이달 들어 주요 시중은행 가계대출이 1조2000억원 가까이 늘어난 것으로 나타나 이달 17일 통화정책 결정을 앞둔 한은이 금리를 동결할 것이라는 전망에 힘이 실리고 있다. 13일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 가계대출 잔액은 지난 10일 기준 전월 말 대비 1조1745억원 늘어난 739조7256억원으로 집계됐다. 지난달 가계대출 증가폭인 1조7992억원을 상당 부분 따라잡았다. 작년 12월 이후 내림세던 신용대출은 이달 들어 6314억원 급증해 10일 기준 102조2377억원으로 나타났다. 이는 최근 국내외 주식시장이 급락하며 저점 투자 수요가 늘어난 영향이란 분석이 나온다. 한국거래소에 따르면 지난 1∼10일 개인 투자자는 국내 증시에서 4조6415억을 순매수했다. 지난달 첫 8영업일(4∼13일) 순매수 규모인 5697억원의 약 8배를 쓸어담았다. 5대 은행의 주택담보대출 잔액은 전월 말 대비 5707억원 늘어난 586조2512억원으로 나타났다. 3월 증가분(2조3198억원)과 비교하면 완만한 증가세다. 다만 지난 2월 토지거래허가구역 해제 영향은 1∼2개월 시차를 두고 대출에 반영되는 중이라 4월부터 더욱 본격화할 전망이다. 시중은행 관계자는 “금리가 내려가고 서울 집값은 계속 오를 것이란 기대가 작용해 주담대를 받거나 부족한 나머지 부분은 신용대출을 실행한 경우가 많다”며 “국내외 주식시장이 급락하면서 마이너스 통장 수요도 늘었다”고 설명했다. 전문가들은 가계대출 증가세, 여전히 1400원대를 유지 중인 환율을 고려해 한은이 이달 기준금리를 동결할 것으로 전망했다. 우리금융경영연구소는 최근 보고서에서 “한은이 경기 둔화 우려에도 서울 주택가격 강세, 가계대출 증가세 등을 감안해 기준금리를 현 수준인 2.75%에서 동결할 것으로 예상한다”고 밝혔다.

지난해 경기 둔화에 지출을 줄이면서 가계 여윳돈이 2009년 이후 최대치를 기록했다. 가계는 모은 돈을 증권·펀드 등 투자로 돌린 반면 자금 조달 주체인 기업은 대내외 불확실성에 투자 등 지출을 줄였다. 10일 한국은행이 발표한 ‘2024년 자금순환(잠정)’에 따르면 지난해 가계 및 비영리단체의 순자금운용액은 215조5000억원으로 2023년(150조5000억원)보다 55조원 늘었다. 순자금운용액은 예금·투자 등 자금운용액에서 대출 등 자금조달액을 뺀 값으로 여유자금을 뜻한다. 지난해 가계 순자금운용액은 2009년 통계 편제 이후 최대치다. 가계 여윳돈이 급증한 것은 지출보다 소득이 빠르게 늘어났기 때문이다. 통계청에 따르면 지난해 가계소득 증가율은 3.3%로 2023년(2.8%)보다 커진 반면 가계지출 증가율은 같은 기간 6.1%에서 3.2%로 줄었다. 여기에 서울 아파트 신규 입주 물량이 2023년 3만7000호에서 지난해 2만8000호로 줄어드는 등 주택 관련 지출이 줄어든 것도 영향을 줬다. 김용현 한은 경제통계1국 자금순환팀장은 “가계 부채 정리, 작년 활발했던 해외투자 등의 영향으로 가계 지출이 감소한 것으로 보인다”고 설명했다. 지난해 가계들이 운용한 자금의 총 규모는 266조1000억원으로 1년 전 194조8000억원보다 71조3000억원 급증했다. 특히 증권 등 투자에 대한 관심이 뜨거웠다. 가계 지분증권 및 투자펀드 운용액은 지난해 42조4000억원으로 전년(-6조1000억원)보다 48조5000억원 치솟았다. 채권은 37조9000억원으로 1년 새 23조7000억원 증가했다. 반면 은행 예금을 포함한 금융기관 예치금은 114조원으로 16조2000억원 줄었다. 대출 등 가계 자금조달액은 주택담보대출을 중심으로 전년(34조3000억원) 대비 16조3000억원 늘어난 50조6000억원으로 집계됐다. 가계 및 비영리단체의 금융자산은 지난해 5468조9000억원으로 1년 새 264조8000억원 늘었다. 금융부채는 같은 기간 2370조1000억원으로 53조2000억원 증가했다. 이에 금융자산에서 금융부채를 뺀 순금융자산은 3098조8000억원으로 전년보다 211조6000억원 늘었다. 은행 등을 제외한 비금융 법인기업의 경우 작년 순조달 규모가 65조5000억원으로 전년(109조4000억원)보다 43조9000억원 축소됐다. 국민연금을 포함한 일반정부는 순자금조달 규모가 2023년 17조원에서 지난해 38조9000억원으로 확대됐다. 정부 총수입은 같은 기간 573조9000억원에서 594조5000억원으로 늘었고, 총지출은 610조7000억원에서 638조원으로 증가했다. 김 팀장은 “기업은 자금순환 면에서 주로 조달의 주체인데, 경기 불확실성으로 투자를 줄이고 공장도 덜 지었다는 의미”라며 “대미관계 등 대내외 불확실성 증가에 기업들의 조달 규모가 줄어들었다”고 말했다. 그는 이어 “정부도 작년 법인세 감소 등으로 지출이 수입보다 크게 증가하며 조달 규모가 확대됐다”고 덧붙였다.

