지난 한해 금융자산 10억원 이상의 부자가 11% 증가한 것으로 나타났다. 이 부자 중 70% 이상이 수도권에 몰려 살았고, 40%가 주식 투자 규모를 키웠다. 이들은 자산 100억원 이상, 연 소득 3억원 이상을 진짜 부자라고 생각하는 것으로 조사됐다. KB금융지주 경영연구소는 이 같은 내용이 담긴 ‘2021 한국 부자 보고서’를 14일 발간했다. ◆한국 부자 39만3000명… 수도권 몰려 살고, 1년새 금융자산 21.6% 증가 보고서에 따르면, 2020년 말 기준 금융자산 10억원 이상을 보유한 한국 부자 수는 39만3000명으로 전년 대비 10.9% 증가했다. 보고서 발간은 올해 11번째로 부자 숫자 증가 비율은 2017년 14.4%에 이어 두번째로 높았다. 최근 주식시장의 활황이 자산 증식에 영향을 미쳤다는 게 KB금융의 분석이다. 주가지수 급등으로 부자의 금융자산 규모도 크게 증가했다. 2020년말 기준 한국 부자가 보유한 총 금융자산은 2618조원으로 전년 대비 21.6% 늘었다. 한국 부자의 1인당 평균 금융자산은 66억6000만원으로 집계됐다. 이 중 자산이 300억원 이상인 초고자산가는 7만8000명, 100억~300억원의 고자산가는 2만8000명인 것으로 추정됐다. 부자들은 수도권에 몰려 살았다. 부자 중 45.5%인 17만9000명이 서울에 거주했고, 경기 8만6000명, 부산 2만9000명, 대구 1만8000명, 인천 1만1000명 순으로 나타났다. 서울과 경기, 인천을 포함한 수도권에 한국 부자의 70.4%가 집중돼 있었다. ‘부자’의 자산 포트폴리오는 ‘부동산자산’ 59.0%와 ‘금융자산’ 36.6%로 구성돼 있었다. 자산유형별 구성을 보면 ‘거주 주택’의 비중이 29.1%로 가장 높았고, ‘유동성 자금’(12.6%), ‘빌딩/상가’(10.8%), ‘예·적금’(8.1%) 순이었다. ◆“100억원은 있어야 부자”… 70% “암호화폐 투자 안 할 것” 한국 부자가 올해 가장 선호한 금융투자 자산은 ‘주식’이다. KB금융 설문조사에서 부자 중 40%가 주식 투자 금액을 늘렸다고 응답했다. 2020년 조사 때의 28.3%에서 11.7%포인트 증가했다. 펀드 투자금을 늘렸다는 응답도 전년 11.8%에서 올해 14.3%로 소폭 증가했다. 향후 주식 투자를 늘릴 계획이 있다는 부자도 31%였고, 고수익이 예상되는 투자처를 묻는 말에도 60.5%가 주식을 꼽았다. 해외 주식 투자도 활발했다. 해외 자산에 투자하는 부자들은 해외 펀드(75%)와 해외 주식(53%)을 주요 투자처로 꼽았다. 가상(암호)화폐에 대한 투자 의향은 3.3%로 매우 낮았고, 앞으로도 투자하지 않을 것이라는 응답이 70%에 달했다. 투자 회피의 주된 이유는 ‘투자 손실 위험’ 때문이었다. 미술품도 새로운 투자처로 꼽혔다. 미술품 투자에 관심이 있다고 응답한 비율은 14%였다. 다만 현재 투자하는 비율은 4.8%로 아직 다른 투자자산에 비해 낮았다. 부자들이 부를 축적하기 위해 필요로하는 ‘종잣돈’은 평균 8억원, 자산형성 목표 금액은 평균 111억원인 것으로 조사됐다. KB금융의 심층인터뷰 결과, 부자들은 재물의 ‘넉넉한’ 기준, 즉 부자 기준을 총자산 100억원 이상으로 생각했고, 부동산은 최소 50억원, 금융자산은 최소 30억원 가져야 한다고 생각하는 것으로 나타났다. 부자의 연 최소 소득 기준(중간값)은 3억원이었다. 올해 보고서에는 ‘부자’가 되기 위해 자산을 키우고 있는 금융자산 5억~10억원을 보유한 개인을 ‘한국 준부자’로 정의하고 관련 내용을 처음으로 담았다. ‘준부자’는 현재의 부를 축적하는 데 기여도가 큰 부의 원천으로 첫 번째 ‘사업소득’(34%)을 꼽았으며, 이어서 ‘부동산투자’(22%), ‘근로소득’(21%)이라고 답했다. ‘부자’는 ‘사업소득’(41.8%), ‘부동산투자’(21.3%), ‘상속/증여’(17.8%), ‘금융투자’(12.3%), ‘근로소득’(6.8%) 순으로 답했다. ‘준부자’의 부의 원천에서는 21%를 차지했던 ‘근로소득’이 ‘부자’의 경우에는 6.8%로 큰 차이를 보였다 점이 눈에 띈다. ‘준부자’는 주된 관심사로 ‘부동산투자’, ‘경제동향정보’, ‘금융상품투자’를 1, 2, 3순위로 꼽았다. ‘부자’의 관심사도 비슷한 경향을 보였으나, ‘준부자’는 ‘부자’에 비해 ‘부동산투자’와 ‘금융상품투자’에, ‘부자’는 ‘세무’, ‘은퇴/노후’, ‘법률’ 분야에 상대적으로 더 높은 관심을 보였다.

