국내외 금융시장이 이스라엘과 팔레스타인 이슬람 무장정파 하마스 간 무력 충돌에 따른 중동위기 고조에 크게 출렁였다. 가자지구 병원 피폭 영향으로 중동 정세가 다시 한 치 앞을 모르는 상황에 돌입하자 유가가 크게 올랐고, 전 세계 자금 흐름의 ‘키’ 역할을 하는 미국 국고채 10년물은 16년 만에 4.9%대로 올라섰다. 뉴욕증시가 하락하자, 국내 코스피시장도 출렁였다. ‘불확실성’이 짙어지는 한국 경제 항로에, 한국은행은 결국 현 3.5%인 기준금리를 6회 연속 동결했다. 19일 한국거래소에 따르면 이날 코스피지수는 전일 대비 46.8포인트(1.9%) 빠진 2415.8에 마감했다. 외국인과 기관이 각각 1544억원, 2482억원 순매도하면서 장 하락을 이끌었다. 코스닥 지수도 24.85포인트(3.07%) 내려간 784.04에 마감했다. 코스피·코스닥 하락은 전날 뉴욕증시가 하락한 영향이 크다. 중동 불안이 재점화하고, 미 국채 10년물 금리가 오르면서 뉴욕증시는 18일(현지시각) 다우산업지수가 0.98% 떨어졌다. 나스닥지수는 1.62%, S&P500지수는 1.34% 각각 하락했다. 미 전자거래 플랫폼 트레이드웹에 따르면 10년 만기 미 국채 금리는 18일 오전 11시쯤(현지시간) 연 4.91%로 4.9%대에 올라섰다. 달러화가 강세를 보이면서 19일 서울 외환시장에서 원 ·달러 환율은 전일 대비 7.8원 오른 1357.4원에 마감, 1360원대를 목전에 뒀다. 중동 정세의 악화는 유가 상승으로 이어졌다. 미국 월스트리트저널과 블룸버그통신 등에 따르면 18일(현지시간) 11월 인도분 서부텍사스산원유(WTI) 가격은 전장보다 1.83% 상승한 배럴당 88.22달러에 장을 마쳤고, 12월물 브렌트유 가격은 장중 93달러까지 올랐다가 1.77% 오른 91.49달러에 마감했다. 국내 물가 및 성장 경로에 대한 불확실성이 커지면서 한국은행 금융통화위원회(금통위)는 이날 기준금리를 현 수준(3.5%)에서 또 한 번 동결했다. 금통위원 전원 일치다. 금통위는 “주요국의 통화 긴축 기조 장기화, 지정학적 리스크 증대 등으로 물가 및 성장 전망 경로의 불확실성이 크게 높아진 가운데 물가 상승률의 둔화 속도가 당초 예상보다 완만해질 것으로 전망된다”며 “가계부채의 증가 흐름도 지켜볼 필요가 있는 만큼 현재의 긴축 기조를 유지하는 것이 적절하다고 봤다”고 밝혔다.

흥국화재가 ‘금융사기 피해 예방 캠페인’과 ‘환경보호 캠페인’을 동시에 진행했다고 18일 밝혔다. 이번 캠페인은 금융소비자의 권익보호 및 피해 예방에 기여하고 ESG경영을 실천하기 위해 기획됐다. 실제 가족, 정부기관 등을 사칭한 보이스피싱 피해 사례는 꾸준히 증가하고 있으며 금융감독원은 소비자 경보 등을 통해 금융사기 피해의 심각성을 경고하고 있다. 흥국화재의 소비자보호실과 법인사업부 임직원은 서울 광화문역 출근길 시민들에게 최근 급증하고 있는 금융사기 수법 안내 및 피해 예방법을 정리한 리플릿을 배포하여 시민들의 주의를 당부했다. 이어 청계천 일대로 이동해 구획을 나눠 쓰레기를 수거하는 환경정화 활동을 진행했다. 흥국화재 소비자보호실 관계자는 “해마다 고도화되고 있는 보이스피싱 등 금융사기에 대한 경각심을 높이고자 이번 캠페인을 기획했다”며 “앞으로도 최우선 가치인 고객 보호를 위한 활동을 펼치고 환경보호 캠페인을 통해 지역사회의 건강한 환경과 녹색성장에 기여하겠다”고 말했다. 아울러 흥국화재는 지난 16일 흥국생명 등 태광그룹 계열사와 함께 환경·사회·지배구조(ESG) 중심 경영체계를 구축하기 위해 미래위원회를 출범하고 기후변화에 적극 대응하는 환경경영 강화와 동반성장을 통한 사회적 책임 이행에 중점을 둘 방침이라고 밝혔다.