김병환 금융위원장이 금융지주가 핀테크 기업 주식을 현행 5%에서 최대 15%까지 소유할 수 있도록 하는 법령 개정안을 이달 중으로 입법예고할 예정이라고 10일 밝혔다. 김 위원장은 이날 오후 서울 중구 우리은행 본점에서 열린 ‘제3회 핀테크 오픈 네트워킹 데이’ 행사에서 “금융지주의 핀테크 출자·소유 규제 완화를 차질 없이 추진해 K-금융의 글로벌화를 가속할 수 있도록 뒷받침하겠다”며 이같이 밝혔다. 현행 제도상 금융지주는 자회사가 아닌 다른 회사의 주식을 5% 이내로만 보유할 수 있으며, 금융지주의 자회사인 핀테크 기업은 타 회사를 소유하는 것이 금지돼 있다. 금융위는 올해 초 업무계획에서 금융지주가 핀테크 기업의 주식을 15%까지 소유하도록 허용하고, 금융지주 자회사인 핀테크 기업이 업무 연관성이 있는 금융회사를 지배할 수 있도록 하는 제도 개선 방안을 발표했다. 김 위원장은 “핀테크와 금융은 경쟁자가 아닌 동반자”라며 “금융 분야에서도 대기업과 스타트업이 같이 가야 한다고 생각한다. (스타트업들과) 우리 금융회사들이 해외아 나가서 굉장히 많은 성과를 이뤄낼 수 있을 거라고 생각한다”고 강조했다. ‘오픈 네트워킹 데이’는 핀테크, 금융기업, 투자 기관 관계자들이 모여 협업과 투자 유치를 논의하는 자리다. 이날 3회차 행사는 금융위원회와 우리금융그룹이 공동 주관했다. 행사를 함께 주관한 임종룡 우리금융그룹 회장은 “핀테크 기업의 지속적인 성장과 혁신을 위해 해외 시장 도전은 필수적”이라며 “투자 및 공동 해외진출 지원을 강화하겠다”고 밝혔다.

신한은행이 배달앱 ‘땡겨요’에서 디지털화폐로 결제할 수 있는 시스템을 마련했다고 9일 밝혔다. 신한은행이 운영하는 땡겨요는 지난 1일부터 한국은행이 주관하는 디지털화폐 실거래 테스트 ‘프로젝트 한강’에 가맹점으로 참여 중이다. 7개 참여은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업·부산은행)에서 발급 받은 예금 토큰 모두 땡겨요에서 사용할 수 있다. 신한은행은 디지털화폐 실거래 테스트 참가자를 위한 이벤트도 진행한다. 땡겨요에서 예금 토큰을 사용해 1만원 이상 배달 주문을 결제하면 매 주문 건당 땡겨요 2000포인트를, 누적 3회 이상 주문 시 땡겨요 3000원 할인쿠폰을 제공한다. 신한은행 관계자는 “프로젝트 한강의 참여은행과 지정 가맹점으로 디지털화폐 실거래 테스트가 원활히 진행될 수 있도록 충실하게 역할을 수행하겠다”고 말했다.

