NH농협생명이 최근 중증 치매 진단 시 사망보험금 50%를 선지급하는 올원NH유니버셜치매종신보험(무배당·보증비용부과형·사진)을 출시했다. 이 상품은 종신보험에 중증 치매 보장을 결합한 상품으로 치매플러스보장특약을 추가로 가입할 경우 경증치매에 대해서도 보장받을 수 있다. 그뿐만 아니라 암을 비롯한 뇌졸중, 급성심근경색증 등 27종(비갱신형)의 선택 특약을 추가해 다양한 질병 위험까지 보장받을 수 있다. 뇌혈관질환, 허혈성심질환 등 발생률이 높은 경증질병에 대해 최초 1회를 보장하는 특약과 3대 질병(일반암, 뇌졸중, 급성심근경색증)에 대해 최초 1회 진단 시 생활비를 지급하는 생활지원 특약을 선택할 수 있다. 일반암의 경우 재진단 시 2년마다 진단비를 지급하는 재진단암보장특약도 있어 생활밀착형 특약을 강화했다. 또 고객의 자금 상황에 따라 보험료 납입유예, 중도인출 및 추가납입 등 유연한 자금운영이 가능한 유니버설 기능을 포함했다. 가입 나이는 만15세부터 최대 65세까지이며, 보험가입금액은 1000만원에서 3억원이다. 보험료는 주계약 해지환급금 보증형, 보험가입금액 1000만원, 20년납에 월납으로 선택했을 때 30세 남성 2만7300원, 30세 여성 2만5100원이다. 여기에 치매플러스보장특약(무배당) 선택 시 3300원이 추가된다. 주계약 ‘해지환급금 미보증형’의 경우 보험료가 20%가량 저렴한 대신 중도 해지 때 최저해지환급금을 보증하지 않는다. 송은아 기자 sea@segye.com

대신증권이 국내 상장된 리츠와 부동산 공모펀드에 투자하는 랩어카운트를 추천했다. 대신증권은 국내 상장 리츠, 부동산 공모펀드 등 인컴형 자산에 투자해 배당수익을 추구하는 ‘대신 밸런스 리츠펀드랩’(사진)을 출시했다고 25일 밝혔다. 이 상품은 저금리 시대에 장기적으로 배당수익을 추구하면서 대체투자자산으로 포트폴리오를 다변화하고자 하는 고객을 위해 마련한 상품이다. 배당 성향이 높은 리츠와 부동산 공모펀드를 편입해 일정 수익을 담보하면서 매매를 통한 자본차익도 얻을 수 있다. 또 이 상품은 오피스, 상업시설, 임대주택 등 부동산 섹터별 성장성과 안정성을 고려해 포트폴리오를 구성하고 정기적으로 리밸런싱한다. 대신증권 리서치센터 글로벌부동산팀이 발간하는 글로벌부동산 시장 분석 리포트와 대신경제연구소가 제공하는 리츠 및 부동산 펀드퀀트 분석을 통해 투자처를 선정한다. 대신 밸런스 리츠펀드랩의 최소가입 금액은 1000만원, 최소가입 기간은 1년이다. 중도해지 시 추가수수료 부담이 없다. 일임 수수료는 선취형의 경우 선취수수료 1%와 후취수수료 연 0.3%이고, 후취형은 후취수수료 연 0.7%이다. 윤석영 대신증권 랩사업부장은 “대신 밸런스 리츠펀드랩은 다양한 부동산에 직간접적으로 분산투자하는 효과를 누릴 수 있다”며 “변동성이 큰 주식시장에서 배당수익과 함께 절세 효과도 있는 이 상품이 투자자들의 재산 증식에 기여하길 바란다”고 말했다. 김범수 기자 sway@segye.com

