우리은행은 국내 최초로 생성형 인공지능(AI) 기반 금융상담을 제공하는 ‘AI뱅커 서비스’를 도입했다고 7일 밝혔다. AI뱅커는 대화형 서비스로 예·적금 상품을 설명해 고객이 필요한 상품을 추천한다. 고객이 우리WON뱅킹 챗봇 화면에서 예·적금가입 상담 내용을 입력하면, AI뱅커는 실시간으로 답변을 제공하는 방식이다. 특히 우리은행 AI뱅커는 고객 질문 분석을 통해 예상 질문까지도 파악이 가능하다. 고객 질문과 관련된 정보를 더욱 풍부하고 구체적으로 제공할 수 있게 됐다고 우리은행 측은 설명했다. 이러한 과정을 통해 AI뱅커는 △우대 금리 △세금우대 혜택 등 고객별 상황을 고려한 맞춤형 예·적금 상품을 제시한다. 이용자가 상품에 가입하겠다고 하면, AI뱅커는 상품 가입화면으로 즉시 연결해 준다. 그뿐만 아니라 원금과 세후 이자를 바로 확인해 주는 등 AI뱅커는 금융 계산기 역할도 수행한다. 우리은행은 지난해 말 생성형 AI 활용 계획을 세우고 본격적인 AI뱅커 서비스 구축에 돌입했다. 이후 금융 언어와 은행 창구에서 빈번하게 일어나는 대화를 비롯해 방대한 양의 금융 데이터를 AI뱅커에게 가르쳐 왔다. 이를 통해 AI뱅커는 자연스러운 상담은 물론 예적금 권유까지 가능한 수준에 이르렀다. 우리은행 관계자는 “이번에 선보인 AI뱅커는 생성형 AI 기술을 활용해 직원이 직접 상담하는 것과 유사한 수준의 서비스를 제공할 수 있다”며 “앞으로 우리은행은 지속적인 학습을 통해 주택담보대출 상담 등 다양한 업무를 수행할 수 있도록 AI뱅커 역할을 확대해 나갈 계획”이라고 밝혔다.

네이버페이가 신용대출 이자 부담을 경감하는 프로젝트를 연장하고, 지원 규모도 확대한다. 5일 네이버페이는 이달 ‘네이버페이 대출 비교’를 통해 신용대출을 실행하는 모든 사용자에게 첫 달 금리의 최대 4%포인트(최대 10만원 한도) 인하 혜택을 제공한다고 밝혔다. 이는 작년 5월부터 네이버페이가 진행하는 ‘전 국민 이자 지원 프로젝트’의 일환으로, 연 10% 이상의 높은 금리로 대출받은 사용자일수록 더욱 많은 지원이 제공되는 것이 특징이다. 이달 진행되는 행사에서는 네이버페이를 통한 신규 대출 금리가 10% 이상인 경우 첫 달 이자의 2%포인트를, 금리가 10% 미만인 경우 첫 달 이자의 0.2%포인트를 네이버페이 포인트로 받을 수 있다. 지난달까지 진행된 기존 이벤트의 경우 첫 달 이자의 1%포인트, 0.1%포인트를 지원했다. 사용자 개인의 신용 점수를 체계적으로 관리할 수 있는 ‘네이버페이 신용 점수’ 서비스를 이용한 경우 지원 혜택이 더욱 커진다고 회사는 설명했다. 구체적으로 이달 네이버페이 대출 비교로 대출을 실행하기 전후에 네이버페이 신용 점수 서비스 페이지에 접속만 해도 대출 실행 금리에 따른 첫 달 이자의 2%포인트·0.2%포인트 혜택을 한 번 더 제공한다. 이로써 사용자는 첫 달 이자의 최대 4%포인트(최대 10만원 한도)를 지원받을 수 있다. 네이버페이의 대출 비교 프로모션은 사용자들의 금융 부담을 줄이고, 신용 점수 관리에도 도움을 주는 좋은 기회가 될 것으로 보인다.

코스피가 5일 미국 금리 인하 기대 후퇴와 그에 따른 미국 증시 약세의 영향으로 1% 넘게 하락하며 출발했다. 이날 오전 9시 2분 현재 코스피는 전장보다 28.36포인트(1.03%) 내린 2,713.64를 나타냈다. 지수는 전 거래일보다 28.04포인트(1.02%) 내린 2,713.96으로 장을 시작한 뒤 2.710대에서 움직이고 있다. 같은 시각 코스닥지수는 전날보다 10.25포인트(1.16%) 하락한 862.65다.

