이주열 한국은행 총재가 2022년 신년사에서 금리 인상 방침을 재확인했다. 31일 한국은행에 따르면, 이 총재는 내년 신년사에서 “경제 상황의 개선에 맞추어 통화정책의 완화 정도를 적절히 조정해 나가야 하겠다”고 밝혔다. 이 총재는 “이 과정에서 완화 정도의 추가 조정 시기는 성장과 물가 흐름을 면밀히 점검하는 가운데 금융 불균형 상황과 주요국 통화정책 변화의 영향을 함께 짚어가며 판단해야 할 것”이라며 “특히 그간 높아진 물가와 기대인플레이션이 상호작용하여 물가 오름세가 예상보다 길어질 가능성은 없는지 잘 살펴보아야 하겠다”고 부연했다. 기존의 기조를 그대로 유지한 발언이다. 신종 코로나바이러스 감염증 확산으로 경제의 불확실성이 커지기는 했지만, 물가 상승세를 고려했을 때 추가적인 기준금리 인상이 불가피하다고 판단한 것으로 볼 수 있다. 미국이 기준금리 인상 시기를 앞당길 가능성이 커진 만큼 이 역시 금리 인상의 중요한 요소가 될 수 있다는 점도 상기시켰다. 이 총재는 “미 연준 등 주요국 중앙은행들이 높아진 인플레이션 압력에 대응하여 금리 인상을 이미 시작하였거나 예고하고 있다”면서 “이 같은 각국의 통화정책 정상화 과정에서 국제금융시장의 가격변수와 자본유출입의 변동성이 증폭될 수 있다. 불안 요인을 면밀히 모니터링하면서 필요한 경우 시장 안정화 조치를 적기에 시행해야 할 것”이라고 강조했다. 디지털 금융 확대에 따른 변화의 필요성도 강조했다. 그는 “지급결제 환경 변화에 능동적으로 대처해 나가야 할 것”이라면서 “디지털 경제로의 빠른 진전에 대응하여 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 도입과 관련한 기술적·제도적 연구를 한층 더 강화해야 하겠다”고 했다. 또한 “지급결제 시스템의 안전성을 확보할 수 있도록 새로운 지급서비스를 제공하는 빅테크 기업 등을 효과적으로 감시할 수 있는 체계를 구축해 나가야 한다”면서 “지급결제 혁신 과정에서 사회적 취약계층의 현금 접근성이 제약되지 않도록 금융포용(financial inclusion) 노력도 기울여야 할 것”이라고 말했다. 최근 한은 내부에서 불거지고 있는 직원 처우 불만을 의식한 듯, 향후 조직 개선 방안에 관해서도 설명했다. 이 총재는 “우리는 외부 전문기관의 컨설팅 결과와 직원들의 광범위한 의견을 바탕으로 조직·인사 각 분야별 혁신방안과 이행 로드맵을 담은 ‘중장기 경영인사 혁신방안’을 마련 중에 있다”는 입장을 내놨다. 이어 “이 방안이 성공적으로 마무리되어 향후 혁신 추진 과정에서 중심축 역할을 할 수 있기를 기대하며, 우리의 노력이 결실을 맺기 위해서는 혁신의 주체인 직원들의 지속적인 관심과 참여가 필수적이라는 점을 새삼 강조할 필요가 없겠다”고 말했다.

인터넷 전문은행인 토스뱅크가 내년 신규 신용대출을 전면 재개하기로 한 것과 달리 카카오뱅크(카뱅)는 고신용자를 대상으로 하는 신규대출은 재개하지 않기로 했다. 카뱅은 내년에도 고신용자 대상 신용대출과 마이너스 대출의 신규 판매 중단 조치를 이어가기로 했다고 30일 밝혔다. 카뱅은 “신규 판매 중단 기간은 미정이며 재개 여부는 금융시장의 여건을 고려해 결정하겠다”고 밝혔다. 또 “2022년에도 카뱅은 금융시장 안정을 위한 가계대출 총량 관리 계획을 준수하며 고신용 고객 대상 신용대출보다는 중저신용 고객 대상 대출 확대에 최우선 순위를 두기로 했다”고 이번 결정의 배경을 설명했다. 앞서 카뱅은 지난 10월부터 고신용자에 대한 신규대출을 중단하고 중신용 대출 등에 매진해왔다. 내년에도 카뱅의 중신용 대출, 중신용 플러스대출, 사잇돌대출, 햇살론15 등은 올해와 동일하게 신청할 수 있다. 카뱅은 대출 상품 다변화를 위해 내년 1분기 비대면 주택담보대출 상품을 선보일 예정이며, 개인사업자 등을 대상으로 한 기업 대출 시장에도 진출할 계획이다.