국내외 자본시장이 급등락을 거듭하고 있다. 미국 국고채 금리가 급상승하고, 이스라엘과 팔레스타인 무장 정파 하마스 간 무력충돌은 금융시장의 불안정성을 심화시킨다. 코스피지수는 지난 4일엔 2.41% 하락하며 2400선 근처로 내려갔다가 12일엔 예상치를 상회한 삼성전자 3분기 실적 발표로 인해 2479.82까지 올라갔다. 환율 역시 급등락을 거듭해 13일에는 전일 대비 11.5원이나 오른 달러당 1350원에 마감하기도 했다. 한국뿐 아니라 세계 증시도 널뛰기를 하고 있다. 월가의 ‘공포지수’로 불리는 시카고옵션거래소(CBOE) 변동성지수(VIX)는 13일(현지시간) 3% 이상 뛰어 16.7선에서 움직였다. 급변과 불안정성이 심화되는 자본시장 상황에서 투자는 어떻게 해야 할까. 주식을 보유하면서 콜옵션을 매도해 안정적 수익을 창출하는 ‘커버드콜 전략’이 불안정한 시장상황에서는 안정적 투자처로 적합하다. 매월 일정한 수익이 들어오는 배당 관련 상품에 투자하는 것도 좋은 전략이다. 고금리 상황을 반영, 하루 단위로 반영한 시장금리를 통해 수익을 제공해주는 상품이나 하락장에서 원금 보장에 유리한 타깃인컴펀드(TIF), 미국 채권과 달러에 투자하는 상품 등도 안정적인 대안 투자처로 떠오른다. ◆불안정성 심화, 커버드 콜·배당 주목 미래에셋자산운용이 출시한 ‘TIGER 미국 배당+7%프리미엄다우존스 상장지수펀드(ETF)’는 매월 안정적인 배당을 제공하는 커버드콜 펀드다. 해당 ETF는 미국의 대표적인 배당주 ETF인 슈왑 미국 배당주 ETF(Schwab US Dividend Equity ETF·SCHD)와 동일한 배당주를 기초자산으로 투자한다. 단순히 배당 수익률만 높은 것이 아니라 10년 이상 꾸준히 배당금을 지급해오며 성장성과 재무 건전성을 인정받은 우량 고배당 기업으로 안정적인 배당을 기대할 수 있다. 특히 해당 ETF는 커버드콜 전략을 통해 추가 배당 재원을 확보하는 전략을 사용하는데, 콜옵션을 100% 매도하는 일반적인 커버드콜 ETF와 달리 매도 비중을 조절해 주가 상승을 따라가는 전략을 추구한다. 미래에셋자산운용 관계자는 “불안한 장세에서 투자 포트폴리오의 변동성을 안정화하고 매월 일정 수준의 현금흐름을 만들 수 있는 상품”이라며 “현금 흐름과 자산가치 상승 중에서 투자자의 성향에 맞게 상품을 정할 수 있다는 장점이 있다”고 설명했다. 한화자산운용이 운영하는 ‘아리랑(ARIRANG) 고배당주 ETF’는 국내 상장된 배당주 ETF 중 작년 분배금 기준 6.03%로 가장 높은 분배수익률을 기록했다. ARIRANG 고배당주 ETF의 경우 코스피 시가총액 상위 200개 종목 중 예상 배당 수익률이 가장 높은 상위 30개 종목으로 구성된 ETF로 업종별 비중은 은행, 보험과 같은 금융주가 약 57%를 차지하고 있고 통신서비스, 에너지업종이 각각 10%, 6.5%다. 한화자산운용 측은 ”전 세계적 긴축기조와 경기 침체 우려, 고금리 기조 유지가 점쳐지는 시점에서 금융주와 가치주들로 구성된 ARIRANG 고배당주 ETF는 수익률을 방어하기에 용이한 안정적인 투자처”라며 “지난해 주가 하락구간에서 코스피는 -24.8%를 기록하였지만, ARIRANG 고배당주는 -10.1%, 분배금 포함 시 -3.3%로 수익률 방어를 해줬다”고 설명했다. ◆‘파킹형’ 상품에서 TIF도 ‘주목’ 삼성자산운용이 출시한 ‘코덱스(KODEX) CD금리 액티브 ETF’는 지난 12일 순자산 3조원을 돌파했다. 