NH투자증권이 상장지수펀드(ETF)에 투자해 시장변화에 대응하는 글로벌 자산배분 펀드인 ‘NH-Amundi QV글로벌포트폴리오’(사진)를 추천했다. 이 펀드는 국내와 미국 및 유럽 상장 ETF에 분산 투자하는 펀드다. NH투자증권에서 자산배분 자문 서비스를 제공하고, NH-Amundi 자산운용에서 받은 포트폴리오를 기반으로 환헤지를 통해 리밸런싱하는 펀드다. 이 펀드의 가장 큰 핵심은 포트폴리오의 선정과 관리라고 할 수 있다. NH투자증권은 ‘QV포트폴리오’로 자산배분형 펀드 및 랩 등의 차별화된 포트폴리오를 운용하면서 역량을 인정받고 있다. ‘QV포트폴리오’란 NH투자증권이 고객에게 제시하는 모델포트폴리오 브랜드다. 펀드, 랩, ISA일임형 등 다양한 상품으로 출시돼 있어 한 번의 가입으로 QV포트폴리오의 리밸런싱을 따라가며 투자할 수 있다. 특히 QV포트폴리오는 독자적으로 다양한 정량적 데이터와 리서치센터의 시황 판단을 결합해 최적의 투자안을 도출한다. QV포트폴리오의 운용과 관리를 담당하는 전담조직을 통해 매일 모니터링하고, 매주 전략회의로 글로벌 시황과 상품 성과를 긴밀하게 체크한다. 또 매달 리서치센터 애널리스트, 상품 전문가 등 각 부문의 투자 전문가들로 구성된 자산배분전략위원회를 열어 QV포트폴리오 운용 결과를 점검하고, 리밸런싱 여부를 결정해 운용한다 ‘NH-Amundi QV글로벌포트폴리오’ 펀드는 NH투자증권의 QV포트폴리오를 기반으로 매월 리밸런싱을 진행하고 10가지 내외의 글로벌 ETF에 분산 투자하여 시장 상황에 대응하면서 중장기적으로 안정적 수익을 추구한다. 이 펀드는 NH투자증권 전국 영업점 또는 인터넷 홈페이지를 통해 가입할 수 있다.

우리카드는 지난 6월 말 제주 여행에 필요한 혜택을 한장의 카드에 모두 담은 ‘카드의정석 UniMile in JEJU’를 출시했다. 지난해 선보인 저비용항공사 통합 카드인 ‘카드의정석 UniMile’에 제주 여행 서비스를 강화한 상품이다. 이 카드는 전용 홈페이지에서 항공권, 숙박(호텔, 리조트, 펜션), 입장권(박물관, 전시회, 레저/스포츠), 외식 결제 시 5% 추가 할인 혜택을 제공하며 국내선 항공권의 경우 발권 수수료까지 면제된다. 제주도 여행객들 사이에서 유명한 사이트인 ‘제주닷컴’을 기반으로 만든 전용 홈페이지에서 제공하는 특별한 가격에 결제 시 5% 할인을 추가해 알뜰한 가격에 여행을 즐길 수 있다. 제주도에서 렌터카 48시간 이상 연속 이용 시 24시간 무료 혜택을 주며, 현대오일뱅크, S-OIL 주유 및 충전 시에도 ℓ당 40원 할인을 받을 수 있다. KB국민카드는 숙박 혜택이 좋다. 9월30일까지 ‘익스피디아’의 KB국민카드 전용 페이지를 통해 호텔 예약 시 10% 할인을 누릴 수 있다. 할인 혜택은 최소 결제금액 제한 없는 할인코드 형태로 제공되며 투숙일이 12월31일 이전인 예약에 한해 사용할 수 있다. ‘호텔스닷컴’의 경우 12월 말까지 KB국민카드 전용 페이지에서 호텔 예약 시 10% 할인코드가 제공된다. 할인코드는 최소 결제금액 제한 없이 내년 3월31일까지 투숙하는 행사 대상 호텔 예약 시 사용할 수 있다. 여기에 이달 말까지 아산스파비스에서 워터파크와 온천 입장권을 구매 시 본인과 동반 1인 50% 할인 혜택을 제공하는 행사를 진행한다. 전월 이용실적과 관련 없이 전 회원 대상으로 진행되며 회원별 1일 1회에 한해 할인이 적용된다. 