은행의 디지털·무인화에 따른 고령층 소외 문제가 대두하고 있는 가운데 6개 주요 시중은행이 만 65세 이상 고객의 현금자동입출금기(ATM) 수수료를 면제하기로 했다. 앞서 올해만 주요 5대 시중은행이 250여개의 점포를 폐쇄하고 무인 점포를 확대하면서, 고령층의 은행 이용이 어려워지고 있다는 지적이 제기됐다. <세계일보 2021년 12월30일자 14면 참조> 은행연합회는 고령층 고객의 금융서비스 이용불편 해소를 위해 6개 은행 공동으로 내년부터 만 65세 이상 고객의 은행 영업시간 내 ATM 이용 수수료를 면제한다고 밝혔다. 6개 은행은 KB국민·신한·하나·우리·기업은행이다. 9월 말 기준 이들 6개 은행의 ATM은 2만6981대로 전체 은행(3만2558대)의 약 83%를 차지한다. 각 은행은 우선 1월 중으로 자행 ATM 수수료를 면제하고, 상반기 중으로 은행 영업시간 중 다른 은행 ATM 이용 시에도 수수료를 면제할 예정이다.

신한은행이 서울 노원구 월계동지점을 폐쇄하고 무인점포인 ‘디지털 라운지’로 대체하려던 계획을 수정해 출장소 개념의 유·무인 복합점포로 운영하기로 했다. 그간 일부 월계동 주민들은 지점 폐쇄에 반발해 디지털 소외 계층의 금융 접근권을 보장하라며 시위를 벌여왔다. 이번 사태는 절충점을 찾았지만, ‘디지털 퍼스트’를 경영전략 전면에 내세운 은행이 점포를 빠르게 줄이고 있어 금융 접근권 문제를 둘러싼 사회적 갈등은 계속될 전망이다. 29일 신한은행은 고연령층 고객들의 불편을 최소화하기 위해 월계동지점에 창구 직원 2명과 디지털 업무 처리를 지원하는 컨시어지 직원 1명을 상주하는 디지털 라운지 형태로 운영하는 방안을 내부 검토 중이라고 밝혔다. 현재 이 지점 직원은 10명이다. 한때 은행 점포는 동네에서 가장 목 좋은 건물 1층에 자리를 잡았지만, 지금은 건물 2층이나 내부에 있는 경우가 허다하고, 그나마도 축소되거나 사라지고 있다. 은행은 모바일 기술의 발달로 고객의 점포 방문이 빠르게 줄고 있고, 인터넷 전문은행과의 경쟁을 위해서 점포 축소가 불가피하다는 입장이다. 실제 입출금 및 자금이체를 위한 은행 창구 이용 비율은 약 6%에 불과하다. 은행이 마냥 점포를 없애기만 하는 것은 아니다. 이렇게 사라진 점포는 확대 통합되거나, 디지털 기술을 활용해 인공지능(AI) 은행원이나 원격으로 업무를 처리하는 무인점포로 대체되고 있다. 신한은행의 디지털 라운지나 하나은행이 편의점에 매장 내 매장 형태로 설치한 무인 ‘혁신 점포’가 대표적이다. 그럼에도 점포 축소 속도가 너무 빠르다 보니, 고령층 등 디지털 기기에 익숙지 않은 소외계층이 금융업무를 보는 데 어려움을 겪을 수 있다는 우려도 적지 않다. 금융감독원에 따르면 2015년 4314개이던 시중은행 점포는 올해 6월 말 기준 3492개로 882개가 줄었다. 지방은행 점포도 같은 기간 964개에서 874개로 90개가 사라졌다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행은 올해 3분기까지 172개 점포의 문을 닫았고, 4분기를 포함하면 250여개 점포를 폐쇄한다. 금융 당국도 이런 문제를 인식해 업계에 속도 조절을 주문하기도 했지만, 원칙적으로는 어쩔 수 없다는 입장이다. 