SC제일은행이 연 2.1%의 수시입출금통장인 ‘마이런통장 1호’(사진)를 출시해 호응을 얻고 있다.이 통장은 입출금통장의 편리함과 정기예금의 수익성 장점을 하나로 묶은 것이 특징이다. 최대 6개월까지 예치기간에 따라 금리를 달리 적용한다. 금액 제한 없이 여유 자금을 예치하고, 자금 사정에 따라 언제든지 자유롭게 입출금 거래를 할 수 있다.정기예금은 만기 이전에 자금을 인출할 경우 중도해지이율이 적용되지만 마이런통장 1호는 각 입금 건별로 예치기간이 길수록 금리가 올라가는 구조다. 입금 건별로 예치기간이 △30일 이하일 경우 연 0.1% △31~60일 연 1.05% △61~90일 연 1.3% △91~120일 연 1.55% △121~150일 연 1.8% △151~180일 연 2.1%의 금리를 제공한다. 입금 건별로 전체 예치기간에 대한 최고 금리를 일괄 적용한다.마이런통장 1호는 신규일로부터 181일째 되는 날 마이심플통장으로 자동 전환된다. 마이심플통장은 일별 잔액 300만원 초과 금액에 대해 연 1.1%의 금리를 제공하는 수시입출금통장이다. 마이런통장 1호의 판매 기간은 오는 12월31일까지이며 필요 시 판매가 조기 종료될 수 있다. 가입 대상은 개인 및 개인사업자이며 1인 1계좌만 가입할 수 있다.SC제일은행 관계자는 “마이런통장은 국내외 경제의 변동성이 커지는 상황에서 수시입출금통장의 편리함과 정기예금의 고금리 혜택을 동시에 누릴 수 있는 상품”이라고 말했다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

삼성카드가 모바일을 기반으로 한 자동차 금융 확대에 적극 나서고 있다.대표적인 것이 ‘다이렉트 오토(사진)’다. 이는 2016년 7월 삼성카드가 업계에서 처음으로 오프라인 자동차 금융을 모바일로 전환해 내놓은 서비스다. 업계 최저 수준의 금리, 모바일 원스톱 서비스 등으로 호평을 받고 있다. 자동차 구입 시 여러 단계를 거쳐 금융상품을 소개받지 않고 옵션별 차량 가격 비교, 자동차 금융 한도 조회, 차량 견적 조회 등 각종 서비스와 자동차 금융상품 선택을 고객들이 한 번에 이용할 수 있다.서류 제출 없이 모바일·온라인으로 24시간 365일 한도 조회가 가능하다는 점도 장점이다. 한도 조회 시 개인의 신용등급에는 전혀 영향을 미치지 않는다. 한도 조회 후 즉시 금융 신청도 가능하다. 타사의 경우 재직확인서 또는 소득증빙서류를 제출하고, 상담원과의 통화가 필요해 보통 하루 이상 소요된다. 반면 ‘다이렉트 오토’에선 모바일·PC 공인인증서를 활용하면 5분 내 약정이 완료돼 자동차 대리점에서 카드 승인만 하면 된다.삼성카드는 ‘다이렉트 오토’의 인기에 힘입어 카드업계 최초의 모바일 중고차 금융서비스인 ‘다이렉트 오토 중고차’, 단기할부(3개월, 6개월), 중도상환수수료 없는 ‘다이렉트 신차 카드 할부’ 등을 잇달아 선보였다. 삼성카드 관계자는 “디지털 인프라를 활용해 고객 만족을 실현할 수 있는 실용적인 서비스 개발을 지속할 것”이라고 밝혔다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

최근 경상북도 경주의 경주세계문화엑스포공원 정문이 새 단장을 하면서 우리 고유의 문화재인 ‘당간지주’가 활용돼 세간의 주목을 받고 있다. 당간지주는 통일신라시대 이후 우리나라의 대표 불교문화재 중 하나로 본래는 철로 만들어진 당간(법회 같은 행사가 있을 때 절에 다는 기를 세워두는 철 기둥)이 지주 사이에 세워져 있었지만 현재 당간은 사라지고 석물로 된 당간의 지주만 남아 있다. 고대로부터 내려온 거대한 당간들은 어찌하여 모조리 자취를 감추고 지주만 남게 되었을까.그 이유를 추적해 들어 가다보면 흥미로운 지점을 한 가지 발견할 수 있다. 