이제 막 사회생활을 시작한 신입사원이 은퇴 후를 준비하려고 월급에서 일정액을 떼 투자한다고 가정해보자.

은퇴자금은 안전하게 관리해야 한다는 생각에 정기적금만 고집해야 할까. 신입사원은 긴 기간 투자할 수 있기에 적당한 위험을 감수하고 투자상품에도 일부분 투자할 수 있다. 그렇다면 기간은 어떻게 정해야 할까. 이렇듯 소비자 자신에게 딱 맞는 금융상품을 선택하는 일은 어렵다.

금융감독원 조사에 따르면 소비자들이 금융상품을 선택하는 기준으로는 수익성이 약 37%로 가장 큰 비중을 차지했다.

그 다음으로는 금융기관 이용의 편리성이 29%를 차지했다. 그러나 금융상품의 선택 기준은 무엇보다 투자 목적에 따라 달라져야 한다.

주택마련자금, 노후생활준비자금 등 투자 목적은 다양하다. 이를 위해 종자돈을 모으려면 적립식 상품이, 목돈을 운용하려면 거치식 상품에 각각 가입해야 한다.

절세도 중요한 투자 목적 중 하나다. 이자배당 소득이 4000만원을 넘고 다른 소득도 높은 투자자는 수익률이 낮아도 비과세되는 상품을 선택하는 게 유리하다.

투자 기간도 중요한 선택 기준이다. 자금이 필요한 시기가 정해진 전세보증금이나 2년 후를 대비한 가족여행자금 등을 마련하려면 주식시장이 아무리 활황이어도 주식형 상품에 기대서는 안 된다.

자금을 써야 할 시기에 증시가 하락세면 회복을 기다릴 새도 없이 손실을 볼 수도 있다. 계획했던 가족여행이 무산되고 전세보증금을 돌려주지 못하는 낭패가 뒤따른다.

자신의 투자 성향을 파악해 상품을 선택하는 일도 중요하다. 특히 자신의 위험 감수 수준은 꼭 고려해야 한다.

자신이 얼마만큼 위험을 감내할 수 있는지 알고 있지 못하다면 금융기관에서 시행하는 설문지 형태의 투자자 성향분석을 통해 도움받을 수 있다.

박승호 국민은행 골드 앤 와이즈 서울 방배 프라이빗뱅킹센터 팀장