한국에 온 베트남 관광객들이 비수도권 지역에서도 다른 국가 관광객 대비 더 ‘지갑’을 연 것으로 나타났다. 지역상권 활성화에 베트남 관광객들이 상당한 영향을 미치는 셈이다. BC카드가 28일 최근 3개년 상반기 외국인 관광객 120만여명의 국내 가맹점 결제 데이터를 분석한 결과 베트남 관광객은 수도권 외 지역소비가 51%로 절반을 넘는 것으로 확인됐다. 전체 외국인의 비수도권 지역 소비가 33%인 것과 대비하면 더 높은 셈이다. 베트남 관광객들은 전년 동기 대비 결제 건수도 468% 증가해 전체 외국인 관광객(358%)보다 상승률이 높았다. 자료는 관광 목적 외국인 관광객 대상 분석을 위해 국내 단기체류 기간이 최대 90일 이상인 사람이 결제한 카드는 제외했다. 상반기 기준 베트남 관광객 결제 건수가 300% 이상 늘어난 지역은 서울, 제주, 경기, 부산, 전남 순이었다. 비수도권 지역에서도 베트남 관광객의 결제율이 높은 것에는 코로나 이후 다시 열린 ‘하늘길’이 이유로 꼽힌다. 제주, 부산(김해), 전남(무안) 국제공항은 베트남 직항 노선이 개설되어 있어 베트남 관광객의 접근성이 좋다는 공통점이 있다. 특히 부산은 부산엑스포 유치 홍보활동에 따른 관심 증가, 전남은 3월부터 시작한 베트남 단체관광객 대상 ‘무사증 입국 제도(최대 15일 체류)’ 시행 효과가 있는 것으로 분석된다. 한국문화관광연구원이 지난 6월 발표한 ‘2022년 외래관광객조사 보고서’에 따르면 방한 베트남 관광객은 쇼핑(97%), 식도락 관광(84%), 자연경관 감상(80%) 활동이 타 국적 관광객 대비 가장 높았고 단체 여행 비율은 두 번째(27%)로 높았다. 지역별 주요 관광지도 비슷한 경향을 보였다. 서울 중구(명동)·강남구(코엑스), 제주 용담2동(제주공항 면세점), 경기 김포시(현대프리미엄 아울렛), 부산 해운대구(신세계 센텀시티) 등 대형 쇼핑몰 지역과 서울 마포구(망원시장), 전남 여수시(낭만포차거리) 등 먹거리 지역도 많이 갔다. 최근 벚꽃·유채꽃 관광 명소로 떠오른 서귀포시 예래동도 있었다. 베트남 관광객의 결제 건수를 분석한 결과 상반기 증감률 상위 업종은 잡화(984%) 및 의류(696%)가 1 2위였다. K-POP, K-드라마 열풍으로 인해 모자나 신발, 의류 등의 구매가 늘어난 것으로 보인다.

전셋값 하락으로 기존 세입자 보증금 반환이 어려운 ‘역전세난’을 해소하기 위해 정부가 27일부터 1년간 전세보증금 반환 용도에 한해 대출규제를 완화하기로 했다. 금융위원회는 향후 1년간 ‘역전세난’을 겪는 집주인이 전세금 반환 용도로 인터넷은행을 제외한 일반은행에서 대출을 이용할 경우, 전세금 차액분에 대한 대출규제를 완화한다고 26일 밝혔다. 임대사업자 경우 이자비용 대비 임대소득 비중을 의미하는 이자상환비율(RTI)을 1.25~1.5배에서 1배로, 개인 임대인은 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 대신 총부채상환비율(DTI) 60%를 적용한다. DSR는 모든 대출의 원리금 상환액을 기준으로 심사하는 반면, DTI는 주택담보대출 원리금 상환액 외 다른 대출의 경우에는 이자상환액만 더해 한도를 계산한다. 정부는 이번 대책이 역전세 문제를 해소하기 위한 한시적 차원 조치임을 강조했다. 자금이 다른 용도로 활용되지 않도록 지원대상을 규제 완화 발표(7월3일) 이전에 임대차계약을 체결한 경우에 한정하고, 대출금을 현 세입자에 직접 지급해 집주인이 다른 용도로 사용하지 못하도록 하겠다고 했다. 집주인은 반환대출 이용 기간에는 신규주택을 사들일 수 없다. 아울러 대출 확대로 다음 세입자가 피해를 보는 상황이 발생하지 않도록, 이후 세입자와 임대차계약을 체결할 때 전세금 반환보증 가입을 특약으로 반영해야 한다. 함영진 직방 빅데이터랩장은 “역전세 반환 대출규제 완화는 1년 한시 정책이긴 하나 아파트 입주과잉 지역이나 전세 계약 갱신권이 집중된 지역의 역전세 리스크를 다소나마 낮출 수 있는 실행방안이 될 전망”이라고 설명했다. 가뜩이나 최근 주택담보대출 증가의 영향으로 가계부채 리스크가 커지고 있는 상황에서 한시적이라고는 하지만 대출규제를 풀어줬다는 점에서는 우려가 남는다. 정부는 이에 “기본적으로 전세금 차액에 대해 대출을 지원하는 것이 원칙이며 불필요한 반환대출 수요는 여러 장치를 통해 차단할 예정”이라면서 “이번 조치로 가계부채가 많이 증가할 가능성은 제한적”이라고 설명했다.

