신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 4차 대유행 여파와 어닝시즌(실적발표) 리스크로 국내 증시가 주춤한 가운데 증권사에서 돈을 끌어와 투자하는 빚투는 역대 최고치를 기록했다. 13일 금융투자협회에 따르면 지난 9일 기준 신용거래융자는 8거래일 연속 증가하며 24조6143억원을 기록했다. 이는 역대 최고치다. 증권사로부터 돈을 빌려 투자하는 신용거래융자는 증시가 급등했던 올해 초만해도 19조3523억원이었지만, 6개월만에 5조원 이상 급증했다. 이달 1일에는 신용거래융자 잔고가 처음으로 24조원을 넘어서는 등 증가세다. 시장별로 보면 유가증권시장에 투자하기 위해 빌린 돈이 13조6247억원, 코스닥은 10조9895억원으로 나타났다. 코로나19 4차 대유행 우려와 기업의 2분기 실적발표 리스크가 혼재한 상황이지만, 코스피가 3200선을 유지하면서 투자자들이 대출 등의 레버리지를 동원해 증시에 몰리는 상황이다. 신용거래융자로 투자하면 주가가 하락할 경우 반대매매 등으로 손실이 확대될 수도 있다. 또한 한국은행이 연내 금리인상을 예고한만큼 금리가 인상될 경우 신용융자 이자율도 오를 수 있다. 빚투가 늘어나면서 일부 증권사는 신용공여 한도 관리를 위해 신용거래융자 서비스를 일시 중단했다. 대신증권은 이달 5일부터 신용·대출 한도 소진으로 별도 공지 시까지 신용거래융자 및 신용거래대주 신규 거래를 제한했다. DB금융투자도 6일부터 신용 사용 급증 이유로 신용융자 서비스를 중단한 상태다.

한국대부금융협회는 이달 7일부터 시행된 법정 최고금리 인하와 관련해 대부금융업을 이용하는 기존 성실상환자도 금리부담 완화 혜택을 지원하고 12일 밝혔다. 협회 회원인 18개 대형 대부금융회사(리드코프, 바로크레디트대부, 아프로파이낸셜대부, 태강대부 등)는 연 24% 초과 대출금리로 연체없이 성실 상환하고 있는 차주가 금리 인하를 신청한 경우 심사를 거쳐 연 20% 이내로 갱신 계약을 체결할 방침이다. 금리 인하를 희망하는 차주는 해당 회사에 유선 또는 창구 방문 등을 통해 대상자 해당 여부와 지원 조건 등을 문의하고 금리 인하를 신청하면 된다. 임승보 한국대부금융협회 회장은 “업권 환경이 어려움에도 불구하고 회원사들이 장기 성실상환자의 금리부담을 조금이나마 덜어주기 위해 자율적 금리인하에 동참했다”고 말했다.

