코스닥 시가총액 1, 2위 기업인 에코프로비엠(247540)과 에코프로(086520) 주가가 장중 급등락세를 보이면서 지수가 휘청이고 있다. 26일 오후 2시13분 현재 에코프로비엠 주가는 전날보다 1만7000원(3.68%) 오른 47만90000원에 거래되고 있다. 이날 에코프로비엠은 장중 한때 전날 대비 12만2000원(26.4%) 오른 58만4000원까지 기록하면서 강세를 나타냈다. 그러나 오후 1시경부터 급락해 하락세로 전환하면서 전날 대비 3만3500원(7.25%) 빠진 42만8500원까지 내렸다. 이날 고점과 비교해 이후 현재는 다시 상승세로 전환해 한자릿수 상승세를 보이는 중이다. 에코프로 역시 에코프로비엠과 비슷한 움직임을 보였다. 이날 에코프로는 장중 153만9000원(전날 대비 +19%)을 터치했지만 급락 이후 113만6000원(전날 대비 -12.1%)선까지 밀렸다. 현재는 하락폭을 모두 만회해 전날 대비 3만1000원(2.40%) 오른 132만4000원에 거래되고 있다. 에코프로비엠 주가가 이날 위아래로 큰 폭의 변동성을 보이면서 코스닥 지수 역시 휘청이는 모습을 보였다. 이날 한때 945p선까지 기록했던 코스닥은 900p선이 붕괴되면서 886p선까지 내렸다. 현재는 907.60p선에서 거래중이다. 이는 전날보다 3.45% 하락한 수준이다.

금융감독원이 증권사 감독의 고삐를 강하게 쥐고 나섰다. 채권형 랩어카운트·특정금전신탁(신탁) 운용 관련 증권사 불건전 영업 관행에 대해 집중검사에 나섰고, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실에도 증권사들이 ‘성과급 잔치’를 벌인 사실을 적발했다. 25일 금융 당국과 금융투자업계에 따르면 금감원은 오는 8월 중 NH투자증권, 미래에셋증권에 대한 현장검사에 착수해 랩·신탁 운용 실태를 점검할 예정이다. 앞서 금감원은 올해 초 랩·신탁 관련 불건전 영업 관행 등에 대해 검사를 하겠다고 밝힌 바 있으며, 이달 초에는 지난해 하반기 자금시장 경색으로 인한 채권형 랩·신탁 가입 고객들의 투자 손실을 막을 목적으로 증권사들이 이른바 ‘채권 돌려막기’를 했다는 의혹이 제기되자 집중 점검에 나섰다. 조사는 증권사별로 이뤄지고 있다. 금감원은 하나증권, KB증권, 한국투자증권, 유진투자증권, SK증권에 대해 현장검사를 진행했으며, 교보증권과 키움증권도 차액결제거래(CFD) 관련 현장검사를 진행하는 과정에서 신탁·랩 운용 실태를 함께 들여다봤다. 채권형 신탁·랩 운용 규모가 큰 것으로 알려진 NH투자증권과 미래에셋증권이 다음 현장검사 대상이 되면서 금감원 조사에 속도가 붙을 전망이다. 금감원은 앞선 조사에서 증권사들이 고유자산을 활용해 고객의 랩·신탁에 편입된 CP 등을 고가로 매입해 주는 방식으로 환매대금을 마련해 지급하는 등의 위법성 사례를 확인한 바 있다. 금감원은 점검 결과 확인된 위법 사항이 있다면 엄정 조치할 것이며 점검이 완료된 증권사 외에도 위법 개연성이 높은 증권사를 추가 선정해 업무 적정성을 면밀하게 점검할 계획이다. 아울러 금감원은 부동산 PF에 참여하고 지배구조법 적용을 받는 22개 증권사를 대상으로 성과보수 지급 현황과 법규 준수 여부를 점검했다.

