하나증권은 은퇴를 앞둔 손님들을 대상으로 낮은 변동성과 높은 배당수익을 추구하는 ‘하나더넥스트 랩 시리즈’를 추천한다. ‘하나더넥스트 랩 시리즈’는 채권형 상장지수펀드(ETF) 등 변동성 낮은 자산 중심 포트폴리오 구성으로 안정성을 높인 상품이다. 하나증권 고유의 인공지능(AI) 알고리즘 기반으로 최적 투자 조합을 산출한다. 매월 분배금, 배당 발생이 예상되는 ETF 등에 투자해 추가 수익도 기대할 수 있어, 낮은 변동성과 수익 추구를 기반으로 한 노후자금 투자에 적합하도록 설계됐다. ‘하나더넥스트 랩 시리즈’는 국내투자형과 해외투자형 상품 두 가지로 출시됐다. 국내투자형 ‘하나더넥스트 K배당재투자랩’은 고배당 ETF와 채권형 ETF 등에 투자하는 상품으로 매월 발생하는 분배금 재투자를 통해 수익을 높이고, 채권 상품을 통해 안정성 또한 동시 추구하는 상품이다. ‘하나더넥스트 글로벌인컴랩’은 미국 상장 채권형 ETF 위주 포트폴리오 구성으로 낮은 변동성과 매월 발생하는 분배금 재투자로 복리효과도 기대할 수 있다. 하나증권 관계자는 “은퇴를 앞둔 손님들을 위한 금융 상품 수요가 꾸준히 증가하는 상황”이라며 “꾸준한 혁신 상품 개발을 통해 손님을 위한 새로운 투자 패러다임을 제시해 나갈 것”이라고 설명했다.

신한투자증권은 리서치 및 운용 역량을 결합한 ‘글로벌테마 로테이션 ETF(상장지수펀드)랩’을 추천한다고 밝혔다. 글로벌테마 로테이션 ETF랩은 글로벌 테마주식 ETF에 주로 투자하면서 시장 상황에 맞게 테마를 교체하며 운용하는 랩 서비스다. 업계 최고 수준인 신한투자증권 리서치본부와 상품전략 전문부서의 투자 아이디어를 바탕으로 랩운용부에서 최적의 포트폴리오를 구성하고 리밸런싱을 실시한다. 신한투자증권 리서치본부는 주식, 경제 및 외환 등 거시적 안목과 통찰력으로 업계 최고의 분석 노하우를 보유하고 있는 리서치 명가이다. 또한 포트폴리오를 제공하는 신한투자증권 상품전략부는 ETF 솔루션, 포트폴리오 전략 등 금융상품 및 포트폴리오 전문가로 구성돼 있다. 글로벌테마 로테이션 ETF랩은 동일 비중 보유를 투자전략으로 한다. 정교하게 설계된 유니버스 종목 중 랩운용부의 의사 결정을 통해 전망이 우수하다고 판단되는 4개 내외 테마를 선택해 최종 운용한다. 또한 동일 비중 포트폴리오를 통해 특정 종목 및 섹터에 편중되는 위험을 감소시킨다. 이는 상대적으로 쏠림 가능성을 낮춰 주도섹터 하락 시에도 안정성을 강화해 줄 수 있을 것으로 기대한다.

