은행채 발행 액수가 늘어나고 있다. 지난해 ‘레고랜드 사태’ 여파로 수요가 폭증했던 고금리 예금·적금의 만기가 돌아온 것이 원인으로 꼽힌다. 은행 자금조달이 늘면서 조달금리도 오르고 있어 대출금리 상승으로 이어질 가능성도 점쳐진다. 금융감독원이 21일 발표한 8월 중 기업 직접금융 조달실적 자료에 따르면 지난달 은행채 발행 금액은 7조9053억원에 달했다. 이는 7월 중 발행액 4조1800억원보다 89.1%(3조7253억원)나 늘어난 수치다. 반면 일반 회사채는 4900억원 발행되면서 7월 중 발행액 2조7040억원 대비 81.9%(2조2140억원) 줄어들었다. 주식(5669억원)과 회사채(19조2256억원)를 포함한 기업 직접금융 조달 8월 중 실적은 총 19조7925억원으로 전월 대비 23.2%(3조7222억원) 증가했다. 문홍철 DB금융투자 연구위원은 이날 세계일보와의 통화에서 “우선 연말이 다가오면서 금융감독당국의 건전성 규제를 맞추기 위해 은행들이 조달을 늘리는 경향이 있다”며 “‘레고랜드 사태’ 당시 은행으로 들어온 자금들의 만기가 돌아오면서 이를 잡아두기 위함도 있다”고 설명했다. 한국은행에 따르면 작년 10월부터 올해 1월까지 늘어난 금융권의 수신 잔액은 96조2504억원이다. 재원 확보에 나서야 하니 은행채 발행이 증가하고 자연스레 채권금리는 뛰고 있다. 금융투자협회에 따르면 지난 20일 기준 은행채(무보증·AAA) 1년물 금리는 연 4.035%로 집계됐다. 은행채 1년물 금리는 지난해 11월 연 5%대를 기록한 뒤 서서히 낮아져 올해 1월 중순 연 3%대로 내려갔는데, 최근 들어 다시 상승하며 연 4%대로 올라섰다. 은행채 금리 상승은 대출금리 상승에도 영향을 미칠 것으로 보인다. 변동형 주택담보대출(주담대)과 전세대출 금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 금리 산정 시에는 예·적금 금리나 은행채 금리와 같은 조달 자금 금리가 영향을 미친다. 이복현 금융감독원장은 이날 금융상황 점검회의에서 “지난해 4분기 취급된 고금리 예금의 재유치 경쟁이 장·단기 조달 및 대출금리 상승 우려 등 불필요한 시장 불안요인으로 작용할 수 있다”며 “단기자금시장, 주식·채권시장, 예금·대출시장의 쏠림현상과 여·수신경쟁 과열 여부 등을 밀착 점검하라”고 지시했다.

금융당국과 유관기관이 지난 4월 대규모 주가조작 실태가 밝혀진 ‘라덕연 사태’를 계기로 불공정거래 대응체계를 전면 개편한다. 불공정거래에 대한 강제조사 권한을 확대하고, 신고 포상금 한도를 최대 30억원으로 상향한다. 금융위원회와 금융감독원, 법무부·대검찰청, 한국거래소, 금융투자협회는 21일 서울 종로구 정부서울청사에서 ‘자본시장조사단 출범 10주년 기념식’을 갖고 시장감시, 조사, 제재 전반을 개선하는 ‘자본시장 불공정거래 대응체계 개선방안’을 발표했다. 이번 개선방안의 핵심은 기관 간 정보공유 강화와 상시 협업체계를 가동하는 것이다. 한국거래소, 금감원, 금융위로 조사 업무가 분산된 상황에서 그동안 불공정거래에 대한 총괄 관리, 협업, 정보공유 체계 등이 미흡했다는 지적에 따른 것이다. 2013년 이후 10년간 금융위와 금감원의 공동조사 사건은 단 4건에 불과했다. 앞으로는 금융위 증권선물위원회를 중심으로 기관 간 상시협업 체계를 구축해 시장감시, 심리, 조사 등 주요 상황을 수시로 공유하기로 했다. 지난 6월부터는 조사정보 공유시스템을 가동해 조사상황과 주요정보가 관리되고 있다. 불공정거래에 대한 금융감독원의 강제조사권은 확대될 전망이다. 이전에는 중요 사건은 금융위, 일반사건은 금감원으로 단편적인 사건 분류가 이뤄졌지만 이제는 사건 성격, 범죄유형 및 각 기관의 권한과 장점을 고려해 양 기관 협의 후 사건을 분류하기로 했다. 그 과정에서 조사·심리기관협의회 또는 실무협의체 논의를 통해 강제조사 등이 필요하다고 판단되면 강제조사, 현장조사, 영치(제출된 물건이나 자료를 보관할 권리) 등 권한을 최대한 활용한다. 