하나은행은 고금리 장기화 및 경기 둔화로 어려움을 겪는 소상공인과의 동반 성장을 위해 총 1000억원 규모의 금융지원 대책을 마련했다고 3일 밝혔다. 하나은행은 개인사업자 고객 약 30만명을 대상으로 이자 캐시백 및 서민금융 공급 확대, 에너지 생활비·통신비 지원, 경영 컨설팅 지원 등을 다음달부터 순차적으로 시행할 계획이다. 하나은행 관계자는 “이번 대책은 지난해부터 하나금융그룹이 실시해온 취약계층과의 동반 성장을 위한 금융지원에 더해 추가적으로 가동하는 ‘소상공인 금융지원 프로그램’”이라고 설명했다. 먼저 하나은행은 약 11만명을 대상으로 665억원 규모의 ‘이자 캐시백’ 프로그램을 실시한다. 일정 기간 전월에 납부한 이자를 매달 돌려주는 방식이다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태로 인한 어려움으로 원금·이자 상환을 유예해 온 고객 2500명을 대상으로 40억원, 제조업 자영업자 고객 2만1000명에게 210억원, 희망플러스 대출 고객 3만2000명에게 115억원, 지역신보 보증 신규대출 고객 6만명에게 300억원 규모의 이자 캐시백을 지원한다. 하나은행은 서민금융상품 이용자와 고금리 취약 차주 등 은행이 선정한 금융 취약 자영업자를 대상으로 1인당 최대 20만원, 약 300억원 규모의 에너지 생활비도 지원할 예정이다. 아울러 신규 가맹점 소상공인 고객을 대상으로 1인당 5만원(총 20억원)의 통신비를 지원하고, 개인사업자 대출을 이용하는 고객 중 일부를 선정해 컨설팅 비용 1인당 50만원(총 15억원) 등의 지원도 나선다. 이승열 하나은행장은 “고금리와 고물가가 장기화하는 시대에 자영업자 손님들에게 실질적 보탬이 되는 금융지원 대책이 필요하다”며 “하나은행은 사장님들이 힘을 내실 수 있도록 서민금융 확대 등 내실 있고 촘촘한 지원으로 자영업자·소상공인 손님들의 곁을 끝까지 지키겠다”고 밝혔다.

국내 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액이 한 달 새 3조7000억원 가까이 늘면서 6개월 연속 증가세를 이어갔다. 최근 가계대출 증가를 이끌고 있는 주택담보대출(주담대)이 3조원 넘게 늘었고, 감소세를 지속하던 신용대출 잔액도 증가로 전환했다. 2일 금융권에 따르면 5대 은행의 가계대출 잔액은 지난달 말 기준 686조119억원으로 집계됐다. 9월 말(682조3294억원)과 비교해 3조6825억원 급증했다. 9월 가계대출 증가 폭(1조5174억원)보다 2배 넘게 커진 것으로, 올해 최대 증가 폭이다. 5대 은행 가계대출 잔액은 올해 5월부터 증가세로 전환한 뒤 지난달까지 여섯 달 연속 늘었다. 5월 1431억원 규모였던 가계대출 증가 폭은 8월 1조5912억원으로 가파르게 늘어난 뒤 9월 들어 소폭 줄었으나 지난달 다시 크게 확대됐다. 10월 가계대출 급증에는 주담대 잔액이 대폭 늘어난 점이 영향을 미쳤다. 5대 은행의 지난달 주담대 잔액은 521조2264억원으로, 전월(517조8588억원)보다 3조3676억원 늘었다. 주담대 역시 올해 5월부터 6개월 연속 증가세다. 가을 이사철 등이 주담대 증가에 영향을 미친 것으로 보인다. 주담대 증가 폭은 5월 6935억원에서 6월 1조7245억원으로 늘었다가 7월 1조4868억원으로 다소 줄었으나, 8월 2조1122억원, 9월 2조8591억원 등 최근 다시 불어나는 모습이다. 9월까지 감소세를 이어오던 신용대출 잔액도 지난달 증가로 전환했다. 지난달 말 5대 은행의 신용대출 잔액은 107조9424억원으로 전월보다 6015억원 늘었다. 5대 은행의 가계대출 증가세로 미뤄볼 때 전체 은행권 가계대출도 7개월 연속 증가세를 이어갈 것으로 보인다. 한국은행에 따르면 은행권 가계대출 잔액은 지난해 하반기부터 올해 3월까지 대체로 감소세를 유지했지만, 올해 4월(2조3000억원 증가) 반등한 뒤 지난 9월까지 6개월 연속 불어난 바 있다. 5대 은행의 총수신 잔액은 지난달 말 기준 1969조7187억원으로 집계됐다. 전월(1938조2617억원)보다 31조4570억원 늘었다. 지난달 예금금리가 오르면서 정기예금과 정기적금 잔액 모두 전월보다 늘었다. 정기예금 잔액은 855조9742억원으로 한 달 새 13조6835억원이 유입됐다. 정기적금 잔액은 44조3702억원으로 8414억원 증가했다.