이달부터 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 규제가 적용됨에 따라 대출을 받아 내 집 마련을 준비하는 직장인들의 전략도 달라져야 한다. 11일 금융권에 따르면 이달부터 DSR 40% 규제가 확대 적용되면서 서울과 수도권 등 규제지역에서 시세 6억원을 초과한 주택을 담보로 대출을 받을 경우, 신용카드와 카드론 등 모든 대출을 포함한 DSR 비율이 적용된다. DSR 40% 규정이 6억원 초과 주택으로 확대되는 데다가 모든 대출에 DSR 비율이 적용돼서다. 이른바 ‘영끌’(영혼까지 끌어모음) 대출로 집을 마련하는 것이 매우 어려워진 셈이다. 가령 지난달까지만 해도 연소득 5000만원의 직장인 A씨(무주택자)가 서울에 위치한 9억원 아파트를 마련하는 경우, 주택담보비율(LTV) 40%가 적용돼 3억6000만원까지 대출이 가능했다. 여기에 마이너스 통장과 카드론, 개인신용대출 등을 모두 끌어모으면 1억원 이상의 추가 대출이 가능했다. 9억원 아파트의 51%(4억6000만원)까지 대출을 받을 수 있었다. 하지만 달라진 DSR 40% 규정을 적용받으면 상황이 달라진다. 같은 아파트 주담대의 경우는 A씨가 그대로 최고 3억6000만원(주담대 금리 2.5%·30년 만기)까지 받을 수 있다. 그렇지만 주담대 이외에 마이너스 통장 등 다른 대출이 없을 경우를 전제로 한다. 주담대 외 다른 대출이 있다면 대출받을 수 있는 규모는 줄어든다. 따라서 A씨의 입장에서는 새 규정이 적용되면 대출 받을 수 있는 최대치가 1억원가량 줄어들게 된다. 게다가 현재 서울 아파트 가운데 약 83.5%, 경기도 아파트 33.4%가 적용받는 DSR 규제는 해가 거듭될수록 강화될 전망이다. 내년 7월부터는 총 대출액이 2억원을 초과하는 대출자로 확대돼서다. 제도 변화에 따라 30년 이상 초장기 대출은 늘어날 것으로 전망된다. 가령 연소득 7000만원의 30대 직장인이 수도권에 위치한 6억원 아파트를 구입하면 현재 30년이 최장인 정책모기지의 만기를 10년 더 늘릴 수 있어서다. 대출 받는 문은 좁혔지만, 만기를 늘려 매월 갚는 원리금 상환 부담을 줄여준 것이다. 나이가 어릴수록 ‘장래소득 반영 주택담보대출’ 혜택을 통해 주담대 한도를 늘릴 수도 있다. 은행연합회의 ‘여신심사 선진화를 위한 모범규준’ 개정본에 따르면 DSR 규제에 따라 소득을 산출할 때 ‘장래소득’을 인정할 수 있다. 대상은 대출신청일 기준 무주택 근로자로, 자영업자나 프리랜서는 제외됐다. 연령은 만 39세까지만 가능하다. 은행연합회 관계자는 “특정 연령대 이상으로 가면 통계상 평균 소득이 감소해 장래소득을 반영하기는 어려운 것은 맞다”며 “40세 이상은 혜택을 보기란 사실상 어렵다”고 말했다.

IBK기업은행이 은행을 사칭하는 문자피싱 등으로부터 고객을 보호하고 금융권 최초 ‘카드형 RCS 문자’서비스를 도입했다고 8일 밝혔다. RCS(Rich Communication Suite)는 국제이동통신사업자연합회의 차세대 표준 문자 규격으로 기존 문자메시지와 달리 메시지 발송 기업의 로고 정보를 확인할 수 있고, 카드형 이미지를 통해 전달효과를 높일 수 있는 게 특징이다. 카드형 RCS 문자 도입으로 고객이 기업은행의 전화번호를 저장하지 않아도 공식로고·명칭이 자동으로 표시돼 은행이 보낸 문자임을 구별할 수 있다. 또한 상품·서비스·이벤트 등 다양한 목적의 대량 문자를 메시지카드(슬라이드형)로 보낼 수 있어 고객의 피로를 줄일 수 있다. 기업은행은 대출이자내역, 인증번호 등 금융거래와 연동된 문자를 비롯해 영업점에서 고객에게 안내하는 문자도 ‘RCS 문자’로 발송할 계획이다. 카드형 RCS 문자는 별도의 앱 설치 없이 삼성전자, LG전자 스마트폰 단말기를 사용하는 고객이라면 누구나 받을 수 있다. 기업은행 관계자는 “앞으로도 기업은행을 사칭하는 금융사기를 예방해 국책은행으로서 고객 신뢰를 위해 노력할 것”이라고 말했다.

올해 5월 경상수지 흑자 폭이 1년 전보다 약 5배 증가하면서 13개월 연속 흑자세를 유지했다. 수출 호조와 국내 기업이 해외 현지법인에서 받은 배당 수입이 더해진 까닭이다. 한국은행이 7일 발표한 국제수지 잠정통계에 따르면 5월 경상수지는 107억6000만달러(약 12조2018억원) 흑자로 집계됐다. 지난해 5월(22억4000만달러)보다 85억2000만달러 많은 규모다. 또한 5월 흑자액으로는 사상 최대 수치다. 올해 5월 흑자로 지난해 5월 이후 13개월 연속 흑자 기조를 유지했다. 또한 5개월 만에 경상수지 흑자가 100억달러를 넘어섰다. 세부적으로 5월 상품수지 흑자는 63억7000만달러로, 1년 전보다 37억5000만달러 늘었다. 수출(503억5000만달러)이 49.0%, 수입(439억8000만달러)이 41.1% 각각 증가했다. 서비스수지 부문은 5억6000만달러 적자를 기록했지만, 지난해 5월(-6억5000만 달러)보다는 적자 폭이 감소했다. 운송수지 흑자는 11억9000만달러로 10억5000만달러나 뛰었다. 5월 선박 컨테이너운임지수가 1년전보다 284.4% 급증하면서 해상화물 운송수입이 크게 늘었기 때문이다. 반면에 해외 신용카드 사용 증가 등의 영향으로 여행수지 적자는 7억1000만달러로, 지난해 5월(-1억4천만달러)보다 적자 폭이 커졌다. 본원소득수지는 54억9000만달러 흑자로 나타났다. 1년 전(5억5000만달러)과 비교하면 무려 49억4000만달러나 늘었다. 이밖에 국내 기업들이 해외 현지 투자법인으로부터 받은 일회성 배당 수입이 증가했다. 배당소득수지가 1년 사이 1억3000만달러 적자에서 46억8000만달러 흑자로 돌아선 영향이다. 금융계정 순자산(자산-부채)은 5월 중 83억8000만달러 증가했다. 직접투자는 내국인의 해외투자가 34억4000만달러, 외국인의 국내투자도 8억4000만달러 각각 늘었다. 증권투자에서는 내국인 해외투자가 43억8000만달러 늘었다. 외국인의 국내 증권투자는 15억달러 감소했다.