KB증권은 디폴트옵션(사전지정운용제도) 강화와 타깃데이트펀드(TDF)를 통해 쉽고 편한 연금자산관리 서비스를 제공한다고 밝혔다. KB증권은 ‘알아서 척척 투자하는’ 8개의 디폴트옵션 상품을 운용 중이다. 고객 수익률 제고를 위해 편입 펀드 운용사와 정기 모니터링 체계도 마련했다. TDF는 투자자의 은퇴 시점을 목표로 투자 자산과 안정적인 자산의 비중을 알아서 조절해주는 펀드로 상품에 따라 글로벌 자산에 분산투자 효과도 누릴 수 있다. TDF 상품에는 2030, 2045, 2050 등의 숫자가 표시되는데 이 숫자가 내가 원하는 은퇴 시점이라고 보면 된다. 숫자가 클수록 은퇴까지 시간이 많이 남았다는 뜻이기 때문에 보다 위험자산에 적극적으로 투자하는 포트폴리오로 구성돼 있다. 또 KB증권 고객은 모바일트레이딩시스템(MTS) ‘KB 마블(M-able)’을 통해 24시간 365일 계좌 개설, 계좌 이전, 상품 수익률 확인 및 변경 등의 업무를 간편하게 처리할 수 있다. 아울러 비대면 고객들을 위해 연금자산관리센터 프라임 프라이빗뱅킹(PB)을 통해 유선 상담 서비스도 제공하고 MTS ‘KB 마블’에서 상담 예약을 하면 전문 상담원이 고객이 원하는 시간에 직접 전화해 맞춤형 연금 상담을 제공한다.

개인의 삶이 중요해진 요즘 가장 적극적인 주요 소비 계층으로 액티브 시니어층이 부상하고 있다. 이에 KB국민카드는 시니어들을 대상으로 한 다양한 시니어 카드 시리즈를 선보이고 있다. KB국민 골든라이프 올림카드는 빅데이터 분석을 통한 시니어 선호 서비스 및 소비 트렌드를 반영한 라이프 사이클형 상품으로 건강하고 활기찬 골든라이프를 추구하는 50대 이상 액티브 시니어를 타깃으로 한다. 기본서비스로 골프, 건강관리, 여행, 홈쇼핑, 대중교통, 이동통신 자동납부 등 6개 영역 최대 2% 적립과 음식업종, 반려동물 등 월 최대 1만원 할인, 해외할인 캐시백(2%) 월 최대 1만원 제공, 연간 결제금액 7백만원 이상 시 1만점 리워드를 제공한다. 이 카드 연회비는 국내외 겸용카드 발급 시 2만원이다. 시니어를 위한 체크카드인 KB국민 골든대로 체크카드는 5060세대 소비형태를 고려한 생활 밀착업종 적립상품이다. 전월 이용실적에 따라 건강(병원·약국), 생활밀착(대형마트·홈쇼핑), 여가(골프·사우나) 분야 5% 적립 등 혜택을 제공한다. 국민연금증 KB국민카드는 60대 이상 고객 특성을 고려한 전월실적 조건과 월간 적립한도 등이 없는 단순하고 쉬운 구조의 설계로 시니어들의 꾸준한 사랑을 받고 있다. 국민연금 수급자 대상으로 국내외 모든 가맹점 0.3% 기본적립, 외식, 교통, 통신, 의료, 쇼핑, 골프 등 0.3% 추가 적립, 연간 결제 실적에 따라 최대 7만점 연간 리워드를 제공한다. 이 카드 연회비는 7000원이다.

최근 미국의 관세정책 등으로 글로벌 증시 변동성이 커지면서 채권투자에 대한 관심이 높아지고 있다. 이에 대신증권은 채권에 직접 투자하기를 망설이는 고객을 위해 다양한 우량 채권에 함께 투자하는 상품을 선보이고 있다. 대신증권은 60% 이상을 국내 채권에 투자해 수익을 올리는 ‘대신343 우량채권’을 판매하고 있다. ‘대신343 우량채권’은 단·중기구간 영역(잔존만기 5년 이하)의 국채, 통안채, 공사채, 금융채 등 주로 국내 우량채권(A- 등급 이상)으로 포트폴리오를 구성했다. 대외경제지표 및 통화정책 등의 시장 상황에 따라 가중평균만기(듀레이션)를 탄력적으로 조절하는 것이 특징이다. 금리변동에 따른 위험을 최소화하기 위해 펀드 듀레이션을 탄력적으로 대응하고, 회사채와 기업어음(CP) 등은 가능한 만기 보유하는 투자전략을 활용하고 있다. 사다리형 포트폴리오를 구성해 안정성과 유동성을 확보하고 시장 상황에 따라 단기채 비중을 장기채보다 높게 설정하는 바벨 전략을 추구한다. 유동성 위험을 줄이는 차원에서 자금 유출입을 고려해 환금성이 높은 국고채와 통안채, 은행채 등을 일정 비율 편입했다. 신용리스크 관리를 위해 채권은 A- 등급 이상, CP나 단기사채는 A2- 등급 이상 우량 자산에 투자하고, 금융 대기업 우량회사채 등 업종별 분산투자를 진행하고 있다. 투자위험 6등급 중 5등급에 해당하는 낮은 위험 수준의 투자위험을 지니고 있다.