때는 바야흐로 1866년 흥선대원군이 전국 사찰에 있는 모든 금속물을 모조리 징발하라는 불호령을 내렸을 무렵이다. 당시 경복궁 중건과 군대 양성을 위해 돈이 절실히 필요했던 흥선대원군은 철당간을 포함한 모든 금속물을 징발해 돈을 찍어내기 위해 혈안이 되어 있었다. 1당 100배의 가치가 있었던 당백전을 대규모로 찍어내기 위해서는 많은 양의 철이 필요했는데, 당시 문화재적 가치가 높았던 당간을 녹여 발행한 당백전만 무려 1600만개에 이른다.임상빈 IBK기업은행 동부이촌동WM센터 PB팀장경복궁은 무사히 완공되었지만 문제는 그 후 당백전이 유발한 ‘인플레이션’ 여파였다. 철당간까지 녹여 만든 당백전의 남발로 인한 조선후기 인플레이션의 폐해는 극심했다. 사회혼란은 커져만 갔다. 조선말기 사회적 통합이 깨지고 외세의 침탈에 결국 국권을 내주었던 대표적 원인으로 방만하기 짝이 없었던 조선의 통화정책이 한몫했다는 평가들도 제기된다.2018년 한국은 어떨까. 안타깝게도 금속물을 총동원해 발행했던 당백전과 이로 인한 150여 년 전의 혼란상은 2018년 글로벌 금융시장에서 똑같이 되풀이되고 있다. 2008년 글로벌 금융위기 당시 세계 각국은 이를 타개하기 위해 저금리·통화완화 정책을 강화하며 통화량을 대대적으로 늘렸다. 기축통화국가 미국은 지난 7년여 간의 제로금리 정책과 양적완화를 통해 중앙은행의 대차대조표 자산규모를 4조5000억달러 수준까지 늘려놓았다. 이같이 통화 유통이 활발해지다보니 미국의 물가 상승률은 서서히 올라갔고 올해 7월말 기준 2.9%(전년동월비)선을 넘어섰다.인플레이션 방어책으로 나오게 된 연방준비제도이사회(FOMC)의 조치로 기준금리는 이미 올해만 3회 인상으로 최대 2.25% 선에 이르렀다. 연말까지 1회 인상은 물론 2019년 3회 인상을 이미 예고하고 있다. 미국의 금리 인상은 단순히 미국경제에만 영향을 주는 것으로 끝나는 것이 아니다. 신흥시장에서의 자금이탈은 물론, 아르헨티나, 브라질, 베네수엘라 등 한계 국가들의 금융 불안정성을 키울 것으로 우려된다. 우리나라도 간접적 영향권 안에 들어 있다. 최근 코스피 시장의 지수 하락도 이와 무관하다고 볼 수 없다. 지난 세월 선진국들의 방만한 통화정책으로 인한 폐해가 서서히 그 모습을 드러내고 있는 셈이다.이러한 상황에서 현시점의 투자전략은 위험자산에서 안정자산으로, 비유동자산에서 유동자산으로, 이머징마켓에서 선진국시장으로, 신흥국 통화에서 선진국 통화로의 포트폴리오 변경을 실행해 가야 할 시기이지 않을까 한다. 우리의 전통 문화재, 당간지주의 역사에서 배우는 포트폴리오 전략이다.임상빈 IBK기업은행 동부이촌동WM센터 PB팀장

고액자산가 부부 A, B씨는 상속세가 걱정이다. 최근 주변에서 상속받은 재산이 상속세를 낸 뒤 반밖에 남지 않았다는 얘기를 많이 들었다. 그중 누군가는 상속세를 어떻게, 누가 납부하느냐에 따라 절세할 수 있다고 해 방법이 너무 궁금했다. 이 부부가 상속세를 아낄 수 있는 방법은 없을까.상속세는 플랜을 잘 짜놓으면 얼마든지 절세가 가능하다.우선 배우자상속공제를 최대한 활용하는 방법이다. 배우자는 법정상속분을 한도로 실제로 상속받은 금액과 30억원 중 작은 금액을 공제받을 수 있다. A씨가 45억원의 상속재산을 남겼고, 자녀가 3명이라고 가정할 경우 배우자의 법정상속분은 4.5분의 1.5인 15억원이 된다. 4.5는 배우자 상속분 1.5에 자녀 각 1의 합계다. 15억원을 모두 배우자인 B씨가 상속받게 되면 배우자상속공제를 최대한으로 받아 상속세는 8억4000만원 정도가 된다. 만약 배우자상속공제액의 최저한도인 5억원만 공제를 받을 경우 상속세는 12억9000만원으로 커진다.이주영 NH농협은행 All100플랜팀 세무사상속세는 배우자 B씨가 모두 납부하는 게 유리하다.