은행, 보험사 등 금융사들이 특정 소비자층을 겨냥한 상품이나 서비스를 고민하고 있다. 직장인은 물론 전체 인구에서 비중이 늘고 있는 노년층, 소상공인, 2030 젊은 층 등 세분화한 계층을 겨냥하면 충성도 높은 고객을 확보할 수 있기 때문이다. 금융소비자들은 자신이 필요한 맞춤 혜택을 더 많이 누릴 수 있다. 생명보험사는 연말정산을 준비하는 직장인들을 위해 인터넷으로 손쉽게 가입할 수 있는 연금저축보험이나 개인형 퇴직연금(IRP)을 안내한다. 고령화 시대를 맞아 고령층 고객을 위해 상품안내장 글씨를 크게 키웠다. 연금을 운용하는 로보어드바이저나 고령화 수혜가 기대되는 산업에 투자하는 펀드 상품도 눈길을 끈다. 잠재 고객 가능성이 큰 2030 젊은 고객을 끌어들이기 위해 목표 달성하면 금리를 더 주는 재미를 더한 상품도 있다. QR코드 이용 및 결제, 스마트폰 환전도 확대하고 있다. 금융소비자들의 눈길을 끄는 다양한 금융상품, 서비스를 소개한다.삼성생명의 ‘인터넷 연금저축보험’ 등 연금저축보험을 활용하면 연간 납입보험료의 최대 400만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 삼성생명 제공매년 12월은 ‘13월의 월급’이라 불리는 연말정산에 대한 관심이 높아지는 시기다. 신용·체크카드를 통한 소득공제와 현금영수증 등 기본적인 연말정산 항목 외에도 보험을 활용해 소득공제를 받을 수 있다.보장성 보험의 경우 연간 납입보험료 100만원 한도까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 연금저축을 활용한 세액공제는 근로소득자가 아니어도 혜택을 받을 수 있기 때문에 반드시 챙겨야 할 항목이다.연금저축보험은 연간 납입보험료의 최대 400만원까지 세액공제를 받을 수 있어 절세효과가 크고, 연복리와 최저보증이율을 적용받아 노후자금 마련에 적합하다. 삼성생명은 세액공제를 받을 수 있는 대표 금융상품으로 인터넷보험 채널인 삼성생명 다이렉트에서 판매하는 ‘인터넷 연금저축보험’을 추천하고 있다. 12월 기준 공시이율이 3.0%로 삼성생명 연금 중 가장 높다. 연금저축보험만으로 부족하다면 개인형 퇴직연금(IRP)을 추가 가입하는 것도 좋은 방법이다. IRP는 개인연금 상품과 합산해 연간 최대 700만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다.예를 들어 총급여 5500만원 이하 근로자 또는 종합소득금액 4000만원 이하 사업자가 연금저축보험에 가입해 최대 납입한도인 월 34만씩 내면, 납입보험료의 16.5%인 66만원을 연말정산 시 돌려받을 수 있다. 여기에 IRP를 추가 가입해 연금저축과 합해 연간 1800만원을 납입한다고 가정하면 115만원을 돌려받을 수 있다.삼성생명 다이렉트 홈페이지에 접속해 생년월일, 성별만 입력하면 5초 만에 보험료를 계산해 연말정산 세액공제액을 확인할 수 있다. 보험가입도 본인의 보험료 계산금액과 추천금액, 내 연령대 평균금액 등을 비교하면서 손쉽게 진행할 수 있다. 최근에는 고객 편의를 위해 ‘카카오페이 인증 서비스’를 도입해 카카오톡 이용자라면 공인인증서나 별도 파일을 설치하지 않아도 빠르고 간편하게 보험가입이 가능하다.현재 삼성생명 다이렉트 홈페이지에서는 보험 가입 고객에게 신세계상품권 3만원권을 증정하는 이벤트와 연말정산 대비 연금저축 보험료를 계산하는 고객에게 스타벅스 아메리카노 쿠폰을 증정하는 ‘13월의 월급을 잡아라’ 이벤트 등이 진행 중이다.삼성생명은 “지난 9월 말 기준으로 자산 289조원을 돌파하고 국가고객만족도(NCSI) 평가에서 14년 연속 1위를 차지했다”며 “보험사의 안정성 지표인 지급여력(RBC) 비율도 300% 이상을 유지해 안정적인 연금 지급 기반을 갖추고 있다”고 설명했다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

