30대 골드미스들의 최대 관심사 중 하나는 자산을 안정적으로 유지해서 일정한 수익을 얻는 전략.전문가들은 결혼을 기피하는 골드 미스들의 경우는 특히 본인의 투자 성향에 맞는 포트폴리오 구성이 재테크 전략의 핵심이라고 충고하고 있다. 재테크와 금융지식이 있다고 자부하던 김OO(37)씨는 최근 낭패에 빠졌다. 세후로 월 500만원대의 소득을 올리는 그녀는 자신만의 노하우를 바탕으로 재테크를 하고 있었다. 그런데 최근 전문가 그룹으로 부터 재무설계 서비스를 받고 나서 가정경제에 큰 문제점을 발견됐다. 전문가의 재무진단 결과 많은 자금이 고위험 자산에 몰려 있고 금융상품이 중복으로 가입돼 보장의 범위가 한정적인 금융자산으로 이뤄져 있어 개선이 필요하다는 지적을 받은 것. 김씨는 결혼할 생각이 전혀 없다. 전형적인 싱글족이다. 그녀는 중견기업에서 팀장직을 수행하고 있어 낮에는 전문적인 업무로 높은 소득을 올리고, 퇴근 후와 주말은 자기를 위해 아낌없이 투자하는 전형적인 골드미스다. 김OO씨의 그 동안의 씀씀이와 금융상품 포트폴리오는 다음과 같다. 생활비 등 소비지출 총 200만원, 적금 30만원, 종신보험 40만원, 변액종신보험 25만원, 실비보험 5만원, 적립식펀드 200만원으로 저축과 보험, 펀드 그리고 수입 대비 적정한 소비 지출로 본인은 제대로 해오고 있다고 생각했다. 대출은 전혀 없고 몇 년간 모아둔 예비자금 7천만원은 CMA에 예치하고 있으며 전세보증금 1억원이 전 재산이다. 그런 그녀가 재테크 전문가로 부터 재무점검을 받고 나서 문제점으로 확인된 점은 다음과 같다.첫째, 결혼을 하지 않을 것으로 생각하는 본인이 종신보험을 65만원씩이나 들고 있다는 점이다. 정작 그녀는 그것이 종신보험인줄 몰랐고 저축보험인줄 알았다는 것이다. 친언니의 소개로 만난 지인의 권유하여 가입하게 된 종신보험이 저축보험이 아닌 것을 이번에 알게됐다.더욱이 상품의 특성과 수익율은 다소 차이가 있지만 보장 범위가 중복되고 미혼으로 계속 살아갈 여성이 사망보장금이 주가 되는 고액의 종신보험을 가입하고 있는 것보다는 노후준비를 위한 변액연금과 암 및 성인병, 수술, 입원비 등 보장이 충분한 건강보험이 더 필요하다. 둘째, 적금의 비중이 너무 낮고 펀드 위주로 불안정하게 포트폴리오가 구성돼 있다는 점이다. 특히 펀드는 6개로 분산돼 있지만 모두 주식형으로만 구성돼 실제적인 분산투자는 전혀 이뤄지지 않고 매우 리스크가 큰 구조다. 셋째, 돈을 모으는 목적이 불분명하고 저금리로 이자가 거의 없는 CMA에 7천만원을 장기적으로 넣어 둔 점이다. 향후 발생할 수 있는 지출을 예상하여 한 달 생활비의 3개월~6개월을 제외한 나머지 자금은 중위험, 중수익의 투자로 변경해야 한다. 재무설계사로 부터 철저한 분석을 받은 그녀는 수익률과 리스크 관리가 보다 개선된 포트폴리오를 운영해 현재는 매우 만족해 하고 있다는 소식. 재무 설계 전문가들은 "본인이 판단하는 재무설계는 전문성과 객관성을 유지하기 어렵다"며 "의사들도 자기 분야의 병이 아니면 다른 의사에게 진단을 받고 치료하듯이 재무관리도 전문가의 도움을 받는 것이 현명한 재테크 관리 요령이다"라고 조언했다.장유진 기자 jangyj04@segye.com

