대구·경북권 중심의 지방은행인 대구은행이 국내에서 일곱 번째로 시중은행 인가를 받았다. 1992년 평화은행 이후 32년 만의 신규 시중은행이다. 금융위원회는 16일 정례회의를 통해 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다고 밝혔다. 금융위는 지방은행의 시중은행 전환을 추진 중인데 대구은행이 첫 사례다. 대구은행은 앞으로 3년간 수도권 및 충청·강원 등에 영업점 14개 등을 신설할 계획이다. 자체 비대면채널 고도화, 외부플랫폼과 제휴 확대 등을 통해 고객 접근성을 개선하고 비용을 절감해 낮은 금리의 다양한 상품을 제공하기로 했다. 지방은행으로서 축적한 ‘관계형 금융’ 노하우 등을 기반으로 중신용 중소기업 및 개인사업자에 대한 여신규모도 확대한다. 금융당국은 대구은행에 내부통제 개선 사항 관련 이행 실태를 주기적으로 보고하도록 하는 인가 부대조건을 부과했다. 지난해 대구은행은 예금 연계 증권계좌를 무더기로 임의 개설한 것이 드러나며 제재를 받았다.

한국은행은 신임 부총재보에 권민수(54) 외자운용원장을 임명했다고 16일 밝혔다. 임기는 2027년 5월16일까지다. 권 신임 부총재보는 휘문고와 연세대 경영학과를 졸업하고 1995년 한은에 입행했다. 외자운용원과 국제국에서 주로 근무한 뒤 지난해 6월 외자운용원장을 맡았다. 한은은 “외자운용원장으로서 선도적 ESG(환경·사회적 책무·기업지배구조 개선) 투자 체계 마련과 확대를 주도하는 등 한은의 외화자산 운용 역량을 한층 강화했다”라며 “총재의 정책수행을 충실히 뒷받침하면서 우리 경제의 대외안정성을 제고하고 국제기구 논의 이슈에도 활발히 대응할 것으로 기대한다”고 밝혔다.

미 소비자물가지수(CPI) 둔화로 금리 인하 기대감이 재부각되면서 코스피가 2750선을 회복했다. 16일 코스피는 전 거래일(2730.34)보다 22.66포인트(0.83%) 상승한 2753.00에 장을 닫았다. 1.46% 상승 출발한 지수는 상승폭이 다소 둔화됐다. 유가증권시장에서는 기관과 외국인이 각 5938억원, 4262억원 순매수한 반면 개인은 9656억원어치를 팔아치웠다. 이경민 대신증권 FICC리서치부장은 "미국 4월 CPI가 예상치에 부합 또는 하회하면서 완화된 기조를 나타냈다"며 "미국 4월 전월 대비 소매판매도 0%로 예상치를 하회하며 금리 인하 기대감이 재부각됐고 위험자산 선호 심리가 확대됐다"고 설명했다. 업종별로는 대체로 상승했다. 보험(5.08%), 금융업(1.75%), 기계(1.49%), 비금속광물(1.22%), 철강금속(1.04%), 의약품(0.92%), 증권(0.86%), 제조업(0.79%), 유통업(0.73%), 의료정밀(0.67%), 건설업(0.55%), 전기가스업(0.53%), 섬유의복(0.43%), 서비스업(0.43%), 운수장비(0.30%), 음식료업(0.13%), 종이목재(0.08%)가 올라갔고 운수창고(-2.90%)만 하락했다. 시가총액 상위종목도 비슷했다. SK하이닉스(4.16%), KB금융(1.76%), 셀트리온(1.10%), 기아(0.70%), 삼성바이오로직스(0.38%), 현대차(0.20%)가 상승했지만 LG에너지솔루션(-1.04%), 삼성전자(-0.13%)는 떨어졌다. 코스닥지수는 전 거래일(862.15)보다 8.22포인트(0.95%) 오른 870.37에 거래를 종료했다. 장중 870선으로 밀려나는 듯했지만 간신히 지켜냈다. 시총 상위단에서는 엇갈렸다. HPSP(11.80%)가 급등했고 클래시스(3.45%), 에코프로(2.96%), 에코프로비엠(2.61%), 셀트리온제약(2.07%), 알테오젠(2.01%), 레인보우로보틱스(-0.73%), 엔켐(-1.36%), 리노공업(-7.25%)이 뒤따랐다.