금융당국은 불공정거래 혐의가 있는 통신기록 확보와 자산동결제도 등 적절한 조치수단 마련을 위해 관계부처와 최대한 협력하기로 했다. 자산동결제는 불공정거래 혐의 계좌의 신규 금융 거래, 자산 처분 금지 등을 통해 추가 범죄에 악용하거나 불법 이익을 빼돌리지 못하게 하는 것이다. 현재 검찰이 ‘범죄수익은닉규제법’에 따라 법원 허가를 받아 자산을 동결할 수 있지만, 금융당국은 권한이 없다. 금융위는 자본시장법 개정을 통해 자산동결제도 도입을 추진하고 있고 제재 확정자 정보공개, 조사공무원 통신사실 확인자료 제공요청권 등을 위해 각계 의견을 청취하고 국민적 공감대를 형성하기로 했다. 불공정거래 신고 포상금도 대폭 확대해 적극적인 제보를 유도한다. 최근 5년간 불공정거래 신고에 대한 연 최대 포상은 5건으로 1건당 평균 포상금은 약 2800만원 수준에 불과했다. 금융당국은 포상금제도를 내년부터 정부재원 포상으로 전환하고 한도를 기존 20억원에서 30억원으로 확대할 계획이다. 익명신고도 도입해 적극적인 신고를 유도하고 내년 1월부터는 개정 자본시장법 시행으로 자진신고자에 대한 과징금을 감면해준다. 아울러 금융당국은 각 기관의 불공정거래 조사 인력 확대와 조직 내 성과평가 체계 개편 등 인센티브 방안도 개선하기로 했다. 김주현 금융위원장은 “불공정거래 대응은 심리·조사·수사 기관 간 팀플레이가 중요하므로 이번에 기관 간 협업체계를 대폭 강화하고자 한다”며 “각종 불공정행위를 효과적으로 적발해 신속히 조사 후 엄중히 제재되도록 시장감시와 조사 프로세스를 개선하겠다”고 말했다.

은행채 발행 액수가 늘어나고 있다. 지난해 ‘레고랜드 사태’ 여파로 수요가 폭증했던 고금리 예금·적금의 만기가 돌아온 것이 원인으로 꼽힌다. 은행 자금조달이 늘면서 조달금리도 오르고 있어 대출금리 상승으로 이어질 가능성도 점쳐진다. 금융감독원이 21일 발표한 8월 중 기업 직접금융 조달실적 자료에 따르면 지난달 은행채 발행 금액은 7조9053억원에 달했다. 이는 7월 중 발행액 4조1800억원보다 89.1%(3조7253억원)나 늘어난 수치다. 반면 일반 회사채는 4900억원 발행되면서 7월 중 발행액 2조7040억원 대비 81.9%(2조2140억원) 줄어들었다. 주식(5669억원)과 회사채(19조2256억원)를 포함한 기업 직접금융 조달 8월 중 실적은 총 19조7925억원으로 전월 대비 23.2%(3조7222억원) 증가했다. 문홍철 DB금융투자 연구위원은 이날 세계일보와의 통화에서 “우선 연말이 다가오면서 금융감독당국의 건전성 규제를 맞추기 위해 은행들이 조달을 늘리는 경향이 있다”며 “‘레고랜드 사태’ 당시 은행으로 들어온 자금들의 만기가 돌아오면서 이를 잡아두기 위함도 있다”고 설명했다. 한국은행에 따르면 작년 10월부터 올해 1월까지 늘어난 금융권의 수신 잔액은 96조2504억원이다. 재원 확보에 나서야 하니 은행채 발행이 증가하고 자연스레 채권금리는 뛰고 있다. 금융투자협회에 따르면 지난 20일 기준 은행채(무보증·AAA) 1년물 금리는 연 4.035%로 집계됐다. 은행채 1년물 금리는 지난해 11월 연 5%대를 기록한 뒤 서서히 낮아져 올해 1월 중순 연 3%대로 내려갔는데, 최근 들어 다시 상승하며 연 4%대로 올라섰다. 은행채 금리 상승은 대출금리 상승에도 영향을 미칠 것으로 보인다. 변동형 주택담보대출(주담대)과 전세대출 금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 금리 산정 시에는 예·적금 금리나 은행채 금리와 같은 조달 자금 금리가 영향을 미친다. 이복현 금융감독원장은 이날 금융상황 점검회의에서 “지난해 4분기 취급된 고금리 예금의 재유치 경쟁이 장·단기 조달 및 대출금리 상승 우려 등 불필요한 시장 불안요인으로 작용할 수 있다”며 “단기자금시장, 주식·채권시장, 예금·대출시장의 쏠림현상과 여·수신경쟁 과열 여부 등을 밀착 점검하라”고 지시했다.