사진=MBC ‘여왕의 꽃’ 방송캡처연기자 이종혁이 세련된 수트 패션으로 매력을 선보였다.이종혁은 MBC 주말드라마 '여왕의 꽃'에서 재벌 2세 박민준 역을 맡아 매회 여심을 녹이고 있다. 지난 29일 방영된 6화에서 이종혁은 클래식 수트를 착용해 우월한 수트핏을 뽐냈다.이종혁은 심플한 지제냐 선글라스를 착용해 깔끔한 수트룩에 스타일을 더했다. 특히 이날 방송에서는 선글라스 너머로 레나 정(김성령)을 바라보는 강렬한 눈빛이 도드라졌다.방송이 끝난 뒤 네티즌들은 "준수아빠 아닌 것 같아", "이종혁 나이는 안 먹나요?" 등의 반응을 보였다.이종혁의 클래식 수트 패션에 포인트로 사용된 선글라스는 '지제냐 (Z ZEGNA)'의 제품으로 알려졌다.차주화 기자 cici0608@segye.com

회사 혹은 일상 생활에서 저지르는 무심한 습관이 당신을 빚쟁이로 만들고 있다.재무 설계 전문가들은 '돈을 모으려는 재테크에 앞서 빚을 부르는 소소한 습관을 먼저 개선 시켜야 한다'는 따끔한 조언을 하고 있다.2005년 가계부채가 500조원을 넘어선 지 8년 만에 1000조원을 돌파했다. 반면 가계저축률은 2004년 8.4%에서 2011년에는 2.7%까지 곤두박질치며 가계부채가 한국경제의 뇌관으로 자리잡았다. 무리한 부동산 투자와 주식투자 실패로 인한 부채, 퇴직 후 자영업으로 내몰린 이들의 부채까지 더해지면서 가계부채가 경제에 부담을 주고 있다. 서민들의 살림살이 역시 팍팍해지고 있는데, 소득은 고정적인 반면 물가는 급속하게 상승해 부채로 이어지고 있다. 재테크 자문 전문업체에 따르면 "재테크 상담을 해보면 급여소득이 높은 직장인들도 집 장만이나 투자 등으로 빚을 지고 있는 경우가 많다"며 "빚을 갚기 위해 다른 소비를 줄여야 하지만 그렇지 못해 빚이 빚을 부르는 악순환이 반복되고 있다”고 지적하고 있다.재무설계와 재무상담을 전문적으로 하고 있는 전문업체는 고객들의 행동에서 빚을 부르는 습관 체크 리스트를 공개했다. 아래 항목 중 3-6개는 소비패턴 점검이 필요하고, 7개 이상이면 이미 빚이 있거나 발생할 가능성 아주 높은 것이다. △친구들과 저녁을 먹을 때 10번 중 1번은 본인이 산다. △주변인들의 눈을 의식해 브랜드 의류나 액세서리를 산다. △생필품이 아닌 물건을 일주일에 1회 이상 인터넷으로 구매한다. △최근 3개월 이내에 현금서비스를 2회 이상 받았다. △지갑에 신용카드가 3장 이상 들어있다 △월급 중 저축액이 20%가 안 된다. △최신 스마트폰을 갖고 있다 △좀 비싸더라도 맛집을 찾는다. △매달 신용카드 결제율이 60% 이상이다. 재테크 전문가는 가계 부채를 해소하고 경제적으로 자유로워지기 위해서는 6가지 원칙을 꼭 지켜야 한다고 조언했다. ▲부채를 무조건 줄이고 ▲저축을 먼저 한 뒤에 소비해야 한다. ▲신용카드 지출을 줄이고 체크카드와 현금 사용액을 늘리면 돈의 흐름을 볼 수 있어 계획적인 소비가 가능하다. ▲위험에 대비해 재테크나 보험 등에 평소에 투자하고 ▲은퇴자금을 별도로 모으는 것도 필요하다. ▲월 생활비의 3~6개월 규모의 비상금을 준비해 두어야 소득중단이나 질병, 장애 등 긴급한 상황에 대처할 수 있다. 소득과 소비, 보장, 저축 등 가계 경제를 규모 있게 끌고 가기 위해선 주먹구구식 재테크 습관을 버리고, 전문가를 통한 재무상담을 받아 보는 것도 한가지 방법이다.장유진 기자 jangyj04@segye.com