상속세 납부의무자는 상속받은 재산 중 받았거나 받을 재산을 기준으로 부담비율에 따라 계산한 금액을 상속세로 납부할 의무가 있다. 위의 부부 A, B씨의 예를 통해 살펴보면 배우자 B씨는 8억4000만원의 상속세 중 4.5분의 1.5만큼인 2억8000만원이 본인이 부담해야 할 상속세가 된다.그러나 상속세는 연대납세의무가 발생하는 세목이다. 연대납세의무란 하나의 납세의무에 대해 여러 사람 혹은 기업이 연대하여 납부의무를 지는 것을 말한다. 상속을 받은 배우자 B씨와 자녀가 상속재산 45억원에 대한 세금을 함께 내야 한다는 뜻이다.이 연대납세의무를 이용하면 배우자 B씨가 자녀를 대신해 본인이 상속받은 상속가액 15억원을 한도로 상속세 모두(8억4000만원)을 납부해도 증여 등 다른 세법적인 문제가 발생하지 않는다.이렇게 배우자가 모든 상속세를 납부하게 되면 자녀는 세금을 내지 않아도 돼 상속받은 재산을 온전히 활용하기에 좋아진다. 또 추후 고액자산가인 배우자 B씨가 사망한 뒤 상속재산이 줄어들어 자녀가 부담해야 할 상속세도 적어지게 된다.위에서 살펴본 것처럼 부부가 고액자산가일 경우 상속세를 줄일 수 있는 방법은 각자의 상황에 따라 여러 가지가 있다. 상속세 신고 시 세무전문가와 상담을 통해 현명한 상속이 되길 바란다.이주영 NH농협은행 All100플랜팀 세무사

재난배상책임보험 온라인 판매 기념 이벤트NH농협손해보험은 다이렉트 전용 보험몰에서 재난배상책임보험 첫 온라인 판매를 기념해 보험료 확인 이벤트를 실시한다. 재난배상책임보험은 화재, 폭발, 붕괴 등 재난사고로 인한 제3자의 신체와 재산 피해를 보상하는 보험이다. 지난해 ‘재난 및 안전관리 기본법’에 따라 재난취약시설로 지정된 시설은 의무적으로 가입해야 하며, 계도기간이 끝나 1일부터 미가입자는 과태료가 부과된다. NH농협손해보험은 다이렉트 전용 보험몰에 접속해 재난배상책임보험 보험료를 확인하는 고객에게 10월 10일까지 추첨을 통해 최신형 공기청정기, 분말소화기, 백화점 상품권 등 다양한 경품을 증정한다. 개인은 공인인증서나 지문·홍채 등 생체인증과 간편비밀번호(PIN)로 가입할 수 있고, 사업자는 공인인증서를 통해 가입하면 된다. ‘주간미션’ 달성 시 보험료 할인 상품 출시AIA생명은 SK C&C, SK텔레콤과 주간미션 달성 시 보험료 등을 할인해주는 건강습관 개선 프로그램 ‘AIA바이탈리티 X T건강걷기’를 출시했다. AIA생명 고객 또는 SK텔레콤 고객이 바이탈리티 앱을 이용해 주간미션을 달성하면 다양한 혜택을 누릴 수 있는 프로그램이다. 바이탈리티 포인트로 계산한 멤버십 등급에 따라 보험료를 할인받고, 추가로 매주 SKT 통신요금 할인 또는 매주 스타벅스 커피 1잔, 뮤직메이트 400회 음악 듣기, 영풍문고 4000원 상품권 중 1가지 혜택을 받을 수 있다. 바이탈리티 포인트는 하루 걸음 수 7500보당 50포인트, 1만2500보당 100포인트를 제공한다. 몸무게, 흡연여부 등 건강정보를 입력하고 설문조사 등을 진행해도 포인트를 제공한다. 차보험 자녀할인 특약, 업계 최고 수준 적용더케이손해보험이 에듀카 자동차보험 자녀할인 특약의 할인율을 업계 최고 수준으로 확대 적용한다고 밝혔다. 자녀가 태아거나 만 7세 이하인 경우 할인되는 자녀할인특약의 기존 할인율 4%를 10일 책임이 개시되는 계약부터 10%로 확대한다. 이번 할인율 확대는 사고발생 확률이 적은 우량고객을 확보하겠다는 더케이손해보험의 전략에 따른 것이다. 소비자들은 에듀카 자동차보험의 복수의 할인 특약에 가입해 할인 혜택을 늘릴 수 있다. 예를 들어 자녀할인특약 가입자가 블랙박스를 장착하고 차로이탈 방지특약, 전방추돌 방지특약을 가입하는 경우 약 24%의 할인혜택을 받을 수 있다.