하나금융그룹이 300억원을 지원해 ‘365일 꺼지지 않는 하나돌봄어린이집’ 프로그램을 추진한다. 하나금융은 저출산 문제 극복 및 상생금융 문화 확산을 위해 추진 중인 ‘하나 인생여정 지원’ 프로젝트의 하나로 365일 꺼지지 않는 하나돌봄어린이집 프로그램을 추진한다고 21일 밝혔다. 이 프로그램은 하나금융이 5년간 총 300억원 규모로 ‘주말·공휴일형 어린이집’과 ‘365(24시간) 어린이집’ 50개소를 선정해 양질의 보육 서비스와 안정적인 보육 환경 조성을 돕기 위해 마련됐다. 우선 보건복지부와 업무협약을 체결하고 200억원 규모의 지원을 통해 ‘주말·공휴일형 어린이집’ 40개소를 선정한 뒤 주말 및 공휴일 돌봄반 등을 확대 운영키로 했다. 전날 협약식에서 하나금융과 보건복지부는 육아기 부모의 다양한 근로 형태에 따른 보육 수요를 파악해 전국의 틈새 돌봄 필요 지역을 발굴하고, 주말·공휴일 특화 돌봄 서비스 제공 및 돌봄 친화 문화 조성을 위해 적극 힘을 모으기로 했다. 조규홍 보건복지부 장관은 “어린이집 사업은 양육비 부담 완화, 돌봄 강화 그리고 일·가정 양립을 지원하는 중요한 프로젝트”라며 “이번 업무협약은 민관이 협력해 기존 복지서비스의 미흡한 부분을 보완하는 훌륭한 사례가 될 것이라고 기대한다”고 말했다. 함영주 하나금융그룹 회장은 “틈새 없는 안전하고 질 높은 보육 환경을 조성하게 됐다는 점에서 큰 의미가 있다”며 “보건복지부와 협력해 일과 가정이 균형을 이루고 대한민국을 아이 키우기 좋은 환경으로 만들 수 있도록 하나금융그룹이 앞장설 것”이라고 전했다.

정부와 퇴직연금 유관기관, 금융기관이 손잡고 퇴직연금 활성화에 나선다. 금융위원회와 금융감독원은 20일 고용노동부와 근로복지공단, 금융결제원, 한국예탁결제원, 은행·보험·증권 등 20개 금융기관과 함께 ‘퇴직연금 활성화를 위한 IRP 프로젝트 추진 업무협약’을 체결했다고 밝혔다. IRP 프로젝트는 퇴직연금의 인지도를 제고하고 퇴직연금에 대한 사회적 공감대를 확대하는 민관 협력 프로젝트다. 고용노동부와 근로복지공단, 각 금융기관은 이날부터 퇴직연금 관련 홍보 콘텐츠와 공익광고를 제작해 홍보하는 I(Introduce) 프로젝트를 실시한다. 연말까지 TV광고, 캠페인송, 유튜브 광고 등 집중홍보 활동을 전개할 계획이다. 정부와 금융기관은 폐업 등으로 근로자가 미처 찾아가지 못한 퇴직연금(고용부 추산 약 1250억원 규모)을 돌려주기 위한 R(Return) 프로젝트를 진행한다. 금융결제원 앱인 ‘어카운트인포’를 통해 근로자가 찾지 못한 퇴직연금을 조회할 수 있고 이르면 올해 말부터 퇴직연금을 계좌로 돌려받을 수 있을 예정이다. 금융감독원은 금융기관이 각사 홈페이지에 연금 조회기능을 탑재하도록 독려하기로 했다. 중소기업에 퇴직연금 가입을 촉진하는 P(Promote) 프로젝트도 실시한다. 2021년 기준 30인 미만 사업장의 퇴직연금 가입률은 24.0%로 30~299인 사업장(78.1%), 300인 이상 사업장(91.4%)에 비해 가입률이 현저히 낮다. 민관이 협력해 중소기업 퇴직연금 홍보활동을 하고 근로복지공단의 경우 각 지사별 중소기업을 대상으로 관련 설명회를 개최한다. 이정식 고용노동부 장관은 퇴직연금 사업자에 “많은 사람들이 퇴직연금 제도를 이용할 수 있도록 수익률 향상, 정보제공 등 서비스 제고에도 만전을 기해 달라”고 주문했다. 김소영 금융위 부위원장은 “연금이야말로 오랜 기간 검증된 탄탄한 노후수단인 만큼 절대로 지체되거나 소홀해서는 안 된다”고 강조했다. 이복현 금감원장도 “다양한 퇴직연금상품의 개발과 디폴트옵션 등 신제도의 안착, 퇴직연금제도 안내 등을 위해 힘을 모으겠다”고 말했다.

