지난 1월 60대 A씨는 지인을 사칭한 모바일 부고장을 눌렀다가 스미싱 피해를 봤다. 휴대전화에 악성 애플리케이션이 설치됐고 이를 통해 시중은행 계좌에 있는 예금 850만원이 탈취됐다. A씨는 이 피해에 대한 자율 배상을 은행에 신청했고, 은행은 A씨의 과실을 고려해 127만5000원을 배상했다. 금융감독원은 올해부터 보이스피싱 등 비대면 금융사고 피해에 대한 은행권의 자율배상제도(비대면 금융사고 책임분담 기준)가 시행되면서 피해자가 금융회사에 사고 예방책임 등을 물어 일부를 배상받을 수 있다고 18일 안내했다. 배상은 전체 피해금액 중 통신사기피해환급법상 피해 환급금을 뺀 금액을 대상으로 은행의 사고 예방 노력과 소비자의 과실 정도를 종합적으로 고려해 결정된다. 올해부터 제도가 시행된 만큼 지난 1월1일 이후 발생한 금전적 피해에 대해서만 신청할 수 있다. 은행 상담창구를 통해 배상 신청서, 수사기관 사건사고사실확인원, 진술 조서 등 필요 서류를 안내받아 각 은행 영업점에서 신청할 수 있다. 은행이 사고 조사 후 지급 여부를 결정하는 데 최소 2개월 이상 소요되는 만큼 최대한 빨리 신청하는 것이 좋다.

지난해 5월 31일 신용대출을 필두로 한 대출 갈아타기 서비스가 정식으로 개시된 이후, 전날까지 약 11조 원에 육박하는 대출이 이동한 것으로 집계됐다. 18일 금융위원회에 따르면, 서비스 개시 후 누적 기준으로 총 21만4127명의 이용자가 대출 갈아타기 서비스를 이용해 총 10조8718억 원 규모의 대출을 더 낮은 금리로 이동했다. 대출 갈아타기 서비스는 3개의 주요 서비스에서 평균 대출 금리를 약 1.52%포인트(p) 하락시키는 효과를 보였고, 이를 통해 1인당 연간 기준 약 164만 원의 이자를 절감할 수 있었다. 이러한 금리 인하 효과는 대출을 보유하고 있는 많은 차주들에게 큰 혜택을 제공하며, 대출 갈아타기 서비스의 인기를 높이는 요인으로 작용했다. 특히, 대출을 보유한 차주가 1000만 명이 넘는 신용대출의 경우, 17만6723명의 차주가 4조1764억 원의 대출을 이동하여 보다 낮은 금리로 대출을 갈아탔다. 신용대출의 경우 금리는 평균 약 1.57%포인트(p) 하락했으며, 1인당 연간 기준 이자 절감액은 약 58만 원으로 집계됐다. 이는 많은 차주들에게 상당한 경제적 이점을 제공하며, 신용대출 갈아타기 서비스의 효과를 입증하고 있다. 차주가 각각 632만 명과 187만 명인 주택담보대출과 전세대출의 경우, 신용대출보다 평균 대출 규모가 커서 대출 갈아타기에 따른 이자 절감 금액이 신용대출의 4~5배에 달했다. 예를 들어, 주택담보대출의 경우 지난 1월 9일 서비스를 개시한 이후 2만6636명이 4조8935억 원의 대출을 갈아타 금리가 평균 1.49%포인트(p) 하락했고, 1인당 연간 기준 이자 절감액은 약 273만 원 수준인 것으로 나타났다. 전세대출의 경우 지난 1월 31일 서비스를 개시한 이후 1만768명의 차주가 1조8019억 원의 대출을 이동해 금리는 평균 1.42%포인트(p) 내렸고, 1인당 연간 기준 이자 절감액은 약 238만 원 수준이었다. 이는 전세대출을 이용하는 차주들에게도 상당한 경제적 혜택을 제공하며, 전세대출 갈아타기 서비스의 유효성을 입증했다. 금융위원회는 지난 6월 3일부터 전세대출의 갈아타기 가능 기간을 기존 ‘임대차 계약 기간 1/2 경과 전까지‘에서 ‘임대차 계약 기간 종료 6개월 전까지’로 확대했으며, 신용대출 갈아타기 서비스 운영 시간을 오전 9시부터 오후 4시에서 오후 10시까지로 연장했다. 이로 인해 더 많은 이용자들이 편리하게 서비스를 이용할 수 있게 되었으며, 실제로 지난 3일부터 17일간 발생한 신용대출 이동의 약 19%가 연장된 오후 4시부터 오후 10시 사이에 이루어진 것으로 나타났다. 이러한 운영 시간 연장은 대출 갈아타기 서비스의 접근성을 높이며, 더 많은 차주들이 혜택을 받을 수 있도록 돕고 있다.