지난달 기업대출이 3개월 만에 하락세로 돌아섰고 가계대출도 둔화 흐름을 이어간 것으로 나타났다. 경기가 나빠지자 은행들이 건전성 관리를 위해 대출관리를 강화한 영향이다. 9일 한국은행이 공개한 ‘3월중 금융시장 동향’에 따르면 지난달 은행 가계대출은 전월 대비 1조4000억원 증가한 1145조원으로 집계됐다. 가계대출은 2개월 연속 늘고 있지만 전월(+3조2000억원)에 비해 증가폭은 절반가량 줄었다. 작년 말부터 연초까지 주택거래가 둔화하고 신학기 이사 수요가 해소되면서 주택담보대출 증가폭은 2월 3조4000억원에서 3월 2조2000억원으로 줄었다. 다만 2월 중순 토허제 해제의 영향으로 4월에 다시 가계대출이 증가할 가능성도 있다. 한은 관계자는 “토허제 영향은 아직 본격적으로 반영된 건 아니고, 2∼4분기 중에 집중적으로 반영될 것으로 예상한다”고 설명했다. 국토교통부에 따르면 전국 아파트 매매거래량은 지난해 10월 3만8000호까지 올랐다가 올해 1월 2만6000호까지 떨어졌다. 2월부터는 3만8000호로 다시 반등했다. 지난달 은행 기업대출은 3개월 만에 감소 전환했다. 3월 말 기업대출 잔액은 1324조3000억원으로 전월 말 대비 2조1000억원 감소했다. 3월 기준으로 기업대출이 전월보다 줄어든 것은 2005년 3월 이후 20년 만에 처음이다. 대기업 대출은 7000억원, 중소기업 대출은 그 2배인 1조4000억원 줄었다. 한은 관계자는 “대기업대출은 분기말 재무비율 관리를 위한 일시 상환 등으로 운전자금을 중심으로 감소했다”면서 “중소기업대출은 주요 은행들의 신용리스크 관리 강화, 부실채권 매·상각 등의 영향을 받았다”고 분석했다.

올해 2월까지 경상수지가 22개월 연속 흑자를 이어갔다. 2000년대 들어 역대 3번째로 긴 연속 흑자다. 반도체 수출은 소폭 감소했지만 자동차·정보통신(IT)기기 수출이 호조를 보였다. 8일 한은이 발표한 ‘2월 국제수지(잠정)’ 통계에 따르면 2월 경상수지는 수출 호조와 에너지 가격 하락 영향으로 71억8000만달러(약 10조5500억원) 흑자를 기록했다. 경상수지 흑자는 전월(29억4000만달러) 대비 42억4000만달러 증가했고, 작년 동월과 비교하면 2억6000만달러 늘었다. 수출 규모는 524억5000만달러로 전년 동월 대비 3.6% 증가했다. 1년 전보다 승용차(18.8%), 정보통신기기(17.5%) 수출이 증가했지만, 반도체(-2.5%)는 소폭 감소했다. 지역별로 보면 동남아(9.2%)에서 호조를 보인 반면 중국(-1.4%), 일본(-4.8%), 유럽연합(-8.1%) 등에서 고전했다. 수입 규모는 456억1000만달러로 전년 동월 대비 1.3% 증가했다. 석탄(-32.7%), 가스(-26.7%), 원유(-16.9%) 수입액이 골고루 줄면서 원자재 수입액이 1년 전보다 9.1% 감소한 225억9000만달러로 나타났다. 서비스수지는 32억1000만달러 적자로 집계됐다. 적자 규모가 전년 동월(18억7000만달러)보다 더 커졌다. 본원소득수지는 배당소득을 중심으로 26억2000만달러 흑자를 기록해 전월과 비슷했다. 한은 관계자는 “3월 통관을 보면 3월까지 경상수지 흑자를 이어가고, 미국 관세의 영향은 4월부터 반영될 것으로 보인다”며 “대미 수출 비중이 높은 자동차, 자동차 부품, 철강 등이 영향을 받을 것”이라고 전망했다.