미래에셋증권은 피브이에너지 주식회사와 3MW 규모의 태양광 VPPA(Virtual Power Purchase Agreement, 가상전력구매계약) 계약을 체결했다고 1일 밝혔다. VPPA란 발전사업자 및 전기사용자간 체결한 고정계약가격에서 시장전력도매가격의 차액을 정산하는 방식의 계약으로 미국과 유럽 등 선진국가에서 널리 쓰이는 RE100(Renewable Energy 100%)이행 수단이다. 피브이에너지는 약 150MW 규모의 태양광 발전소를 인수, 개발 및 운영하고 있으며, 글로벌 인프라 전문 운용사인 맥쿼리 그룹(Macquarie Group)으로부터 총 1150억원의 투자를 유치한 태양광 IPP(민간독립발전회사) 전문 기업이다. 미래에셋과 피브이에너지와의 계약은 지난달 26일 이뤄졌다. 미래에셋증권 관계자는 “투자전문회사로서 고객과 함께 국가의 온실가스 감축 노력에 동참하고 탄소중립으로의 성공적인 전환을 위한 투자, 자문 및 금융상품을 지속적으로 제공할 것”이라고 밝혔다. 미래에셋증권은 본 계약건에 대한 금융주선을 수행함으로써 탄소중립 및 RE100 시장 금융 활성화에 기여할 것으로 기대한다. 미래에셋증권은 심화되는 지구온난화 이슈에 대응하고 저탄소 경제로의 전환을 지원하기 위해 2021년 9월 국내 금융업 최초로 글로벌 RE100(Renewable Energy 100%) 가입을 완료했고 2025년까지 100% 이행 계획을 수립한 바 있다. 올해 상반기에는 ㈜썬셋에너지 및 브라이트에너지파트너스 설립 합작법인인 페타파워㈜와 각 2건의 태양광 REC(Renewable Energy Certificate: 재생에너지인증서) 전력구매계약을 체결했다. 미래에셋증권은 탄소배출 저감을 실천해 나가며 재생에너지 금융시장을 선도해 나갈 계획이다. 한편, 미래에셋증권은 피브이에너지와 본 계약 체결의 건을 포함한 총 20MW 규모의 태양광 VPPA 체결을 2024년 이내 완료할 계획이다.