교보증권은 지난 15일 취약계층 아동 공부방 환경개선을 위한 ‘드림이 홈케어링’ 봉사활동을 진행했다고 18일 밝혔다. ‘드림이 홈케어링’은 교보증권의 미래세대를 위한 지역사회공헌 프로그램으로 소외계층 아동들의 쾌적한 학습공간 조성 목적의 임직원 참여형 봉사활동이다. 이번 봉사활동은 영등포 관내 저소득가정을 방문해 도배, 장판, 방충망 보수 등 주거환경을 개선하고 책상, 책장 등 교육용 가구를 임직원이 직접 제작하여 전달했다. 교보증권 하윤원 사회공헌담당자는 “아이들이 보다 깨끗하고 편안한 곳에서 미래의 꿈과 희망을 키워나가길 바란다”며 “앞으로도 지역사회 소외계층을 위한 사회공헌활동에 앞장서겠다”고 말했다. 한편 교보증권은 미래세대 꿈을 응원하기 위해 매년 2회 ‘Dream UP’ 장학생을 선발하고 취약계층 결식아동을 위한 따뜻한 밥상도 진행 중이다.

키움증권(대표이사 엄주성)은 6월 14일부터 20일까지 중개형ISA계좌 전용 세전 연5%의 1년 만기 특판 ELB를 추가로 판매한다고 밝혔다. 이번에 판매하는 제 694회 특판ELB의 총 모집한도는 50억으로 경쟁률이 높으면 투자자별 청약 금액에 따라 안분배정된다. 배정 후 남는 환불 금액은 청약 마감일에 돌려받게 된다. 투자자의 요청에 의한 중도상환시에도 일할 계산하여 세전 연 3%의 수익을 얻을 수 있으며만기 평가일에 기초자산인 삼성전자 보통주의 종가가 최초기준가의 200%를 초과시 투자금액의 0.01% 수익율을 추가로 지급한다. 중개형ISA 계좌는 일반형의 경우 최대 200만원, 서민형(총급여 5000만원(종합소득금액 3,800만원)이하 및 농어민)은 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다. 이를 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 세율로 분리과세가 적용되어 세금부담을 줄일 수 있다. 단, 의무가입기간 중도 해지 시 과세특례 적용 소득세 상당이 추징 된다. 키움증권 관계자는 “5월 24일 국민 재산형성에 도움이 될 수 있는 ‘중개형ISA 계좌’ 전용 특판ELB를 출시 후 매주 판매를 하며 고객들에게 인기를 끌고 있다”며 “중개형ISA 계좌의 의무 가입기간은 3년이지만 납입 원금은 중도 인출 가능하기 때문에 세제혜택과 높은 수준의 금리도 누리면서 필요시 원금을 인출하며 활용해보면 좋을 것 같다”고 말했다. (단, 중도인출한 금액은 누적 납입한도에서 차감됨으로 재납입 불가) 한편 ELB는 주가연계파생결합사채로, 기초자산의 주가 변동에 따라 얻을 수 있는 수익이 달라지는 채권형 상품이다. 원금과 수익이 지급되는 낮은 위험 상품이지만, 발행사에 신용사건(파산, 부도)이 발생하면 원금 손실이 발생할 수도 있다. 키움증권의 신용등급은 AA-(2024.03.25 기준, 한국신용평가)이다. 특판 ELB는 키움증권 중개형ISA계좌에서 온라인(홈페이지, 영웅문S#어플, HTS)으로 최소 10만원 이상부터 1만원 단위로 청약할 수 있다. 청약 마감은 6월 13일 목요일 낮 1시까지이다.