신한카드는 워터파크 고객들을 위한 맞춤 혜택에 집중했다. 전국 27개 워터파크에서 할인서비스를 제공한다. 오션월드와 대명 델피노·단양·천안·경주 아쿠아월드에서 신한카드로 결제 시 입장권의 20~30% 할인을 받을 수 있다. 엘리시안 강촌, 하이원 리조트, 웰리힐리파크 수영장에서는 30% 할인을 받을 수 있다. 아울러 호텔과 바캉스의 합성 신조어인 ‘호캉스’를 즐기려는 고객들을 대상으로 전국 총 12개 호텔에서 빙수 페스티벌도 진행 중이다. 롯데카드는 국내호텔에서 호캉스를 준비하는 고객을 위해 오는 31일까지 롯데카드 여행 사이트를 통해 국내호텔을 예약·결제하고 10월10일까지 숙박하면 1박당 1만원을 할인해준다. 롯데카드는 코로나19 확진 위험을 피하기 위해 집에서 휴가를 보내는 ‘홈캉스족’을 위해 OTT(온라인 동영상 서비스) 혜택도 마련했다. 최근 6개월간 롯데카드 이용실적이 없는 회원이 ‘티빙(Tiving)’ 앱 해당 이벤트 페이지에서 ‘응모하기’ 완료 후 ‘아임 파워풀(I’m Powerful)’ 카드 혹은 ‘포인트플러스’ 카드로 7일까지 누적 12만원 이상 이용하면 ‘티빙 무제한 플러스 1년 이용권’을 제공해준다. 최근 대한항공 상업자 전면 표시카드(PLCC)를 내놓은 현대카드는 항공 마일리지 혜택이 눈에 띈다. 9월30일까지 대한항공 PLCC 이용금액이 100만원을 넘기면 대한항공 카드 ‘030’은 3000마일리지, ‘070’은 5000마일리지, ‘the First’는 1만5000마일리지를 제공한다. 하나카드는 코로나19로 대만 여행을 떠나지 못하는 이들을 위해 대만 인기 기념품을 최대 10% 할인해 직배송해주는 이벤트를 9월 말까지 진행한다. 대만 인기 음식인 치아더 펑리수(파인애플과자)나 유키 앤 러브 망고 젤리, 슈가앤스파이스 누가탕, 스너글 곰돌이 방향제 등이 그 대상이다. 삼성카드는 프리미엄 카드 고객을 대상으로 호텔 객실 패키지를 할인가에 선보인다. 아난티 남해 객실 패키지를 할인된 가격에 만나볼 수 있다. 또 아난티 코드 펜트하우스 라포레 레스토랑에서 대상카드로 주중 런치 샐러드 뷔페 4인 예약 및 결제 시 1인 무료 혜택을 선보인다. BC카드는 8월말까지 오크밸리, 용평리조트, 웰리힐리파크, 휘닉스파크 이용 고객 대상으로 객실 1박, 조식 뷔페, 수영장, 케이블카 이용권 등을 최대 40%까지 할인해준다. 수도권 근교로 나들이를 원하는 고객을 상대로는 에버랜드 ‘입장권 1+1 행사’ 및 ‘Q-Pass 패키지’ 프로모션을 진행하고, 서울랜드는 종일권과 야간권을 1만원에 즐기는 ‘만원의 행복’을 각각 8월말까지 실시한다. 남정훈 기자 che@segye.com

지난해 파생결합펀드(DLF) 사태와 사모펀드 부실 운용에 따른 대규모 환매 중단 등으로 투자 상품에 대한 불신이 그 어느 때보다 팽배해지면서 투자심리가 위축되었다. 여기에 코로나19 장기화에 따른 경기침체 우려가 증폭되었고, 2018년 중국제품에 대한 고율관세 적용으로 촉발된 미·중 무역 갈등이 홍콩 국가보안법 시행을 계기로 더욱 심화할 조짐을 보인다. 게다가 올 연말로 예정된 미국 대선도 불확실성이 커서 전 세계의 이목이 쏠릴 것으로 보인다. 이처럼 2020년은 연초부터 시종일관 굵직굵직한 사건과 이벤트가 잇따르며 금융투자에서 혼돈의 시기일 수밖에 없다. 코로나19가 본격화하면서 한국은행은 지난 3월(0.50%포인트)과 5월(0.25%포인트) 두 차례에 걸쳐 금리 인하를 단행하며 현재 기준금리를 0.5%까지 낮췄다. 