이복현 금융감독원장이 24일 일본을 방문해 일본 금융감독 당국 수장과 가상자산 생태계 조성 방안에 대해 논의했다. 제12차 동아시아·태평양지역 금융감독기관장 및 중앙은행 총재 회의(EMEAP GHOS) 참석차 일본 요코하마를 방문 중인 이 원장은 이날 도쿄에서 구리타 데루히사 신임 금융청 장관과 개별 회담을 갖고 건전한 가상자산 생태계 조성 방안에 대해 의견을 교환했다고 금융감독원이 전했다. 이 원장은 지난해 취임 이후부터 가상자산 법제화 추진 등 관련 감독 방안 추진에 관심을 보여 왔다. 구리타 신임 장관은 가상자산 및 금융기술 문제 전문가로 알려졌다. 아울러 이번 회동에서는 2016년 6월 이후 중단된 양국 금융감독 고위급 간 셔틀미팅(정례회의)을 재개하는 방안도 협의가 이뤄졌다. 셔틀미팅은 양국 금융 당국 간 교류·협력을 강화하고 금융정책·감독에 대한 공동 관심사를 논의하고자 2012년 11월부터 2016년 6월까지 6차례 이뤄졌지만 양국 관계 악화로 인해 중단됐다. 이 원장의 제안에 구리타 장관은 조속한 시일 내에 재개하는 방안에 대해 긍정적인 입장을 표명했다고 금감원은 전했다. 양측은 향후 양국 기관 실무협의를 거쳐 세부 일정을 확정할 방침이다. 이 원장은 25일 EMEAP GHOS 회의에서는 ‘최근 사태의 교훈을 고려한 효과적인 은행감독’ 세션에 주요 발제자로 나서 최근 미국과 유럽에서 일어난 은행 파산 위기 사태에 대비한 감독 당국의 역할에 대해 연설한다.

주택담보대출(주담대) 증가의 영향으로 7월에도 가계 대출이 늘어나고 있는 것으로 나타났다. “앞으로도 상당 기간 긴축 기조를 이어나가는 것이 적절하다”고 했던 한국은행으로서는 고민이 깊어진다. 가계부채에 대한 경계감을 보이고 있지만 경기 후퇴와 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 부실 우려 등을 고려하면 금리 인상을 선택하기도 어려운 국면이다. 23일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 20일 기준 가계대출 잔액은 678조5700억원으로 6월 말(678조2454억원)보다 3246억원 늘었다. 앞서 5월에 677조6122억원으로 2021년 12월 이후 1년 5개월 만에 처음 전월보다 증가한 뒤 6월에 이어 이번 달까지 늘어나고 있다. 주담대가 계속 늘어나고 있는 것이 전체 가계 대출 증가로 이어졌다. 전세자금대출을 포함한 주담대(잔액 512조3397억원)는 이달 들어 20일까지 9389억원이나 불었다. 다만 신용대출(잔액 108조5221억원)은 지난달 말보다 4068억원 줄었다. 결국 전체 은행권과 금융권의 가계 대출도 4월부터 7월까지 넉 달 연속 증가세를 이어갈 것으로 예상된다. 한은 통계에 따르면 전체 예금은행의 가계대출은 올해 3월까지 계속 줄다가 4월과 5월, 6월 각각 2조3000억원, 4조2000억원, 5조9000억원 전월보다 늘었다. 금융당국 통계에서도 은행과 제2금융권을 포함한 금융권 전체 가계대출은 4월 이후 석 달 연속 증가했다. 최근 4회 연속 기준금리를 동결한 한은의 고민이 깊어지고 있다. 한은 금통위는 지난 13일 통화정책방향 회의에서 “여러 금통위원이 가계부채 증가세에 큰 우려를 표했다. 만약 급격하게 늘어나면 금리나 거시건전성 등을 통해 대응할 것”이라고 밝힌 바 있다. 이창용 한은 총재도 지난 14일 제주포럼 강연에서 “(기준) 금리를 연 3.5%로 (동결)했더니 3개월 동안 가계부채가 늘어났다”며 “가계부채가 증가한 것은 장기적으로 큰 부담”이라고 말했다. 가계부채 증가를 막으려면 금리 인상이 필요하지만 한국 경제의 체력이 충분히 회복되지 않았다는 점이 걸림돌로 꼽힌다. 이 총재는 지난 13일 기자간담회에서 “가계부채가 계속 늘어난다면 우리 경제의 큰 불안 요소”라면서도 “단기적으로 급격히 조정하면 의도치 않은 부작용이 나타날 수 있다. 최근 부동산 PF 문제나 역전세난, 새마을금고 사태 등이 그 예”라고 말한 바 있다. 결국 금리 인상보다는 DSR(총부채원리금상환비율) 적용 예외 축소와 같은 방안이 유력하게 거론된다. 한은은 최근 ‘가계부채 증가의 원인과 영향, 연착륙 방안’ 보고서에서 가계부채를 줄이고 연착륙에 성공하려면 거시건전성 정책 측면에서 △DSR 예외 대상 축소 △LTV(담보인정비율) 수준별 차등 금리 적용 △만기일시상환 대출 가산금리 적용 등을 검토해야 한다고 조언했다. 금융당국도 미시적 대책에 힘을 싣는 분위기다. 한편 저축은행이 연체율 관리를 위해 신규대출 문턱을 높인 여파로 카드·캐피탈업계의 중금리 대출 규모가 늘어나고 있는 것으로 나타났다. 급전이 필요한 서민들의 대출 수요가 저축은행 대신 카드사에 몰리고 있다. 여신금융협회에 따르면 올해 2분기 카드·캐피탈업계의 중금리 신용대출 취급액은 2조1891억원을 기록했다. 카드·캐피탈업계의 중금리 대출 규모가 2조원을 넘어선 것은 지난해 레고랜드 사태 이후 3분기 만이다. 대출 증가로 각 카드사의 1분기 연체율은 롯데(1.49%), 신한(1.37%), 우리(1.35%), KB국민(1.19%), 하나(1.14%), 삼성(1.10%) 등 대부분 1%를 웃돌아 카드사의 건전성 우려도 제기되고 있다.