보험상품은 유난히 민원과 분쟁이 끊이지 않는 금융상품이다. 가입자가 내는 금액과 실제 받게 되는 금액을 계산하는 구조와 판단 기준이 복잡하지만 이를 속속들이 알고 가입하는 경우가 그리 많지 않기 때문이다. 2일 금융감독원에 따르면 올해 상반기 금융 민원 4만37건 중 보험이 60.9%(2만4361건)로 가장 많았다. 생명보험 분야에서는 보장성보험을 저축성보험으로 설명하고 판매하는 등 보험모집 단계에서의 문제가 빈발했고, 손해보험 분야에서는 특정 질병의 입원치료비 지급 거절 등 보험금 산정·지급 관련 분쟁이 두드러졌다.◆종신보험이 저축성보험?보장성보험인 종신보험을 저축성보험으로 알고 가입한 사례는 올해 상반기 가장 많은 민원으로 꼽혔다. A씨는 자녀 교육자금으로 저축을 고민하던 중 종신보험에 가입했다가 낭패를 봤다. “보험 가입 후 10년 이후에 원금 이상을 자녀에게 줄 수 있으며 복리라서 수익이 많이 생길 수 있는 저축”이라는 보험설계사의 설명만 믿은 것이 화근이었다. 종신보험은 사망을 보장하는 목적의 보험으로, 사망보험금 지급 재원을 빼고 적립되기 때문에 연금으로 전환할 경우 저축성 보험보다 돌려받게 되는 금액이 적다. 이를 뒤늦게 안 A씨가 보험계약을 취소하고 보험료를 반환해달라는 민원을 금감원에 제기했고, 상품설명 과정에서 저축성보험으로 오인할 수 있는 설명 등의 과실이 인정돼 보험료 일부를 환급받았다. 반면 B씨도 저축성보험이라고 생각하고 종신보험에 가입했다가 민원을 제기했지만 보험계약 청약서에 자필서명이 돼 있고 상품설명도 충분히 들은 사실이 확인돼 민원이 수용되지 않았다. 금감원은 “상품설명서에 해당 보험상품이 저축성보험인지, 원금손실이 있는지 등에 대한 설명과 아이콘 표시가 있으므로 보험 가입 시 반드시 확인해야 한다”고 설명했다. ◆10년 넘게 납부했는데 수익은 ‘0’종신보험 외에도 가입할 당시 몰랐던 보험상품의 구조를 뒤늦게 알고 민원을 제기하는 경우도 많다. C씨는 저축성보험에 가입한 지 12년이 지났는데 실제 이자수익이 거의 없는 것을 보고 상품설명서를 확인해봤다. 상품설명서에는 ‘연복리 5.2%, 가입 후 10년까지 3.0% 최저보증, 비과세상품’ 등이라는 설명은 있었지만 사업비를 차감한다는 설명은 전혀 없었다.D씨는 보험상품에 가입하면서 3년마다 갱신되지만 보험료는 변동되지 않는다는 설명을 들었지만 실제로는 3년마다 보험료가 조정됐다.C씨와 D씨는 민원 제기 결과 모집 단계에서 상품설명을 충분히 받지 못한 것이 인정돼 그동안 납입한 보험료를 환급받을 수 있었다. ◆고지·통지의무 위반하면 안 돼손해보험에 가입할 때 계약 전 알릴 의무과 계약 후 직업·직무가 변경됐을 때 통지할 의무를 소홀히 했다가는 낭패를 보게 된다. 계약 전 알릴 의무는 현재 및 최근 5년 이내의 과거 병력, 암벽등반이나 스카이다이빙과 같은 고위험 취미, 장애상태 등이다. 계약 후 통지의무는 현재의 직업이나 직무가 변경되는 경우와 신규취업할 경우 등이다. E씨는 병원에서 질병 진단을 받고 1개월 뒤 유병자보험에 가입했다. 보험 가입 1개월이 지난 뒤 갑상선암 진단을 받고 수술을 하게 돼 보험사에 갑상선암 보험금을 청구했다. 보험사는 보험 가입 시 알릴 의무 위반으로 보험계약을 해지하고, 보험금 지급을 거절했다. E씨의 민원에 금감원은 “보험청약서의 ‘계약 전 알릴의무사항’과 관련해 최근 3개월 이내에 의사로부터 진찰 또는 검사를 통하여 입원, 수술, 추가검사(재검사) 필요소견을 받은 사실이 있는지에 대한 질문에 ‘해당사항 없음’으로 체크하고 전자서명한 것으로 확인됐다”며 보험사의 손을 들어줬다. F씨는 회사에서 사무직으로 근무하던 당시 상해보험에 가입했다가 퇴직하고 농업에 종사하던 중 농장에서 추락사고를 당했다. 