이미 지난 수년간 ‘저금리’라는 용어가 일상화했지만 이제는 저금리를 넘어 제로금리 시대에 접어든 것이다. 이 추세대로라면 일부 선진국에서처럼 금융기관에 돈을 맡기면서 보관비용을 지불하는 마이너스금리 시대도 머지않아 도래할지 모른다. 또한 부동산 가격을 안정화하려는 현 정부의 강력한 의지를 볼 때 부동산 투자도 쉽지 않아 보인다. 혼돈의 시기지만 초저금리 및 부동산 규제로 금융상품 투자를 고민하는 분들이 많기에 이 시점에 관심을 가질 만한 두 가지 유형의 상품군을 소개하려 한다. 첫 번째, 상대적으로 낮은 변동성을 바탕으로 금리+α 수준의 기대수익을 추구하는 투자자에게는 공모주(IPO) 펀드에 관심을 가져볼 것을 권유한다. 얼마 전 ‘SK바이오팜’의 공모청약이 무려 323대 1의 경쟁률을 기록했다. 2억원 청약(증거금 1억원) 때 4만9000원 공모가 기준 13주(63만7000원)를 배정받았다고 한다. 상장 후 3일간 상한가를 기록하는 등 큰 이슈였지만 높은 경쟁률로 배정물량이 적었던 탓에 복잡한 청약과정에 비해 큰 수익을 얻기는 어려웠다. SK바이오팜의 공모 흥행으로 하반기 이후 IPO(기업공개)를 준비 중인 카카오뱅크, 카카오게임즈, 빅히트엔터테인먼트 등 알짜기업들의 공모청약에도 긍정적인 영향을 줄 것으로 기대된다. 공모주에 직접 투자하고 싶으나 증거금이 부담되고, 번거로운 청약절차에 비해 높은 경쟁률로 배정물량이 미미할 수 있음을 걱정한다면 공모주 펀드가 효과적일 수 있다. 일반적으로 공모주 펀드는 IPO 청약 외에는 대부분 안정적인 채권에 투자하므로 낮은 금리에 만족하지 못하는 안정성향의 투자자라면 관심을 가져볼 만하다. 두 번째는 변동성이 다소 높더라도 적극적으로 수익을 추구하려는 투자자가 고려해볼 만한 상품을 소개하겠다. 코로나19 장기화에 따라 언택트(Untact, 비대면) 생활이 일상화하면서 온라인쇼핑, 5G, 4차산업 관련 업종의 성장세가 더욱 가속화할 것으로 예상된다. 이와 함께 핀테크, 자율주행차 등 융합기술 기반의 코어테크(Core tech) 테마 및 의료, 제약, 바이오 등 헬스케어 섹터에 대한 관심이 높아지고 있다. 지난 3월 코로나19 우려로 급락했던 글로벌 주요 증시는 4개월이 지난 지금 대부분 V자 반등을 보이며 하락 이전 수준을 회복했다. 하지만, 앞으로는 업종별 실적에 따라 주가 흐름이 큰 편차를 보일 수 있으므로 적극적인 성향의 투자자라면 포스트 코로나 수혜종목 또는 ETF에 직접 투자하거나 관련 섹터에만 투자하는 펀드에 선별적으로 투자할 것을 권장한다. 이런 흐름을 바탕으로 최근 포스트 코로나 수혜업종 관련 펀드들이 공모 형태로 속속 출시되어 관련 상품 라인업이 한층 강화하고 있다. 주식이나 펀드 투자로 성공한 기억보다는 실패의 경험이 더 많을 것이다. 더군다나 올해는 크고 작은 사건들로 글로벌 변동성이 더욱 커질 수 있다. 이럴 때일수록 기본적인 투자원칙을 지키는 것이 중요하다. 필자가 제안하는 성공투자를 위한 3가지 원칙은 다음과 같다. 먼저, 재무계획에 따른 예금비중과 예치기간을 살펴 투자 가능한 여유자금 규모를 결정한다. 다음은 자신의 투자성향을 충분히 고려하여 나에게 맞는 상품유형을 고른다. 마지막 원칙은 이익 실현 또는 손절매 가능한 목표수익률 범위를 지정한 후 반드시 이행하는 것이다. 혼돈의 시기인 2020년! 분명 어려운 투자환경이지만, 위에서 제안한 금융상품을 참고하여 나와 어울리는 상품을 선택하고 바람직한 투자습관으로 실천한다면 성공투자의 길이 멀지만은 않을 것이다. 지세현 IBK기업은행 한남동WM센터 PB팀장