금융감독원이 한국에 진출한 중국 은행들이 보고의무를 위반했다는 이유로 무더기 제재를 했다. 23일 금융권에 따르면 금감원은 지난 6일 중국공상은행과 중국농업은행, 중국건설은행의 서울지점에 대한 검사에서 금감원 보고를 누락했다며 해당 임직원을 자율 처리하라고 제재했다. 금감원은 중국공상은행 서울지점과 중국건설은행 서울지점이 임원 선임·해임 사실의 공시 및 보고 의무를 위반했다고 지적했다. 현행법률상 금융회사는 임원을 선임하거나 해임할 경우 7영업일 안에 금감원장에 보고해야 한다. 그러나 중국공상은행 서울지점은 2018년 1월부터 3월까지 4건의 임원 선임 및 해임 관련 내용을 금감원에 보고하지 않았다. 2020년 8월부터 2021년 9월까지도 같은 문제가 7건 발생했다. 중국건설은행 서울지점은 2020년 7월엔 지점장 재선임 소식을, 2022년 3월에는 지점장 교체 소식을 금감원에 보고하지 않았다. 아울러 세 은행은 20%를 초과하는 지분증권을 담보로 하는 담보대출 시 지체 없이 보고해야 한다는 은행법도 위반했다. 국내에 진출한 중국 은행들에 대한 동시 제재는 극히 이례적이라는 점에서 이번 금감원의 조치에 대한 배경에 관심이 쏠린다. 앞서 중국 금융당국은 지난해 중국 우리은행과 중국 하나은행, 중국 IBK기업은행 등에 총 1743만위안(약 31억원)의 과태료를 부과한 바 있는데, 일각에서는 이번 금감원 제재가 이에 대한 대응 성격일 수 있다는 관측이 나온다.

60%. 지난 2월 한국갤럽이 한국 국민 1002명을 상대로 실시한 여론조사에서 ‘노후 생계유지’를 누가 돌봐 줘야 하느냐는 질문에, 응답자의 60%는 “나 스스로”라고 답했다. 노후 생계유지를 정부나 사회가 챙겨야 한다고 답한 사람은 33%에 그쳤고, ‘자녀’가 챙겨야 한다는 응답은 4%였다. 2023년의 한국인들은 노후 대비를 ‘공동체’나 ‘가족’과 함께하는 게 아닌, 스스로 해야 한다고 생각한다. 막상 노후 준비가 잘되어 있지는 않다. 같은 조사에서 노후 생계유지에 대한 질문에 54%가 “불안하다”고 답했다. 특히 한참 사회생활을 하는 나이인 30대부터 50대까지(30대 61%, 40대 57%, 50대 59%) ‘불안하다’는 응답률이 높았다. 한국인 다수는 노후 준비에 관심이 많고, 또 스스로 챙겨야 한다는 인식도 강하지만 어떻게 준비를 해야 할지에 대해서는 모르는 경우가 많다. 전체 자산에서 부동산과 같은 실물자산 비중이 높아 노후 생계비로 사용하기 어렵다는 점, 노후 준비를 위한 다수 재테크가 퇴직연금이나 예·적금 등으로 낮은 수익률을 기록하고 있다는 점 등이 한국인의 노년 대비를 어렵게 하는 요소로 꼽힌다. 적극적인 금융자산 재테크나, 주택연금과 같은 실물자산의 유동화 등을 고려해 봐야 한다는 주문이 따르는 이유다. ◆너무 낮은 금융자산… ‘은퇴 후’ 생계비가 없다 20일 금융투자협회에 의하면 2021년 말 기준 한국과 미국, 일본, 영국, 호주 등 주요 국가의 금융·비금융자산을 분석해 본 결과, 한국 가계자산 중 금융 비중은 35.6%, 비금융자산은 64.4%였다. 한국은 미국(71.5%), 영국(53.8%), 일본(63.0%), 호주(38.8%)와 비교해 봤을 때 가계 금융자산 비중이 제일 낮았다. 반면 비금융자산 비중은 한국이 제일 높았다. 한국인의 자산은 부동산에 몰려 있는 것이 현실이다. 금융자산이라 하더라도 예금·적금 등 ‘안전한’ 자산 위주다. 부동산 위주의 자산 포트폴리오는 은퇴 이후 생계비 마련 곤란으로 이어질 가능성으로 이어진다. 부동산은 환금성(상품과 화폐 간 교환 속도)이 약하기 때문이다. 통계청의 2022 가계금융복지조사결과를 토대로 NH투자증권 100세시대 연구소가 분석한 결과, 은퇴하지 않은 50대 가구주가 있는 가구의 노후 준비 상황별 자산 구성을 볼 때 ‘노후 준비가 보통이다’라고 답한 수도권 가구에서 금융자산(2억487만원)과 실물자산(7억7858만원) 간 비중은 금융 20.8%, 실물 79.2%였다. 