추석연휴 시작을 하루 앞둔 27일 원·달러 환율이 장중 1350원대를 돌파했다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 고금리 기조 장기화 우려가 계속되면서 그 여파가 한국 금융시장을 뒤흔들었다. 이날 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 개장과 함께 전일 대비 6.5원 오른 1355원으로 시작, 장 초반 1356원까지 오르면서 전일 기록한 장중 연고점(1349.5원)을 다시 뛰어넘었다. 장중 기준 환율이 1350원을 넘어선 것은 지난해 11월21일(1356.3원) 이후 10개월 만이다. 환율은 오후 들어서는 하락세로 전환하며 결국 전일 대비 0.8원 오른 1349.3원에 마감했다. 환율이 끝내 ‘1350원’을 넘어서진 않았지만, 장중 연고점을 넘으며 요동친 것은 미 연준의 고금리 기조 장기화에 따른 미 국채 선호 심리와 무관하지 않다. 연준이 기준금리 추가 인상 가능성을 강하게 시사하면서 시장이 곧바로 반응하고 있다. 국제 자본시장의 ‘키’ 역할을 하는 미 국채 10년물 금리(수익률)는 전날 장중 4.56%를 기록하며 2007년 이후 최고치를 다시 갈아치웠다. 주요 6개국 통화 대비 달러 가치를 의미하는 달러인덱스는 이날 오후 3시26분 현재 106.26으로 전일 대비 0.03% 소폭 상승하는 추이를 보였다. 달러인덱스가 100보다 높으면 다른 통화 대비 달러가 강세인 것을 의미한다. 김승혁 NH선물 연구원은 이날 개장 전 보고서에서 “시장은 ‘어디까지 높게’ 측면보다 ‘언제까지 계속’ 부분에 초점을 맞추어 채권 및 외환시장에 적용하는 중”이라고 설명했다. 당분간 환율 상승 추이는 계속될 것으로 보인다. 연휴 기간 미국 연방정부 ‘셧다운’(일시적 업무정지) 가능성이 커지면서 불안감도 계속 이어질 것으로 분석된다. 교보증권 김형렬 센터장은 보고서에서 “금융불안 시그널(금리와 환율)이 드라마틱한 안정을 보이지 않는다면 금융시장은 불확실성이 증폭돼 주가하락 등과 같은 변동성 확대 위험에 노출될 수 있다”고 밝혔다. 추경호 부총리 겸 기획재정부 장관은 이날 환율이 장중 연고점을 경신한 것과 관련해 “달러 강세에 따른 주요국의 환율 흐름과 큰 틀에서 비슷한 흐름을 보이는 듯싶다”면서도 “특별한 요인 없이 투기적인 흐름이 나타나거나 시장 불안이 심해지면 당국이 대응에 나설 것”이라고 말했다.

국제 신용평가사 무디스가 증권사 등 한국 비은행금융사들의 부동산프로젝트파이낸싱(PF)과 관련해 PF 대출에 대한 자산건전성이 빠르게 악화하고 있다고 경고했다. 27일 금융투자업계에 따르면 무디스는 전날 발표한 보고서에서 “한국의 증권사 등 비은행금융사들은 수익 다변화와 수익성 개선을 위해 부동산 개발업체에 대한 PF 사업을 공격적으로 확대해왔는데, 지난해부터 시작된 국내 주택시장 침체로 취약한 상황”이라고 지적했다. 무디스는 “수익률 극대화 및 자금조달비용 상승을 보전하기 위한 리스크 선호도가 높아짐에 따라 PF 대출에 대한 자산건전성이 빠르게 악화하고 있다”면서 상반기 기준 국내 증권사의 부동산PF 연체율이 17.3%로 급등한 사실을 예로 들었다. 무디스는 “PF 대출 연체율의 상승은 비은행금융사의 추가 대손충당금 적립과 부실채권 탕감을 지속시켜 수익성과 자기자본에 부담을 줄 가능성이 크다”고 예측했다. 그러면서 “정부가 유동성 지원과 함께 자산건전성 등 PF 관련 주요 지표를 검토해 모니터링을 강화하면 금융시스템 전반의 안정성에 도움이 될 것”이라고 밝혔다.

