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| 이유섭 기업은행 시화공단 PB센터 부센터장 |
둘째 운용 규모가 크고 장기간 운용된 펀드 고르기. 물론 대형펀드라고 해서 무조건 수익률이 높고 소형펀드라고 해서 수익률이 낮은 건 아니다. 다만 과거 운용성과가 비슷하다면 운용규모가 크고 장기간 운용되는 게 유리하다. 자산운용사의 입장에서 보면 운용규모가 커야 전략적으로 수익률을 관리하고 능력 있는 펀드매니저를 배치하는 등 관심을 두기 때문이다. 따라서 주식형 펀드는 100억원, 채권형 펀드는 최소 1000억원 이상 규모를 선택하는 것이 현명하다.
자산운용사의 대표펀드를 선택하는 것도 좋은 방법이다. 자산운용사는 저마다 자사의 대표펀드 혹은 간판펀드를 마케팅 차원에서 집중 관리하는 경향이 있다. 이 밖에도 판매사가 많은 펀드를 선택하는 것도 좋다. 많은 판매회사가 앞다퉈 판매하는 펀드라면 운용성과가 좋다고 봐도 된다.
셋째 과거 운용성과가 좋은 펀드를 고르자. 펀드의 과거 수익률은 미래의 성과를 예측할 수 있는 실마리다. 해당펀드가 올바로 관리되고 있는지, 시장이 급변해도 수익률이 안정적인지, 벤치마크 수익률과 유형평균 수익률 등을 비교해 수익률이 안정적인 펀드를 골라야 한다.
넷째 투자대상을 확인하자. 투자대상이 정해져 있는 펀드는 시장상황에 따라 투자 성패가 결정된다. 따라서 해당펀드가 어떤 업종이나 종목에 투자하고 있는지 반드시 확인해야 한다. 또한 투자 스타일이 명확한 펀드가 좋다. 여러 투자 대상이 섞여 있으면 구조가 복잡하고 운용스타일이 불명확해진다. 펀드평가회사 스타일박스를 보면 펀드에 편입된 주식이나 채권 등을 기준으로 분류하고 있어 장기적인 변화를 확인할 수 있다.
다섯째 펀드매니저를 확인해야 한다. 펀드는 자신이 직접 투자를 하는 대신 다른 누군가에게 투자를 맡기는 상품이다. 따라서 펀드매니저가 어떤 사람이며 운용스타일이 어떤지 확인하는 게 중요하다. 펀드매니저의 역량을 잘 확인하는 것이야말로 펀드를 잘 가입하는 길이다.
여섯째 펀드 수수료 확인하기. 펀드 수수료는 펀드의 종류와 운용 방식에 따라 부과되는 정도가 다르다. 특히 펀드는 의무 가입 기간이 정해져 있어 환매수수료가 어느 정도인지, 수수료가 발생하는 기간이 얼마나 되는지 등을 확인해야 한다. 일반적으로 거치식은 선취형이, 장기투자는 인덱스 펀드가 수수료가 낮다.
이유섭 기업은행 시화공단 PB센터 부센터장