분기말 효과로 잠시 주춤했던 국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)이 다시 증가세로 돌아서며 3년 만에 최고치를 기록한 지난 5월 수준에 근접했다. 금융감독원이 19일 발표한 '2023년 7월말 국내은행 원화대출 연체율 현황'에 따르면 국내은행의 원화대출 연체율은 0.39%로 전월말(0.35%) 대비 0.04%포인트 상승했다. 전년동월말(0.23%)과 비교하면 0.17%포인트 올랐다. 2022년 6월 0.20%까지 내려갔던 은행 연체율은 지난해 하반기부터 점차 상승하는 추세다. 코로나 시기를 거치며 대출이 급증한 가운데 고금리 영향으로 연체가 불어나는 모양새다. 그 결과 지난 5월 0.40%까지 올라 2020년 5월(0.42%) 이후 가장 높은 수치를 기록했던 연체율은 6월 은행이 연체채권 관리를 강화하는 분기말 효과 덕에 0.35%로 잠시 진정되는 듯 했지만 이내 다시 증가세로 돌아섰다. 7월 신규연체 발생액은 2조원으로 전월과 유사한 수준인 반면 연체채권 정리 규모는 1조1000억원으로 전월대비 2조원 줄었다. 신규연체율은 0.09%로 전월과 같은 수준을 기록했지만 전년동월(0.04%) 대비로는 0.05%포인트 상승했다. 부문별로 보면 가계와 기업대출 전분야에서 연체율이 증가했다. 7월말 기업대출 연체율은 0.41%로 전월말(0.37%) 대비 0.04%포인트 증가했다. 대기업대출 연체율(0.12%)은 전월말 대비 0.1%포인트 늘었고 중소기업대출 연체율(0.49%)은 전월말(0.43%) 대비 0.06%포인트 증가했다. 중소기업대출 가운데 중소법인 연체율(0.51%)은 전월말(0.45%) 대비 0.06%포인트 상승했으며 개인사업자대출 연체율(0.45%)은 전월말(0.41%) 대비 0.04% 상승했다. 가계대출 연체율(0.36%)은 전월말(0.33%) 대비 0.03%포인트 증가했다. 가계대출 중에서 주택담보대출(주담대) 연체율(0.36%)은 전월말(0.33%) 대비 0.03%포인트 상승했고 주담대를 제외한 신용대출 등의 가계대출 연체율(0.71%)은 전월말(0.62%) 대비 0.09%포인트 늘었다. 금융당국은 연체율이 지속적으로 상승 추세이기는 하지만 아직은 우려할 만한 수준은 아니라고 선을 긋고 있다. 금감원은 "7월말 연체율은 6월말 하락 이후 상승했지만 이는 7월 중 은행 신규 연체율이 상반기와 유사한 수준을 유지한 가운데 분기말에 은행의 연체·부실채권 상·매각이 집중된 것에 주로 기인한다"며 "현재 은행권 연체율은 과거 장기추세 대비 낮은 수준을 지속적으로 유지하고 있다"고 설명했다. 코로나19 팬데믹 전 과거 10년(2010~2019년) 간 국내은행 원화대출의 월평균 연체율은 0.78%에 달하기 때문에 코로나19 이전에 비해서는 여전히 낮은 수준이라는 것이다. 다만 최근 글로벌 경제여건 등을 고려할 때 연체율 상승 추세가 하반기 동안 지속될 가능성이 있는 만큼 은행의 자산건전성이 안정적으로 유지될 수 있도록 취약부문에 대한 관리를 강화한다는 방침이다.