제조업 체감경기가 9월에 소폭 개선된 것으로 나타났다. 경기 불확실성은 계속되고 있지만 ‘제조업 경기가 바닥을 지난 것 아니냐’는 기대감이 생겨나고 있다. 국내 제조업 핵심인 ‘반도체’는 여전히 어려움을 겪고 있지만 점차 나아질 것이라는 긍정적인 전망이 증권가를 중심으로 확산하고 있다. 한국은행이 27일 발표한 ‘9월 기업경기실사지수(BSI) 및 경제심리지수(ESI) 조사 결과’에 따르면 이달 제조업 업황 BSI는 전월보다 1포인트 상승한 68을 기록했다. 제조업 업황 BSI는 7∼8월 두 달 연속 하락한 뒤 석 달 만에 반등했다. BSI는 현재 경영 상황에 대한 기업가의 판단과 전망을 바탕으로 산출된 통계다. 부정적 응답이 긍정적 응답보다 많으면 지수가 100을 밑돈다. 업종별로 보면 반도체 가격 회복 지연·수요 감소 영향으로 전자·영상·통신장비 BSI는 64에서 62로 2포인트 떨어져 체감경기가 더 나빠졌다. 반면 기타 기계·장비는 6포인트, 1차 금속은 5포인트 지수가 높아졌다. 환율 상승으로 자동화 설비를 수출하는 업체의 실적이 개선됐고, 중국 철강 감산·부동산 부양책 등으로 1차 금속 제품 가격 상승 가능성이 반영된 영향이다. 석유정제·코크스는 13포인트 올랐는데 싱가포르 정제마진 스프레드 확대, 윤활유 부문 매출증가로 체감경기가 개선됐다. 제조업 업황 BSI를 기업규모·형태별로 보면 대기업은 1포인트, 내수기업은 2포인트 각각 상승했다. 하지만 중소기업은 1포인트, 수출기업은 1포인트 각각 떨어졌다. 전산업 업황 BSI는 9월 73으로, 전월 대비 2포인트 상승했다. 전산업 업황 BSI 역시 석 달 만에 반등했다. 제조업, 그중에서도 특히 반도체 업황이 나아지지 않으면 우리나라 경제 전반의 회복은 쉽지 않다. 지금까지 발표된 지표에서는 반도체 개선 신호가 아직 뚜렷하게 잡히지 않고 있다. 하지만 증권가에서는 국내 반도체 회사들의 업황 개선을 점치는 목소리에 힘이 실리고 있어, 반도체를 중심으로 제조업 경기 회복이 조만간 본격화하는 것 아니냐는 기대감이 커지고 있다. KB증권 김동원 연구원은 이날 발표한 보고서에서 SK하이닉스의 3분기 실적과 관련, “고부가 D램 출하가 본격화되며 3분기부터 D램 사업이 흑자로 전환할 것”이라며 “낸드 부문도 추가 감산에 따른 공급축소 효과 등으로 영업적자가 축소될 것”이라고 분석했다. 이에 따라 SK하이닉스의 3분기 영업적자는 1조3000억원으로 2분기 대비 40% 감소해 컨센서스를 상회할 것이라고 전망했다. 한국투자증권 채민숙 연구원도 이날 발표한 보고서에서 삼성전자의 실적과 관련, “이제부터는 매 분기 주당순이익(EPS)이 상승하면서 주가가 함께 오르는 구간”이라며 “모멘텀이 아닌 메모리 반도체 턴어라운드(실적 개선)에 집중해야 할 시기”라고 밝혔다. 한국투자증권은 3분기 삼성전자 매출을 69조3000억원으로 시장 예상치(68조1000억원) 대비 2% 웃돌 것이라고 전망했다. 정부는 반도체 업황 회복에 맞춰 세제·금융·인프라 조성 등 전폭적인 지원을 약속했다. 추경호 부총리 겸 기획재정부 장관은 이날 SK하이닉스 이천사업장을 방문해 반도체 업계와 간담회를 가졌다. 추 부총리는 이 자리에서 2025년 용인 클러스터 내 착공 예정인 웨이퍼 기반 미니 팹(fab·공장)에 정부 예산을 투입하는 방안을 적극 검토하겠다고 밝혔다. 미니 팹은 반도체 ‘소부장’(소재·부품·장비) 등을 실증 연구하기 위해 반도체공정을 간소화한 시설을 말한다. 추 부총리는 하반기 한국경제에 대해 “바닥을 다지면서 점점 더 나아질 것”이라며 “반도체 업계에서도 현재 수치를 토대로 여러 가지 긍정적인 전망을 내놓고 있다. 오는 10월, 늦어도 11월에는 수출도 ‘플러스’로 돌아설 것”이라고 전망했다.