서민들 가계재정의 가장 큰 애로사항은 아무리 벌어도 돈이 모이지 않는다는 것.매년 오르는 물가도 문제지만 우리의 앵겔지수도 매우 높아져 예전에 쓰지 않던 돈도 많이 늘고 복잡한 금융구조에서 재테크를 잘 하기가 매우 어려워졌기 때문이다. 재테크 초보인 30대 직장인 최고돈(서울, 32)씨는 1년 전부터 재테크 전문가의 조언에 따라 가계재정의 중장기 계획을 세우고 결혼자금과 자녀 교육비, 노후자금 마련을 모색하고 있다. 최씨는 기간별 계획과 목적별 계획을 세워 월급을 운영하니 불필요한 소비도 줄고 매월 여유돈이 생겨 과거에 월급 다음날 통장의 빈잔고에 대한 허탈감이 사라져 삶이 조금 더 보람되고 윤택해졌다고 한다. 최씨는 "4년 후에는 결혼을 하려는 계획이 있기 때문에 결혼자금을 만들어야 하는데 전문가를 만나기 전의 가계를 꾸려온 습관으로 재테크는 엄두도 낼 수 없었다"며 "남들은 합리적인 소비를 하면서 저축도 똑똑하게 하는것 같은데 나만 뒤쳐져 있는것 같아서 불안했다"고 남모를 고충을 털어 놓았다.최씨처럼 미래를 설계하는 대부분의 사람들은 가장 먼저 재테크를 심각하게 고민한다. 하지만 날이 갈수록 복잡한 금융상품, 헷갈리는 투자방식 등은 재테크를 하기도 전에 사람들의 진을 빼고, 여기에 매달 고정적인 지출이 있는 월급쟁이에게 계획적인 자산 불리기는 하늘의 별 따기나 다름이 없다. 재테크 컨설팅업체들은 재테크나 재무설계는 방법도 중요하지만 얼마만큼 고객의 입장에서 1:1 맞춤형으로 객관성을 유지하는가가 매우 중요하다고 입을 모으고 있다.고객의 포트폴리오를 계획해 주는데는 많은 시간과 전문성이 필요하므로 전문가는 때론 주관적인 의견을 지나치게 많이 적용하기도 한다. 이럴 경우 고객 입장에서의 포트폴리오 작성이 상당부분 배제되기 때문에 장기적으로 고객이 원하는 목표를 달성하지 못하는 경우가 발생할 수 있다는 것.그래서 상담받기 전 반드시 재무상담 기업의 전문가 양성 프로그램이 잘 갖춰져 있는지와 전문가들의 재무설계 경험의 풍부함을 꼭 확인해야 한다. 그래야 객관적인 재무설계를 제공받을 수 있고 재테크 초보자들도 알기 쉽게 노하우를 전수 받을 수 있어 시간이 지날수록 재테크 재미를 붙일 수 있다고 조언하고 있다.장유진 기자 jangyj04@segye.com

강남 부자들은 불황 시대에도 특화된 재테크 수단을 사용해 알찬 수익을 얻고 있는 것으로 알려졌다.현재 대한민국은 장기적인 경기침체와 저금리가 지속되면서 돈 굴리기가 어려워졌다. 주식과 펀드에 투자하자니 큰 위험을 감수해야 하고 얼어붙은 부동산 시장에 뛰어들 엄두는 더욱 나지 않는 상황이 장기간 지속되고 있는 것. 안전하게 은행에 묶어두자니 금리가 너무 낮고 저축은행은 언제 또 어떻게 될지 모르니 정말 이럴 수도, 저럴 수도 없는 재테크의 암흑기다. 어려운 시기에도 항상 돈을 잘 굴리는 사람들이 있듯이 강남 부자들은 암흑기를 비웃듯 자신만의 투자전략으로 불황을 뚫고 수익을 만들어내고 있다는 소식. 누구보다 시장 흐름을 먼저 읽고 투자와 자산관리에 있어서 자신만의 원칙과 뚝심을 고수하는 강남 부자들의 성공적인 재테크 전략에는 몇 가지 공통점이 있다. 언제든 현금화 할 수 있는 투자를 선호하고 자산 중 현금의 비중을 높여 마땅한 투자처가 나오면 실행에 바로 옮기는 전략을 세우고 있다는 것.투자 목표는 '중위험·중수익'으로 삼지만 새로운 틈새상품이 투자의 매력이 있다면 적극적으로 공략하는 모습도 있다. 전문성과 시간단축, 에너지 절약을 위해 투자의 조언을 받을 수 있는 전문가를 곁에두고 있다는 것도 특징이다. 강남 부자들은 재무설계 전문가들의 조언을 받아 투자성향에 따른 전략을 세우고 장기적인 복리수익과 절세효과를 모두 충족할 수 있는 포트폴리오를 통해 개인이 안정적인 수익을 얻을 수 있는 노하우를 겸비하고 있다고 한다.강남부자들은 많은 시간과 에너지가 필요한 새로운 투자상품 발굴 및 분석을 위해 전문가의 도움을 받고 있어 항상 새로운 다양한 정보를 놓치지 않고 있다는 것이 업계에 알려진 재테크 노하우로 알려져 있다. 장유진 기자 jangyj04@segye.com

