알고리즘 분석 내게 맞는 재무설계… 똑똑한 AI 경제생활
길어진 기대수명과 금융시장의 변동성 속에서 획일화된 자산관리보다 개인의 상황을 고려한 맞춤형 재테크와 체계적인 노후 대비의 중요성이 날로 커지고 있다. 시장은 당장의 시장 등락에 흔들리기보다 인공지능(AI) 기술을 적극 활용하고 불필요한 비용을 줄이는 접근이 필요하다고 강조한다. 이에 알고리즘 분석으로 포트폴리오를 구성해 퇴직연금을 알아서 굴려주는 로보어드바이저 서비스나, 운용 및 자산관리 수수료를 전면 면제해 실질적인 가입자 혜택을 높인 개인형 퇴직연금(IRP)이 주목받고 있다. 하나의 상품 내에서 건강한 담보와 유병자 담보를 분리 심사해 보험료 할증 부담을 낮춘 맞춤형 건강보험을 비롯해 매달 자신의 소비 패턴에 따라 의료비나 생활영역 할인 혜택을 직접 고를 수 있는 신용카드로 일상 속 실속을 챙기는 것도 현명한 선택지다.
삼성생명이 개인형퇴직연금(IRP) 가입자를 대상으로 수수료를 전액 면제하는 파격적인 정책을 내놨다. 최근 증시 활황 속에 가입자가 상품을 직접 운용하는 확정기여형(DC)과 IRP 중심으로 재편되는 퇴직연금 시장에 맞춰 가입자의 비용 부담을 줄이고 자산관리서비스를 강화하기 위해서다.
삼성생명은 가입 시점이나 채널, 적립금 규모와 관계없이 모든 IRP 계좌의 운용관리 수수료와 자산관리 수수료를 전액 면제하는 새 정책을 도입했다고 23일 밝혔다. 이는 가입자의 비용 부담을 낮추고 실질적인 효용을 높이기 위해 마련됐다. 앞서 삼성생명은 퇴직연금 투자상품 라인업 확대와 고객 맞춤형 자산관리서비스 강화를 통해 DC·IRP 가입자의 운용 편의성을 개선해 왔는데, 이번 조치도 같은 맥락에서 이루어졌다.
삼성생명은 “특히 모바일·홈페이지 등 비대면 가입자를 중심으로 수수료 혜택을 제공하는 통상적인 방식에서 한발 더 나아가 대면 채널까지 적용 대상을 확대했다는 점에서 의미가 있다”며 “가입자는 별도 조건이나 수수료 부담 없이 전문가의 맞춤형 컨설팅을 받으며 투자 성향과 목표에 맞게 은퇴자산을 운용할 수 있다”고 설명했다.
삼성생명은 수수료 전면 면제 시행에 맞춰 신규가입 및 타사 IRP 이전 고객을 대상으로 이벤트도 진행한다. 지난 1일 이후 대면·비대면 채널을 통해 삼성생명 IRP 계좌를 신규 개설하거나 다른 금융사에서 운용하던 IRP 적립금을 이전한 고객에게 조건에 따라 경품을 지급한다.
IRP를 신규 개설하고 1만원 이상 납입한 고객은 1만원 상당의 모니머니를 받을 수 있다. 납입 금액에 따라 △100만원 이상 1000만원 미만은 1만원 △1000만원 이상은 2만원 상당의 모니머니를 추가로 받는다. 이벤트와 관련된 자세한 내용은 ‘모니모’앱의 IRP 가입 화면에서 확인할 수 있다.
한편 삼성생명은 올해 2분기 말 기준, IRP 원리금보장형과 비보장형 상품의 최근 1년 수익률 1위를 기록했다. 회사는 “적립금 상위 10개 사업자 가운데 1위를 차지하며 견조한 운용 성과를 이어갔다”고 강조했다.
금융감독원 퇴직연금 비교공시(2026년 2분기)에 따르면 삼성생명 IRP 원리금비보장형 1년 수익률은 61.34%, 원리금보장형은 4.61%를 기록하며 전체 사업자 평균(원리금보장 2.28%, 원리금비보장 49.34%)을 크게 상회했다.
삼성생명 관계자는 “DC·IRP 시장의 비중이 커짐에 따라 가입자가 상품 선택부터 운용 상담, 수익과 비용까지 전 과정에서 체감하는 실질적인 효용이 더욱 중요해졌다”면서 “수수료 부담은 낮추고 전문적인 자산관리 서비스는 강화해 고객의 안정적인 은퇴 준비를 돕겠다”고 강조했다.