KB금융그룹이 상반기 3조원에 가까운 순이익을 기록했다. 2분기 순이익도 1조5000억원에 육박해 상반기, 2분기 기준 모두 사상 최대 실적을 기록했다. KB금융은 상반기 당기순이익이 2조9967억원(지배기업 지분 순이익 기준)으로 전년 동기 대비 12.2%(3262억원) 증가했다고 밝혔다. 상반기 순이자이익이 5조7590억원으로 전년 동기 대비 5.2% 증가하고, 기타영업손익이 플러스 전환하면서 총영업이익이 25.8% 증가했다. 손실에 대비한 충당금전입액은 1조3195억원으로 전년 동기(4756억원) 대비 177.4% 늘었으나 사상 최대 실적은 무난히 달성했다. 대손충당금 적립을 늘리면서 리스크관리를 강화하고 이익 안정성을 확보하는 데 주력했다는 게 KB금융 측의 설명이다. 2분기 기준 당기순이익은 1조4991억원을 기록했다. 이는 전년 동기 대비 23.9% 급등한 규모다. 주요 자회사인 KB국민은행의 이자이익이 2조4629억원으로 전년 동기 대비 7.1% 오르고, 수수료이익도 4.2% 늘면서 실적을 견인했다. KB국민은행은 상반기 당기순이익 1조8585억원을 기록해 전년 동기 대비 7.7% 늘었다. 2분기 실적만 따졌을 때는 당기순이익 9270억원으로 23.7%나 급등했다. 2분기 순이자마진(NIM)은 1.85%로 전 분기 대비 0.06%포인트 상승했다. 2분기 충당금 전입액은 3769억원으로 지난 분기(1830억원)보다 두 배 이상 늘렸다. KB금융그룹 관계자는 “실물경기 둔화와 금융시장을 둘러싼 불안심리 확산 등 어려운 영업환경 속에서도 그룹의 견고한 펀더멘탈과 이익체력을 다시 한번 입증했다”고 평가하면서 “하반기에는 순이자마진(NIM) 하락 압력과 여신성장 둔화로 그룹의 이자이익 확대가 제한적일 것”이라고 예상했다. 한편 이날 KB금융그룹 이사회는 2분기 배당으로 주당배당금 510원을 결의하고, 3000억원 규모의 자사주 매입·소각을 결정했다. 이는 지난 2월 300억원 규모의 자사주 매입·소각에 이어 두 번째다. KB금융 관계자는 “올해 초 발표했던 중장기 자본관리 계획을 충실히 이행하는 동시에 주주가치 제고를 위한 당사의 의지를 다시 한번 보여준 것”이라고 설명했다.

금융위원회는 지난 2월 디지털 금융 혁신을 위한 국정과제로, 자본시장법 규율 내에서 토큰 증권 발행(STO·Security Token Offerings)을 허용하기 위한 STO 유통 규율체계 정비를 추진한다고 밝힌 바 있다. 토큰 증권(ST)이란 분산원장 기술(Distributed Ledger Technology)을 활용해 자본시장법상 증권을 디지털화한 것을 뜻한다. 금융위 자본시장 제도의 투자자 보호장치 내에서 토큰 증권을 발행‧유통할 수 있게 될 예정이다. 특히 한국거래소가 연내 ST 장내 시장을 만들기 위해 금융위에 혁신금융 서비스(금융규제 샌드박스) 지정을 곧 신청할 방침인 것으로 알려졌다. STO가 제도권 신규 투자 시장으로 자리 잡았다는 평이다. 하나금융경영연구소는 내년 국내 ST 시장이 개설된다면 첫해 시가총액이 34조원 수준에서 오는 2030년에는 367조원으로 커질 것으로 예상했고, 씨티은행은 글로벌 ST 시장이 2030년 6000조 이상으로 커질 것으로 내다봤다. 주목받는 신규 금융시장인 STO에서 가장 앞서있는 기업 중 한곳인 바이셀스탠다드의 신범준 대표(위 사진)를 만나 전망을 물었다. 신 대표는 핀테크 기업 바이셀스탠다드를 창업, 국내 최초의 현물 조각투자 플랫폼 ‘피스’(PIECE)를 내놨다. 그는 국민대 정치학 석사를 졸업하고 기자와 국회를 거쳐 스타트업에 투신했다. 최근 피스의 혁신성과 사업성을 인정받아 국토교통부 장관상, 서울창조경제혁신센터상, 중소벤처기업진흥공단 이사장상, 독일 iF 디자인 어워드 위너(Design Award Winner) 본상 등으로 대내외에서 큰 주목을 받고 있다. 신 대표는 나아가 피스를 소비와 금융이 지속해서 연계되는 인터넷 전문은행으로 키워나갈 목표를 세우고 있다. 다음은 김정훈 UN SDGs 협회 대표와 신 대표의 일문일답. 김정훈 UN SDGs 협회 대표 unsdgs@gmail.com *UN SDGs 협회는 유엔 경제사회이사회 특별협의 지위기구, ICMA(국제자본시장협회) 옵서버 기구입니다.