'국내 1호 지방은행'인 DGB대구은행이 16일 금융위원회의 의결로 시중은행으로 전환했다. 지난해 7월 초 시중은행을 전환 추진 의사를 밝힌 지 10개월여 만이다. 이로써 대구은행은 설립 57년 만에 신한·우리·하나·한국씨티·KB국민·SC제일은행(가나다 순)에 이어 국내 7번째 시중은행이 됐다. 대구은행은 지난해 7월 금융당국이 은행권 경쟁 촉진을 위해 지방은행의 시중은행 전환을 추진하겠다고 발표한 직후 시중은행 전환 의사를 발표했다. 금융당국은 대구은행이 △자금조달 방안 등 자본금 △대주주 및 주주 구성 계획 △사업계획 타당성 △인력·영업시설·전산설비 등 시중은행 전환을 위한 인가 요건을 모두 충족했다고 판단했다. 사업계획 타당성 중 내부통제 체계의 적정성도 인정받았다. 은행 측은 앞서 지난해 금융사고가 불거진 이후 내부통제 강화 조치를 추진해 왔다. 증권계좌 임의개설 사고와 관련해서는 업무 단계별 분석을 거쳐 대응 방안을 마련했다. 예금 연계 증권계좌 개설 시 '알림톡' 발송으로 고객 통지 강화, 신분증 진위 확인 및 계좌 비밀번호 입력단계 추가, 자점감사 확대 등이다. 대구은행은 수도권을 비롯해 충청·강원 등에 향후 3년간 영업점 14개 등을 신설한다는 계획이다. 자체 비대면채널(App) 고도화, 외부플랫폼과 제휴 확대 등을 통해 고객 접근성을 개선하고 비용을 절감해 낮은 금리의 다양한 상품을 소비자에게 제공할 계획이다. 금융위는 "대구은행의 시중은행 전환으로 새롭게 진출하는 영업구역 중심으로 은행 간 경쟁이 촉진되고 이에 따른 소비자 후생 증가가 기대된다"고 밝혔다. 아울러 대구은행은 지방은행으로서 축적한 '관계형 금융' 노하우 등을 기반으로 중신용 중소기업 및 개인사업자에 대한 여신 규모를 확대할 계획이다. '지방에 본점을 둔 시중은행'으로서 시중은행 전환 이후에도 대구와 경북권 기업에 대한 자금 공급을 확대하는 등 지역 경제 활성화를 위해서도 지속 노력하기로 했다. 금융위는 대구은행의 본점을 대구시에 둘 것을 부대조건으로 부과했다. 회사 이름도 주주총회를 거쳐 DGB대구은행에서 iM뱅크(아이엠뱅크) 바꿀 예정이다. 대구경북 지역에선 대구은행 명칭을 병기해 57년 정체성을 지킨다는 계획이다. 황병우 DGB금융지주 회장 겸 대구은행장은 "57년간 축적한 금융 노하우를 바탕으로 전국 중소기업과 소상공인, 취약계층과 함께하고 지역사회와 동반 성장하는 새로운 시중은행이 될 것"이라며 "확고한 건전성과 내부통제를 바탕으로 은행 시장에 새바람을 일으키도록 최선을 다하겠다"고 말했다.

