주요 시중은행의 마이너스통장 등 신용대출 잔액이 이달 들어 단 일주일 만에 1조2천억원 가까이 불어났다. 코스피가 사상 처음으로 4200선을 돌파하며 ‘빚내서 투자(빚투)’ 열기가 재점화된 데다, 주택담보대출 규제 강화로 신용대출까지 끌어다 쓰는 수요가 늘어난 영향이다. 11일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 가계신용대출 잔액은 7일 기준 105조9천137억원으로 집계됐다. 10월 말(104조7천330억원)보다 1조1천807억원 증가한 수치다. 불과 일주일 만에 10월 한 달 증가폭(9천251억원)을 넘어섰다. 이는 2021년 7월(+1조8천637억원) 이후 약 4년 4개월 만의 최대 폭 증가다. 대출 유형별로 보면 마이너스통장 잔액이 1조659억원 늘었고, 일반 신용대출은 1천148억원 증가했다. 은행권 관계자는 “코스피가 조정을 받더라도 여전히 고점 구간에 있어 투자 심리가 식지 않았다”며 “레버리지 효과를 노린 개인투자자들의 마이너스통장 이용이 꾸준히 늘고 있다”고 말했다. 그는 “주택 관련 대출 규제 강화로 부족한 자금을 신용대출로 충당하는 사례도 있다”고 덧붙였다. 코스피는 이달 초 4,200선을 돌파하며 사상 최고치를 경신했다가 인공지능(AI) 업종 과대평가 우려로 급락했지만, 개인투자자들의 ‘순매수 행진’은 멈추지 않았다. 한국거래소에 따르면 지난주 외국인이 코스피 시장에서 7조2천638억원을 순매도한 반면, 개인은 7조4천433억원을 순매수하며 사실상 이를 전량 받아냈다. 특히 지난 5일 코스피가 장중 6% 넘게 밀려 3,800선까지 떨어졌을 때, 하루 새 마이너스통장 잔액이 6천238억원 급증했다. ‘포모(FOMO·소외 공포)’를 느낀 투자자들이 조정장을 ‘저가 매수’ 기회로 인식한 것으로 풀이된다. 은행권 신용대출뿐 아니라 증권사의 신용거래융자 잔고도 사상 최대치를 경신했다. 금융투자협회에 따르면 7일 기준 신용거래융자 잔고는 26조2천165억원으로, 지난 5일에 이어 사흘 연속 최고 기록을 갈아치웠다. 신용거래융자는 투자자가 주식을 담보로 증권사에서 빌린 자금을 아직 상환하지 않은 금액이다. 최근 이른바 ‘레버리지 투자’가 급증하자 금융당국 내부에서도 논란이 일었다. 권대영 금융위원회 부위원장은 지난 4일 라디오 인터뷰에서 “그동안 빚투를 너무 부정적으로만 봤다”며 “레버리지의 일종으로 볼 수 있다”고 언급했다. 그는 “코스피 5,000 가능성도 있다”고 덧붙이며 “다만 리스크를 감내할 수 있는 수준의 투자가 필요하다”고 말했다. 부동산 대출을 강하게 조인 금융당국이 주식투자에 대해선 상대적으로 관대한 태도를 보인 셈이다. 전문가들은 단기간 신용투자 급증이 자산시장 변동성을 키울 수 있다고 경고한다. 한 금융권 전문가는 “20~30대를 중심으로 ‘투자하지 않으면 뒤처진다’는 압박감에 무리한 빚투가 늘고 있다”며 “자산가격 하락 시 심리적·재무적 타격이 클 수 있다”고 지적했다. 이보미 한국금융연구원 연구위원은 보고서에서 “올해 신용융자 증가분이 자본재·반도체 업종에 집중돼 있어 주가 하락 시 반대매매가 발생하면 해당 업종 가격 하락이 증폭될 가능성이 있다”며 “이들 업종이 코스피 시가총액의 절반 이상을 차지한다는 점에서 지수 전체에 미칠 파급력이 크다”고 분석했다. 그는 “외국인 매수세가 개인 신용투자 종목의 상승세를 견인한 만큼, 환율 변동이나 대외 변수로 외국인 자금이 빠져나가면 급락 위험이 커질 수 있다”며 “신용투자 확산에 따른 연쇄 리스크에 주의해야 한다”고 덧붙였다.