삼성화재애니카손사(대표 구본열)는 서울 광진구 워커힐 내 위치한 SK연수원(아카디아)에서 SK네트웍스와 업무협력을 체결했다고 최근 밝혔다. 이번 업무제휴를 통하여 SK네트웍스는 할인된 가격으로 외제차 부품을 공급하고, 삼성화재애니카손사는 합리적인 외제차 수리 문화를 정착시켜 적정한 자동차보험료 산출의 토대 마련에 힘쓸 예정이다. 그만큼 외제차를 모는 고객 부담도 덜 수 있게 됐다. 외제차는 부품값 조달비용 등에 따른 고가 수리비가 문제로 지적됐다. 양사는 2011년 7월 부품공급 협약을 시작으로 고객가치 혁신 및 편익을 도모하기 위하여 안심케어센터 업무 제휴로 확대하게 됐다. 삼성화재 외제차 안심케어센터는 국내 유일한 사고처리 지원 서비스로 무료 흠집제거(폴리싱) 및 수리 상담을 제공하고 있다. 이번 협약으로 SK네트웍스는 기존 협약보다 추가 할인된 가격으로 부품을 공급하게 됐다. 신정식(사진 왼쪽) SK네트웍스 스피드메이트 사업부장은 “이번 업무 협약을 통한 고객가치 혁신으로 보다 합리적인 수입차 정비문화 정착에 기여하고 싶다”고 말했다. 김한기(오른쪽) 삼성화재애니카손사 경영지원팀장은 “삼성화재애니카손사는 수입차 관련 업계와 지속적인 관계 개선을 통해 합리적인 보험정비 문화 정착에 힘썼다”며 “앞으로도 투명하고 합리적인 수리를 통해 고객만족 실현에 앞장서겠다”고 밝혔다. 삼성화재애니카손사는 외제차 견적지원센터를 늘리고 벤츠 딜러사와 수리비 절감을 추진하며 코오롱오토케어서비스와 업무협약을 맺어 수리비를 낮추는 등 고객 편의 증진에 힘썼다.

코로나19 발생 이후 우리의 생활방식과 산업은 달라지고 있다. 특히 비대면(언택트) 트렌드가 확산되면서 4차 산업은 더욱 주목을 받는 테마가 되었다. 또한 4차 산업은 언택트 업무처리와 생활서비스 제공을 가능하게 하는 산업과 기술인 만큼 투자가치가 높다. KB증권은 중국 및 홍콩 등에 상장된 중국관련 주식 중 언택트 트렌드 확산으로 더욱 주목받고 있는 신기술 관련 테마 선두기업들에 중점적으로 투자해 중장기적으로 우수한 수익을 추구하는 ‘KB통중국4차산업증권자투자신탁’(사진)을 추천했다. 이 펀드는 중국 4차 산업 기술의 경쟁력, 정부의 지원 등을 바탕으로 성장성이 높은 인공지능(AI)과 빅데이터, 반도체 굴기, 스마트폰 밸류체인, 로봇과 공장자동화, 차세대 유니콘 등 5개 테마를 선정해 테마별 선두 기업에 투자한다. 우선 강력한 플랫폼을 기반으로 빅데이터 분석 알고리즘 기술력을 갖춘 중국의 선두 인터넷 기업들과 방대한 사용자를 기반으로 한 온라인 엔터테인먼트 기업들이 밀레니얼 세대의 소비여력 증가, 5세대 이동통신(5G) 도입 등에 따라 저변이 확대될 것으로 기대되는 만큼 ‘AI+빅데이터’를 테마로 꼽았다. 이어 ‘반도체 굴기’ 분야는 중국의 반도체 소비량은 글로벌의 38%를 차지하지만 생산량은 13%에 불과해 반도체 자급화를 이루기 위해 국가 반도체 산업투자기금 등을 조성하며 대규모 투자가 예상된다. 고영륜 KB증권 상품기획부장은 “KB통중국4차산업펀드는 빠른 성장세가 기대되는 4차 산업혁명을 주도할 중국의 첨단 기업에 집중 투자하는 만큼 우수한 성과가 기대된다”고 말했다.