출시 84영업일 만으로, 국내 최단 기록이다. 삼성자산운용 측은 해당 ETF에 투자자들의 관심이 더욱 빠르게 몰리는 이유가 미국을 중심으로 고금리 상황이 당분간 이어질 것이라는 전망이 많아지면서 ‘파킹형’ 초단기 상품에 대한 투자자들의 관심이 많이 늘어났기 때문이라고 설명했다. 이 ETF는 파킹형 ETF 중에 가장 낮은 연 0.02%의 총보수를 적용하면서도, 차별화된 액티브 운용방식을 채택해 기초지수인 CD금리지수를 하회하는 여타 CD금리 ETF들과 달리 1개월 연 3.78%, 3개월 연 3.74% 등 CD91일물 수준에 준하는 수익률 성과를 지속해서 기록하고 있다. 금리 등락에 따라 손해가 발생할 수 있는 일반 채권형 ETF와 달리 이 상품은 CD 91일물 하루 치 금리 수준을 일할 계산해 매일 복리로 반영하기 때문에, 기간 조건 없이 단 하루만 투자해도 CD91일물 하루 치 금리 수준을 수익으로 받을 수 있는 장점이 있다. 삼성자산운용 측은 “KODEX CD금리 액티브 ETF는 상장 이후 일평균 155원의 시세 수익과 일평균 장중 가격변동폭 11원을 기록하며 매일 시세 수익을 기록하는 유일한 ETF가 됐다”며 “이 상품은 언제 어느 가격에 사더라도 다음 날 평가 이익이 발생할 뿐만 아니라, 매매 시 발생할 수 있는 실질 거래 비용 부담이 거의 없다”고 설명했다. 자본시장 변동성 심화로 인해 안정적 현금흐름을 창출해주는 상품에 대한 관심도 많아지고 있다. 노후자금 등을 투자해 배당과 이자 소득 같은 꾸준한 현금 수익을 창출하는 것을 목적으로 하는 타깃인컴펀드(TIF)가 대표적이다. 한국투자신탁운용은 한국투자TIF알아서평생소득ETF포커스펀드가 타깃인컴펀드 중 11일 기준 수익률 1위를 기록했다고 밝혔다. 연초 이후 11일까지 8.74%의 수익률(C-F 클래스)로, 같은 기간 국내 TIF 평균 수익률은 1.14%다. 한국투자TIF알아서평생소득ETF포커스펀드는 한국투자TDF알아서ETF포커스펀드와 함께 지난해 선보인 연금 특화 상품이다. 두 상품 모두 한국투자신탁운용이 자체 개발한 장기자본시장가정(LTCMA)을 활용해 한국 자본시장 환경에 최적화된 자산배분 포트폴리오로 운용되는 것이 특징이다. 최적의 자산배분은 미국 성장주 중심의 해외주식(환노출)과 국내채권 조합이다. 또한 두 상품은 상장지수펀드(ETF) 위주의 저비용 포트폴리오를 통해 장기수익률 극대화를 추구하고 있다. 시장 변동성이 커지면서 안전자산인 ‘달러’와 ‘채권’에 투자하는 상품도 주목해볼 만하다. NH-아문디(Amundi)자산운용이 운영하는 USD초단기채권펀드는 달러로 발행된 초단기 채권에 투자해 달러의 안정성과 달러 예금 대비 초과 성과를 추구하는 상품이다. 지속기간(듀레이션) 1년 미만, 평균 신용등급 ‘A0’ 수준으로 포트폴리오를 구성해 시장 상황에 따른 유연한 대응이 가능하다. NH-아문디 자산운용 측은 “이 펀드는 달러 강세, 미국 금리 수준이 높을 때 유리한 펀드로 미국 금리 인상 국면 및 경기 하방 위험 확대 시 투자 매력도가 상승한다”며 “시장의 불안 요소가 사라질 때까지는 만기 1년 이내의 우량 회사채에 투자해 이자수익과 원·달러 환차익까지 추구할 수 있는 해당 상품이 안정적인 이익을 제공할 수 있을 것”이라고 강조했다.

