보험사들이 이달 들어 노후실손의료보험(노후실손보험)을 시장에 내놓으면서 고령층을 대상으로 한 보험사들 간 경쟁이 본격화하고 있다. 이 보험은 고령화 시대를 맞아 노인층의 의료비 부담 등을 줄이기 위해 기존 보험보다 가입연령은 높이고 보험료는 낮춘 상품이다. 정부 정책 의지가 많이 관여된 보험이라는 한계가 있어 제대로 자리를 잡을 수 있을지는 미지수다.

8일 금융당국과 보험업계에 따르면 보험사들이 지난 1일부터 출시한 노후실손보험은 고령화 시대에 맞게 가입 연령이 50세에서 75세이고, 100세까지 보장받을 수 있다. 기존 보험들은 대부분 65세까지 가입할 수 있다. 손해보험사 7개사가 관련 상품을 출시했으며 MG손해보험과 삼성·한화·교보생명 등 생명보험사들도 조만간 상품을 출시할 예정이다.

보험료는 기존 실손보험의 70∼80% 수준이다. 현재 실손보험의 보험료(60세 기준)는 월 3만∼5만원인데, 노후실손보험은 2만∼3만원 수준이다.

지난 1일부터 상품을 출시한 손보사 7곳(삼성·현대·LIG·동부·메리츠·한화·롯데)이 손해보험협회에 공시한 노후실손보험료(특약 포함)를 보면 삼성화재는 55세 가입자 기준 남성 1만9585원, 여성 2만3713원이었다. 현대해상은 남성 1만8994원, 여성 2만3248원이었고, 한화손보, 롯데손보, 메리츠화재, LIG손보 등도 남성은 1만원대 후반, 여성은 2만원대 초반으로 나타났다. 동부화재는 남성 1만6124원, 여성 1만9734원으로 가장 가격이 낮았다.

고령층이 대상이다 보니 고액 의료비 중심으로 구성돼 보장 금액 한도가 높다. 현재 실손보험에서 입원은 연간 5000만원, 통원은 약제비를 포함해 회당 30만원(연 180회 한도)이지만, 노후실손보험은 입원·통원 합쳐 연간 1억원까지 보장된다. 노후실손보험 통원 치료 보장은 회당 100만원 한도다.

하지만 입원 시 자기부담금은 현재의 실손보험보다 높아졌다. 현재 실손보험은 입원 시 전체 의료비의 10∼20%, 통원 시 약제비를 포함해 1만8000∼2만8000원만 자신이 부담한다. 그러나 노후실손보험은 입원 시 30만원, 통원 시 3만원이 기본 자기 부담에다 건강보험이 적용되는 급여 부분의 20%, 비급여 부분의 30%를 또 내야 한다. 가령 입원비가 200만원(급여 100만원·비급여 100만원)이라면 기존 실손보험은 최대 40만원까지 자신이 부담했다.

반면에 노후실손보험은 입원비 30만원에 급여 부분의 20%인 20만원, 비급여 부분에서 입원비 30만원을 뺀 금액(70만원)의 30%인 21만원을 합친 71만원을 본인이 내야 한다.

기존 실손보험에 비해 자기 부담액이 많다 보니 소비자들이 가입을 꺼려 보험 판매가 부진하거나, 가입 후 민원을 제기하는 등 불완전판매에 대한 우려도 크다. 또 보험료가 낮다 보니 설계사들이 받는 수수료도 적어 적극적으로 판매에 나서지 않을 가능성도 있다.

손보협회 한 관계자는 “노후실손보험은 실손보험과 비교해 작은 병에 대한 자기 부담금이 많지만 큰 병에 대한 보장 한도는 크다”며 “보험료 부담이 2000∼4000원 안팎인 특약과 함께 가입하는 것이 소비자에게 훨씬 유리하다”고 말했다.

이귀전 기자 frei5922@segye.com