코로나19 여파로 대면 상거래가 줄어들면서 위조지폐도 감소한 것으로 나타났다. 비대면(언택트) 상거래가 늘어나면서 온라인쇼핑액은 급증했다. 6일 한국은행에 따르면 올해 상반기에 금융기관 또는 개인에게 발견된 위조지폐는 총 38장으로 파악됐다. 이는 지난해 상반기보다 76.4%(123장) 감소한 것이다. 통계를 작성하기 시작한 2000년 상반기 이후 가장 낮은 수치다. 이처럼 위조지폐가 급감한 가장 큰 이유는 코로나19 확산 등으로 대면 상거래를 통한 화폐 사용이 감소해서다. 이번에 발견된 위조지폐를 권종별로 보면 5000원권 22장, 1만원권 8장, 5만원과 1000원권 4장이다. 5000원권과 1만원권 위조지폐는 2013년과 2017년에 대량 위조범이 각각 붙잡히면서 감소세를 이어가고 있다. 이들 위조지폐는 한은이 19장, 금융기관이 16장, 개인이 3장씩 발견했다. 반면 코로나19 상황이 길어지면서 온라인 쇼핑액은 1년 전보다 크게 늘었다. 특히 음식서비스, 음·식료품 분야의 온라인 쇼핑 증가폭이 컸다. 통계청에 따르면 지난 5월 온라인쇼핑 거래액은 전년 동월대비 26% 증가한 16조594억원을 기록했다. 온라인쇼핑 거래액 중 모바일쇼핑은 31.6% 증가한 11조4346억원이었다.

시중에 유동성이 커지면서 0%대 금리에도 투자처를 찾지 못한 자금이 은행으로 들어오고 있다. 올 초 치솟던 가상화폐 시장이 급락세로 돌아서자 은행으로 돌아온 막대한 유동자금은 다음달에 있을 공모주 청약에 몰릴 것이라는 관측이다. 5일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 6월 말 기준 요구불예금 잔액은 650조4190억원으로 집계됐다. 이는 5월보다 1.38%(8조8757억원) 증가한 수치다. 요구불예금은 예금주가 언제든지 인출할 수 있는 예금이다. 5대 은행의 요구불예금은 올해 1월 637조8000억원이었다가 한 달 만에 668조원 규모로 늘어난 뒤 650조원대를 유지하고 있다. 하지만 금리가 낮은 상황에서 은행에 몰린 유동자금은 기대수익률이 높은 다른 시장으로 향할 가능성이 높다. 이에 따라 은행의 요구불예금 중 상당수는 주식시장으로 유입될 가능성이 크다. 소득에 따라 대출한도를 정하는 개인별 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 규제가 적용되는 대상이 넓어지면서 부동산보다는 상대적으로 주식시장이 진입장벽이 낮아서다. 증시 대기자금 성격의 투자자예탁금도 60조원대를 이어가고 있다. 국내 증시가 한창 상승세였던 지난 1월 투자자예탁금은 68조원에 달했다. 이후 4월에 58조4000억원대로 낮아졌다가 지난달에는 66조1000억원으로 다시 늘어났다. 따라서 이런 유동자금은 7월 말과 8월 초로 예정된 카카오뱅크와 크래프톤·카카오페이의 공모주 청약에 몰릴 것으로 예상된다. 인터넷전문은행 카카오뱅크의 청약은 이달 26~27일로 예정돼 있다. 게임사 크래프톤의 청약은 8월 2~3일, 카카오페이의 청약은 4~5일에 열린다. 카카오뱅크의 희망 공모가 상단 기준 시가총액은 18조5289억원에 달한다. 크래프톤의 시가총액은 24조3512억원, 카카오페이 역시 12조5512억원에 이르는 초대형 종목들이다. 증권가에서는 ‘7말8초’를 기업가치 10조원 이상 거대 공모주 3개의 청약이 몰려 있는 ‘슈퍼 청약 주간’으로 보고 준비 중이다. 개인 투자자들은 은행의 대출을 끌어모아 공모주 청약에 뛰어들 것으로 예상된다.