최근 출시된 ‘한화생명 실속플러스 종신보험’은 초저금리 시대를 대비하는 종신 상품이다. 이 상품은 해지환급금 일부지급형으로 보험료 부담을 줄이고, 납입 유연성 기능과 중도 적립 서비스를 강화해 환급률을 높인 것이 특징이다. ‘한화생명 실속플러스 종신보험’은 해지환급금 보증형과 해지환급금 미보증형으로 나뉜다. 고객은 두 방식 모두 30% 또는 50% 해지환급금 일부지급형으로 선택할 수 있다. 납입 유연성 기능도 강화했다. 최소 5년인 보험료 납입기간만 경과하면 고객이 추가납입, 중도인출을 이용할 수 있게 됐다. 중도인출은 연 12회까지, 추가납입은 납입완료 후 경과연수에 따라 최대 ‘기본보험료 총액’의 1배까지 가능하다. 또한 이 상품은 납입완료 보너스를 신설하여 혜택의 폭을 넓혔다. 납입완료 보너스는 고객이 보험료 납입을 완료하면 납입한 보험료의 1.5%를 적립금에 더해준다. 오랜 기간 계약을 유지한 고객을 위한 장기유지 보너스를 갖춘 것도 장점이다. 장기유지 보너스는 보험료 납입 완료 시점까지 납입한 주계약 보험료의 최대 10.5%까지를 적립금에 얹어주는 방식이다. 5년납은 주계약 가입금액 7000만원 이상, 7년납 이상은 주계약 가입금액과 상관없이 장기유지 보너스가 발생한다. 여기에 간편심사를 거쳐 무진단으로 가입할 수 있는 ‘한화생명 간편가입 실속플러스 종신보험’도 함께 출시하여 보험 가입이 어려운 고령자, 유병자의 가입 문턱을 낮췄다. 한화생명 성윤호 상품개발팀장은 “‘한화생명 실속플러스 종신보험’은 초저금리 시대를 안정적으로 대비하려는 고객들을 위해 맞춤 설계된 상품”이라며 “자금 활용이 자유롭고 높은 환급률을 제공하여 고객 편의성을 극대화했다”고 말했다. ‘한화생명 실속플러스 종신보험’의 가입연령은 만 15~70세, 납입 기간은 5~20년납이다. 주계약 5000만원 기준으로 40세 고객이 20년납, 1종(해지환급금 30% 일부지급형), 해지환급금 보증형, 기본형 가입 시 월 보험료는 남성 13만6500원, 여성 12만3000원이다.