기업구조조정촉진법(기촉법) 일몰로 기업 구조조정 체계 공백 우려가 커지는 가운데, 금융권이 이를 최소화하기 위해 채권금융기관이 참여하는 자율 운영협약 체계를 가동한다. 은행연합회 등 6개 금융협회와 금융채권자조정위원회는 ‘채권금융기관 기업구조조정업무 운영협약’을 시행한다고 31일 밝혔다. 기촉법 일몰로 기업 구조조정이 어려워지면서, 금융권은 자율 협약을 통해 구조조정 수요에 대응한다는 방침이다. 기업 회생·파산 신청 건수가 급증하는 등 대규모 기업 부실 우려가 현실화하는 상황에서 금융채권자 중심의 신속한 정상화 지원이 시급하다는 것이다. 각 협회는 ‘협약제정 태스크포스(TF)’를 운영하고 기촉법상 구조조정 체계를 기본으로 하는 협약을 마련했다. 협약에 동참한 금융기관은 294곳으로 전체의 98%에 이른다. 금융권은 이번 협약을 통해 기촉법 일몰에 대처하겠다는 방침이지만, 강제성이 부족한 만큼 재입법이 필요하다는 입장이다. 은행연합회 관계자는 “모든 금융채권자를 대상으로 하는 기촉법과 달리 협약은 가입한 금융기관에만 적용되는 등의 한계가 있다”며 “빠른 시일 내에 기촉법이 재입법돼 보다 원활한 기업 구조조정이 진행될 수 있도록 관계 부처 등과 적극 협조해나갈 계획”이라고 설명했다. 금융위원회는 일단 연말 정기국회에서 기촉법을 처리하기 위해 국회 설득에 나서고 있다. 김주현 금융위원장은 기촉법 재입법을 위해 국회와 긴밀하게 협조하겠다며 이세훈 사무처장 주재로 입법사항을 주기적으로 점검하라고 지시했다. 하지만 총선이 다가오고 있는 등의 한계로 연내 처리가 어려울 것이라는 예측이 힘을 받는다. 더불어민주당 홍익표 원내대표는 지난 30일 최고위원회의에서 “(기촉법 재입법은) 지난 7월 법안심의 과정에서 법원이 위헌성 등을 이유로 반대 의견을 제출하는 등 정부와 법원의 이견이 해소되지 않았다”며 “국회는 법안통과를 위해 금융위원회에 적극적인 협의와 쟁점 해소를 요구했다”고 설명한 바 있다. 기촉법은 금융기관이 주도하는 기업 구조조정 절차인 ‘워크아웃’의 근거가 되는 법이다. 워크아웃은 채권금융기관의 75% 이상이 동의하면 채무 유예·탕감과 추가 자금투입 등의 지원을 해주는 대신, 강도 높은 구조조정을 해 기업을 회생시키는 제도다.

금융감독원이 국내 공매도 거래 상위 글로벌 투자은행(IB)을 대상으로 한 불법공매도 전수조사를 실시한다. 금감원은 11월6일자로 원내 공매도 조사경력자, 영어능력자, 정보기술(IT) 전문가 등이 참여한 20명 규모의 공매도 특별조사단을 편성한다고 31일 밝혔다. 팀 단위로 이뤄졌던 공매도 조사를 부서 단위로 확대 개편해 외국인 투자자와 기관에 대한 공매도 내역을 보다 집중적으로 들여다보겠다는 것이다. 금감원은 기존 공매도 과열 종목 중심으로 이뤄졌던 공매도 조사에서 나아가 국내 주식 공매도 잔고를 많이 보유한 메릴린치, JP모건, 모건스탠리 등 대형 기관들을 정하고 그들의 주요 거래에 초점을 맞추는 식으로 조사 패러다임을 전환한다. 최근 BNP파리바와 HSBC 등 대형 글로벌 IB의 수백억원대 불법공매도가 적발된 만큼 주식을 빌리지 않고 공매도에 나서는 무차입 공매도에 대한 집중 단속이 이뤄질 예정이다. 금감원은 일부 IB의 불법공매도 정황을 포착하고 추가 조사에 나선 것으로 전해졌다. 금감원은 글로벌 IB의 공매도 주문을 수탁받는 국내 증권사의 주문이행 여부에 대해서도 면밀히 들여다본다. 글로벌 IB의 공매도 주문·상환에 따른 증권사의 실제 이행 시기와 과정 등을 비롯해 불법공매도 주문 가능성 인지 여부 등을 점검할 계획이다. 내년부터는 홍콩 증권선물위원회(SFC), 싱가포르 통화청(MAS) 등 해외 금융당국과 공조한 국제조사도 예정됐다.