하나증권은 5일 SBS[034120]의 주가에 대해 올해 실적보다는 태영그룹 관련 이슈에 따라 변동성이 상당히 높아질 것으로 내다봤다. SBS의 최대주주인 티와이홀딩스[363280]는 태영그룹의 지주사이며, 현재 태영건설은 워크아웃을 진행 중이다. 이기훈 연구원은 이날 보고서에서 SBS가 1분기 97억원의 영업손실을 내며 적자를 지속할 것으로 내다봤다. 그는 “광고 업황 부진에 더해 작년 4분기부터 드라마 부문의 부진이 이어지고 있다”면서 “"경쟁사인 CJ ENM[035760]이 콘텐츠 점유율을 확대함에 따라 오는 2분기까지 비슷한 흐름이 나타날 것”이라고 말했다. 그러면서 SBS의 목표주가를 기존보다 9% 낮춘 3만2000원으로 하향 조정했다. 투자의견은 ‘매수’를 유지했다. 다만 “하반기에 ‘지옥에서 온 판사’, ‘열혈사제2’ 등의 드라마 편성이 계획돼 있고 3분기 파리올림픽이 예정돼 있어 경쟁력을 회복할 것”이라고 내다봤다. 하지만 이 연구원은 “모회사의 상장폐지 사유 통보를 받은 상황임을 감안할 때 (태영그룹이 SBS를 매각할지) 여부를 알 수는 없지만, 관련 절차가 진행된다고 가정하면 SBS의 자산가치와 유일한 지상파 매물로서의 가치가 상당히 부각될 것”이라고 예상했다. 그러면서 “올해 SBS는 영업적인 이슈보다 매각 관련 이슈에 따라 주가의 변동성이 상당히 높아질 것”이라고 전망했다.

고금리 시기에 대출상환으로 어려움을 겪는 분들의 신속한 재기지원을 위한 ‘신속채무조정 및 사전채무조정 특례’ 운영기한이 올해 말까지 연장된다. 4일 신용회복위원회(신복위)에 따르면 당초 2일까지 운영하기로 한 특례기한을 올해 말까지 연장하기로 했다. 신복위는 고금리 등으로 취약층의 채무조정 수요를 감안하여 선제적 재기지원을 위해 이같이 결정했다고 설명했다. 신속채무조정 특례란 연체가 30일 이하이거나 연체 위기에 놓인 채무자를 대상으로 한 프로그램이다. 개인신용평점 하위 20% 이하(하위 10% 초과시 연소득 4500만원 이하) 차주, 실직자, 무급휴직자, 폐업자 등이 연체 위기에 놓인 채무자로 분류된다. 신복위는 채무자 상환능력을 종합적으로 고려해 원금조정 없이 기존 대출 약정이자율의 30~50%를 인하한다. 금리 하한선은 3.25%다. 신속채무조정 특례 신청자 중 상환능력이 현저히 낮은 기초생활수급자, 장애의 정도가 심한 장애인, 만 70세 이상 고령자에 한해 대출 약정이자율을 30~50%까지 인하해주는데 신복위는 이번에 이를 50~70%로 확대하기로 했다. 또 월 가용소득에 맞춰 최장 10년 이내로 분할상환 기간을 연장했으며 일시적 소득 감소, 예상치 못한 지출 증가 등의 어려움을 해소할 수 있도록 원금 납입의 유예 기회도 제공한다. 사전채무조정 특례 지원대상은 연체가 31일 이상 89일 이하인 채무자 중 기초생활수급자, 장애의 정도가 심한 장애인 및 월소득이 최저생계비 150% 이하인 만 70세 이상 고령자로 연체기간이 길지 않은 상황이라도 개인워크아웃에 준하는 이자･연체이자 전액감면, 최장 10년 이내 ‘무이자 원금분할상환’을 지원한다. 또한, 상환능력이 크게 상실된 분들에 대한 지원인 만큼 채무조정 이행 가능성을 감안, 최대 30%의 원금 감면을 지원한다. 신속·사전채무조정 특례 신청·접수는 전국 50개 서민금융통합지원센터를 방문하거나 신복위 사이버상담부 홈페이지, 전용 스마트폰 앱 등을 통해 할 수 있다. 신복위 콜센터를 통해 상세한 제도를 포함한 비대면(온라인) 신청방법, 현장창구(서민금융통합지원센터) 방문을 위한 상담예약 등도 안내받을 수 있다. 이재연 신복위 위원장은 “고금리·고물가 기조가 계속되는 상황에서 과중 채무를 보유한 저신용·저소득자의 상환 부담 경감을 위해 채무조정 특례 프로그램을 연장하기로 하였다”며 “앞으로도 선제적 채무조정 지원을 통해 취약계층의 채무상환 부담을 덜어드리기 위해 더욱 힘쓰겠다”고 밝혔다.