반면 ‘노후 준비가 아주 잘 되어 있다’고 답한 수도권 가구에서 금융자산(9억5033만원)과 실물자산(16억9571만원) 간 비중은 금융 35.9%, 실물 64.1%로 금융자산의 비중이 늘어난다. 황명하 100세시대 연구소 연구위원은 “비수도권의 ‘아주 잘 되어 있다’ 가구는 수도권의 ‘잘 되어 있다’ 가구 대비 자산이 3억5500만원 적지만, 금융자산은 4300만원가량 많다”면서 “지역별 물가 차이를 고려해도 비슷한 규모의 자산을 가지고 있다면 금융자산 비중이 높은 가구가 노후 준비 상황이 더 좋다”고 지적했다. ◆수익률도 문제… ‘디폴트 옵션·주택연금 활용’ 은퇴 준비를 시작한 다수 한국인은 퇴직연금을 ‘주 무기’로 하고 있다. 지난해 신한은행이 발간한 ‘미래설계보고서’에서 한 설문조사 결과 30∼50대 직장인 중 은퇴 준비를 시작했다는 응답은 76.7%였는데, 이 중 은퇴 준비를 위한 저축상품(중복 응답)은 퇴직연금이 72.7%로 가장 높았다. 이어 예·적금(66.7%), 주식(51.9%) 등 순이었다. 문제는 수익률이다. 대체로 낮은 예·적금 수익률은 물론, 퇴직연금 수익률도 낮은 편이다. 물가 상승이 뚜렷한 상황에서 수익률도 낮다 보니 노후에 안정적인 소득을 기대하기 어렵다. 신한은행 조사에서 보유한 퇴직연금의 현재 수익률이 5% 미만이라는 응답은 74%로 전체의 4분의 3에 육박했다. 고용노동부에 따르면, 2021년 말 기준 국내 퇴직연금(적립금 295조6000억원)의 연간수익률은 2%다. 미국, 영국 등 선진국의 퇴직연금 수익률이 연평균 6∼8%인 것과는 대비된다. 시중금리와 큰 차이가 나지 않는 예·적금도 높은 수익률을 기대할 수 없고, 주식은 원금 보장을 장담할 수 없어 근로소득이 사라지는 노후를 위한 대비로는 부족하다. 정부는 퇴직연금 수익률 제고를 위해 사전지정운용제도(디폴트 옵션)를 1년간의 준비 과정을 거쳐 지난 12일부터 시행하고 있다. 퇴직연금 디폴트 옵션은 가입자가 적립금을 운용할 상품을 지정하지 않으면 사전에 지정해 둔 운용 방법으로 적립금이 자동으로 굴러가게 하는 제도다. 퇴직연금 가입 형태는 회사가 직접 적립금을 운영하는 확정급여형(DB), 투자 방식을 가입자가 고를 수 있는 확정기여형(DC), 가입자가 직접 적립금과 투자 방식 둘 다 선택할 수 있는 개인형 퇴직연금(IRP)으로 나뉜다. 가입자가 DC와 IRP를 선택할 경우, 의무적으로 디폴트 옵션을 설정해야 한다. 가입자는 금융회사가 투자위험 등급에 따라 제시하는 운용 방식 중 하나를 선택하는데 이후 별도 운용 지시가 6주 동안 없을 경우 사전 지정 옵션에 따라 퇴직연금이 운용되는 방식이다. 금융감독원에 따르면 2분기 말 기준 디폴트 옵션은 총 296개가 승인되어 223개 상품이 판매·운용되고 있고 총 적립금액은 약 1조1000억원으로 1분기 대비 8000억원 증가하였다. 운용 중인 상품의 6개월 수익률 평균은 약 5.8%로 집계됐다. 환금성이 낮은 실물자산을 이용한 금융상품을 이용하는 방법도 있다. 한국주택금융공사(주금공)가 운영하는 주택연금은 55세 이상의 주택 소유자가 내 집에 살면서 집을 담보로 제공하고 매달 연금 방식으로 노후생활자금을 받는 제도다. 주금공이 담보 주택에 저당권을 설정하는 저당권 방식과 주택소유권을 주금공에 신탁하는 신탁 방식으로 나뉘어 있으며 선택에 따라 연금액을 일시에 받거나 기간에 따라 나눠 받을 수도 있고, 일정액을 균등하게 받거나 연월에 따라 차등 지급하는 방식 등이 가능하다. 또 거주자 사망 후 집값이 남으면 상속인이 집값을 받을 수도 있다. 현재 공시가격 9억원까지인 주택연금 가입 상한이 오는 10월부터 12억원까지 상향 조정된다.

