금융권의 대표적인 콜라보레이션으로는 금융그룹 통합 멤버십 서비스와 카드사 O2O (Online to Offline) 서비스를 꼽을 수 있다.

통합 멤버십 서비스는 은행, 카드사, 증권사, 보험사 등 금융그룹 내 모든 계열사들의 거래내역을 모아 포인트로 환산해주는 서비스다. 고객은 일상적인 금융거래를 통해 쌓이는 포인트를 현금처럼 활용할 수 있으며 금융사는 '락인효과'를 누릴 수 있다.

또 카드사들은 여러 오프라인 업체와 제휴해 다양한 O2O 서비스를 선보이고 있다.  O2O 서비스는 고객이 온라인으로 결제한 뒤 상품과 서비스는 오프라인으로 제공받는 시스템을 말한다. 

시간이 절약되고 편의성이 높은 O2O 서비스는 바쁜 현대인들에게 인기가 높다.  다양한 모바일 결제 서비스를 받을 수 있는데다 이런저런 혜택도 덤으로 챙길 수 있다.

◇금융권 새 지평 연 멤버십 서비스

사진=각 사

통합 멥버십 서비스를 가장 먼저 도입한 금융그룹은 하나금융그룹이다. 하나금융그룹은 지난 2015년 10월 하나멤버스를 론칭했다.

하나멤버스는 KEB하나은행, 하나금융투자, 하나카드, 하나생명, 하나캐피탈, 하나저축은행 등 6개 그룹사의 금융거래 실적에 따라 고객에게 하나머니를 일종의 포인트처럼 적립해주는 시스템이다. 당시 하나은행과 외환은행의 합병으로 KEB하나은행이 새롭게 출범함에 따라 야심차게 준비한 서비스다.

김정태 하나금융지주 회장은 “KEB하나은행의 출범과 맞물려 고객에게 새로운 서비스를 제공하기 위해 하나멤버스를 구상했다”며 “소소한 즐거움을 드리는 것이 주 목적”이라고 설명했다.

하나멤버스는 기본적으로 유통사, 정보기술(IT) 회사, 카드사 등에서 쓰는 시스템을 여럿 차용했다. 장바구니에 포인트를 쌓듯이 카드 결제, 예적금 및 펀드 가입, 대출 등 다양한 금융서비스를 활용할 때마다 자동적으로 일정 비율의 하나머니가 적립된다. 고객은 금융서비스를 누리면서 포인트 적립의 재미까지 느낄 수 있다.

적립된 하나머니는 하나카드 제휴 가맹점에서 결제에 이용할 수 있다. 하나머니 멤버스 가입자들끼리 서로 하나머니를 선물하거나 OK 캐시백, SSG 페이 등 타사 포인트와 교환하는 것도 가능하다.

또 CGV, CU 등 제휴사 매장에서 직접 하나머니로 결제할 수도 있다. 미용, 편의점, 등산용품업체 등 일상생활과 밀접한 분야로 제휴를 계속 늘려나가고 있다.

여기까지는 해피 포인트나 CJ ONE 포인트와 비슷해 보인다. 그런데 하나멤버스는 타 업권에서는 불가능한, 오직 은행 계열사가 있는 금융그룹만 가능한 서비스를 추가했다.

하나머니를 하나은행 자동입출금기(ATM)에서 현금으로 찾을 수 있는 서비스를 제공한 것이다. 덕분에 현금이 필요한 고객들은 하나머니를 쉽게 현금으로 바꿀 수 있게 됐다.

이를 통해 하나멤버스는 지난달말 기준 1300만명이 넘는 고객을 확보하는 등 빠른 속도로 고객 수를 늘려가고 있다. 하나멤버스가 대성공을 거두면서 다른 대형 금융그룹도 잇따라 비슷한 통합 멤버십 서비스를 론칭했다.

신한금융그룹은 신한 FAN 클럽을 출시했다. 신한 FAN 클럽 가입자에게는 신한은행, 신한카드, 신한금융투자, 신한생명, 신한캐피탈, 제주은행, 신한저축은행 등 7개 그룹사의 금융거래 내역에 따라 마이신한포인트를 지급한다.

마이신한포인트는 신한카드 결제는 물론 예적금, 펀드, 보험 가입 등에 활용할 수 있으며 금융수수료도 납부할 수 있다. 신한카드사 올댓쇼핑몰, SK텔레콤 통신데이터, 음원 이용권, 스타벅스 쿠폰 등 비금융 제휴사에서도 쓸 수 있으며, 신한은행 ATM에서 현금으로 찾는 것 역시 가능하다.

아울러 항공사 마일리지, SSG머니, 아모레뷰티포인트, CJ ONE, 다이소, 홈플러스 등으로 타사 포인트로 전환이 가능하다. 가족 및 친구에게 포인트를 선물하거나 신한카드 사회공헌 브랜드인 아름인을 통해 포인트로 기부할 수도 있다.  

지난달말 현재 신한 FAN 클럽 가입자 수는 약 770만명에 달한다.