이달부터 ‘총부채원리금상환비율(DSR) 40% 룰’로 불리는 강화된 개인별 대출 규제가 적용된다. 은행권에서는 새 DSR 적용 전부터 선제적으로 대출문턱을 높이는 모습이다. 1일 금융권에 따르면 이달부터 규제지역(투기지역·투기과열지구·조정대상지역)에서 6억원을 넘는 주택을 담보로 주택담보대출(주담대)을 받는 경우와 연 소득과 상관없이 1억원을 초과해 신용대출을 받으면 DSR 40%를 적용한다. DSR는 대출 심사 때 개인의 모든 대출에 대해 원리금 상환 부담을 계산하는 지표로, 주담대뿐만 아니라 신용대출과 카드론을 포함한 모든 금융권 대출 원리금 부담을 반영한다. 과거에는 ‘투기지역·투기과열지구 내 시가 9억원 초과 주택’에서 DSR 40%를 적용했으나 범위가 넓어진 것이다. 다만 전세자금 대출, 예·적금 담보대출, 보험계약대출 등 소득 외 상환 재원이 인정되거나 정책적 필요성이 있는 경우(서민금융상품, 정부·지자체 협약대출), 소액 대출(300만원 미만) 등에는 대출 신청 때 개인별 DSR 적용이 제외된다. 아울러 무주택자가 집을 구매하면서 주담대를 받을 때 적용받는 주택담보대출비율(LTV) 우대 폭은 최대 20%포인트로 10%포인트 더 늘어난다. 우대 혜택을 받을 수 있는 소득 기준은 부부합산 8000만원 이하에서 9000만원 이하(생애 최초 구입자는 9000만원 이하→1억원 이하)로 올라간다. 가격 기준은 투기지역·투기과열지구의 경우 6억원 이하에서 9억원 이하로, 조정대상지역은 5억원 이하에서 8억원 이하로 완화된다. 투기지역 및 투기과열지구에서의 LTV는 6억원 이하에 60%, 6억∼9억원 구간의 초과분에 50%를 각각 적용한다. 이밖에 청년·신혼부부 등 주거 취약계층의 지원이 확대되면서, 주택금융공사 특례보증을 통한 청년층 전·월세 대출의 한도(1인당)는 1억원으로 3000만원 늘어난다. 보증료도 0.05%에서 0.02%로 내려간다. 아울러 청년과 신혼부부는 만기 40년 정책 모기지(보금자리론·적격대출)를 이용할 수 있게 된다. 현재 30년이 최장인 정책모기지의 만기를 10년 더 늘려 매월 갚는 원리금 상환 부담을 줄여주는 상품이다. 은행권은 ‘DSR 40% 룰’을 도입하기 전부터 주담대와 신용대출의 가산금리를 강화하는 모양새다. 우대금리 폭이 작아질수록 가산금리는 더 오른다. 6월 은행연합회 공시 기준 KB국민은행의 주택담보대출 가산금리는 신용등급 1~2등급 기준 2.79%로 전월 대비 0.06%포인트 올랐다. 우리은행 주담대 가산금리는 0.18%포인트 오른 2.63%를 기록했다. 신한은행 주담대는 1월 2.39%에서 2.48%로 올랐고, 하나은행도 같은 기간 3.41%에서 3.52% 상승했다. 은성수 금융위원장은 이날 시중은행장 등과 만나는 자리에서 “불요불급한 가계대출 취급이 최소화될 수 있도록 각별한 당부의 말씀을 드린다”며 “금리상승에 따른 위험을 정부와 차주, 은행이 함께 노력해서 줄여나갈 필요가 있다”고 강조했다.