윤종규 KB금융그룹 회장이 제26차 유엔 기후변화협약 당사국총회(COP26) 공식 행사인 ‘기후변화 대응을 위한 최고위급 회의’에 참여했다. KB금융은 윤 회장이 10일 영국 글래스고에서 ‘정의로운 넷제로(Net Zero)의 미래’라는 주제 하에 온·오프라인으로 동시에 열린 해당 회의에 온라인으로 참석했다고 11일 밝혔다. 회의에서 윤 회장은 “고탄소 산업을 배제하면 그만인 ‘네가티브’ 전략으로 금융회사의 넷제로를 달성할 수 있을지 몰라도, 사회 전체의 넷제로를 달성하기 어렵다”면서 “KB금융은 친환경 전환 기업을 적극적으로 지원하고 녹색산업에 대한 투자를 확대하는 ‘포지티브’ 전략을 집중적으로 추진해 나갈 계획”이라고 밝혔다. 윤 회장은 “NZBA(넷제로 은행연합) 참여 은행이나 이해 관계자들과 함께 탈탄소화 전략 구현을 서두를 것”이라며 “실물경제의 넷제로 전환에 금융기관이 중요한 역할을 담당하고 있기 때문”이라고 덧붙였다. 회의에는 안토니오 쿠테흐스 유엔사무총장과 알록 샤마 COP26 의장, 리프 요한슨 아스트라제네카 회장, 제니퍼 모건 그린피스 대표 등이 함께했다.

KB금융그룹의 윤종규(사진) 회장이 국내 금융사 최고경영자(CEO)로는 처음으로 유엔(UN) 기후변화협약 당사국총회(COP26) 공식 행사인 ‘기후변화 대응을 위한 최고위급 회의’에 참여했다. KB금융은 윤 회장이 10일 영국 글래스고에서 온·오프라인으로 동시에 열린 해당 회의에 온라인으로 참석했다고 11일 밝혔다. 회의는 각 분야의 글로벌 리더들이 모여 기후 위기 극복을 위한 방안들에 대해 논의하고 ‘저탄소 사회로의 전환’ 노력과 필요성을 전 세계에 전달하기 위해 개최됐다. KB금융에 따르면 이날 회의에서 ‘과학기반 탄소중립 목표에 대하여 ‘SBTi’의 승인을 받은 금융사 중 하나인 KB금융의 기후변화 대응을 위한 포트폴리오 전략’을 묻는 말에 윤 회장은 “고탄소 산업을 배제하면 그만인 ‘네거티브’(Negative) 전략으로는 금융회사의 넷제로(탄소제로)는 달성할 수 있을지 몰라도 사회 전체의 넷제로를 달성하기 어렵기 때문에, KB금융은 친환경 전환 기업을 적극적으로 지원하고 녹색산업에 대한 투자를 확대하는 ‘포지티브’(Positive) 전략을 집중적으로 추진해 나갈 계획”이라고 답했다. 윤 회장은 “KB금융은 아시아-태평양 지역 은행의 참여 확대를 유도하고 기후 변화 대응을 위한 글로벌 아젠다 수립 시 적극적으로 의견을 개진할 예정이다”고 말한 것으로 전해졌다. 회의에는 안토니오 쿠테흐스 UN 사무총장과 알록 샤마 COP26 의장, 리프 요한슨 아스트라제네카 회장, 제니퍼 모건 그린피스 대표 등이 함께 참여해 ‘정의로운 Net Zero(넷제로)의 미래’라는 주제에 대해 논의했다. 한편, KB금융은 지난 6월 이사회 산하의 ESG위원회에서 탄소중립 추진전략인 ‘KB Net Zero S.T.A.R.’를 발표하였으며, 10월에는 ‘탄소 감축 목표 설정’과 관련하여 글로벌 표준을 제시하고 있는 ‘SBTi(Science Based Targets initiative)’로부터 탄소 감축 목표에 대한 승인을 획득했다. KB금융의 ‘SBTi’ 승인 획득은 금융회사로서는 아시아 지역 최초이자 국내 모든 기업 가운데 첫 번째 사례다. 이에 대해 KB금융 관계자는 “글로벌 무대에서 엄격한 과학적 검증을 통해 객관성을 인정받았다는 것에 큰 의미가 있다”고 설명했다.