대기업에 근무하는 이모(49)씨는 여윳돈 2억원을 어디에 투자할까 고민이다. 답답한 마음에 증권사에 근무하는 지인에게 물어보니, 저금리 저성장 시대엔 리츠에 관심을 가져야 한다는 말을 들었다. 안정적인 배당수익에 더해 코로나19로 인한 가격메리트가 높다고 귀띔했다. 김모씨는 해외 부동산과 리츠에 주목하고 리츠 펀드에 투자하기로 맘먹었다. 대신증권은 이런 고객들을 위해 미국, 일본, 싱가포르 등 해외 주요국가에 상장된 리츠에 투자해 안정적인 배당수익과 자본차익을 추구하는 ‘대신 글로벌 리츠 부동산 펀드’를 선보이고 있다. 이 상품은 대신자산운용이 처음으로 출시하는 리츠 펀드로, 글로벌 주요국 거래소에 상장되어 있는 리츠에 집중 투자한다. 금리 민감도에 따라 부동산 등 실물자산의 안전성을 분석하고 배당수익의 복리효과를 고려해 자산보유기간 내 수익성을 높이는 전략을 구사한다. 또한 가격 하락 리스크 등 변동성을 통제하여 안정적인 자산관리를 추구한다. 이 상품은 트레이딩 알고리즘과 다양한 해외 운용경험을 바탕으로 한 리서치 역량을 활용해 양질의 리츠를 발굴한다. 주요 투자지역의 실물투자 경험을 바탕으로 한 현지 시장 분석 능력으로 장기 성장이 가능한 우량 종목을 선정한다. 선진국 부동산 관련 리츠ETF도 일부 편입해 운용한다. 또한 글로벌 리츠 투자 전문운용사인 러셀 인베스트먼츠의 자문을 받아 최적의 포트폴리오를 구성한다. 이 상품은 환노출형 및 환헤지형 상품으로 구분되어 있으며, 신탁보수는 연 0.76~1.36%이다. 환매수수료는 없다. 3년 이상 장기투자 시 공모 리츠 펀드의 배당소득 분리과세 혜택(9.9% 저율과세)을 적용받는다. 최광철 대신증권 상품기획부장은 “저금리 저성장 시대가 도래하면서 배당수익률이 높은 리츠상품에 투자자들의 이목이 집중되고 있다”며 “’대신 글로벌 부동산 리츠 펀드가 ‘시장수익률+α’를 원하는 장기투자자들에게 매력적인 투자기회를 제공할 것”이라고 밝혔다.

삼성카드가 빅데이터를 통한 생활비 자동납부 혜택 및 디지털·온라인 서비스 혜택 강화로 업그레이드해 출시한 ‘숫자카드 V4’(사진) 시리즈가 시장에서 큰 인기를 얻고 있다. 삼성카드는 빅데이터 기반 ‘스마트 알고리즘’ 분석을 통해 18개의 최신 소비 유형을 도출하고, 각 소비 유형을 생애주기와 소비 규모에 따라 분석했다. 또한 상품별 대상 고객군을 ‘페르소나’로 정의함으로써 빅데이터 분석 결과를 보다 정교하고 입체적으로 발전시켜 ‘숫자카드 V4’에 다섯 가지 ‘라이프 스타일’로 각각 적용했다. 숫자카드의 ‘페르소나’는 고객 의사결정에 영향을 주는 주요 특성이 집약·정보화된 데이터를 인격의 형태로 상징화한 것이다. 숫자카드 V4는 각 상품별 라이프 스타일을 5가지로 구분해 생활필수영역에서 할인을 제공한다. 또한 생활비 자동납부 시 포인트 적립 혜택과 넷플릭스, 웨이브, 왓챠플레이, 멜론, 온라인쇼핑, 배달앱 등 디지털·온라인 혜택을 상품에 반영하여 고객의 만족도를 높였다. ‘삼성카드 4 V4’는 어디서나 편하게 할인받기 원하는 고객의 라이프 스타일에 맞춰 전월 실적 및 할인 한도 없이 모든 가맹점에서 0.5% 결제일 할인을 제공하는 등 다양한 서비스를 제공한다. 라이프스타일에 따른 할인 서비스로는 △모든 가맹점 0.5% 할인 △할인점·주유소·병원·약국·홈쇼핑 5대 업종 1.0% 할인 △커피·편의점·제과점 2.0% 할인 등을 제공한다. 아울러 아파트 관리비, 도시가스, 4대보험, 통신비, 전기요금, 렌털료, 넷플릭스, 웨이브, 왓챠플레이, 멜론의 월 자동납부 금액을 합산하여 10만원당 1000포인트를 적립해주는 생활비 자동납부 혜택도 제공한다. ‘삼성카드 4 V4’의 연회비는 2만원이다.