홍콩계 글로벌 투자은행(IB) 두 곳이 카카오와 호텔신라 등 국내 주식 종목을 대상으로 장기간 무차입 공매도를 하다 한국 금융당국에 적발됐다. 수십억원대 과징금 부과가 예상되는 가운데, 금감원은 엄중 조치 및 국내 증권사로의 조사 확대를 예고했다. 금융감독원은 글로벌IB A사와 B사가 주식을 소유하지 않은 상태에서 공매도를 한 뒤 사후에 차입하는 방식 등으로 불법 공매도를 지속한 행위를 적발했다고 15일 밝혔다. 주식을 빌리지 않은 상태에서 매도부터 먼저 하는 무차입 공매도는 자본시장법 위반 행위에 해당한다. 두 증권사는 해외 기관투자자들을 상대로 공매도(매도스와프) 등 국내 주식투자 서비스를 제공하는 회사들로, 금감원은 향후 있을 증권선물위원회(증선위) 심의·의결 절차 등을 고려해 해당 증권사의 실명을 공개하지는 않았다. 금감원에 따르면 A사는 2021년 9월부터 2022년 5월까지 101개 종목에 대해 400억원 상당의 무차입 공매도 주문을 제출했다. A사는 다른 부서와 상호 간 대차를 통해 주식을 차입하는 과정에서 대차내역 등을 시스템에 입력하지 않고 소유주식을 중복 계산해 과다표시된 잔고를 기초로 매도주문을 제출했다. C부서가 D부서에 주식을 대여했지만 거래내역을 시스템에 입력하지 않고 C부서는 (종전의) 과다표시된 잔고를 기초로 매도주문을 제출한 식이다. 이에 매매거래 다음 날 결제 수량 부족이 지속 발생했는데, A사는 이를 알고도 시정하지 않고 오히려 사후차입 등의 방식으로 위법행위를 사실상 방치했다는 게 금감원의 판단이다. A사와 마찬가지로 홍콩에 소재한 B사는 2021년 8월부터 12월까지 9개 종목에 대해 160억원 상당의 무차입 공매도 주문을 제출했다가 이번에 적발됐다. B사는 해외 기관투자자들의 매도스와프 계약을 헤지(위험 회피)하기 위해 공매도 주문을 제출하는 과정에서 사전 차입 확정 주식 수량이 아닌 향후 차입 가능 수량을 기준으로 매도스와프 계약을 체결하고, 이에 대한 헤지 주문(공매도 주문)을 제출했다. 이후 B사는 최종 체결된 공매도 수량을 기초로 차입계약을 사후 확정한 것으로 조사됐다. 금감원 측은 A사의 경우 카카오 불법 공매도 규모가 가장 컸고, B사는 호텔신라 규모가 가장 컸다고 전했다. 금감원은 고객(개인·기관투자자, 헤지펀드 등)에 종합적인 금융서비스를 제공하는 금융투자업무 프라임브로커리지서비스(PBS) 업무를 수행하는 글로벌 IB로서 A·B사의 불법 공매도 행위의 책임이 무겁다고 보고 있다. 금감원은 과징금제도 도입 이후 최대 규모의 과징금 부과가 예상된다고 했는데, 현재까지 불법 공매도 과징금 규모가 가장 컸던 게 38억원이다. 김정태 금감원 공시조사 부문 부원장보는 “적발된 회사와 유사한 영업을 영위하는 중요 글로벌 IB를 대상으로 조사를 확대할 예정”이라며 “글로벌IB로부터 주문을 수탁받는 국내 증권사에 대해서도 검사를 강화하겠다”고 밝혔다.

