지난 8일부터 법정 최고금리가 24%로 인하된 가운데 당초 예상과는 달리 지방 중·소형 저축은행들의 타격이 크지 않을 것으로 보인다.

자산 규모 하위 20개 저축은행들 대부분이 신용대출 대신 상대적으로 금리가 낮은 부동산담보대출 위주로 대출 포트폴리오를 구성하고 있는 데다 신용대출을 취급하는 저축은행들도 상품 리뉴얼 등 사전에 자구책을 마련한 것으로 나타났다. 

반면 신용대출 규모가 크고 24% 이상 고금리 대출이 집중돼 있는 대형저축은행이 더 큰 어려움을 겪을 전망이다.
 
◇ 신용대출 취급 안 해…타격 크지 않아

21일 저축은행업계에 따르면 자산 규모 기준 하위 20개 저축은행들 중 신용대출을 취급하지 않는 곳은 국제·아산상호·솔브레인·대백·영진상호·오성상호·삼보상호·강원상호저축은행 등 8곳에 달했다.

신용대출을 취급하지 않는 소형저축은행 관계자는 "신용대출은 정책금융상품인 햇살론만 취급할 뿐 대부분 부동산 담보대출 위주로 영업을 하고 있다"면서 "부동산 담보대출은 신용대출보다 금리가 낮기 때문에 최고금리 인하 타격은 없다"고 말했다.

지방 중·소형 저축은행들이 개인신용대출 취급을 하지 않는 것은 주택담보대출보다 비용면에서 부담이 훨씬 크기 때문이다.

저축은행 관계자는 "주택담보대출 1000억원을 관리하는데 4명의 인력이 필요하다면 같은 금액의 개인신용대출의 경우 30명은 족히 필요할 것"이라며 "비용면에서 주택담보대출이 훨씬 부담이 적다"고 말했다.

신용대출을 취급하더라도 기존에 고객 서비스 차원에서 자체 상한금리를 낮게 책정해둔 곳도 있다. 솔브레인 저축은행은 최고금리 인하 전에도 자체 상한금리가 25%로 최고금리 인하 영향이 크지 않다는 것이 관계자의 설명이다.

아산저축은행도 마찬가지다.

아산저축은행 관계자는 "기존에도 지역민들을 위해 서비스 차원에서 금리를 낮게 책정했다"면서 "연체금리가 더해지면 24%까지 금리가 치솟을 수 있지만 연체고객도 많지 않아 어려움은 없다"고 전했다.

일부 중·소형 저축은행들은 리스크 관리나 상품 리뉴얼 등 사전 준비를 철저히 해 최고금리 인하 영향을 최소화하고 있다.

삼호저축은행은 리스크 관리 인력을 2명 충원해 리스크 관리를 한층 강화하고 기존 상품을 최고금리 인하에 맞춰 리뉴얼 하는 등 사전 준비 작업을 진행했다.

삼호저축은행은 호남지역 저축은행으로 자산규모 1954억원으로 79개 저축은행 중 하위 20위권 안에 드는 저축은행이다.

삼호저축은행 관계자는 "최고금리 인하 부분은 대통령 공약으로 발표되는 등 이미 내린다고 사전에 여러 번 고지가 된 부분이어서 타격은 그리 크지 않다"고 전했다.

자산규모 하위 13위인 대명저축은행은 최고 금리 인하 감소분을 햇살론 등 정책금융상품 판매로 만회하고 있다. 햇살론은 신용등급 및 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 서민에게 서민금융진흥원의 보증지원을 통해 대출을 지원하는 정책금융상품이다. 저축은행의 경우 9.07% 이내에서 최고 1500만원까지 대출을 받을 수 있다.

대명저축은행 관계자는 "햇살론이 정책금융상품이다 보니 금리가 상대적으로 낮아 이용하는 고객들이 많다"면서 "신용대출 관련해 타격이 없다고는 할 수 없지만 햇살론으로 어느 정도 만회가 되고 있는 상황"이라고 전했다.

◇24% 고금리 신용대출 집중된 대형저축은행 타격 더 클 것

이는 시장 예상과는 크게 다른 것이다.   당초 시장은 최고금리가 24%로 인하되면 대출규모가 큰 대형저축은행들은 24% 고금리 대출에 대한 '꼬리 자르기'로 극복이 가능하지만 중·소형 저축은행들은 이를 감당치 못하고 줄도산할 것이란 전망이 지배적이었다.

그러나 신용대출 규모가 크고 24% 이상 고금리 대출이 집중돼 있는 수도권의 대형저축은행이 더 큰 어려움을 겪을 것으로 보인다.

저축은행중앙회에 따르면 지난해 12월 기준 자산 1조원 이상인 상위 10개 저축은행 중 신용대출 24% 이상 고금리 대출 취급 비중이 절반을 넘긴 곳은 OK·웰컴·애큐온저축은행 등 3곳이었다.

OK저축은행은 24% 이상 금리 비중이 76.7%로 가장 높았고 웰컴저축은행이 75.3%로 뒤를 이었다. 애큐온저축은행 역시 61.2%로 높은 비중을 차지했다.

이어 유진저축은행 49.1%, 모아저축은행 45.1%, SBI저축은행 39%, 페퍼저축은행 35%, 한국투자저축은행 31.8%, JT친애저축은행 26.1% 순이었다.

금융권 관계자는 "단순 규모나 당기순이익을 비교했을 때 중·소형 저축은행들이 최고금리 인하 타격을 받기 쉽다고 생각할 수 있지만 실상은 고금리 신용대출 비중이 높은 대형저축은행의 타격이 훨씬 클 것"이라면서 "24%가 넘는 고금리 대출 비중이 모두 수익성 감소로 이어질 것"이라고 말했다.

이정화 기자 jhlee@segye.com

<세계파이낸스>