보험금 지급을 청구했지만 보험회사는 직업이 변경된 사실을 알리지 않았다는 이유로 보험계약을 해지했다. 금감원은 F씨가 사무직보다 위험이 높은 직업으로 변경됐음에도 이 사실을 알리지 않았기 때문에 보험사의 업무처리가 부당하다고 보기 어렵다는 판단을 내렸다. 금감원 관계자는 “계약 전 알릴 의무와 계약 후 통지의무를 위반한 경우 계약 해지 및 보험금 미지급 등 불이익이 있을 수 있으므로 경미한 사항이라고 하더라도 사실대로 고지해야 한다”며 “계약 전 알릴 의무 위반 등으로 보험계약 해지 시 기납입보험료가 아닌 해지환급금만 지급돼 손실이 발생할 수 있다”고 말했다.◆사고 인정 안 되는 경우 많아사고로 인한 재해인지, 평소 가진 퇴행성 질병인지에 대한 판단은 보험 보상 때 자주 분쟁이 생기는 사례다. G씨는 플라잉요가 수업 중 떨어져 경추융합수술을 받고 장해진단서와 후유장해진단서를 발급받아 보험사에 제출했다. G씨의 주치의는 사고기여도(사고가 피해자의 발병에 어느 정도 영향을 끼쳤는지를 나타내는 정도)를 50%로 진단했지만 보험사는 자체 자문의가 사고기여도를 25%로 판단했다는 점을 들어 퇴행성 요인이 크다며 보험금 지급을 거절했다. 금감원은 이에 G씨를 계속 치료한 주치의의 후유장해진단과 외상기여도 판단 등을 고려해 보험사에 보험금을 지급하도록 했다. H씨는 교통사고 후 오른쪽 무릎 후방십자인대 파열로 종합병원에서 수술과 치료를 받고 후유장해진단서를 받아 2개 보험회사에 보험금 지급을 청구했다. 한 보험회사는 보험금을 지급했지만 다른 보험회사는 평소 좋지 않던 무릎 치료를 제대로 받지 않아 재해가 발생한 것이라며 지급을 거절했다. 금감원은 H씨가 제출한 후유장해진단서를 인정해 보험금을 지급하도록 했다. 금감원 관계자는 “보험회사 자문의 소견에 대해 충분한 설명을 요구하고 자문의 소견을 근거로 한 보험회사의 보험금 지급이 불합리하다고 판단되는 경우 금감원에 분쟁조정을 신청하면 된다”며 “재해·장해 관련 병원진료기록을 잘 보관하고, 보험회사가 제3의 의료기관 전문의의 소견을 받을 것을 요구하는 경우 그 근거와 이유 등에 대해 상세한 설명을 요청하라”고 조언했다.백소용 기자 swinia@segye.com

직장인 김모씨는 최근 세무서로부터 주식 처분에 따른 양도소득세가 미납되었다는 연락을 받고 알아본 결과 본인이 대주주에 해당돼 과세가 된다는 사실을 알고 깜짝 놀랐다.일반적으로 주식 거래를 하는 대부분의 투자자는 주식 처분 시 증권거래세 및 증권사 수수료 정도의 비용만 부과될 뿐 양도소득세가 부과된다는 사실은 잘 모르는 경우가 많다. 현행 세법상 어떤 경우에 주식 양도 시 과세하는지 간략하게 살펴보도록 하자.김수식 IBK기업은행 시화공단WM센터 PB팀장주권상장주식은 증권시장에서 양도 시 대주주인 경우 세금을 매긴다. 소액주주에는 과세하지 않는다. 반면 주권상장주식이 장외에서 거래된다면 대주주, 소액주주 여부와 무관하게 전부 양도소득세를 내야 한다.여기서 말하는 대주주란 소유주식의 지분율 기준과 시가총액 기준으로 나누어지는데, 둘 중 하나에 해당하더라도 대주주로 보기 때문에 면밀한 주의가 필요하다. 소유주식 비율로 판단 시 코스피 시장은 주식합계액의 1% 이상, 코스닥 시장은 주식합계액의 2% 이상, 코넥스 시장은 주식합계액의 4% 이상 소유 시 대주주에 해당된다. 시가총액 기준으로는 코스피, 코스닥 시장은 시가총액 15억원 이상, 코넥스 시장은 시가총액 10억원 이상일 경우다. 비상장주식은 대주주, 소액주주 구분과 관계없이 모두 양도소득세 과세가 된다. 