신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파로 글로벌 증시 변동성이 커지고 있다. 종목 선별이 중요해지는 상황에서 미국 정보기술(IT) 혁신기업의 장기적인 성장 추세가 지속될 전망이다. 한국투자증권은 이 같은 혁신기업 비중이 높은 ‘한국투자웰링턴 글로벌퀄리티펀드’를 추천했다. 이 펀드는 기업 이익과 밸류에이션, 주주 이익 환원, 현금흐름증가율 등을 따지는 가치투자 철학에 기반을 두고 있다. 전 세계 3000여개 기업 중 이 기준으로 가장 우수한 평가를 받은 60~90개 종목에 분산 투자한다. 이 펀드는 IT 기업 이외에도 금융, 산업재, 헬스케어, 순환소비재 등의 비중이 높아 경기 사이클에 흔들리지 않는 장점이 있다. 거시경제 상황을 감안해 운용 전략을 탄력적으로 변경하는 점도 특징이다. 공격적인 투자가 필요한 상황에서는 밸류에이션과 성장성 항목에서 우수한 점수를 받은 종목의 비중을 늘리고, 위험 회피 상황에서는 현금흐름이 좋고 배당률이 높은 종목의 비중을 늘리는 방식으로 시장환경에 대처한다. 이 펀드는 한국투자증권이 미국 웰링턴매니지먼트와 협업해 만든 상품으로 한국투자신탁운용이 펀드를 설정하고 웰링턴매니지먼트의 운용 전략을 토대로 위탁 운용하는 형태의 화이트라벨링펀드다. 한편 이 펀드는 환헤지형과 환노출형 중 선택하여 가입할 수 있다. 보수는 클래스 A 기준 선취판매수수료 1.0%, 총 보수 연 1.668%(판매 0.7%, 운용 0.90%, 기타 0.068%)이며 환매수수료는 없다. 클래스 C는 선취판매수수료가 없는 대신 총 보수가 연 2.168%(판매 1.2%, 운용 0.90%, 기타 0.068%)이며 역시 환매수수료는 없다. 상품가입은 한국투자증권 전 영업점과 인터넷을 통해 가능하다.

하나은행은 지난 7일 금융권 최초로 퇴직연금 전용 ‘자유적립식 원리금 보장 상품’을 출시했다. 이번에 선보인 퇴직연금 전용 자유적립식 원리금 보장 상품은 하나생명보험과 협업하여 개인 퇴직연금(IRP) 손님에게 제공하는 상품이다. 기존의 퇴직연금 원리금 보장 상품은 상품 매수 시마다 만기와 적용 이율이 다르나 하나은행이 내놓은 자유적립식 원리금 보장 상품은 최초 매수 시 만기 및 이율이 확정되어 금리 하락 시기에 손님의 상품 선택 폭을 확대하고 안정적인 자산관리에 도움을 줄 전망이다. 이 상품은 개인형 IRP 신규 가입 손님 및 타 금융기관 계좌이전 손님에 한해 비대면(모바일뱅킹 및 인터넷뱅킹) 채널을 통해 가입 가능하며 최소 가입금액 1만원 이상으로 가입기간은 1년이며 7월 기준 판매 예정 이율은 2.2%(세전수익률)로 한도 소진 시 판매가 조기 중단된다. 특히 원리금 보장형 상품이면서 최근 기준금리 인하로 0%대 정기예금 상품이 즐비한 상황에서 이보다 훨씬 높은 2.2%의 이율이 적용된다는 점에서 저금리 장기화에 지친 고객들의 관심이 클 것으로 보인다. 이장성 하나은행 연금사업단 본부장은 “그동안 퇴직연금 원리금 보장 상품은 입금 시마다 만기 및 이율이 상이하여 자산관리에 불편함이 많았으나, 자유적립식 상품 출시를 통해 다양한 상품 선택이 가능해졌다”며 “앞으로도 손님들에게 더 큰 만족과 기쁨을 드리기 위한 최적의 상품을 지속적으로 제공하겠다”고 밝혔다. 하나은행은 전년도 은행권 퇴직연금 수익률 DB 1위, DC/IRP 2위를 기록했으며, 퇴직연금 성장률 1위 및 퇴직연금 적립금 순수 증가분 3조원을 초과하는 등 연금시장에서 강점을 보이고 있다.