금융감독원은 10일 금융투자상품을 불완전 판매한 하나은행에 과태료 179억4700만원을 부과했다고 밝혔다. 금감원에 따르면 하나은행은 2017년 9월부터 2019년 8월까지 66개 영업점을 통해 일반투자자 963명을 대상으로 9종의 사모펀드 1241건(가입액 3779억2000만원)을 판매하며 중요사항을 왜곡 또는 누락한 것으로 드러났다. 하나은행은 이탈리아 헬스케어 관련 채권 판매 전 이탈리아 국채보다 위험성이 높은 ‘엑스트라 버짓’ 채권에 투자할 수 있다는 사실을 알면서도 상품제안서에는 위험성이 낮은 ‘인 버짓’ 채권에만 투자한다고 기재했다. 또 8개 영업점에서 무자격 프라이빗뱅커(PB) 8명이 투자권유자문인력 사번을 이용하는 방법으로 투자자 299명에게 펀드 1055건(1550억6000만원)을 투자 권유했고, 부동산투자자문인력 자격이 없는 직원 5명이 38건(수수료 15억2000만원)의 부동산투자자문을 하다 적발됐다. 하나은행측은 “이번 제재조치요구 내용은 2020년 감독원 종합검사 시 사모펀드 9종에 대한 제재 내용으로, 이미 관련 사안들은 조치를 완료한 상황”이라며 “은행 내규 등에 개선 및 반영해 제도적으로 보완을 완료한 상황이며, 현재까지도 재발방지를 위해 지속적인 교육을 실시하고 있다”고 밝혔다.

과학기술정보통신부 우정사업본부는 10일부터 SC제일은행 고객도 전국 2천400여 개 우체국에서 별도 수수료 없이 입·출금, 조회, ATM 서비스를 이용할 수 있다고 밝혔다. 우정사업본부는 SC제일은행과 ‘우체국 창구망 공동이용’ 업무 제휴를 체결해 이날부터 우체국 금융 창구에서 SC제일은행의 금융 서비스를 제공한다고 설명했다. 우체국 창구에서는 통장 또는 무통장 거래만 가능하며, 자동화기기(ATM)에서는 카드 거래만 지원된다. 이로써 우체국에서 금융 업무를 처리할 수 있는 은행은 국민·신한·우리·하나은행 등을 포함해 총 11곳으로 확대됐다.

NH투자증권이 앞으로 미공개정보 이용 등 내부 부정행위를 조사할 때 임직원 당사자 계좌뿐만 아니라 가족의 계좌까지 확인한다. NH투자증권은 내부통제 강화 TFT(태스크포스팀)를 통해 이런 내용의 신뢰 강화대책 방안을 마련했다고 9일 밝혔다. 이 방안에 따라 회사는 주가에 영향을 미치는 미공개 중요 정보와 관련해 이에 접근할 수 있는 임직원을 전사적으로 등록·관리하는 시스템을 도입할 예정이다. 이 시스템에서는 자금세탁방지(AML) 기술 기반으로 이상 거래를 감시하며, 문제가 의심되는 사례는 임직원의 타사 계좌와 가족 계좌까지 점검하게 된다. 가족 계좌는 점검에 개별 동의한 배우자 및 미성년 자녀의 계좌를 뜻한다. 조사에서 미공개정보의 유출과 활용 매매 등의 위반사항이 적발되면 무관용 '원스트라이크 아웃' 원칙을 적용해 업무 배제 이상의 징계를 내리기로 했다. 이번 조처에 따라 전사적 등록 관리 시스템이 적용되는 대상은 공개매수, 유상증자, 블록딜 등 국내 상장주식 관련해 IB(투자은행) 프로젝트를 수행하는 임직원 전원이다. NH투자증권은 IB 담당 임원이 공개매수와 관련한 미공개 정보를 대거 유출해 주식 거래를 한 혐의로 금융 당국의 조사를 받자, 지난 달 말 윤병운 대표이사가 직접이끄는 전담 TFT를 발족해 내부통제의 전면 강화 계획을 준비해왔다.