윤석열 대통령이 고금리 상황 속 소상공인들의 대출 원리금 상환 부담과 관련해 ‘은행 종노릇’이라는 표현을 쓰며 또다시 은행들에 대한 비판적 시각을 드러내자 은행권에선 당혹감이 흘러나오고 있다. 일각에선 대통령의 발언으로 은행권의 추가 상생금융 방안이나 ‘횡재세’ 도입 관련 논의가 재점화할 수 있다는 관측도 나온다. 31일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 올해 3분기까지 누적 이자이익은 30조9366억원으로 지난해 같은 기간(28조8052억원)보다 7.4% 늘었다. 5대 금융그룹의 올해 3분기 누적 당기순이익은 총 15조6499억원에 달한다. 윤 대통령의 ‘종노릇’ 발언은 주요 금융그룹들이 호실적을 이어가는 반면 서민과 소상공인들은 원리금 상환 부담에 짓눌려 힘든 상황을 염두에 둔 것으로 풀이된다. 윤 대통령은 전날 주재한 국무회의에서 “고금리로 어려운 소상공인·자영업자들께서는 죽도록 일해서 번 돈을 고스란히 대출 원리금 상환에 갖다 바치는 현실에 ‘마치 은행의 종노릇을 하는 것 같다’며 깊은 한숨을 쉬셨다”고 언급했다. 윤 대통령은 지난 2월에도 “은행은 공공재적 성격이 있다”며 “‘은행의 돈 잔치’로 인해 국민의 위화감이 생기지 않도록 금융위원회는 관련 대책을 마련하라”고 주문한 바 있다. 이를 두고 그동안 은행권이 추진해 온 상생금융 확대 노력이 윤 대통령의 기대에 못 미친 것 아니냐는 해석이 나온다. 상생금융 추가 확대 및 정치권 일각에서 거론되는 은행 대상 횡재세 도입 추진 논의도 수면 위로 떠오르는 모습이다. 횡재세란 국내외의 급격한 환경 변화 등으로 과도한 수익을 올린 기업에 대해 법인세 이외에 추가로 물리는 조세를 말한다. 다만 정부는 기본적으로 횡재세 도입과 관련해 구체적인 방안을 검토하고 있지 않다는 입장을 밝혀왔다. 윤 대통령의 강도 높은 발언에 은행들은 난감해하는 분위기다. 한 시중은행 관계자는 “고물가·고금리로 서민들이 워낙 어려운 상황이기 때문에 발언의 취지 자체는 이해가 간다”면서도 “말 한마디에 무언가 액션을 취해야 하는 분위기를 조성하고, 시장을 거스르면서 (금리 인하 등을) 하는 게 도움이 될지는 잘 모르겠다”고 말했다.

지난해 은행권이 사회공헌활동에 1조2000억원을 넘게 쓴 것으로 나타났다. 은행연합회는 30일 ‘2022 은행 사회공헌활동 보고서’를 공개하고 은행연합회와 회원기관(은행·보증기금·한국주택금융공사)이 작년 사회공헌 사업에 총 1조2380억원을 지원했다고 밝혔다. 이는 2006년 보고서 발간 이래 가장 많은 규모로, 지난해(1조617억원)보다도 1763억원 늘어난 금액이다. 활동 분야별로는 지역·공익 사업에 가장 많은 7210억원이 쓰였다. 서민금융(마이크로 크레딧)에도 3589억원이 지원됐다. 이어 학술·교육(708억원), 메세나(582억원), 환경(196억원), 글로벌(95억원) 순이었다, 이번 보고서에서 은행연합회는 기존 6대 활동분야를 총 24개의 세부항목으로 분류해 각 항목에 대한 지원 및 활동 금액을 상세하게 공개했다. 또 영리활동으로 판단될 여지가 있는 활동은 6대 활동분야 실적 집계에서 제외했다. 예를 들어 대학교 발전기금 출연은 교육환경 제고 등 공익 목적을 위해, 활용되지만 주거래 약정 체결 등을 위한 대가성 활동으로 해석될 여지가 있어 제외했다. 체육 분야의 경우 프로스포츠 관련 활동은 제외하고 아마추어 스포츠 관련 활동만 포함했다. 순이익 대비 사회공헌금액 비중은 감소했다. 사회공헌 금액이 증가한 것보다, 순이익이 더 많이 늘어난 영향이다. 은행의 당기순이익 대비 사회공헌 비중은 지난해 기준 6.5%로, 2021년 6.9%보다0.4%포인트 낮아졌다. 김광수 은행연합회장은 “이번 보고서 개편·발간을 계기로 은행 사회공헌활동 실적의 투명성 및 효용성이 제고되고, 더 많은 사람들이 은행권의 다양한 사회적 책임 이행 활동에 관심을 가지게 되길 바란다”면서 “앞으로도 은행들이 각 은행별 중장기 방향성에 따라 특색 있는 사회적 책임 이행 활동을 해나갈 수 있도록 지원하고, 민생에 실질적으로 도움이 되는 기회들을 지속적으로 발굴해 나가겠다”고 밝혔다.