하나금융그룹이 2021년 ‘모두하나데이’를 맞아 어려운 이웃들과 희망의 온기를 나누는 ‘희망나눔 온(溫)택트 캠페인’을 진행한다고 11일 밝혔다. ‘모두하나데이’는 2011년 11월11일부터 시작된 하나금융그룹의 ESG(환경·사회·지배구조) 대축제로 올해로 11번째를 맞았다. 지난해에 이어 언택트 활동을 중심으로 진행되는 이번 희망나눔 온(溫)택트 캠페인은 지역 사회의 어려운 이웃들과 희망의 온기를 나누는 △사랑의 김장나눔 △착한 소비 챌린지 △언택트 기부·봉사활동(의류 나눔 이벤트, 신생아 모자 뜨기) △하나 제로-백 챌린지(디지털 탄소 배출 저감 운동) 등 ESG 경영의 ‘S(사회)’에 중점을 둔 프로그램으로 진행된다. 사랑의 김장나눔은 봉사를 희망하는 임직원들의 신청을 받아 김장 재료 일체를 보내주고, 임직원들이 직접 담근 김치를 부서 또는 지점 인근 지역사회의 어려운 이웃들에게 직접 전달하는 지역 밀착형 나눔 활동으로 진행한다. 특히, 이번 행사는 그룹 전 관계사의 임직원뿐만 아니라 하나금융스포츠단의 선수들도 함께 봉사에 참여, 나눔 활동의 온기를 더할 예정이다. 하나금융그룹의 ESG 경영에 부합하는 사회적 기업을 돕기 위한 착한 소비 챌린지는 네이버 해피빈을 통해 11월11일부터 내년 1월 11일까지 진행된다. 이번 챌린지는 지원 대상을 10개에서 18개 기업으로 확대한다. 사회혁신 분야를 지원하는 ‘하나 파워온 프로그램’과 ‘하나 소셜벤처 아카데미’를 통해 발굴된 친환경 업사이클링 제품 제조 기업과 경력단절 여성, 농어촌 어르신, 발달장애인들에게 일자리를 제공하는 사회적 기업들을 선정해 네이버 해피빈을 통한 펀딩을 지원한다. 언택트 기부·봉사 활동으로 신생아 모자 뜨기 및 의류 나눔 이벤트도 진행된다. 하나금융그룹은 임직원과 100명의 고객들과 함께하는 신생아 모자 뜨기 봉사활동을 통해 따스한 생명의 온기를 전달한다. 직접 봉사활동의 대상과 만날 수는 없지만, 언택트 봉사활동을 통해 정성스레 만들어진 모자는 생필품을 담은 행복상자와 함께 국내 미혼모 가정과 해외 저개발국가 신생아들에게 전달되어 신생아 저체온증 예방에 활용될 예정이다. 그룹의 임직원과 고객 모두가 참여할 수 있는 의류 나눔 이벤트도 진행한다. 마지막으로, 하나금융그룹은 디지털 탄소배출 저감을 위한 하나 제로-백 챌린지를 실시한다. 11월 한 달 동안 진행되는 이번 챌린지는 이메일 지우기 등의 간단한 미션을 통해 온라인 데이터로 인해 발생하는 디지털 탄소배출을 줄이자는 메시지를 담은 소셜 캠페인이다. 김정태 하나금융그룹 회장은 “모두하나데이 11주년을 맞아 임직원과 손님이 다같이 공감할 수 있는 ESG 캠페인으로 우리 사회 희망의 온도를 높이겠다”며, “앞으로도 ‘Big Step for Tomorrow’라는 그룹 ESG 비전 실현을 위해 국내외 다양한 사회문제 해결과 사회적 가치 창출을 통한 진정성 있는 ESG 경영을 실천해나가겠다”고 밝혔다.

“가계대출 관리를 명목으로 진행되는 은행의 가산금리 폭리를 막아주세요.” 지난 5월 청와대 국민청원 게시판에 글을 올린 청원인은 은행 및 금융기관들이 ‘대출의 희소성’을 무기로 가산금리를 높이고 우대금리를 없애면서 폭리를 취하고 있다고 비판했다. 은행 대출금리가 치솟으면서 누구를 위한 대출규제냐는 비판의 목소리가 커지고 있다. 금리가 오르면서 서민의 부담은 늘어나는데, 정작 은행들은 예대마진 차이로 사상 최대의 실적을 거두고 있다는 비판이 제기된다. 실제 시중은행의 금리는 빠르게 오르며 일부 제2금융권과 비슷한 수준에 도달했다. 9일 한국은행 경제통계시스템 자료에 따르면 9월 말 기준 시중은행의 가계대출 연평균 금리(신규 취급액 기준)는 3.18%, 주택담보대출 금리는 3.01%를 나타냈다. 일반 신용대출 금리는 4%가 넘는 4.15%다. 가계대출 금리는 올해 1월 말 2.83%에서 0.35%포인트, 주담대 금리는 2.63%에서 0.35%포인트, 신용대출 금리는 3.64%에서 0.52%포인트 각각 상승했다. 9월 말 기준 제2금융권인 신협의 일반대출 금리는 3.87%, 새마을금고의 일반대출 금리는 3.86%다. 특히 상호금융의 주택담보대출 금리는 3.05%로 시중은행과 엇비슷한 수준이다. 업계에 따르면 최근 시중은행의 금리는 일부 제2금융권 대비 더 비싼 역전현상이 벌어지고 있는 것으로 파악된다. 10월 이후에도 시중은행 금리는 계속 상승했다. 지난 1일 기준 KB국민·신한·하나·우리은행의 주담대 변동금리(신규 코픽스 연동)는 연 3.31∼4.814% 수준까지 올랐다. 