올해 주택담보대출에서 상당한 비중을 차지했던 특례보금자리론이 추석연휴를 앞두고 개편에 들어갔다. 녹색건축인증을 취득한 주택을 담보로 대출할 때 금리를 인하해주는 ‘그린 보금자리론’이 출시됐고, 연휴를 앞두고 ‘6억원 이상 고급주택’에도 적용할 수 있었던 일반형 특례보금자리론은 중단됐다. 특례보금자리론을 취급하는 한국주택금융공사(주금공)는 27일 녹색건축인증을 취득한 주택에 대해 우대금리와 상환부담을 완화하는 ‘그린 보금자리론’을 출시한다고 밝혔다. ‘그린 보금자리론’은 대출신청일 기준 녹색건축인증 2등급 이상을 받은 주택을 담보로 대출을 받을 때 대출금리를 0.1%포인트 우대하고, 대출 만기는 최장 40년까지 선택할 수 있게 했다. 녹색건축인증이란 설계와 시공, 유지, 관리 등 전 과정에 걸쳐 에너지 절약 및 환경오염 저감에 기여한 건축물에 대해 친환경 건축물 인증을 부여하는 제도로 법률에 따라 한국부동산원·크레비즈인증원 등 10개 기관에서 발급한다. ‘그린 보금자리론’은 현재 운영 중인 특례보금자리론 우대형에도 적용할 수 있다. 주금공은 주택가격이 6억원 이하고 부부합산 연소득이 1억원 이하인 경우 연 4.25%(10년)∼4.55%(50년)에 특례보금자리론 우대형을 제공한다. 여기에 저소득청년(0.1%), 신혼가구(0.2%), 사회적배려자(0.4%), 전세사기피해자(0.6%)의 추가 우대금리가 적용되는데, 여기에 ‘그린 보금자리론’이 포함되는 것. 주금공은 추가 우대금리 적용 한도는 0.8%로 정했는데, 그린보금자리론이 추가 우대금리 항목에 들어가도 적용 한도는 더 늘어나지는 않는다고 설명했다. 한편 주금공은 주택가격 6억원 이상 또는 부부합산 연소득 1억원 초과자를 대상으로 했던 특례보금자리론 일반형과 일시적 2주택자에 대한 신청접수를 이날부터 중단하기로 했다. 이는 지난 13일 정부가 가계대출 증가 방지를 위해 내놓은 대책 중 하나다. 정부는 당시 “8월 말 기준 특례보금자리론 유효신청이 35조4000억원으로 전체 공급목표(39조6000억원) 대비 89.4%에 도달했다”며 “공급목표 도달이 임박한 상황에서 정책금융의 지원효과 제고를 위해 보다 필요한 사람에게 지원을 집중할 필요가 있다”고 중단 사유를 설명했다. 주금공은 특례보금자리론 우대형 금리를 10월에는 동결하기로 했다. 주금공 관계자는 “최근 미국의 긴축 장기화 우려와 시장금리 상승 등으로 재원조달 시장의 불확실성이 높아지고 있지만 서민·실수요자의 주거안정 지원을 위해 10월에는 금리를 동결하기로 결정했다”고 밝혔다.

국내 가상자산거래소 업비트는 2017년 설립 이후 지난 8월까지 6년여간 자체 이상거래 탐지시스템(Fraud Detection System, FDS)으로 사전 차단한 보이스피싱 규모가 250억원이라고 27일 밝혔다. FDS는 접속정보, 거래내역 등을 종합적으로 분석해 전기통신금융사기(피싱) 등 이상거래를 탐지하고 차단하는 시스템이다. 업비트는 FDS와 입출금 모니터링 시스템을 지속적으로 고도화하고 있다. 가상자산 투자자가 늘어나면서 이를 이용한 신종 범죄도 늘어나고 있다. 금융감독원에 따르면 2022년 보이스피싱 피해금액은 1451억원으로 특히 인터넷은행 계좌를 활용한 피해가 늘어나는 추세다. 가상자산 거래는 24시간 이뤄진다는 점에서 사전에 범죄를 차단하는 시스템이 매우 중요하다. 업비트 FDS의 특징은 인공지능(AI) 기술을 적용해 스스로 진화 발전한다는 점이다. 기존 금융기관의 FDS는 주로 특정 거래금액 이상 등 기본적인 패턴과 규칙에 따라 작동한다. 반면 업비트 FDS는 거래 패턴을 지속적으로 학습하고 이를 자동 적용하는 순환 체제를 구축했다. 피해 사례, 이용자 정보, 거래 패턴 등을 분석해 수많은 출금 중 피해 출금을 가려낼 수 있도록 시뮬레이션한다. 