금융위원회 관계자는 “은행 점포 통폐합 등 채널 관리에 관한 사항은 은행의 자율적인 경영 판단 사항으로 당국이 인위적으로 개입할 수 없다”면서 “다만 이 과정에서 소비자 피해가 발생하거나 은행 경영 안정성에 문제가 생기지 않도록 모니터링할 것”이라고 밝혔다. 금융위는 최근 업무보고에서 디지털 금융에 익숙하지 않은 소비자를 위해 우체국의 제휴은행 업무 위탁 확대와 편의점·백화점을 이용한 입출금 서비스 활성화에 나서겠다고 밝혔다. 저축은행 간 창구를 공유하는 방안도 추진한다. 계획은 이렇지만 아직 기관 간 협의도 제대로 이뤄지지 않아 갈 길은 멀다. 은행권도 은행연합회를 중심으로 공동점포 운영 방안을 논의한다지만 아직 어젠다 수준이다. 은행 점포 축소 추세는 되돌릴 수 없는 흐름인 만큼 디지털 교육 확대와 공동점포 운영 등 디지털 소외 계층과 인구감소 지역 주민을 위한 보완책 마련을 서둘러야 한다는 지적이 따른다.

코로나19 확산으로 인한 방역조치 강화의 영향으로 국내 소비심리가 4개월 만에 하락세로 돌아섰다. 한국은행이 28일 발표한 12월 소비자동향조사 결과에 따르면 소비자심리지수(CCSI)는 103.9로 지난달(107.6)보다 3.7포인트 낮아졌다. 소비자심리지수는 지난 9월(103.8·+1.3p)과 10월(106.8·+3.0P), 11월(+0.8p)까지 3개월간 오름세가 이어졌다. 이로써 불과 한달 만에 소비심리는 지난 7월(103.2)과 비슷한 수준으로 복귀했다. CCSI가 100보다 높으면 장기평균(2003∼2019년)보다는 소비심리가 낙관적이고 이 숫자가 작아질수록 체감경기가 나빠졌음을 의미한다. CCSI를 구성하는 6개 지수는 일제히 하락했다. 현재생활형편(91), 생활형편전망(96)은 각 1포인트씩 떨어지며 지난 9월 기록한 역대 최저 수준과 동일한 수치를 나타냈다. 향후경기전망(88)은 전월보다 8포인트, 소비지출전망(110)은 5포인트, 현재경기판단(79)은 2포인트 내렸다. 가계수입전망(100)도 1포인트 떨어졌다. 지난 9∼11월 백신 접종 확대로 반짝 살아났던 소비심리가 최근 확진자 폭증과 이에 따른 정부의 방역조치 재강화로 위축된 형국이다. CCSI 항목에 포함되지 않는 취업기회전망지수는 9포인트 하락한 89로 집계됐다. 지난 1년간의 소비자물가에 대한 체감상승률을 뜻하는 ‘물가 인식’(2.7%)은 전달과 같은 수준을 유지했고, 향후 1년의 소비자물가상승률 전망 값에 해당하는 ‘기대인플레이션율’(2.6%)은 0.1%포인트 떨어졌다. 주택가격 전망지수는 107로 지난달보다 9포인트 떨어지며, 4개월째 하락세를 이어갔다. 회계업계는 국내 경기가 올해 4분기에 개선세를 유지했으나 회복 추세는 다소 둔화한 것으로 분석했다. 한국공인회계사회가 이날 발표한 ‘공인회계사가 본 경기실사지수(CPA BSI)’에 따르면 공인회계사들이 평가한 올해 4분기 BSI는 122로 집계됐다. BSI는 경제 및 산업에 대한 인식을 0∼200으로 나타낸 지표로, 100을 초과하면 경기 호전을 의미한다. 현황 BSI는 지난해 2분기 30에서 올해 2분기 137로 오르며 4분기 연속 상승세를 이어갔지만, 지난 3분기 118로 주춤했다. 내년 1분기 BSI는 118로 전망돼 경기개선세가 답보상태에 들어선 것으로 한공회는 평가했다.