주담대 고정금리(은행채 5년물 고정금리)는 3.97∼5.377%로 상단이 5%를 훌쩍 넘는다. 은행들은 대출 증가율을 전년 말 대비 6% 밑으로 억제하라는 금융당국의 지침에 맞춰 대출량을 조절하려면 금리를 올릴 수밖에 없다고 항변한다. 지난 8월 기준금리가 0.25%포인트 상향됐고, 대출금리 기준으로 사용되는 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 지난 8월 말 1.891%에서 10월 말 2.656%로 두 달 새 0.765%포인트 높아지는 등 지표금리가 상승세를 타고 있는 것도 이자가 높아지는 요인이다. 하지만 고객들은 우대금리까지 축소하며 예대마진 차이를 키우는 건 은행의 장삿속에 불과하다고 비판한다. 이자 상승에 대한 불안감도 커지고 있다. 실제 한은 통계에 따르면 지난 9월 말 기준 시중은행의 정기예금 금리는 1.16%, 적금은 1.36%로 1월 말 대비 각각 0.31%포인트, 0.2%포인트 올라 예대마진이 더 커졌다. 직장인 김모(39)씨는 “최근에 대출을 연장했는데 1년 전보다 대출금리가 0.8%포인트 가까이 올랐다”며 “기준금리 대비 너무 올랐다는 생각은 있지만 다른 대안이 없어 은행에서 제시한 금리를 받아들일 수밖에 없었다”고 토로했다. 직장인 윤모(26)씨는 “지난달 대출을 받았는데 금리가 3.21%였다”면서 “지난해에 이사를 한 친구들은 2%대 대출을 받았는데 1년 사이 금리가 너무 많이 오른 것 아니냐”고 불만을 쏟아냈다. 신종 코로나바이러스 감염증 여파 속에 시중 은행들이 사상 최대의 수익을 내고 있는 것도 이러한 불만을 부채질하고 있다. KB·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 금융지주는 올해 3분기까지 모두 역대 최대 규모의 누적 순이익을 기록했다. 이날 정은보 금융감독원장은 시중 은행장들과 간담회를 마친 뒤 1, 2금융권 대출금리가 역전하는 상황에 대한 불만이 청와대 국민청원에 올라오고 있다는 기자들의 질의에 “금리라는 것은 시장에서 결정되는 가격으로 시장 자율 결정 과정에 대해서는 존중해야 한다고 생각한다”면서 “다만 감독 차원에서는 계속해서 아주 신중하게 모니터링을 하고 있다”는 입장을 밝혔다.

수출화물 운임 상승 및 국내 항공사의 화물운송량 증가 등으로 9월 운송수지 흑자폭이 전년보다 17억7000만달러 늘어나며 역대 최고치를 기록했다. 경상수지는 17개월 연속 흑자를 나타냈다. 한국은행이 5일 발표한 국제수지 잠정통계에 따르면 9월 운송수지는 20억6000만달러로 1년전의 2억9000만달러보다 7배 넘게 증가했다. 컨테이너선운임지수(SCFI)는 지난해 9월 1390에서 올해 9월에는 4590으로 230.2% 상승하며 역대 최고치를 기록했다. 항공화물운임지수(TAC·상하이-미국)도 전년 동월 대비 135.7% 급등하면서 운송수입은 46억3000만달러를 나타났다. 9월 경상수지는 100억7000만달러 흑자로, 지난해 5월 이후 17개월 연속 흑자를 이어갔다. 다만 지난해 9월의 103억4000만달러에서 흑자 규모는 2억7000만달러 줄었다. 올해 9월까지 누적 경상수지는 701억3000만달러로, 지난해보다 270억9000만달러 증가, 2016년 이후 5년 만에 최대치를 나타냈다. 한은은 당초 전망대로 올해 경상수지 820억달러 달성이 무난히 가능할 것으로 내다봤다. 경상수지를 항목별로 보면, 상품수지 흑자(94억5000만달러)가 1년 전보다 26억5000만달러 감소했다. 수출은 564억4000만달러로 14.5%(71억3000만달러) 늘었지만, 수입이 469억8000만달러로 26.3%(97억8000만달러)나 증가했다. 운송수지가 포함되는 서비스수지는 2000만달러 적자로 집계됐다. 지난해 9월 20억8000만달러에서 적자 폭이 20억6000만달러 줄었다. 서비스수지 중 운송수지는 늘었지만 여행수지는 -4억7000만달러로 지난해 -3억8000만달러 보다 적자가 더 커졌다. 본원소득수지는 7억5000만달러 흑자로, 1년 전의 6억9000만달러와 비교해 6000만달러 늘었다. 배당소득수지는 1년 새 8000만달러 적자에서 1000만달러 흑자로 돌아섰다. 금융계정 순자산(자산-부채)은 9월 중 97억8000만달러 늘었다. 직접투자는 내국인의 해외투자가 43억5000만달러 증가했지만, 외국인의 국내투자는 3억4000만달러 줄었다. 증권투자는 내국인 해외투자가 77억6000만달러, 외국인의 국내 증권투자는 78억3000만달러 늘었다.