이렇게 시뮬레이션에서 도출된 정보는 머신러닝(ML) 모델 학습에 투입된 후 이상 입출금을 가려내는 판단의 기준으로 활용한다. AI가 FDS 기준을 매번 자동으로 업데이트하는 것이다. 또한 업비트 FDS는 고객 피해 제보, 전자통신금융사기 피해 신고 사례, 이상거래 검출 이후 보이는 우회 행동도 모두 자동 학습한다. 이를 통해 새로운 유형의 이상거래 탐지도 가능하다. AI 기반의 FDS는 시스템의 제재를 피하려는 이들의 반복적인 시도조차도 하나의 패턴으로 인식해 탐지해낸다. 최근 흔히 ‘유심칩’이라고 불리는 가입자식별모듈 카드(SIM Card)를 무단 복제해 가상자산을 탈취하는 ‘심 스와핑(SIM Swapping)’ 시도가 국내에서도 보고되고 있다. 심 스와핑은 주로 잠자는 시간대를 노리며 휴대폰 통신을 중단시켜 피해자는 손쓸 틈도 없이 당할 수 있다. 업비트는 AI를 장착한 똑똑한 FDS 시스템으로 심 스와핑과 같은 신종 범죄를 사전에 탐지해 차단할 수 있었다. 업비트는 은행, 수사기관과 긴밀한 협조로 가상자산 범죄 예방에 나서고 있다. 업비트는 2021년 9월 상시 모니터링과 선제 조치를 통해 1억2000만원 규모의 보이스피싱 피해를 막고 인출책으로 의심되는 용의자의 현장 검거를 이끌어냈다. 업비트가 지금까지 보이스피싱 범죄자의 계좌를 동결해 피해자에게 환급한 금액은 지난 7월기준 약 92억원이다. 이런 노력으로 업비트는 영국 블록체인 분석업체 크립토컴페어가 실시한 ‘가상자산 거래소 벤치마크 순위’에서 국내 거래소 중 유일하게 A등급을 받아 국내 1위, 글로벌 10위권에 올랐다. 더불어 업비트는 24시간 보이스피싱 전담 콜센터 운영 등 다각도의 투자자 보호 시스템을 구축했다. 업비트 투자자보호센터를 통해 가상자산 범죄로 피해를 입은 투자자들에게 심리상담서비스도 무료로 지원한다. 업비트 운영사인 두나무 관계자는 “업비트는 고도화된 FDS 외에도 업계 최다 규모로 자금세탁방지 인력을 보유하는 등 진화하는 가상자산 범죄에 현명하게 맞서기 위해 노력하고 있다”고 말했다.

30대 이하 청년층의 1인당 가계대출금이 8000만원에 육박하는 것으로 나타났다. 4년 사이 27%나 급증했다. 소득대비총부채비율(LTI)도 3년여 만에 40%포인트 가까이 올랐다. 가계대출금, LTI 모두 전 연령층 중에서 가장 가파른 증가세다. 이른바 ‘영끌’(영혼까지 끌어모아 대출) 영향으로 주택 관련 대출이 늘어났기 때문이라는 분석이다. 한국은행은 청년층의 연체율이 높아질 가능성이 있다고 경고했다. 세계일보는 27일자 지면에서 이같은 소식을 전했다. 청년층-중장년층 순자산 격차가 3년간 45% 확대된 소식과 원·달러 환율이 연중 최고점을 넘어선 소식도 전했다. ◆청년층 1인당 가계대출금 7927만원…“주거대출 증가” 분석 한은이 26일 발표한 ‘금융안정 보고서(2023년 9월)’에 따르면 올해 2분기 청년층(30대 이하)의 1인당 가계대출금은 7927만원으로 2019년 2분기(6244만원) 대비 27.0% 늘어난 것으로 나타났다. 청년층의 1인당 가계대출금 증가 폭은 모든 연령층 가운데 가장 컸다. 중장년층(40∼50대)의 1인당 가계대출금은 이 기간 9.3% 늘어나는 데 그쳤다. 고령층(60대 이상)은 1.2%로 거의 변동이 없었다. 실거주용 주거 관련 대출을 늘리면서 청년층의 대출이 크게 증가했다는 분석이다. 올해 2분기 청년층 1인당 주택 관련 대출금(5504만원)은 전체 가계대출 중 거의 70%를 차지했는데, 4년 전(3839만원)에 비해 30% 넘게 증가했다. 같은 기간 신용대출 증가 폭(19.4%)을 크게 웃도는 수준이다. 실제 올해 2분기 청년층의 주택 매입 비중은 33.1%로 전체 연령대 중 가장 높았다. 40대(32.5%), 50대(19.9%)가 뒤를 이었다. 1분기에는 40대 비중이 가장 높았으나 한 분기 만에 뒤집혔다. 15억원을 초과하는 고가주택 매입 비중은 40대(40.2%)가 대부분을 차지했다. 