금융감독원이 최근 건전성 지표가 악화된 저축은행을 대상으로 경영실태평가에 나선다. 18일 금융권에 따르면 금감원은 연체율, 순고정이하자산비율 등 자산건전성 지표가 악화된 일부 저축은행을 대상으로 이달 말부터 경영실태평가 검사를 진행할 계획이다. 금감원이 자산건전성을 기준으로 저축은행에 대한 경영실태평가를 나선 것은 이번이 처음이다. 금감원은 상호저축은행 감독 규정에 따라 저축은행의 경영실태평가를 실시한 뒤 경영정상화계획을 받을 수 있다. 이후 종합평가에서 자본적정성, 자산건전성, 경영관리능력 등을 고려해 1등급(우수)~5등급(위험) 등으로 구분한다. 4등급(취약) 이하를 받을 경우 금융위원회 정례회의를 통해 적정시기조치를 부과 받을 수 있다. 금감원이 저축은행에 대한 경영실태평가에 나서는 것은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연체율 등 부실자산이 늘고 있기 때문이다. 국내 저축은행의 올해 1분기 연체율은 8.80%로 지난해 말(6.55%) 대비 2.25%포인트 상승했다. 상위 20개 저축은행의 부동산 PF 연체율은 지난해 1분기 4.4%에서 올해 1분기 11.05%로 3배 가까이 상승했다. 다만 금감원은 국제결제은행(BIS) 자기자본 비율과 유동성비율 등을 고려하면 최근 저축은행의 자산건전성 지표 악화는 감내 가능한 수준이라고 평가했다. 금감원 관계자는 “저축은행은 자산건전성 악화에 대응해 경·공매활성화, 중앙회의 PF부실채권 정리 및 정상화 지원펀드 등을 통해 연체채권 매각·상각, 경·공매, 대출 재구조화 등 건전성 관리에 만전을 기하고 있어 건전성 지표도 안정화될 것으로 예상된다”고 말했다.

키움증권(대표이사 엄주성)은 제3000회 ELS를 출시했다. 키움증권 관계자는 "2010년 8월에 제1회 ELS를 출시한 이래 어느새 3000회까지 출시하게 되어 기쁘다. 초기에는 한 주에 1~2종목을 판매하는 것이 고작이었으나, 이번주는 ELS 23종목, ELB 5종목 등 총28종목을 판매할 정도로 키움증권 ELS, ELB가 많은 성장을 하여 투자자들께 감사하는 마음이다."라고 밝혔다. 키움증권 ELS 중 회차에 숫자만 있는 ELS는 대체로 기초자산이 글로벌 주가지수로만 구성된 지수형ELS이거나, 주가지수와 국내종목이 섞여있는 ELS로, 이번주에 제3012회까지 출시되었다. 시가총액이 100조원을 넘는 글로벌 기업을 기초자산으로 하는 '뉴글로벌 100조 ELS'도 있는데, 2019년 첫 출시 이래 키움증권의 간판 상품이 되어 이번주에 1124회까지 출시되었다. 키움증권 제3000회 ELS는 KOSPI200지수, S&P500지수와 EuroStoxx50지수를 기초자산으로 하며, 3년 만기에 6개월 단위로 조기상환 기회가 있다. 조건 충족 시 최고 연 7.2%(세전)의 수익과 원금이 지급된다. 기초자산가격이 최초기준가의 45%보다 밑으로 떨어질 경우, ELS의 원금손실이 발생할 수 있다. 키움 ELS, ELB는 온라인(홈페이지, 영웅문S#어플, HTS)으로 편리하게 청약할 수 있다. 일반적인 ELS, ELB는 주식계좌로 청약할 수 있지만, 달러 ELS, 달러 ELB는 해외주식거래가 가능한 계좌로 청약해야 하고, ISA전용 ELB는 중개형 ISA 계좌로만 청약할 수 있다. ELS의 일반투자자(숙려대상자)는 6월 17일 월요일 오후5시까지 청약하고, 다시 6월 20일 목요일 오후1시까지 가입의사확정 처리를 해야한다. 단 ELB는 숙려기간이 없기 때문에, 6월 20일 목요일 오후1시까지 청약하면 된다.