신한금융그룹 조용병 회장이 아시아 민간 금융 최고경영자(CEO)로는 처음으로 제26차 유엔기후변화협약 당사국총회(COP26·United Nations Climate Change Conference) 공식 행사에 참석해 금융부문 저탄소 전환을 주제로 토론에 나섰다. 신한금융은 조 회장이 3일(현지시간) 영국 글래스고에서 열리고 있는 COP26의 일환인 ‘마라케시 파트너십(Marrakech Partnership)’에 참여해 신한금융그룹의 탄소중립 전략에 대해 발표했다고 4일 밝혔다. ‘마라케시 파트너십’은 정부, 기업 및 민간 투자자들을 대상으로 기후 행동 확산 및 협력을 강화하기 위해 열리는 COP26의 주요 행사 중 하나로 3일부터 11일까지 금융, 에너지, 산업, 법률 등 다양한 주제의 논의가 진행될 예정이다. 첫날인 3일에는 탄소중립을 위한 가장 중요한 테마인 ‘금융’의 역할에 대해 논의하는 자리인 ‘파이낸스데이’ 행사가 개최됐다. 조 회장은 아시아 민간 금융사 대표로는 처음으로 COP26 행사에 초청받았으며, 이날 행사에서 세계 최대 자산운용사인 블랙록(BlackRock), 네덜란드 연기금 운용사인 APG의 대표들과 나란히 자리해 ‘금융부문의 저탄소 전환’을 주제로 토론을 진행했다. 토론에서 조 회장은 신한금융그룹의 탄소중립 전략인 ‘제로 카본 드라이브(Zero Carbon Drive)’를 소개하고, 신한금융이 실행하고 있는 자산포트폴리오의 탄소배출량 측정 방법과 감축 목표 등에 대해 설명했다. 또 발전, 철강, 석유·화학, 시멘트 등 탄소배출량이 많은 산업 분야를 적극 지원해 저탄소 전환을 앞당기겠다고 밝혔다. 조 회장은 “전 세계 금융이 탄소중립을 향해 같은 뜻을 모으는 자리에 대한민국 금융의 대표로 참석하게 돼 대단히 영광스럽다”며 “앞으로 탄소중립을 위한 금융의 역할에 대해 더욱 고민하고, 국가의 저탄소 경제 가속화에 마중물이 될 수 있도록 최선을 다하겠다”고 말했다.

‘긴축의 시간’이 시작됐다. 중앙은행이 직접 돈을 풀어 경기를 살리는 양적완화의 시대가 저문다는 뜻이다. 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 이달 테이퍼링(자산매입 축소)에 돌입하기로 하면서 유럽이 조만간 기준금리를 인상할 것이라는 예상이 나오고 있다. 우리나라는 이달 한국은행의 기준금리 인상이 확실시되는 가운데, 내년 초에도 추가 금리 인상이 이뤄질 것이라는 관측이 제기된다. 이미 연준의 테이퍼링이 예상됐던 만큼 당장 금융 시장에 미치는 영향은 제한적이지만, 시중 금리가 서서히 오르며 향후 가계·기업의 빚 부담은 늘어날 수밖에 없을 것으로 보인다. 달러 강세로 국내 금융시장에서 외국인 자본이 점차 빠져나갈 가능성도 커졌다. ◆조기 금리 인상… 인플레이션 압력이 변수 미 연준이 이틀간의 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의를 마치고 3일(현지시간) 테이퍼링의 11월 시작을 선언한 것은 예상보다 빠른 미 경제 회복과 그 과정에서의 인플레이션 압력이 주요하게 작용했다. 연준이 주로 참고하는 대표적 인플레이션 지표인 개인소비지출(PCE) 가격지수가 지난 9월 전년 동월 대비 4.4% 올라 30년 만에 최대 상승폭을 기록한 것이 대표적이다. 연준은 이날 인플레이션이 일시적이라는 기존 입장에서 한발 후퇴했다. 연준은 “인플레이션은 일시적일 것으로 예상되는 요인들을 주로 반영해 상승했다”고 밝혔다. 지난 9월 FOMC 성명에서 인플레이션이 ‘일시적 요인’에 의한 것이라고 단정적으로 표현한 것과 비교하면 인플레이션의 지속 가능성을 열어둔 셈이다. 제롬 파월 연준 의장은 “공급망 차질이 내년에도 이어질 것이고 물가 상승 역시 마찬가지”라고 말했다. 다만 “시기가 불확실하기는 하지만 코로나19 사태가 진정되면 2분기나 3분기에는 물가가 안정될 것”이라고 덧붙였다. 파월 의장은 이날 금리 인상 논의는 없었다며 선을 긋고 인플레이션이 진정될 것이라며 시장을 안심시켰지만, 내년 조기 금리 인상 가능성을 배제하지 않았다. 그는 “금리 인상은 경제 상황에 달려 있다. 우리는 인내심을 가질 수 있다고 생각한다”면서도 “만약 대응이 필요하다면 주저하지 않을 것”이라고 말했다. 국내외 금융권과 우리 정부, 한은은 연준의 이번 조치가 시장에 미치는 영향은 제한적이라는 평가를 내렸다. 이를 반영하듯 미국 증시 지수는 사상 최고치를 기록했고, 국내 증시도 오름세로 돌아섰다. 