IBK기업은행의 올해 3분기 중소기업대출 잔액이 지난해 말보다 5% 증가한 것으로 나타났다. 29일 기업은행에 따르면 올해 3분기 중소기업대출 잔액은 231조7000억원으로, 지난해 말보다 11조원(5.0%) 증가했다. 기업은행은 “대내외 불확실성 확대로 어려움을 겪고 있는 중소기업과 소상공인을 꾸준히 지원한 결과”라고 설명했다. 대출 성장에 힘입어 기업은행의 올해 3분기까지 누적 순이익(연결기준)은 2조1220억원으로, 지난해 같은 기간보다 10.3% 늘었다. 연체 기간이 3개월 이상인 고정이하여신(NPL) 비율은 3분기 말 현재 1.01% 수준이다. 대손 비용률과 연체율은 각각 0.67%, 0.64%를 기록했다. 기업은행은 “미래 위험에 대비한 손실흡수 능력을 선제적으로 확보하기 위해 추가 충당금을 충분히 적립했음에도 대손비용률은 안정적인 수준을 유지하고 있다”고 했다. 기업은행 관계자는 “최근 저성장·고금리 지속에 따른 거래 중소기업의 경영여건 악화에 대비해 건전성 관리에 만전을 기하고 있다”며 “동시에 일시적 어려움에 처한 잠재력 있는 중소기업이 반등할 수 있도록 돕는 ‘중소기업 리밸류업 프로그램’을 시행해 은행의 중장기 성장기반을 확충하고, 국가 경제 활력 제고에 보탬이 되도록 하겠다”고 밝혔다.

신용보증기금은 몽골신용보증기금(Credit Guarantee Fund of Mongolia) 실무자를 대상으로 신보의 우수한 기업평가와 리스크 관리 노하우 등을 공유했다고 27일 밝혔다. 23일부터 5일간 이뤄진 정부의 금융인프라 신흥국 수출 활성화를 통한 금융산업 육성 정책을 뒷받침하고, 국내기업의 진출이 많은 개발도상국을 중심으로 신보의 보증제도 전수 프로그램을 전파함으로써 글로벌 협력체계를 구축하기 위해 마련됐다. 연수에 참여한 CGFM 실무자들은 신용보증제도, 신용조사, 기업평가 및 리스크 관리, 채권관리 등 신보 업무 전반에 대한 심층 교육을 받았다. 또한 영업점을 방문해 보증상담, 보증심사 등 신보의 업무절차에 대한 현장학습도 병행했다. 아울러 최원목 신보 이사장은 26일 마포 프론트원을 방문한 초크차이칸 사란투야 몽골신용보증기금 사장에게 신보의 스타트업 지원 노하우를 직접 설명하는 자리를 마련했다. 초크차이칸 사란투야 사장은 “이번 연수를 통해 기업평가와 스타트업 지원 분야에서 CGFM이 한 단계 더 발전할 수 있는 중요한 아이디어와 노하우를 얻고 돌아간다”며 “앞으로도 신보와의 협력과 인력 교류가 지속적으로 확대되기를 희망한다”고 말했다. 최 이사장은 “세계에서 가장 성공적인 제도로 평가받는 한국형 신용보증제도는 특히 아시아에 적합한 모델”이라며, “신보를 주축으로 한 한국의 금융인프라 수출은 개발도상국의 중소기업뿐만 아니라, 해외에 진출하는 국내기업의 금융조달 환경 개선에도 기여할 것”이라고 강조했다. 신보는 오는 11월 베트남, 캄보디아 등 개발도상국 정부 관계자를 초청해 중소기업 금융지원 강화 연수를 진행하며, 아세안 국가들에 대한 금융지원 지식공유 활성화 프로그램도 추진할 계획이다.

