다. 그러면서 부동산·건설업 대출한도를 초과한 조합에 여신업무 관련 전산통제 등을 실시하고, 부실 채권을 매각하게 하는 등 구체적인 한도 초과 해소계획을 수립하라고 요구도 했다. 금감원은 한국투자금융지주에 대해서도 정기적인 부동산 PF 스트레스 테스트 실시가 필요하다며 지난달 26일 경영 유의를 내렸다.

롯데카드는 중소벤처기업부와 한국중소벤처기업유통원이 주관하는 동행축제에 참여해 12월 한 달 동안 전국 1300여곳 ‘백년가게’에서 할인 혜택을 제공한다고 지난 2일 밝혔다. 백년가게는 30년 이상 명맥을 유지하면서 고객의 꾸준한 사랑을 받아온 점포 가운데 중소기업부에서 우수성과 성장 가능성을 높게 평가받아 공식 인증을 받은 곳이다. 31일까지 백년가게에서 롯데 개인 신용카드로 3만원 이상 결제 시 10%를 최대 1만원 한도로 할인해 준다. 디지로카 애플리케이션에서 이 혜택을 터치 완료하면 자동 적용된다.

정부는 일반주주 이익 개선 방안으로 야당이 주장하는 상법 개정안 대신 자본시장법 개정안을 추진하기로 했다. 모든 법인에 구속력을 가지는 상법 개정안을 통한다면 부작용이 클 수 있어 상장사를 대상으로 한 자본시장법을 택했다는 설명이다. 상법 개정 시 소송 남발이나 경영 활동 제약 등을 우려하는 재계를 달래려는 의도로도 풀이된다. 관건은 국회 통과 가능성이다. 절대다수인 더불어민주당이 상법 개정안을 당론으로 채택한 만큼 정부·여당안의 자본시장법 개정안이 처리될 수 있을지는 미지수다. 민주당이 발의한 상법 개정안은 이사 충실 의무에 ‘총주주’를 추가하는 등 국내 100만여개 법인 전체에 영향을 끼칠 수 있는 ‘대원칙’을 다룬다. 반면 정부가 내놓은 자본시장법 개정안에선 코스피와 코스닥 상장법인 2400여개사로 범위가 줄어든다. 자본시장법 개정안에 국한되었기 때문에 민주당 방안에 포함된 사외이사 확대나 감사위원 분리 선출 등은 아예 담지 않았다. 정부안은 말하자면, 최근 있었던 ‘두산 합병비율’ 논란과 같이 합병, 분할, 중요한 영업·자산의 양수도, 주식의 포괄적 교환·이전 관련 사안을 둘러싼 일반주주 이익을 확보하고자 하는 ‘핀셋’ 개정에 가깝다. 당초 윤석열 대통령과 이복현 금융감독원장 등은 이른바 ‘코리아 디스카운트(국내 주식시장 저평가 현상)’를 타파하겠다며 ‘기업 밸류업(가치 제고)’ 계획의 하나로 주주이익 강화를 천명해왔고, 수단으로 상법 개정을 콕 짚어 거론해왔었으나 선회한 셈이다. 김병환 금융위원장은 2일 브리핑에서 “그동안 자본시장에서 일반주주 보호가 미흡했다는 케이스는 대부분 재무적 거래였다”며 “(자본시장법 개정안으로) 재무적 거래 부분을 개정한 것은 큰 의미가 있다”고 강조했다. ‘핀셋’ 개정을 통한 재무적 거래 개선만으로도 일반주주 보호라는 목표를 달성할 수 있다는 취지다. 김 위원장은 또 “좋은 취지와 선의로 법률이 개정되더라도 의도하지 않은 부작용이 크게 나타날 시엔 제도 개정의 의미가 크게 훼손됐던 사례를 드물지 않게 목격한 바 있다”며 상법 개정에 대한 반대의 뜻도 분명히 했다. 한국경제인협회, 대한상공회의소를 비롯한 경제8단체는 이날 성명에서 “개정안은 기업의 인수·합병 시 해당 기업의 적정가치를 공정하게 평가할 수 있는 절차와 기준을 규정했다”며 “물적분할 시 주주이익 보호를 위한 장치를 도입함으로써 일반주주 권익에 긍정적인 효과가 있을 것으로 기대한다”고 환영했다. 다만 주주의 정당한 이익 보호 의무 조항에 대해선 “국회 논의 과정에서 기업 이사회의 안정적 운영을 위한 구체적 행동 규범 법제화 등 심도 있는 논의가 이뤄지길 희망한다”고 했다. 금융투자업계에서는 정부안에 한계가 있다는 지적이 나온다. 천준범 한국기업거버넌스포럼 부회장은 이날 “운전(기업운영) 중 운전자(이사회)가 사람을 보면 브레이크를 밟아야 한다는 기본적인 원칙이 있어야 브레이크 패드 교체나 ABS 같은 기술적 조치(자본시장법 개정안)가 효과를 보는 것”이라고 지적했다. 정부가 ‘대원칙’에서 ‘핀셋’ 규제로 후퇴하면서 재벌이나 대기업이 우회로를 통해 빠져나갈 가능성이 얼마든지 있다는 우려도 있다. 김우진 서울대 경영학부 교수는 “주주보호로 4개 유형만 둔 것은 아쉬운 일이다. 예를 들어 (유상증자 논란이 일었던) ‘고려아연 사태’는 적용 대상이 될 수 없다”며 “국회 논의 과정에서 일반주주에 대한 보호조항이 보완되어야 한다”고 지적했다.