홍콩계 글로벌 투자은행(IB) 두 곳이 카카오와 호텔신라 등 국내 주식 종목을 대상으로 장기간 무차입 공매도를 하다 한국 금융당국에 적발됐다. 수십억원대 과징금 부과가 예상되는 가운데, 금감원은 엄중 조치 및 국내 증권사로의 조사 확대를 예고했다. 금융감독원은 글로벌IB A사와 B사가 주식을 소유하지 않은 상태에서 공매도를 한 뒤 사후에 차입하는 방식 등으로 불법 공매도를 지속한 행위를 적발했다고 15일 밝혔다. 주식을 빌리지 않은 상태에서 매도부터 먼저 하는 무차입 공매도는 자본시장법 위반 행위에 해당한다. 두 증권사는 해외 기관투자자들을 상대로 공매도(매도스와프) 등 국내 주식투자 서비스를 제공하는 회사들로, 금감원은 향후 있을 증권선물위원회(증선위) 심의·의결 절차 등을 고려해 해당 증권사의 실명을 공개하지는 않았다. 금감원에 따르면 A사는 2021년 9월부터 2022년 5월까지 101개 종목에 대해 400억원 상당의 무차입 공매도 주문을 제출했다. A사는 다른 부서와 상호 간 대차를 통해 주식을 차입하는 과정에서 대차내역 등을 시스템에 입력하지 않고 소유주식을 중복 계산해 과다표시된 잔고를 기초로 매도주문을 제출했다. C부서가 D부서에 주식을 대여했지만 거래내역을 시스템에 입력하지 않고 C부서는 (종전의) 과다표시된 잔고를 기초로 매도주문을 제출한 식이다. 이에 매매거래 다음 날 결제 수량 부족이 지속 발생했는데, A사는 이를 알고도 시정하지 않고 오히려 사후차입 등의 방식으로 위법행위를 사실상 방치했다는 게 금감원의 판단이다. A사와 마찬가지로 홍콩에 소재한 B사는 2021년 8월부터 12월까지 9개 종목에 대해 160억원 상당의 무차입 공매도 주문을 제출했다가 이번에 적발됐다. B사는 해외 기관투자자들의 매도스와프 계약을 헤지(위험 회피)하기 위해 공매도 주문을 제출하는 과정에서 사전 차입 확정 주식 수량이 아닌 향후 차입 가능 수량을 기준으로 매도스와프 계약을 체결하고, 이에 대한 헤지 주문(공매도 주문)을 제출했다. 이후 B사는 최종 체결된 공매도 수량을 기초로 차입계약을 사후 확정한 것으로 조사됐다. 금감원 측은 A사의 경우 카카오 불법 공매도 규모가 가장 컸고, B사는 호텔신라 규모가 가장 컸다고 전했다. 금감원은 고객(개인·기관투자자, 헤지펀드 등)에 종합적인 금융서비스를 제공하는 금융투자업무 프라임브로커리지서비스(PBS) 업무를 수행하는 글로벌 IB로서 A·B사의 불법 공매도 행위의 책임이 무겁다고 보고 있다. 금감원은 과징금제도 도입 이후 최대 규모의 과징금 부과가 예상된다고 했는데, 현재까지 불법 공매도 과징금 규모가 가장 컸던 게 38억원이다. 김정태 금감원 공시조사 부문 부원장보는 “적발된 회사와 유사한 영업을 영위하는 중요 글로벌 IB를 대상으로 조사를 확대할 예정”이라며 “글로벌IB로부터 주문을 수탁받는 국내 증권사에 대해서도 검사를 강화하겠다”고 밝혔다.

금융당국이 15일로 일몰된 기업구조조정촉진법(기촉법) 공백을 메우기 위해 채권금융기관들이 참여하는 자율운영협약을 가동하기로 했다. 코로나19 펜데믹(세계적 대유행)에 따른 기업 지원 종료·경기침체·고금리 등으로 워크아웃(기업개선작업) 신청 기업 증가가 전망되지만, 워크아웃 실시 근거가 되는 기촉법의 효력이 없어지면서 일단 자율운영협약으로 ‘급한 불 끄기’에 나선 셈이다. 금융기업들의 자율적 조처에 기대야 하는 구조인 것이 변수다. 김주현 금융위원장은 이날 현재 운영 중인 채권은행 운영협약을 적극적으로 활용해 채권은행 공동관리 절차를 통한 정상화를 차질없이 진행하는 한편, 채권금융기관 구조조정 협약이 10월 중 발효될 수 있도록 각 금융회사의 적극적인 참여를 요청했다. 외환위기를 거치면서 워크아웃 시행을 위해 2001년 한시법으로 제정됐던 기촉법은 그동안 여섯 차례 실효와 재제정을 거치며 연장 적용됐지만, 이번에 국회 통과가 불발되면서 일몰됐다. 워크아웃은 채권금융기관의 75% 이상 동의를 받아 채무 유예·탕감 및 추가 자금투입을 대가로 강도 높은 구조조정을 시행해 기업을 회생하게 하는 제도다. 기촉법이 일몰되면서 16일부터는 법원 주도의 기업회생(법정관리)만 구조조정 수단으로 남는다. 금융당국은 신속한 기촉법 재입법을 추진하는 동시에, 채권금융기관들이 자율 참여하는 운영협약을 가동하기로 했다. 앞서 2018년 6월 한 차례 기촉법이 일몰 폐지됐을 때도 사용했던 방식이다. 일몰 전에 워크아웃을 개시한 기업은 종전 기촉법 규정이 그대로 적용된다. 금융당국이 일단 자율협약 가동 조처에 나섰지만, 말 그대로 ‘자율’이라는 점에서 한계가 있다. 금융위는 자율협약안에서도 금융기관 외 금융채권자는 해당하지 않으며, 협약상 구조조정 절차를 금융기관 등이 따르지 않더라도 제재 수단이 없고, 출자제한이나 면책 특례 등 기존 기촉법 조항도 적용되지 않는다고 우려를 표시했다. 김 위원장은 기촉법 재입법을 위해 국회와 긴밀하게 협조하겠다며 이세훈 사무처장 주재로 입법사항을 주기적으로 점검하라고 지시했다.