코스피가 19일 강보합 출발해 2,580선 안팎에서 움직이고 있다. 이날 오전 9시 2분 현재 코스피는 전날보다 6.86포인트(0.27%) 오른 2,581.58이다. 지수는 전장보다 4.64포인트(0.18%) 오른 2,579.36에 개장했다. 같은 시각 코스닥지수는 전장보다 1.18포인트(0.13%) 오른 892.47이다.

금융 당국의 경고에도 국내 증권 시장의 빚투(빚내서 투자) 규모가 6주 넘게 20조원을 웃돌고 있다. 코스피지수가 넉 달간 2500∼2600을 맴돌며 박스권에 갇히자 테마주를 중심으로 단기 투자성 자금이 몰리고 있다는 분석이다. 18일 금융투자협회에 따르면 지난 15일 기준 신용거래융자 잔액은 20조2786억원을 기록했다. 코스피 신용거래융자 잔액이 10조5159억원으로 코스닥 잔액(9조7627억원)을 소폭 앞섰다. 신용거래융자는 증권사가 고객에게 주식매수자금을 대출하는 서비스로 주식시장의 빚투 규모를 나타내는 대표적인 지표다. 신용거래융자 잔액은 지난달 2일 20조원을 돌파한 이후 32거래일 연속 20조원을 웃돌았다. 연중 최고치인 20조5573억원(지난달 17일)에도 근접하고 있다. 금융 당국은 지난달 빚투 규모가 연 최고점을 찍자 신용융자에 대한 경고에 나섰고 이에 증권사들도 과열 종목에 대한 신규 신용거래를 중단하는 조치를 감행했지만 큰 효과를 거두지 못하는 실정이다. 여전히 급등하는 테마주를 향한 개인의 고위험 투자가 유행처럼 번지고 있는 것으로 나타났다. 이날 코스피 시장에서 신용비율 상위 종목을 보면 대양금속(9.70%), 화천기계(8.09%), 한신기계(7.11%) 등 로봇 테마주와 요소수 테마주인 태경비케이(7.53%), 방사능 측정기 관련주인 우진(7.24%) 등 테마주 위주 신용거래 비율이 높았다. 다만 증권가는 테마주 위주로 상승한 상반기 증시 추세가 이달 들어 변화하고 있다고 지적했다. 박승영 한화투자증권 연구원은 “금리의 변동성이 크고 실적이 역성장해 밸류에이션(가치) 지표들을 신뢰하기 어려워져 올해 상반기는 개인 투자자들을 중심으로 특정 업종, 종목으로 쏠림 현상이 나타났다”며 “9월은 전환기로 주식시장에 영향을 미치는 변수들의 가중치가 달라졌다. 올해 종목장은 끝났다고 판단한다”고 내다봤다. 강달러, 고유가, 중국 리스크 등에 따른 주식시장의 변동성 확대도 빚투의 뇌관으로 작용할 수 있다. 문남중 대신증권 연구원은 “달러는 7월 중순 이후 강세로 돌아선 후 미국채 10년물 금리 영향으로 연고점을 눈앞에 두고 있고, 중국의 경제 심리 불안은 연이은 대책에도 여전히 불안의 한 축에 놓여 있다”며 “9월 FOMC(미국 연방공개시장위원회) 결과는 달러, 중국, 유가 등 신흥국 불안을 높이는 요인을 줄이는 변곡점이 될 수 있다”고 분석했다.