삼성자산운용은 KODEX KOFR금리액티브 ETF의 순자산이 4조원을 돌파해 4조191억원(한국거래소 2023.10.26 기준)을 기록했다고 27일 밝혔다. 이 상품은 전체 789개 ETF 중 순자산 규모 3위를 유지 중이다. KODEX KOFR금리액티브 ETF는 한국 무위험지표금리(KOFR) 지수의 수익률을 추종하는 국내 최초의 ETF로, 2022년 4월 상장 후 1년 6개월이 지난 현재까지 하루도 빠짐없이 ‘무손실 행진’을 이어가고 있다. KOFR은 익일물 국채·통안증권 담보부 금리로 이 ETF는 매 영업일 기준으로 이자수익이 확정 및 누적되어 금리 변동에 따른 손실 위험이 거의 없다. 10월 26일 기준 KOFR 금리는 연 3.570%다. 금리 상승 흐름이 지속되는 가운데 불확실한 시장 방향성에 당분간 자금을 ‘파킹’하기 원하는 투자자들에게 맞춤형 상품으로 활용되고 있다. ETF가 순자산 기준 전체 3위 규모로 꾸준히 성장할 수 있었던 요인으로는 무위험지표금리를 추종하는 상품 특성상 상장 후 손실이 발생하지 않았다는 점과 더불어 기초지수 대비 수익률 성과 또한 국내에 상장한 모든 금리형 ETF 상품 중에 월등히 우수하기 때문이다. 실제 1개월 간 기초지수 수익률이 연 3.67%인데 KODEX KOFR금리액티브 ETF의 1개월 수익률은 연 3.75%를 기록했다. 3개월 수익률 역시 기초지수는 연 3.60%인데 비해 ETF 수익률은 연 3.64%로 초과 수익률을 달성했다. 업계 동종 KOFR ETF가 1개월 기준 KOFR 지수 대비 -0.13%~+0.02% 수준의 성과를 보인 반면 KODEX KOFR금리액티브 ETF는 +0.08%로 높은 수준을 기록했다. (2023.10.26 기준) 한편, KOFR금리는 자금시장에서 실제로 거래되고 있는 RP금리를 기반으로 산정되는 특성상 시장의 흐름을 즉각 반영하기 때문에 발빠른 기관투자자들의 경우 KODEX KOFR금리 액티브를 적극 활용하는 모습이 나타나고 있다. 최근 9월 한 달간 단기자금시장에서 자금이 부족한 상황이 이어지자 일시적으로 금리가 높아지는 현상이 나타났고, 이러한 상황을 실거래를 기반으로 산정되는 KOFR금리가 타 금리 대비 발빠르게 반영하면서 수익률이 크게 오르자 기관투자자들이 이를 활용해 보다 효율적인 투자를 진행한 것이다. KODEX KOFR금리액티브는 매일 일별 이자수익을 확정해 누적하기 때문에 금리가 상승할 경우 여타 채권형 상품과 달리 수익률이 올라가는 특성을 가지고 있다. 임태혁 삼성자산운용 ETF운용본부장은 “고금리 상황이 당분간 이어질 것이라는 전망이 높은 가운데 파킹형 초단기 상품에 대한 투자자들의 관심이 크게 늘어났다”며 “KODEX KOFR 금리 액티브 ETF는 시중 금리 움직임을 즉각 반영하는 장점이 있기 때문에 변동성이 큰 시장에서 투자를 망설이고 있는 투자자에게 가장 쉽고 편한 현금 관리수단이 될 것”이라고 전했다.