연이은 전산사고로 키움증권의 신용등급 상향에 적신호가 켜졌다. 시장에서는 연말 신용평가사의 수시평가를 통해 등급이 오를 가능성이 거론됐지만 잦은 시스템 장애로 관리 역량에 의구심이 커지면서 고객 신뢰 이탈 우려까지 겹쳤다. 8일 신용평가 3사(나이스신용평가·한국신용평가·한국기업평가)에 따르면 키움증권의 선순위 무보증 회사채 신용등급은 2020~2021년 이후 현재까지 AA- 수준을 유지하고 있다. 자기자본 기준 10개 대형 증권사 중 AA- 등급에 머물러 있는 곳은 키움증권과 메리츠증권, 대신증권 정도다. 여기엔 영업이익 연간 1000억원 수준의 중소형 증권사들도 다수 포함돼 있어 자기자본 5조~7조원 규모의 키움·메리츠증권은 꾸준히 신용등급 상향 가능성이 제기됐다. 나이스신용평가 기준 KB·삼성증권이 AA+ 등급에, 미래에셋·한국투자·하나·신한투자증권이 AA 등급에 속한다. 키움증권 내부에서는 올해 연말 등급 상향 기대감이 적지 않았던 것으로 전해진다. 키움증권의 자기자본이 2021년과 비교하면 약 2조5000억원에서 5조4386억원(2분기 기준)으로 두배 이상 불어났으며 반기 기준 별도 당기순이익이 한국투자증권 다음으로 높은 5672억원을 기록하고 있기 때문이다. 증권사 경쟁력 도약의 기회가 될 것으로 예상되는 발행어음 인가 심사가 순조롭게 진행되고 있는 점도 호재다. 신용평가사들은 매년 6월까지 회사 정기평가, 매년 12월까지 기업어음(CP) 정기평가를 진행하는데, 3분기 실적이 나오는 이달 중순부터 연말까지의 정기평가 기간에 회사채 수시평가도 이뤄진다. 하지만 최근 잇단 전산장애가 변수로 떠올랐다. 지난 7일 새벽 키움증권의 모바일트레이딩시스템(MTS)에서 접속 오류가 발생해 투자자들의 미국 주식 거래가 막혔다. 하필 뉴욕증시(현지시간 6일)가 고용시장 냉각과 인공지능(AI) 거품 우려 등으로 S&P500 지수가 1.12%, 나스닥 지수가 1.90% 급락한 날이었던 만큼 제때 물량을 매도하지 못한 투자자들의 불만이 속출했다. 키움증권은 지난 3~4월에도 세번에 걸쳐 시스템 오류로 투자자 불편을 야기했으며 금융당국의 수시검사도 이뤄져 제재가 불가피한 상황이다. 신평사들은 잦은 전산오류가 키움증권의 평판에 영향을 줄 가능성과 고객 이탈 여부 등을 판단해 신용등급을 검토할 것으로 보인다. 이혁준 나이스신용평가 본부장은 "전산사고가 너무 빈번한 건 시스템 관리능력에 문제가 있음을 드러낸 것이기 때문에 신용도 상향에 걸림돌이 될 수 있다"고 말했다.

KB국민은행에서 최근 수십억 원대 금융사고가 잇따라 발생한 것으로 확인됐다. 국민은행은 6일 공시를 통해 “지난해 6월 한 법인 대표이사 등이 기업 신용평가에 필요한 서류를 허위로 제출해 대출을 받은 사실이 내부 점검 과정에서 드러났다”고 밝혔다. 이번 사고 규모는 약 39억 원으로, 이 중 약 30억 원은 담보를 통해 회수할 수 있을 것으로 추정된다. 국민은행은 관련 법인 대표이사 등을 사기 혐의로 고소할 방침이다. 국민은행의 금융사고 공시는 이번이 처음이 아니다. 2024년 12월에도 상가 분양 관련 대출 과정에서 허위 서류 제출과 내부 통제 미비로 약 147억 원 규모의 업무상 배임·사기 사건이 발생했다. 은행은 대부분의 사고금액이 담보나 지급정지 조치를 통해 상당 부분 회수 가능하다고 밝혔지만, 내부통제와 리스크 관리 부실을 지적하는 목소리도 나온다. 은행 관계자는 “허위 서류를 제출한 법인 대표이사 등 관련자들을 사기 혐의로 고소할 예정”이라고 말했다.