하나은행은 지난 9월 코로나19로 기축통화인 미국 달러와 직접 해외 주식투자를 하려는 수요가 늘어남에 따라 소액으로 부담 없이 시작할 수 있고 자동이체와 환율알림 기능으로 자산관리까지 가능한 ‘일달러 외화적금’을 출시했다. 일달러 외화적금은 출시 한 달여 만에 가입좌수 1만좌, 가입금액 100만달러를 돌파해 하나은행이 그동안 출시한 외화적금 상품 중 가장 빠른 속도로 판매 중이다. 지난달 3일 출시된 일달러 외화적금은 가입 기간 6개월로 매월 최대 1000달러까지 횟수 제한 없이 자유로운 납입이 가능하며 5회까지 분할 인출할 수 있다. 또한, 가입 후 1개월만 지나도 현찰수수료 없이 달러지폐로 바로 찾을 수 있고, 손님이 지정한 환율을 알려주는 환율알림 기능으로 똑똑한 자산관리가 가능하며 모바일을 통해 비대면으로도 간단히 가입 가능하다. 일달러 외화적금의 가입자 중 2040세대의 가입 비중은 약 77%로 소액으로 간편하게 비대면으로도 가입 가능한 점이 짠테크, 언택트 시대의 저축 트렌드에 부합했다는 평가다. 하나은행 관계자는 “일달러 외화적금은 안전자산 선호에 따른 달러투자 수요 증가와 외화적금도 어렵지 않다는 신선한 경험 제공으로 인기를 끌고 있다. 가입 후 1개월만 지나면 현찰수수료가 전혀 없기 때문에 달러를 저축한 이후 포스트 코로나 시기에 찾아서 해외여행을 가는 것도 좋은 재테크 방법”이라면서 “1인 1외화자산 시대를 맞아 포스트 코로나 시기에 해외여행을 계획 중인 손님은 소액을 꾸준히 모아 여행자금을 마련하는 재테크 수단으로도 활용할 수 있을 것”이라고 밝혔다. 일달러 외화적금은 향후 외부업체와의 제휴를 통해 손님이 주로 거래하는 제휴사에서도 가입 가능할 수 있도록 서비스될 예정이다. 한편 하나은행은 일달러 외화적금에 가입하는 손님에게는 가입금액에 상관없이 가입 축하금으로 1달러를 적립해 주고, 자동이체로 적금을 납입할 경우에는 하나금융그룹 통합멤버십 프로그램인 하나멤버스를 통해 최대 3000 하나머니를 제공하는 이벤트를 10월 말까지 진행 중이다. 남정훈 기자 che@segye.com

NH농협손해보험은 자녀에게 발생할 수 있는 질병, 상해 등 다양한 위험을 100세까지 보장하는 ‘무배당 NH가성비굿플러스어린이보험’(사진)을 판매하고 있다. 이 상품은 백혈병, 뇌종양, 악성림프종 등 발생빈도가 높은 소아암과 세균성수막염, 소아심장질환 등 고액의 치료비를 필요로 하는 질병부터, 어린이에게 발생할 수 있는 부정교합, ADHD, 성조숙증, 중증아토피까지 폭넓게 보장한다. 또한 중증화상, 교통사고 등 중대한 사고와 골절, 화상, 깁스, 대상포진까지 일상생활 중 발생할 수 있는 각종 위험을 보장해준다. 1종 해지환급금 미지급형에 가입한 경우 80세, 90세, 100세 만기 중 선택할 수 있으며, 20년, 25년, 30년납으로 납입 기간 내 해지한 경우 해지환급금이 없지만 최대 30%가량 저렴한 보험료로 설계할 수 있다. 2종 표준형으로 가입한 경우 20세, 30세 만기도 선택할 수 있으며, 다양한 어린이 특화담보에 가입할 수 있다. 특히 모든 담보에 대해 가입 첫날부터 보장금액의 100%를 지급하며, 전 담보에 대해 비갱신형으로 구성하여 보험료 변동이 없는 것이 장점이다. 자녀가 후유장해 80% 이상 발생, 암, 뇌혈관질환 또는 허혈성심장질환으로 진단 확정된 경우 보험료 납입이 면제된다. 이 보험은 태아부터 30세까지 가입 가능하다. 1종은 80·90·100세 만기, 20·25·30년 납으로, 2종은 20·30·80·90·100세 만기, 10·15·20·30년 납으로 선택할 수 있다. 송은아 기자 sea@segye.com

