사진=오현승 기자

3년 가까이 연 1%대에 머물렀던 은행권의 정기예금(1년 만기 기준) 금리가 사실상 2%대에 올라섰다. 미국의 금리인상 가속화 및 금융당국의 예대율 규제 등도 수신금리 인상 요인으로 작용하고 있다.  이미 연 2%대 정기예금 상품의 비중도 30%를 넘어섰다.

28일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 은행의 1년 만기 정기예금(신규취급액기준) 금리는 지난 2015년 3월(연 2.01%)를 마지막으로 현재까지 연 1%대를 유지하고 있다. 33개월 연속이다. 저금리기조가 장기화한 영향이 크다.

그러던 것이 지난해 7월(연 1.56%)부터 11월까지 (연 1.96%) 5개월 연속 올랐다. 한국은행이 지난해 11월 기준금리를 종전 연1.25%에서 연 1.50%로 0.25%포인트 올린 시점보다 은행의 1년 만기 정기예금 금리의 상승이 시작된 시기가 4개월 일렀다. 지난해 12월 들어 기준 연 1.91%로 소폭 뒷걸음쳤지만, 향후 발표될 통계치에서는 이미 1~2월 중 1년 정기예금 금리대가 2%를 넘었을 거라는 분석도 나온다. 연내 미국이 4차례의 금리 인상을 예정하고 있고 한은 역시 이에 보조를 맞출 공산이 크다는 점을 감안하면 시장금리는 이미 상승으로 방향을 잡았다는 게 중론이다.

이런 가운데 은행권의 예대율 규제가 강화되는 점도 은행 정기예금 금리 인상을 유도하고 있다. 금융위원회는 지난달 발표한 '금융권 자본규제 개편방안'에서 은행 예대율 산정시 가계대출의 가충지는 최대 15%늘리는 대신 기업대출의 가중치는 15% 낮추기로 했다. 자금의 흐름을 기업부문으로 유도하려는 의도다. 도입 시기는 은행별 대출 포트폴리오 조정과 예수금 조달 등 준비기간을 감안해 약 6개월가량의 유예기간를 뒀다.

예대율은 대표적 유동성 규제 중 하나로 대출금을 예수금으로 나눈 비율로, 당국은 예대율 비율을 100%이내로 제한한다. 금융위는 새 가중치를 반영한 예대율 규제를 시행할 경우 은행 전체의 평균 예대율은 현행 98.1%에서 99.6%로 상승할 것으로 내다봤다. 

상황이 이렇다보니 은행으로선 분모인 예금을 늘려 예대율을 낮출 유인이 커진다. 올해 은행권의 화두 중 하나인 기업대출 확대 등이 불가피한 상황에서 수신을 위한 예금확보 역시 각 은행에서 중점을 둘 수밖에 없다. 한 시중은행 관계자는 "대출을 줄여 예대율 규제를 맞추기보다는 기업대출 등 대출 수요에 부응하는 차원에서 다양한 예금 조달 방안을 마련할 것"이라고 말했다.

최근 들어선 연 2%대 정기예금 상품도 크게 늘었다. 한은에 따르면 이미 연 2%를 넘는 금리를 제공하는 은행 정기예금의 비중은 30%를 넘었다. 이 비중은 지난해 7월 1.0%에 불과했지만 지난해 11월 한은의 기준금리 인상을 한 달 앞둔 10월 13.1%로 늘었고 11월엔 39.4%까지 증가했다가 한 달 후엔 31.3%로 줄었다

금융감독원이 운영하는 금융상품통합비교공시 '금융상품한눈에'에 따르면, 광주은행 '쏠쏠한마이쿨예금', 전북은행 'JB 다이렉트예금통장', 제주은행 '사이버우대정기예금' 경남은행 '스마트 정기예금', 부산은행 '마이섬 정기예금' 연 2%대 초반대의 이자율을 제공한다. 인터넷전문은행인 케이뱅크와 한국카카오뱅크도 각각 2.20%의 정기예금 상품을 판다. 또 다른 은행권 관계자는 "금리상승기에 접어든 상황에서 각 은행들간 수신 확보를 위한 경쟁 역시 불가피한 만큼 2%대가 넘는 정기예금도 늘어날 것"이라고 말했다.

오현승 기자 hsoh@segye.com