글로벌 고령화 시대를 맞아 실버산업이 새로운 투자처로 주목받고 있다. 고령화는 세계적 추세이며 경기 순환과 무관한 가장 장기적이고 구조적인 변화다. 특히 미국의 노령인구는 축적된 자산을 바탕으로 새로운 소비시장을 형성하고 있어 이들을 타깃으로 한 실버산업의 성장이 예상된다.NH투자증권은 세계 주요 실버산업에 분산 투자하는 ‘NH아문디 올셋 글로벌 실버에이지펀드’(사진)를 추천했다. 실버에이지펀드는 일반적인 고령화 테마로 분류되는 제약, 건강관리, 의료장비 등에만 투자하는 것이 아니라 헬스케어, 제약, 보안안전, 레저, 퍼스널케어, 자동차, 자산관리, 웰빙 등 고령화 수혜가 예상되는 8개 산업에 분산 투자해 변동성을 줄이고 안정적 수익을 추구한다.해당 펀드는 유럽 1위 운용사인 아문디의 자회사 CPR자산운용이 위탁운용을 맡고 있다. 이 운용사는 동일한 투자전략으로 이미 3조3000억원 규모의 유럽 실버에이지 펀드를 2009년부터 운용하고 있다. 2016년 2월26일 펀드 설정일 이후 18.76%의 수익률을 기록하고 있다.윤영준 NH투자증권 상품기획부 이사는 “이미 고령화사회로 접어든 선진국뿐 아니라 이머징 국가에서도 고령화가 빨라지고 있어 실버산업의 성장 기대감이 높아지고 있다”며 “NH아문디 올셋 글로벌 실버에이지 펀드는 일시적인 경기 순환 주기와 상관없이 글로벌 고령화 추세에 맞춰 장기 투자할 수 있는 최적의 상품이 될 것”이라고 말했다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

IBK기업은행은 적립식 상품의 우대금리와 입출식 통장의 각종 수수료 면제 혜택을 소상공인 지원과 연계한 ‘IBK W소확행통장’(사진)을 이달 초 선보였다. ‘소상공인의 기를 확 살리는 동행을 약속하고, 고객의 소소하지만 확실한 행복을 기원하는 통장’이라는 의미를 담았다.IBK W소확행통장은 적립식·입출금식이 있으며, 가입대상은 개인이다. 적립식의 경우 월 100만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있고 총 판매한도는 1조원이다. 계약기간 중 헬스클럽, 당구장, 수영장 등 레저업종에서 IBK카드를 사용한 실적(건수 또는 금액), 전통시장에서 사용가능한 온누리상품권을 현금으로 구매한 실적에 따라 최대 연 2.4%포인트 우대금리를 제공한다. 3년 만기 상품의 경우 최대 연 4%의 금리를 받을 수 있다. 입출금식은 레저업종에서 IBK카드를 한 번만 사용해도 다음달 전자금융 이체수수료, 타행 자동입출금기(ATM) 출금수수료 월 20회 면제 등의 혜택이 있다.기업은행과 처음 거래하는 고객 중 이 상품을 가입한 선착순 1000명에게는 카카오톡 이모티콘을 선물하고, 추첨을 통해 자전거, 온누리상품권 등을 증정한다. 또 모든 가입고객에게는 IBK카드 5만원 이상 결제 1건에 대해 카드대금 5000원 캐시백, 누적 30만원 이상 사용 고객은 추첨을 통해 100명에게 백화점 상품권(5만원)을 준다.기업은행은 “소상공업종에 대한 소비를 유도해 어려움에 처한 소상공인을 지원하기 위해 이 상품을 출시했다”고 밝혔다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