금융가에서는 투자자가 보유하는 주식이나 채권 등의 금융자산의 명세표의 개념으로 받아 들이고 있다.요즘은 투자의 위험을 최소화하기 위해 위험이 서로 다른 투자 대상에 자산을 분산하여 투자함으로써 위험을 줄이고 기대 수익을 높이기 위한 자산분산을 의미한다. 재무설계에서 적용되는 포트폴리오는 고객의 재무 목표와 현재의 재무 상황, 고객의 투자성향을 고려하여 고객에게 최적화된 자산 배분전략을 수립하고, 이에 따른 투자전략을 설계하여 고객의 재무목표를 효율적으로 달성할 수 있도록 도와주는 과정을 폭 넓게 지칭하고 있다. 포트폴리오의 중요한 이론은 투자수익과 투자위험의 두 변수를 사용하여 동일한 위험에서 가장 높은 투자 수익을 기대할 수 있는 투자 대상을, 같은 수익률에서는 가장 위험이 낮은 투자대상을 연결한 효율적인 경계선을 도출하게 된다.이때 투자자가 선호하는 투자수익과 위험을 나타내는 투자성향곡선과 효율적 경계선과의 접점에서 투자의 결정이 이루어진다는 것이다. 이런 의미에서 포트폴리오 구성을 위해 자신의 투자성향을 함께 고려한다면 개인 맞춤형 포트폴리오를 설계하는 데 많은 도움이 된다고 전문가들은 조언하고 있다. 투자성향이란 고객의 투자 허용도를 측정하는 것을 의미하는 것으로 이론적으로 투자성향은 다양한 효율적 투자 방법 중 고객이 선호하는 최적의 포트폴리오를 선택하기 위해 측정된다. 투자성향은 절대적인 것은 아니며 특히 시장 상황이나 고객의 개인 성향에 의해 변경되므로 주기적으로 파악해야 한다. 재테크 전문가들은 투자성향을 아래 5단계로 구분하고 있다.1. 안정형 : 원금 손실이 없으며, 확정적이거나 확정 가능한 확정 이자를 지향하는 투자성향으로 고위험 자산 배분이 ‘0’이라는 것이 특징이다. 적극적인 금융상품 투자보다는 제2금융권 예금, 절세 효과의 활용, 기간배분 및 분산으로 효율성 극대화 전략이 필요하다. 기대수익은 정기 예금 + 1~2% 내외이고 위험정도는 원금과 일정한 이자가 보장되어야 하는 성향이 있다. 2. 안정추구형 : 예기치 못한 급격한 변동이 없는 한 원금은 보장되어야 한다. 저/중위험 자산으로 원금은 보호되고 고위험 자산으로 추가 이익을 추구하는 성향이다. 기대수익은 정기 예금 + 3~5% 내외 정도이다. 3. 위험중립형 : 일부 원금 손실 가능성을 인식할 수 있는 수준으로 저/중위험 자산으로 원금의 85% 이상이 보호되고 고위험 자산도 보수적인 성향으로 가치주, 대형주, index 등에 투자되어야 하는 성향이다. 기대수익은 정기 예금 + 5~7% 이내이다. 4. 적극형 : 기대 수익을 높이면서 위험을 일정 부분 부담할 수 있는 투자성향으로 고위험 자산 중에서 일부만 안정적인 수익 추구에 편입하고 있다. 기대 수익은 정기예금 + 7~9% 이내이고 원금의 70% 이상이 보호되어야 한다. 5. 공격형 : 예측에 따른 수익 기대가 매우 큰 투자성향으로 위험을 부담하더라도 수익 우선의 투자를 지향한다. 고위험 자산의 상당 부분을 성장주, 소형주, 파생상품 등에 투자하고 기대수익은 정기예금 + 9~12% 이내이고 위험의 정도는 원금의 50% 이상은 보호할 수 있도록 구성해야 한다. 이렇듯 나만의 포트폴리오는 단계별로 자산을 늘리기 위해 꼭 필요한 정보로서 가치가 높아지고 있다. 포트폴리오 구성만 잘해도 남들보다 빠르고 안전하게 돈을 모을 수 있는 방법을 알게 된다는 것이다.장유진 기자 jangyj04@segye.com

