주가지수가 한때 1797.42까지 오르며 상승의 기대를 부풀리더니 외국인의 매도세와 주식형펀드의 환매에 부딪혀 1700선마저 하향돌파되는 것이 아닐까 하는 불안감을 주고 있다. 최근의 금융환경은 정말 빠르게 변하고 있다.

매월 소득의 일부를 떼어 적금을 붓고 만기가 되어 목돈이 되면 예금을 통해 자산을 증식하던 이야기는 정말이지 호랑이 담배 피우던 시절의 이야기가 되어 버렸다.

◇허은영 IBK기업은행 당산역지점 PB팀장

주식 투자, 부동산 투자, 펀드 투자, 실물자산 투자 등 투자를 통한 재테크라는 말은 어린아이들도 다 아는 경제 용어가 되었다. 다양한 투자형 금융상품이 쏟아지는 요즘, 투자에 대한 자세를 점검해 보자.

백화점 쇼윈도에 걸려 있는 최신 유행의 옷과 가방을 무조건 구매했다가는 자신의 체형에 맞지 않아 낭패를 보기 십상이다. 한복을 입던 시절에서 양장을 입는 시절로 변화를 거스를 수 없다면 나의 체형에 맞는 양장을 입어야 한다.

금융 상품도 마찬가지다. 투자자 정보 확인서를 통해 설문을 하고 투자자의 유형을 분류하고 투자자 유형에 맞는 금융상품을 안내하는 제도가 실시되고 있다. 흔히 알고 있는 주식형 펀드는 최고 위험등급인 1등급에 해당한다. 높은 수익을 위해 상당한 원금손실도 감당할 수 있어야 가입이 가능하다.

서점가에 넘치는 재테크 필독서를 탐독하고, 인기 많은 투자 클럽에 가입해서 투자고수의 족집게 과외를 받는 것보다 더욱 중요한 것은 나의 투자 성향을 파악하고 몸에 꼭 맞는 투자 상품을 선택하는 것이다. 그래야 효용가치를 극대화할 수 있다. 금융상품의 효용가치란 투자금액 대비 누적수익률이 높은 것이라 하겠다.

조동성 서울대 교수는 ‘4번의 위기 4번의 기회’라는 특강을 한 적이 있다. 대한민국 경제사에 10년을 주기로 큰 위기가 왔고 그 위기가 있었기에 더욱 단단한 대나무 마디가 생기고 쭉쭉 뻗어 오르는 대나무로 성장할 수 있다는 논리였다.

5번째의 위기를 5번째의 기회로 만들기 위해서 나의 체형에 맞는 스타일을 미리 정해 두고 꼭 맞는 금융상품을 찾았다면 과감한 실행을 권한다. “2년 전에 그 종목을 샀더라면 그때 그 상품에 가입했어야 하는데…” 하는 후회를 반복하지 않기를 바란다.

최근 경제 원리를 벗어난 현상들이 일어난다고 하지만 시행착오를 최소화하기 위해서 위험관리와 정도 경영에 기초해서 멀리 내다보고 실천하는 투자를 권한다.

허은영  IBK기업은행 당산역지점 PB팀장