NH농협은행이 목표를 향해 매일 도전하는 고객을 위해 내놓은 ‘NH올원해봄적금’(사진)이 인기를 끌고 있다. 이 상품은 출시 20일 만에 1만좌를 돌파했다. 농협은행은 지난달 ‘소확행(작지만 확실한 행복)’과 재미를 추구하는 금융 고객을 유치하기 위해 ‘NH올원해봄적금’을 선보였다.농협은행의 모바일 플랫폼인 올원뱅크 전용 금융상품으로, 올원뱅크에서 ‘해봄하기’ 설정을 통해 금연이나 다이어트, 커피 안 마시기, 여행 등 자신만의 도전목표를 정할 수 있다. 매일 도전에 성공할 때마다 간편하게 클릭 한 번으로 적금에 미리 설정해둔 금액을 입금할 수 있는 것이 특징이다.농협은행은 고객의 도전을 응원하기 위해 ‘해봄하기’ 버튼 클릭을 통한 입금실적과 만기까지 적립한 금액을 기준으로 최대 1.0%포인트의 우대금리 혜택을 준다. 또한 올원뱅크 전용상품 가입고객과 올원뱅크 300만 회원 달성 응원 댓글 작성 고객을 대상으로 우대금리 쿠폰 등 푸짐한 상품을 제공하는 이벤트를 진행하고 있다.이 적금 상품은 30대 이하 가입고객이 51%에 달할 정도로 젊은 층에 큰 호응을 얻고 있다.농협은행은 “직접 상품을 설계하고 싶은 고객의 ‘DIY(Do It Yourself)’ 니즈와 일상 속 소소한 도전을 응원하는 상품 콘셉트가 흥행 비결”이라고 설명했다.기타 자세한 사항은 가까운 농협은행 영업점이나 인터넷뱅킹 홈페이지, 고객센터로 문의하면 된다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

미래에셋은퇴연구소는 연금에 적용되는 세제 혜택을 시기별로 정리한 ‘세금을 알아야 연금이 보인다’를 발간했다고 20일 밝혔다. 지난 2016년 연금 관련 세금 이슈를 적립, 인출, 수령 등 시점 별로 정리한 ‘연금과 세금’의 개정판이다.1부에서는 연금을 적립하는 과정에서 얻을 수 있는 세제 혜택을 다룬다. 2부에서는 연금자산 운용 수익에 대한 과세 방법과 중도인출 불이익에 대해 정리했다. 3부에서는 연금을 수령하는 과정에서 발생하는 연금소득세 문제를, 4부에서는 연금 자산의 상속과 증여에 관련된 이슈를 분석했다.해당 내용은 미래에셋은퇴연구소 홈페이지에서 전자책 형태로 확인할 수 있으며 연구소 페이스북과 행은발(행복한 은퇴발전소) 팟캐스트에서 도서 제공 이벤트도 진행한다.조병욱 기자 brightw@segye.com

삼성증권은 시장 변동성이 큰 요즘 상황에 빠르게 대응할 수 있는 상품으로 ‘삼성 EMP글로벌로테이션 펀드’(사진)를 추천했다. EMP는 ‘ETF(상장지수펀드) Managed portfolio’의 약자로, 전체 자산의 절반 이상을 ETF 또는 상장지수증권(ETN)으로 운용하는 펀드를 말한다.삼성 EMP글로벌로테이션펀드는 국내외 주식과 채권 및 기타자산에 투자하는 ETF에 재간접 투자한다. 국내에 상장된 ETF를 100% 활용한다.모멘텀 기반의 글로벌 동적자산배분(GTAA) 전략을 통해 상승추세에 있는 자산을 효과적으로 편입하고 있는 것이 특징이다. 시장 전망이나 투자 종목 선정 과정에서 있을 수 있는 펀드매니저의 의사결정 개입을 원천적으로 배제하고 사전에 정해진 규칙에 따라 시장의 큰 상승추세만을 따라 글로벌 자산배분 비중을 탄력적으로 조절한다. 하락세일 경우에는 안전자산으로 리밸런싱한다.포트폴리오는 어떤 국면에서도 강세를 보이는 자산군을 선정해 구성한다. 국가, 섹터, 테마 등으로 분류된 자산군별로 각각의 최근 1개월부터 12개월까지 수익률 평균값을 산출해 상대적으로 성과가 좋은 상위 30∼50%를 선택한다. 이 중 절대 수익률 기준으로 마이너스를 내는 자산은 제외하고 국고채 3년물 등 안전자산으로 채운다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