저신용자들의 마지막 보루로 여겨지는 대부업체 대출이 급감해 저신용자들이 불법사금융으로 내몰릴 수 있다는 우려가 나온다. 20일 국회 정무위원회 소속 김희곤 국민의힘 의원이 금융감독원으로부터 받은 자료에 따르면 러시앤캐시·리드코프 등 상위 10개 등록 대부업체의 신규 개인대출은 지난해 상반기 1조640억원에서 하반기 5570억원으로 절반 가까이 줄었다. 2021년 하반기(1조574억원)와 비교해도 1년새 47.3%(5004억원) 급감했다. 이는 기준금리가 계속 오르면서 대부업체들이 시중은행으로부터 받는 조달금리도 덩달아 높아져 사실상 신규대출을 중단했기 때문으로 보인다. 실제로 대부업자 상위 10개사의 조달금리는 지난해 말 기준 5.81%로 전년동기(4.65%) 대비 1.16% 증가하는 등 계속 상승하는 것으로 나타났다. 아울러 법정 최고금리가 20%로 막히면서 대부업체들의 대출 '역마진'이 지속되는 점도 대부업체의 영업 악화를 부추겼다. 실제로 대형 대부업체인 A사는 지난해 12월 기준 대출금리가 연 25.12%였다. 법정 최고금리가 연 20%인 걸 감안하면 5.12%에 달하는 역마진이 발생한 셈이다. 이로인해 대부업이 신규 대출을 줄이면서 결국 저신용자 등 취약계층이 제도권 금융시장에서 밀려나 불법사금융으로 내몰리고 있다는 지적이 나온다. 금감원에 따르면 2021년 불법사금융 피해 신고·상담 건수는 14만3907건으로 전년(12만8538건) 대비 1만5369건(12%) 늘어 역대 최대를 기록한 바 있다. 김희곤 의원은 "대부업 기능이 제약되면서 여기서조차 밀려난 저신용자 등 취약계층은 고스란히 불법사금융으로 내몰리고 있다"며 "취약계층의 소액, 생계비 목적 대출 등 일정 범위에 대해서는 시장 상황과 연동한 법정 최고금리의 탄력 적용이 필요하다"고 지적했다.

NH농협금융은 전국에 내린 집중호우로 피해를 입은 농업인과 고객들을 위해 농협금융 차원의 각종 금융지원과 긴급 구호물품 기부, 범농협 차원의 성금 동참 등을 실시한다고 19일 밝혔다. 우선 NH농협은행은 호우 피해와 관련해 ‘피해사실확인서’를 발급받은 고객을 대상으로 총 5000억원 규모의 금융지원을 실시한다. 중소기업에게는 기업자금 최대 5억원, 개인고객은 가계자금을 최대 1억원까지 지원하고 최대 2%포인트(농업인 2.6%포인트)의 금리 인하 혜택을 제공한다. 신규 및 기존에 대출을 받은 고객에게 최대 12개월까지 이자 및 할부상환 유예 혜택을 제공한다. 농업인에게는 최대 20억원, 농업법인에게는 최대 30억원 한도에서 1.0%의 고정금리로 농업정책자금을 지원한다. 시설 피해를 입은 농업인에게는 시·군 재해대책본부에서 통보한 금액이내에서 1.5%의 고정금리로 자금을 지원한다. 이와 함께 피해고객의 신용카드 결제대금 청구를 최대 6개월까지 유예하고, 피해지역의 자동화기기 및 창구 수수료도 면제할 예정이다. NH농협생명과 NH농협손해보험은 최대 6개월 동안 보험료 납입유예 및 부활연체이자를 면제한다. 특히 NH농협손해보험은 농작물 및 시설 피해에 대해 신속하게 손해를 평가하고 피해 농업인에게 보험금을 조기에 지급하기 위해 대표이사를 중심으로 비상대책반을 가동했다. 약 1300여명의 조사인력을 사고현장에 우선 투입해 피해조사를 실시할 예정이다. 가지급 보험금 제도를 통해 지급예정 보험금의 50%이내를 선지급해 신속한 피해복구를 도울 계획이다. 이외에도 재난재해 발생 시 신속한 대응을 위해 제작한 NH긴급구호키트 1700개와 비상식량세트 1000개를 전달하고, 피해복구 지원을 위해 전사적인 일손돕기도 추진할 예정이다. 이석준 NH농협금융지주 회장은 “이번 지원이 조금이나마 도움이 되길 바라며, 농협금융은 피해가 완전히 복구돼 정상적인 일상이 회복될 때까지 최선을 다해 나가겠다”고 말했다.