정부뿐 아니라 가계와 기업까지 ‘경제 3대 축’의 부채 증가 속도가 모두 심상치 않다. 가계대출은 증가폭이 둔화했다고는 하나 주택담보대출(주담대) 증가세가 진정되지 않으면서 다섯달 연속 대출액이 늘었다. 향후 증가 확대 가능성도 배제하기 어렵다. 회사채 시장 부진에 ‘은행 문’을 두드리는 기업들이 증가하면서 기업대출도 빠르게 늘어나고 있다. 금융위원회와 금융감독원이 12일 발표한 가계대출 동향 자료에 따르면, 9월 중 전 금융권 가계대출은 전월 대비 2조4000억원 늘어난 것으로 나타났다. 4월 이후 다섯달 연속 가계대출 증가세다. 업권별로 따지면 은행권 가계대출은 4조9000억원 늘어난 반면, 제2금융권 가계대출은 총 2조5000억원 줄었다. 9월 전 금융권 가계대출은 주담대 폭증으로 가계대출이 많이 늘어났던 7월(5조3000억원)이나 8월(6조1000억원)보다는 증가폭이 축소됐지만, 이는 신용대출을 포함한 기타대출 감소세가 확대된 것에 기인한다. 9월 중 전 금융권 기타대출은 3조3000억원 줄어든 반면, 주담대는 5조7000억원 늘었다. 특히 은행권에서 주담대 증가세가 계속됐다. 이날 한국은행이 발표한 9월 중 금융시장 동향 자료에 따르면 9월 은행권 주담대는 전월보다 6조1000억원 늘어난 833조9000억원으로 7개월 연속 증가했다. 다만 8월(7조원)보다는 줄었다. 한은은 추석 연휴로 인해 영업일이 감소하고 금융권이 50년 주담대를 중심으로 대출 취급조건을 강화한 영향으로 분석했다. 금융당국은 이날 이세훈 금융위 사무처장 주재로 기획재정부, 국토교통부, 한은 등 유관기관과 함께 가계부채 현황 점검회의를 열었다. 참석자들은 이 자리에서 “9월 가계부채 증가폭은 7∼8월보다 줄었지만 이는 추석 상여금에 따른 신용대출 상환, 여전사 등의 분기별 부실채권 상각 등 일시적·계절적 효과도 작용했다”며 “가계부채 증가세가 추세적으로 안정될지에 대해서는 향후 추이를 지속해서 봐가며 판단해야 한다”고 진단했다. 금융당국은 10월 중에는 가을철 이사수요, 신용대출 감소 등 기저효과로 다시 증가폭이 늘어날 수 있다며 가계대출 추이를 지속 모니터링하겠다고 밝혔다. 기업대출은 더욱 큰 폭으로 치솟고 있다. 한은 발표에 따르면 은행권 기업대출은 9월 11조3000억원 늘어나며 잔액은 1238조2000억원까지 불어났다. 전월(8조2000억원)보다 증가폭이 확대됐으며, 9월 기준으로는 2009년 통계 속보치 작성 이래 가장 큰 증가폭이다. 높은 발행금리, 신용등급 양극화 등으로 기업들이 회사채 발행보다는 기업대출을 선택하고 있다. 금감원 자료에 따르면 8월 회사채(금융채 제외) 발행은 9건, 4900억원으로 전월(31건, 2조7040억원) 대비 81.9%나 줄었다. 대기업대출은 9월에 4조9000억원 늘어 전월(2조9000억원)보다 증가폭이 확대됐다. 중소기업대출도 지난달 6조4000억원 늘어나며 전월(5조2000억원)보다 더 많이 증가했다. 윤옥자 한은 금융시장국 시장총괄팀 차장은 “중소기업 대출의 경우 은행의 대출확대 노력이 이어진 가운데 기업 추석 자금 수요, 월말 휴일에 따른 대출상환 이연 등 일시적·계절적 요인이 가세하며 증가폭이 커졌다”고 설명했다.