가계대출 규모를 늘려 실거주용 주택을 매입하는 청년층이 늘어난 셈이다. 한은은 보고서에서 “(청년층이) 전세자금대출 확대와 함께 대출 접근성 개선 및 특례보금자리론 공급 등에 힘입어 주담대를 활용한 실거주용 주택 구입을 늘리고 있다”며 “이 과정에서 체증식 상환, 만기 장기화 등을 통해 대출 초기에 원금 상환 부담을 낮추고 있는 것으로 나타났다”고 설명했다. 소득에 비해 가계대출을 늘리는 속도도 청년층이 가장 빠르다. 청년층 차주의 소득 대비 채무(가계대출+개인사업자대출) 부담 비율은 262%로 2019년 4분기(223%) 대비 39%포인트 올랐다. 연 소득의 2.6배를 빚으로 안고 있다는 의미다. 같은 기간 중장년층(35%포인트), 고령층(16%포인트)의 상승 폭을 앞섰다. 청년층의 연체율은 다른 연령대에 비해 안정적이나, 문제는 최근 취약차주를 중심으로 연체율이 상승하고 있다는 점이다. 한은은 취약차주를 3곳 이상 금융기관으로부터 대출받은 다중채무자면서 저신용(7∼10등급) 또는 저소득(하위 30%)인 대출자로 정의한다. 올해 2분기 청년층의 전체 연체율은 0.58%로 다른 연령층(0.81%)보다는 낮은 수준이었지만, 취약차주의 연체율은 8.41%로 2년 전(5.39%) 대비 3%포인트 넘게 늘어났다. 같은 기간 다른 연령층 증가 폭(2.32%포인트)보다 가파르게 확대됐다. 최근 5년(2017년∼2022년) 사이 자산 대비 부채 비율도 청년층만 늘어나고 있어, 부채 상환 능력이 저하될 수 있다는 우려도 나온다. 이에 과도한 청년층 가계빚으로 인한 위험이 커지지 않도록 부채 관리를 강화해야 한다는 지적이 나온다. 우선 총부채원리금상환비율(DSR)이 적용되는 대출을 확대하고, 장기 주택담보대출에 대한 상환능력 심사를 강화하는 방안 등이 거론된다. 한은은 “중장기적으로는 주택시장의 가계대출 의존도를 낮추면서, 일시상환 방식의 기존 대출도 일부 원금상환이 이뤄지도록 유도해야 한다”고 강조했다. ◆‘코로나19’ 이후 청년층, 중·장년층 순자산 격차 더 벌어 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태를 겪으면서 청년층과 중장년층 간 순자산 격차가 50% 가까이 더 벌어진 것으로 나타났다. 부동산 자산의 유무가 희비를 갈랐다는 분석이다. 아울러 자산과 소득이 상대적으로 적은 청년층이 금리가 오르자 부채 상환 부담에 시달리며 다른 연령층에 비해 소비액을 더 많이 줄인 것으로 조사됐다. 김미루 한국개발연구원(KDI) 연구위원은 26일 발간된 통계청의 ‘통계플러스 가을호’에 게재된 보고서에서 이처럼 분석했다. 39세 이하 청년층과 40세 이상 중장년층의 순자산 보유액 차이는 2019년 1억6000만원에서 지난해 2억3000만원으로 3년 만에 격차가 45% 확대됐다. 이는 청년층의 순자산이 같은 기간 2억2000만원에서 2억6000만원으로 늘어나는 동안, 중장년층은 3억8000만원에서 4억9000만원으로 증가한 결과다. 김 연구위원은 코로나19 이후 완화적 통화정책에 따른 부동산 가격 상승을 원인으로 지목했다. 저금리로 인해 주택 매매 및 임대 가격이 상승한 결과 주택보유 비율이 낮고 임차 비율이 높은 청년층은 부채가 늘어난 반면, 부동산을 소유한 중장년층은 자산이 늘었다는 것이다. 이러한 상황에서 금리가 인상될 경우 청년층의 소비가 더 큰 영향을 받는다는 것이 김 연구위원의 분석이다. 상대적으로 소득이 낮고 자산이 부족한 청년층은 금리 상승으로 부채 상환 부담이 늘어나면 소비를 줄이는 방식으로 대응할 수밖에 없다는 것이다. 실제 국내 신용평가사 자료를 분석해보면 기준금리가 1%포인트 인상될 때 20대의 연간 소비가 29만9000원 감소한 것으로 추정됐다. 