이주열 한국은행 총재가 기준금리 인상 시점을 연내로 못 박았다. 기준금리 인상이 한 차례에 끝나지 않을 수도 있다는 가능성도 시사했다. 이 총재는 24일 서울 중구 한은 본관에서 상반기 물가안정 목표 기자간담회를 열고 “연내 늦지 않은 시점에 통화정책을 질서 있게 정상화할 필요가 있다”고 말했다. 이 총재가 적절한 시점을 ‘연내’로 규정 것은 이번이 처음이다. 이 총재는 “지난달 창립기념사 때 이미 연내 금리 인상을 염두에 두고 이야기한 것”이라며 “이번에 연내를 처음 언급했는지는 몰랐다”고 덧붙였다. 아울러 이 총재는 앞서 박종석 부총재보가 “금리를 한두 번 올리게 된다고 해도 긴축이라고 볼 수 없다”고 한 것과 관련해 “저도 같은 의견”이라며 “지금 상황에서 기준금리를 한두 차례 인상한다 해도 통화정책은 여전히 완화적”이라고 답했다. 이 총재는 “지금의 금리 수준은 지난해 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 위기가 닥쳤을 때 실물경제가 급격히 위축되면서 물가상승률이 0%에 근접했을 때에 맞춰 이례적으로 완화적으로 한 것”이라고 설명했다. 이어 “경기 회복세에 맞춰 통화정책을 정상화시키는 것은 당연한 과정”이라며 기준금리 인상 필요성을 수차례 강조했다. 한은의 기준금리 인상이 한 번으로 끝나지 않을 가능성을 염두에 둔 것으로 해석된다. 금리의 급격한 인상은 부담스러운 만큼 0.25%포인트씩 두 차례 금리를 올릴 수 있다는 관측이 나온다. 이 총재는 임기가 끝나는 내년 3월31일 전 두 차례 금리를 인상할 가능성이 있느냐는 질문에 “통화정책을 어떤 속도로 정상화해 나갈지는 결국 경제 상황과 경기회복 속도, 물가와 코로나19 변이 바이러스 확산이 어떻게 전개되느냐에 달려있다”며 “어떻든 간에 이런 상황을 주시하면서 늦지 않은 시점에 정상화를 시작해야 한다는 생각이다”고 말했다. 한은의 금리 인상과 정부 여당이 추진 중인 추가경정예산 편성 등 재정정책은 엇박자라는 지적에 대해서는 “정책 공조가 반드시 같은 방향으로 가야 한다는 것을 의미하지는 않는다”며 “통화정책을 정상화하게 되면 어려움을 겪는 부문·계층이 있을 텐데, 이런 어려움을 재정정책에서 커버해주게 되니까 오히려 도움이 된다고 보고 있다”고 말했다. 여당이 추진하는 전국민 지원금은 반대하는 것으로 해석할 수 있다. 김범수 기자 sway@segye.com

주택금융공사가 10억 유로(약 1조3620억원) 규모의 유로화 채권을 역대 최저 금리인 마이너스(-0.075%)로 발행하는데 성공했다. 24일 금융당국에 따르면 주금공이 이자를 지급하지 않고 5년간 자금을 사용할 수 있는 마이너스 금리 유로화 커버드본드 발행에 성공했다. 주금공 커버드본드는 채권 보유자에게 정책 모기지와 발행기관에 대한 상환청구권을 함께 담보로 제공해 조달금리를 낮춘 채권을 말한다. 이번에 주금공이 발행한 금리(-0.075%)에 환율변동위험 해소 비용(1.116%)를 합쳐도 일반 주택저당증권(MBS) 대비 약 1.12%포인트 낮은 금리로 자금을 조달한 것이다. 이를 통해 주금공은 5년간 매년 152억4000만원의 자금조달 비용을 절감하게 됐다. 확보된 자금은 보금자리론 등 실수요자의 주택 마련을 위한 정책모기지에 사용될 예정이다. 보금자리론 금리는 발행 금리에 추가 운영·행정비용 등을 가산해 결정되는 만큼 이용자들의 이자 부담이 낮아질 것으로 전망된다. 이번 채권 발행으로 일각에서 제기되는 국내 장기채시장 수급 부담심리를 해소하는데 긍정적 영향을 미칠 것으로 보인다. 금융위원회 관계자는 “저리로 조달된 자금을 활용해 무주택 서민들의 주거비용 경감을 지속 추진하겠다”며 “해외투자자를 지속 발굴하는 등의 노력도 지속할 계획하겠다”고 말했다. 김범수 기자 sway@segye.com