연봉 조정 없는 정년연장은 청년 일자리를 빼앗고 고령층 일자리 확대 효과도 제한적이라는 한국은행의 분석이 나왔다. 8일 한은이 펴낸 ‘초고령사회와 고령층 계속근로 방안’ 보고서에 따르면 2016년 정년을 58세에서 60세로 법제화하면서 2024년까지 고령층(55∼59세) 일자리 약 8만개가 늘어나는 동안 청년(23∼27세) 일자리는 약 11만개 감소한 것으로 나타났다. 보고서는 정년은 늘면서 임금체계는 바뀌지 않은 것이 문제라고 지적했다. 기업들이 신입사원 채용을 줄이고 조기퇴직을 시행하는 등 인사정책으로 인건비 부담을 상쇄하려 했다는 것이다. 실제로 2016년 9.6%였던 조기퇴직률은 2024년 11.7%까지 상승했고, 고령층 일자리 증가 효과도 2016∼2019년과 2020년 이후를 비교해 보면 임금근로자는 2.3%포인트에서 1.3%포인트로, 상용근로자는 2.6%포인트에서 2.0%포인트로 유의미하게 축소된 것으로 나타났다. 특히 이런 영향은 청년 선호도가 높은 300명 이상의 대기업, 노조가 있는 직장에서 두드러졌다. 한은은 지속 가능한 고용연장을 위해선 일본의 ‘퇴직 후 재고용’을 도입할 필요가 있다고 제언했다. 정년퇴직 후 재취업하면서 근로조건을 재설정하는 방식이다. 일본처럼 기존 임금의 60%에 65세까지 재고용 50∼70%에 성공하면 향후 10년간 인구감소로 인한 경제성장률 하락을 3분의 1가량 막을 수 있는 것으로 추정됐다. 오삼일 한은 고용연구팀장은 “일본 사례의 경우 재고용 보장이 청년 고용에 유의미한 부정적인 영향을 미치지 않은 것으로 나타났다”고 강조했다. 이어 “일본은 (퇴직 후 재고용 제도를) 12년 동안 단계적으로 추진했는데 우리도 이처럼 단계적 접근이 필요하다”면서 “초기에는 인센티브를 통해 기업들의 참가를 유도하고, 점진적으로 (재고용) 의무를 부과하는 방안이 바람직하다”고 덧붙였다.

올해 2월까지 경상수지가 22개월 연속 흑자를 이어갔다. 2000년대 들어 역대 3번째로 긴 연속 흑자다. 반도체 수출은 소폭 감소했지만 자동차·정보통신(IT)기기 수출이 호조를 보였다. 8일 한은이 발표한 ‘2월 국제수지(잠정)’ 통계에 따르면 2월 경상수지는 수출 호조와 에너지 가격 하락 영향으로 71억8000만달러(약 10조5500억원) 흑자를 기록했다. 경상수지는 전월(29억4000만달러) 대비 42억4000만달러 증가했고, 작년 동월과 비교하면 2억6000만달러 늘었다. 수출 규모는 524억5000만달러로 전년 동월 대비 3.6% 증가했다. 1년 전보다 승용차(+18.8%), 정보통신기기(+17.5%) 수출이 증가했지만, 반도체(-2.5%)는 소폭 감소했다. 지역별로 보면 동남아(9.2%)에서 호조를 보인 반면 중국(-1.4%), 일본(-4.8%), 유럽연합(-8.1%) 등에서 고전했다. 수입 규모는 456억1000만달러로 전년 동월 대비 1.3% 증가했다. 석탄(-32.7%), 가스(-26.7%), 원유(-16.9%) 수입액이 골고루 줄면서 원자재 수입액이 1년 전보다 9.1% 감소한 225억9000만달러로 나타났다. 서비스수지는 32억1000만달러 적자로 집계됐다. 적자 규모가 전년 동월(-18억7000만달러)보다 더 커졌다. 서비스수지 가운데 여행수지가 14억5000만달러 적자로 나타났는데, 겨울 방학 등이 끝나면서 1월보다는 적자폭이 줄어든 모습이었다. 본원소득수지는 배당소득을 중심으로 26억2000만달러 흑자를 기록해 전월과 비슷했다. 한은 관계자는 “3월 통관을 보면 3월까지 경상수지 흑자를 이어가고, 미국 관세의 영향은 4월부터 반영될 것으로 보인다”면서 “대미 수출 비중이 높은 자동차, 자동차 부품, 철강 등이 영향을 받을 것”이라고 전망했다.