다만 시장은 파월 의장이 금리 인상에 대한 즉답을 피한 점에 주목했다. 이를 놓고 글로벌 투자은행인 UBS는 “조기 금리 인상을 위한 테이퍼링 속도 상향 조정은 쉽지 않을 것”이라며 “2022년 중 금리 인상은 없을 것”이라고 분석했다. 반면 씨티그룹은 미국의 첫 번째 금리 인상 시기 전망을 내년 12월에서 6월로 변경했다. 심지어 내년 9월과 12월에도 추가 금리 인상이 있을 것이라고 봤다. 국내 금융권은 내년 연말쯤 미국의 금리 인상이 이뤄질 것으로 관측했다. ◆국내 금리 인상 수순… 이자 부담 증가 우려 오는 25일 열리는 한은 금융통화위원회 통화정책방향 결정회의에서는 기준금리의 0.25%포인트 인상이 확실시 된다. 이렇게 되면 금리는 1%로 오른다. 관심은 이제 내년에 쏠린다. 한은 안팎에서는 물가 흐름과 미국의 긴축에 대응해 연초 0.25%포인트 추가 금리 인상이 이뤄질 것이란 전망이 나온다. 이미 금융당국의 대출규제와 맞물려 시중 금리가 빠르게 오르고 있는 상황에서 현재보다 0.5%포인트 기준금리가 상승하면, 가계와 중소기업 등의 이자 부담은 크게 증가할 수밖에 없다. 증권가는 FOMC 회의 결과의 확대 해석을 경계하고 있다. 오창섭 현대차증권 연구원은 “연준은 테이퍼링에도 불구하고 경제를 강하게 지원할 것이며, 현재는 금리 인상을 판단할 시점이 아니라는 점을 재차 강조했다”며 “금리 인상을 인내할 것이란 연준의 비둘기파적 발언으로 해석할 수 있다”고 설명했다. 그러나 시기의 차이일 뿐 테이퍼링과 금리 인상 압력으로 달러가 강세를 보이면, 향후 국내 증시에서 외국인 자본이 유출될 가능성은 충분하다. 특히 연준이 내년 금리 인상 시기를 국내 금융권의 예상보다 앞당길 경우 증시에 작지 않은 충격을 줄 것으로 예상된다. 기준금리 인상은 경제성장률에도 악영향을 준다는 분석이다. 국책연구기관인 한국개발연구원(KDI)의 천소라 경제전망실 모형총괄은 이날 ‘민간부채 국면별 금리 인상의 거시경제적 영향’ 보고서를 통해 지금과 같은 고부채 국면에서는 기준금리가 25bp(베이시스포인트·1bp=0.01%포인트) 인상되면 경제성장률이 세 분기에 걸쳐 최대 0.15%포인트 하락하는 것으로 나타났다고 밝혔다.

“가게 월세 내기도 빠듯해져 추가로 대출을 받으려고 합니다. 이미 은행권 대출이 있어 제2금융권으로 알아봤는데 금리가 모두 연 15∼16%대였습니다.”(포털 카페 ‘채무해결커뮤니티’ 사연 중) “더 이상 버틸 수 없을 것 같아 2000만원 정도 대출을 받으려고 합니다. 지금도 매출이 바닥이어서 금리가 1%라도 낮은 곳을 추천받고 싶습니다.”(포털 카페 ‘금융사이다’ 사연 중) 시중 금리가 빠르게 오르는 데다 대출까지 막히며 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파 속에 근근이 연명하던 자영업자들이 벼랑 끝으로 내몰렸다. 저금리 속에 ‘빚투’, ‘영끌’에 나섰던 가계도 부메랑을 맞게 됐다. 특히 코로나19 이후 대출이 급증한 ‘20·30’ 세대가 ‘부채의 덫’에 빠진 형국이다. 요즘 대출 금리는 자고 나면 오를 정도로 상승 속도가 빠르다. 2일 금융권에 따르면, 주요 시중은행의 1일 기준 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 기준)는 연 3.31∼4.814%다. 지난 8월 말보다 상하단이 각각 0.69%포인트, 0.624%포인트 올랐다. 주담대 고정금리(은행채 5년물 기준)는 연 3.97∼5.377%로 같은 기간 상단 1.05%포인트, 하단 0.957%포인트 급등했다. 신용대출 금리는 1등급 1년 기준 연 3.35∼4.68%로 상단 0.33%포인트, 하단 0.51%포인트 상승했다. 한은이 기준금리를 더 올리면 주담대는 연말 6%대에 진입할 수도 있다. 은행 대출은 되기라도 하면 그나마 다행이다. 이미 빚이 있는 자영업자들이 은행에서 추가 대출을 받기는 하늘의 별따기다. 제2금융권인 저축은행이나 카드사 등에서 돈을 빌려야 하는데 이미 금리가 15%를 넘는 경우가 많다. 정부는 가계부채 총량 관리를 위해 금융권 대출을 조였다지만, 유탄은 자영업자들이 맞은 셈이다. 한국개발연구원(KDI)은 이날 공개한 ‘자영업자 부채의 위험성 진단과 정책방향’ 보고서를 통해 코로나19 속에 금리 상승과 대출 옥죄기라는 이중고에 시달리는 자영업자들의 현실을 짚었다. 