운동하면 보험료 일부를 포인트로 돌려받아, 건강을 챙기며 미래 대비도 할 수 있는 보험이 있다. 삼성화재 ‘마이헬스 파트너’(사진)다. 이 상품은 주요 질병과 상해를 보장하는 맞춤형 건강보험으로, 건강증진 서비스인 ‘애니핏(Anyfit)’과 연계해 걸음 목표 달성 시 보장보험료의 최대 5%를 삼성화재 애니포인트로 돌려준다. 만 15세부터 70세까지 가입할 수 있으며 최대 100세까지 보장받을 수 있다. 상해 또는 질병으로 인한 사망, 진단, 수술, 입원부터 일상생활에서 발생하는 배상책임까지 하나의 상품으로 보장하는 맞춤형 컨설팅 보험이다. 질병후유장해와 질병입통원수술비 보장도 신설했다. 질병후유장해 담보는 질병으로 3% 이상 장해 발생 시 신체부위별 장해지급률에 따라 보험금을 지급한다. 질병입통원수술비는 질병으로 인한 입원 또는 통원 수술을 보장하며, 특히 대장내시경 중 용종을 제거해도 수술비를 지급한다. 암, 뇌, 심장의 3대 중대질환 보장은 기본이다. 진단비의 경우 첫번째뿐만 아니라 두번째도 보장해 재발 위험까지 대비할 수 있다. 일상생활 중 발생하는 배상책임도 1억원 한도로 보상한다. 지난 7월부터는 표적항암약물허가치료비, 항암방사선약물치료Ⅲ, 암직접치료통원일당(상급종합병원) 특약을 추가했다. 상품 가입 고객이 애니핏을 통해 매월 15일 이상 1만보를 달성하면 다음달 보장보험료의 5%를 애니포인트로 받을 수 있다. 8000보만 달성해도 3%의 포인트를 제공한다. 해당 서비스는 계약 후 2년간 제공된다. 송은아 기자 sea@segye.com

DB손해보험이 업계 최초로 보상업무 및 고객안내에 ‘스마트폰 기반의 콜 솔루션’을 적용한 시스템을 시작했다. DB손해보험은 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 확산세 지속 및 포스트 코로나 시대의 비대면 업무 디지털 트랜스포메이션에 선제적 대응을 통한 고객 응대 방식의 전환을 목적으로 ‘DB C-시스템’(사진)을 오픈했다. 이 시스템은 비대면으로 이루어지는 보상업무에 ‘스마트폰 기반의 콜 업무 솔루션’을 적용해 기존 아날로그 형식의 유선 전화를 매개로 행해지던 고객 응대 서비스 및 보상안내 내용을 디지털화하여 데이터로 전환, 관리하는 시스템이며, DBinc가 주사업자로 참여했다. 새롭게 오픈한 이 시스템의 가장 큰 특징은 스마트폰 기반으로 개발되면서 고객의 사고이미지나 동영상 등을 스마트폰을 통해 보상담당자와 실시간으로 공유한다. 특히 보상담당자는 고객의 과거 상담 이력과 보상경력 등을 이 시스템을 통해 받아 고객이 필요한 정보나 궁금한 사항을 신속히 해결해주면서 고객 서비스 품질을 향상하고 업무처리 과정에 소요되는 시간을 줄여준다. DB손해보험 관계자는 “DB C-시스템 도입을 통해 이른바 코로나 시대에 비대면 형태로 서비스를 받는 고객들의 만족도를 제고할 수 있는 계기가 될 것”이라며 “3월에 오픈한 영상상담서비스인 ‘DB V-System’의 시너지 효과를 통해 회사가 중점 추진하고 있는 디지털 전환 구축에 박차를 가할 수 있을 것으로 기대한다”고 말했다. 김범수 기자 sway@segye.com