정부는 상장법인이 합병 등을 하는 경우 이사회는 주주이익을 보호하도록 노력해야 한다고 규정한 자본시장법 개정안을 이번주 국회에 제출하기로 했다. 야당인 더불어민주당이 이사회 충실의무 대상을 ‘총주주’로 명문화하는 내용의 상법 개정안을 내놓은 데 대한 대안 성격의 입법이다. 김병환 금융위원장은 2일 정부서울청사에서 기자간담회를 열고 이러한 내용을 담은 ‘일반주주 이익 보호 강화를 위한 자본시장법 개정방향’을 발표했다. 개정방향에 따르면 상장법인이 합병, 분할, 중요한 영업·자산의 양수도, 주식의 포괄적 교환·이전 등 자본시장법 165조의 4에 규정된 네 가지 행위를 하려면 이사회가 주주의 정당한 이익이 보호될 수 있도록 노력해야 한다는 규정이 명시된다. 또 비계열사 간뿐만 아니라 계열사 간 합병 등에도 가액 산정이 자율화되며, 외부 평가기관에 의한 평가·공시가 의무화된다. 원칙적으로 모든 합병 등의 가액 결정에 외부평가기관의 평가·공시를 의무화하는 셈이다. 또 물적분할 후 자회사를 상장하려면 대주주를 뺀 모회사 일반주주에게 상장되는 자회사 기업공개(IPO) 주식 중 20% 범위에서 우선 배정할 수 있는 근거도 마련된다. 아울러 정부는 거래소 세칙 개정을 통해 물적분할 후 자회사와 관련해 거래소의 일반주주 보호 노력에 대한 상장심사 기간을 기존 5년에서 무제한으로 늘리기로 했다. 김 위원장은 “자본시장법 개정안을 여당과 협의해 의원입법으로 이번주 이른 시일 내 제출할 것”이라며 “상법은 회사 전체에 적용되는 일반법이어서 의도하지 않은 부작용이 크게 나타날 수 있다”고 밝혔다.

상장사의 ‘기업가치 제고(밸류업) 계획’ 공시가 증가하고 있으나 대기업 중심으로 이뤄져 중견·중소기업의 참여를 확대할 유인이 필요하다는 지적이 나온다. 1일 한국거래소에 따르면 지난달 29일까지 기업가치 제고 계획을 공시한 코스피·코스닥 상장사는 모두 60곳이다. 예고공시까지 더하면 모두 85곳으로 전체 상장기업(2621개)의 3.24% 정도였다. 다만 지난달 29일 종가 기준으로 본공시와 예고공시를 한 상장사의 시가총액은 755조8895억으로 코스피·코스닥 전체 시총(211조4214억원)의 37.58%에 달한다. 시총이 큰 대기업이 앞장선 셈인데, 실제로 KB금융지주, 신한금융지주, 메리츠금융지주, 하나금융지주, 우리금융지주, 카카오뱅크 등 주주환원 여력이 큰 대형 금융주가 초반 분위기를 끌어올렸다. 이어 SK하이닉스, LG에너지솔루션, 현대자동차, 현대모비스, LG화학 등 시총 최상위권 기업이 참여했다. 중견·중소기업 중심인 코스닥 시장에서 참여율이 상대적으로 낮았다. 코스피 소속 상장사 중 기업가치 제고 계획을 공시한 기업은 56곳인데 비해 코스닥에서는 ISC, 디케이앤디, 에스트래픽, 에프앤가이드 4곳뿐이다. 예고공시도 코스피 상장사는 두산밥캣, 기업은행, 애경산업 등 16곳이지만, 코스닥은 태광, 파트론 등 9곳으로 절반 수준이다. 거래소는 그간 간담회를 열어 밸류업 참여 관련 애로사항을 듣고 공시 책임자를 대상으로 한 교육과 설명회를 잇달아 열었다. 하지만 아직 이렇다 할 성과는 없는 셈이어서 상장사의 참여를 유인할 대책이 필요하다는 지적이 나온다. 한편 거래소는 6일까지 기업가치 제고 계획 공시를 이행한 기업을 대상으로 밸류업 지수 신규 편입 여부를 심사하기로 했다. 지난 9월24일 발표한 코리아 밸류업 지수 구성 100개 종목 선정 기준에 대해 시장에서 의문이 제기되자 신뢰도 제고를 위해 특별 편입을 시행하기로 한 데 따른 후속 조치이다.