NH-Amundi(아문디) 글로벌 우주항공 펀드는 선진국과 한국 시장에 상장된 우주항공 관련 기업에 투자하는 펀드다. 우주항공 산업은 기술 혁신, 적극적인 민간 투자, 우주 경제의 확장으로 인해 높은 성장 잠재력을 보유하고 있다. 특히 재사용로켓의 상용화는 산업의 패러다임 변화를 가져왔다. 발사비용이 과거의 10분의 1 수준으로 획기적으로 절감됨에 따라 사업성이 증대되면서 민간의 위성발사가 크게 증가하고 있다. NH-Amundi 글로벌 우주항공 펀드는 다양한 국가의 우량한 기업들에 투자함으로써 펀드는 글로벌 우주항공 산업의 성장을 최대한 반영한다. 또 각 국가의 우주항공 산업 특성을 반영해 적절히 조합함으로써 리스크를 분산하고 풍부한 투자 기회를 제공하는 게 특징이다. NH-Amundi 글로벌 우주항공 펀드는 전 세계 기업을 대상으로 우주항공 기업들을 선별하기 위해 빅데이터 분석 및 퀀트 방식을 활용한다. 글로벌 금융기업인 팩트셋의 빅데이터 분석을 통해 우주항공 산업과의 연관도가 높은 기업으로 이루어진 벤치마크 지수를 산출하며, 퀀트적인 방식을 통해 최적의 투자 포트폴리오를 구성한다. 박진호 NH-Amundi자산운용 주식운용부문장은 “NH-Amundi 글로벌 우주항공 펀드를 통해 글로벌 시장에서 광범위한 투자 기회를 활용할 것을 권장한다”며 “우주항공 산업의 장기적인 성장 전망에 집중하는 것이 유효한 투자전략이 될 것으로 판단한다”고 설명했다.

한국투자증권은 국내 채권형 펀드 중 변동성 대비 높은 위험조정 수익률을 보이고 있는 ‘한국투자 크레딧포커스펀드’를 투자 유망상품으로 추천했다. 소액으로도 저평가된 국내 우량 크레디트 채권과 금융채, 환경·사회·지배구조(ESG) 관련 채권에 분산 투자할 수 있는 상품이다. 과거 금리 하락 또는 상승기에도 시장 상황에 유기적으로 대응해 양호한 운용 성과를 기록하며 검증된 포트폴리오 관리 능력을 나타냈다. 목표 투자 기간이 3∼6개월 이상인 투자자에게 적합한 투자상품이다. 또 다른 자산군과 상관관계가 낮아 자산배분 목적으로 포트폴리오에 편입하기에도 적합하다. 이 상품은 신용분석을 통해 △신용등급 상향 가능성이 있는 종목 △등급 안정성이 높고 펀더멘털(회사의 매출액, 영업이익, 재무 건전성, 미래 성장성 등)이 양호한 종목 △지배구조 측면에서 매력적인 종목 △신용등급 대비 저평가된 종목 등을 선별해 투자한다. 또 고등급 채권(RF, AAA, A1)의 비중을 일정 수준 유지하며 100여개 발행사에 분산투자한다. 저평가 크레디트 채권을 발굴하기 위해 자체 개발한 크레디트 분석 시스템도 활용한다. 분석 시스템을 통해 개별기업의 성장성, 수익성, 재무안정성 등을 점검하고, 이를 바탕으로 크레디트 전문 운용역과 전담 애널리스트가 투자의견을 교류하여 편입 여부를 최종 결정한다. 부실 징후나 펀더멘털 저하가 예상될 경우에는 신속히 포트폴리오를 조정해 위험을 관리한다.