하나의 계좌에 예금·펀드(상장지수펀드, 리츠 포함)·주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융상품을 담아 이자소득·배당소득에 비과세 혜택을 받는 개인종합자산관리계좌(ISA)에서 해외 투자 선호 현상이 도드라졌다. 이른바 ‘서학 개미’들의 미국 주식 보유액이 800억달러를 돌파하는 등 사상 최고치를 경신한 가운데 국민 노후와 자산 증식을 위한 ‘절세계좌’인 ISA에서도 국내를 떠나 해외에 주로 투자하는 현상이 관측되고 있다. 16일 금융투자협회에 따르면 국내 주식 투자까지 할 수 있는 중개형 ISA에서 국내에 상장된 해외 ETF 편입 비중은 지난 4월 말 기준 19.7%로 집계됐다. 지난해 말 4.3%에서 4개월 만에 15%포인트 넘게 비중이 커졌다. 같은 기간 국내 ETF 편입 비중은 15.5%에서 7.3%로 하락했다. 국내외 투자 자산의 희비 교차는 편입 순위에서도 확인된다. 국내 투자자들의 중개형 ISA에서 주식이 차지하는 비중이 50% 안팎으로 1위를 굳건히 유지한 가운데 국내 ETF는 작년 말 2위에서 올해 4월 말에는 4위로 추락했다. 해외 ETF는 작년 말 주식, 국내 ETF, 예·적금, 채권, 주가연계증권(ELS)·파생결합증권(DLS)에 이어 6위에 그쳤으나 4월 말에는 2위로 올라섰다. 해외 ETF와 국내 ETF 편입 비중이 역전된 건 올해가 처음이다. 코스콤 ETF CHECK에 따르면 올해 들어 단기 자금·해외 주식·국내 채권·해외 채권·원자재 등 ETF 대부분의 유형으로 자금이 순유입됐으나 국내 주식을 기초 자산으로 하는 ETF에서만 유일하게 2778억원이 순유출됐다. ISA에서 해외 주식은 직접 투자할 수 없어 통상 개인투자자들은 국내 증시에 상장된 해외 ETF에 투자하는 방식으로 해외 자산을 편입한다. 국내 상장된 해외 ETF에 직접 투자해 발생한 매매차익은 배당소득으로 간주해 과세 대상이지만, ISA에서는 이자와 배당소득을 비롯한 이익과 손실을 합산해 서민형 기준 400만원까지 비과세 된다. 다만 의무 가입 기간 3년을 채워야 한다.

키움증권(대표이사 엄주성)은 금융소비자와 소통하면서 고객중심 경영을 실천하기 위해 2024년 ‘제12기 고객패널’을 오는 6월 21일까지 모집한다고 밝혔다. 고객패널제도는 금융상품과 서비스 등에 대하여 고객의 의견을 경청하는 소통 창구 역할을 하고 있으며 키움증권은 올해부터 금융소비자보호 및 다양한 고객의 소리(VOC)를 청취하고자 매년 2회 시행에서 4회로 확대하여 시행하고 있다. 12기 고객패널은 키움증권 고객 중 펀드, Wrap, RP 상품 또는 ISA계좌를 한 개 이상 보유하고 있는 고객에 한하여 지원 가능하며 총 모집인원은 300명을 대상으로 선착순 모집한다. 접수 방법은 고객 패널 전용 이메일(panel@kiwoom.com)을 통해 접수 가능하며 패널 모집기간은 6월 14일부터 6월 21일까지이다. 패널로 선정된 고객은 6월 25일부터 6월 30일까지 키움증권의 펀드, Wrap, RP 상품 및 ISA계좌에 대하여 신규 상품 개발 아이디어 및 서비스 제안, 금융소비자보호 관련제언 등 자유롭고 다양한 의견을 설문을 통해 제출하면 된다. 설문을 완료한 고객에 대하여 소정의 모바일 커피 교환권을 제공하며, 금융상품 및 ISA계좌에 대해 우수 의견을 제시한 고객에 대해서는 별도 시상할 예정이다. 키움증권 소비자보호팀장은 “금융소비자로부터 당사의 금융상품 및 ISA계좌에 하여 설문을 통한 고객의 다양한 의견과 아이디어를 청취하여 향후 신규 금융상품기획 및 개발 시 적극 반영할 계획인 만큼 12기 고객 패널 모집에 많은 관심과 참여를 부탁드린다” 고 전했다. 한편 고객패널 모집관련 자세한 사항은 키움증권 홈페이지 이벤트 페이지 및 모바일 웹등 에서 확인 가능하다.