“수익성·안정성 두 마리 토끼 잡아라”ETF(상장지수펀드) 비율을 높여 시장 상황에 빠르게 대응하거나 안정적인 가치주·배당주에 투자하는 펀드, 중수익·중위험을 추구하는 변액보험 등이다. 그동안 퇴직연금에 돈만 넣어놓고 방치하고 있었다면 관심을 기울여볼 때다. 한편 반려동물 인구 1000만명 시대를 맞아 보험금 한도를 높이고 보장도 다양해진 반려동물 보험상품도 잇따라 출시되고 있다.국내 반려동물을 키우는 인구가 1000만명이 넘는 것으로 추정될 정도로 시장이 커지면서 보험사들이 잇따라 관심을 갖고 상품을 출시하기 시작했다. 삼성화재도 지난 5일 연간 총 반려견 의료비를 최대 1900만원까지 보상하는 반려견 보험 ‘애니펫’을 선보였다.이 상품은 반려견의 입·통원 의료비 및 수술비, 배상책임, 사망위로금 등을 종합적으로 보장한다. 순수보장성 일반보험 상품으로 보험기간은 1년 또는 3년 중 선택 가능하다.삼성화재가 연간 최대 1900만원까지 보상해주는 반려견 보험 ‘애니펫’을 출시했다. 6개 플랜과 3개의 선택형 특약 중 선택할 수 있다. 삼성화재 제공애니펫은 6개의 플랜과 3개의 선택형 특약 구성으로 소비자 선택의 폭을 넓힌 게 특징이다.기본 플랜은 입·통원 의료비를 보장하며, 상해 또는 질병으로 동물병원 내원 시 자기부담금을 제외한 병원비의 70%를 보장한다. 수술확장 플랜은 기본 플랜에서 보장하는 수술비를 넘는 고비용 수술에 대한 보장이 확대된다. 종합 플랜은 여기에 피부병까지 더 보장받을 수 있다.각 플랜은 실속형과 안심형 중에서 고를 수 있다. 실속형은 1일 10만원, 연간 1000만원 한도이며, 안심형은 1일 15만원, 연간 1500만원 한도다. 입·통원 의료비는 연간 1000만원(실속형), 1500만원(안심형) 한도 내에서 횟수 제한 없이 치료받을 수 있다.종합 플랜 안심형을 가입할 경우 입·통원 의료비 1500만원에 수술비 300만원(연 2회, 회당 150만원 한도), 슬관절 수술 100만원(연 1회)을 합치면 연간 총 의료비 보상한도는 최대 1900만원에 달한다.이외에 사망위로금, 배상책임 보장을 특약으로 추가할 수 있다. 배상책임은 사고당 최대 3000만원까지 보상된다. 애니펫은 생후 60개월부터 만 6세11개월까지의 반려견이 가입할 수 있으며, 만기 재가입을 통해 최대 만 12세11개월까지 보장한다. 가입 시 반려견명, 견종, 생년월일, 성별, 털 색깔 정보가 필요하다. 등록견은 정부등록번호, 미등록견은 사진 2장(얼굴 전면, 측면전신)과 예방접종증명서 또는 분양계약서를 제출하면 된다.월 보험료는 2세 몰티즈 기준으로 기본 플랜 실속형은 1만원 후반대, 종합 플랜 안심형은 3만원 후반대까지 플랜에 따라 달라진다.삼성화재 측은 “애니펫은 소비자가 원하는 수준에 맞춰 선택할 수 있다”며 “향후 상품 개정을 통해 만기 연령도 확대해나갈 계획”이라고 밝혔다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