하나금융그룹은 지주 산하에 디지털자산 전담조직(TF)을 구성해 금융 대전환에 나선다고 6일 밝혔다. TF는 하나금융이 스테이블코인, 가상자산 현물 상장지수펀드(ETF), 토큰증권(STO) 등 디지털자산 분야 발전을 위해 금융기관으로서 역할을 이행하기 위해 구성했다. TF에는 은행, 카드, 증권 등 관계사가 참여해 공동 대응 체계를 구축한다. TF를 중심으로 디지털자산 관련 법제화에 맞춰 상품·서비스·인프라 구축을 신속하게 추진할 방침이다. 특히 스테이블코인 발행·준비금 관리, 유통망(사용처) 확보, 보안 체계 확립, 인공지능(AI) 기술 연계, 통화·외환 관련 정부 정책 공조 등 기술·산업·정책 전 분야 협력 체계 조성을 우선 과제로 실행한다. 하나금융은 국내외 파트너사와 스테이블코인 발행·유통·관리 등에 대한 기술검증(PoC) 및 연구를 진행하며 기술 역량을 쌓고 있다.

미래에셋증권은 올해 3분기 세전이익이 4472억 원, 당기순이익이 3438억 원으로 전년 동기 대비 각각 26%, 19% 증가했다고 6일 밝혔다. 3분기 누적 기준으로는 세전이익 1조3135억원, 당기순이익 1조79억원을 달성했다. 브로커리지와 WM 부문은 모두 분기 기준 최고 실적을 올렸다. 브로커리지 수수료 수익은 2637억 원으로 전 분기 대비 22% 급증했으며, 금융상품판매 수수료 수익 또한 전 분기 대비 21% 증가한 918억 원을 기록했다. 특히 미래에셋증권은 국내 증권사 최초로 연금과 해외주식 잔고 모두 50조원을 넘어서며 업계 내 독보적인 위상을 공고히 했다. 이는 단순한 자금 유입을 넘어 고객과 회사가 함께 수익을 실현한 구조적 성과로 평가된다. 실제 미래에셋증권 고객들은 올해 3분기 기준 연금 수익 10조원, 해외주식 수익 15조원을 창출했고, 이에 따라 회사의 수익성 역시 자연스럽게 확대됐다. 해외법인 세전이익은 3분기 누적 기준 2990억 원으로, 전체 세전이익의 약 23%를 차지하며 사상 최대치를 경신했다. 선진국 중심의 Flow Trading 비즈니스, 베트남·인도네시아·인도 등 이머징마켓의 WM비즈니스 확장을 기반으로 상반기에 이어 견조한 경상이익을 시현했다. 향후 해외법인의 독립적인 거버넌스 강화, 리스크 관리 체계 고도화, IT 보안 강화 등 내부통제 수준 제고를 통해 체계적인 비즈니스 기반을 다질 방침이다. 연 환산 자기자본이익률(ROE)은 10.8%로 2분기 연속 10% 이상을 유지하며 안정적 구조를 입증했다. 최근 미래에셋그룹은 전통자산과 디지털자산을 융합한 ‘Mirae Asset 3.0’ 비전을 선포하고, 급변하는 금융 환경에 선제적으로 대응하기 위한 체계를 완비했다. 이에 따라, 미래에셋증권에서는 기술 경쟁력을 확보하고자 Tech & AI를 전담하는 부문을 신설하였고, 올해 신규 인력의 51%를 Tech 전문 인력으로 채용하며 토큰증권, 스테이블코인, 가상자산 비즈니스 추진에 속도를 높일 예정이다. 창업과 뮤추얼펀드 도입을 통해 자본시장에 혁신을 일으킨 ‘미래에셋 1.0’, 글로벌 확장과 ETF로 투자 대중화를 이끈 ‘미래에셋 2.0’을 거쳐, 이제 ‘미래에셋 3.0’ 시대를 맞아 글로벌 통합과 디지털자산의 융합을 중심으로 새로운 도약을 준비한다는 포석이다. 또한 금융소비자보호본부를 부문급으로 격상해 내부통제와 리스크 관리 체계를 한층 강화했으며, ‘Client First’ 철학을 중심으로 고객 자산 증대를 위한 글로벌 자산관리 서비스 제공에 주력할 예정이다. 미래에셋증권 관계자는 “미래에셋증권은 ‘Mirae Asset 3.0’ 시대를 맞아 글로벌 투자 전문 역량을 더욱 강화하고 지속가능한 성장 기반을 다지고 있다”며 “고객 맞춤형 자산관리 서비스를 통해 고객과 함께 성장하는 글로벌 투자전문회사로 나아가겠다”고 말했다.