국내 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실에 직면하며 홍역을 치르고 있는 증권사들이 이번엔 떨어지고 있는 ‘해외 부동산’과 마주했다. 글로벌 긴축 기조 장기화와 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 퍼진 재택근무 등의 영향으로 글로벌 상업용 부동산 자산가치가 크게 떨어지면서 앞서 투자했던 국내 증권사들의 손실이 불가피해지는 형국이다. 국내 부동산 PF 부실 위험이 중·소형 증권사들에 더 위협으로 다가왔다면, 해외 부동산 리스크는 대형 증권사들로 향한다. 세계일보는 19일자 지면에서 이같은 소식을 다루었다. 이차전지기업 에코프로와 포스코퓨처엠의 주가가 이날 나란히 장중 신고가를 경신하고 에코프로가 코스닥 시장에서 16년만에 1주당 100만원 이상인 ‘황제주’에 등극한 사건도 다루었다. ◆증권가로 향하는 ‘해외 부동산’ 부실 영향은 18일 금융투자업계에 따르면, 미래에셋그룹 산하 대체투자 전문 운용사인 멀티에셋자산운용은 이날 집합투자재산평가위원회를 열고 홍콩 골딘파이낸셜글로벌센터(GFGC) 빌딩 대출을 위해 조성한 펀드 자산의 90%를 상각하기로 한 것으로 알려졌다. 같이 펀드를 판매한 시몬느자산운용이 상각한 것으로 결정한 수준(90%)과 일치한다. 앞서 미래에셋증권은 2019년 6월 펀드를 조성해 중순위(메자닌)로 해당 빌딩에 당시 환율 기준 2800억원을 대출했다. 그런데 코로나19 및 홍콩 시위 등으로 빌딩 운영이 어려워지면서 결국 선순위 대출자인 싱가포르투자청(GIC)과 도이체방크 등이 빌딩을 매각하면서 자금 회수가 어려워진 국면을 맞이했다. 펀드에는 우리은행, 한국투자증권·유진투자증권 등 증권사, 보험사, 연기금과 같은 기관투자자들은 물론 최소 가입 금액 10억원 이상인 초고액자산가(VVIP)들이 대거 투자한 것으로 전해졌다. 미래에셋 관계자는 “최우선 과제로 본 펀드가 보유한 중순위채권의 투자금 회수에 모든 역량을 집중하고 있다”며 “법적 절차등을 통해 투자자 보호를 위해 최선의 노력을 다하고 있으며 세부내용이 구체화되는대로 신속하게 안내할 예정”이라고 밝혔다 이지스자산운용은 17일 자사펀드(이지스글로벌부동산투자신탁229호)를 통해 투자한 독일의 한 건물을 매각하는 방안을 검토 중이라는 공지를 띄웠다. 건물의 주요 임차인이었던 ‘데카방크’가 더는 임대를 하지 않겠다고 통보하면서 대규모 공실 문제가 불거졌다. 이지스자산운용은 “고유자금 투입 관련 검토 및 국내 기관투자자와의 협의를 통해 추가 자본금 마련에 최선의 노력을 다하고 있지만, 국내외의 시장 상황으로 자금의 원활한 모집은 쉽지 않다”고 설명했다. 이지스자산운용이 빌딩을 임의 매각할 경우 1350억원을 조달한 하나증권과 380억원을 출자한 키움그룹 등이 손해를 볼 가능성이 있다. 글로벌 부동산 부실 우려가 커지고 있다. 이날 블룸버그통신은 중국의 대형 개발업체 다롄완다그룹이 채무를 제때 갚지 못할 가능성이 제기된다고 보도했다. 해외 부동산에 투자한 국내 금융기업들로선 우려가 커지는 형국이다. 금융투자협회에 따르면 17일 기준 해외부동산 펀드 순자산 총액은 77조7035억원으로 2019년 말 55조5435억원 대비 40% 증가했다. 높은 수익률을 기대하고 투자한 해외 부동산이 ‘부메랑’이 될 가능성이 커지고 있다. 다수 증권사가 해외 투자에서 중순위나 후순위로 참여했던 것은 불리하게 작용될 수 있다. 