NH투자증권은 최근 변동성이 커진 시장에서 배당성장 가능성이 큰 기업에 투자하는 ‘피델리티 글로벌 배당 인컴펀드’(사진)를 판매하고 있다. 글로벌 거시경제 지표가 둔화세를 보이면서 꾸준한 매출이 발생하는 사업 모델을 가진 방어적인 업종과 종목이 제공하는 수익률이 투자자들의 포트폴리오에 중요한 역할을 하게 될 것이라는 판단에서다.배당성향이 높은 유럽과 미국, 일본 등 선진국 비중이 높지만 이머징마켓 기업들에도 분산 투자하는 포트폴리오를 구축하고 있다. 또 시장 변동성에 낮은 민감도를 보이는 방어적 기업에 주로 투자한다.피델리티의 글로벌 리서치 네트워크를 활용해 전 세계 2500개 주식을 선별하고 분석해 우량한 영업 및 재무제표를 보유한 50∼60개 주식에 투자한다. 물가상승률을 상회하는 배당성장률을 보이는 고배당 주식을 선호하며, 펀드의 배당률은 MSCI ACWI보다 약 25% 높은 수준을 목표로 한다.피델리티 글로벌 배당 인컴 펀드는 연금저축계좌로도 가입할 수 있다. 가입 문의는 전국 NH투자증권 영업점 또는 홈페이지(www.nhqv.com)에서 가입할 수 있다. 자세한 문의는 NH투자증권 고객센터(1544-0000)로 하면 된다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

미래에셋자산운용은 2008년부터 해외에서 현지 투자자들을 대상으로 펀드를 판매한 지 10년 만에 해외 판매 공모펀드 잔액이 6조원을 달성했다고 밝혔다. 미래에셋은 2008년 3월 인도에서 채권형 펀드, 4월 주식형 펀드를 설정하며 업계 최초로 해외 현지에서 펀드 판매를 하며 금융수출을 시작했다. 그해 9월에는 국내 자산운용사 최초 역외펀드(SICAV)를 룩셈부르크에 설정해 유럽에서 한국 주식형 펀드 판매를 시작했다.올해 9월 말 기준 미래에셋이 국내와 해외에서 운용하는 전체 자산은 150조원에 달한다. 펀드를 판매 중인 국가도 선진국부터 신흥국까지 36개국에 이른다. 이 가운데 해외법인에서 운용하는 자산은 해외 상장된 상장지수펀드(ETF)를 포함해 33조원을 돌파했다.미래에셋은 올해 미국 ETF 운용사 글로벌X 인수와 베트남투자공사와 현지 합작 운용사를 설립하는 등 적극적으로 해외 진출을 추진하고 있다. 여기에는 2003년 국내 운용사 중 처음으로 홍콩법인을 설립한 게 주효하게 작용했다는 분석이다. 이를 통해 현재 미국, 홍콩 등 6개국의 300개 ETF 라인업을 갖추고 글로벌 ETF 순자산 규모 300억원을 넘어 세계 10위권의 경쟁력을 확보했다. 미래에셋은 “확장된 글로벌 네트워크를 통해 세계시장 공략과 금융수출을 더욱 본격화할 것”이라고 밝혔다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

미국의 기준금리 인상에 따른 자본 유출 우려가 커지는 가운데 시장은 안정적인 자산에 투자해 장기적인 수익을 올리는 데 초점을 맞추고 있다. 한국투자증권은 시장의 불확실성에 대비하는 가치주 펀드 ‘한국투자더블라인미국듀얼가치펀드(주식-재간접파생형·사진)’를 추천했다.이 펀드는 한국투자증권이 채권·주식 전문운용사인 미국의 더블라인캐피탈과 전략적 업무제휴(MOU)를 체결하고 출시한 펀드다. 미국의 저평가 주식 섹터 및 채권에 투자해 안정적 수익을 추구하는 것이 특징이다. 2009년 설립된 더블라인캐피탈은 ‘신채권왕’으로 불리는 제프리 건락이 최고경영자를 맡고 있다. 지난해 말 기준 123조원을 운용한다.이 펀드가 투자하는 ‘더블라인 실러 인핸스드 CAPE펀드’는 노벨경제학상을 받은 로버트 실러 교수가 만든 지수를 기초로 해 투자를 한다. 공공재, 필수소비재 등 10개 업종 지수 중 가장 저평가된 4개 지수를 선별해 투자한다. 이 지수는 미국 S&P500 대비 연평균 4.27%포인트 초과 성과를 냈다. 2017년 글로벌 펀드평가사 모닝스타가 선정한 ‘올해 최고 대형가치주 펀드상’을 수상하기도 했다. 문성필 한국투자증권 상품전략본부장은 “해외 우수 운용사 제휴를 통해 우수한 글로벌 상품을 고객에게 제공해 수익률을 제고할 수 있도록 하겠다”고 말했다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자