오윤해 연구위원이 신용평가사 자료를 토대로 가계대출이나 사업자대출을 보유한 개인사업자 444만명을 분석한 결과, 지난 8월 말 기준 이들의 대출 잔액은 988조5000억원으로 집계됐다. 이 중 사업자대출이 572조6000억원이고 가계대출은 415조9000억원이다. 개인사업자 대출 잔액은 2019년 12월 말 대비 173조3000억원(21.3%) 늘었는데 이는 같은 기간 일반가계 대출 증가율(13.1%)의 1.6배나 된다. 대출의 질도 나빠졌다. 코로나19 발생 이후 개인사업자가 보유한 가계대출 증가율은 은행권에서는 하락했지만, 비은행권에서는 계속 상승했다. 특히 올해 1분기 이후 캐피탈·카드·저축은행에서 개인사업자 가계대출 증가율이 급등했다. 사업자대출도 고금리 업권에서 상승했다. 그러다보니 자영업자 중 다중채무자도 지난해 1분기 110만9000명에서 올해 2분기 140만6000명으로 늘었다. 시중 금리 인상은 2030세대의 ‘빚 폭탄’ 뇌관으로도 작용할 조짐이다. 코로나19 확산과 이에 따른 저금리 기조가 시작된 지난해 1분기 이후 20대와 30대의 가계 대출은 눈에 띄게 불어났다. 지난해 4분기 연령대별 대출 증가율(전년 동기 대비)은 20대가 무려 30.5%에 달했고, 30대도 14.4%를 기록해 40대(3.5%)와 50대(0.6%)를 압도했다. 절대적인 대출 총액은 40대와 50대가 더 많지만, 단시간 내 대출이 늘었다는 점에서 청년층이 금리 인상에 더 취약할 가능성이 높다. 한은이 추가로 금리 인상을 단행하면 시중 금리는 더 가파르게 상승하면서 자영업자와 청년 세대의 살림살이를 더 팍팍하게 할 것으로 우려된다. 실제로 한은이 이날 홈페이지에 공개한 금통위 의사록에 따르면 기준금리가 동결된 지난달 12일 통화정책방향 회의에서 6명 위원 가운데 2명은 ‘0.25%포인트 인상’ 소수 의견을 낸 것으로 파악됐다. ◆'고금리 시대' 충격 가시화 가계부채 증가율을 낮추기 위한 정부의 규제가 강해짐에 따라 금리 인상 등의 효과가 금융권에 연쇄적으로 나타나고 있다. ‘대출 풍선효과’까지 차단하겠다는 정부의 강력한 의지에 따라 신용등급이 낮은 서민일수록 ‘대출 한파’에 고스란히 노출될 것이라는 관측이다. 2일 금융당국에 따르면 정부는 지난달 26일 관계기관 합동으로 가계부채 관리 강화방안을 발표했다. 가계부채 총량 관리를 강화하기 위해 차주(대출자)별 총부채원리금상환비율(DSR)의 시행 시기를 앞당기고, 은행권의 대출 조이기로 인한 풍선효과를 차단하기 위해 제2금융권에도 DSR 기준을 강화한 것이 대표적인 변화다. 이에 따라 현재 차주별 DSR는 은행권에 40%, 제2금융권에 60%가 적용 중인데, 내년 1월부터는 제2금융권 DSR 기준이 50%로 강화된다. 구체적으로는 보험사 50%, 카드사 50%, 캐피탈 65%, 저축은행 65%, 상호금융 110%다. 아울러 차주별 DSR 산정에 카드론도 포함하는 방안이 내년 7월에서 내년 1월로 앞당겨졌다. 금융위는 “그간 저소득·저신용자의 신용위축 가능성 등을 감안해 카드론을 차주별 DSR 산정에서 제외해 왔지만, 최근 가계부채 증가속도 등을 고려할 때 카드론이 취약 차주의 부실을 심화시키는 뇌관이 될 우려가 있다”고 설명했다. 이번 강화방안으로 인해 전반적으로 대출한도가 줄면서 동시에 대출금리도 올라가게 됐다. 정부의 의도대로 갭투자 등의 수요는 상당 부분 차단할 수 있을 것으로 보인다. 그러나 코로나19로 인해 경영난·생계난이 가중된 취약계층의 경우 오히려 대출 수요가 증가하는 과정에서 된서리를 맞아야 하는 상황이다. 카드업계의 한 관계자는 “카드론은 급전이 필요한 서민이 이용할 수 있는 사실상 마지막 제도권 대출”이라며 차주별 DSR 규제의 조기시행으로 취약계층은 더욱 힘들어질 수밖에 없을 것”이라고 말했다. 카드업계를 비롯한 제2금융권에 대한 규제가 강화되면서 금융 취약계층이 불법 사금융으로 내몰릴 수 있다는 우려도 일찌감치 제기됐다. 하지만 금융당국은 ‘상환능력 범위 내 대출’의 원칙이 가장 중요하다며 제2금융권도 예외가 될 수 없음을 강조했다. 취약계층을 위한 정책자금대출, 긴급자금 목적의 소액(300만원 이하) 신용대출 등에 대해 DSR 산정에서 제외하겠다고 했지만 우려는 좀처럼 가시지 않는 상황이다. 제3금융권으로 불리는 대부업계로 대출 수요가 전이될 수 있다는 전망도 나왔지만, 이와 관련한 풍선효과는 아직까지는 크지 않은 것으로 전해진다. 은행권부터 제2금융권, 대부업계까지 모두 대출이 녹록지 않은 만큼 자금 마련이 시급한 금융 취약계층 입장에서는 대출한도가 줄거나 막히고 대출을 하더라도 금리는 높아지는 상황에 부닥치게 됐다. 