금융위원회가 건설업계와 간담회를 갖고 건설업계 애로사항과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연착륙을 위한 현장의견을 청취했다. 김소영 금융위 부위원장은 4일 오전 한국건설경영협회, 대한건설협회, 한국주택협회, 대한주택건설협회 등 건설유관단체 및 건설사 CFO 등 건설업계와 초청 간담회를 가졌다. 이 자리에서 김 부위원장은 “건설업은 약 200만개의 일자리와 국내총생산(GDP)의 5.7%를 담당하는 한국경제의 버팀목”이라면서 “하지만 전세계적인 인플레이션과 금리인상으로 건설업계의 어려움이 있는 상황”이라며 금번 건설업계 간담회의 의미와 필요성을 언급했다. 특히, 김 부위원장은 부동산PF는 건설과 금융이 상호연계되는 영역으로, 고물가‧고금리 부담이 건설업계는 물론 금융시스템에도 영향을 미칠 수 있다는 점에서 건설업계-금융권 간 협력과 함께 정부의 세심한 정책적 노력도 필요함을 강조했다. 그는 “금융위원회는 '22년 하반기부터 ｢50조원+α 시장안정조치｣를 마련한 이후, 기재부‧국토부 등 관계부처와 함께 추가조치를 통해 현재 85조원+α 규모로 금융지원을 확대 제공하고 있다”며 “지난 3.27일 대통령 주재 비상경제민생회의에서 발표한 9조원 규모의 PF사업자보증 확대 및 비주택PF 사업자보증을 조속히 시행‧공급하고, 약 8조원 규모의 건설사 관련 금융지원도 적극 집행하겠다”고 밝혔다. 금융위는 이와 함께 PF대주단 협약 개정, 금융기관의 PF사업성 평가기준 개선 검토 등 부실사업장의 재구조화 촉진을 병행함으로써 부동산 PF 시장의 질서있는 정상화도 일관되게 지원해 나갈 계획이라고 설명했다.

KB국민카드가 식목일(5일)을 맞아 기후변화 대응을 위한 ‘공기정화나무 기부 및 멸종위기식물 보호 지원’사업을 실시한다고 밝혔다. 이번 사업은 공기정화식물 기부를 통해 아동보육시설 아동과 청소년의 건강한 성장을 돕고, 멸종위기식물 등 생물다양성 보전 활동을 지원하기 위해 마련됐다. 지원 활동은 이달부터 11월까지 진행되며, 실내공기 정화용 식물 2,000 그루는 KB국민카드 임직원이 직접 길러 수도권 아동보육시설 80여개소에 전달하고, 전달된 공기정화식물 수만큼 멸종위기식물을 기부해 자생지 복원을 지원한다. KB국민카드는 지난 2019년부터 현재까지 총 7000그루의 공기정화식물을 기부하고 3만2500㎡(3.25ha) 면적의 자생지에 6,500그루의 멸종위기 나무를 심는 등 미세먼지 저감 및 기후 위기 대응을 위한 활동을 이어오고 있다. KB국민카드 관계자는 “올해도 미래 세대의 건강한 성장과 멸종위기식물 다양성 보존을 위해 사업을 진행한다.”며 “환경보호 및 기후변화 대응을 위한 지속적이고 다양한 친환경 사회공헌 활동을 통해 ESG 경영을 실천해 나갈 계획”이라고 밝혔다. 한편, KB국민카드는 △공기정화식물 기부 △산불피해지역 재생사업 △자연재해 구호사업 등 다양한 활동을 진행중이며, ESG 선도 및 지속가능경영 가치 확산을 위해 노력하고 있다.