국제금융센터는 최근 보고서에서 “1분기 유럽의 오피스 공실률은 미국 공실률을 밑돌긴 하지만, 거래액은 13년래 최저치를 기록했다”면서 “스웨덴과 독일을 중심으로 전체 상업용 부동산 거래가 전기 대비 62% 급락했다”고 설명했다. 한국신용평가는 17일 진행한 웹캐스트에서 “해외 상업용 부동산을 중심으로 리파이낸싱(자금 재조달)의 부담이 확대되고 있다”면서 3월 말 기준 자기자본 대비 해외부동산 비중이 대형 증권사의 경우 24%로 중·소형 증권사의 11%보다 높다고 지적했다. 한신평은 올해 하반기 증권사들의 우발부채와 해외 대체투자 부실화 위험에 따라 신용도가 떨어질 수 있다고 경고했다. 국내 부동산 PF 위기국면도 아직 가라앉은 것은 아니다. 세계일보가 연합인포맥스에 등록된 국내 26개 증권사의 국내 부동산 PF 신용공여 현황을 조사한 결과 지난 14일 기준 20조9305억원으로, 올해 1월1일 기준 21조4851억원 대비 5546억원(2.6%) 줄어든 것으로 나타났다. 매입확약 감소분이 크지 않은 탓이 크다. 금융당국은 부동산 상황을 예의주시하고 있다. 금융감독원은 오는 20일 해외 대체투자와 부동산 PF 관련 증권사 임원들을 불러 간담회를 진행할 예정인 것으로 전해졌다. ◆이차전지 에코프로 16년만에 황제주 등극 한국거래소에 따르면 이날 에코프로는 전날 대비 11.91% 상승한 111만8000원에 장을 마쳤다. 1주당 100만원이 넘는 주식을 의미하는 ‘황제주’에 등극한 것으로, 종가기준 코스닥 시장에서 ‘황제주’가 탄생한 건 2007년 9월 동일철강 이후 16년 만이다. 에코프로는 오전 9시55분쯤에는 최고가 114만8000원을 찍으며 에코프로비엠의 시가총액(30조원)을 넘어섰다. 양극재 생산기업 포스코퓨처엠은 전날 대비 13.23%나 뛰어오르며 45만8000원에 장을 마감했다. 에코프로비엠도 이날 16.85%오른 32만6000원에 마감했다. 에코프로 관련 주식은 올해 배터리 열풍과 더불어 동학개미(개인투자자)와 공매도 세력 간 싸움의 상징으로 여겨지고 있다. 에코프로비엠의 공매도 잔고 금액은 지난 13일 기준 1조4535억원, 에코프로는 1조3024억원으로 나란히 국내 증시 1·2위를 기록했다. 주가가 상승할 때 공매도 투자자들이 손실을 막기 위해 주식을 추가로 사들이는 ‘쇼트 스퀴즈’가 에코프로의 주가상승을 견인했다는 분석이 나온다. 증권가는 지난 5월 에코프로 주가 고평가 논란 이후 관련 보고서를 거의 내지 않고 있다. 다만 이차전지의 핵심소재인 양극재 가격 하락에 관련 기업의 2분기 실적이 예상치를 하회할 것으로 내다봤다. 이용욱 한화투자증권 연구원은 “2분기 양극재 수출액은 35억7000만달러로 1분기 39억1000만달러 대비 9% 감소했다”며 양극재 업체들의 2분기 매출액이 예상치를 밑돌 것으로 분석했다. 그러면서 “양극재 업종은 단기조정 가능성이 높다고 판단한다”며 “출하량 둔화 시그널이 나오고 있고 포스코퓨처엠과 에코프로비엠의 주가가 반등하며 밸류에이션(가치) 부담이 높아졌다”고 설명했다. 국내 양극재 사업의 시장점유율을 긍정적으로 보는 전망도 많다. 강동진 연구원은 포스코퓨처엠에 대해 “인플레이션 감축법(IRA) 발표 이후 중요성이 높아지고 있는 비중국 공급망 구축이 가능한 매우 한정적인 업체”라며 “단기 주가상승은 부담스럽지만 2025년까지 연평균 주당순이익 성장률 100%를 상회할 것”으로 봤다.