반면 60세 이상 연령층의 소비는 3만6000원 줄어드는 데 그쳤다. 감소액 기준 20대와 60대의 소비 감소 폭이 약 8.4배에 달하는 것이다. 평균 소비 규모를 고려할 때 20대의 소비 감소 폭은 1.3%, 60세 이상은 0.2%였다. 특히 부채가 많거나 소득 수준이 낮은 청년일수록 소비 감소 폭이 컸다. 부채 보유 상위 50%에 해당하는 청년층의 연간 소비는 기준금리 1%포인트 인상으로 26만4000원(1.1%) 감소한 반면, 부채가 없는 청년층의 연간 소비는 2만4000원(0.1%) 감소하는 데 그쳤다. 부채 상위 50% 청년 가구 중 저소득층의 연간 소비 감소 폭은 27만9000원(1.2%)에 달했지만, 고소득층은 9만2000원(0.3%)에 불과했다. 김 연구위원은 “단기적으로는 한계상황에 직면한 청년층 차주에게 기존 채무를 장기 분할 상환 대출로 전환할 기회를 넓혀 단기 상환 부담을 경감하고 장기간에 걸쳐 상환할 수 있도록 보조할 필요가 있다”며 “중장기적으로는 청년층 차주가 합리적인 수준에서 부채를 보유할 수 있도록 부동산 가격의 하향 안정화를 도모해야 한다”고 밝혔다. ◆연고점 넘어선 ‘환율’…1350원 육박 미국의 긴축 장기화와 연방정부의 ‘셧다운’(일시적 업무 정지) 우려가 나오면서 원·달러 환율이 연중 최고치를 기록했다. 안전자산 선호 심리가 강해져 외국인과 기관이 자금을 회수하면서 코스피는 나흘 연속 하락세를 기록했다. 26일 서울외환시장에서 원·달러 환율은 1348.5원으로 전날 대비 12.0원 상승했다. 이는 지난해 11월10일(1377.50원) 이후 가장 높은 수준이다. 이번 환율 상승은 글로벌 달러 강세 영향이 크게 작용했다. 주요 6개국 통화 대비 달러 가치를 나타내는 달러인덱스는 올해 들어 가장 높은 수준인 106.08을 찍었다. 달러인덱스가 100보다 높으면 다른 통화 대비 달러가 강세인 것을 의미한다. 도쿄 외환시장에서 이날 미 달러당 엔화 환율이 149엔까지 상승해 연중 최고치를 기록하는 등 아시아 통화는 전반적으로 약세를 보였다. 시장에는 고금리 장기화에 대한 우려가 확산하고 있다. 지난 9월 미 연방공개시장위원회(FOMC)가 2024년 기준금리 전망치를 6월 기준치(4.6%)보다 50bp(1bp=0.01%포인트) 높은 5.1%로 올린 데 따른 것이다. 아울러 미국 연방정부가 내년 예산안을 제때 처리하는 데 난항을 겪으며 미국의 셧다운 가능성까지 제기됐다. 국제 신용평가사 무디스는 미국 셧다운 사태가 발생하면 미국 국가신용등급에 부정적 영향을 미칠 것이라는 우려를 내놨다. 러시아와 사우디아라비아의 감산에 따른 고유가와 전미자동차노조(UAW) 파업 등은 물가 불안을 자극했다. 미국채 10년물 금리는 고금리 장기화 기대에 25일(현지시간) 4.53%를 기록했다. 이는 미국 글로벌 금융위기 이전인 2007년 9월 이후 16년 만에 가장 높은 수치다. 불안한 경제 상황으로 안전자산을 선호하는 심리가 강해지면서 위험자산으로 분류되는 국내 증시는 나흘째 하락세를 이어 갔다. 이날 코스피는 전날 대비 1.31% 하락한 2462.97에 장을 마쳤다. 코스닥은 1.35% 하락한 827.82를 기록했다. 외국인은 이날 코스피에서 458억원, 코스닥에서 986억원을 각각 순매도했다. 증권가는 한동안 높은 원·달러 환율이 이어질 수 있다고 봤다. 박수연 메리츠증권 연구원은 “정책금리와 성장률 전망치 모두 (미국이) 다른 국가들보다 우위에 있다”며 “단기적으로 달러인덱스 상승세가 지속될 가능성이 크다”고 내다봤다. 공동락 대신증권 연구원은 “채권시장은 기준금리 인상이 더 없을 것이라는 쪽에 무게를 두고 있다”며 “이번 기준금리 인상 사이클에서 최종금리가 5.50%로 확인되는 과정이 이뤄진다면 최근 가파른 금리 상승세는 진정될 수 있다는 견해”라고 말했다.