삼성증권이 재테크 초보자를 대상으로 금융상품의 개념을 쉽게 설명하는 ‘고독한 투자가’(사진) 영상 시리즈 서비스를 시작했다. 이 영상 시리즈는 TV 드라마인 ‘고독한 미식가’를 패러디했다. 어려운 금융상품과 경제용어를 음식에 비유해 쉽고 재미있게 풀어줌으로써 투자자들이 금융투자에 쉽게 접근할 수 있다. 현재 1화 채권편에 이어 2화 해외주식편까지 유튜브에 업로드됐다. 1화인 채권편 유튜브 조회수가 5일 만에 45만회, 2화 해외주식편은 단 이틀 만에 18만회를 달성해 최근의 투자 열풍이 영상까지 이어졌다고 분석한다. 영상의 특징은 직관적인 비유다. 1화에서는 채권을 소고기에 빗대 특성을 설명했다. 이를테면 조리시간을 채권 만기에 비유해 빨리 익는 차돌박이는 단기채권, 두툼한 안심스테이크는 장기채권에 비유한다. 삼성증권 PB인 엄마가 유치원생인 7살 자녀와 함께 출연하는 ‘주린이 사전’ 시리즈도 큰 인기를 끈다. 주린이 사전 시리즈에 출연한 엄마 PB는 7살 아이들과 재미있는 놀이를 하며 아이들의 눈높이에서 투자 관련 지식을 전달한다. 지금까지 투자와 증권, 이자, 환율 등을 주제로 모두 4편이 제작됐다. 아이들의 천진난만한 질문과 엄마 PB의 기발한 설명이 웃음을 자아내며 조회수도 꾸준히 증가하고 있다. 삼성증권 애널리스트가 해외 시장과 해외주식에 대한 다양한 이슈를 주제로 강의를 진행하는 삼성증권 미스터 해외주식 생방송도 매주 수요일 오후 4시에 유튜브를 통해 중계된다. 삼성증권의 다양한 투자 관련 영상은 삼성증권 유튜브 채널 ‘Samsung POP’에서 확인할 수 있다. 김범수 기자 sway@segye.com

◆2001년 국내 도입… 금융위기로 주춤 변액보험은 2001년 종신보험 형태로 국내에 처음 들어왔다. 세계적으로는 1952년 미국에서 처음 개념이 등장하고 1956년 네덜란드에서 처음 판매했다. 이후 영국(1957년), 캐나다(1967년), 미국(1976년), 일본(1986년)에서 잇따라 선보였다. 늘 민원이 많은 보험산업의 특성은 변액보험에서도 마찬가지였다. 보험연구원에 따르면 미국에서는 주식 활황으로 변액보험 시장이 빠르게 커졌으나 불완전판매 민원과 집단소송이 대거 제기됐다. 일본의 경우 1989∼1990년 니케이지수가 반 토막 나면서 변액보험이 골칫거리가 됐다. 부동산 담보 대출금을 변액보험에 투자한 경우가 많아 문제였다. 불황으로 부동산·주식이 동반 하락하면서 변액보험 관련 소송이 줄을 이었다. 국내에서는 2000년대 저금리·주가 상승에 힘입어 2008년까지 관련 시장이 급성장했다. 2006년 전체 수입보험료 중 17.3%였던 변액보험의 비중은 2010년 23.4%, 2011년 24.2%까지 늘었다. 그러나 금융위기로 인한 투자실적 부진과 불완전판매 문제가 쌓이면서 2016년 이 비중이 16.2%까지 쪼그라들었다. ◆변액보험 100% 활용하려면 변액보험은 제대로 활용하면 노후 보장이라는 안정성과 투자 수익을 동시에 노릴 수 있다. 종류에 따라 크게 세 가지로 나뉜다. 