신한은행은 고객 편의성 강화를 위해 18일부터 ‘디지털라운지’ 이용 가능 시간을 1시간 늘리고, ‘이브닝플러스’ 영업점을 6개 추가 운영한다고 17일 밝혔다. 디지털라운지는 실시간 화상 통화를 통해 직원과 상담하고 업무 처리를 할 수 있는 ‘디지털 데스크’와 고객이 직접 신규 계좌 및 카드 발급과 같은 업무를 할 수 있는 ‘스마트 키오스크’ 등 디지털 기기로 구성된 무인형 영업점이다. 기존 디지털라운지 운영시간은 오전 9시부터 오후 5시까지였으나, 18일부터 1시간 늘어난 오후 6시까지로 변경된다. 이용 가능 시간이 늘어나는 디지털라운지는 총 63곳으로, 이번에 제외된 3곳도(김포불노·석남동·산곡동 디지털라운지)도 올해 안으로 이용 가능 시간이 늘어날 예정이다. ‘이브닝플러스’ 영업점은 평일 오후 8시까지 금융 상담 및 업무 처리를 할 수 있는 영업점을 말한다. 이브닝플러스 영업점을 이용할 경우 오후 4시까지 대면 창구와 디지털라운지를 모두 이용할 수 있고, 오후 4시 이후에는 디지털라운지에서 상담 및 업무 처리가 가능하다. 신한은행은 기존 이브닝플러스 영업점이었던 강남중앙·여의도중앙·가산디지털·창원중앙지점과 더불어 낙성대역·이대역·암사역·인천공항신도시·양주·반월역지점을 이브닝플러스 영업점으로 추가 운영하기로 했다. 이에 따라 신한은행 이브닝플러스 영업점은 총 10개로 늘었다. 신한은행은 디지털라운지 이용 시간 확대 및 이브닝플러스 영업점 추가 운영을 통해 은행 방문 시간에 제약이 있는 고객들의 이용 편의성이 높아질 것으로 기대하고 있다. 디지털라운지에는 2명의 ‘컨시어지’(안내원)가 상주하고 있어 고령층 고객 등 디지털 기기가 익숙하지 않은 고객들도 쉽게 이용할 수 있다고 신한은행은 설명했다.

인터넷전문은행들이 청소년 고객 확보에 두각을 보이는 가운데 ‘미래 고객’ 선점을 위한 경쟁이 치열해지자 시중은행들도 청소년 맞춤형 상품·서비스에 공을 들이고 있다. 청소년을 위한 예·적금은 물론, 올바른 금융 습관 형성 지원 및 맞춤형 콘텐츠 등을 제공하는 플랫폼 개발·확산에도 열심이다. 당장의 수익원은 아니지만 청소년들과 얼마나 많은 접점을 만들어 놓느냐가 향후 고객 및 수익 확보에 큰 영향을 미치는 만큼, 은행권의 ‘청소년 마음 사로잡기’ 경쟁은 계속될 전망이다. 17일 하나금융경영연구소의 ‘시중은행의 생존전략이 될 잘파세대(Z세대와 알파세대의 합성어로 1990년대 중반 이후 태어난 세대를 통칭)’ 보고서에 따르면 대다수 시중은행에서 20대 미만 고객 수는 전체의 5% 내외로, 이들의 총수신 잔액은 1인당 평균 100만원가량으로 추산된다. 1인당 총수신 잔액이 1000만원을 훌쩍 넘는 시니어 고객군에 한참 못 미치는 수준이지만, 청소년들이 미래 고객인 점을 고려하면 무시할 수 없는 상황이다. ◆중고생 절반, ‘인뱅·유스앱’서 첫 금융거래 특히 최근 인터넷은행 및 핀테크 기업들이 청소년 맞춤 서비스를 통해 유의미한 성과를 내면서 청소년 고객 확보를 위한 경쟁은 가열되고 있다. 연구소가 지난 6월 초등학생 4∼6학년 100명과 중학생 200명, 고등학생·대학생 각각 300명을 대상으로 설문 조사한 결과, 대학생 응답자 중 81.3%는 시중은행(인터넷은행 제외)을 통해 처음 금융거래를 시작했다. 반면 중·고등학생 중에선 47.8%만 시중은행에서 처음 거래를 시작했고, 46.2%는 인터넷은행이나 청소년 특화 금융 애플리케이션(앱)인 ‘유스앱’을 첫 금융거래 기관으로 꼽았다. 인터넷은행의 청소년 대상 서비스 중에선 ‘카카오뱅크 미니(mini)’가 대표적이다. 