토스증권이 이달부터 해외주식 옵션 거래 서비스를 시작하며 일반인도 쉽게 접근할 수 있도록 소개하는 데 대한 우려가 쏟아지고 있다. 금융 상품 중에서도 가장 위험도가 높은 파생상품 거래는 보수적으로 접근해야 한다는 지적이 나온다. 6일 업계에 따르면 토스증권은 지난 3일부터 일부 고객을 대상으로 해외주식 옵션 거래 서비스를 제공하기 시작했다. 토스증권은 해외주식 옵션을 ‘복잡한 절차 없이, 앱에서 바로 시작할 수 있다’고 소개하고 있다. 토스증권은 옵션에 대한 설명을 ‘OOO 주식의 가격이 O일 뒤 오를까요? 내릴까요?’라는 질문으로 시작해 쉽게 단순화했다. 몇 번의 문답을 거치면 ‘짝짝짝! OOO님도 옵션 박사! 이제 진짜 옵션 화면으로 이동해볼게요’라며 거래를 유도하는 방식이다. 이와 관련해 사회관계망서비스(SNS)에는 어려운 금융상품의 거래 문턱을 낮춘 데 대한 우려가 나왔다. “주식도 아니고 파생상품 접근성을 이렇게 좋게 해놓으면 너무 위험하다”, “파생상품 모르는 사람이 보면 지옥문이 열릴 수도 있다”는 반응이 나왔다. ‘엔비디아 주식이 5% 오르면 옵션 가격은 214% 오를 것’ 등 토스증권 앱에서 실제 주식을 적용한 옵션 거래 전망을 제시한 화면은 스레드에서 화제가 되며 여러 차례 공유됐다. 한 이용자는 “요즘 같은 장에 아무것도 모르는 초년생들 손실 메꾸겠다고 대출 끌어다 옵션까지 손대게 되면 아예 재기 불능으로 떨어질 수도 있다”고 우려했다. 주식 옵션은 특정 가격으로 주식을 사거나 팔 수 있는 권리를 거래하는 금융 상품이다. 적은 증거금만으로 거액의 거래를 할 수 있어 고수익을 노릴 수 있지만, 반대로 원금 이상의 막대한 손실을 볼 수도 있다. 주식 옵션과 선물 등 파생상품은 대표적인 고위험 금융 상품인 만큼 금융소비자 보호 측면에서 판매도 신중하게 접근해야 한다는 지적이다. 금융투자협회에 따르면 최근 5년간 국내 투자자의 해외 파생상품 손실액은 연평균 4557억원이다. 토스증권 측은 “파생상품은 구조가 상대적으로 복잡하고 위험이 높지만 접근 자체를 제한하기보다는 투자 정보에 쉽게 접근할 수 있도록 해 고객이 이해하고 판단할 수 있는 환경을 만드는 것이 더 책임있는 방향이라고 생각한다”며 “다양한 장치를 통해 고객이 스스로 위험을 인지하고 신중하게 투자를 결정할 수 있도록 지원하고 있다”고 밝혔다.

최근 캄보디아 등 해외 취업사기 문제가 사회적 문제로 떠오른 가운데, 금융감독원은 청년이 주로 이용하는 온라인 구직플랫폼, 국제공항 등에서 국제 취업사기 및 통장매매 위법성을 홍보한다고 5일 밝혔다. 금감원은 알바천국, 인크루트, 잡코리아, 알바몬의 모바일 앱을 통해 해외 취업사기와 대포통장 거래 관련 유의사항을 안내하고 퀴즈이벤트를 약 한 달간 진행한다. 총 1000명을 추첨해 백화점 상품권, 커피 쿠폰 등 경품을 지급한다. 또 해외 출국자를 대상으로 보이스피싱 연루 피해의 위험성을 알리기 위해 국제공항에서 예방 홍보를 실시한다. 동남아행 국제선이 취항하는 모든 공항의 스크린을 통해 국제 취업사기의 위험성을 안내한다. 국제선 출국장에 입간판을 설치하고, 공항 내 은행 영업점·환전소 등에서 리플렛도 배포한다. 청년 방문 빈도가 높은 서울 성수동에서 메타 팝업스토어 내에 홍보 부스를 설치해 통장 매매·양도, 불법사금융 피해 방지를 위한 유의사항도 안내할 계획이다. 아울러 퀴즈이벤트 참가자에게는 보조배터리, 핸드크림 등 각종 경품도 지급한다.