변액종신보험은 사망보험금, 변액연금보험은 노후 연금 지급을 주목적으로 한다. 변액유니버설보험은 중도인출·추가납입(유니버설) 기능을 결합한 상품으로, 설계 방법에 따라 보장성·저축성으로 나뉜다. 변액연금은 약 7∼10%, 변액종신보험은 약 20∼30% 사이 사업비를 뗀 후 투자한다. 사업비 사후 정산 방식을 도입하자는 제안도 나왔으나 아직 반영되지 않았다. 생보협회는 “변액보험은 조기 해지 때 납입보험료보다 환급금이 낮을 수 있다”며 “납입한 보험료가 원금에 도달하려면 평균 7∼10년이 소요된다”고 설명했다. 이어 “변액보험은 10년 이상 유지하면 사업비가 펀드 직접투자 수수료보다 적어져 유리하다”며 “변액연금보험 등 저축성보험은 계약 후 10년 이상 유지하고 5년 이상 월납 150만원 이하로 적립한 경우 이자소득 비과세가 가능하다”고 밝혔다. 금융감독원의 적합성 진단 항목을 보면 변액보험의 특성이 분명해진다. 금감원은 다음 항목에 소비자가 하나라도 해당하면 변액보험 판매 권유 자체를 금지했다. 소비자가 가입 목적으로 ‘단기 재산증식’을 선택하거나, 보험료 납입 가능 기간을 ‘3년 미만’으로 말할 때, 보험계약 최소 유지기간을 ‘7년 미만’으로 적고,‘원금은 반드시 보존돼야 한다’고 여기면 변액보험에 가입해선 안 된다. 올 상반기 변액보험 초회보험료 증가의 절반을 차지한 미래에셋생명은 “변액보험 수익을 극대화하려면 15∼20년 장기 투자가 필요하다”며 “초기 수익을 결정하는 중요한 요소는 사업비와 가중평균 수익률”이라고 밝혔다. 이 회사는 “가중평균수익률은 특정 회사의 전체 펀드 수익률을 한눈에 보여주는 수치”라며 “해당 회사 수익률의 민낯으로, 이를 보면 객관적인 자산운용 능력을 확인할 수 있다”고 설명했다. ◆납입금만큼 최소 보장… 투자 도우미도 변액보험은 2010년 전후로 최저해지환급금 보증, 최저연금액 보증 등 ‘안전장치’가 더해졌다. 변액종신보험은 투자실적이 저조해도 약관에서 정한 방법대로 사망보험금을 최저 보증한다. 보험료를 6000만원 냈는데 보험가입금액 1000만원에 주가 하락으로 계약자 적립금이 4000만원에 불과하다면 5000만원이 아닌 6000만원을 최저 사망보험금으로 지급하는 식이다. 일부 생보사는 투자실적과 관계없이 적립금에 0.75∼5%의 최저보증이율을 보장한다. 증시가 10년 넘게 하락하는 최악의 상황이라 해도 최소한의 수익은 거두는 셈이다. 변액보험은 가입자가 수수료 없이 펀드를 바꿀 수 있는 것이 장점이다. 그러나 실제 활용률은 저조하다. 미래에셋생명은 “국내 변액보험의 펀드 변경률은 1∼2%에 불과한 것으로 알려졌다”고 밝혔다. 이런 단점을 보완하기 위해 미래에셋생명·삼성생명 등은 전문가에게 투자를 도맡기는 ‘일임형 자산배분 펀드’를 내놓고 있다. 미리 투자 대상의 비율을 정해놓고 이를 벗어나면 자동으로 조정하는 오토리밸런싱, 카카오톡 기반 AI 펀드 관리 등도 활용할 수 있다. 또 보험사의 ‘펀드주치의’를 통하면 펀드 변경·운영 관리 등을 도움받을 수 있다. 2018년 본격 도입된 펀드주치의는 변액보험 판매자격이나 종합자산관리사 시험 합격자들로 구성됐다. 송은아 기자 sea@segye.com

