NH투자증권이 작년 10월 출시한 ‘NH 크리에이터 어카운트’(사진)는 NH투자증권 자산관리전략부가 영업점 PB와 고객에게 여러 단계를 거쳐 완성된 포트폴리오를 자문해주는 상품이다. 이 상품에 가입하면 PB의 상담 및 ‘고객 맞춤 포트폴리오 진단 설문지’를 통해 고객의 투자목표와 니즈를 파악하는 과정을 거친다. 이어 작성된 투자 성향과 투자 기간 등을 바탕으로 계량화된 프로그램을 활용해 고객 맞춤형 포트폴리오를 선정해 고객에게 전달한다. 이를 반영해 PB와 고객이 포트폴리오를 구성하면 다음달부터는 ‘고객 맞춤형 포트폴리오 리밸런싱안’이 매월 제공된다. 고객들은 매월 꾸준한 관리를 통해 시장상황에 따른 투자 위험을 낮출 수 있다. NH 크리에이터 어카운트의 포트폴리오에 편입될 수 있는 투자자산군은 국내주식, 해외주식, 펀드, ELS·DLS, 국내외 ETF, 국내채권(장내채권), 해외채권 등으로 고객의 투자목적을 최대한 충족한다. 특히 자산관리전략부는 자체 프로그램을 개발해 국내 상장된 2만1000여개의 펀드, 국내외 상장된 2500여개의 모든 ETF에 대한 분류 및 상품 스코어링을 지속적으로 실시하며, 과거 누적수익률, 샤프지수, 벤치마크와의 괴리율 등을 계산해 우수한 펀드와 ETF를 선별해 제시하고 있다. 이중 QV모델 포트폴리오는 코스피 지수와 비교했을 때에도 누적 기준 높은 위험조정수익률을 기록했으며, 특히 QV ISA 일임형 상품의 경우 2020년 10월 말 기준 평균 누적수익률 22.13%로 최상위권을 유지하고 있다. 김종설 NH투자증권 자산관리전략부장은 “맞춤형 투자자문 및 포트폴리오를 제공해 고객의 자산가치와 만족도를 높이겠다”고 밝혔다.

KB증권이 증권 업계 최초로 ‘리서치센터 자체 상장지수펀드(ETF) 포트폴리오’를 기반으로 운용되는 ‘KB 리서치 심포니 EMP랩(글로벌자산배분·사진)’ 서비스를 20일 추천했다. 최근 저금리시대를 맞아 ‘KB 리서치 심포니 EMP랩’의 경쟁력은 전통적인 채권 자산군의 역할을 수행할 수 있는 미래의 대체 자산 리서치에 특화된다. 또한 포트폴리오 70%는 장기 수익을 달성하기 위한 핵심 자산에, 나머지 30%는 초과 성과를 달성하기 위해 위성 자산과 결합해 투자하는 ‘Core-Satellite 전략’을 기반으로 채권 자산군 비중을 낮추면서도 변동성을 최소화하고 있다. 이를 통해 글로벌 주가지수 수준의 수익률을 확보하면서도 일부는 다양한 ETF 운용을 통해 추가적인 수익을 추구할 수 있다. 이 상품 투자는 최소 1000만원부터 가능하며 계약 기간은 1년이지만 중도 해지가 가능하다. 수수료는 선취 1.0%(최초 또는 추가 입금 시), 후취 연 1.0%(분기 단위)이며 현지 세금 등 해외주식 제비용은 별도 부과된다.

랩어카운트는 감싸다는 뜻의 ‘랩(wrap)’과 계좌를 의미하는 어카운트(account)’를 합친 용어로 증권사가 포트폴리오 구성과 운용, 투자 자문을 통합 제공하는 일임형 자산관리 서비스를 뜻한다. 최근 증권사 랩어카운트에 대한 관심이 빠른 속도로 늘고 있다. 올 들어 증시로 흘러들어온 막대한 유동자금이 최근 변동성을 높인 증시 환경과 맞물려 간접투자에 대한 선호로 이어지고 있다. 한국투자증권이 이달 출시한 글로벌신재생에너지WIN랩(사진)은 미국에 상장된 신재생에너지 ETF에 투자하는 랩서비스다. 5개 ETF가 전 세계 150여개 신재생에너지 관련 종목을 나누어 담고 있어, 직접투자가 어려운 유럽, 아프리카 등 글로벌 기업에 대한 투자 기회를 제공한다. 한국투자한중일콜라보랩(KPI·성과형)은 KPI투자자문의 자문을 받아 운용하는 랩서비스다. S(싱글)·O(온라인)·S(시니어) 트렌드와 관련된 산업에서 저평가된 기업을 발굴, 집중 투자하며 국가별 분산투자를 통해 리스크를 제한한다.