본인의 직무 만족도가 자녀와 배우자의 직업 선택에 상당한 영향을 미치는 것으로 밝혀졌다. 파인드잡이 20대 이상 직장인 2,003명을 대상으로 한 ‘이상적 교육관’ 설문조사 결과 ‘전문직’ 종사자만이 자녀가 본인과 동일 직종에서 일하는 것에 대해 적극 ‘찬성’(40.9%)하는 것으로 나타났다는 설문 조사 자료를 공개했다. 응답자 중 자녀가 같은 직종에서 일하는 것에 대해 ‘관여 안 한다’는 의견이 45.2%로 가장 높았다. 이어 △‘찬성한다’ 28.4% △‘반대한다’ 26.4%로 찬성과 반대 의견차는 2.0%포인트로 낮은 차이를 보였다. 결혼 여부에 따라서는 기혼자는 ‘반대’(32.6%)의견에, 미혼자는 ‘찬성’(27.3%)에 더 강한 의사를 내비쳤다. ‘기혼여성’의 경우 ‘반대’의견이 34.2%로 가장 높게 나타나 자녀가 본인과 다른 직종에서 일하길 원하는 워킹맘이 많은 것으로 파악됐다. 직종별로는 ‘전문직’ 종사자가 40.9%로 가장 높은 ‘찬성’표를, 반대로 ‘생산 기능직’종사자는 46.5% 의 가장 강한 ‘반대’의사를 표했다. 그 외 ‘사무직’(28.2%)과 ‘판매직’(29.0%) 종사자는 ‘찬성’에, ‘서비스직’(30.3%)과 ‘단순 노무직’(33.5%) 종사자는 ‘반대’ 의견이 더 높았다. ‘찬성자’ 569명에게 그 이유를 물어본 결과 ‘직무에 대해 선배로서 조언해줄 수 있어서’가 42.4%로 1위를 차지했다. 이어 △2위 ‘자녀가 원하는 일이기에’(37.4%) △3위 ‘현재 내 직무에 만족, 자부심이 높아서’(16.2%) △4위 ‘고 연봉의 경제적 수준이 높아서’(3.9%)순이었다. ‘반대자’ 529명은 반대 이유로 ‘자녀는 그 시대에 맞는 유망직종으로 가길 원함’(47.2%)을 1위로 답했다. 다음으로 △2위 ‘업종 특성을 잘 알기에’(34.8%) △3위 ‘본인 직무에 대한 낮은 만족도’(12.4%) △4위 ‘경제적, 사회적 평판이 신경 쓰여서’(5.6%)순이었다. ‘배우자’가 동일한 직종에서 일하는 것에 대한 의견을 물어본 결과 전체 응답자 중 ‘상관없다’가 52.7%로 가장 높았다. 이어 △‘좋다’ 24.3%, △‘싫다’ 23.0%로 찬반 입장이 1.3%포인트에 불과했다. 결혼 여부에 따라서는 ‘기혼남성’은 ‘좋다’(28.2%), 반대로 ‘기혼여성’은 ‘싫다’(30.8%)는 의견이 각각 더 강해 서로 다른 의견차를 보였다. 직종별로는 ‘전문직’종사자는 ‘좋다’(29.7%), ‘생산 기능직’은 ‘싫다’(29.3%)는 의견이 가장 높아 자녀의 동일직종 질문과 동일한 결과를 나타냈다. 그 외 ‘사무직’(24.1%)과 ‘판매직’(26.9%)은 ‘좋다’, ‘서비스직’(24.7%)과 ‘단순 노무직’(26.7%)은 ‘싫다’에 더 높게 답했다. ‘찬성자’ 487명은 ‘서로의 상황을 더 잘 이해할 수 있어서’(56.5%)를 1위로 답했으며, 이어 ‘업무 관련 공유할 수 있는 요소가 많아서’(27.9%)를 2위로 꼽았다. 그 외 △3위 ‘현재 내 직무에 만족, 자부심을 느껴서’(7.9%) △4위 ‘동일 업무를 발전시켜 창업 고려’(7.7%)가 비슷한 수치로 순위를 기록했다. ‘반대자’ 460명은 ‘업종 특성을 잘 알기에’(50.7%)를 주요 반대 이유로 꼽았다. 다음으로 △2위 ‘배우자는 다른 업종 선호’(26.1%) △3위 ‘직무에 대한 낮은 만족도’(12.9%) △4위 ‘경제적, 사회적 평판 신경’(10.3%)순으로 응답했다. 장유진 기자 jangyj04@segye.com