DGB대구은행이 고객 동의 없이 1600개가 넘는 증권계좌를 부당 개설한 사실이 금융감독 당국 조사 결과 드러났다. 금융감독원은 12일 대구은행 금융사고 검사 결과 대구은행 직원들이 2021년 8월부터 지난 7월 말까지 고객 1552명의 예금계좌 연계 증권계좌 개설 과정에서 고객 동의 없이 신청서 사본을 이용, 1662건의 증권계좌를 부당 개설한 것으로 확인했다고 밝혔다. 대구은행 영업점 56곳의 직원 114명이 가담했다. 직원들은 고객이 직접 전자 서명한 A증권사 증권계좌 개설 신청서를 최종 처리 전 출력, 이를 B증권사의 증권계좌에 활용하는 방식으로 계좌를 늘렸다. 금감원은 직원들이 고객들에게 출력본 활용을 설명했다고 주장했지만, 이를 뒷받침할 물적 증빙이 없는 데다 예금 연계 증권계좌 개설 서비스를 운영 중인 주요 시중은행에서 이러한 방식의 증권계좌 추가 개설은 불가능하다고 설명했다. 또 일부 직원은 고객 연락처 정보를 허위 연락처로 변경, 고객이 증권사로부터 증권계좌 개설 사실 및 관련 약관 등을 안내받지 못하게 했다. 금감원은 대구은행이 비이자이익 증대를 위해 2021년 8월 ‘증권계좌 다수 개설 서비스’를 개시하고 증권계좌 개설 실적을 영업점 핵심성과지표(KPI) 및 개인 실적에 확대 반영한 것이 사고 배경이 됐다고 판단했다. 증권계좌 개설 업무와 관련해 위법·부당 행위를 방지할 수 있는 업무절차, 전산통제, 사후점검 기준 등 실효성 있는 내부통제 장치도 마련되지 않았다. 금감원은 사고 및 관련 내부통제 소홀에 책임이 있는 임직원들에 대해 관련 법규에 따라 엄중히 책임을 물을 방침이다. 금감원 관계자는 “금융실명법 위반 혐의가 있는데도 금감원에 이를 바로 보고하지 않은 것에 대해서도 필요한 조처를 할 예정”이라면서 “최근 잇따른 지방은행의 금융사고와 관련해 지방금융지주의 자회사 내부통제 통할 기능 전반에 대해 별도 점검을 진행하겠다”고 설명했다. 대구은행이 시중은행으로의 전환을 계획한 상황에서 조직적 일탈이 확인됨에 따라 향후 인가 과정에서 변수로 작용할 것으로 보인다. 김주현 금융위원장은 전날 정무위원회 국정감사에서 “시중은행 전환 신청을 하면 법에서 정해진 사업계획 타당성, 건전성, 대주주 적격성 등을 보게 돼 있다”며 “이번 대구은행의 시중은행 전환 심사 과정에서 이런 점을 고려할 것”이라고 답했다.

정부뿐 아니라 가계와 기업까지 ‘경제 3대 축’의 부채 증가 속도가 모두 심상치 않다. 가계대출은 증가폭이 둔화했다고는 하나 주택담보대출(주담대) 증가세가 진정되지 않으면서 다섯달 연속 대출액이 늘었다. 향후 증가 확대 가능성도 배제하기 어렵다. 회사채 시장 부진에 ‘은행문’을 두드리는 기업들이 증가하면서 기업대출도 빠르게 늘어나고 있다. 금융위원회와 금융감독원이 12일 발표한 가계대출 동향 자료에 따르면, 9월 중 전 금융권 가계대출은 전월 대비 2조4000억원 늘어난 것으로 나타났다. 4월 이후 다섯달 연속 가계대출 증가세다. 업권별로 따지면 은행권 가계대출은 4조9000억원 늘어난 반면, 제2금융권 가계대출은 상호금융(-1조9000억원) 등의 감소세 지속 영향으로 총 2조5000억원 줄었다. 전 금융권 가계대출은 주담대 폭증으로 가계대출이 많이 늘어났던 7월(5조3000억원)이나 8월(6조1000억원)보다는 증가폭이 상당 부분 축소됐지만, 이는 신용대출을 포함한 기타대출의 감소세가 확대된 것에 기인한다. 9월 중 전 금융권 기타대출은 3조3000억원 줄어든 반면, 주담대는 5조7000억원 늘었다. 