BNK경남은행은 혼합형 고정금리 주택담보대출인 ‘집집마다 안심대출’을 특별 판매하고 있다고 18일 밝혔다. 집집마다 안심대출은 주택을 매입 또는 보유하고 있는 개인(개인사업자 포함)을 위한 혼합형 금리방식 주택담보대출 상품이다. 혼합형 고정금리 방식은 고정금리와 변동금리가 결합된 방식으로 5년간 고정금리가 유지되고 이후 변동금리로 변경된다. 대출기간은 최장 40년 이내이며 할부상환식(원리금균등분할) 또는 분할상환식(원금균등분할)으로 선택하면 된다. 특별 판매가 적용되는 대상은 △KB시세 제공되는 아파트 또는 KB시세 제공되는 주거용 오피스텔 △거치기간 1년 이내 △마케팅 동의 등 조건을 모두 충족한 고객이다. 최저 금리는 이날 기준으로 연 3.79%(교육세 포함)이며 시장금리가 올라도 5년간 변동되지 않는다. 리테일금융부 최금렬 부장은 “고금리 시대를 맞아 고객과 지역민들의 주거안정 지원을 위해 혼합형 고정금리 주택담보대출을 특별 판매를 하게 됐다. 특히 타행 고금리 주택담보대출을 대환하는 경우에는 추가 금리감면 혜택이 제공돼 금융비용을 절감할 수 있다”며 “앞으로도 고객 그리고 지역민들과 상생하기 위해 더욱 노력하겠다”고 말했다.

BNK경남은행은 고객 만족도를 극대화하고 업무 효율성을 높이는 서비스를 선보이기 위해 ‘기업여신 간편심사 자동연장 서비스’를 시행한다고 17일 밝혔다. 이 서비스는 사업자가 보유한 기업여신을 연장할 때 영업점 방문 없이 비대면으로 처리 할 수 있는 금융 서비스다. BNK경남은행은 서비스 도입에 따라 무서류·무방문 기한연장으로 고객 만족도를 높이는 동시에 기한연장 시 발생되는 서류징구 관련 업무 등을 경감해 내부 업무 효율성 향상에도 큰 도움이 될 것으로 기대하고 있다. 이 서비스를 시행하기 위해 복잡하고 반복적인 기업여신 기한연장 절차를 간소화했다. 또 최신화 된 빅데이터 기술을 바탕으로 하는 자동심사 시스템을 접목시켜 편리함을 증대시키고 리스크 관리도 강화하는 ‘여신업무 디지털화’를 추진했다. 여신영업본부 박상호 본부장은 “금융산업의 생태계 변화에 발맞추고 고객 편의성 증진을 위해 이번 서비스를 오픈했다. 앞으로도 많은 고객들이 BNK경남은행을 편리하게 이용할 수 있도록 다양한 노력을 기울이겠다”고 말했다.

