서울 홍익대 앞에서 작은 미용실을 운영하는 24세 젊은 여성이 지난해 10월 서민금융통합지원센터를 찾았습니다. 임차 보증금과 내부 수리, 집기 구입비용 등으로 약 2000만원이 필요하다고 했습니다. 미용실 수익이 그리 많지 않았고, 기존 대출금도 꽤 있어 2000만원을 전부 빌려주기란 아무래도 힘든 상황이었습니다. 그러나 상담을 받은 뒤 그는 운영자금으로 원하는 자금을 모두 지원받을 수 있었습니다. 그 이유는 무엇이었을까요? 

◆ 미용실 보조에서 주인이 되기까지

그는 집안 사정이 좋지 않아 여느 친구들처럼 고교 졸업 후 대학에 진학하는 평범한 길을 걷지 못했습니다. 연세가 많은 아버지는 퇴직한 지 오래고, 어머니 혼자 식당에서 주방 일을 하며 생계를 꾸리는 형편이었습니다. 부모에게 부담을 주기 싫었던 그는 일찌감치 미용으로 진로를 정했습니다. 그리곤 부산의 한 미용 특화 고교를 졸업하자마자 상경해 청담동의 한 헤어숍에서 보조 디자이너로 일을 시작했습니다. 

초반에는 실력이 부족해 손님들이 불평을 늘어놓았고, 몇몇 무례한 손님들 탓에 마음고생을 많이 했다고 합니다. 경제적으로도 월급이 적다 보니 부모 용돈과 각종 공과금, 휴대폰 요금 등을 치르고 남은 생활비로 하루 한끼 밥도 먹기 힘든 때가 많았습니다. 열악한 상황에도 그가 버틸 수 있었던 것은 ‘내 가게를 갖고 싶다’는 꿈이 있었기 때문이었습니다. 긍정적인 마음으로 일하자 그의 미용 실력이 해가 갈수록 늘었고 단골손님도 생겼습니다. 3년 후 그는 조금씩 모은 돈으로 홍대에 작은 미용실을 차릴 수 있었습니다. 자금이 부족해 인테리어는 형편없었지만 ‘실력으로 승부를 겨루겠다’고 결심했습니다. 주변의 고급 미용실들과 경쟁하기 위해 가격도 주변의 절반 수준으로 맞췄습니다.

그렇게 2년간 미용실을 운영해왔지만 그의 상황은 좀처럼 나아지질 않았습니다. 시세보다 미용 가격이 저렴하다 보니 여전히 월세와 재료비 등 운영비를 내기에도 빠듯했고 돈을 아끼기 위해 밥도 한끼밖에 못 먹는 생활이 계속됐습니다. 건물 주인이 보증금을 1000만원 올리겠다는 통보까지 해 놓은 상황이었습니다.

그가 가장 먼저 찾아간 곳은 은행이었습니다. 자영업자 대출이 있는지 알아보니 신용 7등급이기 때문에 서울신용보증재단의 보증서 발급을 해줄 수 없다고 했습니다. 여러 번 발품을 팔았지만 그 어느 곳에도  7등급의 자영업자가 받을 수 있는 저금리 대출상품은 없었습니다.

막막했던 그의 종착지는 서민금융통합지원센터였습니다. 상담사와 상담을 한 끝에 그는 2000만원을 대출받아 보증금을 내고 집기를 구입하고 인테리어에도 약간의 변화를 줄 수 있었습니다.

◆ 정량적 평가 외에도 정성적 요소도 중요

그를 상담했던 상담사의 말에 의하면 그가 대출을 받을 수 있었던 이유 중 하나가 ‘상환의지’와 ‘열정’이었다고 합니다. 앞서 그의 스토리에서도 엿볼 수 있듯 그는 이제까지 미용이라는 한 길을 걸었고 어린 나이임에도 어려운 일이 닥치면 적극적으로 해결책을 찾을 정도로 의지가 강합니다. 또 생활비가 부족할 때 밥은 굶을지언정 연체는 하지 않는 ‘똑순이’이기도 합니다. 물론 이 같은 기준만으로 대출 여부가 결정되는 것은 아니나 결코 무시할 수 없는 요소입니다.

이처럼 서민금융에서 신용등급과 소득 같은 정량적인 평가와 더불어 정성적인 평가도 병행하는 것은 수많은 지원자 속에서 ‘옥석’을 가려내기 위함입니다. 가게 수입이 많은 사람이라고 해도 사적인 용도로 쓰기 위해 서민금융대출을 지원받으려고 하거나 신용등급이 높아도 사업에 대한 뚜렷한 의지가 없는 이에게는 자금이 지원되기 어렵습니다. 서민금융을 꼭 필요한 이에게 효과적으로 공급하기 위한 방어수단인 셈이죠. 그렇기에 서민금융 상담은 대화를 통해 대출 희망자에 대해 꼼꼼히 알아가는 과정이 수반됩니다. 이 시간이 짧게는 30분에서 길게는 1시간이 넘어가기도 합니다. 서민금융을 지원받아 사업을 하고자 하는 이들이 있다면 신용등급과 소득 외에도 상환 의지와 열정 등도 중요하다는 점, 꼭 기억하길 바랍니다.

권은영 서민금융진흥원 종합기획부 홍보팀 대리