특히 은행권에서 주담대 증가세가 계속됐다. 이날 한국은행이 발표한 9월 중 금융시장 동향 자료에 따르면, 9월 은행권 주담대는 전월보다 6조1000억원 늘어난 833조9000억원을 기록하며 7개월 연속 증가했다. 9월 기준으로는 2020년(6조7000억원) 이후 두 번째로 큰 증가폭이다. 다만 8월(7조원)보다는 증가폭이 줄었다. 한은은 추석 연휴로 인해 영업일이 감소하고 금융권이 50년 주담대를 중심으로 대출 취급조건을 강화한 영향으로 분석했다. 금융당국은 이날 이세훈 사무처장 주재로 기획재정부, 국토교통부, 한은 등 유관기관과 함께 가계부채 현황 점검회의를 열었다. 참석자들은 이 자리에서 “9월 가계부채 증가폭은 7∼8월보다 줄었지만 이는 추석 상여금에 따른 신용대출 상환, 여전사 등의 분기별 부실채권 상각 등 일시적·계절적 효과도 작용했다”며 “가계부채 증가세가 추세적으로 안정될지에 대해서는 향후 추이를 지속해서 봐가며 판단해야 한다”고 진단했다. 금융당국은 10월 중에는 가을철 이사수요, 신용대출 감소 등 기저효과로 다시 증가폭이 늘어날 수 있다며 가계대출 추이를 지속 모니터링하겠다고 밝혔다. 기업대출은 더욱 큰 폭으로 치솟고 있다. 한은 발표에 따르면 은행권 기업대출은 9월 11조3000억원 늘어나며 잔액은 1238조2000억원까지 불어났다. 전월(8조2000억원)보다 증가폭이 확대됐으며, 9월 기준으로는 2009년 통계 속보치 작성 이래 가장 큰 증가폭이다. 대기업대출은 9월에 4조9000억원 늘어 전월(2조9000억원)보다 증가폭이 확대됐다. 중소기업대출도 지난달 6조4000억원 늘어나며 전월(5조2000억원)보다 더 많이 증가했다. 대기업대출 증가폭은 올해 1월 이후, 중소기업대출 증가폭은 지난해 7월 이후 각각 최대치다. 윤옥자 한은 금융시장국 시장총괄팀 차장은 “중소기업 대출의 경우 은행의 대출확대 노력이 이어진 가운데 기업 추석 자금 수요, 월말 휴일에 따른 대출상환 이연 등 일시적·계절적 요인이 가세하며 증가폭이 커졌다”고 설명했다.

대형증권사 기업금융(IB) 본부 직원들이 상장사 사모 전환사채(CB) 발행 주선·투자 업무 과정에서 알게 된 정보를 이용해 수십억원대 사적 이익을 얻었다가 금융감독원에 덜미를 잡혔다. 금감원은 지난 8월부터 9월까지 A증권사에 대한 기획검사 결과 일부 임직원의 사익추구행위 등이 발견(잠정)됐다고 11일 밝혔다. 금감원은 이에 올해 중점 검사사항 중 하나로 사모 CB 매매·중개 과정에서의 증권사 불건전 영업행위를 선정했으며, 지난 6월 말까지 40건의 사모 CB 악용 불공정거래 조사사건을 발굴해 14건에 대한 조사를 완료한 바 있다. 이번 조사에서 A증권 IB본부 직원들은 B상장사의 CB 발행 주선 및 투자 업무를 2차례에 걸쳐 담당하면서 직원 본인이나 가족, 지인의 자금을 모집하고 가족과 지인의 명의로 조합 및 특수목적법인(SPC)에 자금을 납입한 뒤 해당 CB를 조합 및 SPC를 통해 취득했다. 이후 이를 처분해 수십억원 상당의 수익을 거뒀다. 금감원은 A증권이 이외에 담보채권 취득·처분 시 우월적 지위를 활용하거나 발행사 최대주주 특수관계인에게 편익을 제공한 사례도 발견했다. 금감원은 검사 결과 확인된 사익추구 행위 등에 대해 법규 위반 소지가 있는지 검토한 뒤 엄정하게 조치하는 한편, 추가 검사를 실시하기로 했다. 금감원 관계자는 “추가 검사를 통해 여타 위법행위 개연성을 집중 점검하고, 자본시장 신뢰 회복 및 투자자 보호를 위한 조치를 강구하겠다”고 밝혔다.