기업은행은 최근 ‘IBK희망디자인’사업의 일환으로 대구 ‘대신동 양말골목’의 환경을 개선하고 공동 브랜드도 론칭했다. 골목 내 19개 점포의 오래된 전면간판을 새롭게 디자인해 교체하고, 골목 입구 홍보부스와 포토존(벽화)을 만들어 골목 전체를 새롭게 탈바꿈시켰다. 상인들이 새로운 브랜드로 제품을 판매할 수 있도록 ‘달구’ 양말 브랜드를 론칭해 공동 사용권을 제공했다. 실질적인 매출 향상과 새로운 판로 개척을 지원하기 위해 기업은행의 고객용 사은품 몰에 달구 양말을 입점시켰다. 매출 향상과 판로 개척을 기원하는 의미에서 달구 양말 브랜드의 첫 제품을 코로나19 전담병원인 대구 동산병원 의료진과 환우에게 기부해 의미를 더했다. 기업은행 관계자는 “달구 양말 브랜드 론칭은 기존의 간판 디자인, 교체 등 환경정비에서 나아가 소상공인들에게 보다 실질적인 도움을 주기 위한 것”이라고 설명했다. IBK희망디자인은 기업은행 디자인경영팀의 재능기부를 통해 영세 소상공인들의 간판과 브랜드 정체성(BI)을 무료로 디자인·제작해 주고 골목상권의 환경 정비를 통해 상권을 활성화하고 도시재생을 지원하는 사회공헌 사업이다. 2016년부터 서울 염천교 수제화거리, 구례5일시장 등에서 103개 소상공인을 지원해왔다. 기업은행은 앞으로 성장 발판이 필요한 청년·창업기업, 사회적 기업 등으로 지원 대상을 확대할 계획이다. 기업은행 관계자는 “앞으로도 IBK희망디자인으로 소상공인, 중소기업과 상생하는 좋은 사례를 계속 만들어 나갈 것”이라고 말했다. 기업은행은 IBK희망디자인 외에 자원봉사활동과 사회공헌활동을 인정받아 ‘2020 대한민국 자원봉사대상’ 자원봉사 부문 대통령 표창을 수상했다. 기업은행은 사랑의 밥차 운영, 국내외 봉사활동, 임직원 봉사동호회 운영과 지원 등의 자원봉사활동과 중소기업 근로자 가족과 소외계층 등을 대상으로 한 장학금·치료비 지원, IBK중소기업 공동직장어립이집 운영 등 사회공헌활동이 높은 평가를 받았다.

팬데믹 이후 글로벌 경제는 역성장 중이다. 국제통화기금(IMF)은 올해 세계경제성장률을 -4.4%로 전망했다. 코로나19 재확산과 이에 따른 봉쇄 조치 강화, 달러화 약세 및 위안화 강세, 미국 대선 결과에 따른 글로벌 정세 변화 등 여러 불확실성이 글로벌 경제 성장의 발목을 잡고 있다. 이에 따라 전 세계 주요국들의 저금리 트렌드는 장기화할 것으로 보인다. 대신증권은 저금리 시대 투자상품으로 국내 상장 리츠, 부동산 공모펀드 등 인컴형 자산에 투자해 배당수익을 추구하는 ‘대신 밸런스 리츠펀드랩’(사진)을 선보이고 있다. 대신 밸런스 리츠펀드랩은 배당 성향이 높은 리츠 및 부동산 공모펀드를 엄선해 투자한다. 이를 통해 배당수익을 얻고 가치상승에 의한 자본 이익도 추구한다. 오피스, 상업시설, 임대주택 등 부동산 섹터별 성장성과 안정성을 고려해 포트폴리오를 구성하고 리밸런싱도 정기적으로 실시한다. 투자 대상은 대신증권 리서치센터 글로벌부동산팀이 발간하는 글로벌 부동산 시장 분석 리포트와 대신경제연구소가 제공하는 리츠 및 부동산 펀드 퀀트 분석을 통해 선정한다. 국내에 상장된 주요한 리츠는 장기 임대 계약을 맺고 있어, 장기적으로 꾸준한 배당을 기대할 수 있다. 최소가입금액은 1000만원이다. 최소가입 기간은 1년이며, 중도해지 시 추가수수료 부담이 없다. 일임수수료는 선취형의 경우 선취수수료 1%와 후취수수료 연 0.3%이고, 후취형은 후취수수료 연 0.7%이다. 윤석영 대신증권 랩사업부장은 “랩 어카운트는 계좌별로 운용을 하기 때문에 시장 상황에 빠르게 대응할 수 있는 장점이 있다”고 말했다.