네이버페이는 주택담보대출 비교 서비스로 기존보다 저렴한 금리로 갈아타거나, 보다 낮은 금리로 신규 실행한 총 취급액이 서비스 출시 4개월 만에 1조원을 돌파했다고 16일 밝혔다. 특히 ‘주택담보대출 갈아타기’ 서비스를 통한 취급액은 90%에 달하며, 연간 약 650만원의 이자를 절감한 사례도 나타났다. 네이버페이는 지난 1월 주택담보대출 비교 서비스를 시작했다. 1월부터 4월까지 네이버페이 ‘주택담보대출 갈아타기’ 서비스의 순 이용자 수는 약 9만 명이며 비교 신청 금액으로는 총 약 17조5000억원에 달했다. 해당 서비스를 통해 더 낮은 금리의 상품으로 갈아타기를 실행한 이용자 중에는 연이자 5.54%에서 3.57%로 금리를 낮추고, 이자비용만 연간 약 650만원을 절감한 사례도 있었다. 주택담보대출 갈아타기와 함께 시작한 ‘주택담보대출 새로받기’ 서비스의 4개월간 순 이용자 수는 약 14만명이다. 해당 이용자들이 주택담보대출을 신규 조회한 부동산의 평균 시세는 약 6억1000만원으로 조사됐다. 평균 신청 대출한도는 약 3억8000만원, 평균 금리는 연 3.78%다. 네이버페이 ‘주택담보대출 갈아타기’ 서비스는 업계 최다 수준의 1금융권 금융사와 제휴되어 있다. 상반기 중 은행을 포함한 다양한 금융사와 제휴를 확대할 예정이다. 현재 ‘주택담보대출 갈아타기’ 서비스에 제휴된 금융사는 케이뱅크, 하나은행, 광주은행, BNK부산은행, SC제일은행, NH농협은행, 신한은행, 우리은행, IBK기업은행, 교보생명, 삼성화재 등 11개다. ‘주택담보대출 새로받기’ 제휴사는 케이뱅크, 하나은행, 광주은행, BNK부산은행, SC제일은행, NH농협은행, IBK기업은행, 교보생명, 삼성화재 등 9개 금융사다. 아울러 상반기 중에는 네이버페이를 통해 대출비교가 가능한 상품군이 확대된다. 지난 1월 출시된 ‘전세자금대출 갈아타기’ 서비스에 이어 신규 비교가 가능한 ‘전세자금대출 새로받기’ 서비스도 시작될 예정이다. 김태경 네이버페이 대출서비스 리더는 “주택담보대출의 경우 잔액이 크고 기간이 길어 금리 비교의 효과가 큰 만큼, 기존에 주택담보대출을 보유하고 있거나 신규 대출이 필요한 경우 네이버페이와 같은 플랫폼에서 비교해보는 것이 유리하다"며 "앞으로도 대출이 필요한 사용자들이 네이버페이를 통해 가장 합리적인 선택을 할 수 있도록 서비스를 고도화 해 나가겠다"고 말했다.

산업은행은 창립 70주년을 맞아 부산 해운대구 누리마루 APEC 하우스에서 ‘기후테크 육성을 통한 산업 대전환’ 세미나를 개최했다고 14일 밝혔다. 산업은행은 국가 기후금융은행으로서 기후테크 육성과 지역 산업의 녹색전환 방안을 모색하기 위해 이번 세미나를 마련했다. 세미나에서는 동남권 주력산업인 조선·항만, 석유화학, 자동차, 에너지 분야 등의 전문가들이 ‘기후테크를 통해 보는 동남권 주력산업의 미래’에 대해 논의했다. 이날 세미나에는 강석훈 산업은행 회장을 비롯해 박형준 부산시장, 탄녹위, 부산시 관계자 등 100여명이 참석했다. 기조강연에서는 정수종 서울대학교 환경대학원 교수가 ‘탄소중립 시대의 새로운 성장동력, 기후테크 솔루션’을 주제로 발표했다. 제현주 인비저닝파트너스 대표가 ’국내외 주요 기후테크 투자동향’을 공유했다. 강석훈 t산업은행 회장은 “산업은행은 글로벌 기후위기에 대응하고 우리기업의 녹색 경쟁력을 강화하기 위해 국가 기후금융은행으로서 선도적 역할을 수행하고자 한다”며 “에너지전환, 산업구조 저탄소화, 녹색 소부장 육성, 친환경사회 조성을 위해 2030년까지 154조원의 녹색금융을 지원하고 기후테크 육성을 통해 유망 녹색산업의 성장과 더불어 주력산업의 저탄소화가 이루어질 수 있도록 지원을 아끼지 않을 것”이라고 밝혔다.

저축은행권이 부실 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 채권 정리를 위해 펀드를 추가 조성한다. 저축은행중앙회는 PF 대출 취급 상위 저축은행과 금융지주계열 저축은행을 중심으로 22개사가 참여해 2000억원 규모의 제2차 펀드를 조성 중이라고 14일 밝혔다. 앞서 중앙회는 지난 3월 330억원 규모의 1차 펀드 투자를 완료한 바 있다. 이번에는 신속하고 효율적인 투자 진행을 위해 복수의 운용사를 선정해 펀드를 운영할 계획이다. 오화경 저축은행중앙회장은 금융당국이 전날 발표한 ‘부동산 PF 연착륙을 위한 정책 방향’에 대해 “PF 사업장 재구조화·유동성 지원, 한시적 규제 완화 등 인센티브는 부실채권 정리에 큰 도움이 될 것”이라며 “사업성 평가 기준 개선과 관련해서는 국제결제은행(BIS) 자기자본비율(지난해 말 기준 14.85%), 선제적 충당금 적립 등으로 감내 가능한 수준”이라고 밝혔다.