한국주택금융공사(주금공)는 10월 특례보금자리론 우대형 금리를 동결한다고 26일 밝혔다. 27일부터는 특례보금자리론 일반형 공급이 중단된다. 주금공은 이날 보도자료를 통해 주택가격이 6억원이하고 부부합산 연소득이 1억원 이하인 경우를 대상으로 하는 특례보금자리론 우대형 금리를 현 연 4.25%(10년)∼4.55%(50년)에서 유지한다고 밝혔다. 저소득청년, 신혼가구, 사회적 배려층이 추가 우대금리(최대 0.8%포인트)를 적용받을 경우엔 최저 연 3.45%(10년)∼3.75%(50년) 금리가 적용된다. 주금공 관계자는 “최근 미국의 긴축 장기화 우려와 시장금리 상승 등으로 재원조달 시장의 불확실성이 높아지고 있지만 서민·실수요자의 주거안정 지원을 위해 10월에는 금리를 동결하기로 결정했다”고 밝혔다. 한편, 주금공은 주택가격 6억원 이상 또는 부부합산 연소득 1억원 초과를 대상으로 했던 특례보금자리론 일반형과 일시적 2주택자에 대한 신청접수는 27일부터 중단한다.

하나증권은 금융결제원과 협업을 통해 증권업계 최초로 '금융결제원 금융인증서’를 발급하고 홈트레이딩시스템(HTS)에 적용하였다고 26일 밝혔다. ‘금융결제원 금융인증서’는 기존 범용 또는 업권별 공동인증서와 달리 번거로운 절차없이 금융결제원 클라우드에 저장되어 은행, 카드, 보험 등 모든 금융서비스와 정부·공공서비스에 사용 가능하다. 하나증권 고객은 하나증권 모바일 트레이딩 시스템(MTS) ‘원큐프로’, ‘원큐파생’과 홈트레이딩시스템(HTS)에서 금융인증서를 발급받아 로그인, 계좌이체, 주식거래 등 모든 서비스에 사용 가능하다. 모든 은행 거래에서도 편리하게 이용 할 수 있다. 최원영 하나증권 디지털본부장은 “앞으로도 손님이 안전하고 편리한 증권거래를 할 수 있도록 서비스 개선 등의 노력을 지속적으로 해 나갈 것”이라고 말했다.

금융당국이 올해 안에 범부처 합동 상호금융업 종합 발전방안을 마련하기로 했다. 아울러 10월 중순부터 상호금융업권 예금 신규·재예치현황, 금리 동향등에 대한 일일 모니터링 시스템을 가동하기로 했다. 금융위원회와 상호금융 관계부처·기관은 26일 ‘2023년 제3차 상호금융정책협의회’를 개최하고 상호금융업권이 외형적 겅장과 변화된 영업환경에 걸맞는 지역 서민금융기관으로서 역할을 재정립하고 신뢰를 제고할 수 있도록 범부처 합동 상호금융업 종합 발전방안을 연내에 마련하기로 했다고 밝혔다. 참석자들은 회의에서 상호금융은 특성상 지역내 상업적 금융기관보다 다소 느슨한 건전성 규제와 지배구조 제도가 적용되어 왔지만 지속적인 자산규모 확대와 영업규제 완화, 고위험 기업대출 및 조합 공동대출 등 새로운 영업행태 확산 등으로 보다 정교한 제도 정비와 지배구조 개선이 시급히 추진될 필요성이 있다는 것에 인식을 같이했다. 회의에선 구체적으로 지배구조 및 내부통제 개선과 관련해 비상임조합장(이사장)의 장기재임을 제한하고, 상임이사·감사 선임 대상 조합을 확대하는 안, 조합 내부통제기준 마련 및 준법감시인 선임을 의무화하는 안, 외부감사 대상 조합 범위를 확대해 기준을 강화하는 안 등을 논의했다. 최근 부동산 침체와 연체율 상승 등 때문에 상호금융업권의 건전성·유동성 우려가 제기되는 데 대해서는 공동대출 규제 실효성 제고를 위해 현재 모범규준의 주요 내용을 감독 규정으로 제도화하고 일정 규모 이상 공동대출 취급 시 중앙회 사전심사를 의무화하는 안을 논의했다. 현재 모범규준은 공동대출 한도를 총 여신의 15%로, 업종별 공동대출 한도는 부동산·건설업 각각 공동대출 잔액의 3분의 1로 규정하고 있다. 유동성 위기 시 중앙회가 조합에 대해 대출해주는 한도를 확대하는 안도 논의됐다. 아울러 금융당국은 다음 달 중순부터 예금 신규·재예치 현황, 금리 동향 등에 대해 일일 모니터링 시스템을 구축해 운영하기로 했다. 현재 상호금융업권 유동성은 안정적인 수준이지만 4분기 이후 고금리 예금 만기도래 등에 따라 금융업권간 과도한 자금 확보 경쟁 우려가 있음에 따른 조처다.

