성인 4명 중 3명은 자신의 ‘금융 웰빙’ 수준이 보통 이하라고 생각한다는 조사 결과가 나왔다. 금융 웰빙은 일상적인 금융 문제를 충분히 처리할 수 있고 미래 금융 상황에도 대처할 수 있는 안정적인 상태로, 삶에서 크고 작은 선택을 해야 하는 순간에 재정적으로 자유롭다는 주관적 평가를 의미한다.

14일 소비자조사 전문기관 컨슈머인사이트의 ‘금융 웰빙 인식 조사’ 결과에 따르면 전체 평균 금융 웰빙 지수는 20점 만점에 9.1점으로 집계됐다. 해당 조사는 지난 1월 26일∼2월 8일 전국 20∼74세 성인 2만3093명을 대상으로, 경제협력개발기구(OECD)가 비정기적으로 시행하는 ‘국가별 성인의 금융이해력 조사’의 측정항목을 활용해 이뤄졌다.

평균 금융 웰빙 지수는 △지금 내 재정 상태로는 앞으로 내가 원하는 것을 갖거나 이룰 수 없을 것 같다(1.7점) △나는 평소 경제적 여유가 없고 생활이 빠듯하다(1.9점) △내가 지금 보유 중이거나 앞으로 저축해서 모은 돈이 금방 소진될 것 같아 불안하다(1.8점) △나는 매달 지출하고 남는 돈이 없다(1.8점) △나는 경제적인 상황 때문에 원하는 대로 생활하지 못하는 경우가 있다(1.9점) 총 5개 질문에 대해 5점 척도(0∼1점 부정, 2점 중립, 3∼4점 긍정)로 응답한 점수를 합산해 측정됐다.

5개 문항 평균 부정 응답이 34.8%로 긍정 응답(25.5%)보다 9.3%포인트 높았다. 중립(39.7%)을 포함하면 74.5%가 금융 웰빙을 ‘보통 이하’ 수준으로 인식한 것이다.

성인 4명 중 3명에게 금융 상황이 ‘웰빙’보다는 스트레스와 걱정거리로 작용하고 있다는 의미다.

응답자의 금융 웰빙 수준은 개인 신용도와 비례했다. 신용평가사 코리아크레딧뷰로(KCB)의 신용평점(1000점 만점) 기준 900점대 고신용층의 금융 웰빙 수준은 10.2점으로 비교적 높았다. 반면 800점대는 9.5점, 600~700점대는 8.6점, 500점대와 500점 미만은 각각 7점, 6.5점으로 점점 낮아졌다. 특히 신용평가점수 800점대 미만 중·저신용자의 금융 웰빙 지수가 평균치를 밑돌았다는 점에서 신용평가점수와 금융 웰빙 수준의 연관성이 높다고 볼 수 있다.

차주의 대출 잔액과 금융 웰빙 수준은 오히려 반비례했다. 빚이 전혀 없는 사람의 금융 웰빙 지수가 9.5점으로 높았지만, 대출을 받은 사람 중에는 빚이 많을수록 금융 웰빙 수준이 높았다. 3억원 이상을 대출한 사람의 금융 웰빙 지수는 9.2점으로 가장 높았고 △1억∼3억원 미만 9점 △5000만∼1억원 미만 8.8점 △1000만∼5000만원 미만 8.1점 △1000만원 미만 8.2점으로 나타났다.

이는 대출을 많이 받을 수 있는 사람이 보유자산 규모나 신용평가점수가 상대적으로 높아 금융 문제에 대한 대처력과 안정성이 크기 때문으로 분석됐다.

어떤 대출 기관을 이용했는지에 따라서도 금융 웰빙 지수의 편차가 컸다. 제1금융권인 은행에서 대출받은 응답자의 금융 웰빙 지수가 8.8점으로 가장 높았고, 제2금융권 저축은행 대출 이용자는 6.7점으로 가장 낮았다. 캐피탈 이용자는 8점, 신용카드 대출 이용자는 7.1점으로 나타났다.

보고서는 개인신용 수준이 낮을수록 이용할 수 있는 대출업권이 제한되기 때문에 개인신용과 금융 웰빙 지수의 상관관계가 있다고 판단했다.

성별·연령별로 볼 때는 20대 남성의 웰빙 수준이 9.4점으로 가장 높았다. 반면 70대 여성은 8.7점으로 가장 낮았다. 전체 남성(9.2점)과 여성(9.1점)의 차이는 크지 않았다. 직업별로는 △전문직 10.5점 △대기업 급여소득자 9.9점 △사업체 대표 9.7점 △자영업자 8.6점 등으로 나타났다.

컨슈머인사이트는 “금융 웰빙에는 개인의 경제력과 소속 계층, 신용 수준 외에도 금융 지식, 경험 등 여러 요인이 영향을 미친다”며 “소득이 늘지 않더라도 바람직한 재무관리 행동과 인식으로 금융 웰빙 수준을 개선할 수 있다”고 설명했다. 이어 “국민 행복과 복지 향상을 위해서라도 금융 취약계층을 파악하고 이들의 주관적 ‘웰빙’을 개선하는 금융 정책 개발이 필요하다”고 강조했다.

이번 조사는 KCB가 보유한 개인의 소득·직업·부채 규모·신용평점 등 데이터를 데이터 전문기관인 금융보안원을 통해 서베이 데이터와 가명결합하는 방식으로 이뤄졌다.