KB증권은 고객이 퇴직연금을 직접 운용하지 않아도 자동으로 운용되는 디폴트옵션(사전지정운용제도)을 집중적으로 강화하고 있다. 퇴직연금의 적립금은 지난해 430조원 규모로 매년 꾸준히 증가하고 있다. 특히 지난 10년간 개인이 직접 운용하는 퇴직연금, 확정기여(DC)형과 개인형 퇴직연금(IRP)에서 각각 연평균 17%와 29%의 성장률을 보이고 있다. 다만 퇴직연금의 전체 수익률은 지난 5년간 2%대 불과하고, 10년의 장기 수익률에서도 유사한 수준에 그쳤다. KB증권은 ‘알아서 척척 투자하는’ 디폴트옵션 상품 8개를 내세우며 고객 수익률 제고를 위해 편입 펀드 운용사와 정기 모니터링 체계를 운영 중이다. 또 투자자의 은퇴 시점을 목표로 투자 자산과 안정적인 자산의 비중을 알아서 조절해주는 생애주기펀드(TDF)로 글로벌 자산에 분산투자 효과도 누릴 수 있다. KB증권 고객은 모바일트레이딩시스템(MTS) ‘KB M-able(마블)’을 통해 24시간 365일 계좌 개설, 계좌 이전, 상품 수익률 확인 및 변경 등의 업무를 간편하게 처리할 수 있다. 또 비대면 고객들을 위해 연금자산관리센터 프라임 프라이빗뱅킹(PB)을 통해 유선 상담 서비스도 제공하고 MTS ‘KB M-able’에서 상담 예약을 하면 전문 상담원이 고객이 원하는 시간에 직접 전화해 맞춤형 연금 상담을 제공한다. 이를 통해 고객센터 연결 대기 없이 빠르고 편리하게 상담을 받을 수 있어 만족도가 높다.