국내 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실에 직면하며 홍역을 치르고 있는 증권사들이 이번엔 떨어지고 있는 ‘해외 부동산’과 마주했다. 글로벌 긴축 기조 장기화와 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 퍼진 재택근무 등의 영향으로 글로벌 상업용 부동산 자산가치가 크게 떨어지면서 앞서 투자했던 국내 증권사들의 손실이 불가피해지는 형국이다. 국내 부동산 PF 부실 위험이 중·소형 증권사들에 더 위협으로 다가왔다면, 해외 부동산 리스크는 대형 증권사들로 향한다. 18일 금융투자업계에 따르면, 미래에셋그룹 산하 대체투자 전문 운용사인 멀티에셋자산운용은 이날 집합투자재산평가위원회를 열고 홍콩 골딘파이낸셜글로벌센터(GFGC) 빌딩 대출을 위해 조성한 펀드 자산의 90%를 상각하기로 한 것으로 알려졌다. 같이 펀드를 판매한 시몬느자산운용이 상각한 것으로 결정한 수준(90%)과 일치한다. 앞서 미래에셋증권은 2019년 6월 펀드를 조성해 중순위(메자닌)로 해당 빌딩에 당시 환율 기준 2800억원을 대출했다. 그런데 코로나19 및 홍콩 시위 등으로 빌딩 운영이 어려워지면서 결국 선순위 대출자인 싱가포르투자청(GIC)과 도이체방크 등이 빌딩을 매각하면서 자금 회수가 어려워진 국면을 맞이했다. 펀드에는 우리은행, 한국투자증권·유진투자증권 등 증권사, 보험사, 연기금과 같은 기관투자자들은 물론 최소 가입 금액 10억원 이상인 초고액자산가(VVIP)들이 대거 투자한 것으로 전해졌다. 미래에셋 관계자는 “최우선 과제로 본 펀드가 보유한 중순위채권의 투자금 회수에 모든 역량을 집중하고 있다”며 “법적 절차등을 통해 투자자 보호를 위해 최선의 노력을 다하고 있으며 세부내용이 구체화되는대로 신속하게 안내할 예정”이라고 밝혔다 이지스자산운용은 17일 자사펀드(이지스글로벌부동산투자신탁229호)를 통해 투자한 독일의 한 건물을 매각하는 방안을 검토 중이라는 공지를 띄웠다. 건물의 주요 임차인이었던 ‘데카방크’가 더는 임대를 하지 않겠다고 통보하면서 대규모 공실 문제가 불거졌다. 이지스자산운용은 “고유자금 투입 관련 검토 및 국내 기관투자자와의 협의를 통해 추가 자본금 마련에 최선의 노력을 다하고 있지만, 국내외의 시장 상황으로 자금의 원활한 모집은 쉽지 않다”고 설명했다. 이지스자산운용이 빌딩을 임의 매각할 경우 1350억원을 조달한 하나증권과 380억원을 출자한 키움그룹 등이 손해를 볼 가능성이 있다. 글로벌 부동산 부실 우려가 커지고 있다. 이날 블룸버그통신은 중국의 대형 개발업체 다롄완다그룹이 채무를 제때 갚지 못할 가능성이 제기된다고 보도했다. 해외 부동산에 투자한 국내 금융기업들로선 우려가 커지는 형국이다. 금융투자협회에 따르면 17일 기준 해외부동산 펀드 순자산 총액은 77조7035억원으로 2019년 말 55조5435억원 대비 40% 증가했다. 높은 수익률을 기대하고 투자한 해외 부동산이 ‘부메랑’이 될 가능성이 커지고 있다. 다수 증권사가 해외 투자에서 중순위나 후순위로 참여했던 것은 불리하게 작용될 수 있다. 국제금융센터는 최근 보고서에서 “1분기 유럽의 오피스 공실률은 미국 공실률을 밑돌긴 하지만, 거래액은 13년래 최저치를 기록했다”면서 “스웨덴과 독일을 중심으로 전체 상업용 부동산 거래가 전기 대비 62% 급락했다”고 설명했다. 한국신용평가는 17일 진행한 웹캐스트에서 “해외 상업용 부동산을 중심으로 리파이낸싱(자금 재조달)의 부담이 확대되고 있다”면서 3월 말 기준 자기자본 대비 해외부동산 비중이 대형 증권사의 경우 24%로 중·소형 증권사의 11%보다 높다고 지적했다. 한신평은 올해 하반기 증권사들의 우발부채와 해외 대체투자 부실화 위험에 따라 신용도가 떨어질 수 있다고 경고했다. 국내 부동산 PF 위기국면도 아직 가라앉은 것은 아니다. 세계일보가 연합인포맥스에 등록된 국내 26개 증권사의 국내 부동산 PF 신용공여 현황을 조사한 결과 지난 14일 기준 20조9305억원으로, 올해 1월1일 기준 21조4851억원 대비 5546억원(2.6%) 줄어든 것으로 나타났다. 매입확약 감소분이 크지 않은 탓이 크다. 금융당국은 부동산 상황을 예의주시하고 있다. 금융감독원은 오는 20일 해외 대체투자와 부동산 PF 관련 증권사 임원들을 불러 간담회를 진행할 예정인 것으로 전해졌다.