삼성증권은 오는 24일까지 상장지수펀드(ETF)에 분산투자하는 펀드인 EMP(ETF Managed Portfolio) 펀드(사진)를 온라인에서 매수한 금액에 따라 모바일 상품권을 선착순 1000명에게 지급하는 이벤트를 진행한다. ‘투자, 잘 모르겠다면 EMP 펀드 하나면 끝’ 이벤트는 삼성증권 이벤트 대상 펀드인 ‘삼성밀당다람쥐글로벌EMP펀드’, ‘KTB글로벌멀티에셋인컴EMP펀드’, ‘IBK플레인바닐라EMP펀드’ 등 총 3개의 펀드를 대상으로 진행된다. 해당 펀드를 온라인에서 100만원 이상 가입 시 가입 금액에 따라 최대 5만원에 해당하는 이마트-GS칼텍스 모바일 상품권을 증정한다. EMP펀드는 전체 자산의 절반 이상을 상장지수펀드나 상장지수증권(ETN)으로 운용하는 펀드로, 증시 변동성에 대한 위험 분산 효과가 커, 일명 ‘초분산’ 투자로 주목받는 금융투자상품이다. ‘투자, 잘 모르겠다면 EMP 펀드 하나면 끝’ 이벤트는 삼성증권 홈페이지(www.samsungpop.com) 또는 모바일 앱 엠팝(mPOP)에서 해당 이벤트를 신청 후, 대상 펀드에 가입하면 된다. 이벤트와 관련한 자세한 내용은 삼성증권 홈페이지를 참고하거나 패밀리 센터(1588-2323)에 문의하면 된다. 삼성밀당다람쥐글로벌EMP펀드는 기존 펀드와 달리 운용 성과 보고를 영상과 카카오톡을 통해 전달하는 등 디지털 사후관리에 초점을 맞춘 것이 특징으로, 20~40대 직장인을 겨냥한 상품이다. 유동성 높은 국내외 상장지수펀드(ETF)를 활용해 글로벌 주식과 채권에 분산 투자한다.

지난 11월 출시된 한화생명의 ‘New스페셜암보험’(사진)이 출시 10일 만에 계약 1만건을 기록했다. New스페셜암보험은 지난해 말 판매 개시 50여일 만에 신계약 8만건을 돌파하며 인기를 끌었던 한화생명 스페셜암보험의 업그레이드 버전이다. 새 버전은 암 예방·진단·치료의 모든 단계를 아우르는 ‘완성형’ 암보험으로, 암 전조 질병에 대한 수술비와 치료비를 보장하고 기존 진단보장을 강화했다. 최근 암환자들의 니즈가 급증하고 있는 표적항암약물허가치료 보장을 신설해 암 진단 이후 치료까지 책임진다. 특히 이 상품은 암진단자금 한도를 최대 1억원까지 설계할 수 있고, 소액암(최대 5000만원)과 유사암(최대 2000만원)의 보장을 일반암 수준까지 높일 수 있다. 암 진단은 물론, 암 발병 전후의 예방과 치료까지 보장범위가 획기적으로 넓어졌다. 암 전조 질병들이 실제 암으로 이어지는 것을 방지하는 암 예방 특약 2종을 신설했다. ‘12대기관양성신생물(3대기관 폴립 포함) 수술특약’과 ‘갑상선기능항진증 치료보장특약’ 등이 신설돼 암 전조질환에 대한 수술비와 치료비를 보장해준다. 기존 암진단 부분에 대해서도 상품성을 강화했다. 종전 스페셜암보험에 없던 비갱신형을 신설해 보험료 인상에 부담을 느끼는 고객은 갱신형 대신 비갱신형을 가입할 수 있어 안정적인 보장을 선택할 기회를 제공한다. 호흡기(폐, 후두), 간, 췌장, 위, 식도 등 신체 부위별로 암특약을 마련해 고객이 원하는 암을 추가 보장받을 수 있도록 선택권을 넓혔고, 감액기간 없이 90일의 면책기간 후 바로 암 진단비를 전액 지급하도록 했다.

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산으로 ‘언택트’ 소비가 새로운 트렌드로 자리 잡은 가운데, 배달앱 ‘요기요’를 많이 이용하는 소비자라면 삼성카드의 ‘요기요 삼성카드’(사진)를 추천할 만하다. ‘요기요 삼성카드’는 1만원의 합리적인 연회비로 요기요에서 결제 시 최대 10% 할인과 커피전문점·편의점·다이소 등에서 5% 할인, 스트리밍 정기결제 10% 할인 등 다양한 혜택을 제공한다. 먼저 요기요 앱에서 ‘요기요 삼성카드’로 결제 시 전월 이용금액에 따라 최대 10% 결제일 할인을 제공한다. 전월 이용금액이 30만원 미만인 경우 1% 결제일 할인을 최대 5000원까지 제공하고, 전월 이용금액이 30만원 이상이면 10% 결제일 할인을 제공한다. 10% 결제일 할인은 전월 이용 금액에 따라 월 최대 2만원까지 제공된다. 전월 이용금액이 30만원 이상일 경우, 커피전문점·편의점·다이소 등에서 5% 할인과 스트리밍 서비스 정기결제 10% 할인을 받을 수 있다. 커피전문점·편의점·다이소 등에서 ‘요기요 삼성카드’로 결제하면 5% 결제일 할인 혜택이 제공된다. 전월 이용금액에 따라 통합으로 월 최대 1만원까지 혜택을 받을 수 있다. 넷플릭스, 웨이브, 왓챠 등 스트리밍 서비스 이용료 정기결제 시 10% 결제일 할인이 제공된다. 할인 혜택은 통합으로 월 최대 3000원까지 받을 수 있다. 삼성카드 관계자는 “요기요 결제 시 최대 10% 할인은 물론 스트리밍 할인 등 언택트 혜택과 일상 생활에서도 다양한 혜택을 받을 수 있도록 상품을 구성했다”고 밝혔다.