한국산업은행이 코스닥 상장사인 나우IB캐피탈이 일본 선프로로시스템(Sun Fluoro System·SFSJ) 지분 100%를 인수했다고 7일 밝혔다. 거래 규모는 약 2550억원으로 산업은행은 인수·합병(M&A) 자문뿐만 아니라 전환사채(CB) 300억원 인수 등 금융지원으로 이번 거래를 뒷받침했다. SFSJ는 반도체 제조 공정에 필요한 특수화학용품 보관용 ‘불소수지 라이닝 컨테이너’를 제작하는 일본 소부장(소재·부품·장비) 강소 기업이다. 불소수지 라이닝은 화학소재 및 약품 저장탱크 내벽을 표면처리해 화학약품의 오염‧부식을 차단하고 고순도를 유지하는 기법으로 반도체 제조 관련 후방산업에 필요한 핵심 기술이다. SFSJ는 한국·대만·중국·미국 등에 소재를 두고 매출액의 85%를 반도체 섹터에서 거두고 있다. 지난 1월 나우IB캐피탈과 주식매매계약을 체결했고, 3월 일본 경제산업성의 해외직접투자 승인이 나 이날 거래대금 지급이 완료됐다. 산은은 “이번 거래가 국내 첨단산업의 경쟁력을 높일 수 있는 모범적인 사례가 될 수 있기를 기대한다”며 “반도체 산업뿐만 아니라 인공지능(AI), 바이오헬스, 이차전지, 디스플레이 산업을 영위하는 국내 기업들의 크로스보더 M&A 지원을 확대하겠다”고 밝혔다.

‘예금토큰으로 결제하시겠습니까?’ 지난 2일, 책 한 권을 사러 디지털화폐(CBDC) 실거래 테스트에 참여 중인 교보문고를 방문했다. 키오스크엔 카드 결제, 모바일 결제 옆에 ‘예금토큰 결제’라는 버튼이 새로 생겼다. 스마트폰으로 주거래 은행 애플리케이션(앱)을 열고, 예금토큰 전용 비밀번호를 입력하고, QR코드를 키오스크에 가져다 대자 10초 만에 결제가 완료됐다. 6일 시민들에게 지난 1일부터 일주일 동안 ‘프로젝트 한강’을 통해 디지털화폐를 체험해 본 소감을 물었더니 대부분 토큰 결제의 편리함에 만족한다고 답했다. 하지만 테스트 기간 이후에도 디지털화폐를 쓸 생각이 있냐는 물음에는 고개를 저었다. 참여자들은 디지털화폐 사용 경험이 시중 선불·충전식 결제수단과 비슷했다고 답했다. 본인 명의 예금에 예치된 현금을 예금토큰으로 전자지갑에 충전하면, 이를 지정된 가맹점에서 쓸 수 있는 식이다. 직장인 김준현(34)씨는 “계좌와 연동해 토큰을 채우는 게 네이버페이 머니 등에서 보던 과정이라 어렵지 않았다”고 말했다. 대학생 윤모(23)군은 “돈을 쓰려면 예금이 있어야 하는 점에서 평소에 쓰는 체크카드와 비슷했다”고 말했다. 하지만 이들은 디지털화폐가 주던 금전적인 혜택이 사라지면 이를 카드 대신 사용할 이유는 없다고 답했다. 일례로 세븐일레븐은 프로젝트 기간 동안 결제 시 10% 할인을 제공한다. 윤군은 “전자지갑을 만든 이유도 은행에서 포인트를 받기 위해서였다”며 “편의점 10% 할인은 학생증 체크카드 수준의 혜택이라 테스트 기간이 끝나면 더 쓸 마음이 안 든다”고 말했다. 금융권에선 고객들이 쓰던 매체를 계속 쓰는 ‘록인 효과’가 강한 만큼 획기적인 유인 요소가 필요하다는 지적이 나온다. 6월까지 진행되는 이번 테스트는 아직까진 교보문고, 세븐일레븐, 이디야커피 등이 오프라인 사용처의 전부다. 온라인 결제는 4월 둘째주부터 가능한데, 현대홈쇼핑과 배달앱 땡겨요 등이 참가할 예정이다.