지난 13일 한국거래소 채권 시장에 현대캐피탈이 발행한 2200억원 규모의 지속가능연계채권(SLB·Sustainability-linked bond)이 상장됐다. 현대캐피탈의 SLB는 만기에 따라 모두 5종목으로 1년 6개월물 2종은 800억원 규모, 2년물은 700억원,▲3년물과 4년물은 각각 600억원과 100억원으로 구성됐다. 표면 이자율은 1년 6개월물은 4.270%, 2년물은 4.324%, 3년물은 4.414%, 4년물은 4.429%로 각각 설정됐다. 녹색채권과 사회적채권, 지속가능채권과 같은 ESG(환경·사회·지배구조) 채권 중 하나인 SLB는 발행 시 핵심성과지표(KPI)에 기반한 지속가능성과목표치(SPT)를 설정하고, 이 목표 달성에 따라 이자율(쿠폰)과 만기상환 금액이 달라진다. 즉 SPT 달성에 실패하면 채권 투자자에게 프리미엄을 추가 지급하게 된다. 현대캐피탈은 ‘친환경 차 할부 비중 확대’를 이번 채권의 목표치로 제시했는데, 이 회사가 취급하는 자동차 할부금융 중 전기자동차 등 친환경 차 비중을 2022년 12%에서 해마다 1%씩 늘려 2026년 16%가 달성되도록 설정하고, 만기 전년 말까지 이를 달성하지 못하면 투자 기간에 연 0.02%포인트(p)를 곱한 프리미엄을 제공하도록 설계됐다. 17일 현재 한국거래소에 상장된 ESG 채권은 모두 1800종목인데, 지난해 3월 대비 565종목이 늘었으며, 발행사도 66개 더 늘어난 250개사가 됐다. 2018년 산업은행이 3000억원 규모로 국내 첫 ESG 채권을 발행한 뒤 약 4년이 넘는 기간 동안 녹색채권, 지속가능채권, 사회적채권의 상장 잔액은 어느새 224조5000억원 규모로 성장했다. 기후대응과 탄소중립의 선결 과제인 에너지 ‘녹색 대전환’ 이슈뿐만 아니라 기업의 녹색·사회적 사업 규모도 커지고 있고, ESG 공시 등 관련 산업과 시장도 체계화된 덕분이다. 하지만 지난해에는 발행액이 2021년 대비 19.2%나 감소하며, ESG 채권 회의론이 불거진 바 있다. 러시아-우크라이나 전쟁과 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 팬데믹(전 세계적 유행) 여진으로 국제 금융시장의 금리가 상승하고 불확실성이 커진 탓이다. 그 결과 투자심리와 발행사의 발행 여력 모두 떨어지며, 회의론에 불을 지폈었다. 이런 가운데 이번 현대캐피탈의 국내 최초 SLB 발행은 반가운 소식이다. SLB는 보편적인 ESG 채권(녹색채권·사회적채권·지속가능채권)과 다르게 미래성과에 기초하는 성과 연동형 금융상품으로, 발행자금 역시 일반적 목적으로 사용하기 위해 조성했기 때문에 자금 용도가 특정되지 않는다. 그럼에도 선별적으로 녹색·사회적채권원칙(GBP·SBP)의 성격도 결합할 수 있다. 발행사 입장에서는 ESG 채권의 성격은 최대한 활용하되 발행 부담을 줄일 수 있고, 또 목표를 달성했을 때는 인센티브가 부여된다. 투자자가 상황에 따라 이익을 더 높일 수 있는 장점을 가진다. 대신 채권원칙에 KPI 선정과 SPT 측정이 더해진다. 발행사는 KPI 선정 근거(관련성, 중요성), SPT 설정 동기(의지 수준, 전략기획과 벤치마크 방식의 일관성), 채권의 재무적 또는 구조적 특성의 변경 가능성과 예정된 사유(trigger event) 등 발행 목적에 부합하는 방식을 공시해야 한다. 