코로나19 확산으로 인한 방역 조치 강화의 영향으로 국내 소비심리가 4개월 만에 하락세로 돌아섰다. 한국은행이 28일 발표한 12월 소비자동향조사 결과에 따르면 소비자심리지수(CCSI)는 103.9로 지난달(107.6)보다 3.7포인트 낮아졌다. 소비자심리지수는 지난 9월(103.8·+1.3p)과 10월(106.8·+3.0P), 11월(+0.8p)까지 3개월간 오름세가 이어졌다. 이로써 불과 한 달 만에 소비심리는 지난 7월(103.2)과 비슷한 수준으로 복귀했다. CCSI가 100보다 높으면 장기평균(2003∼2019년)보다는 소비심리가 낙관적이고 이 숫자가 작아질수록 체감경기가 나빠졌음을 의미한다. CCSI는 소비자동향지수(CSI)를 구성하는 15개 지수 가운데 현재생활형편·생활형편전망·가계수입전망·소비지출전망·현재경기판단·향후경기전망 6개 지수를 이용해 산출하는데, 12월에는 이 6개 지수가 일제히 하락했다. 6개 지수 중 현재생활형편(91), 생활형편전망(96)은 각 1포인트씩 떨어지며 지난 9월 기록한 역대 최저 수준과 동일한 수치를 나타났다. 향후경기전망(88)은 전월보다 8포인트, 소비지출전망(110)은 5포인트, 현재경기판단(79)은 2포인트 내렸다. 가계수입전망(100)도 1포인트 떨어졌다. 황희진 한은 통계조사팀장은 “소비자심리지수가 하락한 데에는 소비지출전망이 크게 기여했는데 이는 방역조치가 강화됐기 때문”이라면서 “생활형편지수도 소폭 하락한 점을 보면 물가가 상승한 영향도 있다”고 설명했다. 지난 9∼11월 백신 접종 확대로 반짝 살아났던 소비심리가 최근 확진자 폭증과 이에 따른 정부의 방역조치 재강화로 위축된 형국이다. CCSI 항목에 포함되지 않는 취업기회전망 지수는 9포인트 하락한 89로 집계됐다. 금리수준전망(137)은 10여 년 만에 최고치를 기록한 지난달 지수(138)보다 1포인트 떨어졌다. 지난 1년간의 소비자물가에 대한 체감상승률을 뜻하는 ‘물가 인식’(2.7%)은 전달과 같은 수준을 유지했고, 향후 1년의 소비자물가 상승률 전망 값에 해당하는 ‘기대인플레이션율’(2.6%)은 0.1%포인트 떨어졌다. 주택가격 전망지수는 107로 지난달보다 9포인트 떨어지며, 4개월째 하락세를 이어갔다. 아파트 매매가격 오름세 둔화에 금리 상승, 가계대출 규제가 복합적으로 영향을 끼친 것으로 풀이된다. 회계업계는 국내 경기가 올해 4분기에 개선세를 유지했으나 회복 추세는 다소 둔화한 것으로 분석했다. 한국공인회계사회가 이날 발표한 ‘공인회계사가 본 경기실사지수(CPA BSI)’에 따르면 공인회계사들이 평가한 올해 4분기 BSI는 122로 집계됐다. BSI는 경제 및 산업에 대한 인식을 0∼200으로 나타낸 지표로, 100을 초과하면 경기 호전을 의미한다. 현황 BSI는 지난해 2분기 30에서 올해 2분기 137로 오르며 4분기 연속 상승세를 이어갔지만, 지난 3분기 118로 주춤했다. 내년 1분기 BSI는 118로 전망돼 경기개선세가 답보상태에 들어선 것으로 한공회는 평가했다.

