서민금융진흥원과 KCB는 16일 서민금융 CSS모형 개발을 위한 MOU를 체결했다. 사진은 김윤영 서민금융진흥원장(왼쪽)과 강문호 KCB 대표이사. 사진=서민금융진흥원

서민금융진흥원은 코리아크레딧뷰로(KCB)와 저소득·저신용의 금융소외계층에 대한 금융지원 전문성을 강화하고 신용정보를 효율적으로 이용하기 위한 업무협약(MOU)를 체결했다고 16일 밝혔다.

우선 두 기관은 국내 최초로 서민금융 CSS모형을 공동개발해 지원대상 선정방식을 혁신하기로 했다.

소득·직업·수신실적이 부족해 제도권 금융을 이용하지 못하는 저소득·저신용자도 상환능력과 의지가 확실하다면 지원대상에 포함되도록 CSS를 설계하겠다는 의미다.

기존에는 저소득·저신용자의 경우 고객 정보가 부족해 서민금융 CSS모형 개발이 어려워 서민에 대한 변별력 있는 대출승인과 적용금리 결정 등에 한계가 있었다. 이렇다보니 금융기관들은 1~5등급의 우량등급 고객 위주로 대출을 취급해왔다.

또 채무연체 등 부정적 정보가 신용등급 평가시 차지하는 비중이 높아 연체가 발생할 경우 신용등급 회복에 오랜 기간이 걸리는 등의 문제가 있었다.

이에 따라 서민금융진흥원은 미소금융 등 전체 서민금융 이용자에 대한 정보를 취합한 '서민금융 통합 데이터베이스(DB)'를 참고해 CSS모형 개발을 위한 데이터로 활용하기로 했다.

또 성실상환, 학자금대출 성실상환 등의 정보를 반영해 신용등급 상향조정을 위한 기회를 제공하기로 했다.

이외에도 거래내역과 소득, 재산정보 등을 활용해 서민들의 자활 능력과 재기 의지를 파악한 고유의 평가 기법을 개발하기로 했다.

서민금융진흥원은 "서민의 신용등급을 보다 정교하게 평가함으로써 대출건정성을 유지하고 신용도에 기반한 원활한 자금공급 및 금리부담 경감이 있을 것으로 보인다"고 밝혔다.

서민금융진흥원은 우선 1~2년 간의 시범운영을 통해 모형의 적합성을 검증한 후 정책 서민금융 전반에 도입하고 민간서민금융 활성화를 위해 민간금융회사 등에도 제공을 검토할 예정이다.

이정화 기자 jhlee@segye.com

<세계파이낸스>