한국은행은 국제결제은행(BIS)과 국제금융협회(IIF)가 ‘아고라(Agora) 프로젝트’에 참가할 민간 금융기관 모집을 공고한다고 14일 밝혔다. 아고라 프로젝트는 토큰화된 은행예금과 기관용 중앙은행 화폐를 활용하여 국가 간 지급결제(cross-border payments) 시스템의 개선 가능성을 모색하는 국제 협력사업이다. 주요 5개 기축통화국(미국·영국·일본·프랑스·스위스)과 한국, 멕시코 등 7개국이 참가한다. 토큰화는 예금을 비롯한 금융상품이나 부동산 등 전통적 자산을 프로그래밍이 가능한 플랫폼에 기록될 수 있도록 ‘디지털 증표’로 변환하는 과정을 말한다. 토큰화된 기관용 중앙은행 화폐는 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)와 사실상 같은 개념이다. 현행 국가 간 지급결제 시스템은 나라마다 법률과 규제, 기술 준수요건, 운영 시간대 등이 다른 데다 탈세·자금세탁 방지 절차가 여러번 반복적으로 이뤄지면서 비용이 많이 들고 속도도 느리다는 지적을 받고 있다. 이에 아고라프로젝트는 예금 토큰과 CBDC로 해외 송금 등 국가 간 지급결제의 기존 문제를 해결할 수 있는지에 중점을 둘 예정이다. 우리나라를 포함한 각 참가국의 민간 금융기관은 BIS 홈페이지에 게시된 신청서 양식을 작성하여 6월 1일 오전 2시까지 참가 신청하면 된다. 참가기관 선정 발표는 8월 9일 예정이다.

70대 A씨는 2021년 1월과 2월 농협은행에서 홍콩H지수 기초 주가연계신탁(ELT) 2건에 가입하면서 5000만원을 입금했다. 당시 농협은행은 고위험 상품인 ELT 가입을 유도하면서도 투자 성향을 제대로 파악하지 않은 채 A씨를 ‘공격적 투자자’로 분류했다. 손실 위험 시나리오도 20년간 자료로 설명해야 하지만 기간을 축소한 채 A씨에게 안내했다. ELT는 원금 손실 위험이 있는 상품이지만 통장 겉면에는 확정금리를 받을 수 있는 것으로 오인할 수 있는 내용까지 기재됐다. A씨는 계약서 서명란에 서명 대신 ‘서명하세요’라고 적었는데, 은행은 이조차 제대로 확인하지 않고 상품을 판매한 것으로 드러났다. 금융감독원은 13일 금융분쟁조정위원회(분조위)를 열어 국민·신한·농협·하나·SC제일 등 5개 판매 은행과 고객 간 홍콩H지수 기초 주가연계증권(ELS), ELT, 주가연계펀드(ELF) 불완전 판매 분쟁 사안 중 대표 사례에 대해 투자 손실 배상비율을 30∼65%로 결정했다고 14일 밝혔다. 분조위는 농협은행이 A씨의 홍콩H지수 하락에 따른 ELT 손실액 65%를 배상해야 한다고 판단했다. 은행 측이 적합성 원칙(투자자의 상황, 특성에 맞는 투자 권유), 설명의무 및 부당권유 금지를 모두 위반해 손해액의 40%가 기본배상비율로 인정됐고, 금융취약계층(만 65세 이상) 상대 판매와 모니터링콜 부실 등 투자자별 요인 25%포인트가 가산된 결과다. 금감원은 홍콩H지수 기초 ELS, ELT, ELF로 발생한 대규모 손실 사태와 관련해 5개 판매 은행별 분쟁조정 결과를 공개했는데, 이들 은행과 고객 간 자율배상 협상이 신속하게 이뤄지도록 도우려는 취지다. 다만 몇몇 투자자는 100% 배상을 고집하고 있어 법정 분쟁이 불가피한 상황이다. 금감원은 지난 3월 홍콩H지수 분쟁조정 기준을 발표했는데 분조위는 이에 따라 배상비율을 결정했다. 먼저 2021년 1월1일∼3월24일 판매된 ELS 상품에 대해서는 은행들이 설명의무만 위반했다고 보고 20%의 기본배상비율을 적용했다. 단 농협은행은 법인 고객 대상으로 적합성 원칙까지 위반한 것으로 나타나 30%로 산정했다. 2021년 3월25일 이후 판매된 ELS 상품에선 신한·하나은행은 적합성 원칙을 지켜 기본배상비율이 20%로 산정됐지만, 국민·농협·SC제일은행은 적합성 원칙과 설명의무를 모두 위반해 30%로 높아졌다. 기본배상비율에 더해 판매 금융사가 증권인지 은행인지, 가입 방법이 대면인지 비대면인지에 따라 배상비율이 3~10%포인트 가중된다. 더불어 손실 고객이 본래 예·적금 가입 목적이었는지, 금융취약계층인지 등에 따라 최대 45%포인트 가산될 수 있다. 반대로 과거 ELS 투자 경험, 수익 규모 등에 따라 역시 45%포인트까지 차감될 수 있다. 마지막으로 기타 조정을 통해 최대 10%포인트 가감 후 최종 배상비율이 결정된다. 금감원이 발표한 다른 대표 사례를 보면 2021년 2월 국민은행에 암보험 진단비를 정기예금으로 예치하러 왔다가 ELT에 가입한 40대 고객은 기본배상비율 30%에 예·적금 가입 목적(10%포인트), ELS 최초 투자(5%포인트) 등 30%포인트가 가산돼 최종 60%로 결정됐다. 분쟁 조정은 당사자가 20일 내 수락하면 성립한다. 분조위 결정에도 손실액 100% 배상을 주장하는 이들은 다음달 중 판매 은행들을 상대로 집단소송을 진행할 계획이다. 길성주 홍콩H지수 ELS피해자모임 위원장은 “피해자 600여명이 모여 증거를 취합하고 있다”며 “현재 법무법인을 선임했고 준비 절차를 거치면 내달 중 소송이 시작될 것으로 본다”고 말했다. 투자자들과 자율 협상을 진행 중인 은행은 대표 사례 발표를 반기는 모양새다. 한 관계자는 “고객 입장에서는 은행들의 자율 배상안을 받더라도 금감원의 배상안보다 좋은지 나쁜지 판단할 기준이 없었는데, 이번 분쟁조정 결정으로 자신이 얼마나 받을 수 있을지 가늠할 수 있게 된 것으로 보인다”고 말했다.