내년 실손보험료 인상률이 9∼16% 수준으로 결정됐다. 3∼5년 주기 갱신이 도래한 가입자의 실제 인상률은 30%를 웃돌 것으로 예상된다. 27일 보험업계에 따르면 ‘1세대’ 구 실손보험(2009년 9월까지 판매)과 ‘2세대’ 표준화실손보험(2009년 10월∼2017년 3월 판매) 보험료가 내년 평균 15% 인상된다. 1·2세대 실손보험 가입자는 2700만명, 올해 6월까지 공급된 3세대 가입자는 약 800만명이다. 보험업계는 올해 3조원에서 많게는 3조6000억원으로 예상되는 손해액을 고려해 1·2세대 실손보험 모두 상한선 25%에 가까운 인상이 필요한 것으로 분석했다. 이에 올해 수준의 인상률을 요구했으나 금융당국이 더 낮은 인상폭을 제시한 것으로 전해졌다. 보험업계의 보험료 결정은 소수 가입자와 일부 의료계의 도덕적 해이로 비롯된 만성 적자를 전체 가입자에 전가하는 것은 합리적이지 않으며, 치솟는 물가에도 악영향을 미칠 수 있다는 금융당국 의견과 여론을 반영한 것으로 풀이된다. 이에 1·2세대 인상률은 평균 15%대로 결정됐다. 내년 인상률을 반영해 2019년부터 1·2세대 실손 상품의 4년 평균 인상률을 계산하면 연 9.9% 이상 보험료가 오르게 된다. 갱신 주기가 5년인 초기 가입자들은 2017∼2021년의 인상률이 한꺼번에 반영되는 데다가 연령 인상분(1세당 평균 3%포인트)까지 더해지면 인상률이 30%를 웃돌 전망이다. 40대 이하 가입자는 30% 이상 보험료가 오를 것으로 예상되며, 50대 이상 고령층 가입자를 중심으로 그 이상의 ‘보험료 폭탄’ 고지서를 받을 수 있다. 2017년 4월 이후 공급된 ‘3세대’ 신 실손보험은 ‘안정화 할인특약’이 종료돼 평균 8.9% 보험료가 오르게 된다. 올해까지 2년 연속 적용됐다. 보험업계는 만성 적자를 해결하기 위해 보험료 인상이 불가피하며, 인상폭 20% 이상 요구에 못 미친다는 입장이지만 소비자의 관점은 정반대다. 일부 가입자의 과다한 의료비 청구가 다른 가입자에게 전가돼 보험료가 오르는 상황에 대한 불만이 쏟아질 것으로 보인다.

IBK기업은행이 내년 중소기업에 대출 53조원을 공급하고 영세 소상공인에게 15조원을 지원할 계획이다. 중소기업의 코로나19 타격을 최소화하기 위한 비금융 지원도 병행한다. 기업은행은 이 같은 내용이 담긴 2022년 중소기업·소상공인 금융비용 부담 완화 방안을 26일 발표했다. 기업은행은 우선 코로나19 금융 지원 대상을 개인사업자 중심에서 소규모 법인으로 확대해 보증기관 특별출연을 통한 낮은 금리의 보증서 담보대출을 지원한다. 또 금리 상승기에 대비하여 신용등급이 낮은 기업에도 대출 금리를 추가 인하해 신용대출을 지원하는 특화 프로그램을 조성한다. 금리 감면 제도를 적극적으로 운용하고, 변동금리를 고정금리로 바꾸는 금리전환도 활성화할 예정이다. 아울러 코로나19 연착륙 프로그램을 개편해 경영 정상화 의지가 있고 경영 개선을 추진 중인 기업에 대해 대출 금리를 최대 3%포인트 깎아줄 계획이다. 비금융 부문으로는 기업의 현 상태를 진단하고 분석 결과를 바탕으로 맞춤형 금융 솔루션(해법)을 제공하는 ‘금융주치의 프로그램’을 운영하고, 중소기업의 일자리와 판로 개척을 도울 계획이다. 기업은행은 이미 코로나19로 인한 일시적 어려움에 처한 기업에 대해 매출 회복세 등을 고려한 신용평가를 해 신용등급 하락을 최소화하고, 등급 하락에 따른 금리 상승분을 감면하는 금융안전망 지원을 통해 대출금리 부담을 최소화하고 있다고 밝혔다. 이와 함께 개인고객의 금융비용 부담을 줄이기 위해 지난 11월부터는 가계대출 만기 전 상환 시 부과하는 중도상환 수수료를 50% 감면 중이다.