수액주주인 경우 일부 특수한 경우에만 양도소득세 과세가 제외된다.양도소득세 외에 주식 배당금 수취 시 과세하는 배당소득세도 있다. 현행 세법상 2000만원 초과 시 금융소득 종합과세 대상에 해당된다.2021년에는 양도소득세 부과 기준이 달라진다. 시가총액 기준으로 대주주 산정하는 기준금액이 기간별로 점점 축소돼 2021년 4월1일 이후에는 주권이 상장된 모든 시장에서 주식 양도 시 대주주 판정 시가총액 기준금액이 3억원으로 대폭 낮아진다. 또 대주주 판단 기준이 되는 시가총액은 주식 양도일이 속하는 사업연도의 직전 사업연도 종료일 현재의 최종 시세가액으로 산출한다. 본인이 보유한 주식뿐 아니라 가족 등 특수관계자가 보유한 주식을 모두 포함하여 판단한다는 점도 염두에 두어야 한다.현재 일정 금액 이상의 주식을 보유하고 있는 투자자들은 보유주식의 시가총액과 지분율을 꼼꼼히 따져 주식 양도 시 양도소득세가 매겨질 가능성이 있는지, 배당액이 금융소득 종합과세 범위에 포함되는지를 확인해야 한다.우리나라 주식 시장 규모가 굉장히 커지면서 양극화 해결 및 조세 형평성 강화를 위해 정부가 자본이득에 대한 과세를 강화해 나갈 것은 불가피해 보인다. 분산 투자 및 새로운 투자처 발굴 등 기존의 투자처로서 주식시장을 대하는 투자자들의 패러다임 전환이 필요하다.김수식 IBK기업은행 시화공단WM센터 PB팀장

정부가 소비 증진을 위해 8월부터 자동차 개별소비세를 인하했다. 자동차업체들에서도 할인행사 등으로 소비자들을 끌어들이고 있다. 자동차 구매를 고민하고 있다면 기왕이면 세금이 낮을 때를 노리는 것이 유리하다.과거에는 할부로 자동차를 구매할 때 자동차 회사와 연결된 캐피탈사의 할부상품을 이용하는 게 일반적이었다. 그러나 최근에는 카드사나 은행들도 자동차대출상품을 취급하고 있어 선택의 폭이 넓어졌다. 자신의 상황에 맞춰 상품의 장단점을 따져보면 좀 더 저렴하게 자동차를 구매할 수 있다.◆금리 높은 캐피탈·카드…프로모션을 잡아라28일 금융업계에 따르면 캐피탈사와 카드사의 자동차할부금융 금리는 여신금융협회 공시실에서 확인할 수 있다. 신차, 중고차, 수입차에 대해 차종, 현금구매비율, 대출기간에 따른 최저, 최고 금리를 공시하고 있다.캐피탈사 자동차할부금융의 가장 큰 특징은 자동차회사와 제휴해 진행하는 프로모션이 많다는 점이다. 현대캐피탈은 현대자동차와, KB캐피탈은 재규어랜드로버코리아와, JB우리캐피탈은 한국GM과 연계돼 있는 식이다.프로모션을 잘 만난다면 1∼2%대 금리도 가능하다. 여신금융협회 공시실을 보면 쏘나타 신차 기준으로 현금구매비율 10%, 대출기간 36개월로 설정했을 때 현대캐피탈 상품 금리는 최저 1.10%에서 시작한다. 같은 조건에서 DGB캐피탈의 최저금리가 1.99%로 조회된다. 여신업계 관계자는 “판매촉진을 위해 제조사와 금융사가 함께 프로모션을 진행할 경우 금리경쟁력이 가장 세다”고 말했다.신용등급이 낮아도 이용할 수 있다는 것도 장점이지만, 이 때문에 프로모션이 아닌 기본금리가 높다는 점은 단점이다. 현대캐피탈의 표준형 상품 금리는 기본 4.5%다. KB캐피탈은 국산차는 연 5.5%, 수입차는 9.9%로 안내하고 있다.카드사 중에는 신한, 삼성, KB국민, 우리, 롯데 5개 카드사가 자동차할부금융 상품을 취급하고 있다. 고객이 신용카드로 일시불로 결제를 하면 그 금액만큼 대출로 전환돼 설정한 할부 개월 수만큼 나눠 갚아나가는 복합금융 형식이다. 카드혜택과 할부혜택을 동시에 받을 수 있다는 점이 장점이다. 신용카드 일반 할부 결제보다 금리는 2∼4%대로 저렴하다. 다만 최대 할부기간인 60개월으로 설정하면 금리도 올라간다. 