신한생명이 다양한 치료보장 특약으로 폭넓은 보장 선택이 가능한 ‘무배당 진심을품은찐건강보험’(갱신형·사진)을 출시했다고 20일 밝혔다. 이 상품은 뇌출혈과 급성심근경색증 진단금을 기본으로 보장하고, 발병률은 높지만 보장받기 어려웠던 뇌혈관질환과 허혈성심장질환에 대해서도 진단금을 보장한다. 또한 이 상품은 암의 기준도 확대해 갑상선암, 유방암, 전립선암, 기타 피부암을 일반암(위, 간암 등) 보장 범위에 포함해 보다 크고 넓게 보장받을 수 있다. 아울러 입원 첫날부터 입원급여금을 지급하고, 상급종합병원 및 중환자실 입원 시에는 더 강화된 입원보장을 받을 수 있다. 이밖에도 누구나 한 번쯤 걸릴 수 있는 대상포진, 통풍, 특정 류마티스 관절염에 대한 진단비는 물론 재해골절 치료비, 응급실 내원진료비, 수술비 등 다양한 보장을 제공한다. 이 상품은 어려울 때 더 큰 힘이 되도록 ‘올페이급여금’ 기능이 포함됐다. 올페이급여금은 ‘이미 납입한 보험료’와 ‘이후 납입할 보험료’를 더해 진단금으로 보장받을 수 있다. 이밖에 신한생명은 이 상품의 간편심사 상품인 ‘무배당 진심을품은간편한찐건강보험(갱신형)’도 추가로 선보였다. 고령자나 유병력자와 같이 일반심사로 가입이 어려운 고객을 위해 계약심사 과정을 간소화해 80세까지 가입대상을 더 넓혔다. 신한생명 관계자는 “이 상품은 지난 7월 출범한 애자일 조직에서 상품기획부터 개발하고 론칭까지 전 과정을 전담하여 만들어진 첫 번째 상품”이라며 “영업현장의 니즈를 적극적으로 반영해 암과 입원급부가 강화된 신규 건강보험으로 준비됐다”고 말했다.

이베이코리아(이하 이베이) 전용 신용카드(PLCC)인 ‘스마일카드’(사진)가 출시 2년 6개월 만에 발급 100만매를 돌파했다. 국내 PLCC의 짧은 역사와 특정 기업에 집중된 혜택을 제공하는 상품 특성을 고려했을 때, 스마일카드의 100만매 돌파는 예상을 뛰어넘는 성과라는 게 업계의 평가다. 특히, 이번 성과는 순수 온라인 채널을 통해서만 거두었다는 점에서 더 의미가 깊다. 현대카드는 스마일카드 발급 100만매 돌파를 맞아 스마일카드 사용 실적을 공개했다. 현대카드에 따르면, 2018년 6월 첫선을 보인 스마일카드는 누적 결제 1억1147만건을 기록했다. 누적 결제 금액은 4조931억원에 달했다. 스마일카드 회원 중 이 카드를 가장 많이 사용한 회원은 총 2만6421회를 사용했으며, 단일 결제 건 중 가장 큰 결제금액은 7396만5256원이었다. 현대카드는 단기간에 100만매를 돌파한 스마일카드의 성공 요인으로 ‘강력한 리워드’ 혜택과 두 회사의 마케팅 시너지를 꼽았다. 스마일카드는 전월 실적 및 적립 한도에 상관 없이 최대 2%(스마일배송 상품 결제 시 3%)를 스마일캐시로 적립해 주고, 적립한 스마일캐시는 G마켓, 옥션, G9 및 스마일페이 가맹점에서 사용할 수 있다. 카드 신청 후 30초 이내 심사를 완료하고 온라인 사용이 가능한 발급 프로세스를 도입했으며, 빅스마일데이 시즌에는 스마일카드 회원을 대상으로 별도의 추가 혜택을 제공한다.