인도 현지에서 9위 운용사로 우뚝 선 미래에셋자산운용은 올해도 현지화 전략과 고객 중심의 투자솔루션을 통해 글로벌 성장을 이어간다. 27일 미래에셋자산운용에 따르면 지난해 말 기준 미래에셋자산운용 인도법인의 총 운용자산은 약 230억달러(약 34조원)로, 인도 현지 자산운용사 9위 수준이다. 특히 미래에셋자산운용은 ‘Mirae Asset Nifty EV & New Age Automotive’(미래에셋 니프티 이브이 앤드 뉴 에이지 오토모티브), ‘Mirae Asset Nifty India Manufacturing’(미래에셋 니프티 인디아 메뉴팩처링), ‘Mirae Asset Nifty India New Age Consumption’(미래에셋 니프티 인디아 뉴에이지 컨섬션) 등 다양한 혁신 상품을 기반으로 인도 상장지수펀드(ETF) 시장에서 가파르게 성장하고 있다. ETF 운용자산은 약 15억달러로, 인도 현지 ETF 운용사 6위에 올랐다. 비약적인 성장은 인도의 높은 잠재력과 성장성에 주목한 그룹 차원의 적극적인 비즈니스 덕분이다. 미래에셋자산운용 인도법인은 2019년 인도 금융당국으로부터 승인을 받아 지주사 체제로 전환하고, 펀드 운용뿐만 아니라 부동산, 벤처캐피털, 자산관리서비스까지 사업 범위를 넓혔다. 또 ‘미래에셋 글로벌 인디시스’를 설립해 인공지능(AI) 기술을 활용한 데이터 분석과 신규 테마 발굴을 통해 차별화된 인덱스를 개발하고 있다. 지난해에는 미래에셋증권이 인도 최대 증권사 중 하나인 셰어칸을 인수하며 경쟁력을 강화했다. 지난 3월 미래에셋자산운용이 인도에서 개최한 ‘New AGE: The Future Ahead’ 세미나에서 박현주 회장은 향후 인도 시장에서의 미래에셋 성장을 위한 3가지 핵심 전략으로 ‘ETF 혁신’, ‘AI 전환’, ‘사모시장 확대’를 강조했다. 박 회장은 “미래에셋은 다양한 혁신 ETF를 적극적으로 선보이는 동시에 인도 최대 증권사 중 하나인 셰어칸의 광범위한 네트워크를 활용해 시장 접근성을 더욱 확대하겠다”고 말했다. 미래에셋자산운용 인도법인 대표인 스와럽 모한티 부회장은 “인도에서 미래에셋은 높은 브랜드 인지도, ETF 역량, 시장 조성자로서의 역할 그리고 강력한 로컬 금융투자 파트너십을 통해 차별화된 경쟁력을 갖췄다”며 “인도 시장에서 ETF 성장을 주도해 온 미래에셋은 앞으로도 글로벌 금융 시장에서의 리더십을 발전시킬 수 있도록 노력하겠다”고 전했다. 미래에셋자산운용은 국내 투자자들이 높은 성장 잠재력을 갖춘 인도 기업에 투자할 기회도 제공하고 있다. ‘TIGER 인도니프티50 ETF’와 ‘TIGER인도니프티50레버리지 ETF’는 인도 증시 대표 지수인 ‘니프티50’을 추종한다. ‘TIGER 인도빌리언컨슈머 ETF’는 무한한 성장 잠재력을 가진 인도의 대표 소비재 기업 상위 20종목에 투자할 수 있다. ‘미래에셋 인도중소형포커스펀드’는 인도증권거래소에 상장된 기업 중 시가총액 상위 100개 기업을 제외한 유망 중소형 종목에 투자한다.

삼성화재는 안전하게 운전한 고객에게 실질적인 혜택을 제공할 수 있도록 원데이 자동차보험에 ‘무사고 환급 특약’을 출시했다고 26일 밝혔다. 이번에 신설한 ‘무사고 환급 특약’은 보험기간 중 사고가 발생하지 않은 경우 납입한 보험료의 10%를 최대 3만원 한도 내에서 환급받을 수 있다. 특히 해당 특약은 별도의 가입 요청 절차나 추가 보험료 납부 없이 삼성화재 원데이 자동차보험 가입자라면 누구나 자동 적용된다. 지난해부터 여행자 보험에서 인기를 끌고 있는 ‘무사고 보험료 환급형 특약’을 자동차보험에 확대 적용한 것이다. 삼성화재 원데이 자동차보험은 다른 사람의 차량이나 렌터카를 일시적으로 운전할 때, 최소 6시간에서 최대 10일까지 가입이 가능한 단기 자동차보험이다. 본인 명의의 차량이 없어도 운전면허 보유자라면 누구나 가입이 가능하며, 렌터카 및 카셰어링 등 공유 차량을 주로 사용하는 2030세대에게 인기를 끌고 있다. 원데이 자동차보험은 삼성화재 다이렉트 착 애플리케이션(앱) 및 웹사이트를 통해 모바일로 간편하게 가입이 가능하며, ‘무사고 환급 특약’은 지난 23일 책임개시 계약 건부터 적용된다. 삼성화재 관계자는 “안전하게 운전하는 고객들께 혜택을 드리고, 자동차 사고 발생으로 인한 사회적 비용을 절감하기 위해 이번 상품을 기획했다”면서 “앞으로도 고객과 사회에 기여할 수 있는 다양한 상품을 출시하겠다”고 말했다.