우리은행이 한국신용데이터(KCD)가 추진하는 인터넷전문은행 컨소시엄에 참여 의사를 밝혔다. 국내 시중 은행이 제4인터넷전문은행 컨소시엄에 공식적으로 투자 의향서를 전달한 것은 이번이 처음이다. 14일 금융권에 따르면 우리은행은 최근 KCD 컨소시엄에 투자의향서를 전달했다. KCD는 전국 140만 소상공인 사업자에 경영관리 서비스 ‘캐시노트’로 소상공인 대상 특화 서비스를 제공하고 있다. 이를 기반으로 ‘소상공인 특화금융’을 내걸고 제4인터넷은행 설립을 추진 중이다. KCD는 창업 직후인 2016년 우리은행 스타트업 육성 프로그램인 위비핀테크랩(우리금융 디노랩 전신) 지원 대상자로 선정돼 우리은행의 지원을 받았다. 2020년에는 우리은행과 소상공인 금융 지원을 위해 비대면 금융 서비스를 위한 업무 협약을 체결하고 비대면 대출상품을 출시했다. 이번에는 최초의 소상공인 특화 인터넷전문은행 설립을 위해 양사가 손을 잡게 된 것이다. 우리은행 관계자는 “우리은행은 지역상인 등 소상공인을 위한 지원들을 꾸준히 해오고 있으며, 제4인터넷은행 컨소시엄 참여를 통해 소상공인의 자생력을 지원하는 금융생태계 형성에 기여하는 것을 기대하여 본 컨소시엄 참여를 검토하게 되었다”고 설명했다. KCD컨소시엄의 가장 큰 경쟁력은 소상공인의 개인사업자 신용평가 서비스를 자체적으로 제공하고 있다는 점이다. 기존까지 소상공인 대출은 제1금융권의 고신용자 개인사업자 대출로 진행되어 왔으나 KCD가 설립한 한국평가정보는 개인사업자의 영업 정보를 바탕으로 이미 다수의 금융기관에 신용평가 모형을 제공하고 있다. 김동호 KCD 대표이사는 “한국신용데이터는 우리은행과 함께 소상공인을 위한 첫 번째 은행을 만들고자 한다”며 “KCD 컨소시엄은 입체적인 데이터를 바탕으로 소상공인과 개인기업이 정당한 평가를 받고 적시에 자금을 조달받을 수 있는 혁신적인 금융 서비스를 만들겠다”라고 말했다.