글로벌 시장환경의 불확실성 속 증시가 박스권 등락을 이어가는 가운데 특정 섹터에 집중하기보다는 기업 본연 영업능력에 집중하는 안정적인 투자 방식이 다시금 주목받고 있다. 더불어 상승장에서는 초과 수익을, 하락장에서는 손실을 최소화할 수 있는 종목 비중 조절 역량에도 투자자들의 관심이 쏠리고 있다. ‘한국투자웰링턴글로벌퀄리티펀드’는 안정적인 성장을 이어가고 있는 저평가 우량 기업을 선별해 투자하는 상품이다. 기업의 영업활동과 투자에 쓴 돈을 다 제하고 남은 잉여현금 흐름에 기반해 기업이익, 밸류에이션, 주주 이익 환원, 성장성 등을 따지는 가치투자 철학에 기반을 둔다. 전 세계 3000여개 기업 중 이 기준으로 가장 우수한 평가를 받은 60~90개 종목에 분산 투자한다. 업종별 비중은 정보기술(IT), 금융, 헬스케어 등에 주로 투자하며 이외 커뮤니케이션서비스, 소비재, 산업재 등에도 고르게 분산 투자하며 균형 잡힌 포트폴리오를 지향한다. IT는 기업 생산성 향상을 지원하는 소프트웨어 및 서비스 제공 기업들에 집중 투자하며, 헬스케어는 성장 가능성뿐 아니라 성장 잠재력과 다각화된 사업부문을 보유한 기업이 투자 대상이다. 이 펀드는 위험 선호 시장환경에서는 밸류에이션 성장성 항목에서 우수한 점수를 받은 종목의 비중을 늘리고 위험 회피 상황에서는 현금흐름이 좋고 배당률이 높은 종목의 비중을 늘리는 방식으로 거시경제 상황을 고려한 운용 전략을 펼치며 변화하는 시장환경에 대처한다. 이 때문에 과거 코로나19 사태로 코스피나 중국 증시가 급락하는 상황에서도 양호한 수익률을 기록했다. 한국투자웰링턴글로벌퀄리티펀드는 한국투자증권이 출시한 첫 화이트라벨링펀드이기도 하다. 화이트라벨링은 상품을 만든 회사는 따로 있지만 유통과 판매를 맡은 회사가 이 제품에 자사의 브랜드를 붙여 판매하는 것을 일컫는 용어로, 펀드의 경우 펀드 판매사가 특정 펀드를 운용하는 운용사와 제휴해 위탁운용이나 재간접투자 방식으로 해당 펀드와 같은 전략으로 운용하는 상품을 만들어 판매하는 것을 말한다. 그간 국내에서 기관투자자만 접했던 해외 유명 운용사의 펀드에 투자할 수 있는 방법을 제공하는 셈이다. 한국투자증권이 미국 웰링턴매니지먼트와 협업해 만들었으며 한국투자신탁운용이 펀드 설정과 위탁 운용을 맡았다. 한국투자웰링턴글로벌퀄리티펀드는 환헤지형과 환노출형 중 선택해 가입할 수 있다. 보수는 클래스 A 기준 선취판매수수료 1.0%, 총보수 연 1.668%(판매 0.7%, 운용 0.9%, 기타 0.068%)이며 환매수수료는 없다. 상품 가입은 한국투자증권 전 영업점과 인터넷을 통해 가능하다.