카카오뱅크 미니는 7∼18세 청소년이 개설할 수 있는 선불전자지급수단으로, 돈 보관이나 이체가 가능하며 미니 카드를 통해 온·오프라인 결제 및 현금자동입출금기(ATM) 인출 등도 가능하다. 당초 가입 가능 연령이 14∼18세였으나, 지난달부터는 7∼13세도 보호자 동의를 받으면 가입할 수 있도록 개편했다. 보고서는 “카카오뱅크 미니 출시 3년째에 가입자 수(177만명)는 14∼18세의 80%에 육박한다”며 “처음 청소년을 위한 특화 금융을 경험한 중고생의 거래 변화가 너무 빨라 시중은행은 그들이 거래할 금융 기관 후보군 중 하나조차 될 수 없을 것 같은 위기감이 전해온다”고 진단했다. ‘케이뱅크 하이틴’, ‘토스 유스카드’ 등도 인터넷은행·핀테크 업계에서 내놓은 대표적인 청소년 대상 상품이다. ◆청소년 특화 플랫폼 및 예·적금 등 경쟁 시중은행들도 청소년 고객을 유치하기 위한 다양한 서비스를 내놓고 있다. 하나은행은 알파세대(2010년 이후 출생)의 올바른 금융 습관 형성을 돕기 위한 체험형 금융플랫폼 ‘아이부자’ 서비스를 운영 중이다. 자녀와 부모가 각자 앱을 설치해 모바일로 용돈을 주고받고, 다양한 금융 활동을 통해 즐거운 금융 습관 형성을 도와주는 국내 최초 금융 ‘페어런트(Parent·부모) 테크’ 서비스다. 매일 금융·역사·언어 등 다양한 주제의 문제를 풀면서 소소한 리워드(보상)를 받을 수 있는 ‘퀴즈’ 콘텐츠도 제공한다. KB국민은행은 청소년 고객 특화 금융 서비스 및 콘텐츠를 제공하는 플랫폼 ‘리브넥스트’를 운영하고 있다. 신분증이 없는 10대 고객도 본인 명의 휴대전화 인증을 통해 청소년 전용 선불전자지급수단인 ‘리브 포켓’을 개설하고 수수료 없이 송금과 결제가 가능하다. 국민은행 관계자는 “청소년 플랫폼 최초로 선불전자지갑과 은행 계좌를 동시에 사용할 수 있어 미성년자 고객의 편의성을 높였다”고 설명했다. 리브넥스트 고객들이 금융거래 외에도 ‘밸런스 게임’, ESG(환경·사회·지배구조) 주제의 ‘이번 주 퀴즈’ 등에 참여할 경우 지급되는 하트로 본인이 원하는 곳에 기부할 수 있는 서비스도 제공한다. 우리은행은 지난 6월부터 14∼18세 청소년들이 계좌 없이 휴대전화 본인인증만으로도 간편하게 각종 결제 및 금융, 교통카드 서비스를 이용할 수 있는 선불전자지급 서비스 ‘우리 틴틴’을 출시했다. 선불용 가상계좌를 통해 일반계좌를 이용하듯이 입·출금을 할 수 있으며, 결제용 선불카드를 발급받아 BC카드의 340만개 가맹점에서 자유롭게 사용할 수 있다. 단, 청소년 보호를 위해 청소년 유해업종에서는 이용이 제한된다. 시중은행들은 청소년을 위한 다양한 예·적금 상품도 판매 중이다. 신한은행은 18세 이하 청소년 고객을 대상으로 분기별 100만원 이내 자유롭게 적립이 가능하고, 요건 충족 시 안심보험 무료가입 서비스를 제공하는 ‘신한 마이 주니어 적금’을 판매하고 있다. 기본금리는 연 3%이며 우대금리 항목 충족 시 최고 연 4% 금리를 받을 수 있다. NH농협은행은 14∼18세 청소년이 매월 100원에서 20만원까지 자유롭게 입금할 수 있고, 우대금리 항목들을 모두 충족하면 최고 연 6.6% 금리를 제공하는 ‘NH1418스윙적금’을 제공 중이다. 윤선영 하나금융경영연구소 연구위원은 “(은행들이) 잘파세대에게 진정한 금융의 가치를 가이드하고 성장에 따른 맞춤 관리를 제공할 수 있어야 이들의 긴 금융 여정에 신뢰할 수 있는 동반자가 될 수 있을 것”이라고 강조했다.