모바일 전용 다이렉트자동차금융을 이용하면 금리를 더 낮출 수 있다. 쏘나타 신차, 현금구매비율 10%, 대출기간 36개월인 경우 일반 상품 금리는 3.45~3.7%, 다이렉트는 2.85~3% 수준이다. 다이렉트는 구매자 스스로 상품 설계를 해야 하는 번거로움은 감수해야 한다.◆은행 오토론은 낮은 금리가 장점최근 시중은행 자동차대출도 주목을 받고 있다. 고객 접점이 많은 친숙한 금융기관이라는 점이 플러스 요인이다. 다만 신용등급이 낮으면 이용할 수 없다. 신한·KB국민·KEB하나·우리·NH농협 5개 시중은행의 자동차대출 규모는 2017년 2분기 말 1조7679억원에서 지난 2분기 말 현재 3조8552억원으로, 1년 새 2조원 이상 증가했다. 자동차대출을 가장 먼저 시작한 신한은행이 선두에 있다. 지난 23일 기준으로 ‘마이카대출’ 잔액은 2조6000억원으로, 전체 시장의 70%에 육박한다.은행 자동차대출은 금리가 평균적으로 낮다. 영업점 방문 외에도 모바일로 영업점 방문 없이 대출 신청 및 실행을 할 수 있다.27일 현재 신차 기준으로 신한은행 ‘마이카대출’ 금리는 3.57~4.47%(코픽스 잔액 기준)이다. KB국민은행 ‘KB매직카대출’은 3.46~4.86%(대출기간 5년, 신용등급 5등급 기준)이다. 우리은행 우리드림카대출(영업점), 위비모바일오토론(모바일) 금리는 최저 3.81%다. 하나은행 ‘1Q오토론’은 최저 4.040%(코픽스 기준)이며, 하나카드와 제휴한 상품의 경우 3.6%로 낮아진다. NH농협은행은 모바일전용 NH간편오토론과 채움오토론Ⅱ을 판매하고 있는데, 각각 최저 3.75%, 최저 2.93%다.은행 자동차대출 상품 대부분은 최저 300만원, 최대 1억원까지 가능하다. 대출기간은 최대 10년이다. 자가용 승용차·승합차는 기본이고, 신차·중고차 구입자금도 빌릴 수 있다. 신한, 국민, 하나은행 등에서는 260cc 초과 이륜차, 캠핑카 등을 구매할 때도 이용할 수 있다.신한은행 관계자는 “은행 자동차대출은 그동안 자동차 구매고객의 가장 큰 불만이었던 고금리, 높은 수수료, 불투명한 거래과정을 일부 해소해 줬다는 평가를 받고 있다”며 “기존 시장을 독점하고 있던 캐피탈사가 금리와 취급수수료를 낮추는 등의 변화도 가져왔다”고 말했다.이진경 기자 ljin@segye.com

추석 귀성고객 대상 승차권 할인 제공BC카드가 추석을 맞아 귀성 고객에게 승차권 할인 서비스를 제공한다. 귀성길 승차권 할인 서비스는 9월30일까지 BC카드 고객이면 누구나 이용할 수 있다. BC카드 홈페이지에서 응모하고 △코레일 △SRT △고속·시외버스승차권을 BC카드로 3만원(이용금액 합산) 이상 결제하면 10% 청구할인(1인 최대 1만원) 혜택이 제공된다.中企에 추석 특별지원자금 8조원 공급IBK기업은행은 10월10일까지 일시적인 자금 부족을 겪는 중소기업을 대상으로 신규 대출 3조원, 기간 연장 5조원 등 총 8조원 규모의 추석 특별지원자금을 공급한다. 원자재 결제, 임직원 급여, 상여금 등 운전자금 용도로 동일 기업당 최대 3억원까지 지원하고 할인어음, 기업구매자금 등 결제성 대출의 경우에는 금리를 최대 0.3%포인트 범위 내에서 추가 감면하기로 했다.ATM 손바닥 정맥으로 인증 서비스 시작케이뱅크는 자동입출금기(ATM)에서 손바닥 정맥(장정맥)으로 본인인증을 해 입출금·이체를 할 수 있는 서비스를 시작했다. 손바닥 뱅킹은 전국 GS25 편의점 중 바이오인증 기능이 있는 1700여대 ‘스마트 ATM’에서 수수료 없이 이용할 수 있다. 서비스를 이용하려면 GS25 스마트 ATM에 본인 장정맥을 등록하면 된다.