모든 ESG 채권은 특수목적 채권으로 국제자본시장협회(International Capital Market Association·ICMA)의 채권 원칙(Bond Principles)에 부합해야 하는데, 자금 사용용도(Use of Proceeds)와 프로젝트 평가 및 선정 절차(Process for Project Evaluation & Selection), 관리(Management of Proceeds), 사후보고(Reporting) 등 핵심 내용이 포함된 관리체계(Framework)를 구성하고 인증 받아야 한다. 지속가능연계채권은 여기서 성과지표 선정과 성과목표 측정이 추가되지만, 반면 자금의 사용 범위는 넓어지는 셈이다. 이에 따라 지속가능연계채권은 KPI 선정, SPT 측정, 채권의 특성, 보고, 검증 등 5가지를 채권원칙(SLBP)으로 삼는다. 대통령 직속인 2050 탄소중립녹색성장위원회가 지난 4월10일 발표한 ‘1차 국가 탄소중립 녹색성장 기본계획’은 산업계와 우리 사회 전체가 오는 2050년 탄소중립 달성하기 위해 전방위적 노력을 해야 한다는 내용이 담겨있다. 산업계 감축 부담이 기존 계획 14.5%에서 11.4%로 낮춰졌지만, 여전히 에너지 전환을 위한 천문학적인 비용이 발생할 것으로 예상된다. 산업계의 지속가능금융 확대가 필수적이라는 관측이 나오는 이유다. 녹색산업과 사회, 기업 탄소저감까지 두루 활용할 수 있는 ESG 채권은 자금 조달의 좋은 대안이 될 수 있다. 특히 이와 결합해 성과와 목표를 비교적 정확히 추적·측정할 수 있는 SLB의 활용도는 매우 높다고 볼 수 있다. 국내에서 처음 등장한 SLB 소식은 탄소중립 이행 시기 ‘ESG 자본시장’의 마중물이 될 것으로 기대된다. 김정훈 UN SDGs 협회 대표 unsdgs@gmail.com ※UN SDGs 협회는 유엔 경제사회이사회 특별협의 지위 기구, ICMA(국제자본시장협회) 옵서버 기구입니다.

하나은행이 글로벌 금융 전문지인 ‘유로머니’가 주관하는 ‘유로머니 엑셀런스 어워드(Euromoney Awards for Excellence)’에서 대한민국 최우수 은행에 선정됐다. 카카오뱅크는 아시아 최고 디지털 은행에 뽑혔다. 하나은행은 지난 12일 영국 런던에서 개최된 ‘유로머니 엑셀런스 어워드 2023’에서 2015년 수상 이후 8년 만에 유로머니 ‘대한민국 최우수 은행(Best Bank in Korea)’에 선정됐다고 16일 밝혔다. 유로머니는 1969년 영국에서 창간된 세계적인 금융 전문지로, 매년 국가별 시중은행을 대상으로 재무, 전략, 디지털 등 여러 항목의 종합 평가를 통해 최우수 은행을 선정, 발표해 오고 있다. 유로머니는 시상식에서 하나은행이 종합금융 플랫폼 ‘하나원큐’, 맞춤형 자산관리 정보를 제공하는 마이데이터 서비스 ‘하나 합’, 변화한 비즈니스 모델을 빠르게 도입한 1인 영업점 ‘마이 브랜치’, 대한민국 금융권 최초 모바일 전용 개인 딜링 서비스 ‘하나 FX마켓’ 등 급변하는 디지털 시장에서 혁신적인 콘텐츠를 선보인 점을 높게 평가했다. 유로머니는 “하나은행은 경쟁사보다 빠르게 성장했다”며 “변화하는 은행 환경과 디지털화에 발 빠르게 적응해 왔다”고 설명했다. 하나은행 관계자는 “손님들에게 더 큰 만족을 드리기 위해 급변하는 금융시장에서도 항상 새롭고 과감한 혁신을 주도한 결과”라며 “대한민국 최우수 은행을 넘어 아시아 최고 은행으로 도약하기 위해 노력하겠다”고 수상 소감을 전했다. 카카오뱅크는 이 시상식에서 ‘2023년 아시아 최고 디지털 은행’으로 2년 연속 선정됐다. 유로머니는 카카오뱅크에 대해 “전 세계 어디에서도 찾아볼 수 없는 디지털 은행”이라며 “많은 디지털 은행이 새로운 고객 유치에 한계를 보이고 조직적인 결함을 드러내고 있지만, 카카오뱅크는 그렇지 않다”고 평가했다.