하나증권(대표이사 강성묵)은 해외파생 거래 손님들을 대상으로 경품을 제공하는 이벤트를 진행한다고 14일 밝혔다. 이번 이벤트는 하나증권 해외파생 거래손님을 대상으로 8월 31일까지 진행되며, 매달 변경되는 이달의 종목을 최소 거래량 이상 거래시 경품 응모권이 제공된다. 신규 비대면 계좌 개설 손님과 추천인에게도 경품 응모권이 주어진다. 응모권 획득이 많을 수록 당첨 확률이 증가한다. 획득한 응모권은 양도나 익월로 이월되지 않는다. 해외파생 거래 이벤트의 자세한 설명은 하나증권 홈페이지와 하나증권 모바일트레이딩시스템(MTS) 원큐파생 이벤트 페이지에서 확인 할 수 있다. 조대현 하나증권 WM영업본부장은 "최근 해외 투자에 대한 관심이 높아지고 있다"며 "손님들이 투자를 하면서 추가로 혜택을 받을 수 있는 이벤트를 통해 손님 만족도를 높이는 데 노력하겠다"고 말했다.

4월 말 기준 국내 은행의 대출 연체율이 다시 상승해 0.48%를 기록했다. 14일 금융감독원에 따르면 지난 4월 말 기준 국내 은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.48%로 3월 말(0.43%) 대비 0.05%포인트(p) 올랐다. 앞서 지난 2월 은행 연체율은 0.51%로 4년 9개월 만에 최고 수준을 기록했다가 3월 0.43%로 하락한 바 있다. 금감원은 “4월 상승 폭은 1월(0.07%p), 2월(0.06%p)에 비해 소폭 둔화했다”며 “통상 분기 말에는 은행의 연체채권 정리 확대로 연체율이 큰 폭 하락하고 다음 달 다시 상승하는 경향이 있다”고 설명했다. 4월 중 신규 연체 발생액은 2조6000억원으로 전월(2조4000억원) 대비 2천억원 증가했고, 연체채권 정리 규모는 1조5000억원으로 전월(4조2000억원)보다 2조7000억원 줄었다. 4월 중 신규연체율(신규연체 발생액/전월 말 대출잔액)은 0.12%로 전월(0.11%) 대비 0.01%p 올랐다. 부문별로 보면 가계대출 연체율은 0.40%로 전월 말(0.37%) 대비 0.03%p 상승했다. 이중 주택담보대출 연체율은 0.26%로 전월 말(0.25%) 대비 0.01%p, 주택담보대출을 제외한 신용대출 등 가계대출 연체율은 0.79%로 전월 말(0.73%) 대비 0.06%p 상승했다. 기업대출 연체율 역시 0.54%로 전월 말(0.48%) 대비 0.06%p 올랐다. 대기업대출 연체율은 0.11%로 전월 말과 유사한 수준을 기록했으나, 중소기업대출 연체율은 0.66%로 전월 말(0.58%) 대비 0.08%p, 중소법인 연체율은 0.70%로 전월 말(0.61%) 대비 0.09%p, 개인사업자 대출 연체율은 0.61%로 전월 말(0.54%) 대비 0.07%p 상승했다. 금감원은 “고금리, 고물가가 지속하면서 경기민감 업종 개인사업자 등 취약차주를 중심으로 신규 연체가 확대될 가능성에 대비해야 한다”며 “은행권에 취약차주에 대한 채무조정을 활성화해 차주 상환부담을 완화하도록 유도할 예정”이라고 밝혔다.