이동철 KB국민카드 대표(사진)가 KB금융그룹 부회장으로 승진한다. 이로써 KB금융그룹은 앞서 승진이 결정된 허인 현 KB국민은행장과 현 양종희 부회장을 포함 ‘3인 부회장’ 시대를 열게 됐다. KB금융지주는 16일 계열사대표이사후보추천위원회(이하 대추위)를 열어 7개 계열사 대표이사 후보를 선정했다고 밝혔다. 후보들의 선임은 이달 중 각 계열사 대표이사후보추천위원회의 최종 심사와 추천을 거쳐 주주총회에서 확정될 예정이다. 별 이변이 없는 한 후보들이 자리에 오르게 된다. 대표이사의 임기가 올해 말로 끝나는 7개 계열사 가운데 KB국민카드, KB생명보험, KB저축은행은 신임 대표 이사 후보가 결정됐다. KB국민카드 대표에는 이창권 현 KB금융지주 최고전략책임자(CSO), KB생명보험 대표에는 이환주 현 KB금융지주 최고재무책임자(CFO), KB저축은행 대표에는 허상철 현 KB국민은행 스마트고객그룹 대표가 후보로 추천됐다. 임기는 모두 2년이다. 이동철 현 KB국민카드 대표는 이달 말 임기가 끝나면 KB금융지주 부회장으로 자리를 옮긴다. 이 현 대표는 KB금융지주 전략담당 상무, KB생명 경영관리 부사장, KB금융지주 전략·시너지총괄 전무, 전략총괄(CSO) 부사장 등 그룹의 요직을 두루 거쳤다. 이창권 후보는 전략·글로벌 등 다양한 직무 경험과 푸르덴셀생명의 성공적 인수를 높이 평가받았다. 이환주 후보는 지주·은행 내 재무·전략·개인고객·외환 등 핵심 직무 역량이 풍부하고, 허상철 후보는 디지털·영업·전략 등의 폭넓은 경험과 변화·혁신 의지를 높게 평가받은 것으로 알려졌다. KB증권, KB자산운용, KB캐피탈, KB인베스트먼트는 박정림·김성현(복수대표), 이현승, 황수남, 김종필 현 대표이사의 연임이 결정됐다. 이들의 임기는 1년이다.

금융권의 디지털화 바람이 제2금융권으로까지 이어지고 있다. 태광그룹 금융계열사인 고려저축은행은 금융 모바일 앱 ‘고 뱅크(GO BANK)’ 출시하고, 이를 기념해 5% 이자의 특판 적금 상품을 판매한다고 14일 밝혔다. 앱을 이용해 예금과 대출 서비스를 받을 수 있고, 추가적인 은행 업무(증명서 발급, 전자계약서 작성, 한도조회)도 볼 수 있다. 앱 출시를 기념해 특판 예·적금도 내놨다. 모바일로만 가입 가능한 ‘고 뱅크 정기예금’은 12개월 연 2.7%의 금리 상품으로, 10만원부터 최대 2000만원까지 가입할 수 있다. ‘고 뱅크 정기적금’은 연 금리 5%로, 월 1만원부터 20만원까지 가입 가능하다. 흥국화재와 제휴된 대중교통·특정 전염병·전화금융사기 보장 상품에 무상 가입도 가능하다. 은행은 특판상품에 가입하는 고객들을 대상으로 추첨을 통해 스타일러, 청소기, 갤럭시버즈2, 편의점 상품권 등을 지급하는 경품 이벤트를 함께 진행한다.