한화손해보험은 질병수술에 대한 다양한 보장 니즈를 반영하고, 암 관련 신규 특약을 신설해 보장경쟁력을 높인 ‘무배당 마이라이프 굿밸런스 종합보험(연 만기 갱신형) 2009’(사진)를 지난 3일부터 판매 중이라고 20일 밝혔다. 해당 상품은 경증부터 중증의 질병까지 업계 최다(最多) 수준의 수술비를 보장한다. 121대 질병수술비와 표적항암약물허가치료비, 암직접치료상급종합병원통원비, 갑상선암(초기제외)진단비 등 암 신규 특약을 신설해 보장경쟁력을 한층 높였다. 특약 가입 시 우리나라 사망원인 1~3위인 암, 뇌혈관질환(뇌졸중 포함), 허혈성심장질환(급성심근경색증 포함) 진단이 확정됐을 때 정액으로 보장받을 수 있다. 1종 납입면제 고급형을 선택했을 땐 납입면제 사유 발생 시 해당 보험기간까지만 납입면제가 적용되던 것을 최종 갱신계약의 만기일(100세)까지 납입면제를 적용한다. 80% 이상 후유장해 또는 6대 질병 진단확정 시 보험료를 페이백(Payback)해주는 특약도 있다. 최초계약의 보험기간 중 상해 80% 이상·질병 80% 이상 후유장해가 발생하거나 보장개시일 이후 암, 뇌졸중, 급성심근경색증, 말기간경화, 말기폐질환 또는 말기신부전증 진단확정 시 보험료를 돌려준다. 보험기간은 10, 20, 30년이며 최대 100세까지 자동갱신된다. 20세부터 최대 75세까지 가입할 수 있다. 안광진 한화손해보험 장기보험팀장은 “이번에 출시되는 종합보험은 경증질환은 물론 중증질환까지 업계 최다 수준의 특정질병수술비를 탑재하고, 표적항암약물허가치료비 등 암 관련 신규특약과 운전자 보장까지 추가한 경쟁력 있는 상품”이라고 전했다.

IBK기업은행(은행장 윤종원)은 은행권 최초로 전 과정 비대면 부동산 담보대출 ‘i-ONE(아이원)소상공인부동산담보대출’(사진)을 지난 7월 출시했다. ‘i-ONE소상공인부동산담보대출’은 개인사업자 전용 상품이다. 기업 전용 모바일뱅킹 앱 ‘i-ONE뱅크 기업’에서 간단한 정보를 입력해 신청하면 된다. 무방문, 무서류 대출로 신청부터 실행까지 영업점을 방문할 필요가 없어 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)이 확산하는 요즘 안심하고 이용할 수 있다. 직접 종이서류 발급을 위해 관공서 등을 방문하지 않아도 돼 발품을 아낄 수 있다. 대출에 소요되는 시간도 획기적으로 단축했다. 대출을 신청하면 신청 당일 또는 다음 영업일이면 대출금을 받을 수 있어, 기다리는 수고를 줄일 수 있을 뿐 아니라 급하게 자금이 필요할 때 유용하다. 기존 부동산 담보대출은 담보 조사, 근저당권 설정 등의 문제로 신용대출과 달리 전 과정 비대면 진행이 어려웠을 뿐 아니라 대출금 지급에도 일정 시간이 필요했다. 대출한도는 최대 1억원이다. 대출기간은 일시상환방식은 1년에서 3년, 매월 원금균등분할상환방식은 1년에서 5년까지 가능하다. 담보가 되는 아파트는 대표자 본인이 단독 소유하고 거주 중인 경우에 한한다. 기업은행 관계자는 “긴급 자금이 필요한 소상공인이 신속하고 편리하게 대출을 지원받을 수 있도록 상품 개발을 추진했다”며 “앞으로도 기업고객을 위한 비대면 금융상품을 확대하고 혁신을 지속하겠다”고 말했다.