금융감독원이 늘봄학교에 금융교육 프로그램을 제공한다. 교육부와 금감원은 4일 서울 종로구 정부서울청사에서 ‘늘봄학교 금융교육 프로그램 제공 및 학교 금융교육 활성화 지원을 위한 업무협약’을 체결했다고 밝혔다. 이번 업무협약을 통해 금감원은 늘봄학교에 ‘금융위와 함께하는 신나는 금융여행’ 등 초등학교 저학년 대상 금융교육 프로그램 및 전문강사를 제공하는 등 학교 금융교육 활성화를 위해 긴밀하게 협력할 예정이다. 교육부는 늘봄학교뿐 아니라 초·중·고등학교의 금융교육 활성화를 위해 ‘1사1교 찾아가는 금융교육’ 운영과 교사 연수 콘텐츠 보급 등 금감원의 금융교육 프로그램을 학교에서 적극 활용할 수 있도록 지원한다. 오석환 교육부차관은 “금감원의 늘봄학교 프로그램 지원을 통해 학생들이 합리적이고 건전한 금융생활을 영위하는 금융소비자로 성장하는데 도움이 될 수 있기를 기대한다”며 “앞으로도 학교에서 금융교육이 활성화될 수 있도록 금감원 및 다양한 기관·단체와 지속해서 협력해 나가겠다”고 말했다. 이복현 금감원장은 “학생들의 발달단계와 눈높이를 고여한 다양한 활동을 통해 학생들이 금융과 친해지고 이 시기에 배운 금융지식이 평생 금융습관의 밑거름이 될 것으로 기대한다”며 “앞으로도 교육 현장의 목소리를 청취해 학교 금융교육이 지속적 사업으로 진행될 수 있도록 계속 노력해나가겠다”고 말했다.

한국은행이 미국 등 기축통과국과 함께 디지털 화폐로 해외 송금 등 국가간 지급결제가 가능한 글로벌 단일 플랫폼 구축에 착수한다. 이를 통해 국가별로 상이한 법과 규제, 시차 등의 한계를 극복하고 신속하고 편리한 국가간 지급결제 거래를 구현하겠다는 방침이다. 한은은 5개 기축통화국 등 7개국 중앙은행과 국제결제은행(BIS), 국제금융협회(IIF)이 공동으로 이같은 내용의 ‘아고라(Agora) 프로젝트’를 추진한다고 3일 밝혔다. 이 프로젝트는 ‘토큰화’된 예금(tokenised commercial bank deposits)과 기관용 중앙은행 화폐를 활용해 통화시스템 개선 가능성을 모색하는 국제 협력사업이다. 개념검증 단계를 넘어 실거래 구현 전 단계인 프로토타입(시제품)시스템 구축을 목표로 한다. 미국과 영국, 일본, 프랑스, 스위스 등 주요 5대 기축 통화국과 우리나라와 멕시코 등의 중앙은행과 각 참가국에서 다수의 민간 금융기관이 참여할 계획으로 BIS의 관련 프로젝트 중에서 가장 큰 규모다. 토큰화는 예금을 비롯한 금융상품이나 부동산 등 전통적 자산을 프로그래밍이 가능한 플랫폼에 기록될 수 있도록 ‘디지털 증표’로 변환하는 과정이다. 토큰화된 기관용 중앙은행 화폐는 사실상 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)와 같은 개념이다. 현행 국가 간 지급결제 시스템은 나라마다 법률과 규제, 기술 준수요건, 운영 시간대 등이 다른 데다, 탈세 및 테러자금, 자금세탁 방지 절차가 여러차례 이뤄지면서 거래 속도가 느리고 비용이 많이 들었다. 국제결제은행 혁신허브의 수장인 세실리아 스킹슬리는 “현재 (국가간) 거래를 할 때 수많은 지급·결제 시스템과 회계원장, 데이터 레지스트리(데이터에 대한 정보를 저장·관리하는 시스템)가 복잡한 시스템을 통해 서로 연결돼야 한다”며 “아고라 프로젝트에서는 핵심 디지털 금융 인프라에서 이 모든 것을 한데 모아 좀 더 효율적인 새 공통 지급결제 플랫폼을 만들고자 한다”고 설명했다. 그는 이어 “우리는 단지 기술 테스트만 수행하는 것이 아니라, 실험 참가국에서 실제로 국가 간 지급결제를 수행하는 금융회사와 함께 각 통화의 구체적 운영·규제·법적 조건을 적용해 기술 검증을 진행할 것”이라고 밝혔다. 윤성관 한은 디지털화폐연구부장은 “아고라 프로젝트로 규제 이슈가 해소되면 송금 수수료도 낮출 수 있고 이메일만큼은 아니어도 실시간으로 해외송금을 할 수 있다”면서 “거래 당사자끼리 자금의 경로까지 확인할 수 있어 해외송금 거래의 투명성과 편의성 많이 개선될 것”이라고 말했다. 한은과 참가국들은 기술검증 단계를 넘어 실제 활용 가능한 ‘프로토타입’까지 만든다는 계획이다. 특히 이번 프로젝트에는 민간 금융기관도 참여한다. BIS와 IIF는 향후 프로젝트 참가 민간기관 모집을 위한 공고문을 게시할 예정이다. 한은은 “글로벌 금융 인프라의 새 스탠더드를 만드는 작업에 한국이 처음부터 참여한다는 점, 이를 통해 한국의 민간 기관이 새로운 사업 발굴 기회를 가질 수 있다는 점에서 의의가 크다”고 강조했다.