국내 부동산 PF(프로젝트파이낸싱) 부실에 직면하며 홍역을 치르고 있는 증권사들이 이번엔 해외 부동산의 ‘칼날’과 마주했다. 글로벌 긴축기조 장기화와 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 이후 퍼진 재택근무 등의 영향으로 글로벌 상업용 부동산 자산가치가 크게 떨어지면서 앞서 투자했던 국내 증권사들의 손실이 불가피해지는 형국이다. 국내 부동산 PF 부실위험이 중·소형 증권사들에 더 위협으로 다가왔다면, 해외 부동산 리스크는 대형 증권사들로 향한다. 부동산 침체 국면이 계속되면서 금융투자업계로서는 쉽지 않은 국면을 계속 맞이하고 있다. 18일 금융투자업계에 따르면, 미래에셋그룹 산하 대체투자 전문 운용사인 멀티에셋자산운용은 이날 집합투자재산평가위원회를 열고 홍콩 골딘파이낸셜글로벌센터(GFGC) 빌딩 대출을 위해 조성한 펀드 자산의 80~100%를 상각하기로 했다. 앞서 미래에셋증권은 2019년 6월 펀드를 조성해 중순위(메자닌)로 해당 빌딩에 당시 환율 기준 2800억원을 대출했다. 그런데 코로나19 및 홍콩 시위 등으로 빌딩 운영이 어려워지면서 결국 선순위 대출자인 싱가포르투자청(GIC)과 도이체방크 등이 빌딩을 매각하면서 자금 회수가 어려워진 국면을 맞이했다. 펀드에는 우리은행, 한국투자증권·유진투자증권 등 증권사, 보험사, 연기금과 같은 기관투자자들은 물론 최소 가입 금액 10억원 이상인 초고액자산가(VVIP)들이 대거 투자한 것으로 전해졌다. 이지스자산운용은 17일 자사펀드(이지스글로벌부동산투자신탁229호)를 통해 투자한 독일의 한 건물을 매각하는 방안을 검토 중이라는 공지를 띄웠다. 건물의 주요 임차인이었던 ‘데카방크’가 더는 임대를 하지 않겠다고 통보하면서 대규모 공실 문제가 불거졌다. 이지스자산운용은 “고유자금 투입 관련 검토 및 국내 기관투자자와의 협의를 통해 추가 자본금 마련에 최선의 노력을 다하고 있지만, 국내외의 시장 상황으로 자금의 원활한 모집은 쉽지 않다”고 설명했다. 이지스자산운용이 빌딩을 임의 매각할 경우 1350억원을 조달한 하나증권과 380억원을 출자한 키움그룹 등이 손해를 볼 가능성이 있다. 글로벌 부동산, 특히 상업용 부동산 부실화가 국내 금융투자업계를 직격하는 모양새다. 금융투자협회에 따르면 17일 기준 해외부동산 펀드 순자산 총액은 77조7035억원으로 2019년 말 55조5435억원 대비 40% 증가했다. 특히 이번에 부실이 발생한 홍콩 빌딩처럼 해외 부동산 투자의 약 70%가 오피스에 몰린 것으로 알려진다. 국제금융센터는 최근 보고서에서 “1분기 유럽의 오피스 공실률은 미국 공실률을 밑돌긴 하지만, 거래액은 13년래 최저치를 기록했다”면서 “스웨덴과 독일을 중심으로 전체 상업용 부동산 거래가 전기 대비 62% 급락했다”고 설명했다. 국내 대형 증권사들의 해외 부동산 투자가 부메랑이 될 가능성이 점점 커지고 있다. 특히 다수 증권사가 해외 투자에서 중순위나 후순위로 참여해 자금 회수에서 불리할 가능성이 있다. 한국신용평가는 17일 진행한 웹캐스트에서 “해외 상업용 부동산을 중심으로 리파이낸싱(자금 재조달)의 부담이 확대되고 있다”면서 3월 말 기준 자기자본 대비 해외부동산 비중이 대형 증권사의 경우 24%로 중·소형 증권사의 11%보다 높다고 지적했다. 한신평은 올해 하반기 증권사들의 우발부채와 해외 대체투자 부실화 위험에 따라 신용도가 떨어질 수 있다고 경고했다. 국내 부동산 PF 위기국면도 아직 가라앉은 것은 아니다. 세계일보가 연합인포맥스에 등록된 국내 26개 증권사의 국내 부동산 PF 신용공여 현황을 조사한 결과 지난 14일 기준 20조9305억원으로, 올해 1월1일 기준 21조4851억원 대비 5546억원(2.6%) 줄어든 것으로 나타났다. 매입확약 감소분이 크지 않은 탓이 크다. 금융당국은 부동산 상황을 예의주시하고 있다. 금융감독원은 오는 20일 해외 대체투자와 부동산 PF 관련 증권사 임원들을 불러 간담회를 진행할 예정인 것으로 알려졌다.

현대캐피탈은 ‘코로나 엔데믹’ 후 첫 여름 휴가철을 맞아 자동차리스와 장기렌터카 견적을 조회한 고객들에게 다양한 선물을 주는 여름 이벤트를 진행한다고 18일 밝혔다. 이번 이벤트는 자동차를 구매하기보다 리스나 장기렌터카로 이용하는 것을 선호하는 고객에게 현대캐피탈 상품을 소개하기 위해 마련된 것으로, 현대캐피탈 홈페이지나 앱에서 고객이 원하는 차량을 신차·중고차 리스나 장기렌터카로 견적을 조회하고 이벤트에 응모하면 된다. 현대캐피탈은 이벤트에 참여한 고객 중 추첨을 통해 총 522명에게 LG스탠바이미 GO(7명), 신세계상품권(15명), 배스킨라빈스 아이스크림 기프티콘(500명) 등을 증정할 예정이다. 이벤트 기간은 다음달 31일까지며 9월 중에 이벤트 당첨자에게 선물을 전달할 계획이다. 더 자세한 내용은 현대캐피탈 홈페이지 또는 앱에서 확인할 수 있다. 현대캐피탈 관계자는 “고객들에게 합리적이고 편리한 자동차 임대 상품을 알리기 위해 이번 여름 이벤트를 준비했다”며 “자동차리스나 장기렌터카에 관심이 있는 고객이라면 간단하게 견적만 조회해도 다양한 여름 휴가 선물을 받을 수 있다”고 밝혔다.