한국은행이 지난주 시장의 예상을 깨고 기준금리를 전격 낮추자 대출금리도 빠르게 떨어지고 있다. 한은이 예상외로 기준금리를 연속 인하한 데 대해 금융채 등의 시장금리가 며칠 새 급락한 결과다. 1일 금융권에 따르면 KB국민은행은 2일자로 은행채를 지표로 삼는 고정금리형 가계대출 금리를 최대 0.19%포인트 내린다. ‘든든주택’ 전세자금 대출(2년 고정·3등급 기준) 금리도 0.18%포인트 떨어지고, 주택담보대출(혼합형·고정형) 금리는 0.19%포인트 하향 조정된다. 수시로 시장금리를 반영하는 신한은행과 하나은행의 가계대출 금리도 상당폭 떨어졌다. 하나은행의 주담대 혼합형 금리(은행채 5년물 지표)는 지난달 29일 기준 일주일 전보다 0.189%포인트 낮아졌다. 은행채 5년물을 따르는 신한은행의 주담대 금리 역시 같은 기간 하단이 0.14%포인트, 상단이 0.15%포인트 각각 내렸다. 다만 예대 금리차 확대(대출금리-예금금리)의 주범으로 지목되는 은행 가산금리의 하향 조정은 대체로 내년 초에나 이뤄질 것으로 전망된다. 연말까지는 가계대출 총량 관리를 위해 현 수준을 유지할 것으로 보인다. 한편 금융권에 따르면 11월 금융권 전체 가계대출 잔액은 전월보다 4조원대 중반 수준 늘어났다. 지난 6월 4조2000억원 이후 5개월 만에 증가폭이 4조원대로 축소됐다.

자본시장연구원(자본연) 신임 원장에 김세완 이화여대 교수(사진)가 선임됐다. 1일 자본연에 따르면, 자본연은 지난달 29일 사원총회를 열어 신임 원장에 김 교수를 선임했다. 자본연 후보추천위원회는 9월 한 차례 공모 절차를 진행했다가 취소한 뒤 11월에 다시 공모 절차를 진행해 김 교수를 추천했다. 김 원장은 1966년생으로 연세대를 졸업했다. 미국 텍사스 A&M대에서 경제학 박사학위를 취득한 후, 캘리포니아 주립대 교수를 거쳐 2004년부터 이화여대 경제학과에서 교수로 재직해 왔다. 김 신임 원장의 취임일은 2일이며 임기는 3년이다.

하나카드는 트래블로그에 카카오페이를 더한 ‘카카오페이 트래블로그 체크카드’를 출시한다고 28일 밝혔다. 카카오페이 트래블로그는 트래블로그 서비스 그대로 카카오페이가 제공하는 혜택과 장점을 모두 누릴 수 있는 것이 특징이다. 카카오페이 트래블로그는 국내에선 카카오페이머니로 결제되고 해외에선 외화 하나머니로 결제 되어 손님 편의성을 크게 높였다. 기존 체크카드와 달리 전용 은행계좌가 필요하지 않아 은행, 저축은행, 증권사 등 금융기관 제한없이 사용자가 원하는 계좌로 연결 가능하다. 국내에서 쓰는 만큼 카카오페이포인트도 적립된다. 국내 전 가맹점에서 카드 결제 시 전월 실적 없이 0.2%가 무제한 적립된다. 카카오페이에 카드를 등록해 결제하면 1%가 적립된다. 이외에 카페, 편의점(CU,GS25,세븐일레븐,이마트24), 생활(SKT,KT,LG U+,전기/가스 요금), 의류(무신사,지그재그,W컨셉,29cm)이용 시 5%가 적립되고 구독(유튜브프리미엄,넷플릭스,쿠팡와우)시에는 10%가 카카오페이포인트로 적립된다. 해외에선 트래블로그 3대 주요 혜택인 58종 통화, 무료환전(환율우대 100%), 해외이용수수료 면제, 해외ATM인출수수료 면제 혜택을 받을 수 있다. 카카오페이 트래블로그 카드 신청은 카카오페이 앱에서 가능하다.