우리 경제가 어렵다는 경고음이 곳곳에서 들리고 있다. 굳이 경제지표를 보지 않더라도 서민들의 체감경기는 차갑다. 이에 금융권은 고객들의 부담을 덜어주기 위한 고민을 하고 있다. 보험사들은 진단금이나 사망보험금 등 보장한도를 늘린 상품을 잇따라 선보이고 있다. 은행들은 일자리기업 우대 대출, 중소기업 청년 교통비 지원 카드 상품 등으로 일조하고 있다. 투자업계는 최근 커진 주식시장 변동성에 대응할 수 있도록 중수익을 추구하는 안정적인 장기투자 상품을 추천한다. 금융소비자들에게 도움이 될 다양한 금융상품 및 서비스를 소개한다.삼성화재 직원이 스마트폰 앱을 통해 고객 건강관리를 지원하는 ‘애니핏’을 소개하고 있다. 걷기, 달리기 등 설정한 운동목표를 달성하면 포인트를 제공한다.삼성화재 제공삼성화재가 4차 산업혁명 시대를 맞아 보험과 정보기술(IT)을 융합한 ‘인슈어테크’ 도입에 박차를 가하고 있다. 스마트폰 앱을 활용한 고객 건강관리가 대표적이다.삼성화재의 건강증진 서비스 ‘애니핏’은 삼성전자가 제공하고 있는 건강관리 서비스인 ‘삼성헬스’ 앱을 통해 제공한다. 걷기, 달리기, 등산 등 평상시에도 부담 없이 할 수 있는 운동을 대상으로 목표 달성을 하면 포인트를 제공한다. 월 또는 일 단위 운동 목표를 달성할 경우 월 최대 4500포인트, 연 최대 5만4000포인트까지 적립이 가능하다. 출석체크, 건강퀴즈 등 이벤트를 통해 추가 포인트도 쌓을 수 있다. 받은 포인트는 커피전문점, 편의점 등 다양한 모바일 쿠폰 구매에 쓸 수 있다. 앞으로 보험료도 포인트로 결제할 수 있도록 확대하겠다는 게 삼성화재의 계획이다.이 서비스는 삼성화재 건강보험에 가입한 만 19세 이상 피보험자를 대상으로 한다. 월 보험료 5만원 이상이어야 한다. 약 300만명에 달하는 기존 고객 및 신규 고객이 서비스를 받을 것으로 추산된다. 보험개시일로부터 90일 이후 이용 가능하다.당뇨병이 있는 고객이라면 ‘마이헬스노트’ 앱을 통해 맞춤 관리받을 수 있다. 고객이 앱에 혈당, 식사, 운동 등 생활습관을 기록하면 이를 바탕으로 맞춤형 메시지를 제공하는 서비스다. 삼성화재 실손보험 가입자 중 30대 이상 당뇨병 보유 고객이라면 무료로 이용할 수 있다.마이헬스노트는 고객이 블루투스·근거리무선통신(NFC) 기능이 있는 혈당측정기로 혈당을 측정하면 그 기록이 자동으로 앱에 저장된다. 혈당은 수기 입력도 가능하다. 또 내가 먹은 식단을 입력하면 자동으로 칼로리를 계산해주고, 하루 동안의 걸음 수도 자동으로 측정된다. 이렇게 입력된 고객 건강기록을 바탕으로 강북삼성병원 당뇨전문센터의 자문 아래 맞춤상담 서비스를 제공한다.자녀의 신체와 심리상태를 분석해 바른 성장 정보를 제공해주는 ‘마이키즈 컨설팅’ 앱도 호평받고 있다. 이 앱은 ‘신체건강’과 ‘마음건강’ 두 가지 프로그램으로 구성돼 있다. 신체건강 프로그램은 자녀 및 부모의 생활습관, 가족력 등을 바탕으로 현재 발달 상태뿐 아니라 미래 예측 키, 성인 예상 비만도, 아동·청소년기 및 성년기의 질병 위험 예측 등을 제공한다. 마음건강을 통해서는 정서, 공감, 자기주도성, 성실성 등 자녀의 성향과 사회성을 알아볼 수 있다. 두 프로그램 모두 만 15세 이하 자녀를 대상으로 한다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자