담보와 매출이 부족하더라도 기술력을 평가해 대출한도 및 금리에 대한 우대를 제공하는 기술금융의 취지를 강화하기 위해 제도개선 방안이 마련된다. 은행의 테크평가에 기술금융 우대금리 관련 지표를 추가하고 기술신용평가의 독립성을 강화하며 평가시 현지조사를 의무화한다. 금융위원회는 3일 서울 마포 프론트원에서 김소영 부위원장 주재로 ‘기술금융 개선 방안 간담회’를 열고 이러한 내용을 발표했다. 2014년 도입된 기술금융은 기술력은 우수하지만 재무 상태나 신용등급 등이 취약한 창업·중소기업의 자금 조달을 지원하는 제도로 기술신용평가기관이 발급한 평가서 등급에 따라 대출 한도와 금리 등에 우대를 준다. 그동안 기술금융은 중소기업 대출 잔액(1041조4000억원)의 29%(304조5000억원)을 차지할 정도로 성장하며 기술력을 보유한 중소기업의 금융 접근성을 크게 강화시켰지만, 요건 미충족 회사에 관대한 등급을 주거나 기술평가 대상이 아닌 미용실이나 철물점 등 생활밀접업종에 대해서도 평가 보고서가 발급되는 등 허술하게 운용되고 있다는 지적을 받아왔다. 금융위는 이에 기술력을 보유한 중소기업 자금 지원을 강화하기 위한 개선방안을 마련했다. 우선 기술금융 취지를 강화하기 위해 은행의 테크평가 지표를 개편해 테크평가에 기술금융 우대금리 관련 지표를 추가해 은행이 기술등급별로 어느정도의 우대금리를 제공하는지 평가히고 했다. 테크평가 신용대출 공급 지표 비중을 늘려 담보 중심 은행 여신관행을 개선하여 기술기업의 금융접근성을 강화한다. 또 금융위는 기술신용평가의 독립성을 강화하기로 했다. 은행이 평가 수수료보다는 평가사의 평가서 품질에 따라 평가 물량을 배정함으로써 평가사가 평가품질에 집중할 수 있는 환경을 만들고, 은행 지점과 평가사간 발생할 수 있는 유착관계를 방지할 수 있도록 은행 본점이 지점에 평가사를 추천하는 방식으로 변경한다. 평가 의뢰자인 은행이 평가사에 평가 등급을 사전에 문의하거나 특정 등급을 요구하는 행위를 하지 못하도록 신용정보법에 은행에 대한 행위규칙을 마련하고, 기술금융 대상을 보다 명확하게 하여 은행이 비기술기업에 대해 평가 의뢰하는 것을 제도적으로 막는다. 기술신용평가의 내실화도 강화해 평가의 현지조사를 의무화하고, 평가등급의 근거를 확인할 수 있는 세부평가의견 작성을 의무화하기로 했다. 또한, 평가자가 임의로 정성점수를 조정하여 기술등급을 상향하는 등의 관대한 평가를 하지 못하도록 AI 기술 등을 활용하여 기술등급 산정에 관한 가이드를 마련한다. 사후평가도 강화해 신용정보원의 품질심사평가 결과 평가 품질이 우수한 평가사에는 정책사업 참여 기회를 확대하는 인센티브를 제공하고, 미흡한 평가사에는 미흡한 평가사의 평가를 받은 대출잔액을 한국은행 금융중개자금지원대출 실적에서 제외하여 패널티를 부여하기로 했다. 기술금융 관련 법령을 정비하여 기술금융의 규율도 강화하기로 했다. 김 부위원장은 “이번 개선방안을 계기로 기술금융이 한 단계 성장하여 우수한 기술력을 보유한 중소기업의 자금애로를 적극 해소해주는 제도가 되기를 희망한다”면서 “기술력을 보유한 중소기업에 도움이 되는 제도로 거듭날 수 있도록 적극적으로 모니터링하고 필요한 제도를 개선해 나가겠다”고 밝혔다.