이들이 불법 사금융을 찾아 나서야 하는 상황에 대한 우려가 사그라지지 않는 이유다. 실제로 금융당국의 가계부채 총량 관리로 은행권 대출이 까다로워지자 자영업자들의 저축은행·카드·캐피탈 등 고금리 대출 의존이 심화했다는 분석이 나왔다. 오윤해 한국개발연구원(KDI) 연구위원은 ‘자영업자 부채의 위험성 진단과 정책방향’ 보고서에서 “자영업자들이 고금리 대출이 필요할 정도로 계속 경영상황이 어렵고 자금 수요가 많다”며 “(은행에서) 저금리 자금을 이용할 수 있다면 고금리 대출을 이용하지 않았을 텐데 최근 은행권 대출 공급량이 좀 줄어들고 있기 때문에 고금리 대출을 이용하는 상황으로 되지 않았을까 생각한다”고 말했다. 실제로 오 연구위원의 보고서를 보면 올해 8월 기준 금융권별 전년 동기 대비 개인사업자의 가계대출 증가율은 은행 6.5%, 보험·상호금융조합 8.4%, 캐피탈·카드 9.6%, 저축은행 15.5% 등이다. 개인사업자의 사업자대출 증가율은 은행 11.3%, 보험·상호금융조합 26.8%, 캐피탈 20.1%, 저축은행 19.8% 등으로 집계됐다. 금융당국의 가계부채 총량 관리가 자영업자의 고금리대출 증가에 영향을 미쳤다고 볼 수 있는 대목이다. 오 연구위원은 “향후 금리가 추가 인상되고 은행권의 DSR 규제가 강화되면 누적된 코로나19 피해로 자금 부족을 겪는 이자 부담이 가중될 수 있다”며 “기준금리 인상, 가계대출 규제 강화와 함께 원리금 상환 유예 조치가 종료되는 과정에서 코로나19의 충격을 크게 받은 자영업자의 대출이 부실화될 가능성이 존재한다”고 지적했다.

금융당국의 강력한 대출규제에도 지난달 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 가계대출이 증가했다. 증가세는 둔화했지만 이들 은행의 연간 대출 증가율은 5%를 넘어섰다. 대출받기가 더욱 어려워지는 ‘대출 한파’가 연말까지 계속될 전망이다. 이날 은행권에 따르면, 5대 시중은행의 10월말 기준 가계대출 총액은 전달보다 3조4381억원이 늘어난 706조3258억원으로 집계됐다. 9월의 대출 증가액인 4조728억원보다는 증가 폭이 6348억원 줄었지만, 증가세 자체는 멈추지 않았다. 10월 가계대출 중 전세대출 증가액은 1조5402억원으로 전달의 1조4638억원보다 폭이 오히려 커졌다. 집값 급등 속에 실수요가 적지 않았던 것으로 보인다. 주택담보대출 증가액은 3조7988억원으로 전달의 4조27억원보다 줄었지만, 여전히 7월(3조8237억원)이나 8월(3조8311억원)에 육박하는 수준이다. 신용대출 총액은 140조8279억원으로 올해 하반기 들어 처음으로 전달보다 1720억원 감소했다. 전달대비 대출 증가폭이 줄었지만 지난해 연말 대비 5대 은행의 가계대출 증가율은 9월 4.9%에서 10월 5.4%로 껑충 뛰었다. 금융당국은 당초 5%대로 연간 대출 증가율을 억제할 예정이었으나 실수요자들의 반발 속에 6%로 증가율 마지노선을 잡았다. 하지만 6%까지도 이제 여유가 얼마 남지 않아, 남은 두달간 대출받기는 더욱 어려워질 전망이다. 10월 은행별 대출 증가율을 보면, 대출규제 풍선 효과도 뚜렷하다. 지난 9월 이미 대출 증가율이 5%를 넘긴 하나은행은 10월 가계대출이 2732억원 늘어나는 데 그쳤고, NH농협은 각종 대출 중단 속에 2772억원이 줄었다. 반면 대출 한도에 여유가 있었던 신한은행은 10월 가계대출이 1조7050억원, KB국민은행은 9824억원, 우리은행은 7546억원이 늘었다. 실수요자들이 대출 가능한 은행을 찾아 이동한 영향으로 보인다. 10월 말 기준 각 은행의 연간 대출 증가율은 △KB국민 5.5% △신한 4.4% △하나 5.4% △우리 4.6%△NH농협 7%다. 중소기업의 대출은 여전히 빠르게 늘고 있다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)의 여파로 어려움이 지속한 것으로 관측된다. 5대 은행의 10월 중소기업대출 총액은 546조9582억원으로 전달보다 6조2970억원 증가했다. 9월의 4조8651억원에서 증가 폭이 크게 확대됐다. 중기 대출 중 개인사업자(소호) 대출은 294조4047억원으로 전달보다 2조1001억원 불어났다. 시중 금리가 오르며 수신 금액도 빠르게 늘고 있다. 5대 은행의 10월 총수신액은 1751조362억원으로 전달보다 25조2548억원 증가했다.