우리은행 역시 계열사 금융거래 내역을 모아 위비꿀머니를 제공하는 위비멤버스를 운영하고 있다. 위비꿀머니는 우리카드 결제 및 우리은행 예적금 가입 등에 활용할 수 있으며 ATM에서 출금도 가능하다.

또 삼성리워즈포인트 등 13개사와 제휴해 서로 포인트를 주고받을 수 있다. CGV 등 38개 제휴사에서 결제 가능하고 위비꿀머니를 이용해 모바일상품권, 도서문화상품권 등도 구입할 수 있다.

지난 12일 기준 위비멤버스 가입자 수는 총 608만명이다.

KB금융그룹은 통합 멤버십 서비스 리브메이트(Liiv Mate)를 운영 중이다. KB국민은행, KB증권, KB생명, KB손보, KB국민카드 등 KB금융 계열사들의 금융거래 내역에 따라 포인트리를 제공한다.

적립된 포인트리는 국민카드, 포인트리 쇼핑몰, 제휴사 등의 결제에 활용할 수 있으며 국민은행이나 KB증권 계좌로도 입금 가능하다. 또한 국민은행 ATM에서 현금으로 출금할 수 있다.

아울러 국민은행의 간편금융플랫폼 리브는 간편송금, 대출, 외환 등의 서비스를 모바일 환경에 구현했다. 국민은행 고객끼리는 핸드폰 번호만 알아도 송금이 가능하며 낮은 수수료로 외화를 환전할 수 있다.

특히 KB리브 간편대출를 이용하면 빠르고 간단한 심사를 통해 최대 300만원까지 신용대출을 받을 수 있다.

◇ 새로운 시장 ‘O2O 서비스’ 확대하는 카드사

사진=이정화 기자

최근 카드사들은 새로운 시장으로 주목받고 있는 O2O 서비스 공략에 적극 나서고 있다.

카드사들은 자사 모바일 홈페이지 내 O2O 관련 코너를 만들고 이를 통해 고객들에게 서비스를 제공하고 있다. 고객이 모바일 홈페이지에서 카드사와 제휴한 업체의 상품 또는 서비스를 해당 카드로 결제한 뒤 오프라인으로 상품이나 서비스를 제공받는 식이다.

신한카드는 최근 커넥티드 카 서비스에 공을 들이고 있다. 신한카드 고객은 GS칼텍스 등 주유소를 비롯해 음식점, 꽃집 등의 상품을 차 안에서 미리 주문할 수 있다. 이어 매장에 도착하자마자 관련 상품을 즉시 받을 수 있어 편리하다.

국민카드는 플러스O2O 앱을 통해 고객들에게 관련 서비스를 제공하고 있다. 이 앱에는 배달의민족, 야놀자, 우버, 스내피, 오토오아시스, 와이페이모어 등 19개 생활 관련 업체가 입점해 있다.

국민카드 관계자는 “플러스O2O 앱으로 고객들에게 보다 편리하고 차별화된 모바일 결제 서비스를 제공할 수 있게 됐다”며 “지속적으로 제휴사를 늘려나갈 방침”이라고 말했다.

카드사들은 각 사 모바일 플랫폼에 O2O 서비스를 추가하며 O2O 시장 공략에 나서고 있다.

삼성카드도 O2O 플랫폼 생활앱을 만들었다. 배달의 민족, 쏘카 등 20여개 업종 37개사와 제휴한 상태다. 스마트오더 시스템을 통해 고객이 고속도로 휴게소로 진입하면 방문한 휴게소의 매장정보 및 메뉴판이 나와 미리 주문하고 결제할 수도 있다.

또한 O2O 서비스 제휴사의 상품 또는 서비스를 삼성카드로 결제하면 할인 혜택 등이 주어진다. 삼성카드 관계자는 "새롭게 성장하고 있는 다양한 O2O 스타트업  기업과의 제휴를 지속적으로 확대해 상생을 추구하면서 모바일 플랫폼 경쟁력을 강화할 것"이라고 말했다.

현대카드는 생활밀착형 O2O 앱을 내놓았다. 콜린스그린, 왓슈, 와이퍼, 그린스바스켓 등과 제휴해 생활과 밀접한 상품이나 서비스를 제공 중이다.

우리카드 고객도 O2O존에서 렌트, 대리운전, 호텔 예약, 홈다이닝 등의 생활 밀착형 서비스를 누릴 수 있다.

롯데카드는 자사 모바일 홈페이지에 퀵오더 코너를 만들었다. 여기에 그린카, 아이파킹, 콜택시, 제로투세븐, 알라딘 등 21개 제휴사가 입점해 있다.

하나카드 고객들은 원큐 패스 앱을 통해 콘서트, 식재료, 해외직구 관련 업체 등 제휴사들의 상품 및 서비스를 제공받을 수 있다.

카드업계 관계자는 "카드사들의 열띤 O2O시장 진출은 간편 결제 시장을 주도하는 네이버페이, 카카오페이, 삼성페이 등으로부터 시장 주도권을 찾기 위한 것"이라며 "앞으로 관련 서비스를 강화할 계획"이라고 말했다.

안재성 기자 seilen78@segye.com
이정화 기자 jhlee@segye.com

<세계파이낸스>